保险相关专业知识
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定X围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
保险销售员必备的知识点
保险销售员必备的知识点1.保险产品知识：了解各种类型的保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外险、车险等。
理解不同保险产品的特点、条款、保险责任等内容，以便能够根据客户的需求提供适当的产品建议。
2.保险行业法规和政策：了解国家和地区的保险行业法规和政策，包括保险法、保险经纪人法规等。
掌握保险市场的发展趋势和变化，了解公司的产品政策以及销售政策。
3.保险市场和竞争对手：了解保险市场的概况、发展情况、市场份额等，分析保险业务的竞争对手，对不同公司的产品和销售策略进行比较和评估，以便提供更具竞争力的销售方案。
4.风险评估和理赔处理：具备风险评估的能力，通过客户的个人情况、所处环境等因素，为客户提供风险管理建议。
同时，了解理赔流程和规定，帮助客户顺利进行理赔。
5.保险销售技巧：了解和掌握销售技巧和技巧，如客户需求分析、建立信任关系、销售演示等。
通过培训和实践，提高销售技巧，从而更好地与客户沟通和推销产品。
6.保险理论知识：了解基本的保险理论知识，如保险原理、保险合同的要素、风险分散原理等。
理解保险的基本概念和原则，可以更好地解释和传达给客户。
7.金融和投资知识：了解基本的金融和投资知识，如股票、债券、基金等。
了解不同类型的金融工具和投资策略，以便能够跟进客户的投资需求，并提供相关的保险产品。
8.企业和个人财务规划知识：具备一定的财务规划知识，理解企业和个人的财务需求，包括税收、退休金规划、教育金规划等。
从全面的角度来为客户提供保险规划和建议。
9.客户服务：具备良好的沟通和交流能力，能够与客户建立良好的关系，并解答客户的问题和疑虑。
提供专业的客户服务，以保持客户的满意度。
10.业务系统和工具：熟悉公司和行业的业务系统和工具，如保险销售系统、理赔系统等。
能够熟练使用这些工具，提高销售和服务效率。
11.经验积累和学习：通过实践和学习不断积累经验，与行业专家交流和学习，不断提高自己的专业水平和销售技巧。
及时关注行业动态和研究报告，保持对行业发展的敏感性和洞察力。
保险行业中的专业知识与技能培养
保险行业中的专业知识与技能培养随着人们生活水平的提高和意识的增强，保险行业在当今社会扮演着至关重要的角色。
作为一个专业领域，保险行业需要从业人员具备一定的专业知识和技能。
本文将探讨保险行业中的专业知识与技能培养，以及培养这些知识与技能的方法和途径。
一、保险行业中的专业知识专业知识是保险从业人员必备的基本素质。
保险行业的专业知识包括但不限于以下几个方面：1. 保险产品知识：了解各类保险产品的特点、应用场景和自身意义。
保险从业人员应该掌握各类常见保险产品的责任范围、保险金额、赔付条件等重要信息，以便能够根据客户需求提供准确的保险产品建议。
2. 保险法律法规知识：熟悉国家有关保险法律法规的规定，包括但不限于《保险法》、《保险中介机构管理办法》等。
保险从业人员应该了解保险交易的合法性和规范性要求，以及保险合同中的权利和义务。
3. 保险市场知识：了解保险市场的发展动态和行业变化。
保险从业人员应该关注保险市场中的新产品、新技术、新趋势等信息，以及行业的监管政策和政府支持措施。
二、保险行业中的专业技能除了专业知识外，保险行业的从业人员还需要具备一定的专业技能。
以下是保险行业中常见的几个专业技能：1. 风险评估能力：能够准确识别和评估风险，为客户提供个性化的风险管理方案。
保险从业人员应该具备较强的风险意识和风险分析能力，能够根据客户的实际情况量身定制合适的保险产品。
2. 保险销售技巧：善于沟通和表达，能够有效吸引客户并达成销售目标。
保险从业人员应该具备良好的人际交往能力和销售技巧，能够与客户建立良好的关系，提供专业的保险咨询和销售服务。
3. 理赔处理能力：能够妥善处理保险理赔案件，及时有效地为客户提供理赔服务。
保险从业人员应该了解理赔的相关流程和规定，掌握理赔操作技巧，确保客户能够及时获得赔付。
