工商银行的新产品构思
工行互联网金融创新的融资类产品
工行互联网金融创新的融资类产品互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
互联网"开放、平等、协作、分享"的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。
下面店铺就为大家解开工行互联网金融创新的融资类产品，希望能帮到你。
工行互联网金融创新的融资类产品工商银行此次互联网金融升级发展战略中的“三平台”包括业务领域已涵盖B2C、B2B、B2G(集团采购)的融e购电商平台;银行与企业、银行与客户、银行内部实时沟通的“融e联”即时通讯平台;实行业务、客户、平台全面开放，实现整个网上业务全部直销的融e行平台。
这三大平台集中承载工商银行的互联网金融业务，并作为面向客户的主要应用入口，通过开放共享机制，形成一个服务数亿客户群的互联网金融新生态。
而“一中心”则是于当天正式挂牌成立的网络融资中心，它将作为工商银行信贷标准化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微和个人金融业务在风险可控基础上的批量化发展，为客户带来“无地域、无时差、一键即贷”的良好体验。
工商银行董事长姜建清在发布会上表示，随着国家“互联网+”行动以及促进互联网金融健康发展等相关政策的深入实施，互联网金融正在迎来新一轮的强劲成长。
作为最大的商业银行，工商银行有责任、也有信心和能力在这场变革中担纲起引领者和主导者的使命，全面提升e-ICBC的价值创造能力、服务品质和普惠水平，以自身发展的新优势和新动能，书写助推新常态下经济提质增效升级的新篇章。
今年3月，工商银行在国内商业银行中第一次完整发布了e-ICBC互联网金融品牌，经过半年多的创新实践在互联网金融创新方面取得了长足的进步。
对互联网金融发展有了新的审视和突破，形成了更清晰、更完善的互联网金融发展战略，可以称之为e-ICBC的2.0版。
工商银行互联网金融升级发展的战略是：以金融为本，创新为魂，互联为器，构筑起了以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构，以大银行的新业态、新生态，为促进实体经济提质增效增添新动力，为推动自身经营转型提供新引擎。
2024年工商银行产品业务介绍
工商银行是中国最大的商业银行，成立于1984年。
多年来，工商银行一直致力于为客户提供全方位的金融服务，以满足不同需求的个人和企业客户。
以下是2024年工商银行主要产品和业务的介绍。
1.零售业务：-存款业务：工商银行为个人客户提供多种存款产品，包括活期存款、定期存款和通知存款，以满足不同客户的需求。
-贷款业务：工商银行提供个人住房贷款、个人汽车贷款和个人消费贷款等多种贷款产品，为个人客户提供资金支持。
-理财产品：工商银行推出各种理财产品，包括货币市场基金、结构性存款和固定收益产品等，以帮助客户实现资产增值。
-信用卡业务：工商银行提供各类信用卡产品，包括普通信用卡和金卡等，以方便客户的支付和消费需求。
2.对公业务：-贷款业务：工商银行为企业客户提供各类贷款产品，包括经营性贷款、流动资金贷款和固定资产贷款等，以支持企业发展。
-存款业务：工商银行为企业客户提供各种存款产品，包括结算账户、定期存款和保证金账户等，以便客户管理企业资金。
-外汇业务：工商银行提供外汇结算、外汇贷款和外币兑换等服务，方便客户进行跨境贸易和国际资金运作。
-资金池管理：工商银行为企业客户提供资金池管理服务，帮助客户实现资金集中管理和优化资金运营效果。
3.电子银行业务：-网上银行：工商银行的网上银行服务方便客户随时随地进行账户查询、转账和支付等操作。
