在银行大零售业务工作会议上的讲话讲解学习
银行零售业务发展思路和措施领导讲话
银行零售业务发展思路和措施领导讲话尊敬的各位领导、同事们：很高兴与大家在此分享银行零售业务发展的思路和措施。
在当今激烈竞争的市场环境下，银行零售业务的持续发展是我们的重要任务。
为此，我们需要在全员共同努力下，不断探索创新，提升服务水平，满足客户需求，实现可持续增长。
市场分析与定位首先，我们要做好市场分析和定位工作，了解行业发展趋势、竞争对手情况以及客户需求。
通过市场调研，我们可以更好地把握市场脉搏，根据客户群体的特点和需求变化，找准发展方向，制定有效策略。
产品创新与优化其次，我们应该进行产品创新和优化，不断满足客户多样化的需求。
通过引入新产品、优化现有产品设计，提高产品的差异化竞争力，提升客户粘性和满意度。
同时，结合科技手段，推出互联网金融产品，提升移动端服务体验，拓展线上渠道。
服务体验与营销策略银行零售业务的核心是客户服务，因此我们要不断提升服务体验，建立客户导向的理念。
通过客户投诉建议，持续改进服务质量，提高服务效率，增强客户黏性。
此外，我们还应该制定差异化的营销策略，加强品牌宣传和推广，提高市场占有率。
风险管理与合规监管最后，作为银行，我们必须重视风险管理和合规监管工作。
要建立健全的风险控制体系，加强内部风险意识培训，确保业务风险可控。
同时，遵守金融监管法规，严格执行合规政策，确保业务运作合法合规。
在这个变革和挑战并存的时代，我们要保持谦逊和进取的态度，持续学习和适应市场需求的变化。
只有不断创新、不断超越自我，我们才能在激烈的竞争中脱颖而出，实现银行零售业务的可持续发展。
谢谢大家！让我们一同努力，共同开创更加美好的明天！以上内容为银行零售业务发展思路和措施的简要讲话，希望能够激发各位员工的积极性，提升银行的竞争力和服务水平。
银行零售科经验交流发言稿
银行零售科经验交流发言稿尊敬的各位领导、同事们：大家好！今天我非常荣幸能够参加这次银行零售科经验交流会。
在这个机会，我想分享一下我的一些经验，并且听听各位的想法和建议，相互学习、共同进步。
首先，我想谈谈在银行零售科工作的一些心得体会。
银行零售科是一个与大量客户直接接触的部门，我们负责为客户提供各种金融产品和服务，为他们解决各种金融问题。
这个工作既有挑战性，又有很大的满足感。
为了更好地服务客户，我认为我们需要具备以下几个方面的能力：首先是良好的沟通能力。
银行零售科工作与人打交道，我们需要与客户进行良好的沟通，了解他们的需求和问题，并提供相应的解决方案。
良好的沟通能力可以帮助我们与客户建立起互信的关系，增强客户的满意度。
其次是深入的产品知识。
作为银行零售科的工作人员，我们需要熟悉银行的各种产品，包括存款、贷款、信用卡等。
只有对这些产品有深入的了解，才能够为客户提供准确的建议和选择，满足他们的个性化需求。
此外，我们还需要具备良好的分析能力和问题解决能力。
客户在办理业务过程中可能会遇到各种问题和困难，我们需要能够迅速分析问题的本质，并提供相应的解决方案。
对于复杂的问题，我们还需要能够适时向上级或专业人士寻求帮助。
最后，我们需要保持积极的工作态度和团队合作的精神。
银行零售科的工作量通常较大，需要进行较高强度的工作，但只要我们保持积极的态度，相互支持，就能够顺利完成工作。
除了以上几个方面，还有一些细节问题也需要我们注意，比如要时刻保持良好的形象和礼仪，为客户提供专业的服务。
我们还应该定期学习和更新金融知识，不断提升自己的业务水平。
另外，政策和法规的变化也可能对我们的工作产生影响，我们需要及时关注和学习，确保自己的工作符合相关的要求。
当然，银行零售科工作也存在一些困难和挑战。
比如客户的需求多样化、个性化，我们需要不断改进和创新，提供更好的服务。
此外，市场竞争激烈，我们需要提高服务质量和效率，占据优势地位。
在我个人的工作经验中，我发现了一些解决这些困难和挑战的方法：首先，与客户建立良好的信任关系是非常重要的。
