个人理财规划报告书
个人理财策划书模板3篇
个人理财策划书模板3篇篇一个人理财策划书模板一、前言在当今社会，个人理财规划越来越受到人们的重视。
随着经济的发展和生活水平的提高，人们的收入也在不断增加，如何合理地规划和管理个人财务，实现财务目标，成为了人们关注的焦点。
本理财策划书旨在为客户提供一份全面的个人理财规划方案，帮助客户实现财务自由和幸福生活。
二、基本情况1. 姓名：[你的姓名]2. 年龄：[你的年龄]3. 职业：[你的职业]4. 婚姻状况：[你的婚姻状况]5. 家庭人口：[你的家庭成员]6. 家庭月收入：[你的家庭月收入]7. 家庭月支出：[你的家庭月支出]8. 家庭资产：[你的家庭资产]9. 家庭负债：[你的家庭负债]10. 理财目标：[你的理财目标]三、财务状况分析1. 资产分析现金及活期存款：[你的现金及活期存款]定期存款：[你的定期存款]股票：[你的股票]基金：[你的基金]债券：[你的债券]房产：[你的房产]车辆：[你的车辆]其他：[你的其他资产]2. 负债分析信用卡透支：[你的信用卡透支金额]消费贷款：[你的消费贷款金额]住房贷款：[你的住房贷款金额]汽车贷款：[你的汽车贷款金额]其他贷款：[你的其他贷款金额]3. 收支分析收入：[你的各项收入]支出：[你的各项支出]4. 财务比率分析流动性比率：[你的流动性比率]负债比率：[你的负债比率]投资与净资产比率：[你的投资与净资产比率] 偿债能力比率：[你的偿债能力比率]四、理财目标规划1. 短期目标：[你的短期理财目标]2. 中期目标：[你的中期理财目标]3. 长期目标：[你的长期理财目标]五、投资规划1. 投资目标：[你的投资目标]2. 投资策略：[你的投资策略]3. 投资组合：[你的投资组合]4. 投资风险控制：[你的投资风险控制措施]六、消费规划1. 消费目标：[你的消费目标]2. 消费策略：[你的消费策略]3. 消费预算：[你的消费预算]七、保险规划1. 保险目标：[你的保险目标]2. 保险策略：[你的保险策略]3. 保险计划：[你的保险计划]八、税务规划1. 税务目标：[你的税务目标]2. 税务策略：[你的税务策略]3. 税务计划：[你的税务计划]九、遗产规划1. 遗产目标：[你的遗产目标]2. 遗产策略：[你的遗产策略]3. 遗产计划：[你的遗产计划]篇二个人理财策划书模板一、前言在当前的经济环境下，个人理财变得越来越重要。
作业个人理财策划书3篇
作业个人理财策划书3篇篇一作业个人理财策划书一、前言理财是一种生活方式，它不仅可以帮助我们更好地管理个人财务，还可以实现我们的财务目标。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划，帮助你更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的理财建议。
二、个人财务状况分析（一）收入情况1. 工资收入：[具体金额]2. 其他收入：[具体金额]（二）支出情况1. 生活费用：[具体金额]2. 房租/房贷：[具体金额]3. 交通费用：[具体金额]4. 娱乐费用：[具体金额]5. 其他支出：[具体金额]（三）资产情况1. 现金：[具体金额]2. 银行存款：[具体金额]3. 投资资产：[具体金额]4. 固定资产：[具体金额]（四）负债情况1. 信用卡欠款：[具体金额]2. 个人贷款：[具体金额]3. 其他负债：[具体金额]三、理财目标（一）短期目标1. 储蓄目标：在[具体时间]内储蓄[具体金额]。
2. 债务偿还目标：在[具体时间]内偿还[具体金额]的债务。
（二）中期目标1. 投资目标：在[具体时间]内通过投资实现[具体金额]的收益。
2. 购房目标：在[具体时间]内购买一套价值[具体金额]的房产。
（三）长期目标1. 退休目标：在[具体时间]内积累[具体金额]的退休资金。
2. 子女教育目标：在[具体时间]内为子女储备[具体金额]的教育资金。
四、理财建议（一）储蓄计划1. 制定每月的储蓄计划，将一部分工资收入存入银行定期存款或货币基金中。
2. 控制开支，减少不必要的消费，增加储蓄金额。
（二）债务管理1. 制定还款计划，按时偿还信用卡欠款和个人贷款。
2. 避免逾期还款，以免产生高额的利息和滞纳金。
（三）投资计划1. 根据自己的风险承受能力和理财目标，选择适合的投资产品，如股票、基金、债券等。
2. 分散投资，降低风险。
3. 定期进行投资组合调整，保持投资组合的合理性。
（四）保险计划1. 购买必要的保险，如人寿保险、医疗保险、意外保险等。
个人理财规划报告大学生
四、执行与监督
1.制定详细的执行计划，明确每一步的操作。
2.定期检查理财规划的执行情况，及时调整策略。
3.建立合理的消费观念，避免不必要的浪费。
4.积极学习理财知识，提高个人理财能力。
本个人理财规划报告旨在帮助本人合理安排财务，实现财富的稳健增长。在实际执行过程中，需根据自身情况灵活调整，以达到最佳效果。希望本人能够遵循规划，努力实现理财目标，为未来美好生活打下坚实基础。
（1）积累一定的投资经验，提高投资收益率。
（2）筹备购房首付款。
3.长期目标（5年以上）
（1）实现财务自由，为退休生活做准备。
（2）传承家族财富。
三、理财规划策略
1.短期策略
（1）建立应急资金：将每月结余的20%存入银行定期存款，作为应急资金。
（2）提高信用：保持良好的信用记录，按时还款，逐步提高信用额度。
