信贷管理方案计划系统需求设计使用说明
农行智慧信贷系统设计方案
农行智慧信贷系统设计方案农行智慧信贷系统设计方案一、背景随着信息化和智能化的发展，农业信贷工作也需要借助新技术和系统来提高效率和准确性。
农行智慧信贷系统是为了满足这一需求而设计的一款以智能化为核心的信贷工作辅助系统。
二、系统架构1. 前端界面前端界面是用户与系统进行交互的界面，需要设计简洁、直观、易用的界面，包括登录界面、主界面和功能模块入口。
同时，应该支持多种设备和浏览器，提供不同分辨率的适配。
2. 后端服务后端服务是系统的核心，主要负责数据处理、业务逻辑和算法等功能。
采用分布式架构，使用云计算和大数据技术，具备高可用性和可伸缩性。
3. 数据库系统需要建立完善的数据库，用于存储和管理客户信息、贷款信息、合同信息、还款信息等。
数据库需要具备高性能、高可靠性、高安全性的特点。
4. 接口和对接系统需要与其他系统进行对接，如核心系统、人脸识别系统、风控系统等。
为了实现数据的共享和交换，需要设计合适的接口和协议。
5. 安全保护系统需要具备强大的安全保护机制，包括用户身份验证、数据加密、访问控制、审计日志等。
同时，应该定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时修复和更新系统。
三、功能设计1. 客户管理客户管理模块用于录入、查询和修改客户信息，包括个人客户和企业客户。
可以通过身份证、手机号等唯一标识来快速查找客户信息，并支持客户画像和客户关系管理。
2. 申请贷款贷款申请模块用于客户在线填写贷款申请表，包括基本信息、经营情况、还款能力等。
系统可以通过预设规则和算法对客户的贷款申请进行初步评估，并生成初步审核意见。
3. 审核审批审核审批模块用于对贷款申请进行细致的审核和审批，包括风险评估、资料审核、额度评定等。
系统可以根据预设的规则和算法自动评估申请的可行性，并生成审核意见和决策结果。
4. 合同签署合同签署模块用于生成和签署贷款合同，以确保贷款协议的合法性和可执行性。
系统可以根据贷款金额、期限等信息自动生成合同模板，并支持电子签名和时间戳等技术保障。
信贷管理方案计划系统需求设计使用说明
北京冠群驰骋投资管理有限企业信贷系统需求规格说明书北京联想利泰软件有限企业2015年6月签字确认经各方确认《北京冠群驰骋投资管理有限企业贷款系统需求规格说明书》（本文档）能够反响甲方对北京冠群驰骋投资管理有限企业贷款系统建设的要求，本需求规格说明书将作为系统查收的重要文档。
甲方：北京冠群驰骋投资管理有限企业乙方：北京联想利泰软件有限企业签字：日期：签字：日期：目录第一章借款销售 ........................................................................................５工作台 ......................................................................................................５我的待办 ....................................................................................................５常用功能 ....................................................................................................５系统通知 ....................................................................................................５客户管理 ...................................................................................................５合同客户 ....................................................................................................５企业客户 ....................................................................................................５客户经理改正 ............................................................................................５进件管理 ...................................................................................................６进件管理 ....................................................................................................６进件审察 ...................................................................................................６审察管理 ....................................................................................................６合同管理 ...................................................................................................