在零售行业服务工作会议上的讲话
在零售行业服务工作会议上的讲话尊敬的各位代表：大家上午好！非常高兴应邀出席零售行业服务工作会议。
我对本次大会的隆重召开，对获奖单位和个人，表示热烈的祝贺！今天我们欢聚一堂，共同检阅和表彰零售行业服务工作中涌现出的服务明星单位、服务明星个人和优秀组织机构，分享他们的经验，推广他们的成果，推动零售行业服务水平再上新台阶。
可喜可贺，我本人倍感由衷的喜悦和欢欣鼓舞。
近年来，伴随着我国经济社会的快速发展，我国零售企业业改革也朝着纵深方向阔步前进。
随着市场化程度不断加深，现代零售行业企业制度的建立，商业零售企业普遍重视服务工作。
服务产生效益，服务提升竞争力的思想理念得到行业广泛认同。
以构建和谐零售行业生态环境、塑造良好社会形象、促进经济社会和谐发展为目的的文明规范服务工作，正在业界全面展开。
零售行业服务工作依托行业优势，积极融入经济社会发展，不断增强网络能力、丰富零售行业产品、拓展服务领域，创立服务品牌，成为我国沟通城乡、支持企业发展、服务百姓、服务“三农”的中坚力量，有效满足了人民群众的零售行业服务需求。
零售企业作为窗口服务性行业，其服务社会的能力、质量、效率和文明规范化程度，构成了整个社会文明进步的重要一环，得到了全社会的广泛关注、监督、评议和支持。
对于零售企业业及其广大员工来说，这既是巨大的压力，也是强劲的动力。
为推动零售企业服务工作不断适应经济社会发展和广大民众零售行业服务需要，协会近几年连续组织开展了以文明规范服务为主题的系列活动，并在全国广泛开展了中国零售企业业文明规范服务千佳、百佳示范单位评选活动。
旨在通过全行业的共同努力，打造中国零售企业业文明规范服务品牌，树立行业良好社会形象，促进行业服务标准的建设和创新，进而加强全行业整体服务能力和服务水平的全面提升。
这是当前和今后，零售企业管理和一线工作的重要着力点，也是我国零售企业业可持续发展的战略目标。
各家零售企业在文明规范服务方面做了大量卓有成效的工作，进行了许多积极有益的尝试，使文明规范服务理念深入人心，客户满意度进一步提升，涌现出了一大批文明规范服务的先进单位和服务明星个人，带动了全国零售行业服务水平、服务质量的快速提高，树立了全国零售行业服务工作良好的社会形象。
银行零售业务领导发言稿
大家好！今天，我非常荣幸能够在这里与大家共同探讨银行零售业务的发展。
首先，我要感谢各位领导对我们零售业务团队一直以来的关心与支持。
今天，我将结合当前市场形势，谈谈我对银行零售业务发展的几点思考。
一、认清形势，明确目标当前，我国经济正处于转型升级的关键时期，金融市场日益多元化，客户需求日益多样化。
作为银行零售业务团队，我们要认清形势，明确目标，紧紧围绕“以客户为中心”的理念，不断提升服务水平，满足客户多元化金融需求。
二、加强队伍建设，提升综合素质人才是银行零售业务发展的核心竞争力。
我们要加强队伍建设，提升员工综合素质。
具体来说，要做到以下几点：1. 强化员工培训，提高业务水平。
通过定期组织业务培训、技能竞赛等活动，不断提升员工的专业素养和业务能力。
2. 培养团队协作精神，增强团队凝聚力。
通过团队建设活动，增进员工之间的沟通与交流，形成团结协作的良好氛围。
3. 营造积极向上的企业文化，激发员工工作热情。
关注员工身心健康，关心员工生活，让员工在愉悦的工作环境中发挥潜能。
三、创新服务模式，提升客户体验1. 深化线上线下融合。
充分利用互联网、大数据、人工智能等技术，为客户提供便捷、高效的金融服务。
2. 优化网点布局，提升服务品质。
根据客户需求，合理规划网点布局，提升网点服务质量和效率。
3. 强化客户关系管理，提升客户满意度。
通过精准营销、个性化服务，满足客户多元化金融需求，提升客户满意度。
四、加强风险防控，确保业务稳健发展1. 严格执行风险管理政策，加强风险监测和预警。
