王先生综合理财规划方案案例
个人理财规划方案
王先生家庭理财规划方案班级：16金融管理2班组员：骆江超、龚逸安、蔡泽南指导老师：龚晓云目录一、家庭背景状况 (3)二、方案摘要 (3)三、家庭状况分析 (4)1.基本状况分析 (4)2.财务状况分析 (5)3.风险评估分析 (5)四、理财目标分析 (6)1.家庭理财目标分析 (6)2.家庭理财目标确定 (6)五、理财假设 (6)六、策略与建议 (7)1.资产规划 (7)2.风险规划 (7)3.不动产规划 (8)4.教育规划 (8)七、理财总结 (9)一、家庭背景状况王先生与王太太均为外企职员，王先生33岁，王太太31岁。
家中有一个5岁男孩，王先生年收入15万元，王太太年收入5万元。
2005年购买一间房子为70万元，市价130万，目前还剩20万左右的贷款未还，每月支付房贷2000元。
夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在15万。
夫妇俩从2002年起在股市的投资约为20万，主要用于购买新股，至今尚保留的原始股及所配新股市值15万。
王先生有现金20万元，定期存款在5万；每月用于补贴双方父母为1000元；每月家庭开销在4000元，孩子教育费用年5000元。
王先生有每年举家外出旅行的习惯，每年8000元。
王太太有在未来5年购买其他物业做投资的家庭计划。
可能的话，夫妇俩想在适当的时候送孩子出国念书。
夫妇俩所在的单位为他们投保了社会养老保险和医疗保险，在其他保险方面没有购买任何保险。
二、方案摘要首先我们对王先生的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出王先生家庭目前指标与理想指标有一定的差距。
同时我们对王先生的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我们结合王先生家庭的特殊情况，紧密联系王先生的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括资产投资规划、风险管理规划、不动产规划、子女规划等等。
三、家庭状况分析1．基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表：3）现金流量表：2.财务状况分析：1）资产负债分析从王先生的资产负债表中我们可以看出，王先生的投资资产只占总资产的10%，投资资产、年金保险资产等金融资产过少，应设法扩大投资。
王先生王太太家庭理财规划书
王先生王太太家庭理财规划建议书2009年9月13日星期日谢智峰前言（略）目录第一部分：理财规划建议书的假设前提第二部分：客户财务状况分析第三部分：客户理财目标第四部分：分项理财规划1家庭债务规划2风险管理及保险规划3教育规划4退休养老规划5现金规划客户基本资料：王先生34岁，是一家合伙企业的合伙人。
2006年与同岁的王女士结婚，婚后王女士做了全职太太。
王先生目前月薪1万元，年终奖金12万元，均为税前收入，没有任何社保。
2006年初，王先生贷款购买了一套装60平米的酒店式公寓，价款50万元，30%的首付，采用等额本息还款方式，贷款期限15年，年利率5.31%。
婚后两人一起努力，于是2008年1月购买了另一套价值100万元100平米精装修的住房，3成首付后，其中40万采用公积金等额本息贷款方式，贷款利率4.85%，贷款期限20年；其余采用等额本金贷款方式，利率5.81%，贷款期限同样为20年。
搬入新家后，原来的公寓用于出租，每月租金税后2000元；随着房价格上涨，目前该公寓已升值至65万元。
2008年末，王先生购买了一部价值20万元的轿车，每月养车费用1000元。
王先生一家基本生活开支每月2000元；王太太美容健身每年6000元，二人每年一次的旅游支出10000元。
此外，王先生由于业务应酬开支每月2000元；王先生很少有时间顾及到家庭理财状况，2008年初购买了20万元的股票和30万元股票型基金，基金到年底赢利50000元。
股票亏损20000元，此外，王先生家庭有活期存款5万元，定期存款20万元，国债20万元。
12008年8月，二人的奥运宝宝涵涵出生，一家人在高兴的同时，王先生希望儿子能很好的接受教育，预备留50万大学教育金，假设投资回报率5%。
2王先生二人都没有购买任何商业保险，王先生考虑王太太不工作，一旦他发生意外，家庭生活将成为问题，因此考虑购买一定的商业保险。
3王先生夫妇打算55岁退休，二人预计寿命85岁，考虑到通货膨胀，以7%的报酬率，到55岁共需280万养老金4王先生虽然收入较多，但每月房贷压力很大，考虑到以后养老及孩子的教育，王先生很担心，希望理财规划师能为其做一个合理规划，帮助改善家庭债务状况。
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案（答案）
理财规划书王先生马先生综合理财规划方案(答案)导读：就爱阅读网友为您分享以下“马先生综合理财规划方案(答案)”的资讯，希望对您有所帮助，感谢您对 的支持!案例参考答案:外企中层成长型家庭理财规划马先生与董女士均为外企职员，家中有一个8岁男孩，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。
2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，马先生没有提前还贷的打算。
