银行调研报告范文XX
银行调研报告模板3篇
银行调研报告模板3篇Bank Research Report Template汇报人：JinTai College银行调研报告模板3篇前言：调研报告是以研究为目的，根据社会或工作的需要，制定出切实可行的调研计划，即将被动的适应变为有计划的、积极主动的写作实践，从明确的追求出发，经常深入到社会第一线，不断了解新情况、新问题，有意识地探索和研究，写出有价值的调研报告。
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本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行调研报告模板标准版2、篇章2：银行调研报告例文(通用版)3、篇章3：银行调研报告范本(实用版)篇章1:银行调研报告模板标准版（1）自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。
XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。
由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。
仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。
建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。
（2）努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。
重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。
9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列；个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。
（5）破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。
沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。
银行核心系统发展调研报告（5篇范文）
银行核心系统发展调研报告（5篇范文）第一篇：银行核心系统发展调研报告银行核心系统发展调研报告大多银行业内人士认为现代银行核心业务系统之所以在全球被广为接受，因为它既能够对数据、风险和客户资源进行统一配置，还能塑造出各个银行富有个性的核心竞争力。
其参数化配置和模块化产品搭建理念，给银行提供了一个灵活的产品设计平台，这个平台上的产品可以在各种服务渠道上共享，体现了渠道整合和业务统一的思路。
同时在这个平台上设计的产品符合国际银行业行业标准，这就如同帮助国内银行业务部门掌握了国际通用语言。
一、银行核心系统的定义核心银行系统在国际上的标准定义为银行处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、支付服务和核心总账的系统部分。
作为银行存款、贷款账务处理的重要组成部分，银行核心业务系统是银行业务系统运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户的业务操作都是在核心业务系统中完成的。
其主要业务包括：客户信息管理、存款业务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款账户的日间操作等。
二、银行核心系统的意义全球金融海啸后，中国金融市场呈现出开放、活跃、繁荣的行业景象，然而，全新环境下的生存压力与竞争挑战，也成为中国银行业头上悬着的“达摩克利斯之剑”。
对中小银行而言，这份感受尤其深刻，从近几年来中小银行更换核心系统空前旺盛的需求中也可见一斑。
目前，我国各类中小银行的经营模式与市场格局都经历着巨大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行已成为它们普遍的追求。
所谓业务驱动IT、IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT的需求，银行IT系统中最关键的核心业务系统，则直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，这也正是中小银行重视核心系统建设的根本原由。
三、国内中小银行核心系统的现状从国内现状看，银行核心系统的设计使用年限不超过5年。
