银行关于小微企业信贷政策导向效果自评报告
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告
小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告第一篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。
为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。
近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。
现就我行自查工作情况报告如下：一、总体情况。
市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。
本次共检查了?年1月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达100%。
针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。
二、发现问题及整改情况。
问题描述：整改措施：三、下一步措施。
通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。
为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：1、强化业务培训。
信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。
只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。
为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。
同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。
农商银行小微企业自评报告
******农商银业银行关于小微公司信贷政策导向见效自评报告为进一步改进和完满小微公司金融服务，促进信贷资本更多的流向小微公司，依照人民银行相关文件精神，我行成立了由总行行长****同志为组长，计划信贷部 ******** 同志为成员的小微公司信贷政策导向见效自评小组，依照小微公司信贷政策规定，对我行推行小微公司信贷政策见效进行了综合议论，现将自评结果报告以下：一、我行支持小微公司发展情况2016 年度，我行各项贷款同比增速为 **** ，其中涉农贷款同比增速***** ，比各项贷款增速多 ***** ，小微公司贷款同比增速为 **** ，比各项贷款增速多 *****; 小微公司贷款余额达 ***** 万元，公司户数 ***户，较同期增加 **** 万元，户数增加 **** 户，极大的支持了县域小微公司的发展。
二、推动小微公司信贷所作的主要工作及见效（一）主要工作措施1、创新服务品牌，推行个性化服务。
积极创新服务品牌，开发和创新金融新产品，满足客户个性化融资需求，提升差别化服务竞争能力。
****** 农商银行以“风险可控、简化程序、提升效率、加强竞争力”为指导思想，在有效控制风险的前提下，结合市场调研，选定目标市场，细分客户集体，着力开发了“林权抵押、机械设备抵押、土地使用权抵押、住处抵押、社团贷款系列融财富品” ，为小微公司融资贷款开通“绿色通道” ，满足了多层次、多结构小微公司客户需求，在必然程度上解决了小微公司的融资难问题；依照小微公司“短、频、快”的融资特色，对有相应财富供应担保和经农商行评级授信的小微公司，推行“最高额抵押担保”方式，采用“一次担保抵押、总数控制、周转使用、随用随贷” 的方法，恩赐信贷支持；成立灵便科学的利率定价体系，为小微公司“因材施教”。
为实现小微公司贷款业务的可连续发展，依照风险程度，从综合效益和市场竞争等方面综合解析，灵便合理地确定贷款利率，合适减少小微公司的贷款成本。
我行关于中小企业信贷政策导向效果自评报告2
