中央银行
中央银行名词解释
中央银行名词解释中央银行是一个国家的最高金融机构，也被称为国家银行或发行银行。
它在经济体系中扮演着重要的角色，负责管理货币供应、制定货币政策、监管金融机构、维护金融稳定等职责。
下面对中央银行的名词进行解释。
1. 货币供应货币供应是指中央银行通过发行货币向经济体系中注入流通货币的过程。
中央银行通过购买国内外的金融资产，如国债、外汇等来实现货币供应。
它根据经济发展状况和通胀目标，调整货币供应的规模，以维持经济稳定。
2. 货币政策货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动和价格水平的政策。
货币政策的目标通常包括保持物价稳定、促进经济增长和维护金融稳定等。
中央银行可以通过加息、减息等手段来调控货币供应，以达到经济调控的目的。
3. 金融机构监管中央银行对金融机构进行监管，以确保金融体系的安全稳定运行。
它制定并执行监管规则和制度，监督金融机构的业务活动、风险管理、财务状况等。
中央银行还对金融机构进行评估和监控，对违规行为进行处罚，并提供必要的支持和援助。
4. 金融稳定金融稳定是中央银行的一个重要目标，它包括维护金融市场的稳定、防范金融风险等。
中央银行通过制定并执行有效的监管政策和宏观审慎政策，以保护金融体系的健康和稳定。
它还与其他相关机构合作，共同应对金融危机和其他系统性风险。
5. 汇率管理中央银行通常负责管理本国货币的汇率。
它可以通过干预外汇市场来调整汇率水平，以维持货币的竞争力和国际收支的平衡。
中央银行的汇率政策既涉及到国内经济的调控，也与国际经济的互动有关。
中央银行作为一个国家金融体系的核心机构，起着至关重要的作用。
它的职责涉及到货币供应、货币政策、金融机构监管、维护金融稳定和汇率管理等方面。
只有通过有效的中央银行运作，才能保证一个国家的经济稳定、金融系统的安全以及货币价值的稳定。
第八章 中央银行
三、 中央银行体制下的货币创造过程
2010
李中山
（一）基础Байду номын сангаас币
基础货币（ ）也称高能货币或强力货币， 基础货币（B）也称高能货币或强力货币，它直 接表现为中央银行的负债。 接表现为中央银行的负债。是指由存款货币银行保 有的存款准备金（ ） 有的存款准备金（R）和流通于银行体系之外的现金 （C）所组成。 ）所组成。 即：B=R+C
中国人民银行行长 · 周小川 ·
（三）中央银行制度的类型
单一的中央银行制度 是指国家单独建立中央银行机 使之全面、纯粹行使中央银行的制度。 构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。可分为 一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。 一元式中央银行制度和二元式中央银行制度。 复合的中央银行制度 是指一个国家没有设专司中央 银行职能的银行， 银行职能的银行，而是有一个大银行集中中央银行 职能和一般存款货币银行经营职能于一身的银行体 制。 跨国中央银行制度 准中央银行
（三）中国的中央银行
1、1905年设立户部银行 、 年设立户部银行 2、1908年设立的大清银行 、 年设立的大清银行 3、1912年成立中国银行与交通银行执行中央银行的功 、 年成立中国银行与交通银行执行中央银行的功 能 4、1924----1928年在广州成立中央银行 、 年在广州成立中央银行 5、1942年将货币发行、国库、调节金融市场、储备集 、 年将货币发行、 年将货币发行 国库、调节金融市场、 中于中央银行
二、 中央银行的职能
2010
李中山
（一）中央银行业务经营的特点及其职能
中央银行的活动特征
不以盈利为目的； 不以盈利为目的； 不经营普通银行业务； 不经营普通银行业务； 制定、执行货币政策的相对独立性。 制定、执行货币政策的相对独立性。
商业银行与中央银行的区别
商业银行与中央银行的区别商业银行和中央银行是金融体系中两个重要的组成部分，它们在职能和角色上都有一定的差异。
