保险公司中介市场乱象整治工作自查报告
整顿保险市场乱象保险行业整改报告
整顿保险市场乱象保险行业整改报告一、背景介绍保险行业作为支撑国民经济发展和风险防范的重要组成部分，扮演着举足轻重的角色。
然而，由于市场监管不力和行业自身存在问题，保险市场乱象愈发突出，给社会经济秩序带来严重影响。
因此，本报告旨在对保险行业存在的乱象进行全面梳理，并提出相应的整改措施，促进保险市场健康有序发展。
二、乱象现状分析1. 保险销售乱象过度的销售压力导致保险从业人员追求数量而忽视质量，以及险企过多关注销售业绩而忽视客户需求。
这种情况下，很容易发生误导销售和不当套路推销。
2. 保险产品乱象部分保险公司在产品设计上不规范，收益承诺虚假夸张，不合理的费用结构和条款设置对消费者利益造成侵害。
同时，产品之间的协同效应和风险分散性不足，使得风险集中和资金管理不当成为可能。
3. 保险理赔乱象一些险企在理赔过程中存在流程复杂、审批周期长、赔付比例低等问题，导致消费者在需要帮助时遇到了诸多困难，这直接影响了消费者对保险行业的信任。
4. 保险监管乱象保险监管部门的能力和效率不足，对于市场乱象的规避和整顿力度不够，监管手段过于宽松，导致市场乱象久治不愈。
三、整改措施1. 建立健全法律法规制定和完善保险业法律法规，加大对保险销售、产品设计和理赔等环节的监管力度，明确相关责任和处罚措施，形成有效的法律约束。
2. 加强行业自律保险行业协会要密切与保险公司、从业人员合作，制定和实施行业自律规范，加强对从业人员的培训和考核，引导保险公司以客户利益为中心，推动保险产品和服务质量的提升。
3. 提高监管效能加强保险监管部门的能力建设，组建专业化监管团队，提高监管部门的决策水平和执行能力。
加强与其他监管部门的协作，建立信息共享机制，提高对市场乱象的监测和预警能力。
4. 增加消费者权益保护意识加强对消费者的保险知识普及教育，提高消费者对保险产品和市场的认知度，增强消费者的自我保护意识和维权能力。
同时，加大对涉及消费者权益的违法行为的打击力度，对侵害消费者权益的行为依法进行严厉处罚。
保险巩固乱象自查报告
保险巩固乱象自查报告1. 简介本报告旨在汇总和总结保险行业中存在的乱象，并提出改进建议，为行业发展提供参考。
2. 保险行业现状保险行业起步较早，但长期以来存在着一些问题，如潜规则、虚假宣传、销售误导等。
这些问题严重影响了消费者的利益，损害了行业的信誉。
保险公司和监管机构应积极去除这些问题，在行业内建立透明、公正的市场环境。
3. 保险行业乱象分析3.1. 宣传误导部分保险公司在宣传中夸大产品的优点，并隐瞒缺点和风险，误导消费者购买。
此外，保险公司还存在“加量不加价”、赠送好礼等行为，导致产品变得越来越复杂，消费者无法真正理解和判断。
3.2. 销售误导一些销售人员为了完成销售任务，向消费者隐瞒产品的真实情况，甚至编造谎言，欺骗消费者。
另外，一些保险公司会让销售团队设置“高、中、低”等级，奖励销售业绩高的员工，导致销售人员过度推销高佣金产品。
3.3. 素质低劣保险公司员工素质不高，存在服务态度差、工作效率低、技术水平不足等问题。
一些售后服务不到位，客户投诉难以解决。
还有一些保险公司给客户承诺的保障，却在理赔时因规则变更而不予支付。
3.4. 监管不力监管机构对保险公司的监管存在不足，监管制度不健全，监管手段单一，缺少有效的监督措施等问题。
监管机构应该加强对保险公司的监管，并对违规行为给予严厉的处罚。
4. 改进建议4.1. 提升产品透明度保险公司需要加强产品的宣传，让消费者更加清晰地了解产品的优缺点，并注明风险提示。
保险公司应该注重产品的简单明了和易理解性，避免使用术语过多，给消费者带来困扰。
4.2. 加强销售人员培训保险公司加强对销售人员的培训，提高其职业素养和业务水平。
同时，建立销售应聘制度，选拔素质高、专业性强、道德修养好的销售员，从源头上提高保险售后服务水平。
4.3. 提高服务质量保险公司应该加大投入力度，提高售后服务质量，简化理赔流程，压缩处理时间，让客户能够得到及时、专业的服务。
同时，建立监督机制，引导员工以客户为中心，提高客户满意度。