三、培养保险专业知识与技能的方法与途径1. 学习与培训：保险从业人员可以通过参加保险相关的培训课程和学习班来提升自己的专业知识与技能。
保险从业必看知识点总结
保险从业必看知识点总结保险行业是一门非常复杂的行业，需要从业人员具备丰富的专业知识和技能。
保险从业人员需要了解保险产品、保险市场、保险法律法规等方面的知识，才能够胜任自己的工作。
本文将就保险从业必看的知识点进行总结，希望能够为保险从业人员提供一些帮助。
一、保险产品知识1. 保险产品类型保险产品主要可以分为寿险和财险两大类。
寿险产品主要包括终身寿险、定期寿险、重大疾病保险等，而财险产品则主要包括车险、财产险、责任险等。
保险从业人员需要了解各种保险产品的特点和适用范围，以便更好地为客户提供咨询和服务。
2. 保险产品设计保险产品的设计是非常复杂的，需要考虑到客户的需求、市场的需求、保险公司的可持续发展等多个方面。
保险从业人员需要了解保险产品的设计原则，包括风险定价、精算原理、产品创新等方面的知识，以便更好地设计和推广符合市场需求的保险产品。
3. 保险产品销售保险产品的销售是保险公司业务的重要组成部分，需要保险从业人员具备一定的销售技能。
保险从业人员需要了解如何开发客户资源、如何进行销售谈判、如何提供售后服务等方面的知识，以便更好地完成销售任务。
二、保险市场知识1. 保险市场结构保险市场的结构包括保险公司、中介机构、代理人等多个参与主体。
保险从业人员需要了解不同保险市场参与主体的职责和角色，以便更好地了解市场的运作机制。
2. 保险市场监管保险市场的监管是非常重要的，需要保险从业人员了解国家相关的保险法律法规和监管政策，以便更好地遵守相关规定，确保自己的业务合法合规。
3. 保险市场发展趋势保险市场的发展趋势包括市场规模、产品创新、技术革新等多个方面。
保险从业人员需要关注市场的发展趋势，及时调整自己的业务策略，以适应市场的变化。
三、保险法律法规知识1. 保险法律法规体系保险法律法规是保险行业的法律基础，包括保险法、保险监督管理法、保险合同法等多部法律法规。
保险从业人员需要了解这些法律法规的内容，确保自己的业务活动符合法律法规的要求。
保险专业知识
（四） 计量性、可测性
（五） 可变性与发展性
①风险性质的变化
②风险量的变化
③某些风险在一定的空间和时间范围内被消除
④新的风险会产生，即风险的种类是可变的，风险发生的概率和损害程度是可变的
（六） 相关性
6. 风险的构成要素
风险因素（1）实质风险因素
（2）道德风险因素
（3）心理风险因素
风险事故
风险损失（1）非事故、非计划的和非预期的要素
（2）经济价值的要素
7.风险因素
是指引起或促使风险事故发生，以及风险事故发生时，致使损失增大、扩大的条件。
8.风险的效应
（1）诱惑效应
（2）约束效应
保险专业知识
1. 保险学的研究对象
专门研究有关财产、人身由意外、灾害事故所引导的多种经济利益。
2. 什么是保险学
保险学是一门部门经济管理学，它属于社会科学、自然科学和技术科学，相互渗透的管理科学范畴，它是专门研究，对有关财产、人身意外灾害事故的发生所引致的多种经济利益的损失，通过建立保险基金来组织分摊补查，这一特定经济关系的学科。
3. 保险学的特点
多属性、广泛性、法律性、实践性
4. 风险的定义
是指引致损害、事件发生的一种可能性，是可以被感知和认识的客观存在
5. 风险的特征 Байду номын сангаас
（一） 客观性和普遍性
（二） 损害性及损害的绝对性的偶然性
（三） 不确定性
①发生与否
②发生的时间上的不确定
③空间上的不确定
④损失程度和损失状态的不确定
保险知识普及小常识
保险知识普及小常识概述保险是一种重要的金融工具，能够为个人和组织提供经济保障和风险管理。
在我们日常生活中，保险扮演着重要的角色。
然而，很多人对于保险知识了解有限，容易在购买保险产品时感到困惑。
本文将为您介绍一些保险知识的小常识，帮助您对保险有更清晰的认识。
保险的基本概念保险是一种通过合同方式进行的风险转移和分散的经济行为。
保险合同一方是被保险人，即风险的所有者；另一方是保险人，即为被保险人提供保障的机构。
被保险人向保险人支付保费，以换取在风险发生时得到赔偿的权益。
保险的分类根据保险的对象和性质不同，保险可以分为多个类别。
以下是一些常见的保险分类：1.寿险：旨在为被保险人的家属提供经济补偿，当被保险人去世时，家属可以获得一定金额的赔偿。