对潜在风险进行及时识别、评估和处置，确保业务稳健发展。
2. 加强合规经营，防范违规操作。
加强员工合规教育，提高合规意识，确保业务合规经营。
3. 完善内部控制体系，提升风险防控能力。
建立健全内部控制制度，加强内部审计，确保风险防控措施落实到位。
总之，银行零售业务发展任重道远。
我们要紧密围绕“以客户为中心”的理念，不断创新服务模式，提升客户体验，加强风险防控，为实现银行零售业务高质量发展而努力奋斗。
零售业务交流会发言稿
大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家共同参加零售业务交流会，分享一些关于零售业务的心得体会。
首先，请允许我代表全体参会人员，向辛勤筹备此次会议的各位工作人员表示衷心的感谢！一、当前零售行业面临的挑战与机遇近年来，我国零售行业呈现出蓬勃发展态势，市场规模不断扩大，消费升级趋势明显。
然而，在市场竞争日益激烈的大背景下，零售行业也面临着诸多挑战：1. 消费者需求多样化：消费者对商品品质、购物体验、服务等方面的要求越来越高，零售企业需要不断创新，以满足消费者多样化的需求。
2. 线上线下融合加速：随着互联网技术的不断发展，线上线下融合已成为零售行业的发展趋势。
如何实现线上线下优势互补，提升用户体验，成为零售企业面临的重要课题。
3. 人才竞争加剧：零售行业对人才的需求日益旺盛，优秀人才成为企业发展的关键。
如何吸引、培养和留住人才，是企业面临的挑战之一。
4. 资源配置优化：在市场竞争中，零售企业需要合理配置资源，提高运营效率，降低成本，以增强企业竞争力。
与此同时，零售行业也面临着诸多机遇：1. 消费升级：消费者对高品质、个性化商品的需求不断增长，为零售企业提供了广阔的市场空间。
2. 互联网+：互联网技术的广泛应用，为零售行业带来了新的发展机遇，如无人零售、智慧零售等新兴业态的兴起。
3. 政策支持：国家政策对零售行业给予了大力支持，如减税降费、优化营商环境等，为企业发展提供了良好的外部环境。
二、零售业务交流会的意义举办此次零售业务交流会，旨在为大家提供一个交流学习、分享经验、共谋发展的平台。
具体意义如下：1. 提高行业认知：通过交流，让大家了解当前零售行业的发展趋势、竞争格局和政策环境，提高行业认知水平。
2. 拓展视野：借鉴优秀企业的成功经验，拓展大家的视野，为各自企业的发展提供借鉴。
3. 增强合作：加强企业间的沟通与合作，实现资源共享、优势互补，共同推动零售行业的发展。
4. 培养人才：通过交流学习，提升从业人员的业务能力和综合素质，为企业发展储备人才。
银行领导在零售条线工作会上的讲话
银行领导在零售条线工作会上的讲话尊敬的银行同仁们：大家好！首先，我要感谢大家参加今天的零售条线工作会议。
在这里，我想借此机会与大家分享一些思考和观点。
首先，我要强调的是，零售业务是银行的重要业务之一，也是实现银行可持续发展的关键。
作为银行领导，我们要时刻保持对零售业务的重视和关注。
目前，零售业务已经成为银行发展的主要增长点，也是各家银行相争的焦点。
我们必须充分认识到，只有通过创新和提高服务质量，才能在竞争激烈的市场中保持竞争力。
其次，我希望我们的零售团队能够时刻关注客户需求，不断提升服务品质和用户体验。
如今，社会发展速度加快，科技进步迅猛，客户需求也在不断变化。
我们的工作重点是深入了解客户需求，为客户提供个性化、差异化的服务。
只有真正了解客户，才能更好地满足客户的需求和期望。
第三，我们要紧密关注行业趋势和市场动态，做好市场分析和前瞻性规划。
随着科技的进步和互联网的普及，金融行业正在发生着深刻的变革。
现在已经进入了一个金融科技的时代，这给我们带来了无限的机遇和挑战。
我们要关注社会的变革，及时调整战略和业务布局，以适应行业的快速发展。
此外，我们要加强内部协作，构建一个高效的团队合作模式，实现业务的无缝对接和信息的共享。
在零售业务中，个人能力的发挥是很重要的，但更重要的是团队的整体合作。
