金融功能视角下商业银行发展路径研究
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
商业银行发展场景化金融的路径分析
商业银行发展场景化金融的路径分析随着金融行业的不断发展与市场的不断变化，商业银行面临着越来越激烈的市场竞争。
为了留住客户并提高市场竞争力，商业银行不断寻求创新和差异化的发展路径。
场景化金融作为近年来金融行业的热门话题，成为商业银行发展的重要方向。
本文将从定义、发展趋势和路径分析三个方面探讨商业银行发展场景化金融的更新路径。
一、定义场景化金融，即根据客户的不同场景需求提供个性化的金融服务。
不同于传统金融服务单一、固化的服务模式，场景化金融通过与各种场景的融合，不断提升客户满意度和服务的质量，实现银行与客户之间的共赢。
二、发展趋势随着信息技术和智能技术的迅猛发展，商业银行在场景化金融方面的探索也在不断深入。
随着区块链、人工智能等新技术的应用，场景化的金融服务将更具智能和个性化，不断满足客户不同需求。
三、路径分析1. 数据挖掘：基于大数据技术，分析客户的行为、行业和财务数据，预测客户未来的需求，并根据需求提供相应的金融服务。
2. 智能客服: 借助人工智能技术，银行可以为客户提供更智能化、精准化、个性化的客服服务，在客户咨询和问题解答的过程中增强对客户的理解和信任。
3. 金融共享：通过与其他行业的共享合作，拓展金融服务的场景，创造更多的价值。
例如，与旅游行业合作，为客户提供旅游金融服务，以及与科技公司合作，为客户提供在线购物金融服务等。
4. 金融开放平台：为了满足客户多元化金融需求，商业银行开放自己的金融服务平台，与其他金融机构合作，形成更广泛的金融生态圈。
5. 移动支付：手机的普及与数字化支付工具的增多，推动了移动支付事业的飞速发展。
商业银行要抓住这一趋势，建设完善的移动支付平台，以满足客户不同场景下的支付需求，进一步服务客户，提升客户体验。
结论场景化金融是未来银行发展的新方向。
通过数据挖掘、智能客服、金融共享、金融开放平台和移动支付等路径，商业银行可以更好地为客户提供更智能、便捷、个性化的金融服务。
商业银行发展普惠金融的路径分析
商业银行发展普惠金融的路径分析随着社会经济发展，金融机构已经逐渐向普惠金融转型，在服务中小企业、个人创业，以及农村金融领域等方面，尤其是在服务中小微企业方面，商业银行作为普惠金融的主要渠道，在发展普惠金融方面也迎来了巨大的机遇和挑战。
在本文中，我们将探讨商业银行发展普惠金融的路径分析。
一、加大普惠金融服务投入商业银行需要逐步加大普惠金融投入，建立和完善普惠金融服务体系，为客户提供更加一站式的金融服务。
银行可以通过优惠利率、担保、咨询等方式，激发中小微企业创业的积极性和热情，同时也可以降低部分风险，促进中小企业健康发展。
二、实施普惠金融产品创新商业银行可以针对中小微企业、农民等特定群体的需求，创新推出更多适应其需求的金融产品。
如中小企业信用贷款、抵押质押贷款、应收账款融资、保理等。
同时，为了满足融资主体的多样化要求，商业银行也可以设计不同类型和不同期限的融资产品，如银团贷款、定向增发等，以期提高融资买方的融资需求的多样性。
三、建立普惠金融服务平台商业银行可以通过建立普惠金融服务平台，为中小企业和农民提供更为便捷的金融服务。
建立电子银行、手机银行等线上金融服务渠道，可以为客户提供方便、快捷和安全的金融服务，并为金融机构提高融资效率和风险控制能力提供有力的支持。
四、加强普惠金融服务管理商业银行需要加强普惠金融服务管理，规范服务流程和操作规则，提高金融服务质量和效率，降低金融服务成本。
同时，商业银行需要加强风险管理，提高风险控制能力，合理论证、规范跟踪和管理普惠金融风险，避免出现违约和不良贷款风险的问题。
五、加强金融服务外部合作商业银行可以加强金融服务外部合作，与政府官方机构和相关金融机构建立联盟，共同打造普惠金融生态圈，提高资源整合和突破瓶颈的效率。
