理财规划基本原理
各种理财的原理
各种理财的原理理财是指有效管理和投资个人或机构的财务资源，以达到财务增值和财务目标的过程。
在理财中，有许多不同的原理可以应用于不同的投资策略和目标。
以下是一些常见的理财原理：1. 风险与回报的平衡原理：风险与回报之间存在一定的平衡关系。
一般来说，投资风险较高的资产往往具有较高的回报潜力，而较低风险的资产则具有较低的回报潜力。
投资者应根据自己的风险承受能力和收益目标，在风险和回报之间取得平衡。
2. 分散投资原理：也被称为“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
分散投资是指将资金分散投资于不同的资产类别、行业和地区，从而减少投资组合的整体风险。
通过分散投资，投资者可以平衡不同资产之间的波动，降低整体投资组合的风险。
3. 时间价值原理：时间价值是指在一段时间内，货币的价值会随着时间的推移而变化。
由于通货膨胀和利息的影响，相同金额的货币在未来的价值较今天要低。
因此，根据时间价值原理，投资者应该尽早开始投资，以便将资金增值期限延长。
4. 投资的长期性原理：长期投资是指将资金投资于长期未来，以获得更高的回报。
长期投资可以让投资者受益于复利效应，即将投资回报再次投资，从而实现资金的成倍增长。
因此，投资者应该采取长期持有的策略，不宜频繁交易或短期投机。
5. 技术分析与基本分析结合原理：技术分析和基本分析是投资决策中常用的两种方法。
技术分析是根据历史价格和交易量等市场数据，预测未来价格走势的方法。
基本分析是通过研究公司的财务状况、行业前景和宏观经济因素等，评估公司价值和股票的投资价值。
理财者可以结合两者的分析方法，综合考虑内外因素，制定更为科学的投资决策。
6. 波动原理：市场存在周期性的波动，投资者可以利用波动来获取投资机会。
在市场上，价格会时常上涨和下跌，投资者可以通过低买高卖的策略，利用波动的价格差异来赚取利润。
7. 负债管理原理：负债是个人或机构的债务，理财者应该合理管理自己的债务。
根据负债管理原理，理财者应避免过度借债，以免负债压力过大。
投资理财的基本原理与策略
投资理财的基本原理与策略投资理财，是一种将已有的资金投入到金融市场上赚取更多收益的行为。
它是一种可以保值增值的方式，能够提高个人资产的积累速度，成为当前社会中受到越来越多人们重视的行为。
但是，投资理财也需要遵循一定的基本原理与策略，下面将从以下几个方面介绍投资理财的基本原理与策略。
一、分散投资分散投资是投资理财的基本原理之一。
在投资时，把资金分散到多种投资产品中，不要把全部的资金集中在一种投资产品上。
这样可以降低投资风险，若一种投资亏本，其他的投资便可弥补亏损，起到风险分散的作用。
例如可以将资金投资于股票、基金、债券等多种产品中。
二、根据自身风险承受能力选择投资产品投资市场中的风险与收益是相伴而行的，高风险的投资产品相对有较高的收益，但是也带来较大的投资风险。
选择适合自己的投资产品，需要根据自身的财务状况和风险承受能力来决定。
对于投资的初学者而言，应尽量选择低风险的投资产品，并逐步提高自己的投资能力，逐渐增加投资风险。
三、掌握投资时机掌握投资时机是投资理财的成功关键之一。
投资市场的变化是非常瞬息万变的，投资时要关注市场的行情并做出相应的投资决策。
尤其是在大量资金进入或流出一种或多种投资产品时，应更加谨慎地选择投资产品。
掌握好投资的时机，能够帮助我们从中获得更多的利润。
四、减少交易成本在投资理财中，交易成本是需要我们关注的一个问题。
在进行投资时，经常需要支付一定的费用，例如手续费、印花税等等，这些费用会降低我们的投资收益。
因此，我们应尽可能减少交易成本，在选择投资产品时要选择低成本的交易方式。
五、投资需有长远的规划投资理财不仅要考虑当前的状况，更要考虑未来的规划。
建立一个完善的财务规划，制定个人的长期投资计划，让自己的投资行为更加的有规划性，不仅可以降低风险，还可以更好的实现自己的投资目标。
总之，投资理财需要遵循一定的基本原理与策略，以上几点就是其中的一些。
