理财规划师考试试题及答案：实操知识.doc
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师（二级）实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有：1.jpg />根据案例一，回答下列题目：1．两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A．股票基金17.39%；债券基金82.61%B．股票基金36.45%；债券基金63.55%C．股票基金44.16%；债券基金55.84%D．股票基金82.62%；债券基金17.38%正确答案：A解析：由E(rS)=20%，E(rB)=12%，σS=30%，σB=15%，ρ=0.10，可得：最小方差资产组合知识模块：投资规划2．最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．13.39%；13.92%C．14.83%；15.24%D．18.61%；23.48%正确答案：B解析：由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%，所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。
标准差按照公式计算如下：=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。
知识模块：投资规划3．最优资产组合下每种资产的比例分别为()。
A．股票基金17.39%，债券基金82.61%B．股票基金45.16%，债券基金54.84%C．股票基金35.45%，债券基金64.55%D．股票基金82.61%，债券基金17.39%正确答案：B解析：最优资产组合的每种资产的比例计算如下：知识模块：投资规划4．最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A．15.61%；16.54%B．18.61%；23.48%C．13.39%；13.92%D．14.83%；15.24%正确答案：A解析：由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%，期望收益率和标准差计算如下：E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%；σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．综合理财规划建议书的内涵主要表现在其( )。
A．操作的专业化B．分析的量化性C．目标的指向性D．分析的全面性正确答案：C解析：综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。
目标的指向性是指建议书的写作的目标是指向未来的，分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。
知识模块：综合理财规划2．下列不属于综合理财规划建议书作用的是( )。
A．认识当前财务状况B．明确现有问题C．改进不足之处D．保障理财规划收益正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划3．下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是( )。
A．操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求B．数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法C．其目标是指向未来的D．分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一正确答案：D解析：分析客户一定时期的财务状况属于回顾，但这种回顾并不是它的目的，而是为了分析这一时期内的问题，以便得到及时的解决和改正，为今后更好地进行理财规划获得充分、真实的决策依据。
知识模块：综合理财规划4．综合理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。
下列未体现其专业性的是( )。
A．参与人员的专业要求B．分析方法的专业要求C．建议书行文语言的专业要求D．财务目标的专业要求正确答案：D 涉及知识点：综合理财规划5．综合理财规划建议书写作过程的环节之一是“搜集材料，分类汇总”。
下列不属于该环节重点应该搜集的材料的是( )。
A．账面材料B．市场状况资料C．政策法规资料D．未来资料正确答案：D解析：除ABC三项外，重点应该搜集材料还包括：现实材料、历史资料、参照资料。
理财规划师考试试题：实操知识(3)
理财规划师/模拟试题2016年理财规划师考试试题：实操知识(3)1.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。
(A)是否有稳定、充足的收入(B)个人是否有发展的潜力(C)是否有充足的现金准备(D)是否有适当的住房(E)是否购买了适当的财产和人身保险2.关于新《企业所得税法》，说法正确的是( )。
(A)内外资企业税率统一(B)税制的改革减轻了很多民族企业税负(C)税法扩大了税前抵扣标准，缩小了税基(D)新法实施后，企业的实际税负将低于名义税率(E)新法的实施使银行有效税率上升3.2007年1月1日新的《企业会计准则》实施，对上市公司的财务产生了多方面的影响，下列关于新准则说法正确的是( )。
(A)新准则加大了对关联交易的披露(B)新准则扩大了合并报表范围(C)新准则与国际财务报告体系趋同(D)取消了“先进先出法”，一律采用“后进先出法”(E)新准则规定，计提的资产减值可以转回4.我国宏观经济管理的主要目标包括( )。
(A)增加就业(B)实现“四大平衡”(C)稳定物价(D)保持国际收支平衡(E)实现“五个统筹”5.GDP的计算方法通常有以下方法( )。
(A)生产法(B)收入法(C)成本法(D)市场价值法(E)支出法6.产业结构的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题，一般而言，这种重点发展产业的选择范围，大致包括( )。
(A)支柱产业(B)主导产业(C)瓶颈产业(D)朝阳产业(E)上游产业7.财政政策手段包括( )。
(A)支出政策(B)国债(C)利率(D)税收(E)直接信用控制8.民间信用的特点是( )。
(A)灵活(B)规范(C)风险大(D)利率低(E)易发生违约纠纷9.中央银行增加基础货币的途径有( )。
(A)增加现金发行(B)增加现金回笼(C)调低法定存款准备金率(D)向商业银行提供贷款(E)减少外汇储备10.张某欲立遗嘱，想要找个遗嘱见证人，下列可以充当遗嘱见证人的是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下属于个人耐用消费品的是( )。
A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。
A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。
A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6．干燥的气候是森林大火的( )。
A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
理财规划师(二级)实操知识综合理财规划章节练习试卷3(题后含答
理财规划师（二级）实操知识综合理财规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外身故250万元、疾病身故200万元的商业保险，已缴费10年。
同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。
