最新担保公司评估案例
担保公司成功案例
篇一：贷款担保成功案例成功案例银行指定贷款担保获取130万案例马先生一家三口日子过的还算滋润，妻子贤惠能干，女儿聪明漂亮。
但如今女儿已长大，现适逢女儿需要出国留学，他希望为女儿准备好所有的学费与生活费，但是因为他们也是工人阶级名下存款又不够。
目前名下只拥有一套市值200万的商品房。
马先生很烦恼，毕竟只有一个女儿，他想让女儿有出息，所以他去银行申请留学贷款，可是银行的政策很紧，就算能给他们申请贷款，可额度也是很小，银行信贷部经理听了马先生的一番讲诉后，建议他来到“北京宏通伟业投资担保公司”，并且告诉马先生可以放心的去咨询，因为“宏通伟业担保公司”是北京各大银行指定的贷款担保服务中心机构，贷款担保议案齐全，流程熟悉、知识专业，服务态度好！这时的马先生悬在天上的心终于放下了，第二天他就来到了银行指定的“宏通伟业担保公司”接待她的是贷款担保张经理，听了赵先生的情况，经过详细的规划后，贷款担保张理经建议，以马先生的商品房为抵押物申请贷款。
并且嘱咐马先生不必担心，这个贷款担保一定很快获准批贷，贷款额度为房产新估价格的80%，，正好满足了马先生的资金需求，解决女儿留学的后顾之忧，此时看出了马先生还是很忧愁，在张经理的关心下，我们了解到马先生担心房子抵押出去就没地方住了，在此“宏通伟业担保公司”提醒广大贷款担保客户：房屋抵押贷款担保后的房子在您正常还月供下是不受任何的影响的，一切正常居住、或是出租、房子抵押的并不是在公司而是在银行。
银行是不会押您的房产证，您只需出示您的房产证复印证既可。
大兴贷款担保加急抵押贷款担保赵女士在北京大兴有所100万的房子，工作任职于某科技公司，担任研发部主管，月收入约为三至四千元人民币，由于家中发生变故，急需一笔不小的医药费，因为家人都为一般上班族，一时之间也没有办法筹出这么一大笔钱，在求助无门的状况之下，只好上互联网找贷款担保服务中心了解贷款担保相关的知识（房屋抵押贷款）。
因房子是大兴一般贷款担保公司贷不了太大金额，而且房子的房产证还有几天才能拿到，所以抵押贷款贷不了，因此宏通伟业担保顾问根据赵女士房屋情况量身定制了一套方案，先质押让赵女士拿到这笔救命钱，解决暂时的燃眉之急之后在做抵押贷款。
担保机构风险控制及案例分析
担保机构风险控制及案例分析首先，担保机构通过审查贷款人的信用状况来评估风险。
他们会仔细调查贷款人的还款能力、信用记录以及个人资产状况等因素，以确定贷款人是否有能力按时还款。
这样可以避免担保机构因为贷款人违约而承担风险。
其次，担保机构会要求贷款人提供担保物或提供额外的担保措施。
这些担保物可以是不动产、股权或其他有价值的资产。
通过提供担保物，贷款人增加了还款的保障，降低了担保机构的风险。
此外，担保机构会定期跟踪贷款人的还款情况。
一旦发现贷款人出现还款困难，担保机构会及时采取措施，例如与贷款人进行协商、催收或启动担保物处置程序等。
这些措施帮助担保机构最大限度地减少可能的损失。
一个案例是某担保机构担保了一笔小微企业的贷款。
在贷款过程中，担保机构对该企业进行了充分的调查和评估，确认其有良好的经营记录和还款能力。
此外，企业还提供了一处不动产作为担保物。
然而，后来由于市场竞争加剧，该企业遭遇了一定的经营困难。
虽然企业尽力还款，但由于销售下滑，还款金额逐渐减少。
担保机构意识到风险的增加，立即与企业展开沟通，并要求企业提供更多财务信息。
在进一步了解企业的情况后，担保机构发现该企业的还款问题与市场问题有关，而非企业经营不善。
在此基础上，担保机构与企业共同寻找解决方案。
他们为企业提供了一些额外的延期还款安排，并帮助企业重新制定了经营计划和市场推广策略。