本文将从多个方面论述商业银行和中央银行的区别，以便更好地理解它们的作用和功能。
一、定义和性质商业银行是指以盈利为目的，为个人、企业和政府提供存款、贷款、储蓄、汇款、信用卡、保险等金融服务的机构。
商业银行是市场经济中的重要主体，通过收取利息、手续费等来实现盈利。
中央银行是指负责制定和实施货币政策、管理国家外汇储备、维护金融稳定、监管金融机构等职能的官方金融机构。
中央银行通常由政府设立，具有独立的法定地位。
二、货币发行权中央银行拥有货币的发行权。
作为国家货币管理的核心机构，中央银行负责监管整个货币供应体系，并通过制定货币政策控制货币的供应量和流通速度，以维护货币的稳定和宏观经济的平衡。
商业银行则没有货币发行权。
商业银行主要通过吸收存款和放贷的方式获取财务收入，并根据市场需求提供流动性。
商业银行的存款和贷款以中央银行发行的法定货币为基础。
三、金融监管职责中央银行负责监管整个金融体系的稳定。
中央银行制定并实施金融监管政策，对商业银行和其他金融机构进行监管，保障金融市场的正常运行，提升金融体系的稳健性和透明度。
商业银行作为金融市场中的参与者，需遵守中央银行的监管规定。
商业银行需要满足中央银行的资本充足率、贷款风险管理、内部控制等方面的要求，以确保金融体系的安全与稳定。
四、扩展金融服务商业银行为个人和企业提供全面的金融服务。
商业银行根据市场需求设计各种金融产品和服务，如存款、贷款、信用卡、支付结算、投资理财等，以满足客户的不同需求。
中央银行的主要职责是制定和执行货币政策，以稳定物价并促进经济增长。
虽然中央银行也可以提供一些金融服务，如存款和贷款给其他银行，但其服务范围相对有限，主要关注宏观经济的稳定。
五、盈利和利润分配商业银行的主要目标是实现盈利。
商业银行通过向客户收取利息、手续费等获取收入，并通过运营和投资获得利润。
中央银行性质与职能
数字化转型对中央银行职能 和业务的影响
未来数字化转型的趋势和展 望
国际合作与协调
加强跨境监管合作，共同维 护国际金融稳定
中央银行参与国际经济政策 协调，共同应对全球金融危 机
推动国际金融监管标准的制 定和实施，提高全球金融体
系的透明度和可预测性
加强国际货币合作，促进国 际货币体系的稳定和发展
金融创新与监管
添加项标题
促进经济发展：中央银行通过实施货币政策，调节货币供应量和 利率水平，促进经济增长和就业。
添加项标题
保障国家经济安全：中央银行作为国家的宏观调控部门，负责制 定和执行货币政策，保障国家经济的稳定和安全。
中央银行的发展趋势
章节副标题
数字化转型
数字化转型的主要领域和实 施进展
中央银行数字化转型的背景 和意义
实施货币政策，调控宏观 经济
实施金融监管，规范金融 机构行为
协调金融政策，促进经济 发展
中央银行的作用
章节副标题
保障国家经济安全
维护金融稳定，防范和化解金融风险 实施货币政策，调控宏观经济运行 发行货币，保持币值稳定 实施外汇管理，维护国际收支平衡
促进经济增长和发展
促进经济增长和发展 维护金融稳定 调控货币政策 保障支付清算系统正常运行
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20XX/01/01
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中央银行性质 与职能
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CONTENTS
单击添加目录项标题 中央银行的性质 中央银行的职能 中央银行的作用
中央银行的发展趋势
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章节副标题
中央银行的性质
章节副标题
中央银行的定义
中央银行三大职能
中央银行三大职能
中央银行的三大职能是发行的银行、银行的银行、政府的银行。
中央银行职能主要以制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。