６合同管理 ....................................................................................................６合同复核 ....................................................................................................６合同入库 ....................................................................................................６第二章贷后管理 ........................................................................................７贷后平常 ...................................................................................................７展期管理 ....................................................................................................７贷后追踪 ....................................................................................................７合同改正 ....................................................................................................７减免管理 ....................................................................................................７抵质押权人管理 ........................................................................................８抵、质押权人管理 ....................................................................................８回款管理 ...................................................................................................９回款信息 ....................................................................................................９汇款般配 ....................................................................................................９第三章结算管理 ....................................................................................１０借款放款 ...............................................................................................１０3.1.1 放款 .........................................................................................................１０!-还款查账 ...............................................................................................１１汇款确认 .................................................................................................１１拆账 ......................................................................................................１１拆账 .........................................................................................................１１第四章系统管理 ....................................................................................１２系统管理 ...............................................................................................１２用户管理 .................................................................................................１２角色管理 .................................................................................................１２字典管理 .................................................................................................１２审批额度管理 .........................................................................................１２!-第一章借款销售1.1 工作台1.1.1 我的待办操作用户进入系统后，可经过“我的待办”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审察的检查、审察未经过需要重新提交申请资料的贷款申请以及审核经过了等待签订的合相同，直接点击任务即可进入工作页面.1.1.2 常用功能业务人员可在此处迅速进入到系统的各个功能模块，来连续完成自己的工作。
信贷管理系统需求说明书
信贷管理系统需求说明书信贷管理系统需求说明书1、引言1.1 目的本文档旨在详细说明信贷管理系统的需求，包括系统的功能、性能要求、安全性要求等，以便开发团队能够根据这些需求进行系统的设计、开发和测试。
1.2 背景信贷管理系统是为了提高信贷管理效率和准确性而开发的软件系统。
借助该系统，银行或金融机构可以更好地管理贷款申请、风险评估和贷后管理等工作。
2、功能需求2.1 用户管理2.1.1 注册用户：信贷工作人员可以通过该功能注册新用户账号。
2.1.2 用户登录：已注册用户可以通过该功能登录系统。
2.1.3 用户权限管理：系统应该支持对不同用户的权限进行管理，例如管理员可以访问所有功能，普通用户只能访问部分功能。
2.2 贷款申请管理2.2.1 申请提交：客户可以通过系统提交贷款申请，并提供相关申请资料。
2.2.2 申请审批：信贷工作人员应该能够对贷款申请进行审批，并给出审批结果。
2.2.3 贷款合同：系统应该能够贷款合同，并将其存档。
2.3 风险评估2.3.1 客户信用评估：系统应该能够根据客户提供的信息进行信用评估，评估客户还款能力和风险等级。
2.3.2 资产评估：系统应该能够对客户的资产进行评估，评估抵押物价值和可贷额度。
2.3.3 风险决策：根据客户的信用评估和资产评估结果，系统应该能够给出贷款是否批准的决策建议。
2.4 贷后管理2.4.1 还款管理：系统应该能够记录客户的还款情况，包括还款日期、还款金额等，并对逾期还款进行提醒和催收。
2.4.2 贷款账户管理：系统应该能够维护客户的贷款账户信息，包括贷款余额、利率等，并提供相应的查询功能。
3、性能需求3.1 响应时间：系统应该保证在负载较大的情况下仍能快速响应用户的请求，响应时间不应超过2秒。
3.2 并发处理能力：系统应该能够处理大量的并发请求，最小并发请求数为100。
4、安全性需求4.1 用户认证：系统应该要求用户进行身份认证，确保只有授权用户才能登录和使用系统。
信贷管理系统操作说明
信贷管理系统操作说明文档编写：熊斌编写日期：2011—04—20目录第一章系统基本操作说明 (5)1。
1.退出系统 (6)1。
2.系统的快捷键操作 (6)第二章客户信息 (7)2。
1。
客户基本信息 (7)1.1.1.基本信息 (8)1.1.2。
关联人信息 (8)1。
1。
3.资产情况信息 (10)1。
1。
4.评定调查（主要针对贵州省信用社对个人客户信用评级） (10)1。
1。
5.贷款卡发放 (11)2。
2.黑名单管理 (12)2。
3。
客户共同管理 (12)客户共同管理申请 (13)客户共同管理批准 (13)2.4。
贷款卡入库(机构） (14)2。
5。
贷款卡入库（个人） (14)第三章贷款审批 (15)3。
2。
贷款调查 (17)3.3.贷款审查 (17)3。
4。
贷款审议 (18)3。
5.贷款审定、审批 (18)第四章贷款发放 (18)4。
1。
贷款基本信息 (19)4.2。
保证人信息 (19)4.3.抵押物信息 (19)4.4。
质押物信息 (19)4。
5.收费信息 (20)4。
6。
贷款展期 (20)第五章贷款收回 (20)5。
1。
贷款收回 (20)第六章贷后管理 (21)6.1。
诉讼管理 (21)6.2。
贷后检查 (22)6。
3.抵债资产管理 (23)6.4。
催收单打印 (24)6。
5.贷款催收回执登记 (24)第七章五级分类 (24)7.1。
五级分类矩阵调整 (24)7.3.禁止矩阵调整五级分类的贷款明细设置 (25)7。
4。
贷款科目矩阵调整 (26)第八章查询分析 (26)8.1.业务流水帐明细查询 (26)8。
2.科目汇总查询 (27)8.3。
贷款审批明细查询 (27)8。
4。
已审批未发放贷款 (27)8。
5。
汇总统计查询 (28)8。
6.贷前查询 (28)8.7。
十大户查询 (29)8.8。
贷款明细查询 (29)8。
9.还款还息明细查询 (30)8。
10.贷款日平均余额查询 (31)8。
11.保证人明细查询 (32)8.12.抵押物明细查询 (32)8。
信贷管理系统需求设计说明书
信贷管理系统需求设计说明书信贷管理系统需求设计说明书1、引言1.1 目的1.2 范围1.3 定义、缩略词和缩写1.4 参考文献1.5 概述2、业务背景2.1 业务目标2.2 当前流程分析3、需求概述3.1 系统总体描述3.2 用户特征3.3 功能需求3.4 非功能性需求4、功能需求4.1 用户管理4.1.1 用户登录4.1.2 用户注册4.1.3 用户权限管理 4.2 客户管理4.2.1 客户信息录入 4.2.2 客户信息查询 4.2.3 客户评估与授信 4.3 贷款管理4.3.1 贷款申请4.3.2 贷款审批4.3.3 贷款放款4.3.4 贷款还款4.4 还款管理4.4.1 还款记录管理 4.4.2 还款提醒4.5 统计报表4.5.1 客户统计报表4.5.2 贷款统计报表5、数据需求5.1 数据字典5.2 数据库设计5.3 数据接口6、系统约束6.1 技术约束6.2 安全性约束6.3 可用性约束6.4 隐私保护7、系统性能要求7.1 响应时间7.2 吞吐量7.3 可扩展性8、测试策略8.1 单元测试8.2 集成测试8.3 系统测试8.4 验收测试8.5 性能测试9、项目计划9.1 项目里程碑9.2 开发时间安排9.3 交付时间表10、附件附件1、用户流程图附件2、数据字典附件3、数据库设计附件4、系统界面原型本文所涉及的法律名词及注释：- 贷款：指金融机构为个人或企业提供一定额度的资金，并在一定期限内按照约定的利率和还款方式，向借款人发放的金融业务形式。
