浅论新农村建设与我国农村信用社改革策略
农村信用社支持新农村建设的对策思考
目前 ， 全县 已创建信用镇 ５ ， 个 信用村 １０个 ， 立农户 经济档 案 １ ５ 建 ５万份 ， 成立农户贷款联保 小组 １ 万个 ，与信 用 社发 生借贷关 系 的农 户达 １． ７６万 家 ，贷款农户达 ９万户。重点支 持了
４ 万 亩 的果 品 种 植 和 １ 人 的木 业 ０ ０万 加 工 销 售 ，扶 强 培 大 了 １ １ ３ 家个 私 民
形成 了“ 南果北粮 ， 西菜 东特 ” 的区域
化 发 展 格 局 ，实 现 了 由粮 棉 大 县 向果 蔬 大 县 的转 变 ， 以 红 富 士苹 果 、 酥 是 白
营企业 ， 在政府 、 农民和信用社之 间架
起 了信 用 桥 、 富桥 、 明桥 、 心 桥 。 致 文 连
梨等特产享誉全 国的农业大县。但 是
设 中发挥好作用 ，值得深入探讨 。鉴 此 ，笔者试 以江苏省 丰县农村信用社 支持新农村建设 的情 况为例 ，对农村 信用社如何支持新农村建设进行一些 探索与思考 。
一
涉农贷款增长额 占各项贷款增长额 的
９ ．％， ９８ 涉农贷 款投放力度 逐年加 大。
一
是在全国率先办理农 户小额信用贷
在 财 政 支 农 资 金 有 限 的 情 况 下 ，被 称
作 “ 民的银行 ” 农 的农村 信用社 ， 力 全
２ ．２ 贷款市场 份额 占全 县金融机 ０３％，
构 的 ５ ． ％；涉 农 贷 款 余 额 为 ２ ．６ ２１ ７ ９ ５
增加到 ２万元 ，规模大的经济 区域从 １ 万元增加到 ３ 元 ，并对信用村在 万 信贷规模 、 利率政策 、 务手段上 给予 服 倾斜 ， 额度增加到 ５万元。 四是创新系 列服务种类。推出“ 绿色通道” 授信贷
对农村信用社支持新农村建设的几点思考
我 国农村 人 口 占大多 数 ， 长期 以来 ， 由于缺乏对 农村 公共 物
品的投人 ， 导致 了农村 公路 、 电力 、 通讯 、 田水利设施不 足 。 农
所 以在新 农村建 设过 程中 中央和地 方财 政将加 大对农 村 公
共 基础设施领域 的投资力度 ， 对金融 配套资金 的需求也会 大
幅度增加 ， 特别是对周 期长的金融 的需求 将更为迫切 。
村信 用社 科学决策提供 了可靠依据 。
４党 和政 府 的政策 支持 ， ． 为农 村信 用社 创造 了 良好 的外 部环境 。近几年来 ， 各级政府 把防范化解 农村信 用社金 融风
此外 ，城 乡统筹发展 为信用社 的发展 提供 了新 的机遇 。 我 国初步 具备 了“ 以工促农 ， 以城带 乡 ” 的条件 ， 发展 壮大 县
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对 农村信 用社支 持新 农村建设 的几点思 考
霍 俊树
（ 通辽市扎鲁特旗农村信用合作联社 内蒙古通辽
摘
０８０ ） ２００
要： 建设社 会主义新农 村是 我 国现代 化进 程 中的重 大历 史任 务。 新形势 下， 在 如何 充分发挥农村信 用社 的支农主 力军
信 用社 因地 制宜 ， 照农村 经济 发展规 律 ， 断深 化体 制改 按 不
革 ， 变经 营理念 ， 管理模 式 、 营思路 、 转 在 经 内控制 度上 都作 了大 胆探 索和尝试 ， 并逐 步得 到完善 和规范 。
其次 ，缩小城 乡差 距为信用社 的发展 提供 了新 的机遇 。
３ 有 一支 比较 成熟 的员 工队伍 为改善农 村金 融 服务提 ． 供 了人才 保证。 虽然整体而 言农 村信用社 员工 的文 化程度较 低， 业务和 工作 水平有待提 高 ， 但他 们多是农 村本地 人 ， 与农 村 、 民有着深 厚的感情 ， 农 深受农 民 的信赖 。他们扎 根农村 ， 深人 农村 ， 了解 民情 ， 对农村 各种信 息 看得准 、 反应快 ， 为农
