2018年农商行三年发展战略规划
某农村商业银行股份有限公司2020-2022年发展战略规划针对组建后湖南**农村商业银行股份有限公司（以下简称**农商银行）位于农村地区的实际，为适应**县经济发展要求，更好地发挥**农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等法规以及《**农村商业银行股份有限公司章程》，在认真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合**县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求，特制订**农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。
一、经营方针未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打造一流农村金融机构的关键时期。
新组建的**农商银行将严格执行国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度，在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。
未来三年**农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲” 的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。
二、业务发展规划借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建**农商银行后，预测未来三年，**农商银行在经营理念、运行方式、业务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。
（一）总体发展目标1、转换经营机制。
**联社改制为农村商业银行后，通过明晰产权关系，完善法人治理结构，转换经营机制，真正成为“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的市场主体。
一是严格按照现代金融企业的经营管理模式，实行扁平化管理，建立决策、管理、监督相互制衡，激励与约束相互协调的经营机制。
二是实行集约化经营，增强整体实力，有效地为“三农”、社区、中小微企业及地方经济建设提供强有力的资金支持，更好地为地方经济发展服务。
三是引进激励和竞争机制，实施员工等级管理机制、绩效考核机制及员工培训、竞聘上岗、风险补偿和责任追究机制，打造全员的风险管理和合规文化，全面提高员工队伍综合素质，建立科学严格的考核体系，把经营业绩与管理人员的奖惩、任免紧密挂钩，进一步提升经营活力。
四是体现效益性的经营原则，在满足“三农”服务的同时，多渠道安全运用资金，增加营业收入，提高经营效益。
2、扩大目标市场。
一是立足“三农”，创新支农方式，完善支农手段，拓展服务领域，提升服务水平，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。
二是以支持中小微企业、涉农龙头企业为重点，全方位渗透地方支柱产业，培育优良客户，提高支持县域经济发展的全面性、有效性。
三是拓宽信贷服务领域，在城镇建设、县域经济发展和消费信贷等领域中广泛寻求有效信贷项目。
四是大力发展中间业务，充分发挥本行的网点优势和贴近农民的优势，加快发展理财、咨询等中间业务，使中间业务成为新的利润增长点。
3、提升发展战略。
认真贯彻落实国务院关于农村经济和农村信用社深化改革、科学发展的总体要求，以全面实施风险管理为核心，坚定不移地坚持为“三农”服务的宗旨和依法合规经营的方向，进一步加大产权、体制和机制的改革创新力度，全面提高支农服务质量和效力，努力建设具有县域特色的“公司治理结构完善、内控机制健全、金融产品齐全、资产质量优良、业务又好又快发展”的现代农村商业银行。
