银行内部考试题目与答案
银行职员行为规范考试题(含答案)
银行职员行为规范考试题(含答案)第一部分：选择题1. 下列行为属于职业道德的是：- A. 向客户隐瞒信息- B. 泄露客户个人信息- C. 按规定流程办理客户业务- D. 私自转账正确答案：C2. 银行职员应该保持以下哪种行为：- A. 缺乏责任心- B. 对客户毫不关心- C. 高度保密客户信息- D. 忽视法律法规正确答案：C3. 银行职员在处理客户投诉时应该：- A. 解雇客户- B. 不予理睬客户投诉- C. 耐心听取客户投诉并及时解决- D. 把客户投诉扔进垃圾桶正确答案：C第二部分：简答题1. 请简要解释什么是职业道德？职业道德是指在职业工作中，根据法律法规、行业规范以及道德准则，遵守职业伦理，正确行使职责，保持良好行为，建立和维护良好的职业形象的一种规范要求。
2. 请列举三个银行职员应该遵守的行为规范。
- 保护客户隐私和机密信息- 不接受或索取任何形式的贿赂- 遵循法律法规并保持诚信第三部分：案例分析题请阅读以下案例，并回答问题：案例：张某是一名银行柜员，他在处理客户业务时，发现某个客户账户上有一笔异常交易，涉及可疑资金来源。
张某犹豫是否报告此事给上级。
问题：根据银行职员行为规范，张某应该如何处理此案？回答：根据银行职员行为规范，张某应该立即向上级报告此事，提供相关信息，并配合调查部门的工作。
银行职员有责任保护银行的声誉和客户利益，对于可能涉及不法行为的情况，应该积极采取行动并配合相关部门进行调查。
----------以上为银行职员行为规范考试题目及答案。
请参考以上内容进行考试，祝您顺利通过考试！。
银行柜员考试题
银行柜员考试题一、选择题1. 以下哪个是商业银行的主要职能？A. 发行货币B. 吸收储户存款C. 提供贷款D. 进行投资2. 银行存款利息的计算公式是？A. 存款金额 ×存款利率 ×存款年限B. 存款金额 ÷存款利率 ×存款年限C. 存款金额 ×存款利率 ÷存款年限D. 存款金额 ÷存款利率 ÷存款年限3. 以下哪一项不是银行柜员的职责？A. 办理存取款业务B. 外币兑换C. 推销理财产品D. 信用卡申请4. 银行对存款人的存款金额提供风险保障的是？A. 国家信誉B. 存款准备金C. 存款储备金D. 存款保险基金5. 现金的分类方式中，不包括以下哪种？A. 原始货币B. 外汇储备C. 储备货币D. 流通货币二、填空题6. 银行行长的职责是__________。
7. 存款保险基金的缴存对象是__________。
8. 银行柜员在办理存取款业务时要仔细核对存单的__________。
9. 银行柜员处理大额存取款时需要填写的相关单据有__________。
10. 银行柜员应当维护良好的__________形象。
三、简答题11. 请简要介绍商业银行的职能和作用。
12. 银行柜员在日常工作中需要注意哪些事项，以确保服务质量和安全。
13. 存款准备金率是什么？它与商业银行存款的比例有何作用？14. 什么是风险管理？商业银行为什么需要开展风险管理？15. 请描述一下银行柜员应具备的基本素质和技能。
这是一份简单的银行柜员考试题，希望能够帮助您对银行工作有更深入的了解和认识。
祝您考试顺利！。
银行业务知识考试题及答案
银行业务知识考试题及答案一、单项选择题（每题2分，共10分）1. 银行存款的利息收入属于以下哪种收入类型？A. 营业收入B. 投资收益C. 非营业收入D. 营业外收入答案：A2. 银行在进行贷款业务时，主要依据的是客户的哪种信息？A. 信用记录B. 存款金额C. 工作单位D. 年龄答案：A3. 以下哪种账户属于银行的活期存款账户？A. 定期存款账户B. 储蓄存款账户C. 支票账户D. 货币市场账户答案：C4. 银行的资产负债表中，负债通常包括哪些内容？A. 股东权益B. 银行存款C. 贷款D. 银行债券答案：B5. 银行在进行外汇交易时，通常需要考虑哪种风险？A. 利率风险B. 信用风险C. 汇率风险D. 流动性风险答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 以下哪些是银行的负债？A. 存款B. 贷款C. 银行债券D. 股东权益答案：AC2. 银行在进行风险管理时，通常需要关注哪些风险类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险答案：ABC3. 银行的资本充足率是指什么？A. 银行总资产与总负债的比例B. 银行总资产与股东权益的比例C. 银行核心资本与风险加权资产的比例D. 银行总负债与总资产的比例答案：C4. 以下哪些是银行的中间业务？A. 贷款业务B. 支付结算业务C. 理财业务D. 存款业务答案：BC5. 银行的流动性管理通常包括哪些措施？A. 增加存款B. 减少贷款C. 增加现金储备D. 增加短期投资答案：ACD三、判断题（每题1分，共10分）1. 银行的资本充足率越高，说明银行的经营风险越大。
