家庭财产保险案例ppt课件
合集下载
第八章 家庭财产保险
★1、财物损失风险
★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 3
财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
31
案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 30
分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 23
第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 3
财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
31
案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 30
分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 23
第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
项目8家庭财产保险经营PPT
前进
8.1.4
经典案例
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先
生，向95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔 家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备 人员接到报案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自
家的财产损失不大，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗
8.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
掌握普通家庭财产保险
1
2
掌握家庭财产两全保险和长效还本险
3
了解投资与组合型家财险 熟悉家庭财产附加险
4
8.1.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
十四亿人口、四亿个家庭 居民风险的意识日益加强。经济快 速发展，生活水平提高，家庭财产增 长。 发达国家保险普及率已达70％；我 国覆盖不到10％； 家财险责任简单，保费低，容易推 广。
家庭财产保险承保——承保范围1
房屋及室内附属设施
——
室内财产 室内装潢
可保财产、特约可保财产、不可保财产
8.1.1
模块一
家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备
家庭财产保险承保——承保范围2
不可保财产：
金银、首饰、珠宝、艺术品、稀有金属等珍贵财物。 货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古币、字画、书籍、 文件、账册、技术资料、图表、电脑软件及资料以及其他无 法确定价值的财产。 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物。 用于从事商品生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋。 违章建筑以及处于紧急状态的财产。 不属于可保财产范围内的其他家庭财产。
家庭财产保险是面向城乡居民家庭 并以其住宅(房屋及附属设备)及存放 在固定场所的物质财产(家庭的自有财 产或代他人保管、与他人共有的财产)
8.1.4
经典案例
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先
生，向95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔 家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备 人员接到报案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自
家的财产损失不大，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗
8.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
掌握普通家庭财产保险
1
2
掌握家庭财产两全保险和长效还本险
3
了解投资与组合型家财险 熟悉家庭财产附加险
4
8.1.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
十四亿人口、四亿个家庭 居民风险的意识日益加强。经济快 速发展，生活水平提高，家庭财产增 长。 发达国家保险普及率已达70％；我 国覆盖不到10％； 家财险责任简单，保费低，容易推 广。
家庭财产保险承保——承保范围1
房屋及室内附属设施
——
室内财产 室内装潢
可保财产、特约可保财产、不可保财产
8.1.1
模块一
家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备
家庭财产保险承保——承保范围2
不可保财产：
金银、首饰、珠宝、艺术品、稀有金属等珍贵财物。 货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古币、字画、书籍、 文件、账册、技术资料、图表、电脑软件及资料以及其他无 法确定价值的财产。 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物。 用于从事商品生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋。 违章建筑以及处于紧急状态的财产。 不属于可保财产范围内的其他家庭财产。
家庭财产保险是面向城乡居民家庭 并以其住宅(房屋及附属设备)及存放 在固定场所的物质财产(家庭的自有财 产或代他人保管、与他人共有的财产)
家庭财产保险案例[1]2
![家庭财产保险案例[1]2](https://img.taocdn.com/s3/m/3c43fd4a19e8b8f67d1cb963.png)
例4：王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某
感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”
以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？
分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的
保险利益。
例18：某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他 投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得 10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主 索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公 司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人 不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。 但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿 原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事 司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险 公司。
案例2: 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，
