保险代理人考试第一章

第一章风险与风险管理课程大纲：第一节风险概述第二节风险管理一、风险的含义：风险是某种事件发生的不确定性。

例子：车祸、死亡、火灾、赌博风险广义风险如：赌博赢钱输钱不输不赢狭义风险如：火灾损失的不确定性保险所说风险仅指狭义风险从广义上讲，风险概念中所指的不确定性（）A、只包括盈利的不确定性，不包括损失发生的不确定性B、不包括盈利的不确定性，只包括损失发生的不确定性C、既包括盈利的不确定性，也包括损失发生的不确定性D、既不包括盈利的不确定性，也不包括损失发生的不确定性因刹车系统失灵，导致车祸，致使车废人亡风风险因素（刹车系统失灵）险构风险事故（车祸）成要素风险损失（车毁人亡）三者关系：风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。

一般认为风险的构成要素包括（）A、风险因素、风险事故和风险标的B、风险因素、风险形成和损失C、风险行为、风险事故和损失D、风险因素、风险事故、和损失二、风险的构成要素（一）风险因素、风险事故和损失的概念1、风险因素定义：是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

通俗：造成风险事故的原因，是造成损失的间接原因风有形风险因素（实质风险因素）险因无形风险因素（人的思想意识导致的包括道德、心理）素一、在与风险相关的几个概念中，促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能型或扩大其损失程度的原因或条件是（）A、风险因素B、风险标的C、风险性质D、风险行为二、根据风险因素的性质不同，通常可将其分为（）A、道德风险因素和心理风险因素B、有形风险因素和无形风险因素C、道德风险因素和实质风险因素D、人为风险因素和无形风险因素三、某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的因素是（）A、道德风险因素B、有形风险因素C、心理风险因素D、无形风险因素2、风险事故（也称“风险事件”）指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。

3、损失（指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少）。

馈赠、精神打击、政治迫害、折旧一般不能视为损失张三开车把李四的腿压骨折，李四在医院治疗费用5万元，在医院住院3月，李四的工资减少，因是张三的责任，张三给李四3万元损失直接损失（实质损失）间接损失（由直接损失引发的其他损失）额外费用损失、收入损失、责任损失在风险管理中通常将损失分为4种具体形式是（）A、间接损失、额外费用损失、收入损失、财产损失B、实质损失、额外费用损失、收入损失、精神损失C、实质损失、间接损失、精神损失、财产损失D、实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失三、风险的种类（一）依据风险产生的原因分类1、自然风险（由自然原因所致，如：地震、水灾特性：不可控性、周期性、共沾性）2、社会风险（由人的原因造成的，如：盗窃、抢劫）3、政治风险（国家风险，如：战争）4、经济风险（企业价格的涨落、经营盈亏导致经营失败）5、技术风险（科技进步带来的新风险如：核辐射、空气污染、噪音等）由于个人或团体的行为（包括过失的行为、不当行为、故意行为）或不行为使社会生产及人们生活方式损失的风险被称为（）A、信用保险B、责任保险C、政治保险D、社会保险（二）依据风险标的分类风险发生在什么东西上，什么东西就叫风险标的保险标的是指保障的是什么东西1、财产风险家具会遭受火灾的风险2、人身风险人生病，风险发生在人的身上3、责任风险出了医疗事故，因责任问题才出事（产品责任保险）4、信用风险张三借给李四10万元，说好1内年偿还，结果李四10年后也没还（一般与合同联系在一起）在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险称为（）A、责任风险B、投机风险C、信用风险D、动态风险（三）依据风险性质分类纯粹风险（狭义风险），只有损失的机会而无获利的可能。

如：房屋面临风灾的风险投机风险（广义风险），既有损失的机会，又有获利的可能。

如：赌博既有损失机会又有获利可能的风险称为（）A、纯粹风险B、投机风险C、动态风险D、固定风险（四）依据风险产生的社会环境分类静态风险唐朝与现在比较：唐朝暴风雨能够造成损失、现在暴风雨也能造成损失如：意外伤害事故，雷电，地震，火灾动态风险（随着社会发展会发生变化）唐朝与现在比较：唐朝时候，社会的主流思想以胖为美、现在的社会主流思想以瘦为美如：人口增长，生产技术改进、消费者爱好的改变一、在社会生产和生活中，属于静态风险所导致损失的形式包括（）等A、雷电、风暴所致损失B、人口增加所致损失C、技术进步所致损失D、资本增加所致损失二、在社会生产和生活中属于动态风险所导致损失的形式包括（）等洪水所致的损失B、地震所致的损失 C、由于技术进步所致的损失D、以外伤害事故所致的损失和损害（五）依据产生风险的行为分类风险是由谁造成的特定风险：个人行为引起的风险，只对特定的个人和部门产生影响，不会影响整个团体和社会（火灾、盗窃等）。

