风险管理制度(汇编)11
集团公司风险管理制度汇编
集团公司风险管理制度汇编1. 引言在现代经济环境中，风险管理已成为企业成功经营的重要组成部分。
集团公司作为一个复杂的组织结构，面临着各种内部和外部的风险。
为了保护公司的利益和利益相关者的利益，集团公司需要建立有效的风险管理制度。
本文档将介绍集团公司的风险管理制度，包括风险管理的目标、范围、原则、框架以及相关的责任和流程。
2. 目标集团公司的风险管理制度的目标是确保公司在面对不确定性和风险时能做出明智的决策，并能及时应对和降低风险对公司的影响。
通过风险管理，集团公司可以提高决策的质量和透明度，保护公司的利益和声誉，提高公司的竞争力。
3. 范围风险管理制度适用于集团公司及其各个子公司和部门。
它涵盖了所有与集团公司相关的风险，包括但不限于战略、运营、财务、法律、合规、市场等方面的风险。
同时，它也适用于所有集团公司的员工和其他利益相关者。
4. 原则风险管理制度的制定和执行应遵循以下原则：•公正：风险管理过程应基于客观、透明和公正的原则，不受个人利益的干扰。
•综合性：风险管理应综合考虑公司的整体风险，在各个层面和环节进行有效管理。
•风险意识：所有员工应具备风险意识，并参与到风险管理中。
•连续性：风险管理是一个持续的过程，应通过周期性评估和监测来确保其有效性。
•合规性：风险管理应符合国家法律、法规和相关规范的要求。
5. 框架集团公司的风险管理框架包括以下组成部分：5.1 风险识别和评估集团公司应建立风险识别和评估的方法和工具，包括但不限于专业调研、数据分析、风险矩阵等，以识别和评估各类风险的可能性和影响程度。
5.2 风险控制和处理基于风险评估结果，集团公司应制定相应的风险控制和处理措施。
这包括确定风险的优先级、制定风险应对计划、建立风险防范措施等。
5.3 风险监测和报告集团公司应建立风险监测和报告制度，包括定期的风险监测和风险报告。
这样可以及时了解风险的变化和发展趋势，并采取相应的风险应对措施。
5.4 风险培训和意识提升集团公司应开展风险培训和意识提升活动，提高员工的风险意识和风险管理能力。
风险管理部制度汇编及业务操作指引
风险管理部管理手册制度汇编及业务操作指引云南中铭融资担保有限公司风险管理部制2010年1月目录风险管理部制度汇编………………………………………………1--21 风险管理部职责设定…………………………………………………………3--3 风险管理部部门及岗位设置办法…………………………………………4-12 风险管理部人员及职务构成…………………………………………………13-13 风险管理部二级部门间业务联动制度…………………………………… 14-16 风险管理部档案管理制度……………………………………………………17-21风险管理部业务操作指引……………………………………… 22-134 风险审批篇…………………………………………………………22-67 风险审批部业务概述……………………………………………………… 22-29 风险管理部尽职调查操作指引………………………………………… 30-38 风险管理部担保项目承保方针操作指引………………………………… 39-63 风险管理部反担保措施制定操作指引…………………………………… 64-67风险监管篇………………………………………………………68-104 风险监管部业务概述……………………………………………………… 69-70 风险管理部担保业务监管操作指引…………………………………… 71-83 风险管理部担保项目管理方案操作指引………………………………… 84-87 风险管理部担保项目风险预警操作指引………………………………… 88-90 在保业务风险分类操作指引……………………………………………… 91-104风险控制篇………………………………………………………105-131 风险管理部担保业务合同审定操作指引…………………………… 106-113 风险管理部抵（质）押业务操作指引…………………………… 114-124 风险管理部风险项目处置操作指引………………………………… 125-125 抵（质）押品及相关凭证代保管实施细则…………………………… 126-131 昆明区域外担保项目抵质押登记方案………………………………… 132-134风险管理部制度汇编云南中铭融资担保有限公司风险管理部制2010年1月风险管理部职责设定风险管理部的工作绩效对董事会负责，日常工作归属总裁统一管理。
安全风险管理制度46576
安全风险管理制度1.目的识别本公司在生产活动、设备检修及服务过程中产生的危险、有害因素，并对危险、有害因素进行相应的风险分析评价，确定危险有害因素引发事故的可能性和造成事故的严重程度，确定重大危害因素；为控制危害因素，制定职业健康安全目标和职业健康安全管理方案提供依据；检验风险控制措施的有效性。