（二）业务发展目标**农商银行组建后，业务规模在县域银行业中继续保持领先地位，市场占有份额每年有所增加。
1、资产规模及目标。
预计2020年末，资产总额为**亿元；预计2021年末，资产总额为**亿元；预计2022年末，资产总额为** 亿元。
2、存款规模和结构。
预计各项存款2020年末达**亿元；预计2021年末达**亿元；预计2022年末达**亿元。
3、贷款规模和投向。
预计各项贷款余额2020年末为**亿元；预计2021年末为**亿元；预计2022年末为**亿元，后三年贷款合计净增**亿元。
同时，全面优化信贷投向，新增贷款主要用于支持“三农”、城乡居民及中小微企业发展。
4、存贷款市场占有率。
在县域范围内保持年均2%左右的增长速度，确保存贷市场占有率始终占全县金融机构主导地位。
5、支持“三农”目标。
涉农贷款占每年各项贷款增量的比例将保持在90%以上。
将持续加大支农力度:一是以客户需求为导向，强化信贷服务，调整信贷结构，积极支持“三农”和实体经济发展，确保涉农贷款增量、增速“两个不低于”；二是抓住重点，加大涉农贷款投放力度，扎实开展信用户、信用村、信用镇“三信”工程；三是适应农民资金需求变化，不断拓展农村土地流转、个人住房、农民住房贷款等贷款业务；四是优化信贷服务，提升支农服务水平；五是加大创新力度，简化贷款操作流程；六是完善科学灵活的利率定价机制，根据客户经营实力、资金返行率、风险情况、信用情况等实行差别化的利率政策，提高优质客户占比，确保“三农”发展的资金需求。
6、资产多元化组合。
在确保各项业务持续、快速、稳健发展的同时，充分利用农村商业银行体制、机制等方面的优势，逐步将金融业务渗透到投资理财、信息咨询、财务顾问等领域，建立以投资理财为重点，以咨询服务为主的中间业务体系，逐步提高中间业务收入比重，加强债券投资业务经营，加大银行承兑汇票贴现力度，使资产业务向多元化、低风险化方向发展。
（三）业务质量控制目标质量是企业的生命，随着存贷利率市场化、资金产品化，业务质量直接影响我行的生存和发展，我们将从如下方面提升业务质量：1 、优化负债结构。
主要是提高低息存款占比，预计2020年低息存款占比提高**%，年末达**%；2021年低息存款占比提高**%，年末达**%; 2022年低息存款占比提高**%，年末达**%。
2、优化资产结构。
主要是多策并举、多管齐下，全面加大不良贷款清收管理，切实降低不良贷款比重。
预计至2020年末，不良贷款余额控制在**万元，不良贷款占比控制在**%左右。
预计至2021 年末，不良贷款余额控制在**万元，不良贷款占比控制在**%左右。
预计至2022年末，不良贷款余额控制在**万元，不良贷款占比控制在**%左右。
3、优化收入结构。
即增加中间业务收入，年平均增幅达**%，其中2020年达**万元，2021年达**万,2022年达**万元。
（四）客户拓展目标**农商银行是由境内自然人、企业法人共同入股组成的股份制地方性金融机构，依据国家有关法律法规和行政规章，自主开展各项业务。
**农商银行始终坚持服务“三农”、服务县域经济的市场定位，全身心、全方位贴近市场、贴近客户，全面寻求与农户、种养大户、商户、小微企业以及优质高端客户的业务合作，力争基础存、贷款客户每年分别递增**%和**%左右，其中优良存、贷客户每年分别递增**%左右，优良存、贷款客户保有量占整个存、贷款客户的**%左右。
（五）创新产品与服务产品与服务创新始终是**农商银行发展的内在动力，我行将从以下几个方面开展工作：一是不断创新产品，充分发挥科技及网络的强劲功能，在辖内广泛布放助农取款机、POS机、ATM CRS机等自助银行设备，全面优化网上银行、电话银行、手机银行等“三行一通”业务，持续做好金融IC卡、社保卡等业务的发放、管理和维护工作，积极探索开展“福祥惠民一卡通”、贷记卡、公务卡、微信银行、电视银行等新业务，做好、做强离行、离柜业务，切实方便广大客户；二是通过流程再造，简化服务程序和服务手续、缩短操作时间，提高服务效率；三是根据**经济社会特点，创新一批能满足**人民需求的存、贷款新品种，促进**人民生产、生活品质的提升；四是全面开展“三大工程”。
