试论国际金融监管发展下中国金融监管问题
试论国际金融监管发展下中国金融监管问题
监管方式运用应具有针对性 、 适用性 、 安全性与效率 性 ， 以适 应混业经营的安全需要 。要求金融体制 的组织结构体系向部 分混业监管或完全混业监管 的模式发展 。第三 ， 随着金融 国 际化 的发展及不断深化 ， 各国金融 市场 之间的联系和依赖也 不断加强 ， 金融 机构及其业 务活动跨越 了国界的局限 。由于
而 引领 和 昭示 了全球 国际金 融 监管 发 展 的新 理 念和 新趋 势 。 第一， 金融危机 的不 确定性 、 隐蔽性 、 变性和 复杂性 、 易
金融 市场 的冲击也更加直接猛烈 。最后 ， 国际金融 监管的另 个重要趋势是完善金融机构 内部控制制 度 ， 高 自我监控 提 水平 。监管强调外部控制与 内部控制制度 的有机统一 ， 监管 当局通过审查银行 内部的风险和资本管理程序 ，保证资本充 足性和 自己对风险的评估 ， 建立完善的内部评估和管理系统 。
危害性增 加 ， 波及范 围扩大 ， 蔓延 至发展 中国家 、 发达 国家及
总之 ， 金融国际化 的发 展下 ， 在 国际金融监 管的方 向将 是 国 际协 调与 合作 ， 不断 向集 中统 一 、 面灵 活 、 开 透 并 全 公 明、 务实高效 的方 向发展。
全球 范围。影 响到不 同国家和地 区的银行 、 保险 、 证券 、 融 金 机构等许多相关 行业 ， 使许多 国家 、 地区的金融 市场与实 体 经济遭受 重大损失 ， 导致银行 、 金融机构破 产 ， 进而影 响该 国
督体制 ， 为社会经济的健康发展提供更坚实的基础与保障。
一
、
国际金 融监 管新发 展
品的层 出不穷 ， 如金融衍生产 品交 易 ， 网上银行 交易等创 新 业务 ， 它们在增加收益 的同时也增大 了风险 ， 且更易扩散 ， 对
我国金融监管存在问题及其对策研究三篇
我国金融监管存在问题及其对策研究三篇金融是一个中文单词，拼音是Jīnr_oacute金融，是指货币的发行、流通和提取，贷款的发行和提取，存款和提取，外汇和其他经济活动。
以下是为大家整理的关于我国金融监管存在问题及其对策研究的文章3篇 ,欢迎品鉴！摘要：目前，我国金融监管还存在以下问题：协调性较差、监管机构缺乏独立性、相关法律法规体系不够完善、缺乏有效的激励和约束机制，信用体系还不完善，监管措施不力，监管技术落后等。
为了加强我国金融监管，提出转变我国现阶段的金融监管模式，加强各监管机构的合作，完善相关法律法规体系，制定有效的激励机制，完善金融监管的问责制度和信用体系，加强全社会的诚信教育，提高金融监管人员专业化水平和金融监管的透明度，注重原则性和细节性相结合等对策建议。
___）03-0100-03[作者简介]汤磊（1987-），男，汉族，硕士，研究方向：商业银行经营管理与创新。
20世纪70年代开始的金融自由化浪潮推动了全球金融一体化和金融创新，传统金融机构的功能边界逐渐模糊，金融结构及其运行机制日益复杂化，对分散的金融监管组织结构带来了强烈的冲击。
20世纪90年代以来，世界主要发达国家纷纷采取了各种金融监管体制改革，以提高监管效率，同时注重保持本国金融业的活力。
金融监管本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。
建国以来，我国金融监管从无到有，经历了漫长的发展道路。
目前，我国已经初步建立起金融监管体系，但仍处于经济转型、体制转轨阶段，金融监管在很多方面亟待完善，尤其是面临经济全球化的冲击，为了我国金融体系的稳健运行，同时也促进我国经济的快速健康发展，深入研究我国金融监管存在的问题，加强我国金融监管具有现实意义。
一、我国金融监管存在的问题（一）金融监管协调性较差经济全球化对我国金融分业经营、分业监管模式产生了深远的影响。
虽然目前我国还没掀起大规模的金融机构合并浪潮，但面对拥有庞大资金的外国金融机构的严峻挑战，我国的金融机构纷纷采取相应措施以提高自身竞争力。
我国金融监管的现状、存在的问题及应对措施
未来我国金融监管的发展趋势与展望
第一季度
第二季度