投资市场充满机遇与变数，只有掌握好这些基本原理与策略，才能在投资市场上做到稳健收益，并更好地实现自己的财务目标。
公司理财十大原理讲解
核心原理用公司的资源。学习如何合理配置资产，将为 公司带来更好的竞争优势和回报。
核心原理6：市场分析
市场分析是公司战略决策的重要依据。通过深入了解市场趋势和竞争环境， 可以为公司制定成功的营销策略和决策。
核心原理7：战略决策
明智的战略决策是公司发展的关键。了解制定战略决策的方法和原则，能够 帮助公司在不断变化的商业环境中保持竞争优势。
公司理财十大原理讲解
欢迎来到公司理财十大原理讲解！通过本次演讲，我们将深入探讨如何实现 成功的公司理财，并为您提供实用的经验和知识。
目标与意义
理解公司理财的核心原理对于创造财务稳定和可持续发展至关重要，充分把握十大原理能够提高公司的盈利能 力和回报率。
核心原理1：资金管理
通过科学的资金管理，公司可以实现收支平衡，降低账面风险，确保充足的 流动资金，并为未来发展做好准备。
核心原理2：风险控制
风险是公司面临的现实挑战。学习如何识别、评估和控制风险，能够保护资 产和利润，确保公司的长期稳定。
核心原理3：投资回报
有效的投资可以为公司带来可观回报。了解投资策略和分析方法，能够优化投资决策，实现最大程度的投资回 报。
核心原理4：财务规划
财务规划是公司实现长期目标的基石。规划资金流向和预算，将帮助公司合 理分配资源，实现财务稳定和可持续发展。
个人理财规划原理与实务
个人理财规划原理与实务在当今社会，个人理财规划已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都能够帮助我们更好地管理个人财务，实现财富的增值和保值。
那么，什么是个人理财规划？它又包含哪些原理和实务呢？个人理财规划，简单来说，就是对个人或家庭的财务状况进行分析和规划，以实现财务目标的过程。
这一过程涉及到多个方面，包括收入、支出、储蓄、投资、风险管理等。
首先，我们来谈谈收入。
收入是个人理财的基础，它包括工资、奖金、投资收益、租金收入等。
了解自己的收入来源和稳定性，对于制定合理的理财计划至关重要。
例如，如果你的收入主要依赖于工资，那么在职业发展上的规划就显得尤为重要，通过提升自己的技能和能力，争取更高的薪资收入。
支出是个人理财中的另一个重要方面。
我们需要对日常的生活支出进行分类和记录，如食品、住房、交通、娱乐等。
通过分析支出情况，我们可以发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
比如，减少不必要的消费，如频繁的外出就餐、购买不需要的物品等，从而节省资金用于更有价值的用途。
储蓄是个人理财规划中的关键环节。
在满足日常生活支出后，我们应该将一部分资金储蓄起来，以应对突发情况或者为未来的投资积累资金。
储蓄的方式有很多种，如活期存款、定期存款、货币基金等。
根据自己的资金需求和风险承受能力，选择合适的储蓄方式。
投资是实现财富增值的重要手段。
常见的投资方式包括股票、基金、债券、房地产等。
然而，投资是有风险的，不同的投资产品风险和收益水平也不同。
在进行投资之前，我们需要充分了解自己的风险承受能力和投资目标。
如果你是风险厌恶者，可以选择较为稳健的投资方式，如债券、大额定期存款等；如果你能够承受较高的风险并且追求较高的收益，可以考虑投资股票或者股票型基金。
但无论选择哪种投资方式，都需要进行充分的研究和分析，不要盲目跟风。
风险管理在个人理财规划中也不容忽视。
生活中充满了各种不确定性，如疾病、意外事故等。
理财工作的原理与方法
理财工作的原理与方法
理财工作的原理与方法有很多，以下是其中一些重要的原则和方法：
1. 目标设定：首先要明确自己的理财目标，包括短期和长期目标，如买房、教育资金、退休金等。
然后制定合理的计划和策略，以实现这些目标。
2. 预算管理：建立合理的预算，确保收入与支出之间的平衡。
制定长期和短期的预算，并严格执行，以避免不必要的支出。
3. 储蓄与投资：将一部分资金进行长期储蓄和投资，以实现财务增长。
选择适合自己的投资工具，如股票、债券、基金等，并根据自己的风险承受能力进行投资。
