个人住房公积金贷款担保业务流程
公积金贷款担保制度
公积金贷款担保制度一、住房公积金贷款担保人条件住房公积金贷款担保人必须是在住房公积金管理中心取消担保资格后，方能申请住房公积金贷款担保。
住房公积金贷款担保人应提供担保人身份证件、婚姻状况证明材料、个人收入证明或纳税凭证、住房公积金联名卡。
配偶方作为房屋共有人的，配偶方须提供身份证件、婚姻状况证明等材料。
二、住房公积金贷款担保流程1. 申请担保：借款人向承办银行提出借款担保申请，填报《个人住房组合贷款申请表》，并同时提供以下材料：（1）借款人及配偶身份证、户口簿、结婚证（如单身需提供民政部门出具的单身证明），及经贷款人认可的购房人首付不低于30%的自筹资金证明；（2）购买商品房的，须提供售房人认可的本市城镇居民常住户口的购房合同；（3）自建住房的，须提供土地管理部门批准的土地使用权书及规划部门批准的建筑设计图纸和建房合同；（4）同意以所购住房或贷款人认可的其他住房抵押的证明；（5）借款人家庭财产和经济收入证明；（6）借款人应提供的银行认为需要提供的其他资料。
2. 签订合同：贷款银行对借款人的贷款申请及其他各项证明材料进行审查，审查合格后，由贷款人与借款人、担保人签订住房个人住房公积金贷款保证合同。
3. 开立帐户：借款人在贷款银行开立扣缴借款本息的存款账户，并将购房首期款存入该账户。
4. 发放贷款：由银行发放住房公积金贷款及商业性个人住房贷款，借款人按月偿还贷款本息。
三、住房公积金贷款担保注意事项1. 公积金贷款担保可自行办理或担保公司办理两种方式。
在未办妥之前，暂不能领取他证和办理房屋抵押登记，所有相关事宜与开发商协商并遵守银行和公积金管理中心的相关规定。
2. 公积金贷款申请人应当以书面形式与开发商签订《商品房买卖合同》，并保证所购房产为可设定抵押权的房产。
3. 公积金贷款申请人应如实填写《住房公积金个人购房贷款资料》并保证所提供资料的真实性。
若申请人所购房屋需要办理按揭贷款转公积金贷款，应提供按揭贷款的相关资料。
住房公积金个人贷款业务操作流程
住房公积金个人贷款业务操作流程为进一步优化个人住房公积金贷款业务操作流程，提高工作效率，有效防范和操纵业务风险，明确责任、标准治理，依照《公积金治理条例》和《西宁市公积金贷款治理方法》，结合具体实际，特制定本操作流程。
第一章贷款申请受理[人员]受托银行贷款业务经办员。
（以下简称贷款经办员）[职责]向借款申请人提供业务咨询，受理贷款申请，搜集贷款申请资料。
审核贷款资料是不是完整、真实、有效。
[操作大体要求]一、同意咨询贷款经办员同意个人客户的贷款申请咨询，说明申请贷款应具有的条件和应提交的资料。
二、贷款申请受理贷款经办员依照个人公积金贷款业务的规定，要求借款申请人按贷款治理规定提供申请资料，要紧包括：1．西宁住房公积金治理中心（以下简称中心）贷款审批表；2．有效身份证件：(含身份证、军官证、护照等)；3.户籍证明(户口簿)；4．婚姻状况证明(成婚证、离婚证、未婚证明等)；5．收入证明（工资存折或工资条）；六、首付款收据；7．商品房生意合同或单位集资建房协议书和集资建房的证明；八、一方为个体法人的提供本公司或经营场所的营业执照、税务记录证及近期的税票；9．有第三方担保的提供担保人收入证明、身份证及担保人担保许诺声明；10、出具在其它中心交纳的公积金和银行交缴证明及明细清单；1一、购买二手住房的提供上述材料外还应出具衡宇生意契约、契税发票、衡宇评估报告及过户后的房产证、土地证（三个月内有效）。
贷款经办员依照借款申请人提供的资料，判定贷款申请是不是符合中心规定的贷款条件，判定要点包括：一、借款申请人公积金交纳是不是正常；2．借款申请人年龄是不是符合所申请贷款年限的要求；3．借款申请人可否提供合法有效的身份证明和收入证明；4．贷款资料是不是完整、真实、有效。
