第八课-学会投资理财ppt课件

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“理财热” 之中国人理财现状：
❖理财无系统性规划; ❖将投资等同于理财; ❖偏爱收益较高的投资商品; ❖理财产品单一，长期缺少变化。
—发家致富是高手
—投资理财是新手 .
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我有三个愿望：
华人首富：李嘉诚
1.会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 1. 世世代代富裕
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➢ 从目的性来讲，投资看重回报（投入产出比）而 理财看重稳定（长期富裕）
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➢ 李嘉诚语录——
所谓家庭理财，就 是追求长期而稳定 的收入以供给家庭， 它不同于投资，更 和投机无关。
2020/4/12
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成功人士 ≠ 成功人生
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成功人士多年 奋斗，积累了一 定的财富，拥有 较高的社会地位。
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Βιβλιοθήκη Baidu
世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳 却无法掌握自己用血汗换来的金钱
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人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询 时，一生中损失的个人财产从20％-100％不等。
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看看中国的事实：
➢ 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5
人！
➢ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。
➢ 三大流失：
1、不当投资（盲目自信）
2、各种税收 3、挥霍
2004年12月16日《中国经营报》
➢ （1）本金损失风险
（2）收益损失风险
➢ （3）通货膨胀风险
（4）流动性风险
➢ （5）信用风险
（6）时机风险
➢ （7）利率风险
（8）投资陷阱风险
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➢ （二）家庭理财的内涵和目的（P256) ➢ （三）家庭理财技巧 ➢ 1、保值增值，目标明确 ➢ 2、理财规划，谋事在先 ➢ （1）总体目标设计 ➢ （2）控制预算，量入为出，倡导节流 ➢ （3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资
千金散尽 一场空
泰森从21岁—37岁挣下了
4亿美元；
相当于一个拥有体面工作的
原因? 美国人7600年才能积攒起
来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元， 欠税：1740万美元
挥霍无度 长期缺乏理财规划
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忽略财产安全性的后果很严重
昔日身家2000万今朝拾荒卖废
2005年03月09日重庆晨报 昔日身家2000万，今日拾荒卖废 七旬老太罗亚军“三八”节立志东山再起 “我整天因被逼债而东躲西藏！债主三天两头往床上 泼开水，不准人睡觉！这日子没法过了！”她曾是市“三 八”红旗手、先进企业家、全国双拥模范、一等功臣杨柏 林的母亲，就在几年前，她还是拥有2000万身家的亚新饮 食娱乐城董事长，如今却到了拾荒卖废的地步。在“三八 ”妇女节当天，这个名叫罗亚军的七旬老太太在九龙坡黄 桷坪的家中收拾破烂，到收购站变卖。 回忆起大起大落的人生，她感慨万千，老泪纵横……
创造财富
保存财富
转移财富
投资规划 风险管理规划 资产规划
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理财对大众富裕阶层的作用
稳健理财，保值增值
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储蓄的风险
➢ 2、财产性收入
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财产性收入一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、
有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）
所获得的收入。
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二、家庭收入
➢ （一）家庭收入结构
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资料卡片
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如何计算家庭收入
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家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收人和
实物收人的总和（按统计部门有关农民人均纯收人统计口
径计算）。家庭年人均收入，以对象提出保障待遇申请之
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
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理财小测试
➢ 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ ➢ A.旧衣服 ➢ B.体积过大的老电器 ➢ C.零零碎碎的小东西 ➢ D.过期的旧书杂志
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选项解析
➢ A.(旧衣物)你赚钱的能力很强，可惜你的花钱能力更强。
B.(老电器)你的理财观念是冲动型的，常常买些用不着 的装饰品等，你又不擅于另开财源，你需要一个擅于管 账的人帮助你。 C.(小东西)你买东西至少考虑三次以上，但是在朋友面前又装 作很海派的样子，你其实是个开源和节流都并重的理财大师。
D.(旧杂志)你从不乱花钱，美中不足的是，你较少思考开源 的方法。
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追求财富从学会理财开始！
理财就是把钱安排好,让她保值增值 观念决定财富,观念创造财富,观念就是财富
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≠ 投
理
资
财
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➢ 投资是用钱去赚更多的钱，理财是把钱合理安排 以保证有更多的钱
➢ 相比之下，投资追求短期收益而理财追求长期收 益
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（二）家庭收入的优化配置
➢ 1、注重消费的长期性 ➢ 2、关注资金的安全性
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三、家庭理财
➢ （一）理财的含义 ➢ 1、理财（P254） ➢ 理财即对财产进行经营，是为了实现个人全
部财务目标而制订和实施的协调一致的总计划。 ➢ 2、理财的收益
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➢ 3、投资理财的风险
➢ 正如机遇与挑战同在，投资理财中收益与风险并 存。投资理财的风险主要有以下几种：
第八课 学会投资理财 提高幸福指数
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第一节 家庭收入与理财
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➢ （二）农村人均纯收入 ➢ 农村人均纯收入是指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地
扣除所发生的费用的收入总和。
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（三）劳动收入与财产性收入
➢ 1、劳动收入
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劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。
日前12个月的家庭收人为基数计算。具体包括：“（一）
种植、养殖业扣除成本后的收人； (二）家庭成员劳务获
取的工资、奖金及各种补贴；（三）赡（抚）养费收人；
（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他
合法收人。”
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➢ 另一方面，下列收人不计人家庭收人的，包括： “（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；（二） 在校学生的助学金、奖学金；（三）独生子女父母奖 励金；（四）20世纪60年代精简退职职工救济费； （五）向非共同生活的亲M依法支出的赡 (抚）养费； （六）法律、法规规定的其他收人。”从以上规定来 看，子女所给的赡养费可以分为两种情况：一种赡养 费是计入家庭收人；另一种是向非共同生活的亲属依 法支出的赡养费不能计人家庭收人。
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资料卡片
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家庭理财的4321定律
➢ 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供 房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20% 用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。切记 好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失 彼。
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➢ 3、理清风险，把握时机 ➢ 4、投资预算，量力而行
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全方位理财策略