夫妇俩在股市的投资约为70万（现值）。
银行存款25万左右；每月用于补贴双方父母约为2000元；每月房屋按揭还贷2000元，家庭日常开销在3000元左右，孩子教育费用1年约1万元左右。
为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。
董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为80万元）。
此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在30万。
夫妇俩想在十年后（2015年）送孩子出国念书，综合考虑各种因素后每年需要10万元各种支出，共6年（本科加硕士）。
请为马先生家庭设计理财规划综合方案。
1、客户财务状况分析：（1）编制客户资产负债表客户资产负债表（2）编制客户现金流量表客户现金流量表（3）客户财务状况的比率分析①客户财务比率表②客户财务比率分析：：从以上的比率分析中，我们可以看出：结余比率高达0.74，说明客户有很强的储蓄和投资能力可以进一步提高。
投资与净资产比率一般在0.5左右，这位客户的投资略显不足。
清偿比率高达0.95，一方面说明客户的资产负债情况及其安全，同时也说明客户还可以更好的利用杠杆效应以提高资产的整体收益率。
负债收入比率为0.05，低于参考值0.4，说明客户的短期偿债能力可以得到保证；即付比率2.5，高于参考值0.7，客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理，流动性比率也同样说明了这个问题。
王先生的家庭理财规划书
王先生的家庭理财规划书提到财产的积累，大多数人的概念还停留在挣工资、做生意、炒股票的三部曲中。
随着资产的积累，人们已经逐渐有条件在单纯的人赚钱的基础上加上了钱赚钱的部分。
而且随着年龄的增长，钱赚钱的比例更应该逐渐加大。
我为王先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求。
在此基础上，我结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
一、客户家庭基本情况介绍（一）家庭背景概述王博，24岁，本科学历，2011年参加工作，毕业后即在北京从事IT行业。
目前月薪7000元，每年有1万元左右的年终奖金，企业提供五险一金。
由于家在外地，目前居住于公司免费提供的宿舍中。
每月个人开销1500元。
另外，王先生酷爱旅游，计划每年出国旅游1次，相关费用1万元。
资产方面有定期存款5万元，股票型基金3万元，住房公积金账户余额4万元，养老金账户余额1万元。
无负债，也没有投保商业保险。
王先生有一个大学期间相知相恋的女友胡小姐，两人刚刚结婚不久，目前与王先生同住公司宿舍。
胡小姐目前从事商业零售工作，月收入3000元大体与其支出相抵，没有储蓄，也没有加入社保。
据了解，王先生及女友双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。
据王先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。
王先生目前一直在做基金，但其所了解的投资方面的知识并不多，在过去的一年里，由于国内物价上涨压力较大、国际经济持续动荡的背景下，中国股市波动严重，王先生投资的基金收益微薄，而且因为忙于工作，王先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和规划。
王先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。
现在，王先生与胡小姐两人住公司宿舍觉得很不方便，打算购买100平米左右的房子，买房子后打算要孩子，但不知怎样能够负担得起。
理财规划实例分析方案
理财规划实例分析方案在如今的社会中，理财规划已经成为越来越多人关注和追求的目标。
良好的理财规划能够帮助个人实现财务自由，确保财富的增值与保障。
本文将通过一个实例分析来探讨一个理财规划方案，并为读者提供参考和启发。
实例背景：小王，一名年轻的白领，薪水虽然不高，但他有很强的理财意识。
他年轻时期注重的是长期投资，期望在未来实现财务自由。
小王希望通过合理的理财规划实现他的理想。
目标分析：小王确定了以下目标：1. 建立紧急备用金：应对突发状况，为6个月的生活费提供充足的储备金。
2. 教育基金：为未来孩子的教育费用做好规划，确保他们能接受良好的教育。
3. 退休计划：为老年生活规划，保证充裕的退休金，享受美好的晚年生活。
4. 投资增值：通过投资获得更多的回报，实现财富增值和财务自由。
资产与负债评估：在制定理财规划方案之前，小王首先需要评估自己的资产和负债情况，这有助于了解当前的财务状况。
资产：1. 现金：20,000元2. 股票投资：50,000元3. 房产：无4. 养老保险：30,000元负债：1. 房贷：10,000元2. 信用卡借款：5,000元3. 个人贷款：5,000元理财规划方案：基于小王的目标和资产负债评估，我们制定以下理财规划方案：1. 建立紧急备用金：小王目前的月生活费用为4,000元，因此他应该设立一个能够覆盖6个月生活费用的紧急备用金，即24,000元。
他可以将当前的现金存款补足至这个水平。