2.中期策略
（1）投资学习：学习投资知识，掌握基本的投资技能。
（2）分散投资：将投资资金分散投资于股票、基金、债券等金融产品，降低风险。
（3）定期调整：定期检查投资组合，根据市场情况进行调整。
3.长期策略
（1）稳定投资：以稳健型投资为主，如国债、，为自己和家人提供保障。
-保持良好的信用记录，避免不必要的财务负担。
-考虑通货膨胀和货币价值变化对理财规划的影响。
-在进行高风险投资前，充分了解风险，并根据个人承受能力作出决策。
特殊应用场合及增加的条款：
1.就业过渡期
-条款增加：设立就业准备金，为毕业后短期内的生活费用和职业培训费用提供保障。
-详细说明：在毕业前，应根据个人情况提前储备一定金额的资金，以应对毕业后短期内可能面临的就业困难。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财计划书
个人理财计划书理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情，来看看如何制定理财计划吧!下面是店铺收集整理的个人理财计划书，欢迎阅读。
个人理财计划书篇一一.基本情况现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
二.目前财务状况我目前一个月的生活费大约是800元，如何合理的分配这笔钱，直接影响到我一个月的生活情况。
三.理财目标我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理财规划1.准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去2.办一张银行卡，定期存取款项3.制定一个每月消费计划，如果不嫌麻烦的话，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次;如果你分成三张卡,可以尝试一下,一个月只用两张卡的钱，然后就可以节省出一张卡的钱。
4.把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费(350元)，一份用做课余活动经费(100元)，还有一份可以用做应急经费(200元)，剩下的可以适时分配或存入银行。
5.减少逛街的次数，减少对商品的接触.6.实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7.每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财报告书
个人理财报告书尊敬的读者：我要感谢你阅读我的个人理财报告书。
在这篇文章中，我将向你介绍我的理财策略、资产配置、投资收益以及风险管理等方面的情况。
一、理财策略在个人理财中，制定一个合理的理财策略至关重要。
我的理财策略主要包括长期投资、分散投资和定期调整。
长期投资是指我会选择一些有潜力的投资品种，将资金投入并长期持有，以期待获得较高的回报。
分散投资是为了降低风险，我会将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
定期调整则是为了根据市场变化和个人需求，对投资组合进行适当的调整。
二、资产配置在我的资产配置中，我会根据个人风险承受能力和投资目标，将资金分配到不同的资产类别中。
一般来说，我会将一部分资金投资于股票市场，以追求较高的回报。
另一部分资金会投资于债券市场，以稳定收益为主。
此外，我还会投资于房地产市场，以实现资产增值。
三、投资收益在过去的一段时间里，我的投资收益表现良好。
其中，股票投资是我最主要的收益来源。
通过选择优质的股票，我获得了较高的投资回报。
同时，债券投资和房地产投资也为我带来了稳定的收益。
总体来看，我的投资收益超过了预期，使我的财务状况得到了较大的改善。
四、风险管理在个人理财中，风险管理至关重要。
为了降低风险，我会分散投资并定期调整投资组合。
此外，我还会密切关注市场动态，及时调整投资策略。
在选择投资品种时，我会进行充分的调研和分析，以降低投资风险。
同时，我也会保持谨慎的心态，不盲目跟风，避免因情绪而做出错误的决策。
总结起来，我的个人理财报告表明，我的理财策略科学合理，资产配置合理分散，投资收益超过预期，风险管理得当。
在未来的理财过程中，我将继续秉持谨慎理财的原则，不断学习和改进，为实现财务自由而努力。
谢谢你的阅读！顺祝商祺！【参考词汇】1.个人理财 personal finance2.资产配置 asset allocation3.投资收益 investment return4.风险管理 risk management5.市场变化 market fluctuations6.资金分散 diversification of funds7.长期投资 long-term investment8.分散投资 diversified investment9.定期调整 regular adjustments10.股票市场 stock market11.债券市场 bond market12.房地产市场 real estate market13.财务状况 financial situation14.投资回报 investment returns。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