我国农村信用社发展的问题与对策
浅议我国农村信用社发展的问题与对策摘要：农村信用社作为一种农村合作金融组织，在我国所有金融机构中有着历史悠久、网店分散普遍、服务面积广阔、等特点。
这对农村信用社发展能力的研究有着非凡的意义。
首先，农村信用社发展能力的提升保证了它的持续经营；再者，农村信用社作为扶持农村的最基本的力量，只有重视发展提高经济建设，才能完全化解农村信用社的经营风险，解决农村信用社运营效率低靡的状态，才能提高服务，达到提升农民基本收入，改善农民生活水平的目的；最后，农村信用社制度的健康规划取决于其实行的发展能力和经济建设水平。
本文主要从我国农村信用合作社在发展过程中面临的困难与机遇进行粗略的探析，找出原因，进而做出有助于对农村信用合作社发展的对策。
关键词：农村信用社；现存问题；发展趋势；对策我国有将近四分之三的人口都生活在农村地区。
农户因其生产资料和生产方式的局限性，资金需求大却很难得到满足。
农户贷款需求无法得到满足，致使农业生产不足、农民收入低下、农村发展低糜。
因此，建立完善的农村信用社运营制度，为农户提供充足的信贷资金，是维护农村建设及扶持农村、安定农民和发展农村的重要前提。
一、我国农村信用社发展面临的问题及原因分析近年来，农村信用社通过一系列改革探索，走上了良性发展的轨道，存贷款总量超常规扩张，已成为农村金融的主力军，在农业、农村、农户的金融服务中发挥着其他金融机构不可替代的作用。
但受多方面的因素制约和影响，农村信用社在发展过程中仍然存在诸多问题和困难。
具体有以下几个方面：（一）产权制度模糊、法人治理结构欠缺，“合作制”有名无实长期以来，农村信用社股本很少，制度经过几次变迁，产权关系愈发复杂，导致社员股份没有真正实现与权益挂钩。
高层管理者因为过分追求利益，使得农村信用社抛弃其他而只看重企业的收益，偏离了农村信用社成立是为了社员之间互助互惠的本质。
可见我国农村信用社还没有显现出互助互利的特征出来，所谓的“合作制”也是有名无实，这也表明了我国在农村信用社这一块的工作没有落实到位。
浅议我国农村信用社发展的问题与对策
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财政金 融
浅 议 我 国 农 村信 用 社 发 展 的 问题 与对 策
一
、
代的作用 。但受 多方面 的因素制 约和影 响 ，农村信 用社在 发展 过程 中仍然存在诸多 问题和 困难。具体 有以下几个方 面： （ 一 ）产权制度模糊 、法人治理结构 欠缺 ，“ 合 作制” 有 名
无实 长期 以来 ，农 村信 Nhomakorabea社 股本很 少 ，制度 经过 几次 变迁 ，产 权关系愈发复杂 ，导致 社员 股份没有 真正实 现与权 益挂 钩。高 层管理者因为过分追求 利益 ，使得 农村信 用社抛 弃其他 而只看 重企业 的收益 ，偏离 了农 村信用 社成立 是为 了社员之 间互助 互 惠的本质 。可见我 国农村信 用社 还没有 显现 出互 助互 利的特 征 出来 ，所谓 的 “ 合作制 ”也是 有名无实 ，这 也表 明了我 国在 农 村信用社这一块的工作没有落实到位 。 （ 二 ）企业资金规模较 小，农村存款外流严重 农 村信用社 吸收 的资金 一般都是 靠入社成 员的钱和企 业公 积金 以及农村 地区居 民存 款所筹 集的 。若遇 到生 产规模较 大 的 企业贷款时 ，可能会 现一时无 法办理 高额贷 款 ，导致 资金周 转不便的情 况发生。为农 民服务形 成的钱这 样 因为信用 社追逐 利润而外流 ，不但严重 阻碍 了农 村经 济建设 ，而且这种 现象更 有愈演愈烈的趋势 。