2. 教育基金：考虑到小王目前还没有孩子，他可以在未来的几年内逐渐建立教育基金。
他可以设立一个定期存款账户或者购买一份教育储蓄保险，为将来的孩子的教育费用做好准备。
3. 退休计划：小王应该及早规划自己的退休计划，确保退休后有稳定的收入来源。
他可以选择购买养老保险和投资养老金，这样在退休后可以获得稳定的退休金。
4. 投资增值：小王可以将目前的50,000元股票投资组合进行调整。
他可以分散投资，将资金分配到股票、债券、房地产等不同领域，以降低风险。
王先生家庭理财规划
王先生家庭理财规划61号一、案例简介王先生，34岁，D市工作，税后年收入12万元（含公积金2万）王太太，私企上班，税后年收入3万元小孩，现年5岁，即将上小学生活年支出，5万元有22万存款，股票市值15万，自用房15万王先生参加社会保险，王太太自负保险现夫妻不在同一城市，夫在D市无住房二、王先生状况分析王先生是家庭的支柱，工作比较稳定，王太太在私企工作，流动性较强，目前二人虽然两地分居，但迟早王太太要到D市。
孩子眼下5岁，明年即将上小学，王先生希望在D市上小学，如果不立即解决户口问题，每年必须缴纳择校费5000元。
王先生在D市无住房，即使目前单位提供宿舍，但购房是不争的事实，只是一个时间问题。
目前D市有一个落户的政策，王先生手头积蓄也可以达到这个标准，因此，理财经理建议王先生首先在D市购房，解决户口和孩子上学问题。
三、资产分析根据王先生的基本状况，理财经理为其编制了家庭资产负债表和收支损益表资产负债表单位：万元资产项目金额负债项目金额净值金额银行存款22信用卡透支0 流动性资产22流动性负债0流动性净值22股票15商业贷款0 投资性资产15投资性负债0投资性净值15住房15住房贷款0 自用性资产15自用性负债0自用性净值15总资产52总负债0总净值52资产负债表图例收支损益表收入项目金额支出项目金额工资收入15万元生活费支出5万元缴纳保费3500元支出合计53500元收入合计15万元净收入96500元结合王先生的家庭报表，理财经理做了一个财务诊断 流动性资产占比42.31%，流动性很强，收益性自然下降。
投资性资产占比28.85%，根据王先生的年龄，投资比例过低，并且投资品种过于单一，不利于分散风险。
家庭保障不足，20万意外伤害险不足以抵御突发的风险。
负债比率为0，没有充分利用财务杠杆的作用，理财收益不高。
四、理财目标分析王先生夫妻两地分居，孩子即将上小学，首先需要解决户口和住房问题。
孩子从小学到大学的教育金需要提前准备，并且准备在大学参加本硕连读，其中在英国就读2年。
个人理财经典案例
个人理财经典案例
个人理财经典案例：小王的储蓄计划
小王是一个刚刚步入职场的年轻人，他希望通过理财规划自己的未来。
他设定了以下几个理财目标：
1. 五年内购买一辆价值20万元的车；
2. 十年内积累足够的资金用于结婚和购房；
3. 为自己和父母购买健康保险。
为了实现这些目标，小王制定了以下理财计划：
1. 储蓄计划：小王每月工资为8000元，每月生活开销控制在3000元左右，剩余5000元用于储蓄。
其中，3000元存入银行定期存款，以获取相对较
高的利息；剩余2000元投资于股票或基金，以获取更高的收益。
2. 投资计划：小王将每月投资的2000元分散投资于股票和基金，根据市场情况灵活调整。
同时，每年还将从定期存款中提取部分资金用于投资，以实现资产的增值。
3. 保险计划：小王为自己和父母购买了健康保险，以应对可能的医疗费用支出。
经过五年的努力，小王成功购买了一辆价值20万元的车；在第十年时，他积累了一定的资金用于结婚和购房。
同时，通过投资和保险的规划，他的资产得到了合理的配置和保障。
总结：小王的理财计划非常清晰和具体，他通过储蓄、投资和保险三个方面的规划，实现了自己的理财目标。
这个案例告诉我们，理财需要有一个明确的目标和计划，要根据自己的实际情况进行合理的资产配置。
同时，理财也需要耐心和恒心，需要长期坚持和不断调整。
王先生综合理财规划方案案例完整版
王先生综合理财规划方案案例HEN system office room 【HEN16H-HENS2AHENS8Q8-HENH1688】私人银行全球财富管理综合规划方案敬呈：王先生交通银行私人银行中心目录第一部分基本声明.................................................. 第二部分背景分析.................................................. （一）背景介绍................................................... （二）财务数据 ....................................................资产负债表.......................................................家庭现金流量表................................................... （三）财务分析 .................................................... （四）风险属性测评和财富目标的设定 ................................风险属性测评.....................................................