包括与科技公司合作进行技术创新，提高服务水平和效率，以及与供应链企业合作，共同为中小企业提供现金管理、电子商务等商贸金融服务。
结论商业银行作为普惠金融的主要渠道，发展普惠金融是其使命所在。
城市商业银行发展普惠金融路径研究
城市商业银行发展普惠金融路径研究1. 引言1.1 研究背景现代城市商业银行作为城市金融体系的重要组成部分，在金融服务和金融创新方面发挥着关键作用。
随着经济社会的快速发展，传统商业银行的发展模式和服务理念已经不能满足广大客户的需求。
特别是在普惠金融领域，城市商业银行面临着许多挑战和机遇，如何找到一条适合自身发展的普惠金融路径成为了当前亟待解决的问题。
随着金融科技的不断创新和普及，金融服务正朝着更加普惠、便捷、高效的方向发展。
城市商业银行要在这一潮流中找到自己的定位，加强与各类金融科技企业的合作，充分利用大数据、人工智能等技术手段，不断提升普惠金融服务的能力和水平。
通过本次研究，旨在深入探讨城市商业银行发展普惠金融的路径，为城市商业银行在普惠金融领域的发展提供理论和实践支持。
1.2 研究意义城市商业银行发展普惠金融对于我国金融行业的发展具有重要的意义。
普惠金融是金融服务的重要组成部分，可以满足广大客户多样化、个性化的金融需求，助力打造更加包容和可持续的金融体系。
发展普惠金融可以促进金融服务的普及和提高金融包容性，有助于解决城乡、地区、行业之间金融资源配置不均衡的问题，提升居民金融识别及使用的普及度。
发展普惠金融可以带动城市商业银行转变发展方式，提升金融服务水平与效率，促进金融市场的健康发展。
城市商业银行发展普惠金融还可以促进金融科技创新，推动金融业态的升级和转型，为我国经济可持续发展提供强有力的支撑。
研究城市商业银行发展普惠金融的路径具有重要的理论与实践意义。
1.3 研究内容在研究内容部分，我们将重点讨论城市商业银行发展普惠金融的路径探讨。
通过对城市商业银行普惠金融发展现状的分析，我们将深入探讨普惠金融产品创新、普惠金融服务扩大以及普惠金融风险管理等方面的内容。
我们将分析现有的普惠金融产品，探讨如何通过创新产品形式和服务模式来满足更多消费者的需求，提高金融服务的普及性和适用性。
我们将研究如何通过扩大普惠金融服务的范围和渠道，使更多人能够获得金融服务，特别是那些处于金融边缘的群体。
金融功能观视角下城市商业银行发展研究
道德风险 、 委托 代 理 等 问题 。 （ ） 市商 业 银 行 具 有 特 殊 的 经 济 调 节 功 能 三 城
防 范 和 化 解 金 融 风 险 是 加 强 和完 善政 府 调 控 功 能 的一 个 重要 的 组 成 部 分 ， 发 展 城 市 商 业 银 行 正 好 可 以通 过优 化 金 融 资 源 配 而
理 功 能
金 融 功 能观 的理 论 内 涵 传 统 的 金 融 学 理 沦将 现 有 的 金 融 机 构 和 金 融 组 织 看 作 是 以在 更 大 范 围 内 硬 化 中 小 企 业 预 算 约 束 ， 城
市 商 业 银 行 能 够 通 过 股 权 分 散 化 提 高 解 救 企 业 的 事 后 成 本 ， 能 还 够 凭 信 息 优 势 给 优 质 的 中小 企 业 提 供 融 资 服 务 。 这 还有 助 于 解决
置 来 做 到 这 一 点 。 事 实 上 ， 市 商 业 银 行 不 但 可 以 相 应 降 低 国有 城 商 业 银 行 的 风 险 ， 且 可 以 在 很 大程 度 上 消 除 相 应 的 地 下 金 融 的 而 风 险 。 另 外 ， 市 商 业 银 行 的 发 展 也 有 利 于 推进 利 率 市场 化 改 革 。 城 （ 城 市 商 业银 行 具有 特 殊 的信 息发 现 、 递 的 功 能 四） 传 城 市 商业 银 行 在 为 中 小 企业 提 供 服 务 的 同 时 ， 充 分 发 挥 其 能 精细灵活 、 反应 迅 速 的 优 势 ， 时 获 取 和 传 递 各 种 丰 富 的 信息 。 