我行关于中小企业信贷政策导向效果自评报告根据《关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向效果评估工作的通知》（成银办发【2013】44号文件的要求和标准，我行对年度贯彻落实人民银行中小企业信贷政策导向效果进行了自评，现将评估结果报告如下：信贷政策导向效果评估是人民银行实施信贷政策管理的一项重要工具和手段，以定量评估和定性评估、金融机构自评估与外部评估相结合，对开业满三年的县域银行业金融机构的涉农信贷政策贯彻执行情况及盟（市）级银行业金融机构中小企业信贷政策效果执行情况的综合评估。
一、我行关于中小企业信贷政策导向实践情况中小企业信贷是政策中的重要组成部分，我行于年关于中小企业贷款万元，同比增长 %，同时我行不断加大中小企业信贷支持。
2013年末全县户企业中，中小企业占比 %，其中小企业占比 %；全县企业产值中，中小企业占比 %，其中小企业占比 %。
中小企业是我县经济的主体力量，以评估为抓手推动提升中小企业金融服务水平意义重大。
我行资金运用能力增强，新增存贷比继续提升，存贷比为 %，较去年同期提高了个百分点；我行创新意愿不断地在增强，金融服务水平继续改善，重点投向了三农、中小企业和个人贷款；其中通过中小企业信用体系建设，致力组建新型金融组织，加强与担保公司的合作等创新型手段，使得我县中小企业融资的情况得到不断的改善，同时也将我行的信贷运行质量向更高层次迈进。
1、开拓进取抢先一步实现金融创新我行原有的金融政策与产品都是根据我县的实际情况制定出来的，其中有总行的，但是在进一步学习人行《关于进一步做好涉农和中小企业信贷政策导向》，后，我行认识到固步自封是坚决不可取的，所以除了推广新型的金融产品，我行在进行中小企业信贷融资过程中，在原有的基础上做出新的调整，因为我县中小企业规模小，但是其中的利益关系比较复杂，所以我行采取了广泛开展贷前调查，对企业真实财务状况做到第一手了解，对企业存在的经营风险予以评估。
广泛开展贷前调查，能够让我行对企业整体经营情况予以了解，同时制定贷款方案。
人行信贷政策导向效果自评报告
人行信贷政策导向效果自评报告关于XX年度信贷政策导向效果自评的报告根据《陕西省银行业金融机构信贷政策导向效果评估办法》规定的评估方法和标准，我行对XX年度贯彻落实人民银行各项信贷政策效果进行了自评，现将评估结果报告如下：我行根据评估方法的规定，对“评估内容”的七项内容中进行了量化计分。
XX年末，我行各项贷款余额***万元，较年初增加***万元，各项贷款余额增速***%，自评总分为***分。
一、弱势群体信贷评估支持社会主义新农村建设评估。
XX年度我行累计发放涉农贷款***万元，同比增加***%，累收***万元，同比减少**%，年末余额***万元，涉农贷款余额增速***%。
XX年度我行全力推动服务“三农”工作，积极支持农村中小企业生产，向农户提供储蓄、贷款等各项优质金融服务。
XX年度我行各项贷款余额增速为**%，涉农贷款余额增速***%，低于各项贷款余额增速***个百分点，按基础分确定办法，此项基础分**分，附加分**分。
支持中小企业融资评估。
XX年度我行累计发放中小企业贷款***万元，同比增加**%，累收**万元，贷款余额**万元，中小企业贷款余额增速**%。
今年，我行把县域作为信贷业务发展新的增长点，着力拓展县域中小企业，大力推进差异化经营，加快产品创新和流程再造，加快小企业自助可循环贷款、简式快速贷款、供应链贷款、整贷零偿贷款等产品的推广应用。
XX年末我行各项贷款余额增速为**%，中小企业贷款余额增速**%，低于各项贷款余额增速超过**个百分点，按基础分确定办法，此项得基础分**分，附加分**分。
支持就业再就业评估。
XX年我行未发放小额担保贷款，按基础分确定办法，此项得基础分**分。
支持贫困学生就学方面的评估。
XX年我行未发放助学贷款，实际累收为零，余额**万元，同比无变化。
按基础分确定办法，此项得基础分0分。
二、房地产信贷评估概况：XX年末，我行房地产贷款余额**万元，其中房地产开发贷款**万元，购房贷款**万元，个人住房贷款余额增速为**%。
中小企业金融服务自查报告
中小企业金融服务自查报告一、引言中小企业作为经济发展的重要力量，对于促进就业、推动经济增长起着不可替代的作用。
然而，由于其规模小、资源有限等特点，中小企业在融资方面面临着较大的困难。
为了更好地了解当前中小企业金融服务的状况并寻求提升，我们进行了一项自查活动，并根据结果撰写了本报告。
二、中小企业金融需求与挑战1. 资金需求中小企业在经营过程中常常面临资金需求紧张的问题。