农村信用社要根 据其 自身发展 特色 ，充分 理解相 关政 策意 图 ，明确把握农村 经济 发展 的大方 向，这样 才能 使得农 村信用 社改革具有成效 。具体说来 ，必须把握三条标 准。 第一 ，是 否有利 于 “ 农” 经济 的发展 。农 村信用 社扎 根 在农 村 ，作为当地 主流 的金融 机构 ，信用 丰 十 应该 通过改 革来保 证 “ 三农 ”更好更快 的发展 ，这应 当成 为改 革 的中心思想 ，也 是其改革的重要 目标 。 第二 ，是否符合信用社 在农 村地 区资源 的有效 配置 。靠 着 分类指导的原则 ，农 村 信用 社 既能 够 掌握 更灵 活 的组 织模 式 ， 又能够更好的把握适合 农村 地 区经 济发展 的改革方 向，避免 盲 目注重 于改革和发展 ，使农 村各 地区能能够稳定长久的发展 。 第 三，是否能够保 障规避农 村信 用社 的相关风 险。通 过 中 央和地方各部 门的共 同扶 持 ，农村信 用社 可以降低 自己的经 营 成本 ，提 高规避和 防范信贷风险的能力。 （ ２ ）农村信用社改革发展的 目标 中 国银监会 曾提 出要 用五至 十年的时 间把 农村 信用社建设 成现代银行业金融机构 ，同时把服务 “ 三农 ” 作为信用 社基 本 的市场定位。据此 ，可 以把 这两点 当做农 村信用 社改革 的要 求 来制定农村信用社的改 革 目标 。 现代金融机 构 的基本 特 征 大致 有 ：管 理规 范 、内控 严密 、 功能齐全 、运行 安全 、质量 优 良、效 益 良好 ，对 信用 社 而言 ， 这是一个不低 的要求 。因此 ，从信 用神实 际情况看 ，需 要 达到 三个基本 目标 ：一 是要增 强信用社 的服务 功能 ，以满足社会 主 义新农村建设和城乡一体化改革中 “ 三农 ”对于金融 的多层 次 、 多方 面的需求 。二 是化解 和控制 金融风 险 ，只有化 解信 用社 巨 大的信 用风 险 ，才能保 证信用 社在 支持社 会主 义新农村 建设及 经济发 展、支持 中小企业 发展 的 同时使 自身 获得发 展。三是 降 低交易成本 ，降低交 易成本不 仅是在支 持 “ 三农 ”和 支持地 方
对农信社支持新农村建设创新服务的探讨
设 的 服 务 内容 。 谓 的服 务 内容 它涵 盖 了信 贷 、 蓄 、 所 储 结 款 、 岗职工再 就业贷款 及城 乡居 民生活 、 下 助学 、 建房 、
算 、 率、 利 咨询等方方面 面。首先 是信贷 ， 为切实支持农 买 车 等 消费 贷 款 的投 放 力 度 ； 索 农 户 小 额 信 用 与 农 户 探 小企 业联保贷 款 、 企业 与个人联保 贷款 民 增 收 致 富 ， 授 权 授 信 额 度 上 ， 适 当 提 高 农 户 小 额 联保 结合贷 款 、 在 要 信用贷款 和联保 贷款 的授 信额 度 ， 对个体 大户 、 小企业 等 新 品 种 ； 极 拓 展 保 管 箱 、 人 理 财 、 息 咨 询 、 行 积 个 信 银
困户 、 饱 户 、 势 群 体 的扶 持 力 度 ， 针 对 广 大 农 民合 基 层 的 主 观 能 动 性 ， 基 层 农 村 信 用 社 在 继 续 推 广 农户 温 弱 并 使 理 的 资 金 和 服 务 需 求 ， 体 裁 衣 ， 据 不 同 需 求 制 定 个 小额信用贷款 、农户联保贷 款的基础上不断开拓创新 ， 量 根
际， 根据农村产 业结 构调整状 况 ， 服务对 象从传统 农 把
第 三 ， 创 新面 向“三 ”支持社 多 种 经 济 成 份 、 种 产 业 并 存 的 格 局 上 转 移 ， 持 设 的 服 务措 施 。所谓 的 服 务措 施 ， 是 服 务 的 手 段 ， 务 多 支 就 服 农村产业结构调 整和农业产业化发展 ， 支持 涉 农 企 业 和 的方法 。 农村信 用社 的行业管理部 门要积极 向国家争取 小 企 业 步 入 快 速 发 展 轨 道 ； 化 农 民 的市 场 意 识 ， 导 政 策 ，制 定 出 台一 些 经 营管 理 上 的指 导 意 见 和 制 度 措 强 引 农 民 按 照 市 场 需 求 组 织 生 产 经 营 ， 时 ， 点 加 大 对 贫 施 ， 大授权授 信范 围 ， 同 重 加 加强指导 ， 简政放权 ， 充分 发挥