第三季度
第四季度
强化宏观审慎管理
未来我国金融监管将更 加注重宏观审慎管理， 加强对系统性风险的监 测和预警，确保金融稳 定和安全。
加强微观审慎监管
未来我国金融监管将更 加注重对金融机构和业 务的微观审慎监管，加 强对风险管理和内部控
制的监督和指导。
推进金融科技创新
逐步完善阶段
20世纪90年代中期到21世纪初， 我国逐步放开金融市场，引入了更 多的金融机构和市场主体，金融监 管体系也逐步完善。
深化改革阶段
2008年全球金融危机后，我国金融 监管体系进入深化改革阶段，加强 了对系统性风险的防范和应对。
02
我国金融监管存在的问题
金融监管目标不够明确
缺乏明确、全面的金融监管目标
许多国家在金融监管中重视消费者权益保护，设立专门的消费者保 护机构，加强对金融机构的信息披露和行为监管。
对我国金融监管的启示与借鉴意义
完善监管体系
我国应建立综合、全面、高效的 金融监管体系，实现各监管机构 之间的协调配合，减少监管重叠
和空白。
加强风险防控
我国应加强宏观审慎监管，建立 风险预警机制，提前识别和防范
我国金融监管的现状、存在的问 题及应对措施
汇报人： 2023-12-08
contents
目录
• 我国金融监管的现状 • 我国金融监管存在的问题 • 应对措施 • 国际经验与启示 • 结论与展望
01
我国金融监管的现状
金融监管的背景与意义
金融市场的快速发展
01
随着金融市场的不断扩大，新兴金融产品和服务的出现给监管
带来了挑战。
浅析金融开放条件下中国金融监管问题及改进对策
成就 ， 但是 由于金融体制改 革尚未 完成 ， 中国金 融业 ， 尤其 是金融监 管仍
存在一些问题。
一
、
金 融 开 放 条 件 下 中 国金 融监 管 存 在 的 问题
金 融 监 督 是 指 金融 主管 当局 对 金 融 机 构 实 施 的 全 面 性 、 常 性 的 检 经 查 和 督 促 ， 以此 促 进 金 融 机 构 依 法 稳 健 地 经 营 和 发 展 。 在 中 国 金 融 业 并 全 面 对 外 开放 的条 件 下 ， 合 国 际 金 融 监 管 的最 新 发 展 趋 势 ， 以看 出 中 结 可 国的 金 融 监 管 存 在 以下 几 方 面 的问 题 。
首先 ， 强化金融金融监管当局的独立性 ， 强其监管力度 。可 以考虑 增 将金融监管 当局所肩负的金融监管职 责和行业发 展职责彻底 分开 ， 使金 融监管机构与被监管机构之间只存在监 管与被监 管的关 系， 增强其独立 性 。其次 ， 健全金融机构 内控制度。金融 机构 的内部监管完 善程度直接 决 定 了 金 融 机 构 在 危 机 中 的 表 现 ， 部 的金 融 监 管 通 过 其 内部 控 制 制 度 外 才能发挥作用。最后 ， 完善金融行业 自律 管理。金融行 业 自律就 是金融 业通过 自我管理 、 自我规范和 自我约束 的一种 自发 管理方式 。随着金融 业 对 外 开 放 、 业 经 营 逐渐 成 为趋 势 以及 金 融 创 新 的迅 速 发 展 ， 一 定 程 混 在 度上促进了整个金融业 的发 展， 是也 增加 了金融业 之 间的潜在 风险 。 但 完善金融行业 自律 ， 有利 于各个竞争 主体之间增加 了解 ， 保证 行业 的适度 竞争 ， 促进金融行业 的健康发展 。
性不足的一个 重要原因是在监管过 程 中相关 法律法规 没有被严 格执行 ， 因 此 在 加 强金 融 监管 立 法 的 同 时必 须 从 严 执 法 ； 对 金 融 企 业 在 经 营 过 针 程中存在 的侥幸心理 ， 必须增强金融ຫໍສະໝຸດ 管执法的连续性 和系统性 ， 避免随
国际金融中心视域下的金融监管问题
较优势 和示 范带 动作 用 ，更好地 服 务 长三 角地 区 、服务 长江流 域 、服 务 全 国 ，具有重 要意义 。
一
、
法律之于金融监管的制度价值
金融体系具有天然的脆弱性 ， 金融属于高风险行业， 金融风险的积累很容易引发金融危机 ， 进而导
致经济 危机乃 至社会 危 机 。金融 风险 ， 即金 融的不确 定性危 险及 由此带 来的损 失 ， 括 由市 场的不确 包