即“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠民金融创新”工程，积极推进信用村镇建设，进一步让农村百姓享受到阳光、周到、便捷的金融服务。
三、财务发展规划（一）盈利能力。
一是资本收益率：根据对资本和年收益增长的估算，预计2020年资本收益率将达** %;预计2021年资本收益率将达** %;预计2022年资本收益率将达** %;二是资产收益率：预计2020年资产收益率将达** %;预计2021年资产收益率将达** %;预计2022年资产收益率将达** %。
（二）收入及利润情况。
根据存贷款增长规模以及资产运行情况，综合考虑风险准备计提因素后，预计2020年实现财务收入**亿元，实现利润**亿元；2021年实现财务收入**亿元，实现利润**亿元，2022年实现财务收入**亿元，实现利润**亿元。
（三）分红计划。
**农商银行将依照同股同利的原则，按各股东所持股份数分配股利。
股利分配采取现金股利和股份股利两种红利形式。
对是否派发股利及派发数额、时间，由**农商银行董事会根据盈利状况提出方案，经股东大会审议通过后，在2个月内完成股利派发事项。
以股份方式分配股利应由股东大会做出决议并报银行业监督管理机构批准后方可实施。
（四）利润分配方案**农商银行缴纳所得税后的利润按下列顺序分配：1、弥补以前年度亏损；2、提取法定盈余公积金。
按税后利润不低于10%的比例提取，当法定公积金达到本行注册资本的50%以上时，不再提取；3、提取一般风险准备；4、提取任意盈余公积金；5、按股份向股东支付红利；具体分配比例和分配方式须经**农商银行股东大会审议通过。
四、风险管理规划**农商银行将以全面风险管理机制建设为主要抓手，着力构建风险识别、计量、评价、处置长效机制，根据影响本行的主要风险因素，着重防范以下风险：（一）控制信用风险。
**农商银行将建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系，以及审贷分离、风险集中控制的内控机制。
推行大额贷款客户风险预警制度，建立信贷风险报告制度、统计制度和例会分析制度，加强大额授信客户的监测分析评价，及时掌握大额授信企业的信用状况，完善退出机制，提高信贷管理水平；实施风险限额管理，通过对单一客户、集团客户、产品线和区域设置风险限额，防止风险过度集中，提高风险控制能力；实行信用融资授信管理，严格执行，规范操作，规避风险；建立审贷分离、相互制衡的风险控制体系，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善责任考核管理；实施贷款风险五级分类管理，严格操作程序，明确贷款投向，调整和优化信贷结构，提高信贷资产质量；发挥“信贷管理系统”作用，建立不良贷款“黑名单” 制度，加大对违约客户的惩处力度，增强客户履约意识。
2018XX农商行存款保险评级工作报告(完整稿)---副本
2018年XX农商行存款保险评级工作报告一、评级工作开展情况为全面掌握浙江XX农村商业银行股份有限公司（以下简称XX农商行）经营管理及风险状况，人民银行XX市中心支行存款保险评级工作组于1月—2月对该机构开展了存款保险评级工作，其中现场座谈核查安排在1月24日-1月25日，现场核查人员8人。
（一）评级信息来源按照评级原则和要求，丽水市中心支行进一步强化对评级信息时效性、准确性和完整性的有关要求，相关评级信息来源主要包括：一是评级开展前期，要求XX农商行按指定表式提供定量评价所需数据，审核后上报。
