专业银行商业化的难点与对策
商业银行面临的挑战与对策[共5篇]
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商业银行面临的挑战与对策[共5篇]第一篇：商业银行面临的挑战与对策商业银行面临的挑战与对策摘要:我国的商业银行在发展的过程中面临着很大的挑战:随着经济一体化的发展,我国商业银行存在着诸多问题,WTO的加入对我国商业银行的发展带来了莫大的冲击.这些引起了我国商业银行的极度重视和高度关注,并采取了一系列相应的措施.Summary: Our Chinese commercial bank meets the great challenge when developing;as developing the integrative economy, a great many problems exist in our Chinese commercial bank and impact from joining the WTO, which arise great recognition of Chinese commercial bank and highly attention.Therewith, Chinese commercial bank adopts a serial of corresponding steps。
关键词: 信用创造服务银行制私人银行制信用风险市场风险金融监管金融创新Key word: The reputation creationThe service bank systemMarket riskThe private bank system credit riskFinance take charge ofFinancial innovation一、导言我国商业银行面临的挑战和对策是刻不容缓的事情:伴随着全球经济一体化,外国银行纷纷进入我国市场,中国的银行业将经历着空前的冲击.与此同时这亦是一个难得的机遇.优胜劣汰,适者生存.这不但能有效淘汰我国不合理的机制,而且有助于我国商业银行朝着一个更加健康的方向发展.二、现代商业银行的发展趋势商业银行是各国金融体系的主体,其业务经营具有典型的商业特征.世界金融市场正朝着自由化,证券化,多样化,和国际化的方向发展.现代商业银行为适应这一变化趋势,其经营管理的模式也正在发生着深刻的历史变革:（一）、商业银行业务多样化1、长期以来,商业银行主要从事传统的金融业务,其他金融业务则由非银行金融机构经营.这是因为商业银行与其他银行和金融机构分工于:（1）、只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款;（2）、商业银行一般以发放一年以下的短期贷款为主要业务.但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化,综合化方向发展,商业银行除以短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务.可以说商业银行的业务已经逐渐走向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营.2、商业银行业务的多样化,综合化对社会经济生活产生了巨大的影响,具体表现为: （1）、企业对商业银行的依赖性加大.（2）、加速了银行的集中和垄断.（3）、导致了商业银行和非银行机构的界线越来越模糊.（4）、使西方国家的产业结构发生了重大变化.西方国家商业银行业务多样化,综合化主要表现为范围的扩大和种类的增多.使金融业在国家经济的发展变化和国际交往中的比例大大提高,金融业的就业人数大（二）、商业银行业务证券化的趋势所谓负债和资产业务的证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面更加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源.1、它拓宽了商业银行的负债渠道，强化了商业银行资产，负债业务的主动性与积极性，为商业银行调整资产负债结构提供了方便，为商业银行的业务注入了活力。
