理财规划师简介
国家理财规划师(二三级)职业资格认证
1.什么是理财规划师？理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。
加群~~二五零······五四四······七二九2.理财规划的起源理财规划起源于20世纪30年代美国的保险业，是当时保险推销员推销产品的一种手段。
1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。
在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP (Financial Planner) 的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。
加群~~二五零······五四四······七二九3.理财行业的发展经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。
另一方面，围绕个人财产的管理、运用的时代背景发生了重大变化，突出表现在：个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等方面。
这一系列因素促使人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。
1987年10月19日的“黑色星期一”使投资者损失达1万亿美元。
理财师由于提出的投资方案遭到重创而丧失了信用，给人们留下了强烈的不信任感，社会地位直线下降，理财业迎来了最艰难的时期。
保险理财规划师
保险理财规划师
保险理财规划师是一种通过为客户提供综合理财规划、风险保障以及退休规划等服务的职业。
作为一名保险理财规划师，我的任务是评估客户的财务状况，帮助他们制定合理的理财目标，并为他们提供相应的解决方案。
首先，作为一名保险理财规划师，我会与客户进行面对面的交流，了解他们的财务目标、风险承受能力以及现有的资产和债务情况。
通过了解客户的个人状况和目标，我可以帮助他们更好地规划理财。
其次，我会根据客户的需求和目标，为他们提供综合的理财规划方案。
这可能包括购买适当的保险产品，如寿险、医疗保险和意外保险，以提供风险保障。
同时，我还会根据客户的投资偏好，帮助他们选择合适的投资产品，以实现资产增值。
此外，我还会帮助客户规划退休金，制定早期退休、延迟退休或者兼职退休等不同方案。
我会考虑客户的现有退休储备和资金、退休目标以及未来的生活费用等因素，为他们提供相应的建议和解决方案。
最后，作为一名保险理财规划师，我还会定期与客户进行跟踪服务，帮助他们监督并调整他们的理财计划。
我会与客户定期沟通、更新他们的财务状况，并根据需要进行适当的调整，以确保他们的财务目标得以实现。
总的来说，保险理财规划师在客户的财务规划中扮演着重要的
角色。
通过与客户的交流、了解其需求和目标，为他们制定个性化的综合理财规划方案，帮助他们在风险防范、资产增值和退休规划等方面做出明智的决策，实现财务自由。
个人理财师简介
麟角。考一张理财师的职业资格证书，无疑将
大大拓宽求职者的发展空间。
二、个人理财师在我国的推出
为提高理财规划从业人员的职业水平和道德水准 ，促使我国理财规划行业的规范化，2003年年初， 国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴 定专家委员会，并在第五批53项职业标准中颁布了 《理财师国家职业标准》（以下简称《标准》）。 《标准》的颁布 标志着个人理财师已经在国内成 为一个新兴职业。根据国家标准，理财师是运用理 财规 划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以 及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财 咨询服务的人员。
第三节 理财职业道德
• 一、理财师的职业道德 • 二、理财师的职业道德准则
一、理财师的职业道德
国际理财规划标准委员会总裁兼
•
CEO麦尔在“理财规划在中国第二届国际 论坛”上表示，“职业道德是国际理财师 的4E准则—教育、考试、从业经验、职 业道德中曼重要的因素。”麦尔说：“国 际理财师要具备正直的人格、认真的态 度、让人信任的品质。要从客户的角度 出发，客户需求是立足之本。”
二、理财师的职业道德
• (―)正直诚信原则 • (二)客观性原则 • (三)胜任原则 • (四)独立原则 • (五)保密原则 • (六)专业原则 • (七)公正原则
(―)正直诚信原则
• 1. 正直诚信原则的含义 • 2. 正直诚信原则的基本要求
本章小结
• 1.个人理财师通常又称为注册金融理财师、理 财规划师、金融策划师等，是国际上最权威的 理财职业资格。它是由各国注册理财师标准委 员会向那些经过规定的培训、具有所要求的工 作经验、通过专门考试的专业人士发放的职业 资格证书。理财师有着严格的执业标准和规范 的“四E”准则。
第二节 个人理财师的职业状况
什么是理财规划师
什么是理财规划师理财规划师，作为专业领域中的一种职业，在如今的社会中发挥着越来越重要的作用。