这不仅包括日常运营资金的需求，也包括扩大生产规模、技术改造等方面的资金需求。
2. 融资渠道中小企业在融资方面常常受到限制。
相比大型企业，中小企业往往无法通过股票、债券等资本市场渠道融资，且很难获得较低利率的贷款，导致融资渠道相对单一，风险较高。
3. 利率风险由于中小企业通常无法提供较高的抵押品等担保，银行对其往往会采取较高的利率水平，使得中小企业的融资成本较高。
4. 信息不对称中小企业在金融市场上受到信息不对称的影响，往往难以获得准确、全面的融资信息，从而导致融资难度增加。
三、自查结果1. 融资需求量根据我们的自查调研，大部分中小企业表示他们对融资的需求量较大，尤其是在业务扩张、技术创新等阶段。
2. 融资渠道中小企业主要通过银行贷款、担保机构以及个人借贷等非正规渠道获得融资。
个别企业利用股权投资、债券发行等方式进行融资，但比例较低。
3. 融资利率大多数中小企业表示他们获得的贷款利率较高，并且在还款期限、还款方式等方面受到较多限制。
4. 信息对称中小企业普遍反映他们在融资过程中遇到了信息不对称的问题，对于贷款政策、融资流程等了解不深，往往无法充分利用金融市场上的资源。
四、提升中小企业金融服务的建议1. 改善融资环境政府应加大对中小企业融资环境的支持力度，降低融资成本，提升中小企业的融资能力。
2. 多元化融资渠道鼓励中小企业通过多种融资渠道获取资金，如发展股权投资市场、培育债券市场等。
3. 建立金融信息共享平台建立中小企业金融信息共享平台，提供全面、准确的金融信息，降低信息不对称程度。
银行小微企业自查报告范文
银行小微企业自查报告范文小微企业自检自查报告分享给大家,有关部门对支持小微企业健康发展政策落实情况进行了认真的自查,现将自查情况报告如下,一起来看看吧。
一、基本情况截止20xx年底,全市共有小微企业4124个,注册资金亿元,从业人员万人,年生产总值162亿元,按可比价格计算,比上年增长%。
其中沙坡头区小微企业2415个,注册资金亿元,从业人员万人;中宁县小微企业1188个,注册资金亿元,从业人员万人;海原县小微企业521个,注册资金亿元,从业人员8412人。
全市注册资金在1亿元以上的企业有29个,5000万元以上有61个,1000万元以上的有108个。
从产业分布来看,主要分布在农业生产、种植养殖、商贸流通、餐饮服务、交通运输、建筑建材、冶炼化工、造纸印刷、矿山开采等十大行业。
其中第一产业1777个,占43%;第二产业1002个,占24%;第三产业1345个,占32%。
二、促进小微企业发展的工作开展情况(一)制定出台贯彻落实国发14号文件的有关政策措施情况1、及时出台相关政策文件,认真落实国发14号文件精神。
为了鼓励支持中小微企业特别是小型微型企业繁荣发展,根据国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》等有关意见,结合中卫实际,市人民政府于20xx年11月12日制定印发了《中卫市人民政府关于印发鼓励支持中小微企业繁荣发展的20条政策的通知》(卫政发〔20xx〕250号),分别从政府行政审批、企业融资、税收扶持、财政扶持和市场建设等方面对促进小微企业的发展做了政策规定。
人民银行中卫市中心支行、中卫银监局也结合金融部门的实际建立了《中卫市政银企对接联系工作机制》,制定了《中卫市金融支持重点建设项目政策措施》、《中卫市金融支持重点项目建设绩效评估办法》、《中卫辖区中小微企业信贷政策导向效果评估报告制度》、《关于进一步做好中卫辖区小微企业金融服务工作的通知》、《中卫银监分局推进辖区内银行业支持县域经济发展实施意见》等一系列扶持小微企业发发展的政策精神,把国务院《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》的政策精神实实在在的落到了实处。
关于开展中小企业金融服务自查报告
关于开展中小企业金融服务自查报告1. 引言中小企业作为国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动经济增长等方面具有重要作用。
然而，由于中小企业自身经营条件的限制，很多企业在金融服务方面遇到了困难和挑战。
面对这种情况，为了提升中小企业的金融服务质量，促进中小企业的可持续发展，我们决定开展中小企业金融服务自查报告。