- 授信：指金融机构对客户在一定条件下，向其提供一定额度的贷款或信用担保的授予。
- 客户评估：指金融机构对借款人的信用情况、经营状况以及还款能力等进行综合考量和评估的过程。
商业银行信贷管理系统操作手册
商业银行信贷管理系统操作手册商业银行信贷管理实训教学软件操作手册广州市正日计算机科技有限公司目录第一章系统简介 ........................................................................ 错误!未定义书签。
第一节简介 .............................................................................. 错误!未定义书签。
一.系统说明............................................................................. 错误!未定义书签。
二.功能说明............................................................................. 错误!未定义书签。
第二节系统界面....................................................................... 错误!未定义书签。
一.应用界面操作 ..................................................................... 错误!未定义书签。
二.系统运行环境 ..................................................................... 错误!未定义书签。
第二章使用系统 ........................................................................ 错误!未定义书签。
第一节登陆系统....................................................................... 错误!未定义书签。
农村信用合作社联合社新一代信贷管理系统需求说明书
农村信用合作社联合社新一代信贷管理系统需求说明书一、引言随着信息技术的快速发展和互联网的普及，信用合作社联合社作为农村金融机构，需要建立新一代信贷管理系统，以提升其金融服务效率和质量。
本需求说明书旨在对该系统的功能、性能、安全和可靠性等方面进行详细的描述，以指导系统的开发和实施。
二、需求目标1. 提升信贷业务的处理效率，加快贷款审批的速度；2. 提供多样化的金融产品，满足不同客户的贷款需求；3. 强化风险管理与控制，提高信贷的风险管理能力；4. 优化用户体验，提升金融服务的质量；5. 实现系统与其他金融机构的数据互联互通。
三、功能需求1. 客户管理a. 系统应能够对客户信息进行录入、修改和查询，包括个人客户和企业客户；b. 系统应具备个人身份识别功能，确保客户信息的真实性和准确性；c. 系统应能够记录客户的贷款历史和还款情况，用于风险评估。
2. 产品管理a. 系统应能够对不同类型的贷款产品进行管理，包括利率、期限等信息；b. 系统应具备灵活的产品配置功能，能够根据市场需求进行调整；c. 系统应提供产品查询功能，方便客户了解产品的基本信息。
3. 贷款申请a. 系统应提供在线贷款申请功能，客户能够通过系统提交申请材料；b. 系统应自动生成贷款申请编号，并记录申请的时间和状态；c. 系统应能够进行贷款额度的评估和风险分析，以便进行贷款审批。
4. 贷款审批a. 系统应根据贷款申请的信息进行风险评估，并生成审批意见；b. 系统应提供在线审批功能，确保审批流程的迅速和准确；c. 系统应记录审批过程的信息，包括审批人员、审批时间等。
5. 贷款放款a. 系统应根据贷款审批结果自动生成贷款协议，并向客户发放；b. 系统应能够记录贷款的放款时间和金额，并进行账务处理；c. 系统应提供贷款合同管理功能，方便查询和打印合同信息。
6. 贷款管理a. 系统应提供贷款信息查询功能，包括贷款余额、还款计划等；b. 系统应支持贷款还款的管理，包括提醒、逾期处理等；c. 系统应提供还款记录的查询和统计功能，方便对贷款情况进行监控。
银行信贷管理系统需求手册-业务流程-风险分类模版
银行信贷管理系统需求手册-业务流程-风险分类模版一、业务流程（一）客户申请客户向银行递交信贷申请，银行收到申请后，对客户进行初步审查，包括客户的基本情况、信用状况和还款能力等方面的评估。
（二）资料审查银行对客户提供的资料进行审查，确认其真实性和完整性。
如果发现有虚假材料或必要的资料缺失，银行将直接拒绝该客户的申请。
（三）风险评估根据客户提供的基本情况、信用状况和还款能力等方面的评估结果，银行会对客户进行风险评估，计算其信用风险等级。
（四）贷款审批经过资料审查和风险评估后，银行将根据内部信贷审批流程，对客户的贷款申请进行审批。
如果贷款审批通过，客户将获得相应的贷款额度和利率等信息。
（五）贷款发放当客户同意接受贷款条件后，银行会将贷款资金发放至客户提供的指定账户中。
此时，客户开始承担贷款的还款责任。
（六）贷款管理银行对已贷出的资金进行管理，包括对贷款的还款情况进行监控，对客户进行风险监控和还款提醒等管理措施。