第二章贷款调查[人员]贷款经办员、中心信贷员。
[职责]对借款申请人及贷款申请资料进行调查，调查实行双人调查，调查人对贷款资料的真实性负调查责任，参与客户谈话，签署调查意见。
住房公积金贷款的流程
住房公积金贷款的流程住房公积金贷款是指个人通过向住房公积金中心申请贷款，将个人住房公积金账户内的金额作为贷款的担保或还款来源，用于购房、翻建、装修、租赁住房等方面的资金需求。
下面将详细介绍住房公积金贷款的流程。
一、申请贷款前的准备1.核对个人账户信息：首先应核对个人住房公积金账户内的金额，确保账户内的资金可以满足贷款金额的要求。
2.了解贷款政策：查阅住房公积金中心或相关部门发布的贷款政策，了解贷款额度、利率、还款方式等相关信息。
3.核对个人资格：核对个人是否符合住房公积金贷款的资格要求，例如缴存基数、缴存年限等。
若不符合要求，则无法申请贷款。
4.准备相关材料：根据贷款要求，准备好身份证、户口簿、婚姻状况证明、收入证明、购房合同等相关证明材料。
二、申请贷款流程1.填写申请表格：前往所在地的住房公积金中心，领取住房公积金贷款申请表格，仔细填写。
申请表格中需要填写个人基本信息、贷款金额、还款方式等内容。
2.提交申请材料：将填写好的申请表格和相关证明材料一起提交给住房公积金中心审核。
工作人员将核对申请表格和材料的真实有效性。
3.评估贷款额度：住房公积金中心会根据个人的缴存情况、工作情况等因素，评估贷款申请的额度。
如果贷款额度超出个人账户内的金额，还需提供其他担保措施。
4.签署贷款合同：根据评估结果，住房公积金中心将向贷款申请人发放贷款合同，贷款申请人在合同上签署并按要求缴纳贷款手续费。
5.贷款发放：贷款申请审核通过后，住房公积金中心将根据贷款合同约定的时间和方式将贷款发放至贷款申请人的指定账户。
三、贷款后的还款流程1.选择还款方式：贷款申请人需选择合适的还款方式，通常有等额本息、等额本金、按月递增等多种方式可选。
2.还款登记：每月按时向住房公积金中心登记还款，并缴纳当月贷款的本金和利息。
3.贷款结清：按照合同约定的还款期限和方式，按时还清贷款本金和利息。
贷款结清后，住房公积金中心将出具结清证明，并注销贷款登记。
个人住房公积金贷款办理流程示意图
个⼈住房公积⾦贷款办理流程⽰意图个⼈住房公积⾦贷款办理流程⽰意图
借款⼈携带所需资料到贷款银⾏进⾏贷款申请，贷款银⾏当天受理、审核并与借款⼈⾯谈，审核确认后指导借款⼈填写打印《贷款申请表》，并由借款⼈签字确认,并将信息传送公积⾦中⼼。
受理申请当天完成
公积⾦中⼼当天对《贷款申请表》进⾏初审，做出准予或不予贷款申请的确认。
贷款初审当天完成
4个⼯作⽇完成借款⼈于1个⼯作⽇内在《借款合同》、《借款借据》、《委托提取协议书》等贷款资料上签字;贷款银⾏在3个⼯作⽇内审核并在《借款合同》、《借款借据》、《委托提取协议书》等贷款资料上签章。
签订合同
保证担保6个⼯作⽇完成保证担保的，由担保公司办理担保及反担保⼿续;抵押担保的，由贷款银⾏办理抵押登记⼿续;质押担保的，由贷款银⾏办理质押⼿续。
办理担保抵押担保6个⼯作⽇完成
质押担保1个⼯作⽇完成
1个⼯作⽇完成贷款银⾏将贷款资料报送到公积⾦中⼼审批。
贷款报批
1个⼯作⽇完成公积⾦中⼼对贷款资料进⾏复审，做出准予或不予贷款的决定。
贷款复审
公积⾦中⼼将贷款资⾦划拨到贷款银⾏。
1个⼯作⽇内完成
资⾦划拨。
平顶山市住房公积金贷款流程图及办理指南
平顶山市住房公积金贷款流程图及办理指南一、贷款流程↓二、住房公积金贷款简介：什么是住房公积金贷款住房公积金贷款是指由管理中心以住房公积金为资金来源，委托人民银行规定的商业银行，向符合住房公积金贷款条件的购买自住房的职工发放的住房贷款。