2. 自查目的中小企业金融服务自查报告的目的是帮助企业主动了解和评估自身的金融服务水平和能力，发现并改进存在的不足之处，提升对中小企业的金融服务质量。
3. 自查内容中小企业金融服务自查报告的内容包括以下几个方面：3.1 金融产品与服务•自查企业所提供的金融产品和服务的种类和覆盖面；•自查企业金融产品和服务的创新性和竞争力；•自查企业金融产品和服务的适用性和效果。
3.2 客户关系管理•自查企业与客户之间的沟通和互动方式；•自查企业满足客户需求的能力和反馈机制；•自查企业解决客户问题和投诉的迅速性和及时性。
3.3 风险控制与合规管理•自查企业对风险的评估和控制能力；•自查企业对合规要求的遵循程度和管理措施；•自查企业在风险控制与合规管理方面的创新与改进。
3.4 技术创新与应用•自查企业金融服务中的技术创新和应用情况；•自查企业在技术创新方面的投入和效果；•自查企业是否关注和应用新的金融科技。
4. 自查方法中小企业金融服务自查报告的方法主要包括以下几个环节：4.1 数据收集•收集与自查内容相关的数据和信息；•对数据和信息进行整理和归类。
4.2 问卷调查•设计合适的自查问卷；•向企业员工和客户发放问卷，收集意见和建议。
4.3 现场检查•通过实地走访企业了解情况；•观察企业内部运作和服务流程。
4.4 文件审查•审查企业内部的相关文件和记录；•查验企业是否有合规的制度和流程。
5. 自查报告撰写根据自查方法中收集到的数据和信息，撰写中小企业金融服务自查报告。
6. 报告反馈与改进将自查报告的结果反馈给相关部门和人员，并根据报告中的意见和建议进行改进。
银行小微企业自查报告
银行小微企业自查报告小微企业自检自查报告分享给大家，有关部门对支持小微企业安康开展政策落实情况进展了认真的自查，现将自查情况报告如下，一起来看看吧。
一、根本情况截止20xx年底，全市共有小微企业4124个，注册资金986.2亿元，从业人员6.86万人，年消费总值162亿元，按可比价格计算，比上年增长13.8%。
其中沙坡头区小微企业2415个，注册资金885.7亿元，从业人员3.55万人；中宁县小微企业1188个，注册资金90.6亿元，从业人员2.47万人；海原县小微企业521个，注册资金9.9亿元，从业人员8412人。
全市注册资金在1亿元以上的企业有29个,5000万元以上有61个，1000万元以上的有108个。
从产业分布来看，主要分布在农业消费、种植养殖、商贸流通、餐饮效劳、交通运输、建筑建材、冶炼化工、造纸印刷、矿山开采等十大行业。
其中第一产业1777个，占43%；第二产业1002个，占24%；第三产业1345个，占32%。
二、促进小微企业开展的工作开展情况〔一〕制定出台贯彻落实国发14号文件的有关政策措施情况1、及时出台相关政策文件，认真落实国发14号文件精神。
为了鼓励支持中小微企业特别是小型微型企业繁荣开展，根据国务院?关于进一步支持小型微型企业安康开展的意见?等有关意见，结合中卫实际，市人民政府于20xx年十一月12日制定印发了?中卫市人民政府关于印发鼓励支持中小微企业繁荣开展的20条政策的通知?〔卫政发〔20xx〕250号〕，分别从政府行政审批、企业融资、税收扶持、财政扶持和市场建立等方面对促进小微企业的开展做了政策规定。
人民银行中卫市中心支行、中卫银监局也结合金融部门的实际建立了?中卫市政银企对接联络工作机制?，制定了?中卫市金融支持重点建立工程政策措施?、?中卫市金融支持重点工程建立绩效评估方法?、?中卫辖区中小微企业信贷政策导向效果评估报告制度?、?关于进一步做好中卫辖区小微企业金融效劳工作的通知?、?中卫银监分局推进辖区内银行业支持县域经济开展施行意见?等一系列扶持小微企业发开展的政策精神，把国务院?关于进一步支持小型微型企业安康开展的意见?的政策精神实实在在的落到了实处。
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银行关于小微企业信贷政策导向效果自评报告
人民银行哈尔滨中心支行：
按照《关于开展ⅩⅩ年度全省小微企业信贷政策导向效果评估工作的通知》要求，ⅩⅩ银行哈尔滨分行（下称分行）对所辖小微企业信贷政策导向效果进行了自评，现将分行ⅩⅩ年有关小微企业授信情况报告如下：
一、业务发展情况
分行受金融环境、地域经济、业务规模、人员配置、网点建设等不利因素制约，前几年小微企业营销工作相对进展较慢。