及 三 、 市 商 业 银 行 实 现 金 融 功 能 的 发展 路 径 城 城 市 商业 银 行 要 充分 发 挥 其 功 能 ， 先 要 不 断发 挥 自身 人 缘 和 首 地 缘 优 势 ， 力发 展 中 小 企 业 融 资 服 务 ， 促 进 中小 企 业 发 展 的 同 着 在 时 不 断壮 大 自 己。其 次 ， 市 商业 银 行 在 业 务 的发 展 中也 必 须 进 一 城 步 加 强风 险管 理 ， 过 对 中小 企 业 的关 系 型 贷 款 发 展 “ 信 息 ” 通 软 优 势 ， 解 贷款 中的 逆 向选 择 ， 德 风 险 问题 。最 后 ， 市 商 业 银 行作 化 道 城 为 我 国银 行 业体 系 中重 要 的一 环 ， 应 该服 从 国家 宏 观 经 济 的 总体 更 布局 ， 挥 自身 的 优势 积 极 配合 地 方 政 府 的进 行 经济 调 节 。 发 城市 商 业 银行 既要 发 挥 自身 优 势 ， 要 不断 加 强 自身 素 质 提高 也 以及 外 部 环境 的改 善 。 首先 ， 市 商业 银 行 应 该 积 极 寻 求 合作 伙 伴 城 以进 行 资 本 的补 充 。在资 本 充 实后 ， 以谋 求 在 境 内外 上 市 。这 样 可 有 利 于 中 小商 业 银 行 筹 集 长 期 、 定 资 本 ， 高 法 人 治 理 结 构 的有 稳 提 效 性 ， 立 规 范化 的管 理体 制 与 激 励 机制 ， 少 行 政 干 预 ， 强 市 场 建 减 增 监 督 ， 高 透 明度 ， 成 良好 的市 场 化 运 作 机 制 。其 次 ， 励 城 市 商 提 形 鼓 业 银 行按 市场 化 原则 实现 较 高层 次 的联 合 。通 过 联 合 ， 现 资 源 共 实 享 ， 成 优 势互 补 ， 强 系 统 的稳 定 性 ， 高 城 市 商业 银 行 抵 御 风 险 形 增 提 的能 力 。改 善 城 市 商业 银 行 安 全 运 行 的外 部 环 境 和 保 障 体 系 。最 后 ， 维 持银 行 业 的稳 健 发 展 ， 保 城市 商 业 银 行 的安 全 运 行 ， 府 为 确 政 的制 度选 择 也 是 至关 重 要 的 。建 立 公 平 的 存 款 保 险 制 度 不仅 为 城 市 商业 银 行 的运 行 提 供 社 会保 障 ， 且 也 消 除社 会 公 众 对 城 市 商业 而 银行 清偿 能 力 的 疑虑 。同 时作 为 监 管机 构 的 人 民 银 行 、 监 会 应 制 银 定扶 持 城 市 商业 银 行 在业 务创 新 方 面 的政 策 ， 其 金 融 创 新 更 大 的 给 空 间 ， 其 与 国有 商业 银 行 处 于平 等 的 竞争 地 位 。 使 中 国 的经 济成 份 、 济 规 模 、 济 区 域 具 有 多 样 性 ， 小 企 业 经 经 中 的蓬 勃发 展 为城 市 商 业 银 行 的生 存 和 发 展 提 供 了广 阔的 空 间 。大 银 行 与小 银 行 都 是 经 济 社 会 发 展 、 护 金 融 稳 定 的 重要 组 成 部 分 。 维 城 市 商 业 银 行 较 好 较 快 发 展 必将 使 金 融 生 态 圈 更 加 完 善 ， 个 经 整
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究
科技金融视域下商业银行盈利能力提升的实施路径研究1. 引言1.1 研究背景商业银行作为中国金融体系中的重要组成部分，发挥着重要的信贷、支付和资金融通功能。
近年来，随着科技金融的不断发展和普及，传统商业银行面临着来自互联网金融、虚拟银行等新型金融机构的竞争压力，盈利环境也变得更加严峻。
迫于盈利压力，商业银行亟须加快盈利能力的提升，寻求创新的发展路径。
而科技金融的兴起为商业银行提供了新的发展机遇和挑战。
