理财规划方案
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财方案五篇
理财方案五篇理财方案篇1【退休老人理财案例】盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。
近些日子以来，盛先生一直在考虑要不要做点投资，毕竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比较宽裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。
一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增添保障。
盛先生将想法告诉了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的陪同下，来到了第三方理财机进行理财咨询。
【退休老人财务分析】在与盛先生进行交流后，理财师从家庭结构、资产负债状况、收支情况、保障情况等四个方面对其家庭财务状况进行了整理，并对此分别做出了分析：盛先生的家庭财务状况分析家庭结构三口之家，但独生女儿已出嫁老年夫妇在退休期，收入减少，养老问题亟待解决资产情况。
现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；房产一套，自居，市价约350万元；中档车一辆，约30万元；无负债。
无负债，家庭经济压力小；可用资金较多，适合进行投资活动收支情况每月收入：夫妇退休金收入约8000元每月支出：生活、出行、娱乐支出约5000元每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障情况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入【退休老人理财方案】根据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，希望能帮助他实现理财目标：1、进行组合投资获益盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和管理投资，且根据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充足，风险承受能力较高。
因此，理财师建议，盛先生可以采取高低风险结合的组合投资方式进行投资获益，从而达到分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。
至于具体的组合方式，理财师认为，可采取“股票+固定收益类理财产品”的方式。
比如说，盛先生拿出80万元资金进行投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。
理财规划方案
理财规划方案1. 理财目标的设定1.1 确定理财期限理财期限是指理财计划所涵盖的时间长度。
确定理财期限要考虑到自己的年龄、家庭状况以及未来的计划等因素。
一般来说，人们在不同的生活阶段都有着不同的理财期限要求。
比如，大学生期望通过理财获得一定收益来减轻家庭负担，而中年人则更关注于退休后的生活保障。
1.2 设定理财目标根据自己的理财期限，可以设定相应的理财目标。
理财目标可以包括日常消费、子女教育、房屋购置、退休生活等各种方向。
定好理财目标后，就可以计算出需要储存的资金量和投资时间等。
2. 资产配置2.1 风险评估风险评估是指对于不同的理财产品，评估其风险水平。
不同的投资品种存在着不同的风险水平，而每个人的风险承受能力也不一样。
所以在进行资产配置前，需要先了解自己的风险承受能力和风险偏好。
通常来说，风险承受能力要与理财期限、理财目标等因素相结合，从而做出合理的选择。
2.2 资产分类根据不同的性质和期限，可以将资产分为流动性资产和长期资产。
比如，货币市场基金和债券等就是流动性资产，而房地产和股票等比较适合长期持有。
同时，还可以根据不同的风险水平将资产分配到不同的类别中。
资产分类的目的是为了让我们更好地了解我们所持有的资产种类，更好地进行投资决策。
2.3 资产配比资产配比是指将资产分配到不同类别中的比例。
在进行资产配比时，要根据自己的风险承受能力和风险偏好来调整。
通常来说，较为保守的投资者更喜欢偏向于固定收益资产，而相对具有风险承受能力的投资者更倾向于权益资产。
3. 投资操作3.1 定期投资定期投资可以避免市场的波动所带来的影响，而且还可以在长期的时间里，通过“定投策略”实现资产的规模效应。
定期投资还可以带来更稳定的收益和更低的投资成本。
3.2 做好止盈止损在进行投资时，一定要注意“止损止盈”的操作。
在市场上，可能会发生各种意外情况，导致资产的价值下降。
所以当亏损超过自己承受范围之后，就需要设置止损点。
而当投资的收益已经满足自己的预期时，则可以设置止盈点，以避免由于贪婪而导致的资产损失。
2024年理财方案3篇
2024理财方案3篇理财方案篇1越来越多的中国女性开始拒绝生育，于是不要小孩的丁克家庭数量日渐庞大。
据统计，中国大中型城市已出现60万个“丁克家庭”。
“养儿防老”的传统观念的突破，使得提前储备养老金、在收入高峰期为自己制定一份充足完善的养老规划，对于丁克家庭来说显得尤为重要。
鉴于年老后除了日常生活开销，医疗费用的支出将占较大的比例。
遵照这样的常规，银行的理财专家为一对没有生育计划的白领夫妇制订了这样的养老计划———家庭财务现状今年36岁的成先生是南京一家外贸公司的部门主管，33岁的妻子在一公司从事营销工作。
结婚已有9年还没要小孩，属于现代社会中标准的的“丁克家庭”。
由于工作的原因，两个人聚少离多，但收入却不错，成先生月薪5000元，妻子月薪3000元，加上成先生经常出差补贴家庭月收入总额达到8500元。
目前没有孩子，夫妇俩的开销又不大，每月的生活费在1000元左右就够了。