二、风险分类模板为了更好地识别和管理信贷风险，银行可将客户的信用状况分为优质、良好、一般和次级四个等级，并根据这些等级设计相应的信贷管理措施。
（一）优质客户指信用状况最好、还款能力最强的客户，通常具有以下特征：1.资产规模较大，收入稳定。
2.过去的信用记录良好，没有逾期和违约的行为。
3.还款能力强，可以在规定的时间内准时还款。
相应的信贷管理措施：1.贷款额度较大，贷款利率较低。
2.贷款条件灵活，贷款期限可根据客户情况进行调整。
3.重要客户召开定期会议，了解客户需求并提供相应的服务。
（二）良好客户指信用状况良好、还款能力较强的客户，通常具有以下特征：1.资产规模中等，收入稳定。
2.过去的信用记录较好，有很少的逾期记录。
3.还款能力较强，可以在规定的时间内正常还款。
相应的信贷管理措施：1.贷款额度适中，贷款利率相对较低。
2.贷款条件较为灵活，贷款期限可根据客户情况进行调整。
3.重要客户召开不定期会议，了解客户需求并提供相应的服务。
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北京冠群驰骋投资管理有限公司信贷系统需求规格说明书
北京联想利泰软件有限公司
2015年6月
签字确认
经各方确认《北京冠群驰骋投资管理有限公司贷款系统需求规格说明书》（本文档）能够反映甲方对北京冠群驰骋投资管理有限公司贷款系统建设的要求，本需求规格说明书将作为系统验收的重要文档。
甲方：乙方：北京冠群驰骋投资管理有限公司北京联想利泰软件有限公司
签字：日期：签字：日期：
目录
第一章借款销售 (5)
1.1工作台 (5)
1.1.1我的待办 (5)
1.1.2常用功能 (5)
1.1.3系统公告 (5)
1.2客户管理 (5)
1.2.1合同客户 (5)
1.2.2企业客户 (5)
1.2.3客户经理变更 (5)
1.3进件管理 (6)
1.3.1进件管理 (6)
1.4进件审核 (6)
1.4.1审核管理 (6)
1.5合同管理 (6)
1.5.1合同管理 (6)
1.5.2合同复核 (6)
1.5.3合同入库 (6)
第二章贷后管理 (7)
2.1贷后日常 (7)
2.1.1展期管理 (7)
2.1.2贷后跟踪 (7)
2.1.3合同变更 (7)
2.1.4减免管理 (7)
2.2抵质押权人管理 (8)
2.2.1抵、质押权人管理 (8)
2.3回款管理 (9)
2.3.1回款信息 (9)
2.3.2汇款匹配 (9)
第三章结算管理 (10)
3.1借款放款 (10)
3.1.1放款 (10)
3.2还款查账 (11)
321汇款确认 (11)
3.3 拆账 (11)
3.3.1拆账 (11)
第四章系统管理 (12)
4.1系统管理 (12)
4.1.1用户管理 (12)
4.1.2角色管理 (12)
4.1.3字典管理 (12)
4.1.4审批额度管理 (12)
第一章借款销售
1.1工作台
1.1.1我的待办
操作用户进入系统后，可通过“我的待办”快捷的看到需要进行的工作任务，包括需要审核的调查、审核未通过需要重新提交申请材料的贷款申请以及审核通过了等待签订的合同等，直接点击任务即可进入工作页面.
1.1.2常用功能
业务人员可在此处迅速进入到系统的各个功能模块，来继续完成自己的工作。
在规范业务管理的基础上，提供了工作效率。
1.1.3系统公告
通过系统进行通知、通告的发布，也可以进行业务讨论的发布，在公司内部达到指令与消息迅速通知到每一个使用系统的人。
1.2客户管理
1.2.1合同客户
自然人（含黑名单，在操作栏里加入按钮。
是否要标注加入黑名单原因？日后查看及客户经理变更参考）
1.2.2企业客户
工商企业（含黑名单）
1.2.3客户经理变更
1.3进件管理
1.3.1进件管理
包含Demo 中的我的进件、进件申请、进件查询1.4进件审核
1.4.1审核管理
1.5合同管理
1.5.1合同管理
1.5.2合同复核
1.5.3合同入库
是否入库：是或否
第二章贷后管理
2.1贷后日常
2.1.1展期管理
展期申请、展期审核、展期合同签订
2.1.2贷后跟踪
贷后跟踪
为了加强风险的防范，需要对抵质押品进行贷后跟踪，以保值、增值，从
而降低或减免该笔贷款的损失风险。
点击左侧菜单中“ •贷启跟踪”，打开贷后
跟踪查询页面，如图5.3.1
图5.3.1贷后跟踪
2.1.3合同变更
指合同内的部分信息变更
2.1.4减免管理
还款金额的减免
当客户由于某种原因不能偿还债务，业务人员可以对其进行减免还款额操作，以减免其债务。
点击左侧菜单中的“减免还款额”进入查询页面，如图 6.4.3所示：
查询页面中用户可以按照客户账号、客户名称与合同号来查询符合条件的合 同信息，如没有
填写则查询全部履行中的合同信息。
选中其中一条合同信息，点击【减免还款额】即可进入到减免还款额页面
如图6.4.4所示：
减免还款额页面上半部分为减免还款信息， 下班部分为该客户当前履行中的 全部合同的本
期应收和逾期应收详单。
录入相应的减免总金额，并且参照减免总金额详细分配到每笔应收上，此处 可手工填写也可
自动分配，确认无误后，保存信息。
之后系统将根据录入的减免还款信息，减免该客户所欠金额。
2.2抵质押权人管理
2.2.1抵、质押权人管理
抵、质押所有人的管理（接收抵押质押品的人员）
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2.3 回款管理2.
3.1回款信息2.3.2汇款匹配
第三章结算管理
3.1借款放款
3.1.1放款
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3.2还款查账
3.2.1汇款确认
3.3拆账
3.3.1拆账
针对存在多期应还（可能包含：本金、利息、罚息等）
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第四章系统管理4.1 系统管理
4.1.1用户管理
4.1.2角色管理
4.1.3字典管理
4.1.4审批额度管理。