通过担保机构和企业的共同努力，企业逐渐走出困境，恢复了正常运营，并按时履行了还款义务。
这个案例显示了担保机构风险控制的重要性和可行性。
通过审查和评估，及时的跟踪和沟通，担保机构能够减少风险，帮助贷款人克服困难，实现双赢的局面。
担保机构作为金融行业的一部分，为贷款人提供担保服务，承担了一定的风险。
为了有效控制这些风险，担保机构采取了一系列的风险控制措施。
本文将继续探讨担保机构风险控制的相关内容，并进一步分析一个真实案例，以展示担保机构的风险控制工作。
担保机构在风险控制中的重要一环是对贷款人的信用状况进行审查和评估。
担保公司的案例分析与经验总结
担保公司的案例分析与经验总结在金融领域中，担保公司作为一种特殊类型的金融机构，承担着为借款人提供信用增进服务的重要角色。
通过提供担保，担保公司能够帮助借款人解决因信用问题导致的融资难题，并为金融市场的稳定运行提供保障。
本文将从案例分析的角度出发，总结担保公司在实践中的经验和教训。
一、案例分析1. 案例一：企业贷款担保某担保公司接到一家中小企业的融资申请，该企业因信用状况不佳，难以获得银行贷款。
担保公司对该企业进行了评估，并在了解到其资金状况和经营情况后，决定为该企业提供担保服务。
通过担保，该企业成功获得了更多银行贷款，进行了项目扩张，实现了可持续发展。
2. 案例二：房产抵押担保某个人因购买房产需要贷款，但由于收入较低无法得到银行贷款的批准。
该个人寻求了担保公司的合作，并提供了房产作为抵押物。
担保公司评估了房产价值，并对个人的信用状况进行了审查。
最终，担保公司成功为个人提供了所需的贷款，实现了购房梦想。
二、经验总结1. 了解借款人的风险情况担保公司在提供担保服务前，必须对借款人的风险情况进行全面评估。
包括借款人的资产情况、信用记录、还款能力等方面的考虑。
只有充分了解借款人的情况，担保公司才能作出明智的决策，并为借款人提供适当的担保额度。
2. 加强内部风控管理担保公司应建立完善的内部风控体系，以防范可能发生的风险。
包括建立风险评估模型、制定风险管理规程、加强内部审计等方面的措施。
担保公司还应与其他金融机构建立合作关系，分享风险信息，提高风险控制能力。
3. 防范担保责任风险担保公司提供担保服务时，存在一定的担保责任风险。
为了规避风险，担保公司应制定严格的借款人筛选标准，并与借款人签署明确的担保合同，明确责任范围和担保期限。
在担保期限内，担保公司应该密切关注借款人的还款情况，及时采取措施，避免担保责任的实现。
4. 拓展业务领域，增加收入来源除了传统的企业贷款和房产抵押担保，担保公司还可以考虑扩大业务领域，寻找新的收入来源。
融资担保公司违纪违法案例
融资担保公司违纪违法案例一、虚构项目骗贷案例。
1. 案例详情。
有这么一家叫“忽悠融资担保”（化名啦，方便讲故事）的公司。
他们的老板和一群不老实的员工，眼睛盯着银行的贷款就动起了歪脑筋。
他们编造了一个超级高大上的项目，说是要建一个高科技的农业园区，什么智能灌溉系统、基因改良作物种植全在计划里。
然后呢，这个担保公司就拿着这份假项目计划书去找银行，拍着胸脯说自己会为这个项目提供担保。
银行一看，有这么好的项目，还有担保公司兜底呢，就放款了。
实际上，这个所谓的农业园区就是他们在一张纸上画的大饼。
钱一到手，这些坏蛋就开始把钱挪作他用，一部分用来给自己买豪车、住豪宅，还有一部分拿去填补公司之前的亏空了。
2. 违纪违法点。
对于担保公司来说，这就是赤裸裸的欺诈行为。
他们违反了诚实信用原则，向银行提供虚假的项目信息。
在担保业务中，应该对被担保项目进行真实、全面的调查评估，他们却完全没有做到。
这种行为还涉及到诈骗银行贷款的嫌疑。
按照法律规定，通过虚构事实、隐瞒真相的方式获取银行贷款并且拒不归还或者挪作他用是严重的违法行为。
