第八课-学会投资理财ppt课件
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银行理财产品业务基础知识培训课件
行为
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
SMIPPT课件
SMI游戏股票交易的特色
• 1、单一股票（全世界多个国家的股东同时玩一个公 司的内部游戏股票）！
• 2、单边市场（全球限量发行125万股、永远是求大 于供）
• 3、入场买方人数每天不断增多！ • 4、股价大趋势只升不降！ • 5、每100美元配送一个分红股，每年进行19次分红； • 6、公司上市优先配给股东原始股票家教平民百姓学会投 资理财的公司，创立的目的是帮助普通民 众，利用闲钱，通过SMI游戏股票系统， 教大家学会理财，在一定的时间内倍增自 己的财富，最终实现财务自由和时间自由！ 全新的科网游戏股票，好学、易懂、操作 简单，投入少、无风险，所有低收入的平 民都能参与。
感谢聆听
不足之处请大家批评指导
Please Criticize And Guide The Shortcomings
演讲人：XXXXXX 时 间：XX年பைடு நூலகம்X月XX日
SMI—全新的投资理财观念
SMI公司简介
SMI公司成立于2007年5月28日，是 一个投资理财的科技网络公司，SMI是 stock market investment的英文缩 写，意思是股票市场投资。公司注册地在 英属的塞舌尔群岛，总部设于香港加莲威 老道爱宾大厦。公司理财团由十一位包括 投资顾问、会计师、成功学大师、财务管 理顾问、商务顾问和风险投资专家等专业 精英组成，CEO黄彦清是一位有丰富投资 经验的新加坡华人。
股票投资基本知识ppt课件
30
（一）道氏理论
五个定理 ❖ 定理五：次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions)：是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
15
（三）正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 ：美国东南的避寒胜地，地价 较低。从1923年至1926年，佛罗里达的人口大增， 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元，1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%，土地价格每升10%，炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场，新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升，那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样，泡沫破灭。
16
（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗？ 2.彩票是投机吗？（银行职员的案例） 3.期货是投资吗？ 4.股票是是投资、投机还是赌博？
17
（四）投资中三个正确的 理念
1.保本（追求首先保本会降低股票的收益率吗？ 股票收益越高，必须承担越高的风险吗？）
2.赚钱（战胜指数？） 3.不断赚钱（如何看待糊涂的盈利？）
40年后的价值。 50亿；1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率（巴菲特和林奇）
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.投资：预期收益大于预期成本（投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等）。
（一）道氏理论
五个定理 ❖ 定理五：次级折返走势 ❖ 次级折返走势(Second Reactions)：是多头市
场中重要的下跌走势,或空头市场中重要的上涨走势, 持续的时间通常在三个星期至数个月;此期间内折返 的幅度为前一次级折返走势结束之后主要走势幅度 的33%至66%。
次级折返走势经常被误以为是主要走势的改变,因 为多头市场的初期走势,显然可能仅是空头市场的次 级折返走势,相反的情况则会发生在多头市场出现顶 部后。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