保险金额为100万元。在保险期间该被保险 人家中失火，当： A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万 元时，保险公司应赔偿多少？ 案例分析： 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失 小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险 人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万 元时，保险公司不赔偿。
案例1:
史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险 金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：
（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金 额，保险公司按损失金额赔偿15万元。
赔偿”。
确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被 保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责 任。
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家 庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件， 价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元， 还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公 司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票， 保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里 核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就 可以。
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
保险实务家庭财产保险44ppt
6.家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏 电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁。 7.坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低落洼 地区以及防洪堤以外当地常警戒线水位线以下的家 庭财产由于洪水所造成的一切损失。 8.保险标的本身缺陷、保管善导致的损毁；保险标 的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、 烘焙所造成本身的损失。
外来建筑物 倒塌
家庭财产保险的主要险种
1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本 险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围 且处于相对静止状态下的各种财产物资。 2.家庭财产两全保险 在家庭财产保险的基础上，按照预定的储金率 收取储金，以储金所产生利息作为保险费，无 论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退 还全部保险储金。
任务一 家庭财产保险承保
任务1.1家庭财产保险展业
任务1.2家庭财产保险承保
任务1.1 家庭财产保险展业
想一想
家庭财产种类繁多， 是不是所有的家庭财 产都可以投保家庭财 产保险呢？你了解家 庭财产保险有哪些险 种吗？
任务导入
王先生主要财产有价值50万元的房产， 价值20万元的汽车，价值5万元的家用电 器，价值3万元的家具，价值1.2万元的 高档烟酒，价值2万元的衣物及床上用品， 另有一件古董和一幅名人字画。王先生 想购买家庭财产保险。 •请问：王先生的上述财产,保险公司是 否都能承保呢？
注意：上述财产必须是坐 落或存放于保单所载明的 固定地点，属于被保险人 自有或负有安全管理责任 的财产，否则不予承保。
不可承保的家庭财产
1.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字 画等珍贵财物（价值太大或无固定价值） 2.货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、 帐册、图表、技术资料等（不是实际物资） 3.违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状 态的财产 4.摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆（其他财 产保险范围）
外来建筑物 倒塌
家庭财产保险的主要险种
1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本 险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围 且处于相对静止状态下的各种财产物资。 2.家庭财产两全保险 在家庭财产保险的基础上，按照预定的储金率 收取储金，以储金所产生利息作为保险费，无 论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退 还全部保险储金。
任务一 家庭财产保险承保
任务1.1家庭财产保险展业
任务1.2家庭财产保险承保
任务1.1 家庭财产保险展业
想一想
家庭财产种类繁多， 是不是所有的家庭财 产都可以投保家庭财 产保险呢？你了解家 庭财产保险有哪些险 种吗？
任务导入
王先生主要财产有价值50万元的房产， 价值20万元的汽车，价值5万元的家用电 器，价值3万元的家具，价值1.2万元的 高档烟酒，价值2万元的衣物及床上用品， 另有一件古董和一幅名人字画。王先生 想购买家庭财产保险。 •请问：王先生的上述财产,保险公司是 否都能承保呢？
注意：上述财产必须是坐 落或存放于保单所载明的 固定地点，属于被保险人 自有或负有安全管理责任 的财产，否则不予承保。
不可承保的家庭财产
1.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字 画等珍贵财物（价值太大或无固定价值） 2.货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、 帐册、图表、技术资料等（不是实际物资） 3.违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状 态的财产 4.摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆（其他财 产保险范围）
保险家庭财产保险ppt课件
随后，小宇父母将“好
来居”大厦北侧73户业主和
物业公司一起告上了法庭，
创造了全国高空抛物类案件
被告人数之最。
返回
理赔流程
一、报案 二、确定损失 三、申请索赔 四、领取赔款
一、报案
返回
二、确定损失
返回
三、申请索赔
返回
四、领取赔款
返回
平安家庭财产保险
家是一个温馨的港湾，有家有爱有平安
社会学家说“家”文学家说“家”是宝盖下面养着一群猪。究竟什么是“家” 呢...
家是人生的起点,更是生命的港湾。 家就像一滴晶莹露珠，滋润着每一 颗干涸的心。家就像一把大伞，永远保护着在他底下的...
五
附加高空坠物 责任保险
四
一
附加管道爆裂 及水渍保险
二
室内财产盗抢 综合险
三
附加家养宠物 责任保险
投保信息—居家防损和 居保家险责责任任：水暖管爆裂以及家用电器起火造成的损失和房屋内发生的责任
事故以及因高空坠物引起的赔偿责任
经典案例：
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先生，向 95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔人员接到报 案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自家的财产损失不大 ，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗水，一台笔记本和微波炉 因水淹而损坏。查询了保单信息后，理赔人员发现客户只投保了水暖管爆 裂.