（错误）2. 银行的不良贷款率是指不良贷款与总贷款的比例。
（正确）3. 银行的存款准备金率是指银行必须持有的现金与存款总额的比例。
（正确）4. 银行的资产负债表是反映银行某一特定时间点的财务状况的报表。
（正确）5. 银行的贷款利率通常高于存款利率。
（正确）6. 银行的信用风险管理主要是通过信用评级来实现的。
银行考试试题及答案
银行考试试题及答案考试题目：银行业务知识测试一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是银行的主要功能？A. 吸收存款B. 贷款发放C. 证券交易D. 货币发行2. 银行的利率政策通常由哪个机构制定？A. 银行自身B. 央行C. 财政部D. 证券交易委员会3. 银行的信用风险主要来源于：A. 利率变动B. 贷款违约C. 市场波动D. 通货膨胀4. 以下哪种贷款方式不属于个人贷款？A. 住房贷款B. 汽车贷款C. 企业贷款D. 个人消费贷款5. 银行的资本充足率是指：A. 银行总资产与总负债的比率B. 银行自有资本与风险加权资产的比率C. 银行存款与贷款的比率D. 银行利润与总资产的比率6. 银行的流动性风险主要是指：A. 银行无法满足存款人取款需求B. 银行无法按时支付员工工资C. 银行无法及时偿还短期债务D. 银行无法实现资产的快速变现7. 银行的不良贷款率是指：A. 不良贷款与总贷款的比率B. 不良贷款与总资产的比率C. 不良贷款与自有资本的比率D. 不良贷款与存款总额的比率8. 以下哪项不是银行的中间业务？A. 信用卡服务B. 保险代理C. 证券投资D. 存款业务9. 银行的信贷政策通常包括哪些方面？A. 利率和贷款额度B. 贷款期限和还款方式C. 贷款对象和贷款条件D. 所有以上选项10. 银行的反洗钱措施主要包括：A. 客户身份验证B. 交易记录保存C. 可疑交易报告D. 所有以上选项二、简答题（每题10分，共20分）1. 简述银行如何通过风险管理来降低信贷风险。
2. 描述银行在进行国际业务时可能面临的主要外汇风险及其应对措施。
三、案例分析题（每题30分，共30分）某银行近期发现其不良贷款率有所上升，管理层需要制定相应的策略来应对这一问题。
请分析可能的原因，并提出具体的改进措施。
四、论述题（每题30分，共30分）论述数字货币对传统银行业务可能产生的影响，并探讨银行应如何适应这一变化。
银行柜员考试题及答案
银行柜员考试题及答案第一题题目：银行柜员完成以下哪项工作不属于其职责范围？a) 处理账户开通和销户请求b) 办理存款和取款业务c) 处理贷款申请d) 处理客户投诉答案：c) 处理贷款申请第二题题目：柜员在为客户办理存款业务时，应该注意什么？a) 仔细核对客户的身份证件b) 将客户提供的资金直接存入自己的账户c) 不要为客户提供任何帮助d) 忽略验证客户的签名答案：a) 仔细核对客户的身份证件第三题题目：当客户丢失银行卡时，柜员应该如何操作？a) 协助客户重新办理新卡b) 忽视客户的请求c) 建议客户不要再办理新卡d) 将客户告知无法办理新卡答案：a) 协助客户重新办理新卡第四题题目：柜员在办理取款业务时，应该确认以下哪项信息？a) 取款金额和账户余额是否匹配b) 是否有足够的现金储备c) 客户是否有借记卡d) 柜员是否有收取取款手续费的权利答案：a) 取款金额和账户余额是否匹配第五题题目：柜员在处理客户投诉时，应该采取以下哪种策略？a) 避免与客户直接沟通b) 忽视客户的投诉c) 倾听客户的问题并协助解决d) 将投诉转交给上级处理答案：c) 倾听客户的问题并协助解决第六题题目：银行柜员的职业道德要求包括以下哪些方面？a) 保护客户隐私b) 泄露客户信息给第三方c) 忽视客户需求d) 勾结客户进行欺诈行为答案：a) 保护客户隐私以上是《银行柜员考试题及答案》的内容，希望能对您有所帮助。
如果还有其他问题，请随时提问。
银行公务员考试题目及答案
银行公务员考试题目及答案一、银行业务知识题目1. 请问下列哪项不属于商业银行的主要业务？答案：个人信贷2. 下列哪个是商业银行的特色业务？答案：存款业务3. 以下关于银行存款的描述中，哪一个是正确的？答案：银行存款属于货币券。