并确定、更新重大危害因素和重要环境因素，以对其进行控制管理，并在新问题出现或其他情况时对其进行更新和持续改进。
2.适用范围适用于公司内的生产活动、设备检修及服务过程中相关危险因素的识别，风险评价、控制措施及控制、重大风险和更新管理等。
3.定义重大风险：是指长期地或临时地生产、加工、搬运、使用或储存危险物质，且危险物质的数量等于或者超过临界量的单元（包括场所和设施）。
危险有害因素：可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。
4 .职责4.1主管安全生产的负责人直接负责风险评价工作，组织制定风险评价程序或指导书，明确风险评价的目的、范围，选择科学合理的评价方法和评价准则，成立评价组织，进行风险评价，确定风险等级。
4.2安全员；。
4.3各部门负责本部门职业健康安全危害识别和记录以及本部门危害因素的控制。
企业的各级管理人员应负责组织、参与风险评价工作，鼓励从业人员积极参与风险评价和风险控制。
5.0 程序内容5.1评价组织公司主管安全生产的负责人组织公司安全环保委员会人员成立风险评价小组，小组成员应包括部门负责人、安全管理人员、工程技术人员与岗位操作人员等。
；；；；5.2风险评价不间断地组织风险评价工作，识别与生产经营活动有关的风险和隐患。
应定期评审或检查风险控制结果。
危害识别范围必须覆盖本公司所有生产、活动、服务、作业现场、设备设施、人员（包括相关方人员）中能够控制或使可加影响的因素，具体应包括：；；；；；；，包括违反安全操作规程和安全生产规章制度；；现有的法律法规和标准的要求，法律法规可以参照法律法规获取制度和法律法规符合性评价的要求；；；；；,填写《作业活动清单》。
项目管理制度汇编(11种)
项目管理制度汇编(11种)1. 项目计划制度项目计划制度是项目管理中最基本的制度，它规定了项目的执行计划，内容包括项目目标、项目范围、项目任务、项目进度等。
项目计划制度是项目成功的关键，必须根据实际情况制定合理的计划，并严格执行，及时调整。
2. 项目质量管理制度项目质量管理制度是保证项目交付质量的重要制度，它规定了项目质量管理的流程、方法和工具，包括质量策划、质量控制、质量保证等方面。
项目经理应该根据项目需求和客户要求，制定合适的质量管理计划，并在项目执行过程中不断进行优化和改进。
3. 项目成本管理制度项目成本管理制度是控制项目成本的重要手段，它规定了项目成本管理的流程、方法和工具，包括成本估算、成本预算、成本控制等方面。
项目经理应该制定合理的成本管理计划，监控项目成本的动态变化，及时进行成本调整，确保项目投入产出比的合理性。
4. 项目风险管理制度项目风险管理制度是保障项目安全进展的重要制度，它规定了项目风险管理的流程、方法和工具，包括风险识别、风险分析、风险评估等方面。
项目经理应该根据项目特点和环境，确定可能出现的风险点，制定相应的应对措施，最大程度地降低风险的发生概率和影响范围。
5. 项目沟通管理制度项目沟通管理制度是确保团队协作顺畅的重要制度，它规定了项目沟通管理的流程、方法和工具，包括信息共享、会议管理、沟通反馈等方面。
项目经理应该积极主动地与团队成员、客户和利益相关方进行沟通和协作，及时解决问题，保持沟通渠道畅通。
6. 项目人力资源管理制度项目人力资源管理制度是保证项目执行人员资源充分利用的重要制度，它规定了项目人力资源管理的流程、方法和工具，包括招聘、培训、绩效管理等方面。
项目经理应该根据项目需求，制定合理的人员招聘计划、培训计划和绩效管理计划，提高团队效率，保证项目顺利完成。
7. 项目采购管理制度项目采购管理制度是保证项目物资采购顺利进行的重要制度，它规定了项目采购管理的流程、方法和工具，包括采购计划、采购执行、采购监控、采购关闭等方面。
风险控制管理制度汇编范本
风险控制管理制度汇编范本第一章总则第一条为了加强企业风险管理，建立规范、有效的风险控制体系，提高风险防范能力，保证企业安全稳健运行，提高经营管理水平，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《上海证券交易所股票上市规则》、《企业内部控制基本规范》等相关法律、法规，结合企业生产经营和管理实际，制定本制度。
第二条本制度所称风险管理是指企业依据总体战略和经营目标，确定风险偏好和风险承受度，通过识别潜在风险、评估风险，针对重大风险拟定风险管理策略并在企业管理的各个环节和经营过程中落实规范化的风险防控要求，从而将风险控制在企业风险承受度范围以内的过程和方法。
第三条本制度适用于企业总部及下属公司。
第二章风险管理组织架构第四条企业应设立风险管理委员会，负责企业风险管理的决策和监督工作。
风险管理委员会由企业高层领导和相关部门负责人组成。