4. 风险管理：理财工作中要注意分散风险，不将所有的资金都集中投资于某一种投资工具。
应进行风险评估和控制，选择具有合理风险收益比的投资。
5. 资产配置：根据自己的风险偏好和投资目标，对投资组合进行合理的资产配置。
根据不同的市场情况和投资周期，调整资产的配置比例。
6. 定期复评：定期对自己的投资进行评估和复检，根据市场变化和投资目标的变化，对投资策略进行调整。
7. 学习与更新知识：了解金融市场和投资产品的基本原理和规
则，不断学习和更新知识，以提高自己的理财能力。
8. 寻求专业建议：如果条件允许，可以寻求专业理财师的建议和指导，帮助自己做出更明智的投资决策。
总体来说，理财工作的原理是通过合理地管理、储蓄和投资资金，以实现财务增长和达到个人理财目标。
方法包括设定目标、预算管理、投资规划、风险管理等，同时需要不断学习和更新知识，以提高自己的理财能力。
个人理财的基本原理
个人理财的基本原理随着社会与经济的发展，越来越多的人开始注重个人财务管理。
从理财入门到专业理财，不同人在不同阶段都需要掌握一些基本原理。
一、支出控制支出控制是理财的基本前提。
财富的积累并不是简单的收入增加，而是支出减少以及节省的积累。
影响支出的因素很多，比如房租、日常生活、娱乐开支等，因此需要制定一份详细的预算表，规划经济生活的每个方面。
同时，也要非常注重理性消费，不要盲目跟风，过度消费，减少不必要的开支。
二、职业选择职场人士会发现，不同的职业、公司会有不同的薪资福利和职业发展前景。
因此，职业选择对个人财务也有很大的影响。
需要对自己的能力和职业方向进行明确的认知，从而选择更符合自己能力和兴趣爱好的职业和公司，有助于提高薪资收入。
三、理性投资在理财中，投资是非常重要的一个方面。
但是，投资并不是越多越好。
需要进行详细的分析和比较，了解风险和回报，制定合理的投资计划。
另外，要注意分散投资，降低风险。
小额分散投资不仅能够让你更好应对意外风险，还能坚定你对投资的信心，增加收益稳定性。
四、优化税务筹划税务筹划是理财中的一项重要内容。
通过合理规划个人税务，可以减少个人缴税额，提高利润或收益。
优化税务筹划需要综合考虑多方面的因素，比如个人情况、财务目标以及当地税收政策等，可以通过向税务专业人士咨询或借助理财软件等方式进行实现。
五、强化风险意识理财的过程中，风险是无法避免的。
需要认识到风险的存在，了解不同投资的风险性，并相应地对投资方案和计划进行调整。
理性的投资方案和风险意识，都是打造个人理财成功的重要法宝。
应该根据自身承受风险的能力，在合理的范围内进行投资。
总之，个人理财需要有长期的规划与坚定的执行力，不能盲目跟从市场波动的脉搏。
需要根据自己的实际情况进行适当的财务规划和风险控制。
只有通过不断实践，才能够成为一个优秀的理财达人。
个人理财和投资的基本原理和策略
个人理财和投资的基本原理和策略在现代社会中，个人理财和投资已经成为了越来越多人生活中的重要组成部分。
但是，对于大多数人来说，如何理财和投资以及怎样确保投资获得了回报，都是一个非常棘手的问题。
本文将深入讨论个人理财和投资的基本原理和策略，希望能够为读者提供有用的帮助。
一、基本原理1. 了解自己的财政状况首要的原则是要了解自己的财政状况。
你需要知道自己目前的收入、支出和储蓄情况。
这有助于你确保自己的花费不超出收入，同时也能让你知道自己是否有足够的资金可以进行投资。
2. 制定合理的财务计划制定一个合理的财务计划对于个人理财和投资至关重要。
你需要设置一些长期的目标，例如存款计划、投资计划、退休储备金计划等。
制定合理的计划不仅能让你更全面地规划自己的财务，同时也能让你控制支出，提高家庭的整体财务安全感。
3. 分散资产分散投资是投资组合中的一个关键概念。
它要求你将你的资产投资于不同的金融工具和投资产品中，从而降低风险并最大化收益。
在实践中，你可以投资于股票、债券、房地产基金等不同领域的投资产品，并尽可能选择高质量的资产配置组合，以实现资产风险的最小化。
4. 管理债务债务是任何投资计划的关键问题。