专业银行商业化难点及渐进思路
专业银行商业化难点及渐进思路
屠裕程
【期刊名称】《浙江经济》
【年(卷),期】1994(000)007
【摘要】一、专业银行商业化的难点从外部条件看,主要表现在:1.现代企业制度还未真正确立。
突出表现为:产权关系不清晰,企业对银行的依赖程度大,自有资金比重少,经济效益低下,大量资金沉淀死滞,应收款多,有些甚至资不抵债。
个别企业负债多,浪费大,开销乱,贯于赖帐,认欠不还,名日:“贷款、贷款,贷到就是大款”。
2.中央银行间接调控机制未形成。
中央
【总页数】2页(P49-50)
【作者】屠裕程
【作者单位】人民银行绍兴市分行
【正文语种】中文
【中图分类】F832.1
【相关文献】
1.试论基层专业银行商业化经营难点及对策 [J], 杨建明
2.论我国专业银行商业化的渐进性过程 [J], 魏江涛;万炜
3.论我国专业银行商业化的渐进性过程 [J], 魏江涛;万炜
4.专业银行商业化难点亟待解决 [J], 黄晓冬;肖春鸽
5.欠发达地区国有专业银行商业化改革的难点及对策 [J], 白江
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当前城市商业银行存在的问题分析及对策
当前城市商业银行存在的问题分析及对策一、主要问题（一）法人治理结构存在缺陷，科学、高效的决策与激励机制尚未真正建立。
一是有的行董事长长期缺位，由副董事长兼行长行使职权；有的行董事长和行长由1人兼职，决策权与经营权没有做到有效分离；有的行董事、监事长期不履行职责，董事会、监事会形同虚设，内部控制薄弱。
二是有些行经营班子不团结，形成不了合力，严重影响了业务发展和经营管理。
三是有的行大量从事关联交易，超比例发放股东贷款，形成新的风险。
（二）资产质量差，处置难度大，潜在的资产损失已成为城市商业银行经营的主要风险。
一是贷款质量差。
城市商业银行承接了原城市信用社大量不良资产，背负了原城市信用社留下的沉重的资金包袱，先天不足，成为大多数城市商业银行的共同特征。
二是资产损失严重。
根据风险调查情况统计，该省城市商业银行估计资产损失占资产总额的16.8%.其中资金损失占71%，外拆损失占11%，投资损失占5%，抵贷资产损失占7%，应收利息损失占2%，案件损失占2%，其他损失占2%.资产损失有很大一部份原因是历史包袱形成，但经营者处置不当，管理不善以及地方政府财力不足，拿不出有效的优良资产来置换城市商业银行的不良资产也是重要原因。
（三）经营效益差，亏损严重，盈利能力后劲不足。
一是非生息资产占比高。
该省城市商业银行非生息资产占比为17.5%，最高占比为21.45%.二是财务亏损严重。
该省城市商业银行累计亏损8.27亿元，占其实收资本总额的75.04%.三是业务品种单一。
很多城市商业银行只能提供有限的商业银行服务，产品创新不够，特别是地市城市商业银行，金融服务产品单一，不能形成良好的效益增长点。
四是经营规模较小。
无论是从营业网点、客户关系、还是信息资源方面，同其他商业银行比都处于竞争劣势，难以形成规模经济效益。
究其原因，除了历史包袱外，更重要的还有城市商业银行经营管理者的经营理念保守，管理模式落后。
（四）资不抵债严重，资本金不足、不真实，股本结构难以达到监管当局的要求。
浅谈我国专业银行进行商业改革的难点与对策
财 政 金 融地方政府管理’975王满秀缪伟民浅谈我国专业银行进行商业改革的难点与对策 专业银行进行商业化改革是我国今后金融体制改革的方针之一,但是,由于我国的专业银行长期沿用着高度集中的计划经济时期的一套管理方法,机关式的管理不讲求经济效益,缺乏自我约束机制,造成信贷资产质量越来越差,经营风险越来越大。
一句话,还没有完全摆脱产品计划经济传统机制和观念的羁绊,造成专业银行朝国有商业化银行改革的诸多难点:难点一:专业银行缺乏足够的经营自主权,影响着银行商业化银行改革的进程。
由于旧体制的影响贷款投向在很大程度上,银行自己没有决定权。
企业流动资金由银行统管后,贷款给企业,认为是理所当然的,效益差的企业也理直气壮地要“安定团结借款”,银行处于贷款收不回来无人管,不发放贷款却会惹来各方面干预的尴尬境地。
