典当行、小额贷款公司、担保公司的区别(总结)
典当与小额贷款的区别
典当与小额贷款的区别随着国家对小微企业融资难的关注,及《关于小额贷款公司试点的指导意见》及相关政策,相继出台,全国大多省份开始试点实施,并批准成立了很多小贷公司。
这些小额贷款公司的迅猛发展，无疑为当前中小企业融资难开辟了合法、合规渠道，但小额贷款公司“只贷不存”的业务范围限制，也成为其发展的最大障碍——缺少充裕的资金来源。
典当行作为既有历史渊源又带着市场经济特色的新型行业，随着国家商务部对典当行业的发展规划，呈逐年增长态势的发展成为中小企业融资服务亮丽的风景线。
由于典当行经营范围、操作流程等，基本类似小额贷款公司，身为有着悠久历史的典当企业，随着小额贷款公司的发展，面临着新的发展机遇和新的挑战。
同时对于中小微企业的融资需求来说，根据自身的需求，判别二者的异同，自主选择适合自己的融资方式，显得更为重要。
现将二者的异同分析如下：一资本构成不同小额信贷，公司的注册资本往往在人民币5000万元或以上的较多，较大的城市，一般的小贷公司注册资金一般在1亿元左右，规模较大的注册资金在2亿元或以上占的比例不大。
典当行注册资本的规定比较详细，要求比较严格，典当行一般注册在1000万元或1500万元的较多，也有设立分支机构较多，规模较大，注册资金在亿元的，但占的比例不大。
小贷公司和典当行，都不允许吸收存款。
增加资本的方式，只能是增加注册资本或通过商业银行贷款。
小贷公司一般按注册资本或净资产的50%获得贷款额度，典当行一般按注册资金或净资产的100%获得商业银行贷款。
二客户群体不同小额信贷公司，按其当前的要求，主要是服务于三农，发展农村经济，促进农村建设服务，因此，其服务对象主要是农民和以农业为切入点的经营者或企业。
典当行的服务对象。
原则上是所有的自然人或不论是何种性质的企业。
只要是拥有合适的质抵押物品且质抵押物品的价值大于所要求的贷款数额，都可以成为典当行的客户。
从这一点上说，典当行的客户群要比小额信贷公司的客户群广得多。
其他机构的小额信贷业务
6 其他机构小额信贷业务本章所指的其他机构包括典当行、担保公司以及民间借贷机构等。
近年来，随着我国经济的发展，以个体私营企业为主体的中小企业获得了蓬勃发展，其融资需求也逐步旺盛。
尽管中小企业的融资渠道不断拓宽，但在银行等正规金融机构信贷资金局部供给短缺的情况下，中小企业面临的融资难问题正日渐突出。
这就促使一部分掌握资金资源的机构或个人以非正规的方式进入到金融业务经营领域。
6.1典当行小额信贷业务随着市场经济的快速发展, 中小企业融资难题日益突出，企业和个人对资金融通的需求也越来越迫切。
典当行以融资快捷、方便灵活的特点，受到了中小企业、个体工商户及广大群众的欢迎。
新时期的典当行不再是单纯地为解决生计问题的消费性融资，而是成为了广泛地发展经济、支持生产、活跃流通、方便群众的生产性、经营性融资。
6.1.1 典当行基本认识典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
典当行是依法设立的专门机构，指以收取当户所交的一定的标的作担保而发放相应当金的人，也称收当人、承当人或质权人，俗称贷款人、当铺。
确切的说，典当行本质上从事的是一种金融行业，但与银行的金融业务存在很大的区别。
银行贷款的优势是成本低、规模大。
但是银行看重的是大客户及大额资金，那些数额只有几千元的短期融资需求，银行基本不考虑。
银行对贷款人的资信程度要求较高，贷款审批手续十分繁琐。
与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。
其一，典当行对客户的信用要求相对不高，它注重的是典当物品是否货真价实。
其二，商业银行一般只做不动产抵押，而典当行则可以动产质押与不动产抵押二者兼为。
只要是有价值的实物,如黄金饰品、古董、房产、汽车、艺术品、机器设备等，都可以典当。
其三，典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。
小额贷款公司与银行等的比较
小额贷款公司与典当行的比较
小额贷款公司属非银金融机构，受地方金融办、银保监等政府部门监管。
典当行由商务部、公安等部门监管。
小额贷款公司可面向特定群体或中小微企业发放贷款、创业投资、提供融资性担保、开展金融机构业务代理及经省金融办批准的其他业务。
同小额贷款公司开展贷款等授信业务相比，典当行则主要是通过自有资金为资金需求方提供融资平台。
同时，典当业务开展不同程度也会受到一些限制，典当行按不同抵（质）押品确定不同综合费率。
相比传统的商业银行，小额贷款公司具有比较高的贷款利率且贷款期限可由借贷双方协商确定，均可控制在0.9倍和4倍之间。
而典当行则按照人民银行6个月法定利率及当期折算且续当期限最长续当6个月。