在各项条件逐步成熟的情况下，ⅩⅩ年分行正是成立了小企业金融部，负责分行小微企业业务发展，小微企业业务经营步入正轨。
截止ⅩⅩ年12月末，全行小微企业贷款余额3.48亿元，系统排名23位，比去年同期下降13位，增量-7.52亿元，系统排名35位，比去年同期下降33位，比去年同期少增12.13亿元，增幅-68.36%；个人经营贷款余额4.87亿元，系统排名22位，比去年同期下降12位，比去年同期少增8.69亿元，比年初下降1.92亿元，系统排名17位，增幅-28.29%。
二、授信审批机制
ⅩⅩ年以来，分行风险管理部下设小企业审批组，专门负责小企业授信审批工作。
根据总行《ⅩⅩ年ⅩⅩ银行授信业务审批授权》规定：1、小企业派驻信审官审批权限最高为1000万元。
其中，小企业信用授信最高不超过500万元，超过500万元的小企业授信应提供有效保证或足值抵（质）押；2、分行信审会权限：超过上述授权范围的小企业授信，如提供足值房产抵押、全额保证金或我行全额存单质押，可由分行信审会审批。
分行信审会审批权限为1亿元。
分行已经严格按照权限审批授信业务，无越权审批情况。
三、授信政策
ⅩⅩ年，分行对小企业的授信政策如下：
1、把握金融模式
逐步建立以“授信服务+交易银行”为核心的小企业金融服务模式，通过授信服务获得稳定的优质小客户基础，进而通过交叉销售和综合服务将我行现金管理、供应链金融和贸易融资等产品嵌入客户的交易过程，实现对客户全流程、多方位的渗透式服务，获取结算存款和中间业务收入，最终形成以“授信服务为基础、交易银行为主体、投资银行为提升”的产品服务体系，打造具有标准化、批量化和高效率特点的差异化竞争
优势。
2、把握客户定位
定位“一链两圈三集群”（即供应链上下游，商贸企业集聚圈和制造企业集聚圈，市场、商会、园区集群），围绕块状经济（哈尔滨高新科技产业集中开发区、哈牡绥东对俄贸易加工区）、优势行业（石油石化、装备制造、农业、医药、医院）、特色中心城市（哈尔滨、大庆、齐齐哈尔、牡丹江、绥芬河、东宁），以及与政府采购中心、股权投资机构合作，锁定产品有市场、有技术、有发展前景的优质成长型小企业。
3、把握行业投向
投向要符合国家产业政策、环保政策和我行行业信贷政策。
优先支持通信、电子信息、生物工程、新能源、新材料等高技术含量、高附加值、高成长性的行业以及受益于国家产业升级和结构调整相关行业。
积极支持现代农业、现代服务业、战略性新兴产业以及科技研发、工业设计、技术咨询、软件和信息服务、电子商务、现代物流等生产性服务行业。
4、把握产品特色
围绕核心优势客户开展供应链融资；围绕口岸经济特色开拓国内、国际贸易融资业务；围绕成长型小企业不同阶段的金融需要，开辟信贷融资、股权私募、上市之道、资产优配、财富管理等一揽子综合服务；围绕不同类型小企业的差别化需求，
开发小额标准抵押授信、法人房产按揭贷款、经营性物业抵押贷款等特色产品。
根据客户特点，结合市场需求，围绕有效担保进行产品开发；以合规为前提，以风险可控作为基本原则，以第一还款来源作为根本要素，以有效控制整体流程中的资金流、物流及信息流为核心，进行产品设计。
5、把握授信方案
小企业必须坚持第一还款来源和第二还款来源并重原则。
要根据客户“实需”合理测算确定融资额度。
融资期限和还款方式要与客户的现金流相匹配，以短期融资为主，倡导分期还款，确保按时安全回收。
利率和保证金比例上要体现风险补偿，强调内部风险资产收益率核算。
要通过受托支付管理，确保贷款用途，防止贷款挪用和融资过度。
在担保方面可根据客户活情况，落实一个或多重担保或其它贷款保障措施；引入并区别对待担保公司，选择具备担保实力、管理规范、客户基础较好、行业经验丰富、银保合作记录良好的担保合作机构。
6、把握流程控制
重视授信真实性和综合偿债能力的调查和审查，从“三品四表五查”（即高管人品、产品、押品；电表、水表、海关报关表、银行流水表；查背景、查信用、查财务、查业务、查担保）入手，保障第一还款来源充足可靠、第二还款来源合法可实现。
在贷后管理方面要强化支付和用途的跟踪监管，加强货币资金
归行管理，提高检查频次和深度，建立“快速反应机制”和“刚性退出机制”，做好风险预警、防范和化解工作，以确保客户群整体质量不断优化。
附件：中小企业信贷政策导向效果评估指引自评问卷
特此报告
ⅩⅩ银行股份有限公司哈尔滨分行。