你需要制定一个科学的债务管理计划，确保自己的债务不超出可承受范围。
债务管理也包括在掌握自己的支出以及利率等因素的同时，优化您的财务状况。
5. 懂得风险管理投资是一项重要的长期决策，因此风险管理也是至关重要的。
在此过程中，您需要学习和掌握有关基本分析、技术分析和市场趋势的知识，这些都有助于您等到更好的交易机会，懂得对风险做出更为科学的评估和管理。
二、基本策略1. 定投策略定投策略是一种非常有效的投资方式，适合长期投资目标。
定投策略适合每月定期购买同一基金产品，并逐渐投资，以更低的价格从长期中获取最大的回报。
2. 股票投资股票投资是一种长期稳定的策略。
通过基本分析（公司财务状况、市场地位、管理层等）、技术分析（股价、交易量等）和市场分析（宏观经济和行业状况等）来做出投资决策，从而形成投资组合，长期持有。
理财规划的基本原则知识点
理财规划的基本原则知识点理财规划是指通过合理安排个人或家庭的财务收入和支出，实现财务目标的过程。
一个有效的理财规划应考虑个人的风险承受能力和金融目标，同时结合个人的风险偏好和时间规划，以确保最大化财务增值和保障个人和家庭的财务安全。
在理财规划中，有一些基本的原则是值得我们了解和掌握的。
一、目标明确原则理财规划的首要原则是明确个人或家庭的财务目标。
财务目标可以包括短期目标（如购买汽车、旅行等），中期目标（如购房、教育基金等）和长期目标（如养老金、子女婚礼资金等）。
在明确目标的基础上，制定相应的财务计划和投资策略，并根据目标的紧迫程度和金融市场的变化进行相应调整。
二、风险管理原则风险管理是理财规划中非常重要的一环。
通过科学合理的风险管理，可以有效降低投资风险，保障个人和家庭的财务安全。
具体而言，风险管理应包括：1. 分散投资风险：通过将投资资金分散投资于不同的资产类别和行业，可以有效降低个别投资失利对整体投资组合的影响。
2. 设置紧急备用金：合理的理财规划应考虑生活中可能出现的紧急情况，例如突发疾病、房屋损坏等。
因此，应该保留一定比例的资金作为紧急备用金，以应对突发事件。
3. 购买保险产品：保险是风险管理的重要工具之一。
适合个人情况的保险产品可以在意外事故、疾病等风险发生时提供经济保障，减轻风险带来的财务压力。
三、合理规划现金流原则现金流是理财规划中至关重要的一环。
在合理规划现金流方面，应该注意以下几点：1. 支出规划：合理规划支出是确保财务目标实现的基础。
应该根据个人或家庭的实际情况，制定详细的支出预算，合理分配每个支出项目所占比例。
2. 储蓄和投资：通过储蓄和投资可以最大程度地利用资金，并实现财务增值。
根据个人的收入和支出状况，合理规划储蓄和投资比例，确保每月或每年的积蓄额度达到预期目标。
3. 债务管理：理财规划中也应包括债务管理。
应根据负债情况和利率水平，合理规划还款计划，尽早偿还高利率的债务，减轻财务负担。
金融理财原理
金融理财原理
金融理财原理包括以下几个方面：
1. 分散投资：分散投资是投资组合中的一个重要原理。
通过将资金分散投资于不同的资产类别、行业和地区，可以降低投资风险，并提高整体收益。
这样一来，如果某个投资出现亏损，其他投资也能够起到平衡作用。
2. 风险与回报的关系：金融理财原理认为，风险与回报是正相关的。
高回报的投资通常伴随着高风险，而低风险的投资通常带来较低的回报。
投资者应该根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的投资。
3. 时间价值：时间价值是金融理财中的重要概念。
它指的是金钱随着时间的推移而产生的变化。
由于通货膨胀和利息收益等原因，同样一笔钱在未来的价值要低于现在。
因此，理财规划应该考虑到时间价值的影响，合理利用时间价值来增加财富。
4. 目标规划：金融理财需要根据个人的财务目标来进行规划。
明确的目标可以帮助人们更好地制定投资策略，并保持财务稳定。
无论是为了提前退休、子女教育还是其他目标，目标规划对于成功的金融理财至关重要。
5. 长期投资：金融理财原理强调长期投资的重要性。
长期投资可以有效平滑市场波动，降低短期风险，并获得持续的复利收益。