的轨 道 。一 旦法 律 的 缺位 ，从 微观 的角 度看 ，金 融准入 退 出行为 、金融 业务 活动 、金融 调控 监管 行
为 、金 融 司法 活 动等 很 难 有 安定 性 、可 预 测性 、规范性 、规 律性 可循 ，整 个 金融 活动 难 于规 范 、高
效 、有序 的进 行 ；从宏 观 的 角度 看 ，将 不能 适 时有 效地 监督 金 融 市 场 的运 作 ，进 而沉 积 的金 融 风险
ＡＣ ＫＹＱ１ １研 究 成 果 。 ０５
１４ ０
法 律 关系：“ 币和 法 律 实 际上 是 ‘ 代 世界 ’ 货 古 的两 大 经济遗 产 。 现 行金 融 制 度 的运 行 不能 不通 过法
律 形式 ，甚而 本 身便 包 含 在 法律 规 定 的 各种 制 度 以 内。 法 律和 金 融 是相 互 影 响 的 ，法律 推动 或 阻 ”①
设 —— 政策措施 引导—— 金 融机 构 聚集 —— 迅速成 长为 国际金 融 中心 ， 典型 代表为 东京 、 加坡。从 新
上 海经 济发 展 的实 际现状 和 当前 国家 的政策导 向分 析 ， 一种 路径 的痕迹 更 为显 现 。改革开放 ３ 年 后 ０ 来， 上海 经济 社会 发展 取 得 了重 大成就 ，目前正 处于 经济 发展转 型 的关键 时期 。在 应对各 类金融危 机 的形 势 下 ，推进上 海 加 快发展 现 代服 务业 和先进 制 造业 ，建设 国际 金融 中心 ， 于 发挥 上海 的比 对
金融行业中的金融监管不力问题及完善建议
金融行业中的金融监管不力问题及完善建议引言：金融行业作为现代经济的核心，发挥着重要的资源配置和风险管理的功能。
然而，长期以来，金融行业一直面临着监管不力的问题。
本文将分析金融行业中存在的监管不力问题，并提出相应的完善建议，以期为金融监管提供可行性的解决方案。
一、金融监管不力的问题1. 技术落后当前，金融行业日新月异，金融创新带来了新的挑战。
然而，监管机构的技术水平相对滞后，无法及时应对新兴金融业务的监管需求。
监管部门缺乏高效的监测和监管工具，使得金融机构和交易市场的监管存在滞后性，无法及时发现和处理潜在的风险。
2. 监管薄弱金融监管的力度直接影响到金融行业的健康发展。
然而，过去的金融危机暴露了金融监管领域的弱点。
一方面，监管部门对金融机构和金融产品的审查不严格，监管的盲目性和不透明性使得不法分子可以利用监管的漏洞从中获益。
另一方面，监管机构的权力分散，缺乏协同合作，导致监管工作效率低下。
这些问题直接威胁到金融行业的安全和健康发展。
3. 信息不对称金融行业的特点之一是信息不对称。
在金融市场中，信息不对称导致了市场失灵和不公平现象。
监管机构缺乏完善的信息披露制度和渠道，使得监管的有效性受到了挑战。
从而使得金融市场上的投资者往往处于信息劣势地位，难以保护自己的合法权益。
二、完善金融监管的建议1. 加强监管技术支持为了应对金融行业日益复杂的监管需求，监管机构应加强对新兴技术的研发和应用。
例如，运用人工智能和大数据分析技术，实现对金融数据的实时分析和监测，提高监管的灵活性和敏感性。
同时，建立与金融创新同步的监管平台和工具，提供全方位的监管支持。
2. 强化监管力度监管机构应加强对金融机构和金融产品的审查力度，严把准入关，加强事中事后监管。
同时，要建立健全的奖惩机制，对潜在的违规行为进行有效打击。
加大对行业内部违法违规行为的查处力度，维护金融行业的公平竞争环境。
3. 提高监管合作机制金融监管是一个系统工程，需要各个监管机构之间加强合作和信息共享。
浅析国际金融监管存在的问题与我国金融监管完善完善金融监管建议
浅析国际金融监管存在的问题与我国金融监管完善完善金融监管建议一、国际金融监管的含义金融监管就是金融当局或者管理机构对整个金融业的监督与管理，广义的金融监管，是指中央银行或者其他金融监管当局依据国家法律法规的授权，对整个金融业（包括金融机构及其在金融市场上的所有业务活动）实施的监督管理，以及金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等的总和。