在现代经济发展的背景下，越来越多的人开始意识到理财的重要性和复杂性。
然而，很多人并没有足够的知识和经验来进行合理的理财规划。
因此，理财规划师应运而生。
理财规划师是一种专业人士，他们通过对客户的个人情况进行全面分析和评估，帮助客户实现其财务目标和梦想。
他们不仅了解金融市场和投资产品，还能够根据客户的需求和风险承受能力，制定个性化的理财方案。
首先，理财规划师需要与客户进行充分的沟通和了解。
他们需要了解客户的家庭状况、财务状况、风险偏好以及未来的目标和需求。
通过深入的交流，他们能够更好地把握客户的实际情况，为其提供更加切实可行的建议。
其次，理财规划师需要进行全面的财务规划。
他们需要考虑客户的资产状况、收入来源、支出情况以及投资组合等方面的因素。
通过利用专业的工具和模型，理财规划师能够为客户制定适合其实际情况的理财计划，并提供相关的建议和推荐。
同时，理财规划师还需要了解和熟悉金融市场和投资产品。
他们需要了解不同的投资工具和策略，并综合考虑客户的风险承受能力和投资目标，为其选择适合的投资组合。
在投资过程中，理财规划师需要及时跟踪市场动态，并根据市场变化做出相应的调整。
此外，理财规划师还需要具备良好的专业素养和道德观念。
他们需要忠实于客户，并始终站在客户的利益角度考虑问题。
他们应该为客户提供客观、中立的意见和建议，并遵守相关的法律法规和职业道德准则。
通过以上的分析，我们可以看出，理财规划师在现代社会中的作用不可忽视。
他们能够帮助客户合理安排财务，实现财务目标，并帮助客户规避风险，提高资产收益。
同时，理财规划师还能够提供专业的咨询和建议，帮助客户更好地了解和把握市场动态。
总之，理财规划师是一种专业的职业，他们能够为客户提供全面、个性化的理财规划服务。
通过与客户的充分沟通和了解，他们能够帮助客户制定适合其实际情况的理财方案，并提供相关的建议和推荐。
CHFP理财规划师
CHFP理财规划师CHFP理财规划师是专门从事个人理财规划的职业，通过为客户提供全面的财务咨询和规划服务，帮助客户实现财务目标。
CHFP理财规划师不仅要熟悉金融知识，还要具备良好的沟通能力和分析能力，以便为客户提供有效的理财建议和解决方案。
首先，CHFP理财规划师要了解客户的财务情况和目标，包括家庭收入、支出、负债等方面的情况。
通过与客户的交流和分析，确定客户的主要需求和风险承受能力，为客户量身定制个性化的理财方案。
其次，CHFP理财规划师要为客户制定长期的理财目标，并制定实现这些目标的具体计划。
比如，通过投资、储蓄等方式实现财务自由、购房、教育基金等目标。
在制定理财计划时，CHFP理财规划师要考虑客户的风险承受能力和投资偏好，平衡风险和收益。
通过多种投资组合的选择，降低风险，提高回报。
同时，也要考虑客户的现金流状况和税收筹划，避免不必要的损失。
CHFP理财规划师还要根据客户的情况，为其提供相关的金融知识和理财技能培训，提高客户的财务素养和理财能力。
比如，教导客户如何制定预算、储蓄、投资等。
在实施理财计划之后，CHFP理财规划师要定期与客户进行沟通和关注，检查理财计划的执行情况，并根据客户的变化和市场情况，及时调整理财方案。
最后，CHFP理财规划师要建立和维护良好的信誉，保持客户的忠诚度和口碑。
通过专业的服务和良好的口碑，吸引更多的客户信任和选择。
总之，CHFP理财规划师是一个非常重要的职业，在如今经济发展不确定性较大的情况下，为客户提供专业的理财规划和咨询服务，帮助客户实现财务自由和财富增值。
这需要CHFP理财规划师具备丰富的金融知识、优秀的沟通能力和分析能力，以及敏锐的市场洞察力。
只有这样，才能为客户提供有效的理财建议和解决方案，提高客户的财务状况和财务素养。
理财规划师职位描述与岗位职责
理财规划师职位描述与岗位职责
职位描述：
理财规划师是一种金融行业的职业，与客户沟通并获取客户财务状况和需求，分析和制定个性化的理财计划，提供个人和家庭财务规划方案，为客户实现财务自由提供理财咨询服务的专业人士。
其中，理财规划师不仅要有扎实的金融学和财务规划知识，更需要较强的沟通协调能力、分析问题能力、解决问题能力和客户服务能力。
岗位职责：
1.客户咨询服务：主要负责与客户联系，收集客户的财务状况和需求，并分析客户的风险承担能力、理财目标等；然后根据客户的需求与情况，提供相应的投资方案进行分析和合理规划。
2.理财计划制定：根据客户提供的资料和需求，理财规划师制定个性化的财富管理方案，明确客户的财务目标和长期规划；并针对客户的财富构成和全球的经济环境，制定适合的投资策略，帮助客户增加财富价值。
3.资产配置：根据客户的财务状况和投资需求，分析客户的风险偏好，制定相应的资产分配方案，确保客户投资资产能实现稳定的增长。
4.财务分析与风险评估：对客户的投资对风险的评估，根据市场走势、投资标的及客户风险承受结果评估的情况，制定风险控制策略。
5.业务管理：管理客户档案和保密资料，及时完成投资基金交易并记录客户的理财账户、客户投资的资产组合及收益状况。
6.市场营销：自我宣传并扩大自己的客户群体，提升自己的专业能力和口碑。