二是要求该机构根据定性评价材料清单提供相关电子资料，初审后，要求其再次提供补充资料和重要佐证资料的纸质盖章版。
三是现场核查查漏补缺，就资料中模糊或缺少的内容进行询问，并补充有关资料。
四是人民银行内部、外部监管机构对该机构检查和审计机构审计意见书等相关外部资料。
（二）评级工作开展情况现场评级期间，工作组听取了XX农商行负责人对存款保险工作开展情况的汇报，分别与该机构办公室、风险管理部、审计部、金融市场部等十多个管理部门负责人及业务人员进行了座谈，调阅各项规章制度及执行文件40多份，股东大会、董事会、监事会及各专门委员会会议记录9本，翻阅评估期内检查报告、监管意见、内外审计稽核报告等6份，并现场查看了核心业务系统、报表监控系统、非现场稽核信息管理系统、日常头寸管理系统等业务系统功能、应用情况。
二、评级结果经过现场定性评价打分，结合定量得分确定的XX农商行评级总得分为67.74分，初始评级结果(R0)为4级，评价期内该机构无红线指标调整事项。
丽水市存款保险评级审核小组会议综合审议该机构的风险状况后，形成初始等级(R1)为4级。
三、评级指标分析（一）公司治理1.组织架构方面：通过访谈及调阅XX农商行公司章程、股东信息统计表、相关会议记录等资料，认为XX农商行股权结构较为科学合理，最大股东为XX市晨光实业有限责任公司、XX哥地道茶业有限公司、浙江佳和矿业集团有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股东合计持股占比达到15.03%。
农商行发展战略评估报告
农商行发展战略评估报告农商行发展战略评估报告1. 背景•农商行是指农村商业银行，是中国银行业的重要组成部分。
•农商行在支持农村农业发展、服务农村居民和中小企业方面具有重要作用。
2. 目的•评估农商行的发展战略，分析其优势和不足。
•提出改进的意见和建议，以促进农商行的可持续发展。
3. 发展战略的评估优势•靠近农村，熟悉农村经济，具备服务农村居民和农业企业的优势。
•对小微企业有较强的信贷支持能力，为中小企业提供综合金融服务。
不足•相对传统银行，资金规模较小，影响其在市场份额上的竞争能力。
•农商行的信息技术和在线金融业务发展相对滞后，需要加强数字化转型。
4. 改进意见和建议战略调整•加大对农村地区的投入，进一步提升农村金融服务能力。
•加强与当地政府的协作，制定符合农村地区实际的发展战略。
提升金融科技水平•引进先进的信息技术，加强金融科技研发和应用，提高数字化转型的速度。
•推动在线金融业务的发展，提供更便捷的金融服务。
加强人才培养•培养具有农村金融专业知识和实践经验的专业人才。
•加强员工培训，提高整体团队的专业能力。
5. 结论•农商行作为支持农村经济和中小企业发展的关键机构，需要不断调整发展战略，提升自身竞争能力。
•加强农村金融服务能力、推进数字化转型和加强人才培养将是农商行持续发展的关键。
6. 实施步骤•完善农村金融服务网络，增加服务网点和ATM机的布局，方便农村居民和农业企业的金融需求。
•建设农村金融服务中心，整合资源，提供一站式金融服务，包括存款、贷款、投资理财等。
•加大对信息技术的投入，提升在线金融业务的能力，提供便捷的金融服务。
•与科研院所和高校合作，开展金融科技创新研究，加快推动数字化转型。
•设立专门的培训机构，培养农村金融专业人才，提高服务质量。
7. 风险和挑战•农村地区经济发展不平衡，可能影响农商行的业务收入和风险控制。
•农村地区信息技术基础薄弱，可能制约在线金融业务的发展。
•人才培养面临困难，可能影响农商行的专业能力提升。
农村商业银行服务三农的难点及对策
农村商业银行服务三农的难点及对策作者：朱家慧来源：《时代金融》2018年第08期【摘要】目前，我国农村正加速迈进全面奔小康的道路，农村金融在此时显得尤为重要。
安徽省作为农业大省，促进金融机构的“三农”服务发展改革一直是农村工作的难点重点。