有效整合科技金融与银行业务，提升盈利能力已成为商业银行发展的迫切需要。
通过深入研究科技金融对商业银行盈利能力的影响，探讨提升商业银行盈利能力的关键因素，分析科技金融视域下商业银行提升盈利能力的实施路径，以期为商业银行健康发展提供参考和建议。
【研究背景】中，引入科技金融元素，对商业银行盈利能力提升的实施路径进行深入探讨，对于促进金融机构的转型升级具有重要意义。
1.2 研究意义商业银行是国民经济的重要支柱之一，其盈利能力的提升对整个金融体系的稳定与发展具有重要意义。
随着科技金融的快速发展，商业银行面临着新的机遇和挑战。
科技金融的应用能够提高银行的服务效率和创新能力，同时也会对银行的盈利能力产生深远影响。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径，不仅有助于加深我们对科技金融对银行业的影响机理的理解，还能为商业银行在科技金融时代更好地应对市场变化提供参考。
通过研究，可以为商业银行提供有效的经营策略和发展路径，帮助其更好地适应市场的竞争压力，提升盈利水平。
研究商业银行盈利能力提升的实施路径具有重要的理论意义和现实意义。
通过深入分析科技金融对商业银行盈利能力的影响，探讨提升服务质量和加强风险管理等关键因素，可以有效引导商业银行实施科技金融发展战略，提高盈利能力，促进整个金融体系的健康发展。
2. 正文2.1 科技金融对商业银行盈利能力的影响科技金融对商业银行盈利能力的影响是十分显著的。
科技金融的发展推动了商业银行业务的转型升级，提高了金融服务的效率和便捷性。
金融科技背景下商业银行盈利能力提升路径探讨
金融科技对商业银行盈利能力的影响及应对策略总结
未来发展趋势金融科技将继续快速发展，为银行业带来更多的机遇和挑战。客户需求将继续升级，要求商业银行提供更加智能化、个性化的服务。监管将更加严格，要求商业银行加强风险管理和合规性。未来展望商业银行应加强技术创新和研发，提高自身的技术水平和竞争力。商业银行应注重人才培养和团队建设，提高员工的技术能力和业务素质。商业银行应加强与客户的沟通和合作，提高客户满意度和忠诚度。
金融科技的智能化发展
金融科技的兴起对传统商业银行形成了巨大的挑战，包括市场份额被抢占、技术落后、服务效率低下等问题。
金融科技对商业银行的挑战
同时，金融科技也为传统商业银行带来了机遇，通过引入金融科技，传统商业银行可以提升服务质量、提高效率、降低成本。
金融科技对商业银行的机遇
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
金融科技对商业银行的影响
规范业务开展
强化合规意识，确保业务开展合法合规，避免因违规行为带来的潜在风险。
积极应对监管政策，合理调整业务模式
03
金融科技背景下商业银行盈利能力提升的策略建议
强化内部控制
完善内部控制体系，防范操作风险和合规风险。
优化组织架构
商业银行应精简内部机构，减少管理层级，提高决策效率。
提升运营效率
通过信息化、智能化手段提升银行业务处理效率。
2
3
从20世纪90年代开始，金融科技开始逐渐发展，最初的形式包括网上银行、电子支付等简单形式。
金融科技的起源
自2010年以来，金融科技得到了快速发展，大量金融科技企业如雨后春笋般涌现，金融科技的应用场景也日益广泛。
金融科技的蓬勃发展
近年来，人工智能、大数据等技术的广泛应用，使得金融科技的发展更加智能化、个性化。
绿色金融视角下商业银行可持续发展路径探索
绿色金融视角下商业银行可持续发展路径探索肖营摘要：环保理念普及效应下，各类绿色产业随之应运而生，并逐渐蔓延至金融领域。
在日益增长的融资需求下，“绿色金融”所带来的巨大发展前景已备受金融市场关注，且作为重要战略储备被国家所扶持推行。
绿色金融视角下，金融市场的壮大与发展不仅依托于现行体制，同时也与国家的整体发展格局、战略眼光及金融理念息息相关，尤其在商业银行的运作中，如何践行可持续发展道路、完成绿色化转型建设已成为关系到整体社会经济的重要问题。