由于还有20万元的房屋贷款尚未还清，加上日常生活中的水、电、煤气等费用需要支出2500元。
这样，他们每月还有5000多元的结余。
加上两人的年终奖金约15000元。
这样一年下来的节余为75000元。
家庭财务诊断1.家庭资产配置目前，成先生家有现金和定期存款5万元，“外汇宝”有2万美元，20万元股票目前处于被套阶段，近期有再加一点资金到股市的打算。
持有开放式基金，约10万元，除了去年购买了5万元的货币基金外，今年上半年，他又追加了2万元的博时基金和1万元招商先锋基金。
2.家庭保障情况除了单位提供一定金额的医疗及养老保险外，成先生和妻子的单位又分别为他们两个人上了保障额为10万元和5万元的意外保险。
除此之外，没有任何的商业保险。
这点上可以看出成先生夫妇保险意识还是不够。
针对成先生夫妇的情况，安排家庭的保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。
家庭理财目标1.成先生是偏爱投资的人，股票、基金和外汇统统都涉足，不过这几年因为股票方面的损失，综合下来收益不算高。
理财方案模板六篇_1
理财方案模板六篇理财方案篇1理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
个人投资理财方案(精选)
个人投资理财方案（精选）一、什么是方案方案是从目的、要求、方式、方法、进度等都部署具体、周密，并有很强可操作性的计划。
“方案”，即在案前得出的方法，将方法呈于案前，即为“方案”。
二、个人投资理财方案（精选7篇）1、明确自己的理财目标每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。
做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。
而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。
2、明确自己的投资期限理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
3、制定适合自己的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。
也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。
投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金;风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币。
基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。
事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。
制定完善的个人投资理财规划方案，能让投资者清晰的看到在投资理财过程中需要处理的问题，在应对市场的变化时，能及时的做出合理的调整，让投资理财真正实现钱生钱，实现人生目标的目的。
首先我们来介绍一下保险，很多人可能并不认为保险是一种投资理财的方式，其实这种想法并不正确，虽然在前期内我们需要向保险公司支付一定的保险费用，但是经过一定的时间之后，保险公司就需要定期的向被保险人支付一定的费用了，所以说保险也是我们个人投资理财的一种方法。
虽然现在对于很多工薪阶层来讲，工作的单位已经承担了五险一金，但是大家可以根据具体的情况在购置一些其他的保险种类，但是一定要根据自己现在的经济水平，不能盲目的购买很多保险，这样在未来的日子里保险也会成为增加自己收益的一种方式。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
理财规划方案
理财规划方案1. 总体目标•确定理财目标：根据自己的生活情况和未来规划，确立短期、中期和长期的财务目标。
•确定投资风险承受能力：考虑自己的年龄、职业、家庭状况、健康状况等，确定自己的风险承受能力。
2. 收支平衡•定期记录支出：制定预算计划，为生活、娱乐、教育、健康、理财等方面确定支出预算，并在每周或每月的末尾对实际支出进行记录和比较，注意调整预算计划。
•有效节省开支：使用在线购物平台以及通过淘宝、京东等电商平台进行购买的方式，可以更加经济实惠地购买物品，比如使用优惠券等。
•收入增加：可以考虑增加收入，如兼职、创业等。
3. 短期理财规划•准备一个无风险或低风险的储蓄账户，以应对意外支出和短期需求，例如支付预算外的账单或涉及到家庭复杂起伏的情况；•成功的计划建立需要不断的储蓄。
奖金、余额转移和其他节省开支的自由现金可以放在一个紧急基金中，如此一来可以专门维持你的储蓄帐户；4. 中期理财规划•选择更稳定、收益高的产品，如银行股票、基金和债券等；•计算未来3-5年内可能的支出，根据自己的未来规划，制定中期理财规划，例如首付或者升级装修新房；5. 长期理财规划•考虑长期目标，如退休、子女教育、家庭规划等；•告别简单的储蓄而是开始对他们的投资。
例如购买商业性不动产；•具体考虑一下股票、基金、房地产以及其他类似的投资机构。
6. 结束语理财规划方案是一个循序渐进的过程，通过上述步骤的规划，可以为实现理财目标和未来规划提供清晰的指导。
但建议在实际操作过程中要注意风险防范，控制风险，寻找高收益的同时不要忽视风险管理的重要性。
要根据自己的实际情况和风险承受能力，合理配置资产，分散风险，达到长期的财富增长和稳健的理财目标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