-手机银行：工商银行的手机银行提供类似网上银行的功能，让客户可以通过手机实现银行业务操作。
-自助银行：工商银行设立了大量的自助银行设施，包括自助存取款机、自助转账机和自助查询机等，提供便捷的自助服务。
-电子支付：工商银行支持各类电子支付方式，包括网上支付、手机支付和第三方支付等，方便客户的消费和支付需求。
除上述业务之外，工商银行还提供基金销售、保险业务和外汇交易等服务，以满足客户多样化的金融需求。
2024年，工商银行继续采用创新的金融产品和先进的技术手段，不断提升客户体验和服务质量，在金融市场上保持了领先地位。
商业银行创新产品介绍
WENKU
PART 03
创新产品的优势与特点
REPORTING
高效便捷的用户体验
移动化
个性化
商业银行创新产品通常具备移动化的 特点，用户可以通过手机银行等移动 应用轻松办理各项银行业务，不受时 间和地点限制。
创新产品能够根据用户的个性化需求 提供定制化的服务，如定制化的理财 产品、贷款服务等，满足用户多样化 的需求。
PART 06
总结
REPORTING
WENKU
商业银行创新产品的意义与价值
满足客户需求
创新产品能够更好地满足客户 的需求，提供更加便捷、高效
、安全的金融服务。
提高市场竞争力
创新产品有助于提高商业银行 的市场竞争力，抢占市场份额 ，实现可持续发展。
推动金融科技发展
创新产品往往需要依托金融科 技的发展，能够推动金融科技 的进步，提升整个行业的水平 。
跨境金融服务
社区化服务
随着全球化的加速，商业银行将推出更多 跨境金融服务，满足客户跨境金融需求。
未来商业银行将更加注重社区化服务，针 对不同社区推出符合其特点的金融产品和 服务，提高客户满意度。
THANKS
感谢观看
REPORTING
重要性
创新产品是商业银行保持竞争优 势、拓展市场份额、提高盈利能 力的重要手段，也是推动金融市 场发展的重要力量。
商业银行创新产品的背景与趋势
背景
随着科技的发展和金融市场的竞争加剧，商业银行面临着巨大的创新压力。同时，客户需求日益多样化、个性化 ，对金融产品和服务的要求也越来越高。
趋势
未来商业银行创新产品的趋势将更加注重数字化、智能化、个性化，以及跨界合作和生态化发展。例如，基于大 数据和人工智能技术的智能投顾、智能风控等产品和服务将更加普及；同时，商业银行将更加注重与其他产业的 合作，推出更多跨界创新产品，满足客户多元化需求。
银行产品设计方案
3.投资范围：
-债券、货币市场工具、同业存单、债权融资工具等低风险金融资产。
-股票、基金、期权等中高风险金融资产。
4.收益分配：
-智盈定期理财：到期一次性还本付息，按实际收益率进行收益分配。
-智富活期理财：每日结转收益，按实际收益率进行收益分配。
-智享现金管理：每日结转收益，按实际收益率进行收益分配。
2.结合科技创新，提升客户体验，提高银行业务办理效率。
3.遵循合法合规原则，确保产品安全性和合规性。
三、产品设计
1.产品名称：智选理财系列
-子产品1：智盈定期理财
-子产品2：智富活期理财
-子产品3：智享现金管理
2.产品类型：
-智盈定期理财：固定期限、保本浮动收益型理财产品。
-智富活期理财：开放式、非保本浮动收益型理财产品。
七、风险评估与应对措施
1.市场风险：密切关注市场动态，合理配置资产，降低市场风险。
2.信用风险：加强对投资标的的信用评估，建立完善的信用风险管理机制。
3.流动性风险：合理设置产品期限，确保产品流动性，降低流动性风险。
4.操作风险：加强内部控制，防范操作风险。
第2篇
银行产品设计方案
一、项目概述
本设计方案旨在为我国某商业银行开发一系列符合市场需求、具有竞争力的金融产品。产品设计充分考虑客户需求、市场趋势、风险管理及合规要求，以确保产品在市场上的成功推出和持续发展。