现在，之所以有近半数的中小银行任其核心系统“超期服役”或“准超期服役”，主要原因如下：（1）没有系统改造的需求，缺乏内在动力。
兴业银行金融同业业务发展调研报告
3、完善人才队伍建设
人才是银行业务发展的核心力量。兴业银行安庆分行应重视人才培养和引进 工作，建立完善的人才激励机制和培训体系，为业务发展提供有力的人才保障。
五、结论与展望
本次调研结果显示，兴业银行安庆分行的个人理财业务在满足客户需求方面 取得了一定的成绩，但也存在一些问题和挑战。未来，该行应继续加强产品创新 和服务升级，强化线上服务体验和安全保障，完善人才队伍建设等方面的工作，
三、未来趋势及挑战
1、监管环境变化
近年来，中国金融监管部门对金融同业业务的监管不断加强，尤其是对同业 存款、同业拆借等业务的监管力度加大。兴业银行需要密切监管政策的变化，及 时调整业务策略，以适应监管环境的变化。
2、市场竞争加剧
随着金融市场的不断开放，越来越多的金融机构加入到金融同业业务竞争中。 兴业银行需要不断提高自身的竞争力，加强与同业金融机构的合作，以应对市场 竞争的挑战。
3、存在的问题与挑战
虽然兴业银行安庆分行个人理财业务取得了一定的成绩，但也存在一些问题 和挑战。首先，市场竞争激烈，银行需要不断提升自身的服务水平和产品创新能 力。其次，部分客户对线上服务的安全性和便捷性存在疑虑，需要银行加强技术 保障和客户教育
。最后，人才队伍建设也是一项长期而艰巨的任务，需要银行持续投入和培 养。
以提升个人理财业务的竞争力和市场影响力。展望未来，随着中国经济的持 续发展和个人财富的进一步积累，个人理财业务将具有更大的发展空间和市场潜 力。兴业银行安庆分行应抓住机遇，不断创新和发展个人理财业务，为客户的财 富管理提供更加专业、高效的服务。
感谢观看
财业务的现状、问题及发展策略，为提升业务水平提供参考。
二、调研方法
本次调研采用了问卷调查、访谈和资料分析等方法。问卷调查主要针对兴业 银行安庆分行个人理财业务的客户，了解他们对业务的满意度、需求和期望。访 谈则邀请了兴业银行安庆分行的管理人员和业务骨干，深入了解业务运营情况和 发展策略。
银行基层网点调研报告
银行基层网点调研报告《银行基层网点调研报告》一、调研目的及背景为了更好地了解和研究银行基层网点的现状和发展趋势，我们进行了一次全面的调研。
银行基层网点是银行服务的最前线，直接面向客户，对于银行的业务发展和客户服务至关重要。
通过此次调研，我们希望了解银行基层网点在业务运营、客户满意度、人员能力和管理制度等方面的情况，从而为银行提供合理的建议和改进建议。
二、调研方法我们采用了定性和定量相结合的方法进行调研。
通过问卷调查、访谈、观察和数据分析等手段，全面了解了银行基层网点的运营情况。
三、调研内容1. 业务运营情况：调研了银行基层网点的业务量、营销策略、产品推广和受理能力等情况。
2. 客户满意度：调研了客户对于网点服务的满意度、投诉处理情况以及服务质量对于客户满意度的影响。
3. 人员能力：调研了网点人员的素质、培训情况、工作能力和服务态度等情况。
4. 管理制度：调研了网点的管理制度、内部流程、奖惩机制和规章制度等情况。
四、调研结果1. 业务运营情况：大部分网点的业务量和受理能力较高，但在产品推广和营销策略方面还存在不足。
2. 客户满意度：客户对于网点的服务质量整体较满意，但在投诉处理方面有待改进。
3. 人员能力：网点人员的服务态度和工作能力普遍较好，但在专业知识方面需要加强培训。
4. 管理制度：大部分网点的管理制度比较完善，但在内部流程和奖惩机制方面需要进一步优化。
五、建议和改进建议1. 加强产品推广和营销策略，提高网点的业务发展能力。
2. 完善投诉处理机制，提升客户满意度和服务质量。
3. 加强员工培训，提高员工的专业知识和服务能力。
4. 优化管理流程和奖惩机制，提高网点管理效率和激励机制。
通过此次调研，我们对银行基层网点的发展现状和问题有了更清晰的了解，同时也为银行提供了相应的改进建议。
希望银行能够根据我们的调研报告，优化网点运营，提高服务质量，更好地服务客户。
银行网点调研报告范文
银行网点调研报告范文银行网点调研报告一、调研目的和背景为了深入了解银行网点的运营情况，提高服务品质和效率，我们对某银行的多个网点进行了调研。
通过此次调研可以了解到银行网点的现状和存在的问题，为改进银行的服务，提供有价值的建议。
二、调研方法和内容我们采用了定性和定量相结合的方法进行调研。
通过实地走访多个银行网点，观察网点的场所设施、人员配置等方面的情况，并与部分网点的工作人员进行了问卷调查，了解他们的意见和建议。
调研内容主要集中在以下几个方面：1. 网点环境和设施：包括网点的大小、布局、装修、设备设施等方面的情况。