基本风险：非个人行为引起的风险，会影响整个团体和社会（地震、洪水、经济衰退）。

一、依据风险产生的行为，非个人行为引起的风险属于（）A、基本风险B、特定风险C、静态风险D、政治风险二、按产生风险的行为分类，风险可以分为（）A、基本风险和特定风险B、财产风险、人身风险、责任风险和信用风险C、纯粹风险和投机风险D、静态风险和动态风险四、风险的特征（一）风险的不确定性1、风险是否发生的不确定性（车祸会不会发生）2、发生时间的不确定性（车祸不知道什么时候发生）3、产生结果的不确定性（车祸会造成什么后果）（二）风险的客观性（不以人的意志为转移）如疾病，不是哪个人认为自己不得大病，就一定不会得病（三）风险的普遍性（时时有风险，处处有风险）（四）风险的可测定性（大数法则、死亡率的确定）（五）风险的发展性（向太空发射火箭，把风险拓展到了外层空间）一、风险的特征包括（）A、不确定性和不可测定性B、客观性和不可测定性C、不确定性和客观性D、确定性和普遍性二、人们只能在一定的时间和空间内改变风险的存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，但是从总体上说，风险是不可能彻底消除的。

这一原理所体现的风险特征是（）A、发展性特征B、普遍性特征C、客观性特征D、不确定性特征三、根据风险理论，风险的特征主要包括（）等A、不确定性和客观性B、确定性和主观性C、自然性和特殊性D、不确定性和商品性第二节风险管理一、风险管理的含义一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程风险管理管的是什么？1、其对象是风险谁去管？ 2、其主体可以是任何组织和个人（包括个人、家庭、组织）怎么管？ 3、其过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。

想达到什么结果？4、其基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。

风险管理已经成为一个独立的管理系统一、风险管理理论中，一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称作（）A、风险评估B、风险估测C、风险管理D、保险二、风险管理的对象是（）A、风险B、意外事故C、保险D、自然灾害三、根据风险管理理论，风险管理的主体包括（）等A、损失B、风险C、家庭D、合同四、风险管理的基本目标是（）A、以最小成本获得最大安全保障B、完全消除所有潜在风险C、得到最优的购买保险安排D、损失出现后可以迅速采取科学的措施补救五、根据风险管理理论，风险管理的对象是（）A、风险B、产品C、市场D、销售风基本目标：小成本，大保障险管理具体目标：损失前目标：还没有发生事故如：减轻家庭对潜在风险的担忧的损失后目标：事故发生后减轻损失发生的程度及时提供经济补偿目标一、通过风险管理消除和降低风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境，属于风险管理的（）A、损失前目标B、损失后目标C、财务目标D、技术目标二、风险管理的目标有不同的内容，及时向受灾企业提供经济补偿，保持企业经营的连续性目标属于（）A、风险管理的损失前目标B、风险管理的损失后目标C、风险管理的财务目标D、风险管理的技术目标三、通过风险管理在损失出现后及时采取措施，使受损企业的生产得以迅速恢复，属于风险管理的（）A、损失前目标B、损失后目标C、财务目标D、技术目标三、风险管理的程序（一）风险识别（定性的分析）风险管理基本程序中对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断规类和对风险性质进行鉴定的过程。

风险管理的第一步，主要内容包括感知风险和分析风险通俗：看的见，摸的着的是感知风险。

看不见，摸不着的叫分析风险一、风险识别是风险管理的第一步，主要内容包括（）A、感知风险和风险估测B、感觉风险和风险估测C、分析风险和风险估测D、感知风险和分析风险二、风险管理基本程序中对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断规类和对风险性质进行鉴定的过程被称之为（）A、风险估测B、风险识别C、风险评估D、选择风险管理技术（二）风险估测（定量的分析）估测的是什么？发生概率和损失程度（火灾的发生概率是90%）怎么估测？概率统计理论一、风险估测是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，估计和预测风险发生的概率和损失程度，进行风险估测的依据是（）A、概率统计理论B、经济理论C、模糊理论D、系统理论（三）风险评价（综合其他因素全面考虑）评价是什么？1、衡量风险的程度（会花掉多少钱）。

2、是否采取相应措施四）选择风险管理技术最为重要环节，分为控制型和财务型控制型（在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故发生时，将损失减少到最低程度）。

如：加强身体锻炼财务型：在风险发生前做好财务安排。

如：买重大疾病保险一、根据风险管理理论，控制型风险管理的主要内容和作用是（）A、事故发生前需要进行财务安排B、事故发生后可以解除对人造成的经济困难C、事故发生时可以将损失减少到最低程度D、可以为维持正常生活提供财务支持二、控制型风险管理技术的重点是（）A、为风险作出财务上的安排B、改变引起意外事故和扩大损失的各种条件C、确定风险是否需要处理或处理程度D、判定为处理风险所支出的费用是否有效益三、根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节（）A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术风避免：最彻底最简单的办法。

风险还没有发生，就逃跑了险控制型预防：风险发生前，积极对待（如：定期体检）抑制：风险发生时或发生后，采取补救措施。

如：安装灭火器管自留保险理财务型非保险转移（经济合同）技转移保险术保险转移（保险合同）风险单位:发生一次风险事故可能造成的损失的范围（五）评估风险管理效果对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估一、根据风险管理理论，风险管理基本程序主要包括（）A、风险评估、选择风险管理技术B、风险评估，设计保险方案C、设计保险方案，选择风险管理技术D、设计保险方案，评估风险管理效果一、根据风险管理理论，属于财务型保险转移方式是（）A、基金制度B、保证互助C、万能寿险D、套期保值二、高层建筑安装火灾报警器是风险管理技术中的（）方式A、抑制B、预防C、避免D、转移三、高层大厦安装自动喷淋设备属于风险管理技术中（）方式。