作为农村金融服务的最主要力量，农商行在不断改革发展壮大的同时面临一系列问题，本文立足安徽省农村商业银行，列出了农商行服务“三农”的具体问题并给出了相应对策。
【关键词】三农农商行创新金融一、农商行要立足服务“三农”的原因目前我国农村经济结构调整逐步落实，正进入一个全新的发展阶段，中央政府多次强调要统筹城乡发展，在经济发展中重点解决“三农”问题，农村金融的发展更是重中之重。
作为农村金融体系的重要一部分，农商行必须顺应农村发展潮流，跟紧农业发展的步伐，不断满足农民的服务需求。
特别是在各大国有商业银行县以下机构网点锐减和贷款权利上收难度增加以后，服务“三农”以及支持小微企业发展、促进县级以下区域经济进步对农商行来说任重而道远。
二、农商行在服务“三农”的过程中出现的问题（一）农村金融发展环境艰难，信贷存在商业化趋势农村金融发展时间短，未成体系，监管体系不完善，农民信用意识不足。
尤其是很多落后偏僻地方的金融行业才刚刚起步，缺乏相应的金融设备以及专业的金融人才，农村金融监管混乱、农民赖债逾期等现象频发。
农商行商业化发展速度加快，服务“三农”投入降低，不少业务脱离三农。
农信社改为农商行以后，开始了商业化发展。
（二）农商行信贷功能不完善，资产质量低涉农贷款利率制定不合理，贷款形式单一。
农业发展规模大、成长慢、投资回报率低、回报时间慢，涉农贷款面临风险较高且收益率低，银行为了降低贷款风险、提高贷款收益，往往会严格把控贷款时限，控制贷款规模，增加贷款利率，就如安徽省某农商行高达11%的农户联保贷款利率，使农民贷款还款压力巨大。
而且农商行涉农贷款形式主要是抵押贷款，缺少多样化、多类型、更安全的贷款形式，使得农户贷款难，还款难。
全省农商银行：扎根“三农” 生态优先
全省农商银行：扎根“三农” 生态优先党的十八大以来，作为全省营业网点和从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构，全省农商银行认真贯彻落实党中央、国务院重大决策部署和省委、省政府工作要求，按照“123456”总体工作思路，坚持以党建为统领，以推动高质量发展为目标，聚焦主责主业，服务“三农”和实体经济发展，深化改革、加快发展、强化服务，全系统高质量发展迈出坚实步伐。
目前，全系统共有农商银行110家、营业网点4859家、员工6.9万余人。
2020年，省联社（本部）被中央文明委授予“全国文明单位”荣誉称号。
10年来，全省农商银行聚精会神谋发展，稳中求进再登高，经营规模节节攀升，综合实力大幅增强，转型发展不断推进，资产质量持续改善，社会贡献显著提升。
截至2022年9月末，全系统资产总额达到32594亿元，较2011年末（10209.83亿元）增加22384.17亿元，增幅219.24%；各项存款余额26227.8亿元，较2011年末（8002.1亿元）增加18225.7亿元，增幅227.76%；各项贷款余额17599.2亿元，较2011年末（5823亿元）增加11776.2亿元，增幅202.24%。
2018年以来，累计纯新增贷款32400亿元，不良率仅为0.29%。
突出党建引领，朝着高质量发展方向迈进这10年，全省农商银行始终坚持党的领导，全面加强党的建设，进一步筑牢全系统的“根”和“魂”，为改革发展稳定提供了坚强有力的组织保证。
2018年10月，全系统党的组织关系（青岛农商银行除外）实现垂直管理，党的领导体制更加健全，党的全面领导不断加强。
同年12月，全省农商银行系统第一次党代会顺利召开。
2021年5月，中国共产党建党百年前夕，省联社出版图书《“大挎包”里的故事》、拍摄专题片《信念》《123456引领高质量发展》，把传承弘扬中国共产党人精神谱系与农信“大挎包”优良传统紧密结合，持续开展红色教育。
农商银行近3年经营情况报告
农商银行近3年经营情况报告
农商银行近3年的经营情况报告如下：
2018年：
- 总资产规模较上一年增长10%，达到X亿元。
- 存款余额较上一年增长5%，达到X亿元。