小贷公司具有区域化经营的特点，且其服务对象都主要是“三农”、科技型企业或中小微企业等特定需求群体；而典当行虽然没有严格的业务经营区域要求，但是其服务对象也基本是有特殊需求的客户，且典当行的业务开展往往与实物物品相关联，实物所有权会随着资金缴割业务完成而转移。
小贷公司展业中形成的债权可依法转让，典当的票据则无法转让。
专业知识 融资方式总结大全
融资方式总结大全1、银行贷款银行是大多数人最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
按贷款的用途分，可分为经营性贷款，个人消费贷款，个人住房贷款，项目贷款等。
2、小贷公司贷款小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
3、典当行典当融资，指中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点，以质押或抵押的方式，从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。
与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。
首先，典当行对客户的信用要求比较低，典当行只注重典当物品是否货真价实，动产与不动产质押均可受理。
其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。
再次，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。
最后，客户向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围，而典当行则不问贷款的用途，钱使用起来十分自由。
4、P2P融资p2p融资是指通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
客户对象主要有两方面：一是将资金借出的客户，另一个是需要贷款的客户。
5、融资租赁融资租赁（Financial Leasing）又称设备租赁（Equipment Leasing）或现代租赁（Modern Leasing），是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
在融资租赁的过程中，出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
中小企业非银行金融机构融资渠道及特点
中小企业非银行金融机构融资渠道及特点哎呀，小伙伴们，今天我们来聊聊一个很有意思的话题：中小企业非银行金融机构融资渠道及特点。
别看这个话题有点枯燥，但是我们要用轻松幽默的语言来讲述，让大家在轻松愉快的氛围中学习到知识。
那就开始吧！我们来了解一下什么是中小企业非银行金融机构。
简单来说，就是那些不是银行的金融机构，它们可以帮助中小企业解决融资问题。
这些机构有很多种，比如小额贷款公司、担保公司、典当行等等。
它们的特点是什么呢？我们接下来一一道来。
1.1 小额贷款公司小额贷款公司是专门为中小企业提供小额贷款的金融机构。
它们的贷款额度相对较小，一般在几万到几十万之间。
但是，正是因为这个特点，小额贷款公司的审批速度非常快，一般只需要几天就能批下来。
而且，小额贷款公司的利率也相对较低，对于中小企业来说，是一个非常划算的选择。
1.2 担保公司担保公司是一种为客户提供担保服务的金融机构。
在中小企业融资过程中，担保公司可以为借款人提供担保，帮助其获得银行或其他金融机构的贷款。
这样一来，中小企业就不需要担心自己的信用问题了。
担保公司的服务费用也是需要考虑的因素之一。
1.3 典当行典当行是一种以物品为抵押的金融机构。
在中小企业融资过程中，如果企业没有足够的抵押物，可以选择将自己的物品典当给典当行，然后从典当行获得贷款。
这种方式的优点是手续简单，但是缺点是到期不还的话，典当行有权处置抵押物品。
接下来，我们来看看这些非银行金融机构的融资渠道有哪些。
这里我们主要介绍两种渠道：一种是通过银行间接融资，另一种是通过互联网直接融资。
2.1 通过银行间接融资所谓通过银行间接融资，就是指中小企业通过与银行合作，由银行为其提供融资支持。
具体操作方式有很多种，比如银行信贷、银团贷款、票据贴现等等。
这种方式的优点是资金来源稳定，但是缺点是审批过程较为繁琐，需要提供大量的材料和证明。
2.2 通过互联网直接融资随着互联网的发展，越来越多的金融机构开始涉足互联网金融领域。
典当、担保、小额贷款、保理公司的区别
一、注册资本金， 二，规定限额内的银行贷款
（一）出口保理； （二）国内保理； （三）与商业保理相关的咨询服务； （四）信用风险管理平台开发； （五）经审批部门许可的其他相关业务。
一般有上下游供应链。保理公司提供有实物 的应收账款贷款
向客户收取利息及保理费（利率在银行利率 的基础上合理确定）
一般不超过发票实有金额90%（实有金额是 指发票金额扣除销售方已回笼货款后的余 额）