第五条企业应设立风险管理部，作为风险管理工作的执行机构，负责企业风险管理的日常工作和风险管理制度的制定与完善。
第六条企业各子公司、部门应设立风险管理员，负责本部门的风险管理工作，并向风险管理委员会报告。
第三章风险识别与评估第七条企业应通过内部调查、数据收集、第三方评估等手段，识别和评估与企业经营相关的风险。
第八条企业应根据风险的性质和影响程度，将风险分为战略风险、经营风险、财务风险和法律风险等类别。
第九条企业应建立风险评估机制，定期对识别的风险进行评估，确定风险的重要性和优先级。
第四章风险控制与应对第十条企业应根据风险评估结果，制定相应的风险控制策略和应对措施，明确风险控制的责任人和实施时间。
第十一条企业应建立风险应对机制，对重大风险制定应急预案，确保在风险发生时能够及时应对。
第十二条企业应加强对风险控制措施的执行力度，确保风险控制措施得到有效实施。
第五章风险管理监督与评价第十三条企业应建立风险管理监督机制，对风险管理工作的实施情况进行定期检查和评估。
第十四条企业应建立风险管理评价机制，对风险管理工作的效果进行评价，及时调整和完善风险管理制度。
银行风险登记制度汇编模板
银行风险登记制度汇编模板一、总则第一条为了加强银行风险管理，规范风险登记工作，根据相关法律法规和监管要求，制定本制度。
第二条本制度适用于银行风险管理部门和业务部门进行风险登记、风险评估、风险监控和风险报告等工作。
第三条银行风险登记制度应遵循全面性、及时性、准确性和保密性原则。
二、风险登记第四条银行应建立完整的风险登记簿，记录各类风险的性质、来源、影响范围、潜在损失等基本信息。
第五条银行应根据业务特点和风险类型，对各类风险进行分类登记，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险等。
第六条银行应建立风险登记更新机制，确保风险登记信息的及时性和准确性。
三、风险评估第七条银行应建立风险评估制度，对登记的风险进行定性和定量评估，确定风险等级和风险应对措施。
第八条银行应运用风险评估工具和技术，包括但不限于风险矩阵、风险指标体系、压力测试等，提高风险评估的准确性和可靠性。
四、风险监控第九条银行应建立风险监控制度，对风险评估结果进行持续监控，及时发现风险变化和风险事件。
第十条银行应设立风险监控指标，包括但不限于风险暴露、风险敞口、风险损失等，实现对风险的量化监控。
第十一条银行应建立风险预警机制，对可能导致风险恶化的因素进行预警，并采取相应措施。
五、风险报告第十二条银行应建立风险报告制度，定期向管理层和监管部门报告风险状况、风险评估结果、风险应对措施等。
第十三条银行应编制风险报告模板，明确报告内容、格式和报送要求。
第十四条银行应确保风险报告的准确性和及时性，对报告中的重要信息进行核实和审核。
六、风险管理组织架构第十五条银行应建立完善的风险管理组织架构，明确风险管理职责和分工，确保风险管理的有效实施。
第十六条银行应设立风险管理委员会，负责制定风险管理政策和程序，监督风险管理工作的实施。
第十七条银行应设立风险管理部门，负责风险登记、风险评估、风险监控和风险报告等工作。
七、风险管理培训和宣导第十八条银行应开展风险管理培训和宣导工作，提高员工的风险管理意识和能力。
集团有限公司全面风险管理制度汇编(全)
A集团有限公司全面风险管理制度二〇一三年八月目录第一章总则 (4)第二章风险管理的组织体系及职责 (5)第三章全面风险管理的工作程序 (11)第四章全面风险管理文化建设 (15)第五章风险监督与考核 (16)第六章附则 (17)第一章总则第一条为加强A省交通运输集团有限公司（以下简称“A 交运集团”）风险管理工作，建立健全完整有效的风险管理体系，防范和化解各类风险，促进公司持续、稳定、健康发展，根据国资委企业全面风险管理指引相关精神，结合A交运集团关于内部控制与风险管理体系建设的总体要求，特制定本制度。
第二条本制度适用于A交运集团集团公司各职能部门及各二级成员单位、三级成员单位的全面风险管理工作。
第三条本制度所称全面风险管理，指公司围绕总体经营目标，通过在公司管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程（主要包括风险初始信息收集、风险评估、制定风险管理策略、制定风险管理解决方案、监控改进五个基本步骤），建立健全全面风险管理体系，包括培育积极进取、稳健经营的风险管理文化，搭建全方位、多层次的风险管理组织体系，建设并完善风险管理信息系统和内部控制系统，防范和化解公司内外部的重大风险及流程风险，从而为实现风险管理的总体目标提供合理的过程和方法。
第四条A交运集团全面风险管理工作的开展，应遵循以下原则：（一）全面性原则：全面风险管理工作应涵盖A交运集团各级单位及各部门，并针对生产经营与业务操作全过程开展风险管理工作。