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个人理财规划报告书Revised on November 25, 2020个人理财规划案例目录一、理财寄予二、基本情况三、理财目标四、目前财务状况五、基本假设六、理财建议七、财务可行性分析八、未来家庭理财安排原则九、理财规划结论十、后记一、理财寄语理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力！二、基本情况1、个人基本信息表一家庭基本信息风险承受能力及分析（1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。
（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。
从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。
（3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。
三、理财目标1、2010年要小孩，孩子的抚养；2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值；3、子女的教育规划；4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧四、目前财务状况1、财务报表根据您所提供的信息，我们编制了如下各表：表二杨先生家庭规划前现金流量表日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。
表三杨先生家庭规划前资产负债表日期：2009年11月15日币种：人民币备注：由于杨先生在学校缴纳社保养老金额较低，而杨太太作为自由职业者没有社保，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。
2、财务分析（1）资产负债率=负债/总资产=0/327=0资产负债率=负债/总资产=0/327=0，杨先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。
在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。
（2）流动性比率=流动性资产/每月支出=10*12/=从比率上分析比值偏高，杨先生一家以目前的收入能够在消费水平不变的情况下保证家庭至少8-9个月支出，可以考虑拿出部分用于投资。
（3）储蓄比率=赢余/收入=6/=30%比较合理,可以将30%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。
（4）固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=6/297=2%从杨先生的资产上来看主要的部分集中在固定资产上，我们为其计算了主要资产的收益情况，除去固定资产本身的价值因素增加外，收益仅有2%，资产回报率比较低。
（5）投资与净资产比率=投资资产/净资产=115/327=该比值偏小，而且种类过于单一。
（6）资产结构固定资产占比过大，达到91%，在家庭成熟期属偏高，随着资产总量的不断增长，这一比率会趋于下降。
投资产品过于单一，影响收益。
五、理财假设1、通货膨胀率2%2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2%3、股票型基金平均投资回报率10%配置型基金平均投资回报率8%债券型基金平均投资回报率5%货币型基金平均投资回报率3%房屋租赁平均回报率为5%4、预期60岁退休5、预期寿命90岁6、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2%7、杨太太每年交费1万元的健康保险，按目前的健康保险收费水平测算，交费20年，保额可以达到30万元左右，假设杨太太购买的保险保额为30万元。
六、理财建议1、投资规划（1）消费建议从杨先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，通讯费用特高，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了，仅有租金收入能够积攒下来。
杨太太的工作本身就不稳定，收入没有保障，房地产租赁市场也不景气，租金弹性比较大，在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。
所以建议先控制不必要的消费，节省开支。
（2）应急备用金按现在每月的支出万元计算，10万元存款中4万元作为3个月的家庭应急备用金，比较合理。
鉴于杨先生夫妇每月生活消费5000元的情况，建议您办理一张额度在2万元左右的信用卡。
这样家庭每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。
（3）房产投资杨先生的固定资产占比过高，收益过低的情况，特别是位于郊区的房屋，由于位置处于郊外，本身升值空间不大、空置时间又较长，存在资产浪费的情况。