2.意外险：主要针对被保险人在意外事故中发生身体伤害或死亡的风险，提供经济赔偿和医疗保障。
3.健康险：涵盖医疗费用、住院补贴、手术费用等，为被保险人提供医疗保障。
4.财产险：主要保护个人或企业的财产，包括房屋、车辆、家具等，当财产发生火灾、盗窃、水灾等意外事件时，可以获得赔偿。
5.车险：专门为机动车提供保障，包括交强险和商业险，可以保障车辆自身损失以及第三方责任。
购买保险的注意事项在购买保险时，有一些重要的事项需要注意：1.了解保险需求：在购买保险前，应该评估自己的风险情况，确定需要购买哪种保险，并选择适合自己的保险产品。
2.比较不同保险公司和产品：不同保险公司提供的保险产品可能差异较大，应该进行比较，选择最适合自己的产品。
3.阅读保险合同：在购买保险前，应该仔细阅读保险合同的条款，了解自己的权益和义务。
4.理解保费和保额：保费是购买保险所需支付的费用，保额是在保险发生时能够得到的赔偿金额。
应该理解保费和保额之间的关系，确定适合自己的保费和保额水平。
5.注意免赔额和保险责任：免赔额是指在保险理赔时需要自行承担的部分，在购买保险时应该注意免赔额的大小。
保险责任是指在保险合同中明确规定的保险人对被保险人负有的义务，应该理解自己所购买的保险责任范围。
保险知识宣传内容
保险知识宣传内容
保险知识宣传内容可以包括以下内容：
1. 保险的基本概念：解释什么是保险，保险的作用和意义。
2. 不同类型的保险：介绍常见的人寿保险、医疗保险、车险等不同类型的保险以及它们的覆盖范围和特点。
3. 购买保险的好处：介绍保险的风险转移和经济保障功能，保险能够帮助个人或家庭应对突发风险和不可预测的损失。
4. 保险购买指南：提供购买保险时需要考虑的因素，如保险类型、保额选择、保费计算等，帮助人们选择适合自己的保险产品。
5. 理赔流程与注意事项：介绍保险理赔的基本流程，以及在理赔过程中需要注意的事项，如报案时间、提交证明文件等，帮助人们更好地享受保险保障。
6. 保险常见问题解答：回答人们常见的关于保险的疑问，如如何判断保险公司的信誉、保险是否需要续保等。
7. 客户案例分享：分享成功理赔案例或保险故事，以实际案例展示保险的重要性和实际效果。
8. 保险常见术语解释：解释保险中常见的专业术语，帮助消费者更好地理解保险产品和合同。
以上只是一些基本的宣传内容，具体内容可以根据目标受众的需要和保险产品的特点进行调整和扩展。
同时，宣传内容的形式可以选择文字、图片、视频或音频等多种方式，以增加宣传的吸引力和易懂性。
保险面试相关知识大全
保险面试相关知识大全一、前言在寻求保险行业职位时，面试是不可避免的一步。
为了在面试中脱颖而出，了解保险面试相关知识是至关重要的。
本文将为您提供一份保险面试相关知识的大全，帮助您在面试中展现自己的专业知识和技能。
二、保险基础知识1. 保险的定义与特点保险是一种通过支付保费来转移风险的经济行为。
其特点包括风险转移、共济互助、合理利益、合约性和长期性等。
2. 保险的分类保险可以分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险包括寿险、医疗保险、意外险等；财产保险包括车险、财产险等。
3. 保险市场保险市场由保险公司、中介机构和监管机构组成。
保险公司是提供保险服务的主体，中介机构包括保险代理人和经纪人，监管机构负责监管保险行业的运作。
4. 保险产品保险产品是保险公司向消费者提供的风险保障和理财服务。
常见的保险产品包括寿险、健康险、车险等。
5. 保险费率和精算保险费率是保险公司根据风险评估确定的收费标准，精算是保险公司使用数学和统计方法对保险风险进行量化和评估的过程。
三、保险销售技巧1. 了解客户需求在销售保险产品时，了解客户的需求是至关重要的。
通过与客户沟通，了解其风险承受能力、家庭状况和财务状况，可以更好地为其推荐适合的保险产品。
2. 解释保险条款保险条款是保险合同的重要组成部分，了解并解释清楚保险条款对于客户的理解和信任是至关重要的。
销售人员应该简单明了地解释保险条款，避免使用专业术语和复杂的表述。
3. 有效沟通和谈判技巧保险销售人员需要具备良好的沟通和谈判技巧。
通过善于倾听和提问，了解客户需求并解决其疑虑。
在谈判过程中，灵活运用各种策略，以达成共赢的结果。