2024年农村信用社改革与发展总结例文(2篇)
2024年农村信用社改革与发展总结例文____年农村信用社改革与发展总结随着我国农村经济的不断发展和农民收入的提高，农村金融体系的改革与发展成为了一个重要的议题。
____年，农村信用社在深化改革的推动下取得了显著的发展成果。
本文将总结并阐述____年农村信用社改革与发展的主要成就和经验教训。
一、主要成就1. 基础设施建设取得重大突破。
____年，农村信用社加大了对基础设施建设的投入，使得农村信用社网络更加完善，覆盖了更多的农村地区。
同时，农村信用社通过建立现代化的信息技术系统，提高了市场化经营能力和风险控制能力。
2. 产品和服务创新取得显著进展。
农村信用社积极推进农村金融创新发展，推出了一系列针对农户和农业企业的金融产品和服务。
例如，农村信用社创新授信模式，建立了“贷易贷”、“农易贷”等金融产品，满足了不同农户和农业企业的融资需求。
此外，农村信用社还积极开展金融扶贫工作，为贫困地区提供金融支持，帮助农民增收致富。
3. 风险管理能力进一步提升。
农村信用社在____年加大了对风险管理的投入，创新了风险评估和监控机制，加强了对贷款项目的审核和管理。
同时，农村信用社加强了对农村金融市场的监管，提高了对风险隐患的预警能力，有效防范了金融风险的发生。
4. 组织机构改革取得初步成效。
农村信用社在____年进行了组织机构的改革，推动了农村信用社的规范化发展。
通过组织机构改革，农村信用社加强了内部管理，提高了运营效率和服务质量。
二、经验教训1. 加大技术投入，提升农村金融服务能力。
在____年的农村信用社改革发展过程中，我们发现技术投入对农村金融服务能力的提升起着至关重要的作用。
因此，未来应进一步加大对信息技术的投入，推动农村信用社实现现代化管理，提高服务效率和风险控制能力。
2. 加强风险管理，规范农村信用社运营。
尽管农村信用社在____年的风险管理能力得到了提升，但在面临复杂的金融环境中，风险管理仍然是一个挑战。
浅议中国农村信用合作社改革
１ ） 多元 化 的 产权 安 排 ， 进银 行 业 战略 投 资者 。 推进 引 一方 面 ， 商业 银行 有 先 进 的 管理 制 度 、 善 的法 人 治理 结 构 、 全 的业 务 完 健 体系 ， 有助于农信社学习、 借鉴、 模仿 、 创新 ； 另一方面， 可以避免 股 权 过度 分 散 ， 所 有 者 缺失 、 管 缺失 问 题 。 解决 监
总体看来 ， 此轮农信社改革是“ 农村” 导向的， 了增强农信 是为
社 的发 展活 力 ， 挥 支援 “ 发 三农 ” 和建设 社 会 主义 新农 村 建设 的作 用。 农信社的发展是与国家政策方向一致 的， 且农村金融市场潜力 巨大 ， 住此 次机遇 ， 信社 便 为进一 步 的发 展壮 大打好 了坚实 的 抓 农 基 础 。因此 ， 轮改革 ， 客观需 求 ， 与 自身 需求 相符 。 此 既是 也 但是 ， 改建也突显出了一些关键性的问题。以辽宁省农信社
2024年农村信用社改革与发展总结范例(二篇)
2024年农村信用社改革与发展总结范例农村信用社是我国农村金融体系的重要组成部分，承担着支持农村经济发展、服务农民的重要职责。
为了适应改革开放和城乡经济发展的需要，我国农村信用社在改革与发展道路上走出了一条独特的发展道路。
一、改革的背景和意义随着市场经济的发展和农村改革的深入，在90年代初期，我国农村信用社面临严重困境。