财富目标的设定...................................................约束条件......................................................... 第三部分财富规划方案.............................................. （一）增富方案：资产稳定增长 ......................................宏观经济分析.....................................................原有资产组合.....................................................组合调整建议.....................................................调整后的资产组合................................................. （二）保富方案：保障财富安全 ......................................财富目标风险隔离.................................................企业风险隔离..................................................... （三）用富方案：乐享品质生活 ......................................留学费用比较.....................................................留学方式的选择...................................................移民计划比较.....................................................我行提供的香港投资移民综合金融服务内容 ..........................（四）创富方案：企业快速扩张 ......................................企业模式比较.....................................................加盟连锁便利店...................................................企业信贷融资方案.................................................引入风险投资的方案............................................... 第四部分风险告知及财富规划持续服务................................ （一）风险告知 .................................................... （二）财富规划持续服务 ............................................ 附件：..............................................................尊敬的王先生非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2）专业认证：国际金融理财师CFP
3）工作经验：12年金融从业经验，8年财富管理工作经验
4）专长：财富管理规划设计
2•保密条款：本规划方案将由私人银行顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划 书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的私人银行顾问与助理人员，不得透漏任何有关客 户的个人信息。
种分析
债券：政策节奏仍低于市场预期，资金面小幅冲 击不断，短期内债市陷入震荡行情
黄金：欧债危机、政治动乱促使黄金的投资价值 日益显现
行业
分析
零售行业是典型的规模经济行业，网络营销模式 对传统的零售行业形成极大冲击，渠道创新与整 合已是大势所趋
利率：当前“抗通胀”仍是央行宏观调控的首要 目标之一，未来利率下行空间不大
汇率：欧元兑美元难以改变中期下跌趋势；日元 将重新回到贬值通道
投资品
股票：上证股市处于超跌区，价值投资机会日渐 显现
5.5%
信用卡循环信用
500000
1.1%
货币市场产品
0
0
其他消费负债
0
0.00%
流动性资产
2500,000
5.5%
消费负债
500000
1.1%
定期存款
0
投资用房产贷款
0
0.00%
银行理财产品
6,500,000
14.31%
金融投资贷款
0
0.00%
分红保险
500,000
1.1%
投资负债
0
0.00%
个人养老金帐户
61.11.%
（三）财务诊断
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
流动比率
流动资产/流动负债
5
2—10
资产负债率
总负债/总资产
1.1%
20%-60%
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