2. 服务质量：包括排队等待时间、柜台工作人员的服务态度、技能水平、办理业务的效率等方面的情况。
3. 系统和技术支持：包括自助设备的可用性、网银和手机银行的功能及操作便利性等方面的情况。
4. 问题和建议：包括网点存在的问题、客户反馈的意见和建议等方面的情况。
三、调研结果和发现经过调研，我们获得了以下几点结果和发现：1. 网点环境和设施优良：大多数网点的环境整洁，设备设施齐全，提供了舒适的办公氛围和便捷的操作条件。
2. 服务质量有待提高：部分网点排队等待时间较长，柜台工作人员服务态度一般，个别工作人员的工作效率较低。
3. 系统和技术支持较好：自助设备的可用性良好，网银和手机银行的功能齐全且操作便利。
4. 存在的问题和建议：部分网点设备维护不及时，柜台工作人员服务意识需加强，应提供更多自助设备等。
四、建议基于以上调研结果，我们提出了以下几点建议：1. 提高服务质量：加大柜台人员的培训力度，提高服务态度和工作效率，缩短客户排队等待时间。
2. 加强设备维护：确保设备的正常运转，及时维修和更新设备，提高自助服务的可用性。
3. 加强客户反馈：建立反馈机制，定期收集客户的意见和建议，并及时处理和改进。
4. 定期评估和调整网点布局：根据客户需求和流量情况，定期对网点布局进行评估和调整，以提高服务效率。
五、结论通过对多个网点的调研，我们发现了存在的问题和改进的空间。
银行网点调研报告范文
银行网点调研报告范文一、调研目的本次调研的目的是为了了解某银行在某市区的网点分布情况、服务质量以及客户满意度等情况，为银行的进一步发展提供参考。
二、调研方法本次调研采用了问卷调查和实地走访相结合的方法。
首先，我们在该市区的主要商业街区、居民区和办公区等地点，对过往的银行客户进行了问卷调查，了解他们对该银行网点的评价和需求。
其次，我们还实地走访了该银行在该市区的所有网点，了解了它们的位置、规模、设施、服务等情况。
三、调研结果1.网点分布情况该银行在该市区共设有10家网点，分布在主要商业街区、居民区和办公区等地。
其中，位于市中心的总行是该银行的旗舰店，规模最大，设施最齐全，服务最全面。
其他网点规模较小，但也都配备了基本的ATM机、柜员机等设施。
2.服务质量根据问卷调查结果，该银行的服务质量总体上得到了客户的认可，但也存在一些问题。
其中，客户最为满意的是该银行的柜员服务和网银服务，而最不满意的则是排队等待时间过长和部分网点设施陈旧不够先进。
此外，还有一些客户反映该银行的信用卡服务不够完善，需要进一步改进。
3.客户满意度根据问卷调查结果，该银行的客户满意度总体上较高，但也存在一些问题。
其中，客户最为满意的是该银行的柜员服务和网银服务，而最不满意的则是排队等待时间过长和部分网点设施陈旧不够先进。
此外，还有一些客户反映该银行的信用卡服务不够完善，需要进一步改进。
四、调研结论综合以上调研结果，我们认为该银行在该市区的网点分布较为合理，但仍需进一步完善设施和服务质量，提高客户满意度。
具体建议如下：1.加强网点设施建设，更新陈旧设备，提高服务效率和客户体验；2.提高信用卡服务质量，增加信用卡优惠活动，吸引更多客户；3.加强排队等待时间管理，提高柜员服务效率，缩短客户等待时间；4.增加网点的自助设备，如自助存取款机、自助开户机等，方便客户自助办理业务。
五、参考文献无。
银行调研报告三篇
银行调研报告三篇一、调研目的1.初步了解周边商户主要经营范围和周边商户对邮储的业务需求。
2.收集周边商户的分布情况，根据周边商户的需求，分析商户对邮储的意见及建议，并进行分析。
寻找营销的最佳突破点。
3.了解商户对我局营销项目的需求层次，营销产品的认知度。
4.了解周边商户的消费类型，消费习惯，消费层次，挖掘邮储潜在客户。
二、调研方法1.周围商户的走访和调研2.与周围商户的老板，营业员的个别访谈调研3.与周边消费者的个别访谈调研三、调研概况__年6月对周围商户进行了地毯式走访和调研。
此次调研的商户主要有以下类型，室内装饰装潢，批发部，小型超市，药店，宾馆，修理部，洗车行。
这次调研普遍感受到了商户对邮储服务的满意程度，业务熟练程度，和银行内部营业员对业务的了解程度及解释能力。
以上也是促成周围商户选择和拒绝邮储服务的基本因素。
有小部分附近商户对邮储的服务还是有忠诚感的。
如果能调整一下营业员的分配，服务，业务纯熟的能力上，情况可能会有一些变化。
例如，用户上午来办业务，营业员业务纯熟，办理业务速度快，服务态度好，给用户留下了优良的印象，但是下午班换了别的营业员，由于有些老营业员业务素质差，办理业务速度慢，介绍业务的时候没有耐心，可能又给用户造成了不良印象，这样，就给用户带来了极大的反感。