二、关联交易利益输送案例。
1. 案例详情。
在“猫腻融资担保”公司（还是化名哦），他们的高层和一家企业关系不一般。
这家企业经营状况其实不怎么样，但是和担保公司的高层是老相识或者有一些见不得人的利益关系。
担保公司就给这个企业提供担保，让企业从银行拿到了大笔贷款。
可这个担保呢，完全不是正常的商业考量。
担保公司根本就没好好评估企业的还款能力，就因为那些私下的关系就做了担保。
结果企业拿到钱后，也没好好经营，一部分钱又通过一些隐蔽的方式，像是高价购买担保公司关联企业的垃圾资产之类的，又流回了担保公司高层的腰包。
2. 违纪违法点。
这就是典型的关联交易利益输送。
在担保业务中，应该遵循独立、客观的原则进行风险评估和决策。
而这家担保公司因为内部的利益勾结，违反了这个原则。
从法律角度看，这种行为损害了银行的利益，因为银行是基于对担保公司的信任才发放贷款的。
重庆市第五中级人民法院担保类案件审理情况通报及十大典型案例
重庆市第五中级人民法院担保类案件审理情况通报及十大典型案例文章属性•【公布机关】重庆市第五中级人民法院,重庆市第五中级人民法院,重庆市第五中级人民法院•【公布日期】2021.11.04•【分类】新闻发布会正文重庆市第五中级人民法院担保类案件审理情况通报及十大典型案例担保制度是保障债权人债权实现的重要制度。
近年来，重庆市第五中级人民法院审理的涉及担保的案件数量愈来愈大，司法实践中担保存在的问题也愈发突出。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》是在民法典颁布实施的大背景下开展和进行的，于2021年1月1日起正式施行。
该解释进一步明确了法律适用的具体规则，保持了法律适用的统一性和严肃性。
通过对担保类案件的审理，从司法的角度积极规范和引导债权人和担保人的行为，努力构建安全稳定和可预期的交易秩序。
现就市五中法院及辖区法院审理担保类纠纷的相关情况通报如下：一、市五中法院及辖区法院审理担保类案件呈现的主要特征一是金融机构在担保类案件中作为债权人的案件数量占据相当比重。
案件为非自然人的当事人中，金融机构占比最高，其次是中小微民营企业。
二是相较传统商事案件，担保类案件涉案标的额更高、案情更复杂，案情审理难度也更大。
从案件当事人涉及的行业分布来看，在金融、制造、医疗、房地产、餐饮等行业均有涉及。
三是从担保的具体类型来看，保证、抵押、质押等传统的典型担保仍为主要担保方式。
但具有担保功能的非典型担保（如让与担保、融资租赁、保理等），近年来也在不断出现，且有上升趋势。
二、担保类纠纷司法实务中发现的主要问题（一）合同签订不规范，导致担保人不承担担保责任的情形大量出现在司法实践中，保证人是否承担保证责任是保证合同纠纷案件最主要的争议焦点。
由于合同签订不规范或债权人自身的原因，导致担保人不承担担保责任的情形大量出现。
常见情形如下：债权人与保证人对保证合同的成立存在争议且未书面约定保证条款的；保证期间届满，债权人在保证期间未向保证人提起诉讼仲裁或者主张权利的；保证期间已过，保证人在债权人向债务人送达的《催款函》上单纯签收的行为，不构成新的保证；债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力；保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任；公司的法定代表人超越权限代表公司与非善意相对人订立担保合同，担保合同对公司不发生效力；债务人借新还旧，新贷担保人与旧贷担保人不同且不知借新还旧的，新贷担保人不承担责任等。
抵押担保案例