市场乱象自查报告
市场乱象自查报告（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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保险公司自查报告范文6篇_保险公司活动自查自纠情况报告
保险公司自查报告范文6篇_保险公司活动自查自纠情况报告导读：我根据大家的需要整理了一份关于《保险公司自查报告范文6篇_保险公司活动自查自纠情况报告》的内容，具体内容：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。
保险公司做一个自查报告，本文是我为大家整理的保险公司的自查报告范文，仅供参考。
保...自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。
保险公司做一个自查报告，本文是我为大家整理的保险公司的自查报告范文，仅供参考。
保险公司自查报告范文一我单位自接到《xxxx保险行业治理整顿工作方案》后，立即按照工作方案中相关要求，随即召开开展自查自纠工作指导会议，要求公司各部门把自查自纠当做整顿和规范工作的一个重要环节，作为改善公司经营管理水平、提供公司整体经济效益的一个重要环境。
同时成立自查自纠小组。
以工作方案中治理整顿工作重点内容为检查工作重点，客观反映自身存在问题，并采取具有针对性的有力措施进行整改。
一、保险企业证照手续：我单位各种经营证照手续齐全，具有中国保险监督管理委员会颁发的保险经营许可证，xxxx工商局颁发的营业执照，xxx 质量技术监督局颁发的组织机构代码证以及xxxx国税、地税颁发的国税、地税相关证件。
营业执照以及组织机构代码证每年按时到工商局、质监局进行年检，并且年检合格。
二、纳税情况：自20xx年xxxx【20xx】14号文件下发后，我单位即按照属地管理的原则，向当地地税局缴纳代扣代缴的车船税以及营业税及其他附加税种。
自文件下发至今，我单位应缴代扣代缴车船税108.71万元及营业税等其他各项税费总计56.76万元，实缴车船税108.71万，营业税及其他附加税费合计56.76万元。
三、理赔服务问题：理赔服务流程以及承诺均张贴在我单位职场显著位置，让客户监督我们理赔服务，同时客户承保时由出单人员提供报案、投诉便捷卡片，可以让客户在最短的时间内享受到我们最便捷的理赔服务。
2024年保险公司自查报告（三篇）
2024年保险公司自查报告我单位自接到《____保险行业治理整顿工作方案》后，立即按照工作方案中相关要求，随即召开开展自查自纠工作指导会议，要求公司各部门把自查自纠当做整顿和规范工作的一个重要环节，作为改善公司经营管理水平、提供公司整体经济效益的一个重要环境。
同时成立自查自纠小组。
以工作方案中治理整顿工作重点内容为检查工作重点，客观反映自身存在问题，并采取具有针对性的有力措施进行整改。
一、保险企业证照手续：我单位各种经营证照手续齐全，具有中国保险监督管理委员会颁发的保险经营许可证，____工商局颁发的营业执照，____质量技术监督局颁发的组织机构代码证以及____国税、地税颁发的国税、地税相关证件。
营业执照以及组织机构代码证每年按时到工商局、质监局进行年检，并且年检合格。
二、纳税情况：自____年____【____】____号文件下发后，我单位即按照属地管理的原则，向当地地税局缴纳代扣代缴的车船税以及营业税及其他附加税种。
自文件下发至今，我单位应缴代扣代缴车船税____万元及营业税等其他各项税费总计____万元，实缴车船税____万，营业税及其他附加税费合计____万元。
三、理赔服务问题：理赔服务流程以及承诺均张贴在我单位职场显著位置，让客户监督我们理赔服务，同时客户承保时由出单人员提供报案、投诉便捷卡片，可以让客户在最短的时间内享受到我们最便捷的理赔服务。
四、中介市场情况：我单位共有中介代理人____人，均具有有效的保险代理人从业资格证书，同时在保险监管系统内登记展业证合格。
