尽调报告范本

编号：42010000-20160101-001 内部资料严禁外传（编号规则：机构代码-日期-当日序号）PICC贷款保证险客户信用评估尽职调查报告客户名称:客户地址:经办机构:尽调人员:日期:中国人民财产保险股份有限公司湖北省分公司制声明我们在此声明：此报告是按照公司贷款保证保险的有关规定，对客户的各项资料经过审慎调查、核实、分析和整理后完成。

我们对尽职调查报告内容的真实性、准确性和完整性负责。

常规项目客户经理签字：、年月日分管经理签字：年月日支公司负责人签字：年月日事业部执行经理签字：年月日特殊风险项目分公司副总经理：年月日分公司总经理：年月日目录一、基本情况二、非财务分析三、财务分析四、还款与担保五、评估结论及建议一、基本情况（一）客户基本情况表：注：净资产和营业收入如有年报采用年报数据，如无则采用最新一期报告。

（二）公司组织架构和管理机构：（三）客户发展沿革和重大事项：（四）客户隶属关系及控制关系：（五）银行授信记录（如没有填“无”，下同）截止日期：单位：元说明：。

（六）担保抵押情况担保/抵押事项说明（分析上述担保和抵押对客户经营和偿债能力的影响；有无其他或有事项等）: 。

二、非财务分析(一)经营环境1.地区环境1.1地域风险评价：□低（0.5）□一般（0.3）□高（0.2）1.2当地政府的支持力度：□高（0.5）□一般（0.3）□低（0.2）1.3小企业发展优势：□明显（1）□一般（0.6）□不明显（0.3）2.市场环境2.1所属细分市场供求状况：□供不应求（1）□供需正常（0.6）□饱和（0.2）□滞销（0）2.2所属细分市场竞争情况：□垄断（0.2）□激烈（0.3）□一般（0.6）□新兴市场（1）2.3所属细分市场周期阶段：□初创（0.4）□成长（0.6）□成熟（1）□衰退（0）3.行业环境3.1企业所属行业的政府支持力度：□大力扶持（1）□鼓励（0.8）□一般（0.5）□从严（0.2）3.2企业所属行业的发展前景：□良好（1）□好（0.8）□一般（0.5）□差（0）3.3企业所属行业的进入壁垒：□较高（1）□高（0.8）□一般（0.5）□低（0.2）3.4企业所属行业在本区域市场发展状况;□良好（1）□好（0.8）□一般（0.5）□差（0.2）4、经营环境整体描述（从当地经济环境、当地政府对小企业在财政、税收、人才等方面的优惠、客户所属行业的发展状况等方面描述）：。

5、工作环境图片展示：（二）公司管理1.公司人事制度1.1公司负责人事管理的组织：□人事部门（0.6）□专员（0.4）□老板（0.2）□无（0）1.2公司是否有明确的人事管理制度：□有（0.6）□无（0）1.3交纳三险一金员工占全体员工的比例：□100%（0.6）□＜100%，≥80%（0.4）□＜80%，≥60%（0.2）□＜60%（0）1.4大专以上学历员工占全体员工的比例：□100%（0.6）□＜100%，≥60%（0.4）□＜60%，≥40%（0.3）□＜40%（0.2）1.5过去一年公司员工离职率：□≥40%（0）□＜40%，≥20%（0.3）□＜20%（0.6）2.公司财务制度2.1公司负责财务的组织：□财务部门（1）□专员（0.5）□外聘兼职（0.2）□老板（0）2.2公司是否有明确的财务管理制度：□有（1）□无（0）2.3财务报表是否经审计：□是（1）□否（0）2.4提供财务审计报告的审计机构知名度：□全国知名（1）□全省知名（0.8）□市级知名（0.5）□不知名（0）3.公司规划3.1公司有无规划：□有（1）□无（0）3.2公司未来规划设计年限：□2年（0.5）□5年（1）□10年以上（0.5）3.3公司未来规划是否具体科学：□目标、步骤、数据详实（1）□有目标、步骤，无数据辅助（0.5）□有目标无规划（0）4.公司整体管理描述（主要从公司治理、人事、财务、团队等方面管理和公司规划情况进行描述）：。