借款人贷款时必须提供贷款担保。
借款人到期不能偿还贷款本息的，管理中心有权依法处分其抵押物或质押物，或由保证人承担偿还贷款本息的连带责任。
选择公积金贷款的优势1 低利率：住房公积金贷款是国家政策性贷款，利率比任何一家银行住房贷款都低。
2 贷款申请灵活：平顶山公积金贷款实行购房属地化贷款申请，借款申请人可到购买房产所在地公积金管理部门申请公积金贷款，不受公积金缴纳地限制。
3 多种担保方式可供选择：借款人可自愿选择期房抵押或现房抵押担保，也可选择担保公司担保。
4 还款便捷多样：既可直接从还款帐户中还款，也可用夫妻双方公积金帐户中的余额冲还贷款，这样可减轻借款人的还款压力，有效使用公积金。
三、申请住房公积金贷款的对象及条件凡按规定在平顶山市辖区内连续正常缴存住房公积金一年以上，申请人及配偶没有严重不良信用记录，有稳定收入，身体健康，具有完全民事行为能力并有偿还贷款能力的在职职工，在购买经济适用房、商品房（申请时具备购房合同已在房产部门备案且房地产开发企业已在中心完成项目备案并与中心签订楼盘合作协议）、二手房、自建房且取得工程形象进度50％后和单位集资房资金不足时均可向平顶山市住房公积金管理中心及所属分中心、管理部申请公积金贷款。
四、贷款额度、期限最高额度：30万元且不超过房价的70%(90平米以下的不超过房价的80%)，用现房抵押贷款的且不超过评估价的70%第二套住房贷款的，不超过房价的40%。
最长期限：30年（贷款到期日不超过借款人的法定退休年龄之后5年）。
具体贷款金额将根据购、建房总价款，抵押房产价值，家庭收入(月还款额不超过家庭收入的55%)及负债，借款人夫妻双方信用状况，等综合考虑。
个人住房公积金贷款操作规程
个人住房公积金贷款操作规程依据《住房公积金管理条例》、《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》等规定，制定本规程。
操作流程1、借款人到直属局申请领取《住房公积金贷款申请审批表》，服务窗口工作人员对所需资料一次性告知。
2、借款人向直属局提交资料。
3、直属局审批。
4、借款人与受委托银行签订借款合同、借款担保合同。
5、办理抵（质）押手续。
6、由受委托银行发放贷款。
7、贷后管理。
贷款条件凡连续足额缴存住房公积金半年以上，具有完全民事行为能力的自然人，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，仍正常缴存住房公积金的，均可申请个人住房公积金贷款。
借款人申请个人住房公积金贷款应当同时具备以下条件：1、具有合法有效的身份证件。
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
3、购买自住住房（商品房、单位集资建房及二手房）的，须出具合法的购房合同或协议书；建造、翻建自住住房的，须出具县级以上土地、规划建设管理部门批准的文件；大修自住住房的，须提供有房屋质量鉴定资质的部门出具的鉴定书。
4、购买商品房和单位集资建房的，应支付不低于所购住房全部价款20%以上的首付款；购买二手房的，应支付不低于所购住房全部价款40%以上的首付款；建造、翻建、大修自住住房的，自筹资金不得低于建造、大修住房所需费用50%。
5、同意按照中心认可的担保方式进行担保。
6、借款人没有还清住房公积金贷款前，借款人及其配偶不得再次申请住房公积金贷款贷款受理申请个人住房公积金贷款的须到直属局服务窗口登记申请并提供下列资料：1、住房公积金贷款申请审批表2份；2、借款人及其配偶的身份证复印件各2份；3、婚姻状况证明：已婚的提供结婚证复印件2份；离婚的提供离婚证复印件2份；未婚的提供未婚证明原件2份。