自____年底，我单位即按照总、分公司要求车险实行“见费出单”，且自我单位成立至今，无保费超期应收问题存在。
本次自查自纠工作结束后，各部门针对工作方案中治理整顿工作重点内容有了更深的认识，各部门承诺要以此次自查自纠整规检查为契机，加强学习，切实提高依法合规经营意识，严格自律，进一步规范经营行为，确保持续、健康发展。
2024年保险公司自查报告（二）保险公司自查报告2024年度目录1. 引言2. 自查目的和方法3. 组织结构和管理4. 产品设计和定价5. 理赔处理6. 销售渠道和宣传7. 客户服务和投诉处理8. 法律合规和风险管理9. 信息技术系统10. 动态改进和持续发展11. 结束语1. 引言尊敬的董事会成员、股东和相关各方：在过去一年中，本公司持续努力改进管理水平，树立了良好的企业形象。
XX中支银保渠道中介业务自查报告
XX中支银保渠道中介业务自查报告第一篇：XX中支银保渠道中介业务自查报告XX中支银保渠道中介业务自查报告——XX支公司应保监会下发（保监中介〔2014〕28号）关于保险中介市场清理整顿工作的要求，按照（皖保监办发〔2014〕52号）安徽省保监局关于务必做好保险中介市场清理整顿摸清底数工作的紧急通知的相关规定；根据生命人寿总公司法律合规部关于中介市场清理工作的实施办法，生命人寿XX中心支公司银保部对要求开展的银保渠道清理整顿工作高度重视。
结合上年度支公司已开展的中介业务整改，对2013年期间的金融类保险中介业务；根据监管与总公司要求，进行再次全面清理整顿。
现将此次XX机构银保渠道清理整顿总体情况报告如下：一、银保整体业务状况2013年XX中支银保渠道签约合作金融类保险代理公司5家，分别为中国银行XX市分行、中国农业银行XX市分行、中国建设银行XX 市分行、中国工商银行和中国邮政公司XX市邮政局。
银保业务分布在XX市区、濉溪县域；2013年银保通全年累计出单保费1.23亿，总体保单承保2659件、其中趸交2462件，期交197件；渠道业绩分布为：中行、邮政出单保费均在4000万以上；农行1400万，建行313.9万；整体特点表现为主力渠道业绩均衡分布稳定，辅助渠道业绩拉升较快，2013年全年每个月度、季度主次渠道业务分布稳定。
二、确定清理整顿内容与方法本次金融类保险中介机构业务清理整顿范围为自2013年各保险金融类中介机构销售的保险期限超过一年的个人人身保险业务。
自查的主要内容为：（一）排查与我司合作过程中是否存在通过金融类中介机构虚构保险中介业务套取佣金的情形。
（二）排查与我司合作的金融类保险中介机构是否持有《保险兼业代理资格证》，且许可证在有效期内。
（三）与我司所合作的金融类保险中介机构是否存在实际控制人为本公司员工及其直系亲属（主要指配偶、子女、父母）的机构。
（四）我司是否设立金融类保险业务渠道管理部门并配置相应工作人员。
中介业务自查自纠报告
中介业务自查自纠报告第一篇：中介业务自查自纠报告中介业务自查自纠报告自收到区《关于落实监管要求开展中介业务自查自纠工作的通知》后，我公司经理室高度重视，并主抓落实，在市分公司的具体指导下，结合工作实际，严格对照《通知》，对2011年度中介业务全面检查，在检查过程中严格把关，严格要求，不留“死角”，切实做好中介业务自查自纠工作。
现将自查自纠情况汇报如下：（一）制度建设方面1.我公司按照《销售管理系统管理暂行办法》要求，结合实际情况制定有合法、科学、有效的中介业务管理制度，经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。
2.我公司严格执行公司《手续费管理办法（暂行）》，对明确不允许支付手续费的政策性农险业务做到令行禁止。
（二）销售管理系统管控方面1.合作中介机构均具备监管部门批准的有效资质；营销员全部持有有效的代理资格证、展业证。
2.合作代理机构、营销员均与公司签订委托代理合同且在有效期内。
3.合作中介机构、营销员资质、合同信息是否如实录入销售管理系统，严格按照操作规范申请和使用渠道代码和销售人员代码。
（三）中介业务合规方面经查，在中介业务开展过程中不存在以下情况：1．将直接业务转挂保险中介机构套取资金。