佛罗里达的土地疯 ：美国东南的避寒胜地，地价 较低。从1923年至1926年，佛罗里达的人口大增， 土地的价格升幅更是惊人。800美元海滩地在 1924 年卖了15万美元，1896 年仅值25美元的土地在 1925年卖了 12.5 万美元。当时买土地的定金是 10%，土地价格每升10%，炒手们的利润便是 100%。银行依据土地价格放贷。随着沼泽地一块 又一块投入市场，新进的资金不够支撑土地价格的 不断飚升，那些财力不够雄厚的炒手首先被贷款压 垮投降。就象当前的次贷危机一样，泡沫破灭。
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.牌九、麻将等是赌博吗？ 2.彩票是投机吗？（银行职员的案例） 3.期货是投资吗？ 4.股票是是投资、投机还是赌博？
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（四）投资中三个正确的 理念
1.保本（追求首先保本会降低股票的收益率吗？ 股票收益越高，必须承担越高的风险吗？）
2.赚钱（战胜指数？） 3.不断赚钱（如何看待糊涂的盈利？）
40年后的价值。 50亿；1100亿。 5.世界大师的投资年均回报率（巴菲特和林奇）
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（三）正确区分投资、投 机和赌博
1.投资：预期收益大于预期成本（投入的人力、 物力、财力、时间、风险损失、机会损失 等）。
货币银行学-8课件.ppt
由于租赁业具有投资大、周期长的特点，在负债方面我国允许金 融租赁公司发行金融债券、向金融机构借款、外汇借款等，作为长期 资金来源渠道；在资金运用方面，限定主要从事金融租赁及其相关业 务。金融租赁在发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二 大融资方式。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第五节 非银行金融机构在我国的 发展
我国非银行金融机构从1979年开始发展，近年来，非银行金融机 构在中国金融业中异军突起，发展迅速，我国非银行金融机构包括四类： 信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司和金融租赁公司。这种分 类的原则是：非银行金融机构不能吸收活期存款(demand deposit)， 特别是不能吸收个人储蓄存款(individual saving deposit)，因为这两 种业务是最典型的商业银行业务。根据1995年7月生效的《 中华人民共 和国商业银行法》第43条的规定，商业银行不得从事信托投资和股票业 务。所以，中国实行银行业、信托业、证券业和保险业分业经营的原则， 即一个法人机构不能同时经营银行业务、保险业务或证券业务(信托业 务)。但就信托投资公司和证券公司这两类非银行金融机构而言，分业 经营的原则却不十分明显：所有信托投资公司都可以经营证券承销和证 券经纪业务；而证券公司却不能经营信托业务，特别是不能经营信托存 款、信托贷款、委托贷款和租赁业务，但证券公司可以吸收股票投资者 的股票交易保证金。
第二节 保险机构
五、保险公司的业务流程
1．保险展业。保险展业是保险公司引导具有同类风险的人 购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作 “直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称 为“间接展业”。
2．业务承保。保险人通过对风险进行分析，确定是否承保， 确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。
第八章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖财产损失保险是指狭义的财产保险，是以 有形财产为保险标的的保险。如：企业财 产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、 船舶保险、货物运输保险、工程保险、特 殊风险保险、农业保险等。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
❖对于个人理财而言，主要的财产保险产品 包括家庭财产保险、房屋保险、机动车辆 保险、盗窃保险等等，在进行保险规划时 要特别注意。
保险原理示意图
10,000 个房屋所有 人
1
每人保险 费 22 元
2
22 元
3
22 元
……
22 元
10,000
保险公 司
保险基 金
22 万元
损失赔偿
22000 元 22000 元 22000 元 22000 元
10 个房屋所有人
1 2 3
……
10
保险与储蓄的比较
保险基本概念
▪ 保险人：指提供保险保障服务的保险公司，它收取保 险费，在事先约定的保险事故发生给被保险人造成损 失时，承担赔付保险金的责任。