（二）统一管理原则：全面风险管理工作由A交运集团集团公司统一管理，各二级成员单位及三级成员单位应按照本制度要求，开展风险管理工作。
（三）责任落实原则：A交运集团下属各级单位的负责人为本单位全面风险管理工作的第一责任人，集团总部各部门负责人为本专业风险管理工作的第一责任人。
风险管理工作责任人应对本单位或本专业风险管理工作负责，确保本单位或本专业不存在任何重大内部控制缺陷或实质性漏洞。
（四）循序渐进原则：全面风险管理工作是一项管理创新工作，A交运集团应逐步推进风险管理工作与企业日常经营管理相结合，建立内部控制工作的长效机制，形成符合监管要求与管理需求的全面风险管理体系。
投行风控管理制度汇编范本
一、总则第一条为加强投资银行风险控制，确保公司稳健经营，根据国家有关法律法规和公司章程，特制定本制度汇编。
第二条本制度汇编适用于公司所有投资银行业务部门及从业人员。
第三条投资银行风险控制工作应遵循以下原则：（一）全面性原则：风险控制应覆盖投资银行业务的各个环节。
（二）预防性原则：风险控制应注重事前预防，及时发现和消除潜在风险。
（三）动态性原则：风险控制应根据市场变化和业务发展进行调整。
（四）责任性原则：明确风险控制责任，确保风险控制措施落实到位。
二、组织架构与职责第四条投资银行风险控制部门负责全公司投资银行业务的风险控制工作。
第五条风险控制部门的主要职责：（一）制定和完善投资银行业务风险控制制度。
（二）对投资银行业务进行风险评估和监控。
（三）对风险事件进行处置和报告。
（四）对业务部门进行风险培训和指导。
第六条业务部门负责本部门投资银行业务的风险管理工作。
第七条业务部门的主要职责：（一）严格执行风险控制制度。
（二）对本部门业务进行风险评估和监控。
（三）及时发现和报告风险事件。
（四）配合风险控制部门进行风险处置。
三、风险评估与监控第八条风险评估与监控应遵循以下程序：（一）风险评估：对投资银行业务进行风险评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
（二）风险监控：对风险评估结果进行实时监控，确保风险控制措施落实到位。
（三）风险预警：对潜在风险进行预警，提前采取应对措施。
（四）风险报告：定期向公司领导层报告风险状况。
第九条风险评估与监控的主要内容：（一）市场风险：关注市场波动，评估市场风险对公司投资银行业务的影响。
（二）信用风险：对客户信用状况进行评估，控制信用风险。
（三）操作风险：加强对业务流程、信息系统、人员操作等方面的风险控制。
（四）合规风险：确保业务活动符合国家法律法规和公司制度。
四、风险处置与报告第十条风险处置与报告应遵循以下程序：（一）风险事件报告：业务部门发现风险事件后，应及时向风险控制部门报告。
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中小企业贷款信贷风险管理目录1.贷款风险管理制度…………………………………………3--122.信贷合同管理制度…………………………………………13-203.贷款计结息管理制度………………………………………21-244.贷款管理责任制度…………………………………………25-325.信贷业务档案管理制度……………………………………33-396.贷后管理制度………………………………………………40-497.贷款操作规程实施细则……………………………………50-648.大额贷款管理制度…………………………………………65-729.企业贷款管理制度…………………………………………73-7710.个人贷款管理制度…………………………………………78-8311.贷款保证管理制度…………………………………………84-8812.委托贷款管理制度…………………………………………89-91贷款风险管理制度第一章总则第一条为进一步加强贷款风险的防范和控制,切实化解和消化贷款风险,提高贷款质量,保证信贷资产安全,建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（简称银监会，下同）关于贷款风险管理的有关规定,结合贷款业务实际，制定本制度。
第二条贷款风险管理的基本任务:贯彻落实国家关于防范和控制金融风险的各项政策措施,建立和完善适应公司贷款业务特点的贷款风险管理制度和机制,强化贷款风险全程管理,有效防范、控制和化解各类贷款风险,降低不良贷款,提高贷款质量。
第三条贷款风险管理原则。
贷款风险管理应遵循以下原则:一、贷款风险管理一般原则与贷款业务实际相结合；二、实行贷款按风险性质和历史成因分类管理；三、坚持贷款风险管理权责相结合；四、坚持把封闭管理措施纳入风险管理。
第四条本制度适用于办理的各项贷款。
另有规定的从其规定。
第二章贷款风险划分第一条贷款风险。
贷款风险是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，银行可能遭受资金损失。