金女士：原所在单位为其办理年并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。
儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。
根据案例七，回答下列题目：1．刘先生的工资薪金每年需缴纳所得税为()元。
A．32900B．33900C．34900D．35900正确答案：B解析：刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000—2000)×0.20-375]×12=33900(元)。
知识模块：综合理财规划2．刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为()元。
A．60000B．70000C．80000D．90000正确答案：C解析：刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000×20%=80000(元)。
知识模块：综合理财规划3．根据案例材料，南方钢铁公司股票的β值为()。
A．1.0085B．1.0185C．1.0285D．1.0385正确答案：C解析：南方钢铁公司股票的β值=ρ×σA/σM=0.8576×2.7843/2.3216=1.0285。
知识模块：综合理财规划4．刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率为()。
B．13.29%C．14.29%D．15.29%正确答案：D解析：根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285×(15%-5%)=15.29%。
知识模块：综合理财规划5．对于刘先生所持有的南方钢铁公司股票，该股票前3年的股利现值之和为()元。
A．17.27B．27.27C．27.72D．37.27正确答案：B解析：股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27(元)。
理财规划师二级实操知识(综合理财规划)历年真题试卷汇编1(题后
理财规划师二级实操知识（综合理财规划）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师介绍说，人身风险的衡量是确定人身保险金额的基础，对于人身风险的衡量不包括( )。
[2014年5月真题]A．生理死亡B．自然死亡C．生存死亡D．退休死亡正确答案：B解析：家庭所面临的人身风险包括因为意外伤害、疾病、衰老等原因，而导致家庭成员伤残、丧失劳动能力或者死亡，不包括自然死亡。
知识模块：综合理财规划2．在理财规划方案建议书中需要约定客户义务，这部分主要包含在( )部分中。
[2011年5月真题]A．前言B．摘要C．假设前提D．正文正确答案：A解析：理财规划方案建议书的前言包括以下内容：①致谢；②理财规划建议书的由来；③理财规划建议书所用资料的来源；④公司义务；⑤客户义务；⑥免责条款；⑦费用标准。
知识模块：综合理财规划3．下列( )不属于家庭资产负债表中现金与现金等价物的内容。
[2010年5月真题]A．定期存款B．货币市场基金C．黄金D．寿险现金价值正确答案：C解析：现金与现金等价物项目主要包括：①现金；②活期存款、定期存款、其他类型银行存款；③货币市场基金。
知识模块：综合理财规划4．下列( )不属于家庭收入支出表中投资收入的内容。
[2010年5月真题]A．利息和分红B．彩票中奖收入C．资本利得D．租金收入正确答案：B解析：在客户的理财规划建议书中，投资收入分别按利息和分红、资本利得、租金收入和其他四个项目填列客户所得的利息、股息、出租等收入。
知识模块：综合理财规划5．投资与净资产比率的参考值是( )。
[2010年5月真题]A．20％B．40％C．50％D．70％正确答案：C解析：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产，其参考值为50％，投资与净资产比率数值越高说明投资意识越强。
知识模块：综合理财规划6．反映家庭短期内偿债能力的指标是( )。
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷4(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷4(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。
A．26．67B．25．67C．23．67D．28．67正确答案：A解析：流动性比率=流动性资产／每月支出=(5000+20000+50000)／3000=26．67。
2．某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。
A．1B．2C．5D．10正确答案：C解析：个人通知存款利率收益较活期存款高，是大额资金管理的好方式，开户及取款起点较高：人民币通知存款开户起存金额5万元；最低支取金额为5万元。
3．张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。
A．零存整取B．存本取息C．整存零取D．定活通正确答案：D解析：定活通为储户省却了经常管理账户的麻烦，而且实现了现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。
4．何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。
3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为( )元。
A．9．9B．33．9C．25．19D．34．9正确答案：D解析：何先生4月10日账单显示的循环利息=2000×0．05％×25(3月5日至3月30日)+(2000一200)×0．05×11(3月30日至4月10日)=34．9(元)。
5．接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。
A．0B．24C．25D．30正确答案：C解析：免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时间，本题是3月5日到3月30日，25天。
理财规划师二级实操知识(综合)历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识（综合）历年真题试卷汇编2(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是( )。
[2015年5月真题]A．执法风险B．操作风险C．政策风险D．利率风险正确答案：D解析：目前，越来越繁杂的税收政策体系、经济环境和严格的税收征管，增加了纳税筹划的风险。
纳税筹划风险包括政策风险、执法风险、市场风险、操作风险和目标风险。
知识模块：税收筹划2．小李从部队转业回到家乡，得到一笔转业费50000元。
就这笔转业费而言小李应该缴纳个人所得税( )。
[2014年5月真题]A．1000元B．2500元C．0元D．5000元正确答案：C解析：个人所得税方面，税法规定的免纳税的项目包括转业费。
知识模块：税收筹划3．王先生的理财规划师为其测算出其所承担的平均税率和边际税率，则下列说法正确的是( )。
[2009年5月真题]A．在比例税率条件下，边际税率大于平均税率B．在比例税率条件下，边际税率等于平均税率C．在累进税率条件下，边际税率等于平均税率D．在累进税率条件下，边际税率小于平均税率正确答案：B解析：在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要大于平均税率。
知识模块：税收筹划4．张先生比较看重现时的利益，希望理财规划师能为其设计出缴纳税款最少的方案，这种方案被称为( )。