3.优惠活动：推出限时优惠活动，吸引新客户，增加市场份额。
4.专业培训：加强对客户经理的培训，提升其专业素养和销售技巧。
六、项目实施与监控
1.制定详细的项目实施计划，明确责任分工，确保项目按期推进。
工商银行产品设计模板
产品创意设计模板
一、产品创新背景
(一)市场分析
分析目前市场状况，提出产品需求
(二)目标市场定位
指出创新产品所针对的目标客户
(三)场景
以具体事例说明对新产品产生市场需求的几种情况。
例如：
要举个产品的例子。
一卡多联名、红利卡的例子，如多张联名卡使用不便，同时要享受多个联名单位的优惠服务，到处产品需求。
二、产品现状和存在的问题
(一)当前产品现状
目前银行业该领域产品的现状
(二)当前产品存在的问题
(三)新产品与已有产品关系
是否存在竞争关系等
三、产品创新必要性
(一)从客户和市场角度看开发新产品的必要性
(二)从银行业角度看开发新产品的必要性
(三)其他角度。
促进社会经济增长、促进消费等
四、产品构思及设计方案
(一)产品定义
定义新产品名称，说明产品的目标客户及主要用途，指出新产品所解决的问题。
(二)产品设计思路（包括主要功能、及主要客户申请零用
该产品的方式、银行经营服务模式，产品盈利模式，风险控制等。
五、可行性分析
分别从法律法规、政策制度、政策、技术等方面分析新产品开发与投产的可行性，说明新产品要求银行所具备的先决条件。
六、效益分析
新产品给银行带来的当期或长远的经济效益、社会效益。
工商银行构建客户标签业务分类体系
工商银行构建客户标签业务分类体系工商银行（ICBC）作为中国最大的商业银行之一，一直致力于提供优质的金融服务和解决方案。
为了更好地满足客户的需求并提供个性化的服务，工商银行构建了客户标签业务分类体系，以更好地理解和分类客户群体。
本文将深入探讨工商银行构建客户标签业务分类体系的背景、意义以及一些关键点。
1. 背景在金融行业中，了解客户的需求和行为是至关重要的。
通过客户标签业务分类体系，工商银行能够对客户进行更细致的分类和分析，从而提供更准确、个性化的金融产品和服务。
这种分类体系基于客户的各种特征和行为数据，能够帮助银行更好地了解客户的风险偏好、消费习惯和投资需求，有助于提高银行对客户的精细化管理和服务质量。
2. 意义构建客户标签业务分类体系对工商银行来说有着诸多意义。
它能够帮助银行更好地识别和发掘潜在客户，从而提高市场竞争力。
客户标签业务分类体系可以为银行提供更准确的风险评估和定价能力，帮助银行精确控制风险。
它还能够为银行提供更好的销售和营销策略，提高客户满意度和忠诚度，促进业务增长。
3. 构建过程工商银行构建客户标签业务分类体系的过程通常包括以下几个关键点。
3.1 数据收集和整合工商银行首先需要收集和整合客户的各种信息和数据。
这些数据可以包括客户的基本信息、交易记录、资产状况、家庭背景等。
通过分析这些数据，银行可以对客户进行初步的分类和分群。
3.2 特征选择和建模在数据收集和整合完成后，银行需要进行特征选择和建模。
通过选择合适的特征和建立模型，银行能够更好地描述客户的特征和行为，从而准确分类和分群。
3.3 客户分类和分群在完成特征选择和建模后，银行可以根据客户的特征和行为进行分类和分群。
常见的分类方式可以包括按年龄、职业、收入、投资偏好、风险承受能力等进行分类。
3.4 业务定制和个性化服务通过客户标签业务分类体系，工商银行能够根据不同的客户群体提供定制的金融产品和个性化的服务。
对于年轻人群体，银行可以提供更多的移动支付和线上理财产品；对于高净值客户，银行可以提供更多的财富管理和专属理财顾问。
工行智慧大脑系统优点设计方案