从固定资产贷款上看,企业投资资金主要来自自筹、上级主管部门的基金及银行贷款三部分,对于企业来说,只要项目立项进入了主管部门计划就等于有了资金来源,银行只有贷款的份,项目评估在很大程度上是走过场,至于投资责任由谁来负,那就说不清了。
难点二:银行与企业的包保关系,影响着专业银行的商业性经营。
现阶段我国的企业,大多自有资金微薄。
从我县的工商企业看,其自有资金只有12.27%,况且由于社会金融市场不发达,企业缺乏其他筹资渠道,发行股票和债券仍有较大限制,基本上只有贷款一条路,因而银行贷款就成了企业的重要支柱。
我县的工商企业资金构成银行贷款占比高达82%。
从专业银行自身来看,存在着资产单一的问题,贷款占全部资产的80%,且贷款中60%是长期为企业垫付的铺底性周转资金,是很难收回来的,因此决定了我国专业银行同企业的关系是一种包保关系,不管银行愿意还是不愿意,都背着企业资金这个沉重的包袱,加大了银行的经营风险。
难点三:专业银行经营目标——利润目标不落实,影响着商业化经营。
作为商业银行,就是在保证资产流动性、安全性的前提下,取得最大利润。
商业银行市场营销问题及其改进策略
商业银行市场营销问题及其改进策略商业银行作为金融服务业中的一个重要领域，其市场营销策略的好坏直接影响到其业务的发展和竞争优势的提升。
然而，现阶段商业银行的市场营销存在一些问题，需要加以改进。
一、市场营销问题1. 客户认知度不够：商业银行的许多金融产品和服务在市场上还没有得到足够的曝光度，缺乏足够的知名度，客户了解度不高。
同时，客户对金融产品和服务的信息传递也存在误解、不到位的问题。
2. 市场营销渠道单一：现阶段商业银行的市场营销往往在广告宣传上注重电视、报纸等主流媒体的宣传，而忽视了新媒体和互联网渠道的重要性。
新的市场渠道例如移动互联网、微信平台、抖音等在市场营销方面的表现被银行所忽视。
3. 产品同质化严重：目前，商业银行的金融产品和服务大多比较同质化，缺乏差异化和创新性。
这样的产品和服务难以满足不同客户群体、不同地域、不同客户需求的差异化需求，增加了市场营销的难度。
4. 客户服务思路有限：现阶段，商业银行客户服务的思路还是传统的“以产品和销售为导向”的模式，而忽视了满足客户需求和提升客户体验这两方面的重要性。
这样的服务方式容易使客户的满意度和忠诚度降低。
二、改进策略1. 增强客户认知度：商业银行需要从口碑、营销、业务等方面入手，增强其品牌知名度和影响力。
同时，通过推行多样化的营销方式，如网站建设、微信营销、市场活动、口碑营销等，加强对客户的宣传和推广。
2. 拓展市场营销渠道：商业银行需要将关注点从传统的广告渠道中转移出来，注重拓展线上渠道，运用微信平台、抖音等新兴数码工具，提供更多更有效的市场推广营销和交流信息的渠道。
3.提供差异化服务：商业银行应该从客户需求出发，开发多元化的金融产品和服务，通过智能化、个性化渠道对客户需求的匹配，打造更高品质、更有价值、更满足客户需求的产品和服务组合。
4. 基于客户关系的服务：商业银行需要转变服务模式，注重建立与客户的紧密联系，打造更优质的客户服务模式，从满足客户需求、提升客户服务体验等多方面出发，推动银行的营销链发展，提高客户的忠诚度。
商业银行经营的困局及应对策略
针对不同客户需求，提供个性化的 服务方案，如私人银行服务等。
加强金融创新
推出新产品
根据市场需求，推出更多种类 的贷款、存款和理财产品，满
足客户不同的投资需求。
提升服务质量
在保证合规的前提下，优化业 务流程，提升服务质量，提高
客户满意度。
加强技术应用
应用大数据、人工智能等新技 术，提高金融服务的智能化水
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某商业银行应对策略案例
加强业务创新
该商业银行积极拓展新兴市场 和业务领域，开发符合市场需 求的金融产品和服务，提高自
身竞争力。
强化风险管理
该商业银行加强风险管理体系 建设，提高风险识别、评估和 控制能力，降低不良贷款率，
提升资产质量。
推进金融科技发展