• 注：家财险不同于寿险在出险以后保险公司只会按实际
损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值
• 家庭财产保险采用第一危险赔偿方式，即在保险 金额的限度以内所遭受的保险事故，保险公司都 认为是足额投保的，就是损失多少赔偿多少，但 不能超出保险额度。
《家庭财产保险》PPT课件
2/19/2024
20
1. 保障范围扩大 〔1〕承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等 〔2〕临时居住费用 〔3〕第三者责任
2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
2/19/2024
21
美国的房主保险单〔Homeowner’s Policy>是对住 宅、室内财产和其他动产提供基本保障的保险.
房主保险不仅提供财产保险,而且提供责任保险,是一 揽子保单
自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产,由于洪水所造成的损失；
2/19/2024
6
E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
2/19/2024
18
〔三〕赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
2/19/2024
19
新产品的出现,推动了家财险的发展： 人保："金锁"、"金牛" 太平洋："安居综合险" 平安："幸福家财综合险"、"新世纪系列" 华泰："居安理财型家庭综合险"
迹的盗窃所致损失在3个月以上
〔三〕除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2、因房门未锁、窗户未关,被外来人员顺手偷摸或 窗外钩物所致损失
2/19/2024
10
3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间,其保险金额 确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
《财产安全》课件
安全因素。3ຫໍສະໝຸດ 内部控制强化内部审计和控制，规范企业管理
应急预案
4
和经营行为。
建立健全财产安全应急预案，及时处 理危机事件。
财产安全意识教育的重要性
引导正确消费观念
购买需要的物品，避免浪费和铺张浪费。
加强金融风险教育
提高金融风险意识，警惕金融诈骗行为。
普及法律知识
了解法律法规，增强维权意识，打击黑恶势力。
1 加强安全意识
增强保护意识，加强防 范措施，锁好门窗，定 期检查家庭财产安全状 态。
2 购买保险
选择合适的险种保障财 产安全，将风险转移给 保险公司。
3 规划资产
合理规划资产布局，控 制风险，保障财产安全。
保护企业财产的有效措施
1
风险评估
制定科学的风险管理策略，评估财产
安全设计
2
安全风险。
在设计、建设和开发过程中考虑财产
提高福利水平
财产安全的实现是社会福利水平提高和人民生活改善的关键之一。
财产安全的风险
火灾风险
火灾是常见的财产安全风险， 应制定有效的防火措施。
盗窃风险
盗窃是常见的财产安全风险， 应加强监管和防范措施。
金融风险
金融诈骗和风险投资可能影响 个人和企业的财产安全，应提 高警惕。
保护个人和家庭财产的有效措施
《财产安全》PPT课件
财产安全是一个人或企业在不受损失的前提下，合法享有、支配或使用其拥 有的和取得的财产权益的安全状态。
什么是财产安全
法律保护
财产权是人们依法拥有、占有、使用和处分财产的权利。法律保护是保障财产安全的基础。
攸关人民生存
财产安全不仅关乎个人利益，也是国家的基础和人民群众生存的保障。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
家庭财产保险案例
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
成楼下三家受损，以及临单元6楼出险受损，刘某查找保险合同， 按要求向保险公司报案，要求赔偿。保险单证记载，刘某于2007 年9月在某财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为6万元， 保险标的为家庭财产与室内装修，保险期限为一年。
家庭财产保险案例
理赔焦点
• 1、查证第一现场。2007年12月1日，保险公司接到报案电话 立即赶赴现场，同被保险人共同查勘确认保险及损失情况：一是 出险时间在保险期限内；二是出险地点与投保地址一致；三是原 因是自家暖气破裂；四是与邻居几人谈话确认此事故情况。
额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 • （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金
额，保险公司按保险金额赔偿30万元。
家庭财产保险案例
• 案例2: • 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险
金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火， 当： • A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时， 保险公司应赔偿多少？ • 案例分析： • 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免 赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。 所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
家庭财产保险案例
• 2006年2月3日16时，黄某外出回到上述财 产所在地址，发现家中被盗，投保的保险财产 丢失，包括裘皮大衣5件，项链2条，床罩1套， 纪念币20张，手表一块，等等。黄某报案后， 公安局出现场并予刑事立案。
• 案件发生后，黄某向保险公司申请理赔， 保险公司以丢失的财物没有发票及证明为由不 予理赔，无奈，黄某将保险公司诉至人民法院。
绝对免赔率和相对免赔率
• 绝对免赔率：是指保险标的的损失必须超过保单规定的免赔百分 数，保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分。
• 相对免赔率：是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时， 保险公司不作任何扣除而全部予以赔偿。
家庭财产保险案例
案情介绍
• • 2007年12月1日，住某市某区的居民刘某家中暖气破裂，造
家庭财产保险案例
• B、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于 免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损 失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所 以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万 元-5万元=3万元。
• 案例1:
• 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
• （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ • （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？ • 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险