因此，现立足于绿色金融视角，由商业银行目前所面临的发展困境出发，探寻全新的可持续发展路径，具体论述如下。
关键词：绿色金融；商业银行；发展路径自我国经济发展格局逐步扩大以来，金融市场的发展需求已不仅仅停留于单一的融资创投，环保性、可持续性目标日益清晰。
尤其对于金融市场主体之一的商业银行而言，与绿色金融的相互融合已成为大势所趋，一方面，旨在与国家绿色发展战略目标相契合，另一方面，力求形成自身可持续发展内在驱动力，最终实现传统经济模式的绿色化转型。
而要达成商业银行可持续发展的根本目标，还需由本质战略体系的革新出发，在融合金融理念的前提下推进供给侧结构性改革，致力于整体金融市场环境的重塑，为商业银行的发展提供更为多元化、绿色化的转型空间，进而开辟全新的融资道路。
一、绿色金融与商业银行发展相融合的必然性（一）有利于推动社会经济的可持续发展目前，我国社会经济发展趋势虽趋于稳定，但环保问题也随之突出，如何实现可持续发展已成为金融行业共同面临的重点问题。
绿色金融概念的提出，为社会经济的结构转型带来了新的空间与渠道，也为以商业银行为主体的金融市场带来了升级契机。
一方面，绿色金融体系能够将社会资金引至绿色产业，从而扩大投资回报空间，获取更大的融资可能；另一方面，绿色金融能够抑制污染性项目的资金投入，从而降低损耗，由节能角度带动社会经济的可持续发展。
（二）有利于进一步化解金融风险我国绿色金融业务的开展是以政府为导向，依赖于政策的扶持，既有着长期稳定的资金来源，也能够有效解决资产负债期限错配的问题，在与商业银行相融合的情况下，有利于扭转以存款为核心的运行局面，对于金融风险的化解与控制具有支撑意义。
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企业，以经营货币资金为主的金融服务特性决定了其特 殊的社会角色和经济角色。 从维系社会经济平稳运行与保障经济可持续发展的 角度看，社会经济运行对金融产生的根本性需要在于有 金融机构承担集中当期的消费剩余以及生产支付剩余的
利润，并将其合理配置给资金的需求者，以更好地满足社 会简单和扩大再生产持续发展和保障经济平稳运行。由 此，可以将其表现为如下。 借鉴罗伯特・默顿的金融功能理论，商业银行作为 金融体系的重要单元，其服务实体经济的作用可以分为 以下三类：一是清算及支付结算等基础功能；二是资源配 置，包括融通资金以及衍生出的动员储蓄、信用创造、聚
商业银行在商品交换与市场经济的发展中孕育和成
长，是为满足生产与扩大再生产、汇划清算与内外贸易、
货币融资与资本市场、金融产品与中介服务等需求而形 成的一种金融组织。发展至今，商业银行以价值创造为 目的，以筹集资金、提供结算为基本手段，以运用资产和 创新产品为载体，向客户提供多功能、综合性服务。因 此，商业银行具有一般企业的逐利特征，却又不同于一般
用中介、支付中介、金融服务过程中通过信用创造得以扩 大资产规模、提升市场地位、增强盈利能力、实现价值创
的资金聚集链条延长，从社会资源再配置角度来看，非金 融企业提供的类金融服务并未提高资金利用效率，反而增
加了资金再投资成本。因此，商业银行需要借鉴互联网思
造。伴随供给侧改革引发的经济结构变动，商业银行更
需要着眼自身功能属性，通过将贷款资金的投放重心调路扩大服务渠道，提升资金聚集规模和效率。
整为以市场为导向，促进供给结构匹配需求结构；通过改 善信贷结构，推动产业结构优化；通过加强金融资源供 给、拓展投资银行服务，主动服务实体经济；通过建立多 维度、全方位的监管机制，严控系统性金融风险。在把握 机遇实现盈利目标的同时，承担支持供给侧改革的使命， 依靠完善服务功能、扩展服务范围、提升服务能力，促进 ２．资源配置功能。商业银行发挥经济调节作用主
来看，商业银行持续成长确实后劲不足。与此同时供给
侧改革引发的经济结构变动，赋予了商业银行必须满足 发展要求的历史使命，解决客户不断升级的金融和非金 融需求与银行相对落后的服务和组织能力之间的矛盾成