4. 保持专业素养作为销售人员，保持良好的形象和专业素养是必要的。
穿着整洁、言行得体、态度积极，能够给客户留下良好的印象，并建立长期的信任关系。
四、保险理赔流程1. 理赔申请当保险事件发生时，被保险人需要向保险公司提出理赔申请。
理赔申请需要提供相关的证明材料，如保单、事故证明、医疗报告等。
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预计到2030年人均寿命将超过100岁，这意味着一份 工资要养近14个人，其中9名为老年人，即夫妻的4个 父母及5个祖父母。单靠孩子能行吗？
27
随着社会的进步，医疗水平的提高，个人对健康的关 注，预计未来，我们的寿命还会不断延长！
28
成长期 所需教 育费用
(1) 收 入 中 断
收入曲线
G
支出曲线 (2)活的太短 (3)残废或大病
34
太保资金运用管理中心的组织架构
投资决策委员会
风险管理委员会
资金运用管理中心
投 资 研 究 处 基 金 业 务 处 债 券 业 务 处 存 款 业 务 处 专 户 理 财 处
项 目 投 资 管 理 处
风 险 管 理 处
清算处
稽核处
计财处
35
2、熟悉常见的几种理财工具
股票 债券 证券基金 银行储蓄
投 资
工 资
储 蓄
社 保
投 资
财富
碗壁碗底的厚薄 代表我们防风险 能力大小高 免交税 投资远 变现活
49
让我们共勉
用心、坚持、专业
50
谢 谢
大 家
51
投资 风险 投资 收益 账户 管理 保险 费 客户 偏好
40
万能保险与基金投资功能比较
种类
万能保险
开放式基金
通常在基金成立时设立，小于3个月， 在募集期内，资金活期计息 一般规定最初一个期限（最长不超过3 个月）内，只接受申购，不接受赎回
项目 设计募 没有募集期，在保险公司规 集期 定的时间确定成立 申购与 可随时申请加入和退保，并 赎回 在合同生效满一定时间后 （如2年）可申请提取现金
生育保险
工伤保险
7
社会保险
养老保险
社 会 保 险 医疗保险 失业保险
生育保险
工伤保险
8
基本养老保险的相关规定
1、参保范围 2、费用缴交 3、个人帐户 4、养老金的发放
9
1、基本养老保险统筹的范围
国有企业 非国有企业 机关事业单位 工商个体劳动者
10
2、个人缴费基数的确定
低于本市 职工平均 工资的60%
44
税收政策与商业保险
税务基础知识 商业保险的避税功能
45
税务基础知识
个人所得税 利息税 遗产税 赠与税
46
商业保险的避税功能
保险合同受益人领取的保险金免税。 购买商业保险能为交纳遗产税提供保障 企业借用保险可以缩小纳税基数
47
“画个图您就明白了……”
储 蓄
工 资
社 保
碗口大小 代表我们挣钱 本事大小
基础 养老金
个人帐户 养老金
个人帐户储 存额的1／120
17
基本养老的需求
从55岁到80岁，您大概需要： 生活天数：9,125天 用 餐：27,375次 最普通开支：以20元/天计算
总计18.25万
18
社会保险
养老保险
社 会 保 险 医疗保险 失业保险
生育保险
工伤保险
19
医保基金的账户构成
14
个人账户的构成
个人账户为11% A=753.32 B=3300 C=3767.92
15
以高老师为例
养老金的领取为 统筹基金400元 个人账户1250元 合计1650元 收入替代率为66%
16
“新人” 计发办 法 1、缴费年限不满15年一次性领取；
2、缴费年限满15年：
基本 养老金
职工平均 工资的20%
36
负利率时代10万元的未来价值
10万元
（单价100元） 1000件
1年后 10.2万元 (单价103元) 990件 1年后
10.5万元 (单价107元) 1年后 981件
10.7万元 (单价110元) 972件
37
理财工具与商业保险
理财基础知识 商业保险的投资功能
38
至少70%作
实 际 经 营 成 果
用人单位在 职职工工资 总额的2%
统筹帐户
个人帐户
22
10万以下： 退休5%；
医 疗 救 助
在职10%；
10万—15万：退休2.5%;
封顶线2.6万 元
在职5%；
社 会 统 筹 个 人 自 付 部 分
统筹 三级
二级 一级
700元
550元
三级医院15%；
二级医院10%； 一级医院5%
400元
23
老伴没有 医保咋办？
为
红利
盈余部分