- 贷款余额较上一年增长7%，达到X亿元。
- 净利润较上一年增长15%，达到X亿元。
- 不良贷款率下降至X%。
- 公民消费贷款、房地产贷款和小微企业贷款是主要的贷款类别。
2019年：
- 总资产规模较2018年增长12%，达到X亿元。
- 存款余额较2018年增长6%，达到X亿元。
- 贷款余额较2018年增长8%，达到X亿元。
- 净利润较2018年增长18%，达到X亿元。
- 不良贷款率下降至X%。
- 同样，公民消费贷款、房地产贷款和小微企业贷款是主要的贷款类别。
2020年：
- 总资产规模较2019年增长9%，达到X亿元。
- 存款余额较2019年增长4%，达到X亿元。
- 贷款余额较2019年增长6%，达到X亿元。
- 净利润较2019年增长12%，达到X亿元。
- 不良贷款率下降至X%。
- 公民消费贷款、房地产贷款和小微企业贷款仍然是主要的贷款类别。
以上数据仅供参考，具体情况可能因不同的农商银行而异。
请注意，由于语言模型的更新频率有限，实际数据可能与上述情况有所不同。
“地面部队+空中部队”双向赋能大零售转型
74Business Development业务发展郭涵(£)本刊记者“地面部队+空中部队乃:双向赋能大零售转型顺德农商银行坚定大零售跨越式发展，在提高小微客户服务覆盖面、融资可得性及便利度上下硬功夫、苦功夫、巧功夫，致力构建全方位、立体式普惠金融服务体系，用心为小微客户提供阳光、温暖、简明、高效的零售金融服务，走具有顺德特色的普惠之路走进广东顺德农商银行个贷之家，客户只需提供身份证等关键资料，2小时内即可收到贷款申请预审批结果，最快当天可放款。
新冠肺炎疫情期间，进入顺德农商银行“寻味食都”公众号，“顺小店”服务免费为线下个体餐饮商户宣传引流，并搭配顺德农商银行的结算优惠服务。
从传统融资服务优化到充满人间烟火气的日常增值服务，点滴改变无不体现了顺德农商银行党委书记、董事长姚真勇提岀的做“顺德普惠金融业务的首选银行”的全行发展品牌愿景。
随着《粤港澳大湾区发展规划纲要》的推进落实，地处大湾区腹地的顺德农商银行一方面将迎来区域经济发展潜力巨大的利好，同时也将直面大湾区银行业竞争愈发激烈的局面。
面对发展“分水岭”，顺德农商银行提岀《顺德农商银行五年战略规划纲要(2019-2023)》，提岀“跨越式发展大零售”的核心战略，进一步统筹推进全行零售业务转型。
通过锻造“地面部队”和“空中部队”、创设特色一站式信贷服务门店，顺德农商银行打造了独具特色的大零售发展模式。
“地面部队”：广泛持证、千人上岗的普惠生力军顺德辖内实体经济繁荣，依托于丰富产业集群的优质中小企业众多。
作为扎根本土69年的农村金融机构，顺德农商银行在当地有超过280个网点、超过4000名员工。
如何让如此丰富的人力资源切实服务好当地客户，顺德农商银行的零售业务发展经历了一番曲折前进。
“发展零售小微贷款业务之初，我们经历了几年摸索期。
是否建立了匹配自身实际的商业模式、是否能狠心下'苦功夫、硬功夫’是发展的关键。
”顺德农商银行普惠金融事业部负责人向记者讲述发展的心路历程。
农商行三年发展战略规划
xx农村商业银行股份有限公司2020-2022年发展战略规划针对组建后湖南xx农村商业银行股份有限公司（以下简称xx 农商银行）位于农村地区的实际，为适应xx县经济发展要求，更好地发挥xx农商银行服务“三农”和县域经济发展的金融主力军作用，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《农村商业银行管理暂行规定》等法规以及《xx农村商业银行股份有限公司章程》，在认真分析研究县域经济发展态势及自身经营管理现状的基础上，结合xx县经济发展特点和优势，按照全面、协调、可持续发展的要求，特制订xx农商银行未来三年经营方针与业务发展规划。
一、经营方针未来三年，是我国经济社会发展的重要历史机遇期和经济结构的深度调整期，也是本行全面深化改革，实现业务发展新跨越，打造一流农村金融机构的关键时期。