通过持有投资较长时间，可以在市场经济的长期趋势中受益。
总之，金融理财原理是指在投资和理财过程中应该遵循的基本原则。
通过合理分散投资、理解风险与回报的关系、考虑时间价值、制定目标规划和坚持长期投资，投资者可以实现更为稳健和可持续的财务增长。
理财规划的计算原理与工具使用
例题
假设年初投资100元，名义年利率是12%，按季度计算复 利，则此项投资的有效年利率是多少？
如果按月计算复利，则此项投资的有效年利率是多少？
由此类推，如果一年计m次复利，则此项投资的有效年利 率是多少？
5.2 名义年利率与有效年利率
❖ 名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算
其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利 次数
C×(1+g) C ×(1+g)2 C×(1+g)t-1
…
0
1
2
3
t
三、规则现金流的计算
（期末）增长型年金现值公式为： （期末）增长型年金终值公式为：
1、当
时：
1、当
时：
2、当
时：
2、当
时：
三、规则现金流的计算
例9.你的客户打算30年后退休，退休后每年开销的现值为 5万元，退休后预计余寿20年。假设年通货膨胀率为3%， 年投资报酬率在其工作期间为8%，在其退休后为5%。假 设他现有资产5万元，那么每年还应该储蓄多少钱才能实 现退休目标？
4,164.54 3,253.88 2,261.27 1,179.32
0.00
1,427.31 5,000.00
房贷摊销—等额本金
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对付风险的方法
•降低损失频率
•预防
•损失频率降为0 •回避
•风险处理技术
•控制 •减少损失程度
•转嫁损失后果 •转移
•保 险
•自留 •风险自担
•家庭理财应关注哪些问题？
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
保险规划在家庭理财中的作用
• “保险规划”有两层意思。
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
• 保险并不能直接使家庭幸福。但做为一种家 庭幸福的保障和管理方法却是十分重要的。
•家庭理财应关注哪些问题？
•7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
•家庭理财应关注哪些问题？
•7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
税与家庭理财
•家庭理财应关注哪些问题？
•家庭理财应关注哪些问题？
•1、现金规划：流动性/满足短期需求
• 保留多少“现金”比较合适？
•
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映
客户支出能力的强弱。
• 流动性比率＝流动性资产/每月支出 • 通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
•家庭理财应关注哪些问题？
•1、现金规划：流动性/满足短期需求
• 等额本息还款
• 等额本金还款
• 贷款期限内每月偿还
• 贷款期限内每月偿还
•
的 本金与利息之和金额
•v
的本金相等而利息则减 ，故每月还款的总金额
均
s 递减，适用于目前还款
• 等，适用于收入稳定
能力较强而未来收入不
的
确定的家庭。
• 家庭。
•家庭理财应关注哪些问题？
•3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求
财产分配：指为了家庭财产在事人在其健在的时候通过选 择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种遗产或负债进行安排，确保 在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭 财产的代际相传或安全让渡等特定目标。