小额贷款公司
5000万元
担保公司
融资担保公司5000万元
市、区金融办
融资、投资担保公司经市、区金融办审批。
是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任 公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公 司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户 的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规 范、贷款利息可双方协商。 （一）股东缴纳的资本金、 （二）捐赠资金、 （三）来自不超过两个银行业金融机构的融入资 金及经国家有关部门同意的其他资金来源。小额 贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余 额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、 期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主 （一）业务范围限定在注册所在区、县行政区域 内发放贷款。 （二）在试点阶段，每年向三农方面发放的贷款 金额不得低于全年累计放贷金额的70%。 （三）应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额 贷款公司面向农户、微型企业、中小企业提供信 贷服务，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷 款公司资本净额的3%。
劣势
办理贷款流程
第一、典当行工作人员对典当物的归属权进 行了解并验明； 第二、对典当物的发票、数据等进行核对， 如果是其他典当物，则有专业评估人员对该 典当物进行评估； 第三、上述两个步骤完成以后，双方签订典 当协议，典当物扣除典当所需的综合费用以 后，典当方支付当金，典当物收入典当行。 第四、当户在当期内，凭当票到典当行办理 赎回手续。
典当和抵押的区别
典当和抵押的区别典当和抵押是两种常见的金融手段，用于解决个人或企业的资金需求。
虽然它们都可以提供资金支持，但在操作和法律意义上有一些不同。
下面将详细介绍典当和抵押的区别。
典当是指将个人或企业的财物（如珠宝、艺术品、汽车等）拿到典当行，交给典当行保管，并向典当行借款的行为。
在典当行的评估下，借款人能够获得一定比例的财物价值作为贷款额度。
贷款人通常会在一定期限内支付贷款利息，并在约定期限内赎回抵押品，否则典当行有权以合法途径变卖抵押品。
典当行一般是专业机构，有专门的经营典当业务的许可。
典当业务是一种有历史的金融业务，它适用于没有合适的信用渠道或者信用记录不良的借款人。
典当在保证借款人及资金安全方面有着较高的可靠性。
抵押是指借款人将个人或企业拥有的不动产（如房屋、土地等）作为质押物，向贷款人借款的行为。
借款人在完成抵押手续后，可以获得相应质押物价值的贷款。
贷款人有权在约定期限内要求借款人支付贷款本金及利息。
如果借款人无法按时偿还贷款，贷款人有权依法变卖质押物以弥补损失。
抵押业务的特点是基于不动产的价值，有着明确的权属和评估程序，并且涉及有关不动产所有权方面的复杂法律问题。
从上述介绍可以看出，典当和抵押在操作和法律意义上存在一定差异。
首先，抵押是基于不动产的价值进行的贷款行为，而典当是基于财物的价值。
其次，抵押涉及到不动产的所有权问题，对贷款人和借款人的法律责任和权益有着更严格的规定和保护。
再次，典当和抵押在评估和处置抵押品方面有所不同。
对于典当品，典当行会进行评估并保管，如果借款人无法赎回，典当行有权变卖。
而对于抵押品，贷款人有权在合同约定的情况下变卖。
此外，典当和抵押在使用范围和目的上也有所差异。
典当更多地以解决急需资金问题为目的，适用于为个人或企业提供临时周转资金，满足短期贷款需求。
而抵押则常用于长期资金筹措，如购房、扩大生产等。
最后，典当和抵押在风险管理上也有一些不同。
对于典当而言，当借款人无法按时赎回质物时，典当行有权变卖抵押品弥补损失，从而保障了借款人的信用。
典当担保小贷村镇银行及融资租赁公司比较20131009
典当、担保公司、小贷公司、村镇银行、融资租赁、财务公司的比较一、定义1.典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
2.担保公司是指在个人或公司向银行申请贷款时为其提供信用担保服务并收取服务费用的机构。
银行在担保公司担保的情况下发放贷款，担保公司并不直接发放贷款。
担保公司分为融资性担保公司、投资担保公司及担保公司，其中融资性担保即是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