4. 下列哪个选项不属于商业银行财务管理的主要目标？答案：稳定股票市场5. 以下哪项是商业银行的直接经营费用？答案：员工工资二、法律法规知识题目1. 在商业银行的客户关系管理中，下列哪个行为是不允许的？答案：泄露客户个人信息2. 商业银行在办理贷款业务时需要按照法律法规的规定，提供贷款利率报告，下列哪个情况需要提供利率报告？答案：个人住房贷款3. 以下哪个机构负责监管商业银行的运营状况？答案：中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）4. 以下哪个行为是商业银行员工在业务办理中必须严禁的？答案：索取礼品、红包5. 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，商业银行接受委托管理的资金，除法律法规规定和委托人约定外，不得改变使用目的。
以下哪种情况属于违规行为？答案：将委托资金用于风险投资三、经济金融知识题目1. 下列哪个选项不属于宏观经济调控工具？答案：信用卡额度2. 以下哪个是货币政策中的定向工具？答案：存款准备金率3. 在货币政策工具中，下列哪个是逆周期调节工具？答案：再贴现操作4. 以下哪个指标是衡量一国经济发展水平的重要指标？答案：国内生产总值（GDP）5. 发行国债是一国财政政策中的常用工具，下列哪个选项是国债的特点？答案：具有固定的利息和到期日四、英语知识题目阅读理解：Passage 1：It is estimated that by 2025, the world will be facing a shortage of clean drinking water due to pollution and overuse. This issue affects not only the environment but also human health. Therefore, it is crucial to promote water conservation measures and develop advanced water purification technologies.According to the passage, what is the global problem about to occur in the future?答案：Shortage of clean drinking waterPassage 2：Tourism is an important industry in many countries as it provides job opportunities and stimulates economic growth. However, it also brings about negative impacts such as environmental degradation and cultural commodification. Therefore, sustainable tourism practices should be adopted to minimize these negative effects.What is the main focus of the passage?答案：Negative impacts of tourism and the need for sustainable practicesPassage 3：With the development of technology, online shopping has become increasingly popular among consumers. It offers convenience and a wide range of choices. However, concerns over product quality and online payment security still exist. Retailers need to address these issues to maintain consumer trust and satisfaction.What is the main concern mentioned in the passage?答案：Product quality and online payment security以上是银行公务员考试题目及答案，希望对您有所帮助。
银行笔试题库及答案
银行笔试题库及答案在银行招聘岗位的笔试中，理解和掌握银行专业知识是关键。
为了提供帮助，我整理了一份银行笔试题库，并附上了详细的答案。
以下是一些重要的题目及其解答，希望能对你的备考有所帮助。
第一部分：银行理论知识1. 什么是货币政策？列举两种货币政策工具，并简要解释其作用。
货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济的政策。
常见的货币政策工具包括：存款准备金率和利率。
调整存款准备金率可以控制商业银行的可贷款额度，从而影响市场上的货币供应量；而利率的上调可以收紧货币政策，限制信贷扩张，降低通货膨胀风险。