只有团队协作得当，才能提高工作效率，更好地满足客户需求。
最后，我要强调的是，领导的力量和示范作用是至关重要的。
作为团队的领导者，在工作中要作出示范，不仅要注重自身能力的提升，还要注重团队成员的能力培养和激励。
只有团队成员的全力配合和高度认同，才能够推动零售业务的快速发展。
在今天的会议上，我们有机会共同探讨和学习零售业务的发展方向和策略，分享成功经验和挑战。
我希望每位同仁都能够积极参与讨论，充分发表自己的观点和建议。
只有通过团队的智慧和共同努力，我们才能充分利用市场机会，实现银行的稳健发展。
最后，祝愿大家在零售条线工作中取得更大的成绩，谢谢大家！。
在大零售条线年中工作会议上的讲话
在大零售条线年中工作会议上的讲话黄庆元副行长在大零售条线年中工作会议上的讲话同志们：下午好！零售条线年中工作会议的主要任务，是分析上半年分行零售条线发展情况，贯彻总行工作会议和分行营销工作会议精神，总结发展经验、严肃查摆问题、明确工作思路、瞄准工作重点，动员大零售条线以高度的“持久力、爆发力和向心力”投入零售转型战役，开启零售转型发展新篇章。
上周日，高波行长的讲话已对零售条线下半年工作提出了明确要求，今天，个人业务部、小微企业金融部和信用卡中心也对上半年工作和下半年重点措施进行了总结和部署，请大家把总分行以及板块三次会议的精神与要求融会贯通，做好充分落实。
下面，我就大零售条线的重点工作讲三方面意见。
一、半年经营情况总结上半年，分行大零售条线在总分行党委的坚强带领下，以新发展规划纲要和零售转型战略为引领，深入贯彻总分行各项工作会议精神，充分落实“三位一体”发展战略，践行“五力五新”工作理念，完善零售板块协同联动工作机制，推进“四个年”建设，实现了“规模增长、占比提升、价值贡献”的零售业务扩张版。
（一）坚持“存款立行”，规模持续增长截止半年末，分行个人存款日均达到53.56亿元，较年初新增13.76亿元，完成总行全年计划的189.02%，是历年来最好水平；个人存款余额57.41亿元，较年初新增14.98亿元，增幅35%，高于同业平均增速12个百分点，余额增量排名全行第12位、较去年提升16个位次，排ZZ地区八家可比股份制同业中第二位。
年初以来，分行个人存款站稳50亿元平台，为实现半年度的增长奠定了基础，个人存款稳步提高，对全行存款的稳定和增长发挥了较大的作用。
（二）围绕零售转型，占比有效提升截止半年末，个人贷款余额达到24.91亿元，较年初新增3.2亿元， KPI计划完成率107%，分行余额占比11.49%，较年初提升0.63个百分点，六月单月实现投放278笔，余额新增1.73亿元，超过前五个月之和；小企业“两增”贷款余额达到39亿元，较年初新增6.64亿元，超额完成全年计划，小微企业贷款余额达到59.5亿元，较年初新增7.44亿元，KPI计划完成率155%，分行余额占比26.61%，较年初提升0.65个百分点，二季度实现净增6.41亿元，占上半年净增额的86.2%。
农行零售业务表态发言
农行零售业务表态发言尊敬的各位领导，各位同仁:大家上午好！年年春天在行动，岁岁月月勤耕耘！“开门红”己成为金融机构能够决胜全年的常态机制和规定动作，谁谋划早、行动快，谁就将掌握全年工作的主动性。
根据会议的安排，下面我谨代xx银行由衷表态，我们将以不胜不休的状态竭力投入到“春天行动”当中，争取最好的市场表现，从而贏得区域良好的市场地位，充分展示“xx银行”在xx(地区)的行业新秀形象。
一、力争一个确保。
举全行之力、聚全员之智，完美打赢2019“春天行动”攻坚战，确保完成上级行分配的各项工作任务。
二、争取五个到位。
一是宣传发动到位，我行将在会后第一时间召开全行2019年支农支小服务“春天行动”动员大会，认真贯彻本次会议精神，安排布署2019年支农支小小服务“开门红”各项工作，营造“春天行动”的红色氛围。
二是措施落实到位。
