2012年上半年总结

中国农业银行延吉市支行2012年上半年工作总结2012年上半年，延吉市支行认真贯彻落实年初省行、州行工作会议精神，认真开展了“合规经营严防风险严控案件百日活动”、“基础管理提升年”、“企业文化建设”、“廉政文化建设”等学习教育活动，组织员工全力投入到业务经营之中，面对困难，勇于挑战，拓展市场，在市场营销的同时，着力强化风险，实现了各项业务适度健康有效发展。

一、各项业务经营指标完成情况各项存款。

截止6月末，我行人民币各项存款余额38，147万元，较年初下降3，549万元，较全年计划差距8，140万元。

其中：对公存款余额为13，928万元，较年初下降4，446万元，较全年计划差距3727万元；储蓄存款余额为24，219万元，较年初增加897万元，仅完成全年计划的23.66%。

对公存款下降幅度较大，主要是延吉市财政因州庆60周年投入较大，对延边州联合土地收购储备中心、延吉市房地产交易中心、延吉市社会单位保险事业管理局等我行对公存款大户减缓拨付所致。

各项贷款。

截止6月末，我行人民币各项贷款余额16224万元，较年初增加437万元，完成全年计划的11.15%，没有完成州行序时投放计划，原因是上报的一户个人助业贷款725万元未能通过省行审批和一户已审批完成的小企业贷款1100万元，因经营突发变化，为防范风险，我行及时终止贷款发放。

上半年我行累计发放各项贷款5128万元，累计收回各项贷款4691万元，各项贷款分布情况：法人小企业客户贷款余额5，400万元，与年初持平；非农个人贷款余额7667万元，比年初增加451万元，其中：个人助业贷款余额4240万元，较年初增加367万元，住房按揭贷款余额2367万元、比年初减少186万元，房抵贷贷款余额1060万元，比年初增加270万元；农户贷款余额3157，较年初减少14万元，其中农户小额贷款余额3007万元，较年初减少114万元，农村个人生产经营贷款余额150万元，较年初增加100万元。

中间业务。

由于今年监管部门对财务顾问费等银行服务收费进行了严格限制，导致我行中间业务收入大幅下滑。

截止6月末，我行实现中间业务收入82.7万元，完成全年计划的30.18%，尚有差距191.3万元。

上半年，中间业务发展较好的有贵金属业务收入（完成计划的78%），个人理财等业务（完成全年计划的88.2%）；中间业务产品综合营销完成较好的产品有：贵宾客户数新增360户，完成全年计划的113%，新增有效商户5户，完成全年计划的100%，第三方存管245户，完成全年计划的144.12%，新增个人消息服务客户844户，完成全年计划的56.27%，。

利润情况。

上半年，我行实现拨备前利润315万元，拨备后利润242万元。

不良贷款。

截止6月末，我行不良余额113万元，比年初增加71万元，不良占比0.7%，比年初增加0.43个百分点，其中次级类15笔，金额35万元，可疑类20笔，金额56万元，损失类10笔，金额22万元。

不良贷款较年初呈上升趋势，主要以农户不良贷款增加为主，户数33户，笔数为37笔，金额84.67万元，不良率2.68%，接近容忍度3%，比重较大。

农户关注类贷款及不良贷款上升趋势得到明显遏制，在上半年农户贷款集中到期3040万元的前提下，累计收回关注类贷款288笔，金额637万元，收回农户不良贷款39笔，金额75万元，农户不良贷款从最高时的144万元压缩至6月末的84.67万元，不良率从最高4.78%下降至目前的2.68%，农户不良贷款清收取得了一定的成果。

二、各项工作开展情况（一）全面分析形势，明确目标措施。

去年底，针对年末岁首市场现金流量增加及金融同业竞争异常激烈的现状，我行先人一步，快人一拍，按照省、州行要求，迅速在全行拉开了“大行德广、伴你成长金钥匙春天行动”营销宣传活动序幕。