2. 请解释一下资本充足率和净资本充足率的概念，以及它们在银行监管中的重要性。
资本充足率是指银行核心资本与加权风险资产之比，是衡量银行偿债能力和抵御风险程度的指标。
净资本充足率是指银行核心资本减去预期亏损后的剩余资本与加权风险资产之比。
资本充足率和净资本充足率反映了银行资本充足程度，是监管银行风险的重要工具。
充足的资本可以保证银行在面临风险时有足够的储备来承担亏损，维护金融体系的稳定。
第二部分：银行业务知识1. 描述一下贷款风险评估的基本步骤。
贷款风险评估是银行在发放贷款前对贷款申请人的信用状况和还款能力进行评估。
其基本步骤包括：收集申请人的个人信息和财务资料；分析和评估申请人的信用历史，包括信用报告和还款记录；计算申请人的债务比率以及还款能力；评估抵押品价值和可变现性；最后制定贷款的利率、期限和额度。
2. 请描述一下国际贸易中的信用证交易方式，并解释其优势。
信用证交易是国际贸易中的一种支付保障方式。
在信用证交易中，出口商和进口商通过发行或接受银行开具的信用证来确保付款的安全。
出口商按照信用证的要求提供货物或服务，并在完成后向银行索取款项。
信用证交易的优势在于确保了双方交易的安全性。
对于出口商而言，信用证保证了收款的可靠性，避免了付款风险；对于进口商而言，信用证保证了货物或服务的质量和及时性，提供了付款条件的保障。
银行业务员考试题及答案
银行业务员考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项服务是商业银行不提供的？A. 存款B. 贷款C. 保险D. 证券交易答案：D2. 银行业务中，以下哪个术语表示客户在银行的存款余额？A. 贷款余额B. 存款余额C. 透支余额D. 信用额度答案：B3. 银行业务中，以下哪项是银行的负债？A. 贷款B. 存款C. 资本D. 利润答案：B4. 以下哪项不是银行风险管理的内容？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 收益风险答案：D5. 银行业务员在处理客户业务时，以下哪个行为是正确的？A. 泄露客户信息B. 未经客户同意更改业务C. 向客户推荐合适的金融产品D. 拒绝为客户提供服务答案：C6. 银行业务员在办理贷款业务时，以下哪项是必须进行的？A. 贷款审批B. 贷款发放C. 贷款回收D. 贷款担保答案：A7. 银行业务员在进行存款业务时，以下哪项是必须遵守的？A. 存款利率B. 存款期限C. 存款金额D. 存款人身份答案：D8. 以下哪项是银行业务员在处理外汇业务时必须注意的？A. 汇率变动B. 外汇储备C. 外汇管制D. 外汇交易答案：C9. 银行业务员在处理信用卡业务时，以下哪项是必须进行的？A. 信用卡申请B. 信用卡审批C. 信用卡发放D. 信用卡使用答案：B10. 银行业务员在处理电子银行业务时，以下哪项是必须注意的？A. 网络安全B. 电子支付C. 电子转账D. 电子账单答案：A二、多项选择题（每题2分，共10分）1. 以下哪些是银行业务员在办理业务时必须遵守的原则？A. 保密原则B. 公平原则C. 效率原则D. 利益最大化原则答案：ABC2. 银行业务员在处理贷款业务时，以下哪些因素是必须考虑的？A. 客户的信用记录B. 贷款的利率C. 贷款的期限D. 客户的还款能力答案：ABCD3. 银行业务员在处理存款业务时，以下哪些信息是必须记录的？A. 存款人的姓名B. 存款的金额C. 存款的期限D. 存款的利率答案：ABCD4. 银行业务员在处理外汇业务时，以下哪些操作是必须执行的？A. 外汇交易B. 外汇结算C. 外汇兑换D. 外汇汇款答案：ABCD5. 银行业务员在处理电子银行业务时，以下哪些措施是必须采取的？A. 客户身份验证B. 交易记录保存C. 网络安全防护D. 客户服务支持答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1. 银行业务员可以随意更改客户的业务信息。
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第一题：市民卡激活业务案例客户老王身有残疾，行动不便。
于2011年7月15日领到市民卡，因单位以市民卡来代发工资，需要本人到银行办理市民卡激活。
老王因行动不便，通过电话向我行咨询有关市民卡代理激活的手续。
假如是你接到这个咨询电话，应告知客户我行办理市民卡激活的规定，以及可以为老弱病残客户提供哪些便利服务？•答案：一、柜员应告知客户：按照规定市民卡激活必须由本人办理，如客户行动不便可委托他人办理，但需满足以下条件：•（1）提供残疾证作为证明；（4分）•（2）代理人需为老王的直系亲属；（4分）•（3）提供由老王签字确认的委托书；（4分）•（4）提供老王本人及代理人的有效身份证件，以及可证明两者之间关系的材料，如户口簿、居委会或户口所在地派出所证明。