是一个“管理金融活动的银行”。
1、发行的银行：
中央银行是发行的银行，是指中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
2、银行的银行：
银行的银行职能是指中央银行充当商业银行和其他金融机构的最后贷款人。
银行的银行这一职能体现了中央银行是特殊金融机构的性质，是中央银行作为金融体系核心的基本条件。
中央银行通过这一职能对商业银行和其他金融机构的活动施加影响，以达到调控宏观经济的目的。
3、政府的银行：
政府的银行职能是指中央银行为政府提供服务，是政府管理国家金融的专门机构。
具体体现：经理国库；代理政府债券发行；为政府融通资金；为国家持有和经营管理国际储备；代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商，积极促进国际金融领域的合作与发展；为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。
简述中央银行的职责
简述中央银行的职责
中央银行是一个国家的最高金融机构，其职责主要包括以下几个方面：
1. 发行货币：中央银行负责管理和发行国家的法定货币，并维护货币的稳定与价值。
2. 制定货币政策：中央银行制定货币政策，以控制通货膨胀率、维持价格稳定和促进经济增长。
它通过调整利率、执行逆周期财政政策等手段，来控制货币供应量和利率水平，以达到经济稳定的目标。
3. 维护金融稳定：中央银行负责监管和管理国家金融市场，维护金融体系的稳定。
它通过监控银行体系的资本充足率、风险管理和风险规避、制定监管政策等手段，来预防和化解金融风险，保护金融体系和国家经济的稳定。
4. 维护外汇市场稳定：中央银行负责管理和维护国家的外汇市场，以保持汇率的稳定。
它通过干预外汇市场、管理外汇储备和制定外汇政策等手段，来维护国家货币的国际地位和外汇市场的平稳运行。
5. 提供金融服务：中央银行作为银行的银行，向商业银行和政府提供融资和相关金融服务，维护金融体系的流动性和稳定。
总的来说，中央银行的职责是维护货币和金融市场的稳定，促
进经济发展，保护国家的金融安全，发挥在国家经济中的主导和调控作用。
中央银行是什么
中央银行是什么中央银行，简称央行，是指国家最高级别的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护货币稳定和金融稳定。
中央银行在市场经济中扮演着至关重要的角色，它对经济的发展和稳定起着关键作用。
央行的职责和作用央行是国家货币政策的制定者和执行者。
货币政策是指央行通过调控货币供给量和利率水平，来影响经济发展和价格稳定的经济手段。
央行需要在货币政策的制定上具有独立性和权威性。
央行的独立性是指它不受政治干预，保持独立决策权的能力，从而可以避免政治利益对货币政策的影响。
央行的权威性是指它对整个金融体系具有决策权，其影响决定了整个经济体的稳定和发展。
央行还承担着全面监管金融体系的责任。
央行需要确保金融机构符合法律规定，具有稳健的财务状况，从而保证金融体系的健康。
央行还需要监测和预警金融系统中的风险，制定相应的监管措施和应对措施，以维护金融系统的稳定。
央行还需要监管金融市场，管理货币市场，确保市场的稳定和有序。
央行还有发行货币的职责。
货币发行是央行最主要的职责之一。
央行发行货币，是为了保证货币市场平稳和货币的流通。
央行需要根据货币市场需求，灵活备份货币，以满足市场的流动性需求。
货币的发行要符合国家的法律规定和政策目标。
央行还需要维护金融稳定。
金融稳定是指金融体系的正常运行和市场的稳定。
央行需要通过货币政策、宏观审慎政策、金融监管政策等手段来维护金融稳定。
央行需要预防和化解金融危机，防范和控制金融风险，并促进金融创新和发展。
央行的组织架构和机构设置央行的组织架构分为中央银行和地方银行两个层级。
中央银行是国家最高级别的货币当局，是决策和执行货币政策的主要机构。
地方银行是地方政府的代表机构，分布在各个地区，主要负责地方货币政策的执行和监管工作。