轻松理财，卓越金鑫个人理财规划报告PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT广西金鑫银行第一营业部高级理财顾问何佳佳2009年12月个人综合理财规划报告目录第一部分理财寄语和保密申明 (2)第二部分规划摘要 (3)第三部分家庭情况 (4)第四部分家庭状况分析和诊断 (5)第五部分家庭理财目标 (7)第六部分理财基本假设 (7)第七部分家庭规划建议 (8)第八部分理财规划方案未来现金流评估 (15)第九部分理财规划方案的执行 (18)第十部分风险揭示 (18)第十一部分后续服务 (19)第十二部分免责条款 (19)个人综合理财规划报告第一部分理财寄语和保密申明尊敬的孙先生：您好！感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任。
我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高质量的财务建议和长期的金融服务。
本理财规划报告是在您提供的资料基础上，基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。
希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。
您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。
按照理财从业人员的行为准则，我们将对您的家庭资料严格保密。
当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我行联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。
您如果有任何问题，也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行，我们将竭诚为您服务！理财顾问：何佳佳广西金鑫银行第一营业部个人综合理财规划报告第二部分规划摘要在分析您家庭财务状况和需求的基础上，结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。
一、理财原则家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下，通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。
借由家庭理财，您可以降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。
二、理财策略1、积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。
2、提高现有生活质量, 每年准备旅游基金。
3、建立子女教育创业基金，为子女以后的教育奠定经济基础。
4、增加定期寿险,意外险和住院医疗险的投保，给家庭一个保障。
5、在储备教育金、旅游基金等理财目标后，可考虑换购新房，提高生活质量。
6、逐步建立养老体系。
三、规划后理财目标的可实现情况1、为孩子储备教育金150万元。
2、为孩子留学归来后准备创业基金50万元。
3、提高生活品质，建立旅游基金，并且在孩子大学时实现换房。
4、实现60岁退休计划，并在2010年－2037年期间，逐步积累家庭财富，购买养老保险，储备养老金500万元。
5、增加定期寿险,医疗保险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。
个人综合理财规划报告第三部分家庭情况基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。
我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。
您和您太太正当风华正茂之年，说明您的家庭正处于家庭成长期。
处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也将逐步增加。
您是一名公务员，您的太太是一名企业会计，目前你们的事业一帆风顺，前景也相当美好，预计将来的收入也会稳步提高。
您的孩子现在3岁，未来教育的花费也是一个大的方面。
二、家庭财务情况客户资产负债表日期：2010-11-15 姓名：孙先生家庭资产金额现金与现金等价物3000 金融资产其他金融资产20000 金融资产小计23000实物资产自住房420000资产总计443000负债住房贷款80000负债总计80000净资产（总资产—总负债）363000在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场价格为42万元。
个人综合理财规划报告客户收入支出表日期：2010-11-15 姓名：孙先生家庭一、收入数量占总收/支的比例工资与薪金孙先生4500 56.3% 孙太太3500 43.7%二、支出房子还贷800 21.1% 日常生活开支3000 78.9% 现金结余4200 52.5% 对于日常生活开支以南宁市平均家庭开支计算。
三、家庭保障情况孙先生在事业单位,比较稳定,孙太太在企业，企业的效益会影响家庭收入，好在两人的工作单位都为其缴纳社会保险。
此外，孙先生夫妇就没有其他人寿或医疗保险保障了，对于人到中年的夫妇二人显然保障很不全面，有个万一，小孩以后的生活就没有任何保障了，所以需要在保险方面做些合理安排。
第四部分家庭财务诊断一、家庭财务指标指标数值理想数值计算过程流动性比率 1 3～6 流动资产/月支出负债比率18.1% 小于50% 总负债/总资产*100% 净资产流动比率 1.06% 15% 流动资产/净资产*100% 消费比率46% 60%左右消费支出/收入总额*100%储蓄率54% 20～60% 1-消费比率净资产成长率 1.08% 5～20% 净储蓄/(净资产-净储蓄)财务偿还比率8.3% 小于35% 每月偿债总额/每月收入财务自由度0% 20～100% 投资性收入/消费支出二、家庭应急金准备诊断应急准备金是为了应付如暂时失业和其他一些意外情况而以高流动性的活期储蓄等形式准备的资金。
目前家庭的现金及活期储蓄与月支出的比例是1：1，处于较低的水平。
三、收支情况诊断家庭收入构成中，家庭收入以工资收入为主，有贷款。
