银行揽储战硝烟再起 理财收益率创新高
银行的“揽储战”愈发激烈,年中考核收益率水涨船高
银行的“揽储战”愈发激烈，年中考核收益率水涨船高
理财产品向来是银行揽储最重要的手段之一，而随着年中考核的到来，理财产品收益明显水涨船高。
伴随今年管理层监管政策趋严，银行的“揽储战”愈发激烈，资金偏紧将成为一个中长期趋势，而这对市民来说却是一个投资理财的好时机。
上周（6月16日-6月22日）银行理财产品发行量共2579款，平均预期年化收益率为4.41%，较前一周上升了0.02个百分点，再创年内新高。
距离国内联合某知名银行创设新型金融产品的金汇金融平台销售的超级活期宝产品，该只现金管理类产品具有“低起点、低风险、稳收益”的特色，7日预期年化收益率在4.2%-5.2%%之间。
该产品聘请银行担任产品投资顾问，资金主要投向银行推介的安全资产，银行全程负责产品的投资管理和账户监督，确保客户资金安全。
受年中考核影响，各大银行揽储工作进入最后冲刺阶段，越来越多的银行推出了收益率5%以上的理财产品，甚至超7%的产品再现“江湖”。
金汇金融理财师表示，市场上收益率很高的理财产品，如6%、7%甚至10%以上的，一定要提高警惕。
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1元起购 风险低、0手续费 收益率远超同期货币基金产品。
银行行业2022年度策略报告：风险整固，转型破局
银行行业2022年度策略报告风险整固，转型破局行业年度策略报告行业报告银行2021年12月06日强于大市（维持）行情走势图相关研究报告【平安证券】银行业2021年半年度策略报告：景气延续，存款立行 20210618【平安证券】银行业2021年年度策略报告：后疫情时期的再平衡 20201207证券分析师袁喆奇 投资咨询资格编号 S1060517060001***********************.cn研究助理武凯祥 一般证券从业资格编号 S1060120090065************************.cn平安观点：⏹经济下行压力加大，政策呵护力度抬升。
展望2022年，我们认为疫情对经济的负面扰动依然存在，在内需修复的乏力和地产投资的下行的影响下，国内经济下行压力有所加大。
在此背景下，我们判断政策面逆周期调节力度会有所加大，银行将迎来一个相对宽松温和的监管环境。
货币政策方面，我们预计2022年货币政策稳中偏松，市场流动性将保持充沛，全年新增信贷投放规模在22万亿左右，对应贷款增速11.5%（vs11.8%，2021E ），全年新增社融33万亿，对应增速10.5%（vs10.5%，2021E ），增速底部企稳。
监管政策方面，防风险依然是主要目标，增量调整压力可控。
⏹短期考验风控能力，个体分化加剧。
从历史经验来看，经济下行期将会对银行的资产质量带来挑战，因此从短期来看，风控能力将会成为决定个体差异的关键。
由此，我们结合各家上市银行资产质量的静态表现、动态变化、行业风险敞口、风险抵御能力四个维度对银行的风控能力进行系统性地比较。
综合来看，城农商行中的宁波、杭州、常熟表现最优，表现为最低的不良指标和最充裕的拨备水平，以宁波为例，21Q3不良率/关注率分别为0.78%/0.38%，均为上市银行最低水平。
大中型银行中邮储、招行风控能力更强，资产质量表现相对较好。
此外，从动态的角度来看，大中型银行中的平安以及区域性银行中的成都、杭州、江阴、张家港过去5年不良指标改善最为显著。
银行股领涨 低估值内需成亮点
封面文章Cover·Story2020年，股市从“喝酒吃药”变成了“喝酒开车”，白酒、新能源受到资金热捧，机构纷纷抱团，茅台、五粮液一度占据深户两市市值第一。