2.将直接业务转挂保险营销员名下套取资金。
3.虚增保险营销员套取资金。
4.通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费用方式套取资金。
5.串通中介机构虚假退保、虚假理赔套取资金。
6.通过中介机构向利益关联单位和个人非法输送利益。
7.将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等。
8.兼业代理机构自身业务列支佣金。
9.自保业务支付佣金。
10.利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。
虽然这次自查自纠没发现什么违规问题，但我公司将进一步深入学习贯彻《关于落实监管要求开展中介业务自查自纠工作的通知》及中介业务相关管理制度，增强全员依法合规经营意识。
进一步健全防范中介业务违法违规行为的快速反应机制和长效机制，推动公司中介业务持续健康协调发展。
整顿保险代理乱象保险行业整改报告
整顿保险代理乱象保险行业整改报告保险行业作为金融领域的一部分，在经济发展中起着重要的保障作用。
然而，由于各种原因，保险代理乱象问题在我国保险市场上时有发生，给保险行业和消费者带来了一系列不良影响。
为了整顿保险代理乱象，规范市场秩序，保障消费者权益，本报告对保险行业整改措施进行了调研和总结。
一、整顿保险代理乱象的必要性与重要性保险代理乱象已经成为当前保险行业发展面临的突出问题之一。
一方面，乱象现象严重损害了正常市场秩序，导致市场竞争不公平，不利于保险市场的健康发展；另一方面，乱象行为也直接损害了消费者的权益，增加了消费者的风险。
因此，整顿保险代理乱象迫在眉睫，既是保险行业自身的发展需要，也是维护公平竞争环境和消费者权益的重要举措。
二、整改保险代理乱象的主要方向与措施为了整顿保险代理乱象，保险监管机构应该从以下几个方面采取有效措施：1. 强化监管力度：加大对保险代理市场的监管力度，建立健全监管机制，加强对保险代理公司的监管和执法，对于违规行为及时进行处罚，形成有效威慑。
2. 完善法律法规：针对保险代理乱象问题，修订并完善相关的法律法规，明确保险代理公司的资质要求、从业人员的专业素质和行为准则，确保代理公司的合法性和合规性。
3. 加强行业自律：保险行业协会和保险代理行业组织应加强自律管理，制定行业准则，引导保险代理公司遵循规范的经营行为，加强对从业人员的培训和考核，提高行业整体素质。
4. 加强信息公示：建立保险代理公司的信用评价体系，推动保险代理公司公开透明，及时披露经营信息，公示违规行为和处罚情况，促进市场透明度和公信力的提升。
5. 加强消费者教育：加大对消费者的保险知识宣传和培训力度，提高消费者对保险代理市场的认知和辨识能力，增强消费者自我保护意识，降低不良保险代理行为对消费者的影响。
三、保险代理乱象整顿效果评估与建议近年来，我国保险监管部门加大了对保险代理乱象的整顿力度，取得了一定的成效。
但是，仍然存在一些问题和挑战。
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保险公司**中支中介市场乱象整治自查工作报告
为落实**分公司《关于开展2019年保险中介市场乱象整治
工作的通知》及《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中
介市场乱象整治工作方案的通知》（银保监办发[2019]90
号）、《**银保监局办公室关于印发2019年保险中介市场乱象
整治工作方案的通知》（**银保监办发[2019]51号）等文件要
求，保险公司**中支于2019年4月25-5月25日重点对涉及中介代
理业务的营销、银保、战略三大业务渠道及相关外勤人员进行
自查，现将自查结果汇报如下：
一、高度重视，强化落实
公司于4月25日成立以总经理为组长的中介市场乱象整治
工作领导小组，负责对全辖中介市场风险排查工作进行统一部署
和领导。领导小组下设由人事行政部牵头、中支各部门负责人为
成员的执行小组，执行小组全面按照监管及总分公司工作要求具