二、监管国际金融创新法律机制存在的问题各国的金融自由化都表现为金融立法改革，但是从本质上说，金融改革是不全面的，充其量是以法律的形式确认已经变化了的事实而己，缺乏总体筹划。
结果，源于金融创新的各国金融立法改革引起了更为严重而广泛的金融危机。
（一）国际金融创新监管法律的空缺――国际社会缺乏统一监管合作的法律机制金融创新创造了大量流动性强的金融工具，很多巨额资金的流动并不经过银行，而是通过资本市场的渠道。
这些流动额既缺乏信息，也缺乏法律监督。
金融创新加快了国际资本流动，容易触发金融危机。
随着国际金融市场的发展和金融创新，资本流动己经成为国际金融形势动荡不宁的主要因素，因为它对国际收支和汇率经常产生严重影响。
金融资本的全球一体化，推动了金融创新的迅速发展，但同时也使得每一次的金融创新失败波及到其他国家，甚至引发全球的金融危机。
加强国内各市场之间、各国之间的金融监管的协调与合作，具有重要的意义。
然而，在全球金融危机之前，各国对跨国合作共同监管金融创新的重要性缺乏认识，因此没有形成全球对金融创新的合作监管法律机制，更谈不上建立全球统一的监管体制。
（二）国际金融监管法律制度跟不上金融创新的发展国际金融创新划分若干类别，但几乎每一份交易合约都是不相同的，由于其随即性强、组合能力强、新的创新层出不穷、花样不断翻新，现有的法规很难对它们进行严格而清晰的界定，监管措施和法律条文难以跟上这么快的变化，因而很难做到统一监管。
法律具有稳定性，从另一种角度阐释即具有滞后性，法律从酝酿制定到颁布再到一经制定非经法定程序不能任意修改，本身就有一个周期，这决定了法律一般落后于金融创新过程。
我国金融监管体系的现状及问题
摘要金融体系的改革与完善既有利于金融界稳定有序的发展，又有利于国家监管部门对金融行业的监督，更给社会公众带来了利益和信心。
同时，社会舆论监督和金融行业自律监督应该协助监管当局共同监督金融机构。
中国的金融业起步较晚，我们虽然很难跟上其他发达国家的步伐，但是借鉴其成功的经验，制定出符合我国国情的金融监管体系，避免金融风险，维护国民经济有序稳固发展。
本文通过分析我国从建国以来各个阶段的金融监管体系的发展，结合美国、英国、日本这三个发达国家的金融体系发展历程，总结出了我国现行的分业监管存在的问题。
随着经济全球化的发展，我国的“一行三会”金融监管体系又凸显出了监管漏洞。
围绕这些问题与漏洞，提出了一些改革和完善我国金融监管体系的具体建议。
【关键词】金融监管监管体系分业监管监管缺陷AbstractThe reform and improvement of the financial system is conducive to the stability and orderly to the financial development, it also conducive to the national supervision of the financial industry and bring benefits and confidence to the social public. At the same time, the supervision of public and the financial industry self-discipline supervision should be helpful to the authorities to supervise financial institutions. Chinese financial industry started later than others, although we have difficulty to keep up with the pace of other developed countries, we can learn their successful experience, and formulates the financial regulatory system to co nform our