•家庭理财应关注哪些问题？
•8、家庭财产分配与传承
– 第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理 财过程中的风险，保证理财规划的进行。
– 第二就是保险本身附带的理财功能。
• 储蓄 • 投资 • 资金融通（贷款、担保……） • 避税
•家庭理财应关注哪些问题？
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
保险规划的原则
•转移风险 •量力而行 •按需购买
➢ 财务记录具有启迪作用，是保持自己财务健康的 第一步
储蓄第一目的：退休。第二目的：子女教育 2005年美国一项调查，第一比第二多3.5倍，但52% 的工作者储蓄少于25000美元，65岁以上者59%的储蓄少 于10万美元，
•理财规划过程
•2. 确定你的财务目标
▪ 不知道自己想要什么，也就无从实现它。
▪ 第二阶段：离巢期
从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险 保障和遗产规划，确保为退休做好准备；
▪ 第三阶段：家庭衰老期
退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理 费用）、遗产传承安排
•理财规划过程
•理财目标的优先次序（二）：个人生涯规
划 ▪ 不同年龄段个人生涯规划与理财目标
•理财规划过程
• 教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基
金等。
•家庭理财应关注哪些问题？
•4、退休养老规划： 自立、尊严、高品质的退休生活
• 养老规划要考虑的问题： • ① 确定合适的退休年龄 • ② 合理安排退休后所需生活费用 • ③ 选择合适的投资工具
•
•家庭理财应关注哪些问题？
•4、退休养老规划： 自立、尊严、高品质的退休生活
的
•
钱购买力保持不变
•增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦 挣 来的钱购买力增加
•家庭理财应关注哪些问题？
•5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段
•家庭理财应关注哪些问题？
•5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段
•家庭理财应关注哪些问题？
•5、家庭投资规划： 实现家庭长期目标的手段
• 家庭寿命周期与投资策略
•理财目标的优先次序（三）：理财价值观
•理财规划过程
•理财目标的优先次序（三）：理财价值观
▪ 主要理财目标与理财价值观
•理财规划过程
•理财目标实现方式
•目标并进法的安排方式
•理财规划过程
•理财目标实现方式
•目标顺序法的安排方式
•理财规划过程
•3. 制定行动计划
▪ 灵活性： ➢ 能够应对生命中的变故和突发事件（失业、事故 、离婚、孩子、父母、遗产、经济波动）
•7、纳税筹划： 实现家庭长期目标的手段
• 纳税人在法律允许的范围内，通过经济活动的实 现筹划和安排，充分利用优惠和差别待遇，以减轻税 负，达到整体税后收入最大化。
• 税收筹划方式： • ① 利用税收优惠政策 • ② 推迟收入实现时间 • ③ 合法规避应税行为
•家庭理财应关注哪些问题？
•8、家庭财产分配与传承
•每年3％的通货膨胀率
中国人的养老收入来源及选择性（2006）
•家庭理财应关注哪些问题？
•5、家庭投资规划： 更好地实现家庭长期目标的手段
家庭长期目标的实现有赖于财富积累，而投资规 划就是通过对已积累财富的积极管理，使家庭财富保 值增值，更好地实现家庭长期目标。
•保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来
•8、家庭财产分配与传承
•理财规划过程
▪ 步骤一：检查你的财务健康状况 ▪ 步骤二：制定财务目标 ▪ 步骤三：制定行动计划 ▪ 步骤四：执行计划 ▪ 步骤五：检查进展状况，重新评价和修改理