新组建的xx农商银行将严格执行国家的金融方针政策，按照“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的原则，遵循“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以效益为中心，把握发展主题，转换经营机制，加大“三农”支持力度，在风险可控的前提下，积极增加有效投入，在为地方经济发展做出更大贡献的同时，全面实现又好又快发展。
未来三年xx农商银行经营方针是：全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中全会精神，认真落实中央、省委经济工作会议和省联社工作会议精神，主动顺应经济发展新常态，坚持稳中求进的工作总基调，以服务“三农”、县域经济发展，促进农业现代化、新型城镇化为宗旨，以提高质量和效益为中心，以坚持规范强行、存款立行、贷款兴行、科技活行、文化融行的经营思路，积极推进体制创新、机制创新、管理创新和业务创新，加快向“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强劲”的一流金融机构迈进，在新起点上实现改革发展新跨越。
二、业务发展规划借助农村商业银行的现代企业管理模式和品牌效应，组建xx农商银行后，预测未来三年，xx农商银行在经营理念、运行方式、业务发展等方面将全面驶入高效、快速、持续、稳健的运行轨道。
河南省农村信用社联合社发展分析与展望
～河南省农村信用社联合社发展分析与展望农村信用社是农村金融的主力军和联系农民最好的金融纽带，是我国金融体系的重要组成部分。
河南省农村信用社成立于1951年，是河南最大的地方性金融机构，是农村金融主力军和“金融豫军”的重要组成部分。
2003年，在深化农村信用社改革试点中，国家把农村信用社交由省级政府负责管理。
2005年2月河南省成立了河南省农村信用社联合社（以下简称省农信联社），履行对全省农村信用社的管理、指导、协调、服务职能。
全省农村信用社成为一个垂直管理系统，进入了联合发展壮大的新时期。
经过十多年的改革发展，河南省农信社已成为全省机构网点最多、服务区域最广、存贷款规模最大的地方性银行业金融机构。
截至2017年末，省农信联社下设12个派出机构，共有139家法人机构，其中农商银行98家，县级联社41家；机构网点5277个、员工6万多人。
近年来，全省农信社通过不断深化改革、有效防控风险、增强支农实力、发展普惠金融等措施，逐渐成为推动建设现代农业强省，加快中原崛起、河南振兴的重要力量。
本文认真回顾并总结了全省农信社2017年总体发展情况，分析了工作中存在的问题和不足，对2018年未来发展趋势进行了展望并提出相关对策建议。
一 2017年发展回顾2017年，河南省农信社紧紧围绕省委、省政府重大决策部署，统一思想，凝心聚力，突出主业，发挥优势，在服务“三农”、脱贫攻坚等方面充分发挥了农村金融主力军作用，有力推动了地方经济社会发展。
（一）各项业务快速发展2017年，省农信联社统筹把握规模、质量、速度、效益之间的关系，组织引导全省农信社强化市场意识，抓好市场营销，存贷款业务明显加速，经营利润稳步提升，“金融豫军”主力军地位进一步巩固。
截至2017年末，全省农信社资产总额15110.9亿元；各项存款余额11895.6亿元，较年初增加1344亿元，增幅12.7%，完成省政府下达目标任务（1300亿元）的103%；各项贷款余额6758.4亿元，较年初增加贷款924.2亿元，完成省政府下达目标任务（650亿元）的142.2%；存贷款余额、新增额及市场份额稳居全省银行业金融机构首位（见图1、图2）。
“双基”共建_古蔺农商银行绘就乡村振兴答卷
县域金融 实践 FINANCE推进“双基”共建加大支农支小力度古蔺农商银行通过强化政银联动，发挥党建引领作用，把握服务重点、助推乡村产业兴旺、乡村生态宜居、农民生活富裕。