为当务之急。商业银行必须重新审视因单一逐利性追求 而脱离本质功能所导致的竞争力缺失，面对互联网金融
蚕食原有份额、利润空间不断被挤压的现状，从角色本源
三、商业银行砷临的功能挑战
在宏观经济学的收入流量循环模型中，金融中介的 作用是在维持简单再生产的条件下，对剩余“漏出”进行
集中，从而通过金融机构的信用创造和配置资源来实现
雾象鬻黧冀篓鬻然雾鑫篡篓
伴随产业升级转型，商业银行要重点针对企业在重组整 合、并购贷款、投行业务等方面的需求，特别是为信息技 术、高端装备制造、航空航天、生物工程等新兴行业客户
堡生壁童垒查至Ｑ！鱼生蔓够期（总第２７６９期）
金融功建设银行北京市分行”“
“’
一、引言
近年来，利率市场化加速、市场准人放开、资本市场 发展及互联网金融兴起，商业银行在资金来源和资金运 用方面的成本优势大幅下降，盈利能力逐渐降低，发展速
二、商业银行的功能属性
务需求，这一需求与银行相对落后的服务和组织能力之
间的矛盾日益凸显，亟待解决。
等方面的策略及持续发展。
１．资金聚集功能。在宏观经济范畴，商业银行对社误区一：服务仅仅是盈利手段。商业银行是特殊企业，
会供需总量平衡的贡献之一就是储蓄动员，聚集社会闲散
来承担资金聚集职能，而在当前大数据、云计算、互联网、 物联ｌ网技术飞速发展时期，互联网金融因具有交易成本
着力、从功能根本改善，从而在金融新常态下保持成
长性。
当期剩余
＼／．
Ｉ
生产支付
圈
ｌ消费剩余
剩余
① １０８
锯轩石壬宪考考２０１６年第６５期（总第２７６９期）
集及分配资源等核心功能；三是风险管理、信息交换等高
务，获取小收益，但其聚集功能可实现“个体一群体”的迅
级功能。正是商业银行自身的服务属性，使其在提供信速放大和叠加。事实上，新型金融业务模式的发展使银行
扩大再生产。从宏观层面看，商业银行发挥着保持总需提供融资、商业咨询、资产管理等综合金融服务。
量主鬯鬈譬望竺乎叁蝥鎏竺：坠兰篓銎竺夏：奎墨 成本、风险不确定性、信息成本等因素成就了商业银行信
用中介的地位，而随着当前宏观环境改善、金融监管政策 调整、其他金融及非金融机构竞争、信息技术发展等形势 变化，商业银行的服务功能优势已逐渐丧失，不仅传统服 务因技术革新而被模仿或替代，而且在新兴领域因反应 滞后而错失先机。特别是供给侧改革和互联网金融蓬勃 发展，使商业银行面临客户不断升级的金融和非金融服
四、商业银行服务功能的误区
…一一…一…………一
商业银行是以追求最大利润为目标，而提供金融服 务是其获利的有效手段和重要方式。商业银行不是一般
企业，也不同于其他金融机构，因功能广泛．其在整个金
融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市 场经济及全球经济一体化的发展，商业银行已经凸显了 功能多元化的发展趋势，却在服务功能方面存在一些误 区，某种程度上影响了其组织架构、经营行为、合作共生
服务是其觌盈利目标的有效手段，更是其持续发展的有力
度持续减缓，生存和发展受到严重威胁。据统计，２０１２
年商业银行累计实现净利润１．２４万亿元；２０１３年商业银 行累计实现净利润１．４２万亿元；２０１４年商业银行累计实 现净利润１．５５万亿元。２０１４年利润同比增长９．６５％， 同比增幅明显低于２０１３年的１４．５％和２０１２年的 １８．９％。２０１４年平均资本利润率１７．５９％，同比下降 １．５８％，而２０１３年的同比降幅仅０．７％。①从利润数据
要体现为通过项目选择实现资源配置，在项目筛选、资金 投放过程中提高资金的使用效率。中国经济发展逐渐成 熟，粗放式成长阶段已基本结束，资金的供求状况正在发
生深刻变化。在经济红利减弱、制度红利消失、成本优势 不再的形势下，商业银行必须把握供给侧结构性改革带
“传统融资中介”向“全能服务中介”角色转变。
来的时代机遇，从生产过剩、增长乏力的行业转移资源要