目前，家庭每月收入有8000元，每月开支为3000元，消费比率为46%，还贷800说明这个家庭可承受一定还债能力。
不过，儿子将来的教育支出将会成为一个重要项目。
四、资产负债情况诊断您的家庭资产负债率为18.1%，一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明您家庭发生财务危机可能性较小，所以目前您家庭的总资产负债率较为合理。
您的家庭清偿比率＝1-资产负债率＝81.9%。
一个家庭的理想清偿比率高于50%，目前您家庭的清偿比率较为合理。
五、资产盈利能力诊断目前您家庭的投资组合单一且投资风险性大，您应该对投资风险较高的股票和股票基金及投资风险较低的债券和债券基金进行重新配置来分散风险。
现阶段收入仍有结余，可以配置一些基金定投，长期坚持下去，会带来一定客观的回报。
此外，您的应急备用金明显是不足的，建议您多留有一些应急准备金，以防紧急需要。
个人综合理财规划报告第五部分家庭理财目标一：为家庭准备应急备用金，以便满足意外支出的需要。
二：安排孩子教育，积累教育基金。
三：建立家庭保险规划，尽管孙先生和太太现在健康状态良好，但是为了规避意外伤害带来的损失，所以购买一些意外伤害保险是十分必要的。
四：提前制定养老规划，合理安排消费支出，增加医疗和旅游的支出以保证退休后的生活质量和消费水平达到满意的水平。
五：调整家庭投资资产的配置，优化投资组合。
从而使投资资产的风险和收益与家庭的生命周期相适应。
成长型家庭的理财目标较多，我们的建议是您实现理财目标的顺序要先短期后长期，先重要后次要，我们把您家庭理财目标的优先顺序安排为：增加家庭保障> 子女教育金准备>提高生活品质>换房> 养老金准备第六部分理财基本假设本报告的规划时段为2010年1月至2050年12月，由于您的基本信息尚不足够完整以及未来经济周期波动可能对本理财方案造成一定影响，为便于做出数据详实的理财规划，我们对相关内容做如下假设和预测：一、预测通货膨胀率随着全球性通涨周期的来临，同时伴随我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决，目前国内通涨预期的不断增强，预计未来几年我国经济发展会进入一个温和通胀期。
从过去20多年的五轮经济增长周期来看，5%的CPI是温和通胀的下限。
我们以此数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
二、预测收入增长率个人综合理财规划报告根据“城市薪酬与福利调研南宁调研成果”报告显示，根据南宁GDP增长的趋势分析，未来几年的收入将有一个稳定的增长，增长率约为5％。
我们以此数值作为本理财规划中收入增长率的假定值。
三、预测支出增长率及消费水平增长率结合收入增长率的假定，以及目前南宁消费水平增长水平来看，未来的支出及消费水平将与收入水平趋向同步，在这里我们假设为5%。
三、预测教育费用增长率目前，国内外学费的年平均增长率为5-6%，我们以5％作为本理财规划中教育费用增长率的假定值。
四、实物资产计价原则在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法。
虽然07—09年房价年疯涨20%已经过去，加上国家相应推出打压房价的一系列政策，房价短期内会有波动，但随着国家和南宁地区经济的快速持续增长，南宁房产的长期走势还是看好的，所以我们假设房产每年的增值率为5％,租金回报率为4%。
六、最低现金持有量从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其3-6个月开支的最低现金储备，以备不时之需。
结合您家庭的收支情况，我们建议您家庭的最低现金持有量为2万元，同时为抵御通货膨胀，每年的最低现金持有量也需要相应的增加。
在评价未来现金流量状况时，我们会使用这个假设值。
第七部分理财规划建议一、应急准备金规划我们一般建议准备3-6个月的生活费支出来作为应急准备金。
因此您的应急准备金可计提至6个月的支出，共3万元，其中1万元银行活期，2万元可投入货币市场基金。
目前，您的活期及现金仅3000，剩余的2万7元应急准备金可以用本年度的收支结余来支出。
个人综合理财规划报告二、家庭盈余规划1、家庭盈余的运用家庭月度或年度的盈余是家庭财富积累的基础，所谓家庭盈余，用最简单的话来说，就是家庭收入减家庭支出和最低现金储备后，剩余的部分。
盈余规划是家庭理财的第一步，以后您要实现家庭的理财目标，除了靠现在已经积累的家庭财富外，关键就是要通过支用历年积累的盈余本金和投资收益来实现。
盈余分配积累的用途如下：●当年收入不能满足当年的支出时，可从历年积累的盈余中支取。
●理财目标实施过程中，如遇资金不足，可从历年积累的盈余中支取。
●为子女教育金、子女创业基金和养老金储备做准备。
●家庭最低现金储备一旦被挪用，应以历年积累的盈余补充。
●其它用途。
2、家庭盈余的投资（1）风险偏好测试根据您目前的自身情况以及根据我们对您家庭情况的了解，您的风险偏好测试结果如下:10分8分6分4分2分客户得分年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分45就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业10家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50％房贷>50％无自宅 6投资经验10年以上6～10年2～5年1年以内无 4投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白 4总分75（2）投资产品组合建议以上评估测试可以看出，客户的风险承受能力属于中高等水平，而您基本资产配置基本是股票所以可以看出您的风险偏好属于中高等态度的范围，客户具有一定的稳定收入，所以在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。