4、借款人已支付不低于所购商品房或单位集资建房全部价款20%的首期付款发票复印件2份；借款人已支付不低于所购二手房全部价款40%的首期付款银行凭条复印件2份；借款人已支付不低于所建造、翻建、大修自住住房全部价款50%的资金证明复印件2份。
中国银行个人住房贷款业务操作办法
中国银行关于印发《中国银行个人住房贷款业务操作办法》的通知各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：为加强个人住房贷款管理，规范业务操作，根据住房市场变化和业务发展需要，总行对原《中国银行个人住房贷款管理实施细则（试行）》进行了修改和完善，现将修改后的《中国银行个人住房贷款业务操作办法》印发各行，请遵照执行。
特此通知。
附：中国银行个人住房贷款业务操作办法第一章总则第一条为规范个人住房贷款管理，维护借贷双方权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》，特制定本操作办法。
第二条本办法所称个人住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于购买各类住房的商业性贷款；本办法所称贷款人是指中国银行开办此项业务的分支机构，借款人是指具有完全民事行为能力的自然人。
第三条商业性个人住房贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。
借贷双方应依法签订有关法律合同。
第四条本办法适用于中国银行（海外分支机构除外）向个人发放的各类商业性住房贷款，不适用于住房公积金等政策性住房贷款。
第二章贷款对象与条件第五条个人住房贷款的对象为具有完全民事行为能力的自然人。
第六条申请个人住房贷款的借款人必须同时具备下列条件：（一）在中国境内具有常住户口或有效居留身份；（二）具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（三）已经签署购买住房的合同或协议。
购买外销住房的合同或协议必须办理公证，购买期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权的房屋应提供手续齐全的房屋建设和销售证明文件；（四）必须支付不低于所购住房全部价款２０％以上的首期购房款。
购买外销房必须支付不低于所购住房全部价款的５０％以上的首期购房款；（五）提供经贷款人认可的有效担保；（六）贷款人规定的其他条件。
第三章贷款币种、限额、期限与利率第七条贷款币种：个人住房贷款币种为人民币和外币。
广州市公积金置业担保业务流程
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个人住房公积金贷款担保业务流程
业务受理
借款人提交所需的材料（购房证明、身份证明、收入证明、婚姻证明等等）到担保公司或公积金中心办理贷
款担保业务受理。
风险调查
根据业务受理要求，担保公司核查借款人提供的材料，核实房屋真实性，出具风险调查报告，审核通过后，
递交相关材料到公积金管理中心审批
贷款审批
公积金管理中心审批通过后，将相关资料转到银行。
签订《借款合同》
借款人夫妻双方带身份证、户口本、结婚证、房屋所有权证（或商品房预售合同）到银行签订《借款合同》。
签订《担保合同》、办理抵押登记
借款人夫妻双方带身份证、户口本、结婚证、《借款合同》、房屋所有权证（或商品房预售合同），到担保公司签订《担保合同》、授权委托书，办理抵押登记手续，缴纳担保服务费、抵押登记费等费用。
银行放款
担保公司通知借款人持《房屋他项权利证》（或房屋预告登记证明）、《借款合同》、身份证明到银行取款。