抵押担保案例在金融领域，抵押担保是一种常见的信贷方式。
它是指借款人向贷款机构提供有价值的资产作为抵押，以获得贷款并承担相应的还款责任。
抵押担保的案例有很多，下面我们就来看一个实际的案例。
某甲公司是一家小型企业，由于资金周转不灵，急需一笔贷款来应对生产经营的需要。
然而，由于公司规模较小，信用记录一般，很难获得银行的信贷支持。
在这种情况下，某甲公司决定采取抵押担保的方式来解决资金问题。
某甲公司拥有一处位于城市中心的商业地产，价值约为500万元。
该公司将这处商业地产作为抵押物，向银行申请了一笔200万元的贷款。
银行在评估了商业地产的价值和市场流动性后，同意了某甲公司的贷款申请，并要求某甲公司提供相应的抵押担保合同。
在合同签订后，某甲公司及其法定代表人进行了详细的资产抵押登记和权利转移手续，确保了商业地产的所有权和使用权能够合法有效地转移到银行名下。
同时，某甲公司也明确了贷款的用途和还款期限，并承诺按时足额偿还贷款本息。
在接下来的一年内，某甲公司利用贷款资金扩大了生产规模，开拓了新的市场，取得了可观的经营收益。
在还款期限到来之际，某甲公司按照合同约定，准时将贷款本息一次性还清，同时取回了商业地产的抵押物。
通过这个案例，我们可以看到抵押担保对于小型企业来说是一种有效的融资方式。
它不仅可以帮助企业解决资金问题，还能够在一定程度上提高企业的信用度，为企业的未来发展奠定良好的基础。
当然，在选择抵押担保时，企业也需要谨慎对待，确保所提供的抵押物价值足够，并且能够按时足额偿还贷款，以避免不必要的风险和损失。
总之，抵押担保是一种常见且有效的信贷方式，它在一定程度上可以帮助企业解决资金问题，促进经济发展。
但在实际操作中，企业需要充分了解抵押担保的相关法律法规和风险，谨慎选择合适的抵押物，并严格按照合同约定履行还款责任，以确保贷款交易的顺利进行。
担保公司问题案例
事例一：广东省华鼎担保公司危机（2012 年 2 月）在经营业务充满风险的状况下，广东华鼎担保却在最近几年达成大规模扩充。
与此同时，为获取更高的收益回报，华鼎及关系的两家担保公司做了大批的“过桥贷款”业务，一般银行续贷要求是公司先还清旧贷，华鼎先用自有资本帮公司还旧贷，等新贷下放后公司再归还，时期公司需付必定的资本花费，放款期一般为半月以内。
华鼎担保总经理黎永棠表示，代偿和过桥贷款垫付滞压的资本已达到 4 个亿左右。
截止当前，华鼎担保与八九家银行存在合作关系，在保余额 29 亿元左右。
截止昨年末，固然华鼎注册资本金高达 7.6 亿元，但已经垫付资本量多达 5 亿至 6 亿元，而流动资本仅一两亿元。
一位靠近华鼎担保的人士流露，“华鼎当前是内外交困，银行对担保贷款收紧，经过华鼎担保贷款的部分中小公司经营也出现问题。
”华鼎担保整体运行也碰到困难。
“担保费高于同行，竞争优势减少；公司代偿率高，累计代偿已经超出 1 亿元。
”上述靠近华鼎担保的人士称。
剖析人士以为，正是代偿和过桥贷款垫付所带来的资本压力，使得华鼎及关系的两家公司资本链出现问题。
别的，华鼎担保还波及到此外两家担保公司。
上述靠近华鼎担保的人士称，董事长陈奕标除控制华鼎担保以外，实质上仍是广东创富融资担保有限公司和中担投资信誉担保有限公司的控制人。
依据各样渠道公然的数据，华鼎担保、创富担保和中担担保三家公司担保总数，估计靠近 80 亿元，可能波及多家公司。
据认识，华鼎担保、创富担保和中担担保对客户可能采纳了“资本增值服务”合作的方式，占用客户 40% —50% 的贷款资本。
比方客户贷款 1000 万，担保公司按协议占用 400 万，该笔钱所有权属于贷款公司，但使用权属于担保公司，担保公司利用这笔资本理财，给贷款公司带来资本增值。
而一旦担保公司资本链断裂，贷款公司必定也会遇到较大损失。