工行智慧大脑系统优点设计方案工行智慧大脑是中国工商银行（ICBC）开发的基于人工智能技术的系统，它能够实时分析各种金融数据，并提供个性化的金融服务和决策支持。
该系统具有以下优点设计方案：1. 强大的数据分析能力：工行智慧大脑系统能够高效地分析大量复杂的金融数据，包括客户的交易记录、信用评估、市场情报等。
它能够从海量数据中提取有用信息，并通过算法和模型进行预测和决策支持，帮助银行更好地理解客户需求、识别风险和机会。
2. 个性化服务和定制化产品：工行智慧大脑系统能够根据客户的个性化需求，提供量身定制的金融服务和产品。
根据客户的交易和消费习惯，系统可以给出个性化的理财建议、投资组合和贷款方案，帮助客户实现财富增长和风险管理。
这种个性化的服务是传统银行无法实现的，可以大大提高客户满意度和忠诚度。
3. 实时风控和反欺诈：工行智慧大脑系统具备实时风控和反欺诈功能。
它可以监控客户交易行为，并根据历史数据和模型进行实时风险评估和身份验证。
如果系统检测到异常交易或欺诈行为，它会发出警报并采取相应措施，保护客户的资金安全。
4. 智能决策支持：工行智慧大脑系统能够为决策者提供智能化的决策支持。
通过对金融市场和客户数据的分析，系统可以预测市场趋势和客户需求，并为银行管理层提出决策建议。
这样，银行可以更加准确地制定战略和政策，提高业务效率和竞争力。
5. 开放的生态系统：工行智慧大脑系统是一个开放的生态系统，可以与其他金融科技公司和合作伙伴进行对接和集成。
这使得银行可以充分利用外部资源和技术，提供更多创新的金融服务和产品。
同时，银行也可以将自己的数据和能力开放给其他合作伙伴，实现共享和合作，推动整个金融行业的发展。
在实现以上优点的设计方案中，需要考虑以下几个关键因素：1. 数据质量和隐私保护：系统的分析和决策依赖于数据的质量，因此需要建立高效的数据管理和清洗机制，确保数据的准确性和一致性。
同时，系统也需要采取相应的隐私保护措施，保护客户信息的安全。
新型存款产品策划书3篇
新型存款产品策划书3篇篇一新型存款产品策划书一、产品背景随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，客户对于存款产品的需求也日益多样化。
为了满足客户的需求，提高银行的竞争力，我们计划推出一款新型存款产品。
二、产品目标1. 吸引新客户，增加存款规模。
2. 提高客户满意度和忠诚度。
3. 增加银行的中间业务收入。
三、产品特点1. 高收益：提供高于传统存款产品的利率，吸引客户。
2. 灵活性：允许客户在一定期限内提前支取，满足客户的资金流动性需求。
3. 多样化：提供多种存款期限和金额选择，满足不同客户的需求。
4. 安全性：保障客户的存款安全，符合监管要求。
四、产品设计1. 存款期限：设定不同的存款期限，如 1 年、2 年、3 年等。
2. 利率：根据存款期限和金额确定不同的利率水平，确保高收益。
3. 提前支取：规定提前支取的条件和手续费，保障银行的利益。
4. 计息方式：采用复利计息方式，提高客户的收益。
五、市场推广1. 线上推广：通过银行网站、手机银行、社交媒体等渠道进行宣传推广。
2. 线下推广：在银行网点、社区、企业等场所进行宣传推广。
3. 优惠活动：推出开户送礼品、存款送积分等优惠活动，吸引客户。
4. 合作推广：与其他金融机构、企业等合作，共同推广产品。
六、风险管理1. 利率风险：密切关注市场利率变化，及时调整产品利率。
2. 流动性风险：合理安排资金，确保客户提前支取时能够及时兑付。
3. 信用风险：加强客户信用评估，防范信用风险。
4. 操作风险：完善内部控制制度，防范操作风险。