但考虑到郊区的房产是为了更好的享受生活，所以在手中金融资产还能满足理财需要的情况下，不会轻易建议出售房产。
（4）股票投资杨先生家庭目前没有股票方面的投资，鉴于目前中国股票证券市场的牛市，应该适当购买一些股票，建议投入金额为2万元。
如果持有的是成长性较好的绩优股，只是由于目前整体形势不好而被套，可以耐心持有，静观其变。
如果持有的股票是业绩比较差的短线投机股，建议您在合适的时候果断出局。
（5）、基金投资基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。
相对于个人投资，风险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。
基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。
配置型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。
债券型基金主要投资债券市场，风险和收益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。
每月的收支节余或闲散资金，不要再闲置在活期储蓄帐户中，收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。
退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。
表四开放式基金推荐分析表备注：大成基金管理公司旗下基金，每年有两次免费转换的机会，可以节省申购手续费。
（6）其他投资国债投资安全、稳定、收益适中，凭证式国债流动性不好，期限较长，记账式国债流动性好，但收益高低不一，具体要看哪支国债。
大连华信信托每年都会发行多期信托产品，从历年的发行兑付情况来看收益基本保持在%左右，建议您进行部分投资，投资金额为5万元。
2、生育子女规划2010年打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按大连目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。
随着孩子的出生，家里的开支会加大。
现在，很多家长都很重视孩子的启蒙教育，孩子的教育费用从出生后就发生了，所以把大学前的各项教育费用与生活费用一起考虑，假定出生后各项费用为每年12000元，考虑通货膨胀，到18岁上大学时，每年的生活费用就会达到17000元，学费按目前每年20000元的水平来计算，那时也将需要30000元，合计就要准备120000元教育基金。
上大学前孩子每年的费用可以从房租收入中列支，但上大学的教育基金由于数目较大，越早准备越好，建议将目前的存款中3万元长期投资于配置型基金，待孩子上大学的时候，正好支付教育费用。
3、保险规划随着家庭责任的增加，生命风险保障也必须增加。
由最初对配偶的家庭责任，扩大到对子女的抚养、教育责任。
通过表五可以看出，杨先生和妻子基本没有风险缺口,不需要购买人寿保险：表五生命风险分析表单位：万元●如果有一方发生意外，则生活开支降为原来的70%,计算到退休前。
●子女养育费用：到24岁大学毕业前，每年生活费用平均万元，准备教育基金12万元，合计40万元。
（1）健康风险杨先生夫妇现在比较年轻，身体健康，目前所面临的健康风险较低。
随着年龄的增长，面临的风险必然增加，杨太太有30万元的保障，但杨先生只有有社会保险，一旦发生重大疾病保障远远不够，建议增加健康保障，作为现有医疗保险的补充。
另外，对于杨太太明年要生小孩，到时应该相应增加一份生育险。
（2）财产风险一般贷款购房，都会要求购买房屋财产保险（不一定全额），但家庭财产损失的风险远比房屋风险要大，为了防止火灾、盗窃等造成的财产损失，建议投保家庭财产保险。
（3）具体险种推荐：表六保险组合单位：元备注：保险保障以合同为准。
综合以上险种每年共计需要投入保费金额为10648元。
4、养老规划（1）养老需求杨先生有社会养老保险，杨太太由于职业的原因没有任何的保险，从表七可以看出杨先生夫妻有324万元的养老缺口，需要从现在开始进行投资积累。
表七养老缺口测算表注:退休后保费支出没有,通讯、礼品及其他支出都会减少，以每月8000元作为基础。
（2）养老安排养老计划可以从现在开始，从每年的收支节余中投资3万元购买股票型基金，到三十年后可以达到490万元左右，完全可以满足养老需要。
而且房租的收入也可以作为养老的资金。
但是由于杨太太工资收入和租金收入等很多不确定因素，能否保证每年有足够的余额做投资，将直接影响到养老计划的实现，所以应该尽早尽可能多的投资到养老基金中。
七、财务可行性分析1、调整后的财务状况表八调整后的资产负债表表九调整后（含生育子女）的现金流量表以上的理财建议是在一些假定的前提下，根据您目前的财务状况，结合您所提出的理财目标制定的。
表十将各个阶段的理财目标与实施方案做了简要的归纳：表十理财规划实施明细1、理财策划预期如果您按照以上的理财方案逐步的实施，三十年内（退休时）您的金融资产将会发生巨大变化：（1）孩子在上大学时会有12万元的教育基金。
（2）杨先生增加了20万元的健康保障。
（3）在社保养老的基础上，还有400多万元的养老基金，可以享受幸福的晚年生活。
（4）除此之外，您还会有近50万元的金融资产通过执行本理财规划，可以帮您提高资产收益，满足您不同阶段的理财需要。