但是自进入2021年来，这一强势抱团股开始出现松动迹象，白酒、新能源板块近日整体走势连遭不利，茅台、五粮液、宁德时代、比亚迪等龙头股股价也出现连日下跌的情况。
与此同时，银行突然杀出，股价一路飙升，引起市场关注。
上海银行、招商银行、兴业银行财报陆续出炉，表现亮眼、明星投资人李录大举增持邮储银行、国内经济持续复苏、利率上行，众多利好因素将银行股推到了市场的镁光灯下。
此时越来越多人认为原抱团结构即将瓦解，市场风格将要切换的猜测日益增多，众多机构更是看好银行、基建、消费等低估值内需板块。
然而，这一论断也受到不少质疑。
该方机构及人士认为，通常而言只有公司业绩不及预期或者有了更好的投资机会，原抱团机构才会彻底瓦解。
尽管上述白酒、新能源龙头股近期出师不利，但其盈利能力依然强劲，行业地位持续稳固。
抱团股集体杀跌去年以来一路高歌猛进的白酒、新能源等白马蓝筹股，终于在近期停止疾驰。
1月13日开始，白酒板块就“跌跌不休”，14日创最高跌幅4.78%，市值蒸发近2000亿元，15日下跌1.86%，18日回升1.05%后由于19日滑落1.74%（见图一）。
龙头股贵州茅台14日-19日持续下跌，跌幅分别为1.39%、2.44%、0.91%、2.60%；五粮液分别下跌5.22%、0.59%、1.09%、1.07%。
新能源板块更是从1月初就持续下跌。
1月5日至11日跌幅分别达0.72%、0.8%、1.26%、0.69%、2.88%。
随后1月13日、14日又出现连跌，跌幅分别为2.04%、2.77%（见图二）。
龙头股宁德时代大跌4.03%、4.15%，比亚迪14日大跌6.41%。
至于为何下跌，研究机构普遍认为有两点原因：一是板块估值过高；二是央行近日公开市场操作引发流动性担忧。
降息周期存款成本不降反升如何破解
在实际操作中，银行为争取客户通常给予高于挂牌的利率，挂牌利率成为实操中的“下限”，因此，调降挂牌利率对高息揽储的打击效果有限。
第二，优化存款自律上限。
2021 6月，自律机制将存款利率上限由倍数确定改为加点确定，2-3年期定期存款明显受益，但对活期存款影响有限，协定、通知存款等高息揽储行为仍存。
第三，下调协定存款、通知存款利率上限。
2023年5月，自律机制下调了协定存款、通知存款以及大额存单的利率浮动上限，但实操中仍存在以“手工补息”方式给予“超自律上限”利率的现象。
此次新规意味着存款监管更加精细，各种高息揽储行为或将逐步迎来约束，有助于切实降低银行存款成本，进而缓释净息差下行压力。
由于国有大行协定、通知存款利率上限低于其余银行，存款利率的竞争力较弱，或更依赖补息方式“留客”。
而能获得银行“手工补息”的企业，多数为央国企和行业龙头企业，它们对于银行的筛选较为苛刻，通常仅国有大行和股份制银行可进入其白名单。
根据开源证券的测算，国有大行和股份制银行这两类银行涉及“手工补息”的存款规模或较大，成为此次新规的重点约束对象。
具体测算过程如下：第一，已知自律机制定价上限：一般对公活期存款，国有大行为0.45%，其他银行为0.55%；7天通知存款，国有大行为1.45%、其他银行为1.55%。
由于7天通知存款上限高于协定存款，银行为争夺客户，通常愿以二者“孰高者”作为对公活期存款的合同利率。
第二，假设实际执行利率：假设实操中一般对公活期存款利率均为0.3%，对公“类活期”利率为7天通知存款基准利率+65BP=2%，即国有大行补息55BP，其他银行补息45BP;。
第三，测算结果显示，一是涉及的存款规模如下：国有大行、股份制银行、城商行、农商行涉及“手工补息”的存款合计约为20万亿元，分别占对公存款的22%、26%、15%、22%（上市银行平均为23%），分别占总存款的9%、18%、10%、6%（上市银行平均为11%）；二是对存款成本的影响：若取消“手工补息”，国有大行、股份制银行、城商行、农商行对公活 期存款成本率可减少24BP、26BP、17BP、17BP（上市银行平均为22BP）；总存款成本率可减少5BP、8BP、4BP、3BP（上市银行平均为5BP）。