七、收益预测根据市场调研和产品设计，预计该新型存款产品能够吸引大量客户，增加存款规模，提高银行的中间业务收入。
同时，通过合理的风险管理，确保产品的安全性和稳定性。
篇二新型存款产品策划书一、项目背景随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，银行需要不断创新存款产品，以满足客户的需求和提高市场竞争力。
本项目旨在推出一款新型存款产品，为客户提供更高的收益和更灵活的选择。
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工商银行的新产品构思
一、新产品构思，30种新产品的构思
联想组合法：银行卡的不同用户的身份和需要，联想到不同组合。
1、大学生理财卡
2、情侣银行卡
3、“助君成才”留学基金
4、“两城一家”亲情卡
5、妈咪宝贝卡
6、“医卡通”综合医疗服务卡
7、“乐游”旅游卡产品
8、“直通美国”留学双币信用卡
9、电子旅游支票
10、职场新人理财产品
技术创新法：新的技术应用，创新出的新产品
11、二维码银行卡
12、智能手机支付终端
13、云技术网银
14、指纹银行卡
15、语音识别银行
16、3G时代金融E通道
头脑风暴法：针对消费者新需求和银行业的新趋势，创造性的提出新的设想。
17、创业基金储蓄卡
18、网银订购学生火车票
19、生肖银行卡
20、都市生活一卡通
21、住房股份化存款产品
22、环保加油卡
23、新浪微博积分卡
24、转账“年票”优惠套餐
25、发行银行纪念币
26、电子零钱包
27、抗通胀——信贷投资理财信用卡
28、老年人养老基金产品
29、社区银行型委托贷款类理财产品
30、个人消费类汽车贷款产品
二、经验筛选法筛选出新产品构思
筛选依据：用户需求、可实现盈利的新产品。
1、“两城一家”亲情卡，此产品构思是不同城市的用户办理亲情卡活动，可以享受异城转账、存款免收手续费用的优惠。
以往的银行卡转账、存款在不同城市、区域收取费用，让用户不满意，推出的亲情卡可以满足用户的需求。
2、“医卡通”综合医疗服务卡，此产品主要针对医保报销结算手续比较复杂的问题，医保一卡通的外观就像我们平常使用的银行卡，而与银行卡不同的时，医保卡上有我们的医保信息。
三、采用相对指数评分模型/多设想加权评分模型筛选新产品构思
1、“两城一家”亲情卡相对指数模型
相对指数评分模型
评价因素因数重
要程度
相对适应能力得分数很好
（5）
好
（4）
一般
（3）
差
（2）
很差
（1）
市场规模0.15 √0.45 市场占有能力0.15 √0.60 设计的独特性0.10 √0.40 与现有销售渠道关系0.10 √0.30 与现有产品系列关系0.10 √0.30 质量与价格关系0.05 √0.25 是否方便运输0.05 √0.15 是否影响现产品销售0.05 √0.10 可靠性0.05 √0.20 适应市场周期波动能力0.03 √0.09 适应季节波动能力0.02 √0.06 现有设备的利用0.02 √0.06 现有人员的利用0.02 √0.08 原材料可获得性0.01 √0.03 附加价值0.05 √0.20 用户增长的可能性0.05 √0.20 总计 1.00 3.47
2、“医卡通”综合医疗服务卡相对指数模型
相对指数评分模型
评价因素因数重
要程度
相对适应能力得分数很好
（5）
好
（4）
一般
（3）
差
（2）
很差
（1）