5.公司风险管理安排：5.1 是否设立风险管理部门，负责经营安全：。

5.2 公司经营中的主要风险隐患及风险控制/保障措施(自然灾害、意外事故、民事责任/产品责任侵权等)：。

5.2 办理了何种保险转嫁风险：。

(三)公司经营状况1.公司经营时间1.1公司开业经营实际年数：□1年（0.2）□2-4年（0.8）□5年以上（1）1.2政府政策优惠或补贴：□无（0）□有（1）1.3企业所处生命周期的阶段：□初创（0.3）□成长（0.6）□成熟（1）□衰退（0）2.公司竞争能力2.1产品市场占有率：□较大（2）□大（1.5）□一般（1）□较小（0.5）2.2产品品牌知名度：□国际知名（2）□全国知名（1.5）□省级知名（1）□市级知名（0.5）□不知名（0）2.3产品质量认证：□国际认证（2）□国家认证（1.8）□省级认证（1.2）□其他认证（0.8）2.4产品技术优势：□国际领先（2）□全国领先（1.5）□省级领先（1）□市级领先（0.8）2.5购销渠道稳定性：□非常牢靠（2）□稳定（1.5）□一般（1）□不稳定（0.5）3.企业经营者素质3.1经营者从业年限：□2年以内（0.2）□2-5年（0.5）□5-10年（0.8）□10年以上（1）3.2经营者是否担任过以下企业高级管理层(本企业除外);□大型企业（1）□中型企业（0.8）□小型企业（0.5）□无（0）3.3本企业高级管理层成员过去3年更换的次数：□2次以上（0）□2次（0.4）□1次（0.8）□0（1）3.4高级管理人员有无诉讼和负面信息报道：□有（0）□无（2）4.产品情况：4.1 主要产品图片展示：4.2主要产品说明：4.3 产品市场优势和占有率说明：5.公司优势和核心竞争力（是否有技术专利、准入优势、市场保护、政府或政策支持、市场垄断等优势）：6.公司经营状况及发展潜力整体描述（主要介绍客户主要产品及产销情况、市场占有率、生产工艺等基本经营信息进行描述）：7.公司上下游供应链情况（主要供应商、主要采购商（至少列举前5名以上）情况及合作情况）：8.公司短期和中长期业务发展规划：(四)主要企业控制人实力1.实际控制人影响力1.1股东背景：□国有企业（1.5）□外资企业（1）□私营企业（0.8）□自然人（0.5）1.2竞争实力：（企业）□行业垄断（1.5）□行业引领（1.2）□行业重要级（1）□一般（0.5）（自然人）□科技领军人（1.5）□3511人才（1.2）□其他行业资格证（1）□一般（0.5）1.3投资水平：□高（1）□良好（0.8）□一般（0.5）□出现过亏损（0）1.4实际控制人（或股东）有无诉讼和不良信息报道：□有（0）□无（2）2.实际控制人对企业的支持度和控制力2.1实际控制人的注资是否到位：□是（2）□否（0）2.2实际控制人的注资性质：□技术专利（1）□实物（1.5）□现金（2）2.3实际控制人的运营管理支持：□非常重视（2）□重视（1.5）□一般（1）□任其自然（0.5）2.3实际控制人的股权占比：□100%（2）□99%—60%（1.8）□59%—51%（1）□50%及以下（0.5）3.实际控制人情况3.1基本情况学历：出生年月：性别：政治面貌: 民族: 婚姻状况: 是否离异：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：电话：电子邮箱：@家庭住址：户籍所在地：****年**月—****年**月*****学校**专业****年**月—****年**月*****学校**专业3.3基本专业技术⊙**资格证⊙**执业证3.4工作经历****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作3.5性格优缺点自我评价：3.6不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史：是否有民间借贷（借出）：是否有民间借贷（借入）：3.7诚信记录：个人是否存在不良信用记录。

3.8个人实力和优势描述（从实际控制人背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述）：4.法人代表情况介绍4.1基本情况学历：出生年月：性别：政治面貌: 民族: 婚姻状况: 是否离异：配偶姓名：出生年月：子女姓名：出生年月：电话：电子邮箱：@家庭住址：户籍所在地：4.2教育背景****年**月—****年**月*****学校**专业****年**月—****年**月*****学校**专业4.3基本专业技术⊙**资格证⊙**执业证4.4工作经历****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作****年**月—****年**月**单位**职务从事**工作4.5性格优缺点自我评价：4.6不良嗜好：是否吸毒、赌博、酗酒：是否有违法犯罪历史：是否有民间借贷（借出）：是否有民间借贷（借入）：4.7诚信记录：个人是否存在不良信用记录。

4.8个人实力和优势描述（从法人代表背景、市场竞争力、投资水平和对借款企业的资金支持、运营管理措施等方面描述）：（五）其它情况1.企业纳税情况1.1近三年企业是否正常纳税：□是（3）□否（0）□免税（3）1.2上年度企业纳税总额：2.企业水电费情况2.1企业近一年水费：2.2企业近一年电费：2.3企业近三年有无拖欠水电费史：□无（3）□有（0）3.企业生产、办公场所情况3.1企业办公场所面积：□大于500平方米（1）□500-200平方米（0.8）□200-100平方米（0.5）□100平方米以内（0）3.2装修情况：□豪华（1）□精装（0.8）□普通（0.5）□破旧（0.2）3.3卫生情况：□非常清洁（1）□清洁（0.8）□一般（0.5）□脏乱差（0）3.4办公秩序：□井然有序（1）□一般有序（0.6）□混乱（0.3）3.5企业办公场地所有性质：□自有产权（2）□租赁（0）3.6如是租房有无合同：□有（1）□无（0）3.7企业近三年有无拖欠房租：□是（1）□否（0）3.8企业是否有生产场地: □有（1）□无（0）3.9企业是否有仓库：□有（1）□无（0）3.10 企业重要经营管理过程数据：三、财务分析（一）主要财务数据单位：元（二）主要资产明细截止日期：单位：元注：年度报表需经过审计；如无完整会计年度，则数据为最新一期财务报表数据。

1.应收账款主要构成分析（列出前五位金额最大的占用单位名称及金额，并说明是否属关联企业，分析应收账款到期回收可能性，对到期未收回超过60天的情况进行说明）：。

2.客户与关联企业之间的关联交易情况（包括采购和销售、资产收购与出让）及分析（客户有无借关联交易虚构、转移利润和资产事项）：。

3.其他应收款说明：。

4.其他应付款说明：。

5.营业外利润说明:。

6.如经营活动现金流为负说明：。

7.税费减免政策说明：。