央行机构设置由中央银行局和其下属的部门组成。
中央银行局是最高决策机构，负责制定和执行货币政策，制定金融监管政策和法规，并对金融风险和市场状况进行监督和预警。
央行局的下属部门主要包括财务部门、市场部门、研究部门、监管部门等，各个部门分工明确，相互配合，共同实现货币政策和金融稳定的目标。
中央银行的性质与职能
中央银行的独立性有助于维护国家经 济的稳定，避免政治因素对货币政策 的干扰。
中央银行在现代经济中的作用
维护金融稳定
通过实施货币政策、监管金融机 构等手段，防范和化解金融风险 ，维护金融市场的稳定。
促进经济发展
通过调节货币供应量、利率等手 段，推动经济增长、就业和物价 稳定等目标的实现。
提供金融服务
PART 04
中央银行对经济的影响
经济增长与通货膨胀
经济增长
中央银行通过货币政策工具，如调整利率和货币供应量，来刺激或抑制经济增长。在经济增长过快时，中央银行 可能会提高利率以减缓经济活动；反之，则降低利率以刺激经济活动。
通货膨胀
中央银行通过控制货币供应量来影响物价水平。如果货币供应量过多，会导致物价上涨，即通货膨胀。中央银行 会根据物价稳定的目标，适时调整货币政策。
PART 03
中央银行的主要工具
利率工具
调整基准利率
中央银行通过调整基准利率，影响商 业银行的信贷规模和成本，进而调控 宏观经济。
利率走廊
中央银行设定利率走廊，即通过设定 存款准备金率和回购利率，为市场利 率提供上限和下限，以稳定市场预期 和金融市场秩序。
存款准备金率
调整存款准备金率
中央银行通过调整存款准备金率，影响商业银行的存款创造能力，进而调控市 场流动性。
2023-2026
END
THANKS
感谢观看
KEEP VIEW
REPORTING
差别存款准备金率
中央银行根据商业银行的资本充足率、风险状况等因素，实行差别存款准备金 率，以引导商业银行加强风险管理。
公开市场操作
买卖国债
中央银行通过在公开市场买卖国债， 投放或回笼基础货币，以调节市场流 动性。
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• （二）中央银行存款业务的特点 1.存款原则具有特殊性 • 央行的存款业务具有一定的强制性，存款准备制度
就是典型的例证；就财政部门、邮政部门的存款，一些 国家也不同程度地以法律形式规定转存央行。
2.存款动机具有特殊性
• •
央行吸收存款是出于金融宏观调控和监管及执行其 职能的需要
3.存是指金融机构、政府、 个人和其他部门持有的对中央银行的债权。 ★中央银行的负债业务主要是由存款业务、 货币发行业务、其他负债业务和资本业务 构成。
第一节
中央银行的存款业务
• 一、中央银行存款业务的目的与特点 • 二、准备金存款业务 • 三、中央银行的其他存款业务 • 四、中央银行存款业务与其发挥职能作 用的关系
抵押证券
⑥归还
联储委员会任命的 货币发行代理人
商业银行 业务库库存现金高于 限额时，缴回现金
中央银行的其他负债业务
• 主要包括发行中央银行债券、对外负债和资本业务 • 中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金 融机构发行的债务凭证。它是央行的一种主动负债业务。 其发行方式有信用发行和外汇质押发行两种。中国人民 银行发行中央银行票据采用信用发行方式。 • 对外负债主要包括从国外银行借款、对外国中央银行的 负债、国际金融机构的贷款、在国外发行的中央银行债 券等。 • 资本业务是中央银行筹集、维持和补充自有资本的业务。 其资本来源有政府出资、地方政府或国有机构出资、私 人银行或部门出资和成员国中央银行出资等。中央银行 的资本构成包括法定资本、留存收益、损失准备和重估 储备等。
本章作业
• 1.中央银行的存款业务与商业银行 的存款业务有何不同？ • 2.试述存款准备金制度的主要内容。 • 3.货币经济发行与财政发行的主要 区别是什么？
发 行 准 备