中国大陆银行业闹钱荒2013年6月20日疯狂的一天,当日银行间隔夜回购利率最高涨幅达到史无前例的30%至13.444
中国大陆银行业闹钱荒2013年6月20日疯狂的一天，当日银行间隔夜回购利率最高涨幅达到史无前例的30%至13.4440%银行闹钱荒央行不“放水” 总理一句话浇灭市场期盼08:52:53 当前货币政策基调从紧，央行亦坚持不放松的态度，各方对短期副作用的容忍度正在提高“没见过隔夜上30%的交易员，人生是不圆满的。
”昨日，众多银行间市场交易员如是感慨。
2013年6月20日，这个疯狂的一天，足以载入中国银行（601988）间市场史册。
当日，银行间隔夜回购利率最高达到史无前例的30%，7天回购利率最高达到28%。
在近年来很长时间里，这两项利率往往不到3%。
时值盛夏，在全国各地笼罩在高温之际，银行间市场同样“高烧”不退。
从5月中旬以来，中国银行间市场资金利率逐步走高；进入6月份，资金面呈现高度紧张状态，连日来资金利率不断创下新高。
甚至有传言称，有大型银行（中国银行）出现资金违约，不过消息已被辟谣。
在分析人士看来，商业银行年中考核、外汇占款流入放缓、债市整顿规范，都与资金面紧绷不无关联；而2013年6月20日之所以如此疯狂，缘于接连落空的货币宽松预期。
本周三（2013年6月19日）召开的国务院常务会议宣布：“把稳健的货币政策坚持住、发挥好，合理保持货币总量。
”此语一锤定音，彻底浇灭了市场对央行“放水”的盼望。
而央行也以坚持发行央票的实际行动，进一步表明了不放松的态度。
在众多经济学家看来，新一届中央政府的政策思路是以改革为重点，通过改革调结构，这意味着对出台短期刺激政策的意愿减弱。
尽管同样重视经济增长，但随着政府对经济下滑容忍度的提升，它对收紧流动性产生短期副作用的承受力也在不断增强。
“钱荒”持续昨日开盘，银行间债券市场隔夜回购利率报10%，7天利率报12%，1个月利率报9%，均为历史高位；盘中行情惨烈，隔夜回购一度成交在30%，7天回购利率最高达到28%，1个月利率跳涨至18%，均刷新了银行间的历史纪录；截至收盘，隔夜、7天回购利率上行幅度逾300个基点，分别至11.65%和11.449%。
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结（2篇）
2024年邮政储蓄银行一季度经营情况总结____年一季度是邮政储蓄银行经营的关键时期，以下是该季度的经营情况总结。
一、总体经营情况在____年一季度，邮政储蓄银行继续保持了稳健经营的态势，总体运营情况良好。
在面对不确定性和竞争激烈的市场环境下，邮政储蓄银行的盈利能力和业务规模均有所增长。
二、业务规模增长1. 存款业务：邮政储蓄银行稳定增长的存款业务是银行的核心业务之一。
在____年一季度，该银行继续吸引了大量存款客户，存款规模较去年同期有所增加。
这主要归因于邮政储蓄银行提供的较高的存款利率、便捷的存款方式和稳定的金融服务。
2. 贷款业务：邮政储蓄银行继续积极扩大贷款业务规模，在一季度提供了更多的贷款产品，满足了不同客户的资金需求。
特别是小微企业贷款和个人住房贷款业务，取得了较好的增长。
3. 支付结算业务：邮政储蓄银行在一季度加大支付结算业务的推广力度，不断提升移动支付等新型支付产品的应用。
这使得客户可以更便捷地进行支付和结算，有效提升了银行的支付结算业务规模。
三、盈利能力增强1. 利润增长：邮政储蓄银行在一季度的盈利能力进一步增强，实现了较好的利润增长。
这主要得益于合理控制成本、优化资产配置和加强风险管理等一系列措施，使得银行的业务收入增加，不良资产率降低，支出控制得以提高。