针对当前担保公司的困局，广东省社科院教授黎友焕表示，“依据我们课题组的调研，大概有 20% 的担保公司已经出现资本链或业务等方面的问题。
结构化融资担保案例
结构化融资担保案例
1、某公司因资金周转困难，向银行申请贷款，但由于信用评级低，无法获得充足的授信额度。
经过与担保公司洽谈，担保公司提供结构化融资担保方案，将公司的资产进行分析和评估，通过担保物的多元化配置，最终达到银行要求的授信额度。
2、一家房地产开发公司需要融资，但由于市场波动较大，银行不愿意提供足够的授信额度。
通过与担保公司合作，担保公司对该公司的项目进行深入的调研和风险评估，设计出符合银行要求的结构化融资担保方案。
通过担保物的多样化配置和权益结构的优化，最终获得了银行的批准。
3、某企业需要进行资本运作，但由于企业规模较小，难以获得足够的融资。
担保公司提供了结构化融资担保方案，通过对企业资产的全面评估，设计出多种担保物的组合，并与多家金融机构合作，最终为企业提供了全面的融资支持。
4、某企业需要进行大规模设备采购，但由于信用评级不高，银行不愿意提供足够的授信额度。
通过与担保公司合作，担保公司对该企业的资产进行评估和组合，通过多种担保物的配置和权益结构的优化，最终成功获得了银行的批准，并为企业提供了全面的融资保障。
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××担保有限公司纳税评估案例
一、确定对象
投资担保公司是我市近年来发展较快的新兴产业，服务对象主要为中小企业或个体业主，该行业注册资金大、收入增长快但申报纳税少、收入核算不规范等问题较为明显。
2013年6月，根据市局统一安排对租赁和商务服务业重点税源企业评估，××纳税评估局通过山东地税系统工作平台，采集××担保有限公司2011年度纳税申报数据，经过对“主营业务收入”与“三项费用”比对分析，发现该公司存在多提担保赔偿准备及未到期责任准备疑点，随即对该公司进行纳税评估。
二、企业基本情况
××担保有限公司是一家主要从事经营资金运作担保的有限公司，法人代表××，开始生产经营的时间2010年2月，注册资金20000万元，从业人员登记15人，经营范围为：
（一）前置许可经营项目：1、贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保。
2、诉讼保全担保，投标担保，预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
3、按照监管规定，以自有资金进行投资。
（二）一般经营项目：项目投资委托管理、为企事业单位或个人提供信用担保、资产委托管理（不含金融业务）、财务与企业
管理顾问、房地产信息中介。
该公司企业所得税归属地税单独管理。
三、案头分析
（一）数据采集
评估人员提取了该公司2011年度财务报表、纳税申报表和核心征管系统中有关数据信息，并进行初步分析。
1、公司财务指标
2011年度，该公司营业收入12936408.00元，其中担保费收入5181958.00元，管理咨询费收入7754450.00元；营业费用7913200元；营业税金及附加727772.42元；管理费用6995853.22元；财务费用-1824892.20元；营业外支出20元；利润总额
-840445.44元。
2、公司当年年末担保责任余额及担保赔偿准备、未到期责任准备余额
2011年度，公司当年年末担保责任余额457720000元，担保赔偿准备期末余额13366400.00元；未到期责任准备期末余额2590979.5元，其中短期责任准备期末余额1766750元，长期责任准备期末余额824229.5元。