体制定自查方案，督促并落实营销、银保、战略渠道的自查工作。
4月28日执行小组结合分公司实施方案正式下发**中支《关
于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的通知》（华夏****
发[2019]11号），全面部署**中支中介市场乱象整治自查工作。
4月29日中支部门经理周例会上，再次组织部门经理以上
层级全员学习《关于开展2019年保险中介市场乱象整治工作的
通知》全文，同时要求全体管理干部要提高政治站位，不折不扣
按《方案》要求，切实做好中介市场乱象整治工作。
4月29日至5月25日，在营销、银保、战略三大业务渠道
及各四级机构范围内全面开展自查。
二、压实责任，明确重点
1、排查范围：本次保险中介市场乱象整治排查时间范围为
2018年1月1日至2019年3月31日。重点排查此时间段内我司做为
主体公司是否切实履行对各中介渠道管控责任，是否依法合规
开展经营活动。具体包括与我司有业务往来的保险专业中介机
构、保险兼业代理机构、保险销售从业人员等中介渠道和业
务，内容涵盖营销、银保、战略三大业务渠道。
2、排查重点：（1）是否通过虚构中介业务、虚假列支等套
取费用；（2）是否销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集
资或传销行为；（3）是否唆使、诱导中介渠道业务主体欺骗、误
导投保人、被保险人或者受益人；（4）是否利用中介渠道业务为
其他机构或个人牟取不正当利益；（5）是否通过中介渠道业务
主体给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益；
（6）是否串通中介渠道业务主体挪用、截留和侵占保险费等；
（7）是否存在违规与第三方网络平台业务合作行为。
三、排查方法及排查结果
1、排查方法：
（1）结合《**银保监局办公室关于转发<中国银保监会办公
厅关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通
知>的通知》，对无有效出勤、无业绩人员进行清虚工作；
（2）核查我司2018年至今所有合作关系的保险兼业代理机
构资质、中介代理机构规范管理等情况；
（3）从运营支持部调取投诉管理台帐、电话回访问题件台
帐、退保台帐，核查有无销售误导引发的退保情况；
2、排查结果：
（1）销售人员清核情况进展：
根据实施方案要求，系统内6月前人力必须全部导入照片，
截止目前**中支营销条线在册人力1099人，导入照片820人，
未导入照片人员279人，后续将继续收集在册人员照片并导入中
介系统，至5月31日止，对未导入中介系统照片的人员公示后
全部进行清虚。保险公司**中支于4月清虚124人，5月清虚183
人，合计清虚307人。
（2）战略渠道兼业代理机构核查情况：
目前**中支合作兼业代理机构3家，分别为中国银行股份
有限公司**分行、**农村商业银行股份有限公司、威海市商业银
行股份有限公司**分行。经核查，各兼业代理机构资质完整，代
理时效均在有效期内。
代理手续费支付流程为：中行：中支每月月初做手续费总
账报分公司核对无误后由分公司于每月21日省对省进行支付；
农商行、威海银行：由中支每月10日与渠道核对上月数据无误
后，制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司
战略客户处，由分公司战略客户处进行分公司相关领导及财务部
门审核签字后，反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借
款支付，当月渠道开出发票进行借款核销。
中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系
统数据无误，支付过程无违规风险。
（3）银保渠道兼业代理机构核查情况：
**中支现有4个营业区，银保客户经理99人；与我司合作
的兼业代理机构8家，分别为：中国银行股份有限公司**分行、