周围商户选择邮储的业务主要为以下排序，活期储蓄，理财产品，定期储蓄，代收费，商易通，网银，保险等等。
其中，活期储蓄占比为40%以上。
活期储蓄的选择面要比其他业务要广，调查过程中，有些小商户不愿意来邮储办业务，是因为流动资金小，没有必要存上，即使家中有部分存款，也选择放高利贷，或者放在小额贷款公司。
因为小额贷款公司给用户带来的收益确实高于各家银行。
四、调研内容1.活期储蓄：活期储蓄在用户的心中还是比较有分量的，多数用户都表示，存取方便，没有风险，但是用户普遍认为加办短信不合理，希望能免费为他们提供服务，这样的用户普遍是年龄比较大的老年群体。
基层银行思想政治工作调研报告5篇
基层银行思想政治工作调研报告5篇篇1一、引言思想政治工作是党的建设的重要组成部分，对于基层银行来说，更是不可或缺的一环。
本文通过对基层银行思想政治工作的调研，旨在了解当前基层银行思想政治工作的现状、存在的问题以及原因，并提出相应的对策和建议。
二、调研背景与目的随着金融体制改革的不断深入，基层银行面临着前所未有的挑战和机遇。
为了更好地适应市场需求，提高员工的思想政治素质，加强基层银行的思想政治工作显得尤为重要。
本次调研的目的在于：一是了解基层银行思想政治工作的现状；二是分析存在的问题及其原因；三是提出改进基层银行思想政治工作的建议。
三、调研方法与过程本次调研采用问卷调查、访谈和观察等方法，对基层银行的思想政治工作进行了全面的调查和分析。
问卷调查主要针对基层银行的员工，了解他们对思想政治工作的认识、态度和需求；访谈则主要针对基层银行的领导和管理人员，了解他们对思想政治工作的看法、做法和存在的问题；观察则是通过对基层银行的实地考察，了解思想政治工作的实际效果。
四、调研结果与分析通过调研，我们发现基层银行的思想政治工作总体上呈现出良好的态势。
各级领导和管理人员高度重视思想政治工作，能够认真贯彻落实党的路线方针政策，积极组织各种形式的政治学习和培训活动，员工的思想政治素质得到了不断提高。
2. 存在的问题及其原因尽管基层银行的思想政治工作取得了显著成效，但仍然存在一些问题。
主要表现在以下几个方面：一是部分员工对思想政治工作认识不足，缺乏积极性和主动性；二是思想政治工作的方式和方法单一，缺乏创新和实效性；三是思想政治工作的考核和激励机制不完善，缺乏针对性和有效性。
这些问题的存在，既有员工自身的原因，也有思想政治工作组织和管理方面的原因。
五、对策与建议针对存在的问题及其原因，我们提出以下对策和建议：一是加强宣传教育，提高员工对思想政治工作的认识和重视程度；二是创新思想政治工作的方式和方法，提高其针对性和实效性；三是完善考核和激励机制，激发员工参与思想政治工作的积极性和主动性。
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银行调研报告范文XX 商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务，下面是小编为大家收集的银行调研报告，欢迎大家参考借鉴。 银行调研报告范文(一) (一)自觉服务国家经济发展大局，以改革创新的精神支持扩大内需 通过学习实践科学发展观，建行认识到，科学发展观第一要义是发展，具体到国有控股商业银行，就是通过不断改革创新，持续增强综合金融服务能力，促进国民经济和社会事业健康发展。XX年11月上旬，中央决定实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，建行及时调整工作计划，积极支持扩大内需。由于项目准备工作基础扎实，因而迅速形成信贷投放。仅XX年后两个月就新增贷款1555亿元，体现了党中央、国务院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟踪和分析实体经济需要，围绕促进投资、消费和出口，发挥传统优势，大胆创新探索，采取了全面的服务措施。 (1)积极主动地为基础设施项目和重点企业提供综合性金融解决方案。除了主动帮助部门、地方和企业做好相关规划，搞好项目评估和造价咨询，还努力降低企业筹资成本，改善财务效益。XX年通过投资银行、信托理财、租赁等方式为企业融资2050亿元，比上年增加近900亿元。XX年前9个月，基础设施贷款新增3265亿元，占公司类贷款新增额的56%。 (2)努力为居民提供最好的住房金融和消费信贷服务。重点支持拆迁安置房、经济适用房、中低价位和中小户型商品房建设。9月末，个人住房贷款余额7928亿元，稳居同业前列;个人消费贷款达到1200多亿元，信用卡透支增速超过40%，有力促进了居民消费。 (3)积极探索解决中小企业“融资难”的新方法新手段。建立了120多家小企业“信贷工厂”，组建专门团队，实行标准化、流程化作业。