理财规划师的职责需要注重服务客户，时刻关注市场动态，给客户提供各种理财产品建议，保持与客户的沟通协调，提供实用性的金融规划建议，创造宝贵的财务价值。
理财规划师
素质人品
1、丰富的金融、投资、经济、法律知识应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、 法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
2、良好的人品及职业操守客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时 刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规 划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应nancial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国人力资源和 社会保障部（原劳动和社会保障部）制定的《理财规划师国家职业标准》，
国家政策
2016年，根据国务院《关于取消一批职业资格许可和认定事项的决定国发〔2016〕68号》，国务院关于取消 一批职业资格许可和认定事项的决定，未授权任何协会等机构继续举办国家理财规划师考试。
理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已 经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。
随着社会的发展，人们收入水平的提高，对于提供个性化的理财专属服务需求日益凸现。享受私人服务的多 数为中产以上的阶层，然而，据络最新数据表明，很多普通消费者也逐渐成为了私人理财顾问的服务人群。私人 理财顾问主要分布于金融机构中主要针对自身金融产品的推广具有一定的局限性，但是由于客户的需求越来越高， 需要私人理财顾问可以跨机构、跨行业的为客户量身定做设计符合自己的理财模式。私人理财顾问的“管家式” 服务，将成为未来私人理财顾问发展的一大趋势。同时也需要有独立于金融机构的第三方私人理财服务机构提供 跨机构跨行业多个领域全面服务。
金融理财师个人简介
金融理财师个人简介
1、研究相关投资市场十年，曾经担任过外汇、能源、贵金属等
期货职业操盘手。
个人较为擅长技术分析，个人独创双轨指标；不仅能够运用波浪理论进行较长时间周期的预判而且可以运用双轨指标
等指导短线交易，彼此互补。
以小搏大，稳健投资。
2、名牌大学财经专业毕业，目前任职于国内知名商业银行，从
事个人财富管理与规划事业。
在她的从业经历中，她曾经为上千位客户提供了科学、严谨和客观的资产配置方案，赢得了众多客户的一致好评。
她不仅为客户规划财富，更是为客户规划生活；她不仅成就客户的财富，更是在成就客户的尊荣。
作为当代社会最具成长潜力、最具时尚眼光的新生代金融理财师，李晓丹不断拼搏、不断刷新自己的工作成绩，她始终坚信，过程是痛苦的，过去了是快乐，过不去是折磨或者失败。
正因如此，李晓丹全力以赴、永不言败、永不放弃。
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理财规划师简介
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法
和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性
chfp徽章的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金
规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、
税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规
划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，
即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定
的生活水平。
理财规划的目标有两个层次：财务安全和财
务自由。
理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求
的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目
标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可
行的理财方案的一种综合性金融服务。
一、职业发展和前景
在日前举行的2011第二届国家理财规划师年会上，2011年中国理财行业发展报告发布称：我国理财规划师缺口达60万左右，理财服务需求的大量增加进一步凸显了理财规划师行业的人才瓶颈。
人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心鉴定指导处处长刘永澎表示，我国现有专业理财规划师远远不能满足市场的需求。
刘永澎介绍，理财规划师职业自2005年纳入职业鉴定以来，已接近20万人次。