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐扩 展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
▪ 一是独立解决 ▪ 二是依靠救济 ▪ 三是集合多数人的力量互助解决(保险)
❖ 总而言之，风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提， 风险的发展是保险发展的客观依据。保险就是以小钱防范 风险，以确定的支出防范不确定的风险，从而更稳定地规 划和管理家庭财务。
投资理财基础知识
投资理财基础知识1、银行理财相信大家都知道银行理财，包括活期存款、定期存款、大额存款等。
金融机构理财产品风险较小，由于风险低，投资收益低。
很多人不喜欢。
与存款相比，金融机构发行的其他股权产品更吸引投资者购买。
2、理财保险很多人对理财保险有很深的误解，这根结底是销售员态度不认真。
投资者对理财保险不太清楚，销售员都没有详解，造成投资人对产品预期收益率太高，心理状态差别太大，无法接受最后客观事实。
其实理财保险最简单的就是养老金、教育基金等等。
投资人在交易时必须深入了解理财产品特性，以免引起比较大的心理状态差别。
3、货币基金和国债券货币基金和国债券极低的风险极低的金融理财产品，特别是国债券，经常会出现，必然会卖空。
它出现得很快。
平常人难以抓住它，货币基金和国债券的流通性特别强，这使这种金融理财产品难以购买。
4、基金基金是最近非常受欢迎的金融理财产品。
基金的门槛很低。
基金的种类也很丰富，比如货币基金、股票基金、债券基金等。
这种基金足不出户就可以参与，对学生党和上班族非常友好。
学生党经常用自己的部分生活费投资小基金，分散入股。
怎么学习理财知识？学习方法见下面：学习基本知识时，可以报一些理财课程学习，也可以下载投资者教育的APP，在APP里面学习基础知识。
理财的方式有很多：基金、理财产品、国债、定期存款、股票、投资者可以根据自身情况选择合适的产品。
合理规划资金的用途，比如说必要支出，非必要支出都要有一个明确的划分，最好不要超前消费。
风险承受能力低的投资者，可以选择定期存款、国债、理财等产品进行投资。
大学生如何树立投资理财意识网上有很多教你理财的这些小课堂小平台，包括各种各样的APP 小程序这些东西你要说它是真的假的，只是看一些视频之类的。
谈不上上什么真的假的就是你真的学过这个东西，你可能觉得它里面说的都是非常浅显的。
但谈不上是骗你的。
因为这一类的课程通常都是通过广告投放的方式吸引人的注意力，可能就是告诉你只需要花一块钱或者9块9就可以买到这些理财的课程。
中学生如何学会投资理财
5.培养理财习惯和实践：中学生可以从小事做起，比如将零花钱分配成储蓄、消费和投资三部分，逐渐培养理财习惯。可以主动参与家庭日常的经济活动，如帮助父母理财或参与家庭的投资决策。
6.监督和控制支出：中学生应该学会监督和控制自己的支出。可以通过制定预算计划，记录和分析自己的消费情况，并找到合适的方式来减少不必要的开支。
2.培养财务独立能力：学会投资理财可以帮助中学生更好地管理自己的财务，提高他们的财务独立能力。这对他们未来的职业发展和生活都有很大的帮助。
3.培养创造性思维和决策能力：投资理财需要中学生具备创造性思维和决策能力。在学习和实践投资理财的过程中，中学生需要不断思考和分析，做出合理的决策。
4.培养对风险的认知和管理能力：投资理财涉及到风险。学会投资理财可以帮助中学生培养对风险的认知和管理能力，提高他们的风险意识和风险评估能力。
投资理财的基本原理
首先，中学生应该了解投资理财的基本原理。投资理财是指通过将资金投入到一个或多个项目中，以追求财务上的回报。投资有风险，因此需要仔细考虑并分散投资风险。中学生应该学习如何制定个人投资规划，确定长期和短期的投资目标，并根据自己的风险承受能力选择适合自己的投资方式。
中学生学会投资理财的方法和途径
1.学习基本的理财知识：中学生应该开始学习基本的理财知识，了解时间价值、利率计算、信用卡使用和借贷等方面的基本概念。可以通过课堂教育、家庭教育以及网络等途径获取相关知识。
2.培养读书的习惯：中学生可以通过阅读相关书籍来学习投资理财知识。在选读时，可以选择一些适合自己年龄段的投资理财书籍，比如《富爸爸穷爸爸》、《股市投资入门》等。
总结
中学生学会投资理财对他们的未来发展和生活都非常重要。他们可以通过学习基本的理财知识、参与模拟投资、学习股票和基金投资、培养理财习惯和实践等多种途径来学会投资理财。同时，学会投资理财还可以培养中学生的创造性思维、判断力和决策能力，提高他们的财务独立能力，以及培养对风险的认知和管理能力。中学生应该从现在开始学习投资理财，为自己的未来打下扎实的财务基础。