country national condition, which avoids financial risks and maintains the stable development of national economy.This paper sums up Chinese current regulatory problems by analyzing the development of our country since the founding of the financial regulatory system, combines the development of the financial system in the developed countries such as USA, Britain and Japan, With the rapid development of economic globalization, it has brought big challenge to our national financial regulatory system again. It’s time to put forward to some reform suggestions on China's financial supervision system around these problems and loopholes.Keywords:financial supervision; supervision system; separate supervision; regulatory defects; countermeasures.随着经济全球化的发展，金融业已经成为现代经济的核心，在经济行业中占有重要的地位。
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试论国际金融监管发展下中国金融监管问题作者：王蓓来源：《经济研究导刊》2010年第21期摘要:随着国际金融市场一体化发展,国际金融危机的蔓延,国际金融监管的新发展,以及外资银行的冲击,中国的金融业与国际金融发展的联系也更加紧密。
国际金融运行格局的巨大变化迫使中国要改革金融监管体系,防范金融风险,确保金融机构的稳健运营。
通过对当前国际金融监管趋势的分析,结合中国的金融现状提出了改革中国金融监管体系的战略措施。
关键词:金融监管;全球化;中国中图分类号:F830文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)21-0046-02随着经济全球一体化步伐的加快和金融形势出现的新变化,以及愈演愈烈的金融危机频繁爆发,中国金融监管改革问题也成为中国金融市场健康发展迫切需要解决的重要问题。
国际金融监管改革呈现的新趋势、新特点要求中国在顺应国际金融潮流变动的同时,应尽快着眼于本国金融业现状,以确保金融安全为目标,稳健运营为宗旨,大力健全和完善金融监督体制,为社会经济的健康发展提供更坚实的基础与保障。
一、国际金融监管新发展美国的金融危机,暴露出全球金融监管在风险防范、协调合作等方面存在着问题,金融危机呼唤着国际金融监管改革。
面对全球金融危机的弥漫,美英率先进行了金融监管改革,从而引领和昭示了全球国际金融监管发展的新理念和新趋势。
第一,金融危机的不确定性、隐蔽性、易变性和复杂性、危害性增加,波及范围扩大,蔓延至发展中国家、发达国家及全球范围。
影响到不同国家和地区的银行、保险、证券、金融机构等许多相关行业,使许多国家、地区的金融市场与实体经济遭受重大损失,导致银行、金融机构破产,进而影响该国的经济社会稳定发展,其破坏性和危害性极大。
国际金融危机的复杂化客观上要求丰富国际金融监管方式,实行灵活多样,务实高效的金融监管。
所以必须改革监管模式。
实现广泛的国际协调,进行合作监管。
第二,国际大型复杂银行合并和跨行业业务的发展及大型复杂银行合并浪潮的未来持续,势必在日益动荡不定的国际金融市场上开展复杂的金融业务活动,提供复杂的金融服务和产品,其技术和操作难度增加。