★定义： 货币发行的准备制度是指中央银行在 货币发行时以某种贵金属或某几种形式的 资产作为其发行货币的准备，从而使货币 的发行量与某种贵金属或某些其他资产的 数量之间建立起联系和制约关系的制度。
货 币 发 行 量
货 币 需 求 量
（一）货币发行准备的构成 现金准备 ，包括黄金、外汇等具 有极强流动性的资产。 证券准备 ，包括短期商业票据、财 政短期国库券、政府公债券等等。 （二）货币发行准备金的比率 指一国货币发行准备中，现金准备与 证券准备各占多少比例。
构成
（三）主要货币发行准备制度
★弹性比例制度
★保证准备制 ★保证准备限额发行制
★现金准备发行制
★比例准备制
（四）中美货币发行准备制度的比较 美国：有价证券保证制度。美国在1980年后 实行发行抵押制度，通过联邦储备银行发行 的联邦储备券必须有100%质量合格的、在金 融市场上可买卖和流通的有价证券作为抵押。 中国：边际增量约束制度。它是一种货币发 行信用保证制度。在这种制度下，货币发行 并无黄金、外汇、有价证券等资产的限制， 而是规定一个边际增量，由货币管理当局在 年度（甚至是季度）内控制。
（三）货币发行渠道与程序 ★中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、 贷款、购买证券、收购金银和外汇等中央 银行的业务活动，将货币注入流通，并通 过同样的渠道反向组织货币的回笼。
二、中央银行货币发行的原则
★垄断发行的原则
★要有可靠信用作保证的原则
（有一定的发行准备） ★要具有一定的弹性原则
三、中央银行货币 发行的准备制度
银行金融机构、财政等政府部门的存款
• 央行不直接面对个人、工商企业，而是商业银行、非 4.存款当事人关系具有特殊性
除了经济关系外，还有行政性的管理者与被管理者的 关系。央行与商行二者之间并非平等的经济利益主体。
二、准备金存款业务
（一）存款准备金制度的产生与发展
★所谓存款准备金制度，是指中央银行依据法律所赋 予的权力，根据宏观货币管理的需要，根据控制金 融体系信贷额度的需要，以及维持金融机构资产流 动性的需要，来规定商业银行等金融机构交存中央 银行存款准备金的比率和结构，并根据货币政策的 变动对既定比率和结构进行调整，借以间接地对社 会货币供应量进行控制的制度。这一制度始于18世 纪初的英国；到20实际30年代，法定存款准备金率 已作为央行调控货币供应量的重要工具 ，各国均以 法律形式规定该比率，并授权央行依照需要加以调 整。目前它已成为央行调控货币供应总量的工具。
•中央银行的存款一般可分为商业银 行等金融机构的准备金存款、政府 存款、非银行金融机构存款、外国 存款、特定机构和私人部门存款等 几种。
一、中央银行存款业务的目的与特点 （一）中央银行存款业务的目的和意义
1.有利于调控信贷规模与货币供应量 2.有利于维护金融业的安全 3.有利于资金的支付清算 4.有利于政府资金融通并保持货币稳定
款准备金率制度.doc
2.规定可充当存款准备金的内容
第一准备：银行为应付客户提取现款随时可 以兑现的资产，主要包括库存现金及存放在 中央银行的法定准备金。也叫“现金准备” 或“主要准备” 第二准备：指银行容易变现而又不致遭受重 大损失的资产，如国库券及其他流动性资产， 也叫“保证准备”。
西方 国家
一种做法是采取当期准备金账户 制，即一个结算期的法定准备金 以当期的存款额作为计提基础 一种做法是采取前期准备金账户 制，即一个结算期的法定准备金 以前一个或前两个结算期的存款 余额作为计提基础
中国人民银行采用前期准备金账户制，当旬第5 日至下旬第4日营业终了时，各金融机构按一级法人 存入的准备金存款余额，与上旬该行全行一般存款平 均余额之比，不低于要求的存款准备金率。
（三）存款准备金率的确定与调整
1.按存款的类别规定准备金比率 一般而言，存款的期限越短，其货币性越强，
对规定的存款准备金率就越高，其一般顺序为： 支票存款准备率最高，活期存款次之，定期存款 再次，储蓄存款准备率最低。 目前，中国境内金融机构各种外币存款按照 5%（从2007年5月15日起提高外汇存款准备 金率1个百分点，执行5%的外汇存款准备金 率。 ）的法定存款准备金率执行，与各种本币存 款的法定存款准备金率不同。