近年来，理财规划师国家职业证书已得到越来越多从业人员、求职者、各类金融机构和专业理财机构的认可。
2008年国际金融危机爆发以来，全球资产市场各类指数跌宕起伏，国内投资者经历了金融市场狂热、资产上涨、财富缩水的历程。
为了规避风险，实现财富的保值增值，人们对专业理财服务需求更加强烈。
高端理财业务土壤肥沃
2011年前三季度，我国城乡居民人均收入分别实际增长7.8%和13.6%.总的来说，城乡居民收入稳定增长，农村居民收入增长较快。
特别是2008年以来，面对房地产市场的政策调控，国际金融危机带来的股票市场的大幅度波动，从房地产、证券、境外金融市场等众多投资渠道撤出的资金产生了巨大的“挤出效应”，使得理财业务尤其是高端理财业务有了肥沃的发展土壤。
统计数据显示，2011年上半年，理财产品发行量呈现“爆发式增长”。
商业银行共发行8497款理财产品，发行规模达8.51万亿元，已经超过2010年全年的发行规模7.05万亿元。
发行规模前5位的银行分别是工商银行（601398）、交通银行（601328）、农业银行（601288）、中国银行（601988）和招商银行（600036）。
在发行量“井喷”、销售火爆的同时，银行理财产品收益率也呈节节攀升之势。
7天超短期理财产品预期收益率达到5%；1个月期的理财产
品预期收益率在4%以上；半年期理财产品的预期收益率多数也达到4.5%.
近年来，高端客户市场的成长速度惊人，而且这块市场保险刚刚涉足，相对于竞争激烈的中低端客户市场，还是一片蓝海。
中国理财规划师缺口60万
报告指出，理财需求的大量增加进一步凸显理财规划师行业的人才瓶颈。
目前我国正处于人均GDP由1000美元向3000美元的过渡阶段，个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。
国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。
这些都为理财产品的发展创造了巨大的市场空间。
2004年以来，中国理财业务每年的市场增长率达到18%，2011年前三季度中国理财市场规模更是达到300亿美元。
在北京、上海、广州、深圳、杭州等大中型城市的一些经济条件较好的人，拥有活跃的理财行为和较为成熟的理财理念，追求个性化的个人、家庭理财计划和创新型投资理财产品，已成为银行开展理财业务的首选目标客户。
“基于这一规模估算，目前中国理财规划师行业的缺口约60万人。
伴随着居民财富的增加及投资热情的高涨，这一缺口还将持续扩大。
”李晨表示。
据悉，在上海，理财规划师已被列入紧缺人才培训工程。
为了培养适合本土理财市场的理财师，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，于2003年1月23日开始施行。
据统计，截至2011年11月底，全国国家理财规划师持证人数超过30万人。
人力资源和社会保障部近期正组织专家，在总结试点经验的基础上，为理财规划师一级试点考核方案进行修订与完善，从而进一步提高鉴定考试的科学化水平，更好地发挥鉴定对教育培训的引导作用，促进高端人才的培养。
行业发展前景一片向好
报告指出，个人财富的迅速增长导致中产阶层家庭规模的迅速扩大，尽管没有确切的数据能够计算出目前我国中产阶层家庭的规模，但有推算认为，年收入6万-50万元的人数可能达到8000万人，并且还在急剧增加。
另一方面，在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全，投资理财需求不断上升。
在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。
一项专业调查显示：50%以上的人分配资产时是无计划的；78%的人愿意接受顾问建议；25%的人愿意接受服务委托理财；70%的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50%以上的人愿意支付顾问费。
由于目前理财师和市场需求量明显不成正比，而有经验、优秀的理财师更是少之又少，专业理财师这个职业已成为职场新宠，具有宽广的发展前景和优厚的薪酬待遇。
在美国，注
册理财规划师的平均年薪高达13万美元，而香港地区的理财规划师年薪也在百万港元水准。
记者从多家理财培训机构了解到，现在银行、证券、基金、保险等金融领域的从业人员已经掀起了一波“考证”热，甚至很多还未毕业的大学生已经加入到考取理财规划师的行列。
与之相对应的是，很多金融机构也把是否持有理财规划师证书作为招聘录取的一个条件。
二、职业介绍
理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共
和国人力资源和社会保
障部（原劳动和社会保
障部）制定的《理财规
划师国家职业标准》，理
财规划师是指运用理财
规划的原理、技术和方
法，针对个人、家庭以
及中小企业、机构的理
财目标，提供综合性理
财咨询服务的人员。
理
财规划要求提供全方位
的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。