严格立足“五抓”：一抓xx单位机构改革机遇，本行已于2018年11月13日向xx 政府呈上了书面文件，恳请政府将xx部分单位的工资代发业务转入本行。
区政府主要领导已明确表态，将新组建的新单位工资代发业务，交由xx行和xx银行代发。
本行拟成立3人的攻关小组，力争1／3以上的单位职工工资代发业务转入本行；二抓xx项目建设的机遇增存，该项目约投资15个亿，重点抓好搬迁补偿资金增存；三抓外出务工人员返乡带回的资金增存；四抓系统大户增存，重点针对xx、xx局年终各类划拨资金增存；五抓民营企业及小微客户的走访对接，积极提供良好的信贷服务。
三是风险防控到位，本行将加大到期贷款的收回力度，确保到期贷款收回率达到99%以上，对新增贷款，认真落实好“三查”制度，确保无不良的良好发展态势。
四是绩效考核到位。
本行的储蓄存款是业务发展中的一大瓶颈，必须加大考核力度，争取早日解决这个短板。
从明年元月1日起，拟对储蓄存款与单位存款实行差别计价，在xx行制定的2018年存款计价标准内适当提高储蓄存款计价标准，同比例下降单位存款计价标准，促进储蓄存款的较快增长。
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在银行大零售业务工作会议上的讲话认清形势与时俱进全面深入推动转型谱写大零售业务发展新篇章今年是我行五年规划实施的第二年，也是内外部形势面临深刻变化、大零售业务发展机遇与挑战并存的一年。
下面，我就全面深入推动大零售业务转型，为全行业务发展做出新贡献谈几点意见。
一、积极探索，主动作为，大零售业务实现良性发展依托全行转型的战略要求，大零售业务快速健康发展取得良好经营业绩。
我行于20XX年合并重组后，面对的市场环境发生了很大变化，继续依靠原城商行时代"一枝独秀"的公司业务将难以支撑未来长远的发展。
针对这一形势，总行审时度势，及时提出了全行转型的战略要求，制定了大力发展零售业务和中间业务的发展策略，通过调整优化业务结构、收入结构、客户结构，着力提高我行市场竞争力和发展潜力。
五年来，大零售业务作为全行业务转型的重点，取得了快速健康的发展。
截至XX年底，全行储蓄存款余额亿元，较20XX年增长了亿元，增幅%；全行个人贷款余额亿元，较20XX年增长了254亿元，增幅%；累计发放信用卡万张，累计销售各类理财类产品亿元，累计创造个人中间业务收入亿元，VIP客户达到万人，优质客户达到万人；累计完成点拆、并、迁、建、改366家，投放自助设备XX41台，自助银行点覆盖率达到92%，个人上银行客户数达到万户，逐步夯实了大零售业务发展基础，增强了大零售业务发展后劲。
把握经济社会发展大趋势，走出一条具有自身特色的零售业务发展道路。
五年来，全行大零售条线紧紧把握住中国经济社会新一轮发展的趋势，特别是抓住了居民投资消费需求爆发的良好机遇，顺应潮流，积极探索，走出了一条具有自身特色的发展道路。
一是充分发挥"一体两翼"的发展策略，突出以个人资产业务为龙头，特别是大力发展个人住房贷款业务，奠定大零售业务的效益基础，同时，深入挖掘内部客户资源，通过实施交叉和联动营销，带动银行卡业务和财富管理业务的发展，从而实现大零售业务"三位一体"的全面发展。
二是全面推进零售业务"下沉"，着力提升点产能。
针对分支行零售业务基础薄弱、点产出偏低的局面，通过实施全员发动、公私联动、产品拉动、专业促动、渠道推动的"五动"策略，引导分支行积极拓展市场、争揽客户，促进点产能提升。
截至XX年底，全行均储蓄存款达亿元，较20XX年增长%；理财类产品均销量从无到有，已达到5700万元。
三是围绕客户需求，加快品牌建设和产品创新，在较短时间内改变了我行成立初期零售产品匮乏的局面，形成了完整的零售业务产品线。
个人贷款业务方面，在"及时贷"品牌下，创设了房屋贷、汽车贷、助学贷、旅游贷、消费贷、经营贷、存抵贷、卡易贷等个人贷款品种，并研发了创业贷、村官贷、惠农贷等特色贷款品种，在助推民生金融方面形成了自己的特色。