1月17日，我行在2011年全行总结表彰大会上对“春天行动”营销方案进行了具体部署，全面分析了我行的经营形势，鼓舞员工士气，点评各项业务指标，提出奋斗目标。

2月初，我行再次启动营销小组，全面展开了营销和拓展市场攻坚战。

上半年，我们多次召开班子成员和部门负责人及营销骨干参加的营销分析会，按工作目标、落实措施和工作重点，在会上明确自身和本部门员工计划任务，收效较好。

（二）挖掘全员优势，加强综合营销。

为充分挖掘每位员工优势，助力综合营销活动，我行党组要求每位员工充分利用个人人际关系在内的全部资源，将已经锁定的客户资源提前转化为现实营销成果，结合本职岗位和自身1+N 任务，配合单位完成指标计划。

同时加大网上银行、贷记卡、基金、贵金属等产品宣传营销力度，要求客户经理和临柜人员进一步利用近距离、面对面服务客户的优势，不要仅仅满足于完成自身任务，要“放远眼光”，为全行完成州行指标计划做出贡献。

为鼓舞员工的士气，加快拓展市场和各项业务的发展，我行多次召开全行员工营销大会，分析形势，要求全体员工正视困难，齐心协力找客户拓市场，并落实分配任务进展情况，尽快扭转不利局面，整体推进全行各项指标的有效完成。

同时，班子成员自我加压，向员工承诺将带头营销，积极发挥“火车头”作用。

（三）突出工作重点，把握工作重心。

在抓存款上，要确保旬平均余额、月末时点数、市场份额的稳定性，提高序时计划完成率；同时高度关注土地储备、江城房地产和阿里郎包装等优质客户的资金往来动向，敦促企业资金及时回笼。

采取了：一是领导重视，提前摸底调查，不等不靠，明确思路，早抓落实，牢固树立早存款早出效益的理念。

二是按照省行“伴你成长、金钥匙春天行动”个人业务综合营销方案的要求，结合我行实际，突出重点，提高柜面服务质量的工作力度；采取上门服务、走访商铺等措施，来提高个人储蓄增长点。

三是建立个人优质客户台帐，建档率达到了90%以上。

通过分配优质客户维护名单，明确维护目标，进行上门走访，征求客户意见，及时改进服务，积极做好维护工作。

同时对他行客户上门重点营销，积极宣传推介我行网络优势和产品优势，有针对性地为客户制定服务方案。

四是建立了分层次责任营销机制。

按照客户星级不同，由网点主任和客户经理实行责任营销，行长和中层领导实行包户营销，有效提高了负债业务营销实效。

五是努力扭转存款增长乏力局面，我行年初以来各项存款均呈现下降趋势，面对这种严峻的形势行领导多次召开动员大会，鼓励员工积极营销，开展了“6月份储蓄存款阶段性竞赛活动”，取得实效。

截止6月末，全员吸储额达到XXX万元，6月份阶段性竞赛活动员工吸储净增XXX万元。

虽然我行采取了一些措施，但由于我行所处地理位置、员工吸储饱和、中小企业贷款准入难等原因，我行存款虽有上升，但仍没有摆脱存款增长缓慢的局面。

在农户贷款不良清收工作上，适时调整清收对策，创新清收方式，加强与法院的沟通，提高依法起诉的执行成效。

在6月末农户不良贷款有所抬头的情况下，由主管行长亲自组建清收攻坚小组，并取得派出所警察的配合，提高对农户清收的威慑力，全面开展农户不良贷款的清收，终于遏制住不良贷款的上升势头，使不良率最终控制在了2.68%。

在抓零售中间业务发展上，我行做到政策早传达，方案早制订，工作早部署、措施早落实，及时对春天活动计划进行了分解落实，按照谁营销谁受益的原则，细化和明确了各项奖惩措施，力促活动深入扎实开展，既注重整体推进，又要解决好部分产品的有效性，对一些完成进度落后的产品，行领导亲自带头攻关，以身作则，起到了很好的示范作用。