中国工商银行股份有限公司**分行、中国农业银行股份有限公司
**分行、中国建设银行股份有限公司**分行、中国邮政储蓄银行
**分行、中国邮政集团公司**分公司、青岛银行**分行、交通银
行**分行。经核查，各兼业代理机构资质完整，代理时效均在有
效期内。
代理手续费支付流程为：中行、建行银行、邮政、邮储银
行由中支每月月初做手续费总账报分公司核对无误后由分公司
于每月21日省对省进行支付；工行、农行每月21日由渠道核对
无误后，制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分
公司银保部，由分公司银保部进行分公司相关领导及财务部门审
核签字后，反馈到中支，每月28日前进行费控系统提交借款支
付；青岛银行、交通银行每月20日与渠道核对上月数据无误后，
制做中介手续费台帐，财务及中支总审核签字后报送分公司银保
部，由分公司银保进行分公司相关领导及财务部门审核签字后，
反馈到中支，每月15日前进行费控系统提交借款支付，当月渠
道开出发票进行借款核销；
中支手续费支付须经中支及分公司多部门审核签字，与系
统数据无误，支付过程无违规风险。
（4）从业人员销售品质排查情况：
经排查2018年至今的投诉、问题件、退保及相关销售品质
处罚等情况：公司2018年至今发生两起涉及保监12378投诉案
件中，经我司运营支持部核实，在业务销售过程中不存在销售误
导，均已向保监局报备销案。
电话回访问题件中，存在代签名、非本人投保、未完成双录
等问题，存在客户信息不真实、不完整嫌疑。各类问题占比从高
到低依次为：未如实告知、权益不清、退保预警、保单条款未送
达、代签名、非本人投保、未完成双录、业务员销售误导。其中
未如实告知在2018年度946个问题件中占比高达%，权益不清占
比高达%。2019年截止5月620个问题件中，未如实告知占比%，
权益不清占比%。两个问题在问题件中仍占比较大。
2018年1月至今，共给付通融退保案件27起，应退金额万
元，实退万元，中支累计垫付退保费用万元。
销售品质处罚排查中，2018年至今我司因销售品质问题被
分公司处罚共计16人次，相关管理人员连带责任处罚10人次，
累计处罚金额元。
中支银行保险渠道依据分公司银行保险处《关于加强银保期
交业务品质管理的通知》（[2016]014号联合工作通知书）要求，
对本公司银行保险销售从业人员进行统一管理。其中明确规定：
对于客户资料回收，未按照时效上交每单扣客户经理50元，直
到资料回收成功；对于电话回访未达100%回访成功者，对相关客
户经理进行回访问题件品质扣罚，每单元。自2018年至今，**
中支银保渠道因客户资料未回收处罚1人，扣罚金额50元；因
电话回访不成功问题件扣罚220人次，累计扣罚金额1408元。
3、排查结论：经排查，我司未与任何第三方网络平台及其
从业人员进行业务合作，在实际业务经营过程中，均严格按分公
司业务流程进行操作，业务管理严谨合规，各项业务管理过程及
实际经营过程中，除保险销售人员清核工作还未全部完成外，其
他合作的保险兼业代理机构中不存在中介市场乱象风险问题。
中介代理人员核查中发现：销售从业人员队伍中存在未如
实告知、销售误导、代签名、重复电话等销售品质问题，虽然公
司一再加大处罚力度，但仍存在个别现象。
通过此次排查，**中支深刻认识到风险防范对保险中介市
场健康持续发展的重要意义，在今后工作中，将针对本次排查重
点，进一步加强保险业务管理：
1.建立健全保险中介机构业务日常管理机制。建立保险中
介机构合规经营档案归类、存档；机构定期核查保险中介机构业
务情况。
2.定期开展公司内部保险中介机构业务风险排查工作。通
过对保险中介机构及代理人的保费收入、销售行为、客户回访、
客户投诉、保单回执等方面进行风险的分析和排查，有效防范和
化解经营风险。
3.进一步加强机构内勤人员尤其是营销、银保、战略三大
业务渠道管理干部的合规经营意识，加强对合作的保险代理机构
的保险产品培训、销售规范性培训，进一步提高我司与保险中介
代理机构业务合作的质量与水平。
华夏人寿**中支
中支负责人：
二O一九年五月三十日