按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第二条政策风险。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
第三条经营风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款,借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响,不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务,出现不能按期归还贷款本息的风险。
第四条操作风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权和道德因素等造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第三章贷款风险预测第一条贷款风险预测。
贷款风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对贷款的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。
贷款风险预测是贷前调查、审查的重要内容。
风险预测结果是贷款是否发放、贷款期限确定、发放额度控制、贷款方式选择的基本依据。
第二条政策风险预测。
主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位情况为依据，对贷款的政策风险进行预测。
第三条经营风险预测。
应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。
一、定性分析预测。
主要是通过对借款人内部各有关因素以及与借款人贷款偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析,预测贷款风险。
定性分析预测主要包括对借款人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、市场供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。
二、定量分析预测。
主要是依据借款人的财务指标和经营指标,对借款人的信用风险进行分析和预测。
预测借款人经营风险主要采用借款人信用等级评定、贷款项目评估、贷款风险度计量以及贷款风险敏感性分析等方法。
借款人信用等级评定主要是根据借款人财务指标设置评价指标,将评价指标划为不同分值,根据分值划分信用等级,根据信用等级识别贷款风险程度。
贷款项目评估主要是通过对借款人财务指标和投资估算、筹资成本、项目效益测算和不确定性分析等量化指标评估,综合评价项目贷款风险。
贷款风险度计量主要是通过设置贷款风险权重,计量贷款风险程度,量化贷款风险。
贷款风险敏感性分析是指对贷款风险的主要或关键影响因素的变化进行量化分析,测定和判断其对贷款风险的影响程度。
第四条操作风险预测。
主要依据贷款行是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖贷款操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。
第四章贷款风险预警第一条贷款风险预警是指在贷款操作和监管过程中,根据事前设置的风险控制指标变化所发出的警示性信号,分析预报贷款风险发生和变化情况,提示贷款行要及时采取风险防范和控制措施。
贷款风险预警包括微观预警和宏观预警。
微观预警是根据各种风险预警信号,及时判断单个借款人或单笔贷款的风险程度和风险性质。
宏观预警是在微观预警的基础上,通过对贷款风险分类监测,依据贷款组合风险分析,综合评价贷款质量状况,判断全行或地区或行业的贷款风险程度(宏观预警详见第七章)。
第二条政策风险预警。
主要通过政策风险信号反映。
政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。
其中,国家和地方政府与公司贷款密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、贷款利息补贴和挂账贷款本金消化资金的到位异动,应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。
通过对各种政策风险信号进行识别、分析,及时发现危及贷款本息按期偿还的风险苗头,提前对政策风险预警做出反映。
第三条经营风险预警。
主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。