一、货币发行的含义、种类、渠道 与程序
（一）货币发行业务的含义 ★一是指货币从中央银行的发行库，通过各 家商业银行的业务库流到社会； ★二是指货币从中央银行流出的数量大于从 流通中回笼的数量。
（二）货币经济发行与财政发行 ★货币经济发行，指中央银行根据国民经济发 展的客观需要增加现金流通量 ； ★货币财政发行，指因弥补国家财政赤字而进 行的货币发行 。 政府可以通过发行纸币直接 弥补财政赤字 财政发行 通过向银行借款或发行公债， 迫使银行额外增加纸币发行
2.作为银行的银行，通过准备金存 款业务，对存款货币银行的信用创 造能力和支付能力有决定性作用， 从而成为实施中央银行货币政策的 三大法宝之一 。
3.作为政府的银行，为政府经理国 库，对政府融通资金。
第二节 中央银行的货币发行业务
• 一、货币发行的含义、种类、渠道与 程序 • 二、中央银行货币发行的原则 • 三、中央银行货币发行的准备制度 • 四、货币发行业务及管理
美联储的货币发行与回笼 的程序：
①申请发行数 额并递交抵押 证券 ③发行
• 中国人民银行货币发行 与回笼程序：
中国人民银行
联储 ⑤回笼
流通中现金 ④回笼 核定库存限额 商业银行业务库 库存现金低于限 额时，发行基金 拨到业务库 人民 银行 发行库 商业 银行 业务库 流通中 现金
抵押证券
现金 ②证券审核、 交付现金
我国规定，银行的库存现金不能充当法 定存款准备金，只有上存中国人民银行的存 款才能充当法定存款准备金。
3.确定存款准备金计提的基础 (1)确定存款 余额
一种是将商业银行存款的日平均余额 扣除应付未付项，作为计提准备金的 基础。 一种是以月末或旬末的存款余额， 扣除当期应付未付款后作为计提准 备金的基础。
第一种方法很大程度上防止了商行把应交未交的法 定准备金作为超额准备金而用于资产的现象，但其缺点 是过于繁琐，难以保证顺利执行。 第二种方法具有简便易操作的优点，但存在货币政 策控制方面的缺陷 目前大多数工具采取以月平均余额作为计提基础。 中国人民银行是按旬平均余额考核的。
(2) 确定缴 存存款准备 金的基期
2.按银行规模、经营环境规定不同比率
一般认为，对不同经营规模、经营环境的银行 分别制定不同比率的方法较有利于央行更加有效地 控制货币供应量 目前，中国人民银行对农村信用社的存款准备金 率规定为6％，就是考虑了农信社单体规模较小、农 村金融环境特殊。
3.规定存款准备率的调整幅度 4.规定准备金中现金和存款的比例
★存款准备金是存款货币银行按吸收存 款的一定比例提取的准备金。
自存准备：通常以库存现金和在 中央银行的超额准备金两种方式 存在 。 法定准备金：根据法律规定， 商业银行必须按某一比例转存 中央银行的部分。
存款准备金
（二）准备金存款业务的基本内容 1.规定存款准备金比率，亦即法定存款准备 金率 。 我国历年法定存款准备金变动表：存款准备 金率历次调整.xls
1998年 1999年 2003年 2004年 2007年 2008年 8 6 7 7.5 14.5 14.5%
中国人民银行决定从2004年4月25日起实行差别存 款准备金率制度。差别存款准备金率制度的主要内容是， 金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量 状况等指标挂钩。金融机构资本充足率越低、不良贷款比 率越高，适用的存款准备金率就越高；反之，金融机构资 本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率 就越低。实行差别存款准备金率制度可以制约资本充足率 不足且资产质量不高的金融机构的贷款扩张。此项政策调 整不影响企业和居民的经济生活。今后，人民银行将根据 监管规定变化等情况，按年定期对金融机构质量状况的分 类标准进行动态调整。中国人民银行决定实行差别存
中国人民银行目前没有对上交的准备金资产中现 金和存款应占的比重做出具体规定