财计划
•理财规划过程
•1. 检查财务状况
▪ 理财规划的起点 ➢ 赚了多少？消费了多少？消费开支分布如何？
了解自己整个财务状况和收支状况的全貌
▪ 长期（10年以上）
年纪较小孩子的大学费用；准备补充退休金以保持退休生 活水平；照顾已退休父母；开创自己的事业；等等
•理财规划过程
•理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期
•理财规划过程
•理财目标的优先次序（一）：家庭寿命周期
▪ 第一阶段：家庭的形成期与成长期
财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭 购买、家庭结构等
• 财产风险
– 个人和家庭的财产因水灾、火灾、暴风雨、地震、盗窃 、碰撞、恶意破坏等事故导致贬值、毁损、灭失的风险
• 责任风险
– 因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失，而 必须承担责任的风险。如，驾驶者不慎对他人造成损害
•家庭理财应关注哪些问题？
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
•投保原则
•合理搭配 •充分利用免赔 •重视高额损失
•只买对的，不买贵的
•家庭理财应关注哪些问题？
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
个人理财相关保险品种
• 一、人寿保险 • 二、意外伤害保险 • 三、健康保险 • 四、财产保险 • 五、责任保险
前三种属于人身保险
•家庭理财应关注哪些问题？
• 1.现实性 • 2.可行性 • 3.时间性 • 4.操作性
•家庭理财目标
•家庭理财规划的最终目的
•家庭理财目标
•财务安全包括的内容： •（1）是否有稳定、充足的收入 •（2）个人是否有发展的潜力 •（3）是否有充足的现金准备 •（4）是否有适当的住房 •（5）是否购买了适当的财产和人身保险 •（6）是否有适当、收益稳定的投资 •（7）是否享受社会保障 •（8）是否有额外的养老保障计划
•理财规划过程
• 确定理财目标的方法——SMART法
▪ 清楚明确的写下来，附上费用，计划何时实现。
•理财规划过程
•财务目标的时间尺度
▪ 短期（1年以内）
准备相当于3个月生活费的应急资金；付清账单和信用卡 ；买一件大件物品；一个小度假或一些娱乐活动；等等
▪ 中期（1~10年）
年龄大些的孩子的大学费用；规模较大的房屋装修；买方 的首付；清偿较大的债务；支付一大笔支出（如婚礼）；买 一栋度假别墅；安排一次较长的海外旅行；等等
•青年家庭
•35
•55
岁
•中年家庭
岁
•老年家庭
•进攻型
•攻守兼备 型
•防守型
•家庭理财应关注哪些问题？
•6、家庭风险管理与保险规划： 实现家庭目标的保障手段
个人和家庭面临的纯粹风险
• 人身风险
– 个人和家庭成员因为生命和身体遭受各种损害，导致个 人和家庭收入减少、支出增加的风险
– 各种损害包括：受伤、疾病、早亡、年老等
理财规划基本原理
2020年6月2日星期二
理财目标 理财规划内容 理财规划的过程
个人理财目标
• 个人理财目标是指个人追求未来经济生活的境界 ，取决于生存居住环境及希望选择的人生道路， 追求的生活品味等因素。个人理财也叫个人家庭 理财或者家庭理财，因为是给自己生活的理财， 而不是去受聘去哪个理财机构。
•财产分配与传承规划针对的是：
（一）家庭经营风险 （二）夫妻中一方或双方丧失劳动能力或经
济能力的风险 （三）离婚或再婚风险 （四）家庭成员的去世
•家庭理财应关注哪些问题？
•8、家庭财产分配与传承
•财产传承规划的工具
（一）遗嘱 （二）遗产信托 （三）寿险 （四）赠与
•家庭理财应关注哪些问题？
个人家庭理财三大目标
• 1.经济目标
• 用最小的耗费获取最大的利益。
• 2.社会目标
• 个人家庭需要的满足和社会公共需要的满足。
• 3.家庭目标
个人理财规划愿望与目标设置
• 1.列举所有愿望与目标