分配给客户
保险公司自 留一小部分
预定利率
39
种类 项目
分红保险产品 预定利率较低，客户 与保险公司共担投资 风险 按分红保险产生的可 分配盈余进行红利分 配，分红不固定 独立账户 固定缴费 红利分配提高了客户 的购买兴趣
万能保险产品 可有较低的保证利率，客户与保 险公司共担投资风险 可有最低保证回报率，高出部分 由客户和保险公司共享 专门账户 灵活缴费 既有最低保证利率，又享有高回 报的可能，对客户产生了较大的 吸引力
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理财工具与商业保险
理财基础知识 商业保险的投资功能
32
1、树立科学的理财观念
投资不是富人的专利 投资是一种个性化计划 鸡蛋不要放到一个篮子里 请专家帮你打工， 借别人的钱为你赚钱
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专家理财优势
从投资技能、方式、信息资源、规模、品种、渠道 方面看-------有丰富的专业知识 有先进的手段 有广泛的信息来源和对信息全面专业的分析 能集合大规模资金 能做灵活多样的科学组合
E
F
退休所需
养老金
A
出 生
养育期
C
回 馈 父 母 保 障 小 家 庭
D
30 岁
小 孩 教 育 成 长
养老 期
20 岁
35 岁
退 休 养 老 计 划
退 休
避 税 计 划
B 天
(4) 堂 活 的 太 长
3、商业保险的保障功能
养老 医疗 意外 教育 保费豁免
+
30
课程大纲
导论 社会保险与商业保险 理财工具与商业保险 税收政策与商业保险 总结
月 平 均 工 资
高于本市 职工平均 工资的300%
60%平均工资
月平均工资
300%平均工资
11
3、基本养老保险费缴费比例
不超过企业 工资的20%
每2年提 高1%
4%
1997
8%
2003
企 业
个 人
12
2004年兰州市人均工资总额
11419元
13
上一年度保险基数
1.下限是11419/12月*60%=571 2.上限是11419/12月*300%=2856 举例：35岁男性 A.商场王师傅 500元/月 B.中学高老师 2500元/月 C.企业陈总 10000元/月
个人账户 1.门诊 2.定点零售药店购药 3.住院个人自费部分 统筹账户 1.住院 2.门诊特种病种 3.家庭病床
20
封顶线以上部分
一、大病互助基金 二、企业补充保险 三、公务员医疗补助 四、商业医疗保险
21
基本医疗保险
用人单位在 职职工工资 总额的 6%
地方附加医疗保险
用人单位在职职工 工资总额的调节+ 个人工资收入的2%
个人帐户只 剩7块钱了！
统筹范围内 还要自付20%？
今年单位有没有 钱交保费？
24
社会保险与商业保险
社会保险基础知识 商业保险的保障功能
25
1、社会保险面临的挑战
社会保险覆盖率很低。 人口老龄化，赡养率增长。 家庭小型化趋势，大大降低抗风险能力 。 日益增长的财政压力，将严重影响养老金的给 付问题。 医疗费的增长速度，远远超过收入的增长。 平均寿命延长，医疗保健成热点。
上报上 限与基 金规模
投资风 险
一般没有限制
可以规定单个户数申购的上限，可以 规定基金规模，超过则可以不再接受 申购
由投资人承担
一般有保底收益率
41
商业保险的投资特点
有专家理财，收益高 有多种渠道，赚钱活 有保底收益，风险小 有专门帐户，变现快
42
43
课程大纲
导论 社会保险与商业保险 理财工具与商业保险 税收政策与商业保险 总结
5
社会保障的概念
实质： 国家和社会建立的一种制度； 前提： 社会成员在生、老、病、死、伤、残、 丧失劳动力或因自然灾害面临生活困难； 表现：给予的物质帮助； 目的：保障每个公民的基本生活需要和维 持劳 动力再生产。
6
社会保障与社会保险
社 会 保 障
社会保险
养老保险
医疗保险 失业保险
社会救济
社会福利 社会优抚
相关专业知识
课程大纲
导论 社会保险与商业保险 理财工具与商业保险 税收政策与商业保险 总结
2
课程大纲
导论 社会保险与商业保险 理财工具与商业保险 税收政策与商业保险 总结
3
课程大纲
导论 社会保险与商业保险 理财工具与商业保险 税收政策与商业保险 总结
4
社会保险与商业保险
社会保险基础知识 商业保险的保障功能