这主要表现在：组织结构松散、党政干部干预严重；运行机制陈旧、业务模式单一；风险防控能力薄弱、资产质量低下等方面。
这些问题严重制约了农村信用社的发展和服务能力，因此，对农村信用社进行改革势在必行。
农村信用社改革的目标是建设一支具备现代金融特征、服务农民农村经济发展的专业化、市场化、国际化的金融组织。
这对于加强农村金融服务、提高农村经济效益、促进农村社会建设，具有重要意义。
二、改革措施和成效1.机构改革方面农村信用社改革的第一步是进行组织机构改革。
通过优化组织结构、理顺权责关系，着力调整干部编制，提高人员素质。
此外，还通过整体改革、重大问题论证等方式，深化对农村信用社改革方案的研讨和论证，确保改革措施的合理性和科学性。
2.业务创新方面农村信用社改革在业务创新方面取得了显著成果。
通过建立健全资金融通机制，农村信用社加大了对农民的贷款投放，提高了信贷支持力度。
同时，还推出了符合本地农户需要的金融产品，如农村综合金融服务平台、农村电商平台等，提高了农民收入水平。
3.风险控制方面农村信用社改革还重点加强了内部风险控制。
通过建立健全风险防控机制，完善内部控制制度，推行风险分级管理，加强对信贷业务的风险管理，有效控制了业务风险。
此外，还建立起了与合作社、农民等相关方的风险共担机制，分散了风险压力，提高了整体风险抵御能力。
4.网络建设方面随着信息技术的发展，农村信用社改革还重点加强了网络建设。
通过建设统一的网络平台，优化业务流程，实现了信息共享和业务协同。
同时，也为农村信用社拓宽了业务渠道，提高了客户的体验感和满意度。
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党的十六届五 中全会提 出， 社会主义新农村是我 国现 代化进 程 建设 中的重大历史任务。在“ 十一五” 期间， 要统筹城 乡经济社会 发展 ， 现 推进 代化农业建设 ， 面深 化农 村改革 ， 全 大力发展农村公 共事业， 千方百计 增
加农民收入。在新农村建设中农村 信用社改革受到 了政府 的高度重视 ，
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《 经济师）０８ ２０ 年第 ９ 期
● 金 融 研 究
浅 新农 建 与 国 村 社改 略 论 村 设 我 农 信甩 革策
●冯珍 慧
摘 要： 文章阐述 了新 农村建设对农 村信 用社 改革的要 求 ， 出必 指
须更好地为“ 农” 务 ， 三 服 使农民 以最低 的融资成本 ， 得适合 自己的贷 取 款． 同时 提 出 了改进 策 略 。 关键词 ：三农” 农村信 用社 改革 业务创新 “ 中图分类号：８ ０６ 文献标识码： Ｆ ３ ．１ Ａ 文章编号： ０ － ９ ４２ ０ ）９ １ ９ ０ １ ４ ４ １ （０ ８０ — ９ — ２ ０
在客观上为农村个体经济和私营企业 的发展提供 了一 定的资金 ， 对农村 信用社在一定程度上有替代作用。
二、 我国农村信用社的现状与新农村建设的要求之间的不协调性分析 为了进 一步推进我 国农村经 济的持续 、 健康 、 快速发展 ， 村金融改 农 革 的步伐一直没有停歇 ， 国农村金 融以“ 我 农村 信用社先行改革 ” 为突破
题。 实现和落实人与工作、 生活 之间的和谐 坚持把握科 学发展观 的基 本要 求， 必须 就 坚持 全面协调 可持 续发展 。 民银行基层行要 人 实现 各项 业务和各 项工作协调发展 ， 必须建设 资源节约 型、 环境友好 型社会 ， 促进人与 自然 、
一
、