一、财务预警信号。
财务预警信号一般包括借款人各项财务指标如流动性比率、资产负债率、存货周转率、应收账款收回率、现金流量等指标低于行业平均水平或有较大变动。
二、市场预警信号。
主要通过市场供求和价格波动信号进行综合反映。
市场预警信号一般包括借款人所处行业或地区的宏观政策、特定行业政策、财政金融政策等发生改变,可能对行业经济周期和市场发展前景产生不利变化；市场供求关系、产品价格发生持续性或大幅度的波动；贷款上限和贷款支持价格上限面临挑战；地区和行业信用环境以及整体经济环境恶化等。
三、行为预警信号。
行为预警信号一般包括借款人在其他金融机构存在违约记录,提供虚假资料套取贷款,违规开立存款账户,未按规定用途使用贷款,借款人贷款展期次数增加,借款人法人代表的变动,法人代表及其财务、会计人员发生违规违纪行为,主要股东或关联企业发生较大调整,改制改组不规范,担保物品价值下降或担保撤销,借款人未经银行同意对外提供担保等。
四、其他预警信号。
主要是可能发生各种影响借款人经营水平的重大灾害或突发事件等。
第四条操作风险预警。
主要通过银行内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机制不完善等；对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款；贷款“三查”或审贷分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第五条建立和健全贷款风险预警系统。
要建立微观风险预警与宏观风险预警相一致的预警体系。
要运用信贷登记咨询系统、客户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统,特别是粮棉库存监管系统等信息,对贷款运营各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈,对影响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制第一条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。
应对不同性质的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时采取多种风险防范和控制措施。
第二条实行借款人贷款资格认定制度。
应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及贷款风险程度进行贷款资格认定。
第三条实行有效的贷款管理方法。
贷款风险防范与控制按照区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
一、授信管理。
通过核定借款人一定时期内的授信额度,集中统一控制借款人信用风险。
根据借款人的不同信用状况分别实行内部授信和公开授信。
结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定借款人的基本授信和特别授信。
二、逐笔核贷管理。
根据借款人资信状况和贷款的风险性质及程度,对不符合授信管理条件的,继续实行逐笔审贷、钱粮挂钩、购贷销还的贷款管理制度。
三、项目管理。
对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程,以确保贷款项目的成功。
第四条选择有效的贷款方式。
应根据借款人的实际情况和贷款性质、种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。
选择信用贷款方式的借款人,除另有规定外,原则要有相应的风险补偿金和一定比例的自有流动资金,并分别采取贷款风险补偿金管理和自有流动资金比例管理的方式。
一、贷款担保。
对不确定性风险因素较多的贷款,可以按照有关管理制度,分别采取贷款保证、抵押、质押担保方式。
二、贷款风险补偿金管理。
对借款人自主经营粮棉油等用于农业的贷款需求,但又不具备发放担保贷款的相应条件,可以采取贷款补偿金方式,作为贷款风险补偿。
借款人在贷款前,提供符合有关自筹要求的收购(调入)粮棉油价款一定比例的补偿金,存入指定的贷款补偿金存款账户。
补偿金在贷款本息未结清前,不参与借款人的购销经营活动,专项用于弥补收购(调入)粮棉油产生的风险。
借款人还清贷款本息后,全额退还补偿金。
三、自有流动资金比例管理。
可以根据贷款种类和性质,确定借款人自有流动资金比例最低限额。
第五条严格执行贷款操作规程。
实行贷款审贷分离和贷款审批授权制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要素完整,合法有效,规避操作风险。