市场规模0.15 √0.30 市场占有能力0.15 √0.60 设计的独特性0.10 √0.50 与现有销售渠道关系0.10 √0.30 与现有产品系列关系0.10 √0.30 质量与价格关系0.05 √0.20 是否方便运输0.05 √0.15 是否影响现产品销售0.05 √0.10 可靠性0.05 √0.15 适应市场周期波动能力0.03 √0.09 适应季节波动能力0.02 √0.06 现有设备的利用0.02 √0.06 现有人员的利用0.02 √0.06 原材料可获得性0.01 √0.03 附加价值0.05 √0.20 用户增长的可能性0.05 √0.20 总计 1.00 3.30 根据相对指数模型最后的分数，我们选择了得分较高的“两城一家”亲情卡。
四、新产品概念
“两城一家”亲情卡新产品概念
1、一种向特定账户转账免费的银行卡
目标顾客：需要定期固定转账的用户
利益点：节省办理异城转账费用
价格：银行卡申请费用20元
概念：此产品用于不同城市的用户办理亲情卡活动，可以享受异城转账免收其他
手续费用的优惠。
2、一种设定亲情卡账号的服务
目标顾客：需要定期固定转账的用户
利益点：节省办理异城转账费用
价格：申请一个转账号码收取20元
概念：此服务用于不同城市的用户办理亲情卡之后，可以申请其他账号的亲情卡
服务，并享受异城转账免收其他手续费用的优惠。
五、最具潜力的新产品概念
1、筛选新产品概念，根据企业战略目标选择（成为最具盈利能力、最优秀、最受尊重的银行）决定最具潜力的新产品概念。
2、新产品概念的测试：采用评比量度方法提出问题
1)您对该产品所提供的利益：
A、很不清楚
B、不清楚
C、比较清楚
D、清楚
E、很清楚
2)您认为该产品是否能够起到方便银行卡转账的作用：
A、完全没有
B、没有
C、有一些作用
D、有作用
E、非常有用
3)您对该产品的需求情况是：
A、根本不需要
B、不需要
C、可能会需要
D、需要
E、非常需要
4)普通银行卡是否已满足您对异地转账的需要：
A、完全没有
B、没有
C、满足了一些
D、满足了
E、完全满足
5)您觉得该产品的价格如何：
A、太高
B、较高
C、较合适
D、合适
E、很合适
6)您是否会办理该产品：
A、肯定不办
B、不办
C、可能办
D、会办理
E、肯定办理
对消费者的回答进行整理，由A至E分别为1-5分，得分越高，新产品概念的潜力越大。
1)满足客户需求，提升银行形象；2)吸引既有市场以外的客户；3)赢得竞争优势；4)提高现在市场的销售量。
确定筛选的新产品概念：“两城一家”亲情卡，此产品用于不同城市的用户办理免费转账业务之后，同时可以申请其他账号的亲情卡服务，并享受异城转账免收其他手续费用的优惠。
六、新产品市场潜力
1、新产品的销售量
新产品的销售量预测：销售量=市场潜量×市场渗透力
工行新产品销售量=100，000×0.6
=60,000
2、成本资料估算
材料成本：100,000×1=100,000
人员成本：10，000
其他费用：20,000
总计：1300，000
3、新产品保本点销量
总成本1300,000/25=52，000
七、提出该新产品试销策略
1、试销市场选择
选择具有代表性的试销市场：大学生群体。
大学生的生活费一般适合使用该类银行卡，家长和学生在两个城市，生活费由家长定期打入。
其次，大学生是未来社会的主要创造者，所以占领大学生市场意味着在未来一段时间里，大学生会成为银行的潜力消费者。
2、试销方法
（1）态度调查
态度调查主要的为了向潜在用户给出产品、服务类型及其用途这类信息，从而获得对整个市场的看法，接着进行产品定位，并从目标市场中挑选出要测试的因素。
向试销目标市场——大学生群体发放调查问卷，使用语意差别表来调查消费者对新产品的态度。
（2）实验室试销
实验室试销即模拟测试，指在类似的实验环境下模拟全面的试销活动。
选择一个班级的40位大学生，在实验室向他们展示新产品的外观、广告，将产品使用流程制作成视频观看。
收集实验参与者的态度和意见，记录下实验参与者对新产品是否有使用的意向。