口 ， ０ 年 ６ 开始在 ８ ２ ３ ０ 月 个省（ ） 市 进行农村信 用社 改革试点 ，０ ４ ８ ２０ 年 月 在充分总结试点经验 的基础上 ， 深化农村信用社改革试点扩大到另外 ２ 省（ 、 ） １ 区 市 。农村信用社改革试点 取得了较好的成就 ， 增加 了农村 金 融 的有效供给 ， 促进 了农村经济的发展 ， 取得 了阶段性的进展 ， 但是 目 前 农 村信 用社的现状与支持新农 村建设 、 服务新 农村的 目 相 比， 标 仍然 有 很 多的问题没有解决 。表现在 以下方面 ： １ ． 农村信用社 目 、 标 市场定位不明确。 村信用社 ， 农 作为一个经济 实 体目 、 标 市场定位不 明确使得农村信用社的经营管理既无意义又无法提 高效 率 ， 具有很大的盲 目性 ， 导致农村信用 社的经营管理 基本处于无序 的混乱状 态。首先 ， 农村信用社定位于农村市场求发展的经 营理念 没有 明确 ， 普通农户的市场定位 没有被强调 和认 真对待 ， 接针对农户 的贷 直 款往往被 当作任务 和负担去完成 ，信用社总是向非农业务及城市扩张 ， 这与金融 支农的政策相背离 ， 一旦监管放松 ， 金融支农政策将无法 实现 。 其次 ， 信用社追求经济利 益与承担政策性 工具职 能产 生矛盾 ， 农村 使得 农村信用社背负 了很大的改革风险和成本 。 ２防范和化 解金融风险能力弱 ， ． 稳定性 不强 。我国农村信用社规模 小， 风险大 ， 良资产 比重过高 。目前我国农村 信用社有 ４ Ｏ Ｏ 不 Ｏ ０ 多个 ， 平 均资产 只有 ２０ ０ 多万 ， 不到我国商业银行的一半 ， 平均年度费用较高 。 但 即使按资产年 收益率 ２ 全 国金 融机构 １９ 年 度的资 产收益 率仅为 ％（ ９９ １ 计算 ， ％） 还是全行业亏损 。由于政策性 、 济性等原因 ， 经 相当部分 的信 用社 的不 良资产在 ５ ％以上 ， ０ 甚至还有一些资 不抵 债 ， 单个 信用社的风 险 防范能力很低 。农信社以乡镇为地理单位 ， 务单一 ， 业 缺乏网络 ， 前 目 农村信用社 只能在很窄的空间 内发展 。此外 ， 自发的以个人间亲缘友情 为基础 的借 贷 ， 还有为解决经 营资金而进行 的 自 民间融资 ， 发 也有以基 金会或其他行会等形式存在的有组织的融资活动盛行。 民间的资金融通
因为农村 信用社 改革对建 设社会 主义新农村 、 服务 “ 三农 ” 重要 的意 有 义， 直接关系到新农 村建设 的成效 。 新农村建设对农村信 用社 改革的要求 农 村信用社改 革要 为社会 主义新农村建设服务 ， 就必须立 足于新农 村建设 、 立足于“ 三农”更好地服务于“ 。 三农”对农村信用社改革的具 体 ， 要求 有 ： 农村信 用社 为新农村建设提供充足 的资金保证 。 这就要求农 村信用 社 提供更 丰富的业务 ， 提高其 吸收存款能力 ， 增强服务意识。 重要 的是 更 把农 村信用社有限的资金高效 地利用 ， 同时加快资金 的周 转速度 ， 建立 有效的风险管理机制。 新农村 经济 的 日 益多元化 ， 要求农村信用社提供更完善的服务 。以 前 的农村信 用社 主要提供存贷款 、 汇款业务 ， 然而新农村更加开放 ， 加 更 多元 ， 民对金融产 品、 农 金融服务 的要求越来越高 。 以前 单一的业 务早 已 不能满足农 民的需求 ， 要求农村信用社增加贷款品种 、 丰富 中间业务 、 同 时提 高服务 意识 。 帮助农村建立起一个 良性循环的信用环境 。 经济的健 康、 持续 、 快速 发展 ， 离不开 良好的信用环境 ， 目前农村信用环境状况令人担心 ， 农村信 用社 不 良资产 比例过高 ， 贷款收 回困难 ， 改革 中要建立制度化 的管理方 法， 使贷款更加科学合理 ， 增加必要的信用成本 。此外 ， 农村 自发 的借贷 活动繁荣 ， 在一定程度上影响 了农村健康信用环境的建设 。通过农村信 用社 的改革 ， 高信 用社对农村贷款需 求 的满 足能力 ， 提 建立起 良好的信 用环境。