3、纳税申报数据
4、财务报表
资产负债表、利润表
资产负债表(适用于小企业)
利润表(适用于小企业)
（二）评估分析
根据以上有关资料和数据，运用数据比对分析方法，确定该公司申报纳税存在以下疑点：
疑点一：存在企业所得税年度申报表计税依据不实
税前可扣除长期(短期)责任准备=担保费收入×50%=5181959.00×50%=2590979.50元，账面2590979.00元，未见异常。
税前可扣除企业担保赔偿准备=担保责任余额×1%=457720000.00×1%=4577200.00元，账面余额13366400元，超
出税法规定。
企业所得税年度申报表数据显示，2011年度公司应缴企业所得税35199.50元，应纳税所得额140798元；应纳税调增项目仅有业务招待费项目，公司未对企业担保赔偿准备、短期责任准备、长期责任准备期末余额按照财税[2012]25号有关规定进行调整。
疑点二：该企业个人所得税全员全额申报，未申报未缴纳，是否存在未申报，未缴纳现象。
四、约谈举证
（一）约谈通知。
经初步评估分析后，评估人员根据评估确认疑点情况，及时与该公司的财务负责人进行了相关事项的约谈，下达了《询问通知书》，将评估案头分析疑点相关情况进行了告知，并责令该单位进行举证，对以上疑点问题，到税务机关进行举证说明，并提供以下举证资料：担保余额变动表、企业所得税纳税调整明细表、科目汇总表、三项准备计提明细等资料。
（二）约谈实施。
约谈中，评估人员向企业财务人员询问了企业担保余额变动表、企业所得税纳税调整明细表、科目汇总表、三项准备计提情况等，认真讲解了《国家税务总局关于中小企业信用担保机构有关准备金企业所得税税前扣除政策的通知》（财税【2012】25号）有关政策规定，通过约谈举证，该单位承认: 由于对税收政策了解不够，未按照税法规定对2011年未未对企业担保赔偿准备、短期责任准备、长期责任准备期末余额进行纳税调整，少申报缴纳所得税税款2197300.00元，同意予以补交。
对企业个人所得税全员全额申报，未申报未缴纳情况，企业财务人员说明，企业员工为事业单位正式人员，已在事业单位申报，公司账务未体现。
五、评定处理
（一）事实陈述：经过约谈、企业自查，该企业承认2011年未未对企业担保赔偿准备、短期责任准备、长期责任准备期末余额进行调整。
（二）处理意见：对上述存在问题，主要是因为会计人员对税法了解不清，会计处理与税法规定差异等原因造成，属非主观故意。
经批准，评估人员制作了《纳税评估认定结论书》和《责令限期缴纳税款通知书》。
经过工作，企业能主动要求进行自查。
及时处理账务，筹措资金，申报缴纳税款。
六、管理建议
（一）加大税收政策宣传力度。
担保行业发展较快，从业人员素质参差不齐，纳税意识低，需要税务机关加大税收政策宣传和纳税辅导。
（二）提供个人化服务。
加大税收政策宣传力度的同时，积极帮助担保公司健全账簿，了解企业涉税需求，帮助企业充分享受国家税收优惠政策。
（三）加强与银行、工商等部门的协作。
担保公司的担保业务在很大程度上依托各大银行开展，要明确银行的协税护税义务，确保与银行建立长效的信息沟通机制；同时加强与政府其他部门的联系，建立信息交换共享机制，及时准确地把握行业经营情况和纳税人涉税信息。
（四）实行行业分类管理。
根据担保公司建账建制情况、经营管理水平、人员素质高低及注册资金大小，划分为查账征收类和核定征收类。
对符合账簿设置要求，能准确、真实核算企业经营收入、成本费用的公司，按账据实征收，对无法提供账簿或申报
计税依据明显偏低又无正当理由的的担保公司实行核定征收，并加大扶持力度，积极帮助担保公司健全账簿，规范会计核算，最终实行查账征收，确保国家税款及时、足额入库。