（4分）二、如客户无法提供上述材料，我行还可以为类似老王这样的老弱病残客户提供市民卡的免费上门激活服务。
（4分）•第二题：市民卡挂失补发业务案例客户杨女士于2012年2月15日领到市民卡，并到我行办理了市民卡磁条账户激活，2月18日杨女士不慎将市民卡遗失，请问杨女士应到哪里办理市民卡的挂失和补卡手续，需要提供什么材料？是否收费？答案：•（1）客户遗失市民卡后，可到我行任意网点柜面凭本人有效身份证件，办理挂失手续。
（4分）•（2）客户办完挂失手续，持身份证到各地医保窗口办理医保账户的补卡后，再持身份证和挂失凭证到我行网点办理市民卡磁条账户与电子钱包账户的挂失补办手续。
目前我行市民卡主办行在各地医保设立合属办公窗口，方便市民办理市民卡挂失、补卡手续（12分）•（3）目前我行对于市民卡的挂失与补发业务暂不收费。
（4分）解答：目前我行市民卡主办行在各地医保设立合属办公窗口，方便市民办理市民卡挂失、补卡手续。
同时，为做好老弱病残市民服务工作，我行对老弱病残无法本人办理补卡的，允许由持卡人直系亲属代为办理；对于持卡人为单位员工的，也可由所在单位开立介绍信后，由单位其他人员代为办理，代理人需提供加盖所在单位公章的介绍信及代理人有效身份证件。
•第三题：单位结算账户开户案例甲单位因业务需要，向我行申请开立基本存款账户，因法定代表人谢某无法亲自到柜面签署授权委托书，授权财务林某办理开户手续，因此要求银行上门核实授权书的面签手续。
于是，银行派客户经理小陈将开户申请书、空白印鉴卡等开户表单一并带到甲单位上门办理开户手续，甲单位财务林某将以上开户资料填写完整、加盖印章连同法定代表人事先已填写好的授权委托书递交小陈，小陈将授权书带回行内。
请指出上述开户流程违反了哪些规定？答案：（1）我行ISO流程对于银行派人上门面签方式，要求由银行派两名工作人员（客户经理和账户专管员各1人）上门面签，而不能由单人上门。
（6分）（2）面签过程应请法定代表人出示身份证件，核实法定代表人身份后，由法定代表人在现场签署授权委书。
同时，上门面签的工作人员须在法定代表人面签的授权委托书上签字，以示确认。
（7分）（3）客户经理带空白印鉴卡上门开户，违反我行印鉴卡管理中“空白印鉴卡只能由开户单位经办人员办理领用手续，银行内部人员不得为客户代领”的规定。
（7分）第四题：现金汇款业务案例2009年4月30日某银行客户经理张某拿着客户李某某存折及电汇凭证到营业柜台代客户办理汇款50万元。
由于客户存折余额仅有10万元，还差40万元无法汇款，张某向当班柜员林某出示一本其他银行的存有100万元的存折，要求柜员林某先帮忙将款项汇出，他马上就去取剩余的40万元。
柜员林某在未收到40万元现金的情况下办理了现金存入，并将50万元的款项汇出。
事后由于客户经理张某未将40万元款项存入，客户李某某声称该笔业务非其本人办理与其无关，损失由银行承担。
请问柜员林某以上操作违反了哪些业务规定？答案：（1）客户经理张某拿着客户的存折替客户办理汇款，违反了“银行人员不得代客户保管存折、银行卡、密码、身份证等重要物品”的规定。
（10分）（2）柜员林某在未收到现金情况下办理现金存款业务，属于虚存现金的严重违规操作。
（10分）解答：根据银监会下发的《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》，以上行为均严重违反了柜台操作规范，造成银行资金损失。
第五题：银行承兑汇票到期解付案例某支行2012年5月16日到期一笔票面金额为100万元的银行承兑汇票。
系统于到期日当天自动收取票款合计78.3万元，尚有21.7万元由于客户账户余额不足未扣收。
由于5月16日当天未收到持票人开户行托收的票据，支行未进行相关账务处理，5月17日收到托收票据后，柜员通知客户经理出票人账户余额不足，5月18日客户存足余款后柜员于当日将票款解付。
请问该支行以上操作是否正确，如不正确，违反了哪些操作流程？答案：该支行操作不正确。
（1分）（1）5月16日票据到期，支行在未收足票款情况下未按规定于票据到期当日办理垫款。
（9分）（2）5月17日在收到托收票据后，客户账户余额不足支行仍未办理垫款，至5月18日客户存入款项后才办理解付，违反了我行《商业汇票会计核算》有关“银行承兑汇票到期后，银行应在见票当日上午及时支付票款”的规定。
（10分）解答：根据《支付结算办法》及我行《商业汇票会计核算》相关规定：银行承兑汇票到期，承兑银行应在汇票到期日或到期日后的见票当日支付票款，在到期日出票人账户余额不足的，不论是否收到托收的票据，承兑银行均应先行启动垫款流程。
第六题：柜台大额现金存取案例2011年3月客户张某到柜台要求柜员陈某将存折账户里的资金200万元全部用现金方式取出，再存入至其开立的Ａ公司账户上。