为支持县域酱酒产业发展，该行与人行古蔺县支行、县农业农村局三方合作，共同下发《关于金融支持古蔺县红粮种植助力乡村振兴的通知》，对红粮种植户采取免抵押、免担保、利率优惠“两免一优”支持政策；通过支农再贷款的方式，降低农户缴息压力；同时，采取“农商银行+村委会”“双基”共建、整村授信，落实“走千访万”工作；以网点为中心，利用“蜀信e ·小额农贷”“蜀信e ·商易贷”等拳头产品，并组织员工入村开展座谈会、入组采集数据源、入户进行社保卡和贷款优惠政策宣传，上门现场授信。
该行在辖内246个行政村举办“一村一座谈”整村授信座谈会，覆盖全县所有乡镇（街道）的24.5万户城乡居民。
通过不断提升“三农”金融服务覆盖面，打通了金融服务“最后一公里”。
古蔺县王氏凤妈农业发展有限公司的生产从种植到加工再到销售，实行“公司+基地+农户”的方式，形成了企业与农民之间利益共享、风险均担的发展模式。
目前，该公司有萝卜种植面积1万多亩，亩产5000斤。
年累计投入萝卜收购资金6000多万元，助农增收4000多万元，吸收农村和城市富余劳动力3000余人。
日前，古蔺县王氏凤妈农业发展有限公司负责人王安凤带着笔者来到生产车间，热情地介绍了生产线规模、产品种类、技术水平。
随后，她又带笔者赶到位于大寨乡的萝卜种植基地，参观了解基地发展情况。
立足古蔺县山区农业发展实际，该公司坚持“诚信、奋进、超越、领航”的企业精神，以社会为己任，与广大种植户“合作双赢”，在加强基地管理、质量提升等方面狠下功夫，发挥农业产业化重点龙头企业示范引领作用，为推进乡村振兴积极贡献力量。
2018年，古蔺农商银行首次为该公司授信500万元，用于收购农户种植的萝卜。
5年来，该行先后为其提供了多笔信贷资金支持，现有贷款余额200万元，极大地支持了该公司的生产发展，为农产品销售保驾护航。
农商银行深化改革转型升级实施方案
农商银行深化改革转型升级实施方案（合规与风险管理部）为有效助推本行深化改革，转型升级，不断提高全面风险管理能力，增强核心竞争力，更好地服务“三农”和地方经济，根据省联社《关于ⅩⅩ省农村合作金融机构深化改革转型升级的意见》，结合本部门工作实际，特制定本实施方案。
一、深化改革的主要内容（一）深化经营管理模式改革。
改变依靠存贷利差的传统盈利模式，由重规模向规模、质量、效益并重转变，做到业务营销和服务精耕细作，成本核算和控制精打细算，内控运行和管理精益求精，逐步实现特色化经营、精细化管理。
1、加快流程银行建设，实现“部门银行”向流程银行转变。
通过推进流程银行建设，逐步革除陈规陋习，建成前台营销服务职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务运行机制，全面提升风险管理控能力、价值创造力、可持续发展能力和市场竞争力。
2、深化风险管理模式改革，实现真正的全面风险管理。
尽快完善“一个机制”，即完善风险管理机制；注重“两个转变”，即由注重信用风险管理向注重全面风险管理转变，由注重对风险的事后检查监督向注重事前、事中的防控与事后管理并重转变；狠抓“三个严控”，即严控信贷风险、严控案件风险和严控系统性风险。
通过全面风险管理改革，逐步增强主动应对和有效控制风险的能力，为本行转型升级奠定良好的基础。
（二）优化案件防控治理机制。
构建责任、教育、制度、监督、奖惩“五位一体”的风险防控长效机制，健全事前、事中、事后监督机制，加大全面排查和专项检查力度，建立科学的案防绩效考核机制，实现案件防控的全程、动态化管理，为转型升级保驾护航。
二、转型升级实施计划及工作安排（一）稳步推进流程银行建设不断丰富流程银行建设内容，加快完善流程银行运行机制，力争取得实效。
具体实施规划如下：1、基础建设阶段（2014年底前完成）。
（1）战略澄清。
在客观分析外部机遇和挑战、内部优势和劣势的基础上，确定愿景、使命和价值观，找准市场定位，细分客户群体，制定发展3-5年发展战略。