金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： • （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金
• C、 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额 即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险 事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔 偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公 司赔偿8万元。
家庭财产保险案例
家庭财产保险案例
• 2、确定保险责任。
•
根据家财保险条款——保险责任“在本保
险有效期内，被保险人（或其同住的家庭成员）
在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有
或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者
的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应由
被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上
述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、别的赔偿限额内负责赔偿”。
• 确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保 险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
家庭财产保险案例
保险公司未尽核保责任应予赔付
•
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
成楼下三家受损，以及临单元6楼出险受损，刘某查找保险合同， 按要求向保险公司报案，要求赔偿。保险单证记载，刘某于2007 年9月在某财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为6万元， 保险标的为家庭财产与室内装修，保险期限为一年。
家庭财产保险案例
理赔焦点
• 1、查证第一现场。2007年12月1日，保险公司接到报案电话 立即赶赴现场，同被保险人共同查勘确认保险及损失情况：一是 出险时间在保险期限内；二是出险地点与投保地址一致；三是原 因是自家暖气破裂；四是与邻居几人谈话确认此事故情况。
额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 • （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金
额，保险公司按保险金额赔偿30万元。
家庭财产保险案例
• 案例2: • 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险
金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火， 当： • A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时， 保险公司应赔偿多少？ • 案例分析： • 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免 赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。 所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
家庭财产保险案例
• 2006年2月3日16时，黄某外出回到上述财 产所在地址，发现家中被盗，投保的保险财产 丢失，包括裘皮大衣5件，项链2条，床罩1套， 纪念币20张，手表一块，等等。黄某报案后， 公安局出现场并予刑事立案。
• 案件发生后，黄某向保险公司申请理赔， 保险公司以丢失的财物没有发票及证明为由不 予理赔，无奈，黄某将保险公司诉至人民法院。
绝对免赔率和相对免赔率
• 绝对免赔率：是指保险标的的损失必须超过保单规定的免赔百分 数，保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分。
• 相对免赔率：是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时， 保险公司不作任何扣除而全部予以赔偿。
家庭财产保险案例
案情介绍
• • 2007年12月1日，住某市某区的居民刘某家中暖气破裂，造
家庭财产保险案例
• B、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于 免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损 失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所 以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万 元-5万元=3万元。
• 案例1:
• 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
• （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ • （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？ • 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险
金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： • （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金
• C、 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额 即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险 事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔 偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公 司赔偿8万元。
家庭财产保险案例
家庭财产保险案例
• 2、确定保险责任。
•
根据家财保险条款——保险责任“在本保
险有效期内，被保险人（或其同住的家庭成员）
在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有
或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者
的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应由
被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上
述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、别的赔偿限额内负责赔偿”。
• 确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保 险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
家庭财产保险案例
保险公司未尽核保责任应予赔付
•
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家