监管方式运用应具有针对性、适用性、安全性与效率性,以适应混业经营的安全需要。
要求金融体制的组织结构体系向部分混业监管或完全混业监管的模式发展。
第三,随着金融国际化的发展及不断深化,各国金融市场之间的联系和依赖也不断加强,金融机构及其业务活动跨越了国界的局限。
由于各国监管政策的不一致,为跨国银行利用遍布全球的分支机构逃避各国监督,从事高风险甚至非法经营活动创造了条件,同时金融风险在不同国家之间相互转移、扩散,单靠一国或一家银行控制金融风险已变得力不从心,需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架中,提倡各国银行联合监管,保持合作与交流。
各国对跨国银行的监管趋于统一和规范,因此金融监管法制应逐渐走向国际化。
第四,由于金融市场的不断发展,金融业的创新和变革,金融创新产品的层出不穷,如金融衍生产品交易,网上银行交易等创新业务,它们在增加收益的同时也增大了风险,且更易扩散,对金融市场的冲击也更加直接猛烈。
最后,国际金融监管的另一个重要趋势是完善金融机构内部控制制度,提高自我监控水平。
监管强调外部控制与内部控制制度的有机统一,监管当局通过审查银行内部的风险和资本管理程序,保证资本充足性和自己对风险的评估,建立完善的内部评估和管理系统。
总之,在金融国际化的发展下,国际金融监管的方向将是国际协调与合作,并不断向集中统一、全面灵活、公开透明、务实高效的方向发展。
二、中国金融监管面临的问题第一,中国已加入WTO,随着外资金融机构的不断涌入,中国将在更大范围内、更大程度上参与经济全球化进程。
中国金融业将进一步融入国际金融体系中,这对中国的金融监管也提出了前所未有的挑战。
如何正视中国金融监管的国际差距和存在的问题。
从金融业长期稳定发展出发,深入研究如何建立既符合中国国情,又适应现代化要求的金融监管体系,是目前中国迫切需要解决的现实金融问题。
与国际金融监管的发展相比,中国目前金融监管存在着许多现实问题:如1998年中国进行了金融监管体制改革,形成了中国人民银行、证监会、保监会分别监管银行业、证券业和保险业的分业监管体制,这种体制适应了当时中国分业经营的金融体制结构。
但随着中国金融业的发展,分业经营的模式逐渐显现出不相适应的方面。
突出表现在银行资产项目过于集中,券商融资渠道不畅,保险资金投资效益低下,于是管理层逐渐放松了管制。
如允许券商进入银行间同业拆借市场,允许保险基金以购买投资基金形式进入股市以及允许券商股票质押贷款等,呈现出混业经营趋势,近年来事实上金融控股公司的出现(如:光大集团、中国国际信托投资公司),以及加入WTO后外资金融机构混业经营的出现都需要对纯粹的分业监管进行完善。
中国目前需要加强人民银行、证监会及保监会三大金融监管合作就是适应这种要求的变革,这项改革是未来金融监管发展的长期趋势。
第二,中国金融监管偏重于对金融机构经营进行合规性检查,这种检查重点主要集中在规范经营和规范操作上,对金融机构潜在的资产风险重视不够。
而资产质量的风险是金融业深层次的风险,它的产生和发展将危及金融机构安全。
同时金融监管内容存在漏洞,对金融创新业务的监管滞后,一些新的金融业务未及时纳入监管视线,一些准金融机构和金融业务未纳入监管范围。
第三,监管缺乏创新理念,监管手段落后,管理人才缺乏。
中国金融监管缺乏主动性,依法监督的观念不强; 同时监管手段落后,仍以直接监管为重,大量运用行政手段,而法律手段和经济手段运用较少;监管方式不科学,现代化的监管方式运用得少,监管方法跟不上业务发展的需要;还有监管人员中掌握现代金融业务的人少,从事金融监管研究的人少,复合性人才缺乏,尤其是既熟悉国际惯例又懂计算机、法律及国内金融业务的综合型监管人才十分缺乏。
第四,中国信用环境被破坏,道德风险严重。
监管新体制运行以后,没有其他机构可以对三个专职监管机构开展工作的合规性和效率进行监督和制约,监管缺乏合作和统一性,失去应有的制约机制。
监管责任不十分明确,对监管者缺乏必要的责任约束,构成监管机构自身的腐败和监管行为的非规范性运作。
