金融与保险PPT课件

泸州市分公司个险部
思考：
金融危机带给了 我们什么？
2
值得我们思考的问题
3
金融商品的比较：
股票、 证券
保险
4
保险的特征
➢资产的保值 ➢有效规避风险 ➢保障功能
5
专家眼中的保险：
我国金融财会 专家栾广斌认为， 金融风暴恰恰给保 险营销带来了机遇。
——金融专家栾广斌
6
投资理念 不怕慢 就怕退
7
15
危机时期的保险经：
金融危机来临，在很大程度上 为保险业带来了营销契机，但如果 营销员展业不精、理念不通、方式 不对，不知道如何为客户制定合理 的保险理财规划，仍然按照平常时 期的传统方式卖保险，那么，就很 难抓住这个机会。
16
投保建议要有针对性
➢工薪阶层 ➢中产阶级 ➢高收入者
17
保险经之工薪阶层
投保建议：意外伤害加医疗、
定期寿险、 分红保险
19
20
销售是帮助人们解决问题 工薪阶层更需要理财
投保建议：意外伤害，意外医疗，定期寿险
18
保险经之中产阶级
中产阶级在经济萧条时期也会在消 费方面有所收敛，但不至于像工薪阶层 那样拮据。长期养成的注重生活品味和 质量的习惯使他们开支水平难以大幅下 降，对这些人来说，调整开支结构，减 少或杜绝奢侈消费是必须的。
12
应该注意的群体：
针对五十岁以上的保户，我们一定要向 其说明要把绝大部分资金投放到最安全的金 融工具上。原因在于，年过半百的人已经没 有太多工作时间了，万一投资失败，其一生 奋斗的成果会在短时间内蒸发，导致血本无 归，这是很多人从心理上、精神上和身体上 都无法承受的事实。
13
专家的“理财三步曲”
• 保险利益是按照公式计算出来的。保险 公司的精算师在计算保险费和保险金额 是预定了三种情况：预定利率、预定死 亡率、预定费用率。
10
二、政府保护
我国政府对人寿保险责任以立法 的形式加以保护，使人寿保险合同具 有法律保护作用。
11
三、保险公司在基金运用上有 严格监管
保险公司必须依法提取责任准备金， 保证兑付保单利益。保险公司必须将大部 分资本金和责任准备金投放在国债、银行 存款等安全的金融工具上，只有 少数比 例的资金投放在基金上。所以，从行业监 管角度上讲，保险商品比其他金融产品更 安全。
法国一位投资专家告戒普通投资者 一定要遵循“理财三步曲”：30岁制定 人寿保险计划、40岁要拥有个人房产、 50岁后不能做任何风险投资。只有走好 这三步，才能享受一生劳动成果。
14
我们可以告诉客户：如果您打算追 求不确定的“高收益”，可以放心大 胆地投资股票、基金、期货，结果就 看您的运气了；如果您打算保住劳动 成果，一定要选择保险这种最安全的 理财工具。切记，不怕慢，就怕退！ 这样的“话术”在金融危机时期往往 具有意想不到的说服力，因为这说的 是一句千真万确的大实话。
与股票基金相比，保 险投资显示出强烈的反差， 成为保全资产、保值增值 的投资“避风港”。
8
对于普通投资者，尤其是年过五 十的人来说，千万不能把财富增值建 立在高风险的金融产品上，一定要把 绝大部分资金投放在最安全的金融工 具上，比如国债、保险或银行存款。
挣钱不容易,安全最重要!
9ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
一、保险的安全性具有科学依据