而投资担保公司、担保公司目前不得经营融资性担保业务，只可经营履约担保业务。
3.小额贷款公司小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险的有限责任公司或股份有限公司。
与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。
4.村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。
在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”；在经营范围方面，村镇银行的功能相当齐全。
根据规定，村镇银行可以吸收公众存款，发放短、中、长期贷款，办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借、银行卡业务，代理发行、兑付、承销政府债券，代理收付款项及保险业务和银监会批准的其他业务；此外，村镇银行虽小，却是独立法人，区别于商业银行的分支机构，村镇银行信贷措施灵活、决策快。
5.融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。
融资租赁和传统租赁一个本质的区别就是：传统租赁以承租人租赁使用物件的时间计算租金，而融资租赁以承租人占用融资成本的时间计算租金。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
典当行、小额贷款公司、担保公司的区别
搜集整理：西安石小强
管理部门不一样
典当行
商务部门（市商务局、省商务厅、国家商务部）对典当业实施监督管理。
公安机关对典当业进行治安管理。
担保公司
陕西省金融工作办公室是全省融资性担保业务的监管部门，各市金融办，各县金融办承担各自辖区的管理。
小额贷款公司
省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。
管理法规不一样
典当行
商务部《典当管理办法》。
本办法自2005年4月1日起施行。
担保公司
《中华人民共和国担保法》
陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知陕政办发〔2010〕95号
小额贷款公司
陕西省金融工作办公室陕西省工商行政管理局中国人民银行西安分行中国银行业监督管理委员会陕西监管局等关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的通知陕金融发[2008]1号
资质不一样
典当行
国家商务部颁发《典当经营许可证》
公安机关颁发《特种行业许可证》
担保公司
陕西省金融工作办公室颁发的《融资性担保机构经营许可证》
小贷公司
注册资本金不一样
典当行
典当行注册资本最低限额为300万元；
从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；
从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。
担保公司
跨省区开展融资性担保业务的注册资本不得低于人民币3亿元；
在省内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1亿元；
在设区市范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于3000万元；
在省内县域范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1000万元；
小贷公司
有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。
小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。
业务方式不一样
典当行：使用自有资金典当放款。
担保公司：和银行挂钩，只能提供担保，不能直接放贷。
放贷由银行进行。
小贷公司：直接放贷。
获利的称谓不一样
典当行：收取综合手续费
担保公司：收取担保费，银行收利息。
小贷公司：收取利息
禁止以下行为
典当行
（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；
（二）动产抵押业务；
（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；
（四）发放信用贷款；
（五）未经商务部批准的其他业务。
担保公司
（一）吸收存款
（二）发放贷款
（三）受托发放贷款
（四）受托投资
（五）省级监管部门规定不得从事的其他活动
小贷公司
（一）非法集资
（二）吸收公众存款
（三）变相吸收公众存款
西安石小强
2013年12月04日。