该商业银行注重金融科技的应 用和创新，加强与互联网企业 合作，提升服务效率和客户体
02
商业银行经营的困局
市场竞争加剧
国有银行与外资银行竞争加剧
随着金融市场的逐步开放，国有银行和外资银行的竞争日益激烈，争夺市场 份额和优质客户。
互联网金融竞争压力
互联网金融的快速发展，使得传统商业银行在支付、存款、贷款等业务领域 受到冲击。
创新能力不足
缺乏科技金融创新能力
商业银行在科技金融领域创新能力不足，难以满足快速发展的市场需求。
商业银行经营的困局及应对策略
xx年xx月xx日
目录
• 引言 • 商业银行经营的困局 • 应对策略及建议 • 案例分析 • 结论
01
引言
商业银行的重要性
金融体系的核心地位
商业银行是金融体系的核心，对国家经济和金融发展具有重要影响。
资金供给与需求
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策
浅谈农村商业银行发展面临的挑战与对策1. 引言1.1 背景介绍农村商业银行是中国金融体系中重要的组成部分，起源于上世纪80年代初。
随着中国农村金融改革的深化，农村商业银行的数量不断增加，服务范围和业务规模也逐渐扩大。
农村商业银行在服务农村经济发展、支持农民创业、保障农民金融权益等方面发挥着重要作用。
农村商业银行在发展过程中也面临着一系列挑战。
由于各大银行纷纷布局农村市场，市场竞争日益激烈，农村商业银行需不断提升服务品质，保持竞争力。
金融科技发展迅速，传统运营模式面临前所未有的挑战，农村商业银行需积极引入金融科技，提升服务效率。
面对这些挑战，农村商业银行需要不断创新发展模式，寻求突破。
只有不断提升服务品质，引入先进的金融科技，才能更好地适应市场需求，保持竞争优势，促进农村经济的健康发展。
【此处可添加自己的观点或案例，扩展内容。
】1.2 问题意识在当今社会，随着农村经济的快速发展和城乡融合的深入推进，农村商业银行也扮演着越来越重要的角色。
农村商业银行在发展过程中面临着诸多挑战，需要认真思考和解决。
农村商业银行面临的市场竞争日益激烈。
随着城市商业银行和互联网金融等机构纷纷向农村市场渗透，农村商业银行的市场份额不断受到挑战。
如何在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为了摆在农村商业银行面前的一大难题。
金融科技发展迅速也给农村商业银行带来了巨大的压力。
随着移动支付、互联网金融等新技术的不断涌现，传统农村商业银行的服务模式和经营理念已经无法适应时代的发展需要，面临被边缘化的风险。
在面对这些挑战时，农村商业银行需要深刻认识问题的严峻性，积极调整发展战略，尽快制定相应的对策，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
2. 正文2.1 挑战一：市场竞争激烈市场竞争激烈是农村商业银行发展面临的首要挑战之一。
随着金融市场的不断变化和竞争格局的加剧，农村商业银行在吸引客户、拓展业务方面面临着巨大的压力。
市场竞争激烈主要表现在以下几个方面：各大商业银行在农村地区纷纷设立网点，加大对农村市场的投入，争夺客户资源。
论建设银行商业化的困境及出路
作者： 聂传岭
作者机构： 建设银行齐齐哈尔市分行
出版物刊名： 理论观察
页码： 49-51页
主题词： 建设银行;银行商业化;商业银行;转换经营机制;集约化;信贷资产;中央银行;欠发达地区;负债结构;银行信贷
摘要： 以1994年国家成立开发银行为标志，建设银行开始走向商业化转轨的艰难之路。
从建行几年转轨的实践看，深层次的矛盾和问题尚未得到解决，依然困扰和阻碍着建设银行商业化的进程，且使之陷入前所未有的困境。
一、由于历史原因，使建设银行缺乏同业竞争优势，在转轨中处境给艰主要表现在以下几个方面：1、负债结构不合理，筹资成本高。
建设银行在历史上是一个专营固定资产投资的财政性银行，负债主要是基本建设领域中的企事业机关、团体单位的存款。
随着金融体制改革的深入，打破了专业银行的分工界线，使建设银行的负债结构也随之发生了前所未有的变化，建设银行由过去的单纯的企事业单位存款转向了面向社会包括个人储蓄在内的各种存款。
但又因。