2. 手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金收入增加，这主要归功于邮政储蓄银行在金融服务创新方面的努力。
该银行坚持推出多样化的金融产品和服务，如电子银行、财富管理等，为客户提供额外的增值服务。
四、风险控制与合规管理1. 风险控制：邮政储蓄银行在一季度保持了较好的风险控制能力，严格按照国家相关规定和内部管理制度管理各项业务。
该银行加强了对不良资产的风险识别和风险排查，实现了风险的及时防范和控制。
2. 合规管理：邮政储蓄银行一直将合规管理放在首要地位，积极推进反洗钱和反恐怖融资等合规工作。
银行加强内外部培训，提升员工的合规意识，完善内控机制，确保银行业务的合规性和稳健性。
中小商业银行高息揽储背后的银行暴利
关键词 ： 中小商业银行 ； 揽储 ； 金 融 产 品 创 新
７ ０ ％以上 的 利润 来源 与 息 差 收 入 ， 手 续 费 等 中 间业 务 在 刚 刚 结 束 的２ ０１ ２ 年末揽储 大战 中， 各 家 银 行 各 显 神 策 饭 ， ０ ％， 而在 西方 发 达 金 融 市场 中 ， 银 行 的 息 差 通， 送礼品 ， 直 接 返现 ， 承诺 高 息 各 种手 法 曾 出不 穷 ， 更有 某 收 入 占 比不 足 ３ 商 业银 行 干脆 摆 脱 网点 限 制 ， 在 国内某 大 型 电子商 务 网站上 收 入 和 中 间业务 收 入 占 比恰 好 与 国 内相 反 ， 甚 至 中间业 务 收 销售存款产 品， 方式之新颖 ， 思路之高远 ， 实 为 国 内金 融 创 入 的 占 比更 高 。 虽 然近 几 年 国 内逐 步 加快 利 率 市 场 化 的 步 降 低 贷 款 利 率 下 浮 的下 限 ， 提高存款利率的上 限， 但 执 新史上所罕见， 而每 到 季 末 、年 末上 演 的揽 储 大 戏 ， 除 了有 伐 ， 行层 面 ， 能够 享 受 到高 存款 利 率和 低 贷款 利 率 的群 体仍 然 有 满 足监 管 部 门对 银 行 经营 指标 要 求 的原 因外 ， 还 有 一部 分 是
般 来说 ， 大 型 国 有 商 业 银 行 依 靠 国 家 部 委 、部 队 ， 大 型 国企 的政 策 依 赖 。一 般 来看 ， 人 们 一直 认 为 西方 发达 的 金融 体 系 等 的 巨额 支持 ， 存 款 一般 数 目较 大 ， 且成 本 较低 。理 论 上讲 ， 中， 银 行 收 入 的 大部 分 为 中间 业 务 收 入 ， 发 达 经济 体 的 大 家 按 照存 款 准备 金率 为 ２ ０ ％计算 ， 如果 商 业银 行 有 １ ０ ０ 元存 款 ， 就认 为 是好 的 ， 但 好 的不 一 定 是 适 合 我 国 国情 的 ， 我 们 暂 且
5月存款逆转_银行理财产品“血拼”拉存
5月存款逆转银行理财产品“血拼”拉存从净减少4678亿元到净增加713亿元，住户存款在4、5两个月经历一场大逆转。
6月13日，央行公布的金融统计数据显示，5月人民币存款增加1.11万亿元，同比多增195亿元。
其中，住户存款增加713亿元，逆转了4月份减少4000多亿元的势头。
受到住户存款大幅减少的影响，4月份人民币存款仅增加3377亿元，同比少增8325亿元。
“4月份住户存款大幅减少的原因一是负利率导致资金外流，二是4月末是季初，一些在一季度末到期的资金重新投资于理财产品也导致存款减少。
5月份是一个季度的中间，存款增幅相对正常，住户存款增加700多亿元与往年相比也不高，主要还是理财产品吸引了大量资金。
”交通银行首席经济学家连平表示。
普益财富的统计数据显示，今年1-4月份全行业理财产品的募集规模达到了5.6万亿元，而去年全年总募集规模也不过7万亿左右。