财富管理业务方面，在"聚宝财富"品牌下，先后推出了理财产品、保险、国债、基金、信托、贵金属等产品，理财类产品销售额逐年大幅攀升。
银行卡业务方面，在"享优汇"品牌下，针对客户个性化需求在完善标准卡品种的基础上，开发了联名卡、支付卡、彩照信用卡、易贷卡等创新产品；配套卡产品开发了电话分期、账单分期、PoS分期、大额分期付款业务，成功投产了支付宝信用卡快捷支付业务，荣获了"XX年度中国最佳信用卡产品大奖"等多项殊荣。
四是加强渠道建设，初步形成了立体化、全天候的多元渠道体系。
物理渠道方面，通过新设点的建设和存量点的改造，基本建立了全行物理渠道的统一外部形象体系，省内点拆、并、迁、建、改完成率达到92%，客户体验得到提升，点服务能力和辐射力大为提高；机构布局得到极大优化，省内实现了地市和县域全覆盖，三类地区点占比由成立初期的52%：22%：26%达到55%：22%：23%；省外完成了全国三大经济圈布局，点数量已达20家。
在电子渠道建设方面，先后完成了电话银行、电视银行、上银行的开发，推出了虚拟商铺项目，支付宝卡通、快捷支付、腾讯qq财付一点通业务陆续开通，电子渠道业务交易量和交易额迅速增长，柜面业务迁移率稳步提高，为全行业务转型发挥了重要的战略性作用。
持续推进改革创新，基本形成一整套比较完善的零售业务经营管理体系。
五年来，大零售条线积极创新，勇于改革，不断健全经营管理体系，促进条线经营管理水平得到较快提升。
一是按照"专业化分工、集约化运作、扁平化管理"的流程银行要求，依托个人信贷和信用卡在线审批系统，完成了全行个人信贷和信用卡审批、放款等中后台职能从各分支行剥离上收总行统一运作的改革，打造了专业性、垂直性、独立性的审批体系，实现了前台前移、中台上收，后台集中的前中后台有效分离的管理模式，构建了全流程经营管理架构，运营效率大为提高，风险控制得到有效加强。
二是对信用卡业务和渠道建设中大量非核心的操作类业务采取了外包方式，充分发挥了社会专业化分工作用，有效提高了前线营销服务能力和中后台精细化管理水平。
三是积极推进理财中心和客户服务中心建设，全面推行客户分层服务管理，从"陆地"和"空中"两个维度做好客户服务工作。
截至XX年底，建设依附点式理财中心149家，理财中心的均个人金融资产是全行均的倍，均VIP 客户数是全行均的倍，各类产品营销和客户的拓展维护工作取得良好成效；客户服务中心坚持"沟通创造财富"的服务理念，以量化管理为抓手，向广大客户提供"空中"服务，充当我行与客户沟通联系的桥梁，截至XX年底，客户服务中心累计电话呼入量1354万通，人工接听量XX2万通，有力提升了我行客户关系管理水平。
四是强化专业队伍培养，打造了一支零售业务主力军。
截至到XX年底，拥有cFP/AFP/EFP资格的金融理财师达到644人；持有基金、保险、理财从业资质的员工达到4058人。
以上成绩的取得，来之不易，凝聚了全行上下尤其是零售条线同志们的大量心血、智慧和汗水。
当然，在充分肯定成绩的同时，我们也应该清醒地看到自身存在的问题和不足，特别是站在大零售业务实现跨越式发展新起点的高度去思考，我们还有很多需要提高和完善的地方，集中体现在以下三个方面：一是"以客户为中心"的服务理念还没有真正落到实处，客户体验较差。
和同业相比，我们在点转型的力度上还是欠缺，大多数点还是仅仅为客户提供简单的存取款结算服务，距离为客户提供综合金融服务和一揽子解决方案的金融连锁百货店的要求还有很大的差距；零售客户关系管理系统的功能只是停留在简单的业务数据汇总统计和资讯发布，还不能实现通过系统中客户产品覆盖率和购买金额深入分析挖掘客户需求，从而有针对性地进行客户营销；客户分类服务工作还流于表面，VIP客户在产品、服务方面和大众客户的差异性不大，未能体现出特色化；对理财经理、大堂经理专业队伍的重要性认识不足，许多点没有配备大堂经理，无法进行厅堂客户的识别和引导，一些理财经理没有做到专职专岗，在专业序列、绩效考核等方面也没有充分引导发挥他们维护拓展客户的积极性。