（四）组织开展了“优质文明服务年”活动。

我们认真总结近几年开展“优质文明服务年”活动情况，结合实际，成立了延吉市支行优质文明服务年活动领导小组，制定了《延吉市支行优质文明服务年活动方案》，明确了活动的意义、目标和内容，并组织开展了网点员工培训。

一是以会代训、岗位轮训、业余培训等形式，开展了《文明标准服务手册》学习活动。

二是每周组织营业部员工学习2小时以上。

三是注重学习和实践相结合，做到学以致用，导入文明服务标准。

四是组织开展服务礼仪活动，规范网点员工的仪容仪表、微笑服务、“五声”服务、服务手势等标准服务行为。

五是建立了营业网点晨会、“一日三巡检”等制度，提高我行网点现场管理水平。

总之，我们从加强营业区域的卫生清洁、自助设备的管理维护、保安人员管理等细节入手，切实提升服务质量。

充分利用晨会抓好产品性能的学习和宣读，抓好员工巡查，通报业务进展情况，充分调动员工积极性。

营业室坚持每天实行大堂经理值日制，发挥咨询台导储功能，为客户当好理财参谋，做好业务向导，不但方便了客户，而且减缓了柜台压力，农行在客户心目中的形象也日益提升。

（五）组织开展了各种学习和教育活动。

上半年，我们在引导广大员工认真开展市场营销、全员吸储等业务经营活动的基础上，根据上级行的要求和有关活动方案，我们积极带领广大员工参加了系统内外组织的各种活动，如：“合规经营严防风险严控案件百日活动”、“基础管理提升年”、“企业文化建设”、“廉政文化建设”等学习教育活动，领会文件精神，组织全行员工，认清全州农行的形势和我行的业务经营形势，掌握工作重点，我们合理地调整了业务、学习和开展各种活动的安排，努力做到：发展业务、组织学习、开展活动相互协调、相互促进，我们结合支行实际，引导员工将学习相关文件、理论、开展活动情况、学习心得体会等，让我行的各项规章制度入脑入心，走出各种误区，我们坚持以人性为依托、以合规文化为导向、以领导为动力、以制度为保证，我们以开展各种学习教育活动为契机，以实现“八无”为活动目标，建立了“点对点”柜员培训帮扶制度；强化了全员合规操作意识，杜绝违规操作行为，提升全行的内控管理水平，防范化解运营业务风险，提高服务质量和效率，确保合规操作、安全运行；我们立足长远，循序渐进、注重长效，将活动紧扣业务发展和员工思想动态，提升全员的风险管理理念；我们注重各项活动与贯彻落实全行年初工作会议精神相结合、与各部门尽职监督检查相结合、与内部控制综合评价、专项检查、责任审计相结合、与上级行的案件风险排查相结合、与案件防控工作相结合、与外部监管检查相结合，紧紧围绕工作目标，联系自身经营管理、职能定位和履职的实际，较好地组织开展了活动；我们教育员工从我做起，从点滴做起，严格执行各项规章制度，从源头上堵塞漏洞，防患于未然，从根本上解决“知易行难”的问题，收到较好的效果。

（六）认真开展了行务公开工作。

今年初，我们继续加强行务公开管理，不断促进我行管理的科学化、民主化。

支行党总支定期向广大员工将支行业务经营的重大决策方案、存在的问题、采取的措施，尤其是在业务经营管理方面的重大问题，如年度经营目标、各项业务经营指标、工作重点及完成情况、信贷管理情况、财务收支情况、损益情况等方面，对涉及员工切身利益方面的问题，工资收入分配、调整方案、工效挂钩、考核兑现情况、医疗保险、养老保险、补充保险、住房补贴和住房公积金等提取、使用情况、员工录用的程序及结果，都及时予以公布。