发行量大增的同时，银行理财产品收益率也节节高升，上周发行的一个月以下产品平均预期收益率已经达到3.71%，远高于一年期存款利率。
住户存款大起大落一季度，住户存款比年初增加2.7万亿元，同比多增6621亿元，但到4月份人民币存款却猛然减少4678亿元，令不少业内人士颇为意外。
存款搬家在千亿以上规模的现象并不常见。
根据央行的统计数据，2007年4月、10月及2009年10月、2010年10月，国内住户存款均发生了多则近7000亿、少则1600多亿的搬家现象，但同期股市也出现了上涨，与今年4月份的情况迥然有别。
农业银行战略管理部资深分析师付兵涛认为，在资本市场低迷的情况下，储蓄存款流向理财产品是比较合理的解释。
“银行理财产品大量发行会导致储蓄存款变为银行同业存款，进而从货币统计中消失。
理财产品到期日大多数集中在季末，表现出来银行存款就增加，而4月并不是理财产品集中到期月份，大量理财产品的资金趴在理财账户上。
”建行研究部高级经理赵庆明则表示，4月份的存款数据令人迷惑。
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银行揽储战硝烟再起理财收益率创新高
摘自：金融市场中国广播网[微博]2013-09-21 01:49
央广网北京9月20日消息（记者公秀华）眼下正是银行存款季度考核时点，加上中秋、国庆长假结伴而来，各家银行纷纷投入揽存大战。
除了理财产品再次创新高外，还有消息说工商银行华东地区上调了2年和3年定期存款利率，将原本基准的利率一浮到顶。
分析认为，银行对“钱紧”心有余悸，季末揽储大战已经提前开打。
现在各家银行都纷纷推出了高收益理财产品，一些银行还发行了中秋节专属理财产品。
但具体来说，不同银行情况又有所不同。
比如四大银行相对是比较稳健的，而合资银行、城市商业银行推出的产品收益率往往更高。
工商银行一位客户经理告诉记者，工行的理财产品超过4.8%、5%就算是高收益。
客户经理：保本的4%已经很高了，前段时间才3%左右，十几天前吧，非保本的4.8%、5%就算是高收益。
在民生银行、兴业银行这样的合资银行，收益率明显高出很多，差不多能达到5.5%。
客户经理：民生银行还有中秋节02款，还能继续买，半年的十万起点能达到5.5%收益率的。
这次揽储大战不仅体现在理财产品上，还体现在定期利率的竞争上。
比如平安银行出台了“2、3、5年期人民币整存整取存款利率上浮政策”。
还有银行表示定存上浮限时优惠活动，将一、两年期的定期存款利率由基准的3%和3 .75%上浮10%，并一再强调活动截止时间为9月30日。
不过，对于工行华东地区上调了2年和3年定期存款利率，将原本基准的利率一浮到顶的报道，工行的客户经理表示，并没有接到相关上浮利率的通知。
业内人士普遍认为，不必再像往年等到月底出手，现在就可以开始自己的理财计划。
当然银行资金面的格局一时半会难以改变，最近一段时间银行靠发行理财产品揽储，相关的收益率会延续上涨，而据记者采访，下周各大银行还会陆续有新的理财产品出现。
客户经理：我们下周会发行国庆专享理财产品，10万元半年期收益在5.55%，再发行新的理财能高到多少，说不好，估计也就是0.5%左右吧。
而银行客户经理也普遍建议，季末收益比较高，建议规划好理财产品，最好到期后可以买年末的产品。
客户经理：季末收益都高些，如果银行比较缺钱的话会高很多。
最好买到12月底，那时候有高的。
不过，需要提醒的是，一些理财产品虽然收益率高，但对流动性要求较高的投资人而言，期限可能过长。
而且目前银行理财市场，非保本型产品占绝对主流，这部分产品收益率较高，但是风险级别也“较高”，投资者应该谨慎选择理财产品。
另外，有专家分析，财产品的无序竞争很可能给本已“缺钱”的银行带来更为不利的后果。
财经评论员余丰慧(微博)就认为，银行应该走差异化竞争，避免银行揽储大战。