二是对目标客户的定位还比较模糊。
我们江苏银行究竟需要发展哪一类的目标个人客户？是单一储蓄存款客户还是个人金融资产类客户？据统计，随着居民投资多元化和基金、理财、保险等新兴渠道的迅速发展，银行业个人存款在总存款中的占比已由XX年底的50%下降到XX年底的43%，面对这样的大环境，拓展单一储蓄存款类客户的难度越来越大。
在这种情况下，应该转换思路和策略，以重点拓展客户的个人金融资产为导向，实现客户量质提升，既扩大理财类产品销售规模，又有效带动储蓄存款增长。
但我们在这一点上到现在为止应该说还不是很明确，另外，公司零售联动不够，我行许多公司客户的中高管人员却还不是我们的零售客户，从而导致我们在建立客户营销服务体系、策划营销方案等方面的针对性还不强。
三是总分支行间的信息传递和协调还比较欠缺，整个业务经营特别是产品组织、创设、营销、销售还未形成体系，持续发展的能力不足，一级对一级的传导、推动力度还需要进一步加强。
比如，我们在研发新产品和制定产品营销方案时，更多的还是针对某一项产品或业务，而不是将财富、个贷、银行卡各个板块进行有效整合创设组合式产品和一揽子营销方案，客户的产品覆盖率和粘性也难以得到提高。
二、认清形势，正确研判，把握大零售业务发展新机遇20XX年是形势复杂的一年，对于我行零售业务的发展也是极为重要的一年，纵观20XX年的市场环境、同业动态、监管政策和我们自身的情况，应该说，我们面临的机遇和挑战并存，能否认清形势变化，顺应变化，把握机遇，将成为我行大零售业务实现跨越式发展的关键因素。
当前我们发展大零售业务的有利条件很多，一是随着国内居民收入增加和生活水平改善，他们的需求也越来越多样化、个性化，这为零售银行的发展提供了良好的机遇。
据统计，到XX年底，已有超过27%的市场家庭步入了中产阶层，这部分客户群体无论是中高端理财需求还是消费融资需求，都很旺盛。
尤其我们江苏省是全国经济强省，第四大富人集中区，省外几家分行所在地也都是国内经济最为发达的地区，有更多的客户资源可以被挖掘、被开发。
二是监管要求的需要。
这里面有两层意思。
一方面随着监管部门对银行的资本约束和风险管理引入动态拨备率、流动性覆盖率、杠杆率等指标，并提升了资本充足率的要求，监管要求可以说是越来越全面、量化和精细化，在这种情况下，银行再依赖传统的高资本消耗的发展模式已经难以为继了。
这就决定了银行只有尽快转变业务发展模式、大力发展资本消耗低、风险分散的零售业务和中间业务，才是一条可以持续发展的道路。
另一方面，监管部门近年来重点强调的"加强公众金融服务"、"关注民生金融"等要求在渠道建设、人员配置、产品研发、政策支持等方面加大力度，这也是从一个侧面引导银行重视零售业务，是有利于促进零售业务发展的。
三是经过前五年的基础建设，奠定了我们行的大零售业务发展基础，品牌、产品、渠道、系统、队伍、流程等各个方面都形成了较为完善的体系，基础平台已经搭建起来，为下一步的发展创造了良好的条件。
我们当前发展零售业务面临的最严峻的外部挑战就是激烈的市场竞争，随着零售业务的重要性和发展前景日益凸显，越来越多的银行业金融机构、非银行金融机构甚至是非金融机构都纷纷参与到对零售市场的竞争中来。
首先是各家银行不断加快业务转型步伐，加大对零售业务的资源投入和客户争夺。
不止是国有银行和股份制银行，和我们同处于城商行阵营的北京银行、南京银行，这几年在零售业务发展的推动力度也很大。
例如北京银行，在XX年就提出了进行零售银行业务战略的深层次转型，具体措施包括：打造社区银行，推动点从交易结算型向营销服务型转变；量身打造定位于为中小企业主和个体工商户提供紧急融资平台的个人经营性贷款专属产品"短贷宝"，并以其申请简易、担保多样、一次授信循环使用、资金到账速度快等特点迅速占据市场；先后成立了中荷人寿保险公司和北银消费金融公司，搭建了零售业务发展大平台。