在经济一体化背景下,中国的监管模式,无法消化大量的不良资产,业务面窄,监管内容狭小,出现了许多监管真空、盲点和重复监管问题,降低了监管运作效率,并导致信用环境差、道德风险产生。
中国金融监管存在上述诸多问题,有历史的沉淀、体制的原因、金融机构自身自律性不强、脆弱性增加、经营管理能力低下、社会经济因素等多种原因造成。
为此,根据国际金融监管的发展趋势和中国的金融监管现状,应有以下几个方面的问题值得研究和重视。
三、中国金融监管的策略选择1.改革金融监管框架。
经济全球化要求中国金融业必须遵循国际规则,中国的金融监管体制也必须实行跨越式改革,目标定位也应在世界金融业发展和监管的最新趋势上:成立金融监管委员会,保留现有三大监管体,适应混业经营要求,专门负责管理、协调三大监管体制主体的监管工作。
建立分合自如,目标一致,运行高效的金融行政监管委员会,对从事混业经营的内外金融机构实行联合监管。
这种新的金融监管组织体制模式既能满足实行混业经营后金融业对监管体制的要求,也能适应现阶段分业经营向混业经营过渡期对监管的要求,因此是一种较为理想的选择。
2.将合规性监管与风险性监管相结合,以合规性检查为前提,风险性监督为主,二者并重;建立银行信用评级制度,进行合规性和风险性评级,以强化银行对其经营和风险程度的识别和管理,增强自我约束力,同时便于中央银行准确掌握银行经营状况,并根据不同等级银行采取不同监管措施;加强银行创新业务的监管,如网络银行业务应正式列入金融机构管理范围,建立专门的网络银行准入制度,制定网络安全标准,建立安全认证体系等。
应注意加强监管不能扼杀和阻碍金融创新,运用现代科技对金融运行实施动态、实时、持续的风险监管,以便及时化解风险,提高监管效率。
3.提高监管对象的自律性,要提高监管工作的效率,就要倡导、帮助、督促银行机构建立健全内控制度,客观地评价其在防止舞弊,消除风险,严守监管法规方面的可靠性和有效性,加强对内控部门的独立性、人员素质等方面的检查力度。
及时督促修订有缺陷的内控制度并考核其执行情况,负责检查评价的部门应当具有相当大的权威性和公正性,合理设置内控机构,建立金融机构内部控制的稽核评价制度。
使金融监管体制逐步向功能型监管转变。
4.进一步完善金融监管法律体系。
金融监管应以法规为依据,并严格依法监管。
抓紧修改、整理、完善各项金融法规,取消分业经营的限制,允许各金融机构扩大业务范围,建立统一的会计规则,统一会计科目,报表格式和信息披露制度;借鉴国外经验和国际通行的监督规则,根据金融电子化和信息化业务迅捷发展的要求,及时制定和调整金融法律法规,事先进行规范性监管程序设计,建立独立的金融司法体系,重塑信用秩序。
5.加强金融监管的国际合作。
加入WTO后,中国金融业对外开放的程度不断加深,为有效地防范和控制金融风险,必须与各国金融监管当局开展有效的双边和多边合作,建立定期的磋商和交流制度,加强对金融机构的跨境监管,这既包括外资金融机构在中国的分支机构,也包括中国在外国设立的分支机构。
同时,还应该积极参与国际性和区域性金融监管组织,如巴塞尔委员会、国际货币基金组织的活动,积极参与有关国际监管规则的制定,以便更好地维护中国金融业的整体利益。
参考文献:[1]中国金融监管的现状与对策分析[J].集团经济研究,2007,(9).[2]金融混业趋势下的中国金融监管体制改革[J].重庆科技,2007,(9).[3]金融监管:科学创新务实——十六大以来银监会、证监会、保监会科学有效监管,保障金融业又好又快发展[J].中国金融家,2007,(10).[4]美国金融监管体制的启示与借鉴[J].西部论丛,2007,(10).[5]英国金融监管体制改革及其对中国后WTO时代的启示[J].集团经济研究,2007,(0Z).[6]金融危机后的亚洲三国金融监管[J].新世纪领导者,2007,(9).[7]美国印象[J].决策与信息:财经观察,2007,(3).[8]混业经营趋势下的金融协调监管[J].新疆财经,2007,(5).[9]美国的金融监管及对中国的启示[J].财政研究资料,2007,(29).[10]英国金融监管模式改革及其启示[J].全国商情综合版,2007,(27).。