6.监督和控制支出：中学生应该学会监督和控制自己的支出。可以通过制定预算计划，记录和分析自己的消费情况，并找到合适的方式来减少不必要的开支。
2.培养财务独立能力：学会投资理财可以帮助中学生更好地管理自己的财务，提高他们的财务独立能力。这对他们未来的职业发展和生活都有很大的帮助。
3.培养创造性思维和决策能力：投资理财需要中学生具备创造性思维和决策能力。在学习和实践投资理财的过程中，中学生需要不断思考和分析，做出合理的决策。
4.培养对风险的认知和管理能力：投资理财涉及到风险。学会投资理财可以帮助中学生培养对风险的认知和管理能力，提高他们的风险意识和风险评估能力。
投资理财的基本原理
首先，中学生应该了解投资理财的基本原理。投资理财是指通过将资金投入到一个或多个项目中，以追求财务上的回报。投资有风险，因此需要仔细考虑并分散投资风险。中学生应该学习如何制定个人投资规划，确定长期和短期的投资目标，并根据自己的风险承受能力选择适合自己的投资方式。
中学生学会投资理财的方法和途径
1.学习基本的理财知识：中学生应该开始学习基本的理财知识，了解时间价值、利率计算、信用卡使用和借贷等方面的基本概念。可以通过课堂教育、家庭教育以及网络等途径获取相关知识。
2.培养读书的习惯：中学生可以通过阅读相关书籍来学习投资理财知识。在选读时，可以选择一些适合自己年龄段的投资理财书籍，比如《富爸爸穷爸爸》、《股市投资入门》等。
总结
中学生学会投资理财对他们的未来发展和生活都非常重要。他们可以通过学习基本的理财知识、参与模拟投资、学习股票和基金投资、培养理财习惯和实践等多种途径来学会投资理财。同时，学会投资理财还可以培养中学生的创造性思维、判断力和决策能力，提高他们的财务独立能力，以及培养对风险的认知和管理能力。中学生应该从现在开始学习投资理财，为自己的未来打下扎实的财务基础。
第八课《成功八步》直销新人起步培训系列课程ppt
目标要有挑战性，但不可过 于不切实际
目标要有时间限制，明确实 现时间节点
目标要具体明确，可量化
目标要与个人兴趣和价值观 相符，让自己有动力去实现
问题二：如何制定有效的计划？
问题一：什么是成功的定义？ 问题二：如何制定有效的计划？ 问题三：如何克服拖延症？ 问题四：如何保持持续的学习和成长？
问题三：如何建立一支高效的团队？
尊重他人：尊重他人的意见和想 法
建立合作：与他人建立合作关系， 实现共赢
抓住机会
了解机会：识 别机会，掌握
信息
抓住机会：勇 敢尝试，不放
过机会
利用机会：发 挥自己的优势， 最大化利用机
会
创造机会：积 极主动，寻找
和创造机会
创造奇迹
确认目标：明确目标，把握 方向
添加标题
积极心态：保持积极心态， 相信自己能够成功
确定目标：明确自己 想要什么，制定可行
的计划
制定计划：根据目标， 制定详细的计划，包 括时间表和任务分配
组织资源：整合身边 的所有资源，包括人 力、物力、财力等
克服困难：遇到困难 时，要勇敢面对，积
极寻找解决方法
保持积极：保持积极 乐观的心态，相信自
己能够成功学会沟通：学会与他 人Fra bibliotek通交流，建立良
好的人际关系
案例四：刘先生的 投资策略
案例二：王小姐的晋升历程
王小姐的基本情况：年龄、职业、公司背景等 遇到职业瓶颈：缺乏自信、工作能力不足等 参加成功八步培训课程：学习目标、计划、行动等步骤 实践并取得成果：制定明确的计划、努力工作、获得晋升等
案例三：张先生的销售奇迹
张先生是某公 司销售部的负
责人
意义：成功八步培训课程为人们提供了一个系统化的成功路径，帮助人们更好地实现自己的目标和梦想，提高自我价值感和成就感，同时也可 以提高人们的幸福感和生活质量。
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➢ 2、财产性收入
➢
财产性收入一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、
有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）
所获得的收入。
.
二、家庭收入
➢ （一）家庭收入结构
.
资料卡片
➢
如何计算家庭收入
➢
家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收人和
实物收人的总和（按统计部门有关农民人均纯收人统计口
径计算）。家庭年人均收入，以对象提出保障待遇申请之
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
.
理财小测试
➢ 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ ➢ A.旧衣服 ➢ B.体积过大的老电器 ➢ C.零零碎碎的小东西 ➢ D.过期的旧书杂志
.