柜员因当天钱箱实际库存现金不足支取200万元，于是先向Ａ公司账户解款200万元，再从存折上现取200万元。
请问柜员以上操作违反哪些规定，存在风险？答案：（1）柜员陈某在本人钱箱库存现金不足支付客户现金支取金额时，采取了“现金虚存”操作，严重违反了出纳业务“收入现金时应先收款后记账，支取现金时应先记账后付款”的规定。
（10分）（2）客户从个人账户取出现金再存入公司账户，实际并未进行现金存取的行为，该做法违反了人行有关“钞不离柜”的规定，存在人为地隐瞒资金流向，规避资金监测。
（10分）解答：对于客户不提取现金频繁、大量地进行账户间现金互转的业务（1）柜员有义务引导客户采用非现金的结算方式。
（2）经柜面人员引导，客户仍采用“钞不离柜”方式办理业务，经办行应就本网点大额现金存取业务的排查分析工作做好记录，确保监测分析工作可追溯。
（3）经分析排查无法排除洗钱嫌疑，银行应按规定及时向当地人行报送可疑交易报告。
第七题：受理司法扣划案例2010年5月26日，某县级法院执行人员张某、李某提供工作证与协助扣划存款通知书到某支行要求扣划Ｙ公司账户资金300万元。
经查，该单位结算账户有200万元，保证金账户有25万元，柜员小李想起昨天该行刚为Ｙ公司发放150万元贷款，为了不使银行资金受损，于是告知客户经理，客户经理紧急办理提前收贷业务。
之后，柜员将该Ｙ公司剩余50万余元的结算账户资金及25万元的保证金账户资金扣划至法院指定账户。
请指出该支行在受理司法扣划过程中违反哪些规定？答案：（1）有权机关在办理存款扣划时，应提供有关生效法律文书或行政机关的有关决定书和扣划通知书等，本题该法院未提供法院判决书，因此柜员小李不应受理该法院提出的协助扣划存款申请。
（6分）（2）支行在收到扣划通知书后进行了提前收贷，违反了人行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定的“银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息”。
（8分）（3）根据人行文件规定，司法机关可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划。
（6分）解答：（1）根据人行《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》和我行《存款账户查询、冻结、扣划》的相关规定：办理协助扣划业务时，经办人员应当核实以下证件和法律文书：A、有权机关执法人员证件；B、有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签定的，应当由主要负责人签字；C、有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。
（2）《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》第十三条规定“金融机构对有权机关办理查询、冻结和扣划手续完备的，不得再扣划应当协助执行的款项用于收贷收息，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。
”（3）《存款账户查询、冻结、扣划》规定：“银行承兑汇票保证金可以采取冻结措施，但不得扣划”。
第八题：拿错存折办理业务2012年5月，某支行柜员张某将本人存折置于工作台准备请另一柜员为自己办理取款业务。
这时进来一名客户陈某递给柜员张某2000元现金及存折，柜员张某清点完现金后随手拿起工作台上自己的存折办理了存现。
业务办理成功后，客户陈某因赶时间在存款凭条上匆忙签过字就拿着存折离开了。
第二天客户发现拿错存折并对该柜员进行投诉，此时张某才知道昨天将款项存错了。
请问柜员操作在哪些方面不符合规定？答案：（1）违反“柜员不允许办理本人业务”的规定，按照我行《个人柜面业务操作规范》规定“本行员工办理个人存取款等柜面业务时，应以客户身份在柜台外排队取号等候办理，不允许直接到营业厅内部受理”。
（10分）（2）业务办理成功后，柜员未审核业务凭条上客户签名与存款户名是否一致，造成未及时发现错存情况。
（10分）解答：（1）银监会《严禁柜台违规行为防范案件风险的工作意见》规定“办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为：柜员办理本人业务”（2）我行《个人柜面操作规范》规定“对于本行员工需要办理的个人存取款等柜面业务的，应以客户身份在柜台外排队取号等候办理，不允许直接到营业厅内部受理。
”（3）我行《个人柜面操作规范》规定“受理每笔业务应认真核对凭证各要素，并与终端打印的凭证核对相符”。