[2009年5月真题]A．绝对节税原理B．相对节税原理C．组合节税原理D．风险节税原理正确答案：A解析：税收筹划的原理有：①绝对节税原理，是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少，绝对节税原理是在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案；②相对节税原理；③风险节税原理；④组合节税原理。
知识模块：税收筹划5．理财规划师为王总设计了风险节税方案，风险节税主要是考虑了节税的( )，它与绝对节税原理、相对节税原理并行不悖。
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2016年理财规划师考试试题及答案：实操知
识(1)
1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。
A.本国货币币值下降
B.间接标价法下的汇率也下降
C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多
D.外国货币与本国货币的比价下降
3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为( )。
A.6
B.7
C.8
D.10
4.在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。
A.客户回访
B.向客户销售产品
C.向客户推介产品
D.选择目标客户
5.个人税务规划的财务原则不包括( )。
A.节约性原则
B.综合性原则
C.稳健性原则
D.财务利益化原则
6.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，( )。
A.时间越长，货币时间价值越明显
B.时间越长，货币时间价值越不明显
C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变
7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经( )复核。
A.基金托管人
B.基金管理人
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。
A.国际黄金现货价格
B.中国黄金期货交易所公布价格
C.银行公布的价格
D.银行和客户的协议价格
9.( )是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理
B.保险规划
C.人生事件规划
D.投资规划
10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股
票、债券等有价证券投资的基金是指( )。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.QDII
多项选择题
1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有( )的特点。
A.高收益率
B.高流动性
C.资金融通期限短
D.低风险
E.低收益
2.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。
A.利率挂钩型理财计划
B.汇率挂钩型理财计划
C.信托挂钩型理财计划
D.信用挂钩型理财计划
E.物价挂钩型理财计划
3.制定投资策略的程序包括( )。
A.分析风险偏好
B.确定投资目标
C.分析投资对象
D.分析投资渠道
E.构建投资组合
4.下列各项中，属于金融市场主体的有( )。
A.艺苑纺织有限公司
B.上海证券交易所
C.中国人民银行
D.中国工商银行
E.中国居民张某
判断题
1.保险产品最显着的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。
( )
2.担任基金管理人需要经过基金代表大会任命。
( ) 1.C【解析】若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看跌期
权，故A选项的说法错误。
若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，执行期权会形成亏损，故B选项的说法错误。
看涨期权和看跌期权的区别在于权利性质不同，D项错误。
故选C。
2.D【解析】直接标价法是指以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币，即以本国货币来表示外国货币的价格。
因此，直接标价法下汇率下降意味着固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前减少，即外国货币与本国货币的比价下降，故选D。
3.D【解析】已获利息倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)÷利息费用=(300+150+50)÷50=10。
故选D。
4.D【解析】选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。
故选D。
5.A【解析】A项节约性原则属于经济原则。
故选A。
6.A【解析】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
7.A【解析】基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。
8.C【解析】纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。
客户在银行办理纸黄金业务，是按银行公布的价格
进行纸黄金的购买。
9.C【解析】人生事件规划是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
10.D【解析】QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
多选参考答案：
1.BCDE【解析】货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征，所以A选项错误。
故选BCDE。
2.ABCD【解析】略。
3.ABCE【解析】制定投资策略的程序包括：分析风险偏好——确定投资目标——分析投资对象——构建投资组合。
4.ACDE【解析】上海证券交易所是金融市场的中介。
判断题
1.A【解析】略。
2.B【解析】担任基金管理人应当经国务院证券监督管理机构核准。
经职业技能鉴定、认证考试合格者，颁发加盖全国职业资格认证中心（JYPC）职业技能鉴定专用章钢印的《注册职业资格证书》。
（国内）
助理理财规划师：报名费10元、认证费130元、考试费200元，培训费1280元。
合计
1620元。
理财规划师：报名费10元、认证费160元、考试费240元、论文评审费200元，培训费1580元。
合计2190元。
高级理财规划师：报名费10元、认证费260元、考试费400元、论文指导与答辩费700元，培训费1980元。
合计3350元。
前几项费用，各地不得擅自变更。
培训费用，各地可做适当调整。
备注：请及时关注当地报名机构，查看最新收费标准！
证书查询可在国家理财规划师（ChFP）点击资格证书查询。
颁发机构：
中华人民共和国人力资源和社会保障部
颁发时间：
成绩公布后两个月内
证书遗失处理：因人力资源和社会保障部不受理个人证书补办，故证书遗失人可将以下材料递交至相应培训机构进行证书遗
失补办，具体如下：
一、遗失证书者递交至申请资料文书，说明遗失原由。
二、培训机构经调查情况属实，则提供相应的证明资料提交国家人力资源和社会保障部。
补办成功，另收工本费用：人民币四元。
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2。