选项解析
➢ A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。
B.(老电器)你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要一个擅于管 账的人帮助你。 C.(小东西)你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装 作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D.(旧杂志)你从不乱花钱，美中不足的是，你较少思考开源 的方法。
.
追求财富从学会理财开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富
.
≠ 投
理
资
财
.
➢ 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排 以保证有更多的钱
➢ 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收 益
创造财富
保存财富
转移财富
投资规划 风险管理规划 资产规划
.
理财对大众富裕阶层的作用
稳健理财，保值增值
.
储蓄的风险
.
（二）家庭收入的优化配置
➢ 1、注重消费的长期性 ➢ 2、关注资金的安全性
.
三、家庭理财
➢ （一）理财的含义 ➢ 1、理财（P254） ➢ 理财即对财产进行经营，是为了实现个人全
部财务目标而制订和实施的协调一致的总计划。 ➢ 2、理财的收益
.
➢ 3、投资理财的风险
➢ 正如机遇与挑战同在，投资理财中收益与风险并 存。投资理财的风险主要有以下几种：
千金散尽 一场空
泰森从21岁—37岁挣下了
4亿美元；
相当于一个拥有体面工作的
原因? 美国人7600年才能积攒起
来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元， 欠税：1740万美元
挥霍无度 长期缺乏理财规划
.
忽略财产安全性的后果很严重
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
2005年03月09日重庆晨报 昔日身家2000万，今日拾荒卖废 七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上 泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”她曾是市“三 八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏 林的母亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮 食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八 ”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄 桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。 回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……
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人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询 时，一生中损失的个人财产从20％-100％不等。
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看看中国的事实：
➢ 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5
人！
➢ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。
➢ 三大流失：
1、不当投资（盲目自信）
2、各种税收 3、挥霍
2004年12月16日《中国经营报》
➢ （1）本金损失风险
（2）收益损失风险
➢ （3）通货膨胀风险
（4）流动性风险
➢ （5）信用风险
（6）时机风险
➢ （7）利率风险
（8）投资陷阱风险
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➢ （二）家庭理财的内涵和目的（P256) ➢ （三）家庭理财技巧 ➢ 1、保值增值，目标明确 ➢ 2、理财规划，谋事在先 ➢ （1）总体目标设计 ➢ （2）控制预算，量入为出，倡导节流 ➢ （3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资
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资料卡片
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家庭理财的4321定律
➢ 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供 房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。切记 好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失 彼。
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➢ 3、理清风险，把握时机 ➢ 4、投资预算，量力而行
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全方位理财策略
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“理财热” 之中国人理财现状：
❖理财无系统性规划; ❖将投资等同于理财; ❖偏爱收益较高的投资商品; ❖理财产品单一，长期缺少变化。
—发家致富是高手
—投资理财是新手 .
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我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
1.会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 1. 世世代代富裕
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➢ 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而 理财看重稳定（长期富裕）
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➢ 李嘉诚语录——
所谓家庭理财，就 是追求长期而稳定 的收入以供给家庭， 它不同于投资，更 和投机无关。
2020/4/12
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成功人士 ≠ 成功人生
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成功人士多年 奋斗，积累了一 定的财富，拥有 较高的社会地位。
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世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱
日前12个月的家庭收人为基数计算。具体包括：“（一）
种植、养殖业扣除成本后的收人； (二）家庭成员劳务获
取的工资、奖金及各种补贴；（三）赡（抚）养费收人；
（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他
合法收人。”
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➢ 另一方面，下列收人不计人家庭收人的，包括： “（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；（二） 在校学生的助学金、奖学金；（三）独生子女父母奖 励金；（四）20世纪60年代精简退职职工救济费； （五）向非共同生活的亲M依法支出的赡 (抚）养费； （六）法律、法规规定的其他收人。”从以上规定来 看，子女所给的赡养费可以分为两种情况：一种赡养 费是计入家庭收人；另一种是向非共同生活的亲属依 法支出的赡养费不能计人家庭收人。
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
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第一节 家庭收入与理财
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➢ （二）农村人均纯收入 ➢ 农村人均纯收入是指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地
扣除所发生的费用的收入总和。
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（三）劳动收入与财产性收入
➢ 1、劳动收入
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劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。