43
3—6
财务自由度
年理财收入/年支出
28.57%
20%-100%
贷款年供负担率
年本息支出/年收入
0
20%-40%
保费负担率
年保费/年工作收入
6.应揭露事项
1）本规划方案收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。
2）推介专业人士时，该专业人士与客户经理的关系：相互独立，如顾问契约。
3）所推荐产品与私人银行顾问个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同
第二部分客户分析
（一）风险告知
（二）财富规划持续服务
附件：
第一部分基本声明
尊敬的王先生
非常荣幸有机会为您提供全方位的财富管理规划服务，请参阅以下声明：
1.本财富管理规划方案是用来帮助您明确财富管理规划目标，对家庭及企业的资产规划进行更 好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2.本财富管理规划方案是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理估计，综合考 虑您家庭与企业的资产负债状况、收支情况、财富目标、风险承受能力而制定的。
0
5%-15%
平均投资报酬率
年理财收入/生息资产
3.07%
4%-10%
净储蓄率
净储蓄/总收入
61.11%
20-60%
（四）财富目标
经过与您的面谈和深度沟通，了解到您对未来的一个大概规划，整理如下:
计划项目
预计时间
计划内容
短期目标
家庭保障
1年内
购买大额寿险
改善当前家庭投资状况，重
新构建投资组合
每半年调整
组合调整建议
调整后的资产组合
（二）保富方案：保障财富安全
财富目标风险隔离
企业风险隔离
（三）用富方案：乐享品质生活
留学费用比较
留学方式的选择
移民计划比较
我行提供的香港投资移民综合金融服务内容
（四）创富方案：企业快速扩张
企业模式比较
加盟连锁便利店
企业信贷融资方案
引入风险投资的方案
第四部分风险告知及财富规划持续服务
家庭成员信息
豕庭成员
性别
年龄层次
行业
职业
保障
王先生
男
49
房地产
企业主
有社保，无商业保险
女儿
女
20
留学
留学
无商业保险
女儿
女
9
小学
无商业保险
投资经历
王先生领域并不十分了解，无投资经验，除银行理财产品外，其他产品兴趣不大，对产品流动 性要求较咼。
］
资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
金额
比重
现金与活存
2,500,000
3.本财富管理规划方案作出的所有分析都是基于您当前的家庭及企业状况、未来目标以及对一 些金融参数的假设，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人 生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或企业经营重大变化等。
4.专业胜任说明：交通银行客户经理作此份财富管理规划方案，其经验背景介绍如下：
4.45%
其他自用资产价值
0
0.00%
投资用净值
37,100,000
82.62%
自用性资产
5,800,000
12.77%
自用净值
5,800,000
12.93%
总资产
45,400,000
100.00%
总净值
44,900,000
100.00%
家庭现金流量表
现金流量项目
金额
占总收入比
说明
总收入
1,800,000
100,000
0.22%
住房公积金贷款
0
0.00%
实业投资
30,000,000
66.51%
自用房产贷款
0
0.00%
投资性资产
37,100,000
81.71%
自用负债
0
0.00%
自用汽车当前价值
800,000
1.76%
总负债
0
0.00%
自用房产当前价值
5,000,000
11.01%
流动净值
2,000,000
私人银行全球财富管理
综合规划方案
敬呈:
王先生
交通银行私人银行中心
第一部分基本声明
第二部分背景分析
（一）背景介绍
（二）财务数据
资产负债表
家庭现金流量表
（三）财务分析
（四）风险属性测评和财富目标的设定
风险属性测评
财富目标的设定
约束条件
第三部分财富规划方案
（一）增富方案：资产稳定增长
宏观经济分析
原有资产组合
降低投资风险，提高资产组
合收益率
中期目标
子女教育及留学规划
3年内
留学继续
企业经营扩大
3年内
经营壮大解决融资需求
长期目标
子女教育及自己资产积累
2年后
探 以上财富目标仅为您提岀的理财目标，本理财报告可能将根据您的实际情况及目标偏好做适当调整;
第三部分财富规划方案
I
I
经济周
ห้องสมุดไป่ตู้期分析
目前宏观经济呈现低增长、低通胀特征，位于美 林投资时钟理论的“衰退”阶段。在该阶段，通 胀压力下降，货币政策趋松，债券表现最突岀， 随着经济即将见底的预期逐步形成，股票的吸引 力逐步增强。
100.00%
全家税后收入
1,600,000
88.89%
全家税后理财收入
200,000
18.18%
主要为理财产品收益
总支岀
700,000
38.88%
王先生
300,000
16..67%
食衣住行等开销
子女
300,000
16.66%
食衣住行、教育等开销
父母
100,000
5.55%
赡养父母开销
净现金流量
1,100,000