结合小企业电子商务特点，在浙江、江苏、广东等八个省市推出上信贷，累计为XX多个客户发放48亿元贷款。为小企业推出循环额度贷款、小额无抵押贷款，联贷联保贷款等系列产品，近三年中小企业贷款平均增幅20%以上，中小企业客户已占公司类客户的85%，中小企业授信余额占全部公司客户的40%左右。 (4)切实改善农村、农业金融服务。总结新疆分行小额农户贷款的做法，推广到黑龙江等农业大省，当年发放小额农户贷款26亿元。已设立5家村镇银行，正在筹备村镇银行控股公司，计划未来三年村镇银行达到100家，努力将服务延伸到更广大的县城和村镇。近两年涉农贷款平均增长率超过25%。 (5)破解出口加工企业产品转内销遇到的金融难题。沿海地区外向型企业能够生产全球一流的消费品，金融危机后国外市场萎缩，国内消费者虽然有巨大需求，但苦于没有内销渠道。这些企业转内销，除品牌、渠道外，融资颈瓶也是主要约束因素。经过一系列调研、论证，建行推出了“内贸通”系列产品，累计向出口企业授信200多亿元，帮助一批加工出口企业走入广阔的国内市场，实现了多方共赢。 (6)帮助企业兼并、转型升级。目前，已发放并购贷款超过百亿元，不论在贷款笔数还是贷款总量上，都居国内同业首位。 (7)努力满足“保民生”的多重金融服务需要。专门推出面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”系列产品。XX年9月末民生领域贷款余额1851亿元，同比增长611亿元，高于贷款平均增速个百分点。 (8)以金融创新推动文化创意产业发展。国内文化产业市场潜力巨大，但由于体制、政策和观念的原因，长期缺乏融资渠道。建行在这个领域进行了多方面大胆探索，文化产业贷款比年初增加100多亿元。为支持文化企业广辟发债等融资渠道，向文化产业客户提供担保249亿元。成立了文化产业基金管理公司，目前正与国家有关部门和大的文化企业集团筹备发起文化产业基金。 (二)坚持积极审慎经营方针，不断强健风险管理 XX年初建行确定了“积极审慎”的经营方针。所谓积极,就是根据形势变化，及时调整政策，想客户所想，急客户所急，创新方式方法，将项目前期工作做深做透。所谓审慎，就是把风险管理作为永恒的主题，坚持“了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键”的风险理念，把握合规底线，避免出现“一哄而起”和“萝卜快了不洗泥”。 反复提示各分支机构要坚持有效发展，不盲目争夺市场第一。总行为此还调整了业绩考核体系，一反往年做法，不再考核分行的市场占比， 避免了盲目攀比放贷规模和月末、季末冲时点现象。XX年以来新增贷款由前几年的第一、二名变为第四名，市场占比下降2个百分点，增速比同业平均慢个百分点。监管部门对建行信贷投放的总量控制和节奏把握给予了充分肯定 银行调研报告范文(二) 汇丰银行公布的一份调查报告显示，10月份全球新兴市场产出增长，创下7个月来最大增幅，同时企业预期也从前月的近纪录低位上升。而前一日摩根大通发布的调查报告似乎进一步佐证了全球经济的复苏。 摩根大通与Markit联合编制的10月份全球所有产业产出指数从9月份的上升至，比50的荣枯分水岭高出一段距离，这也是20**年2月以来最高。“全球经济在最后一季度稳步开局。各产业产出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不错的表现。”摩根大通一位主管DavidHensley表示。 摩根大通日前发布报告显示，10月份受新订单激增、工厂雇佣人数增加等因素推动，全球制造业活动以逾两年来最快速度增长。摩根大通全球制造业10月份采购经理人指数(PMI)从9月份的升至，连续11个月高于50的景气荣枯分界线，达到20**年5月以来的最高水平。 最新公布的各国制造业数据也显示，全球制造业仍处于回暖之中，大部分地区制造业数据在荣枯线之上。数据供应商Markit提供的数据显示，10月份欧元区制造业PMI终值为，与初值持平，和预期保持一致，高于9月份的，连续第四个月实现扩张。Markit首席经济学家克里斯·威廉森表示，欧元区制造业正在经历两年半来最强劲的增长时期，今年年初调查显示工业产品以2%至3%的年率下滑，而如今则出现年率2%至3%的扩张信号。 美国虽然10月上旬经历了联邦政府关门的冲击，但相关制造业指数受到的影响有限，美国制造业仍维持在荣枯线上运行趋势不变。美国供应管理协会(ISM)公布的10月份制造业调查报告显示，美国10月份ISM制造业指数为，高于预期的。9月份，该指数升至，当时创下20**年4月以来新高。 而除了制造业，全球服务业同样处于逐步回暖的过程中。10月份汇丰新兴市场服务业和制造业综合指数从9月的升至。汇丰表示，调查追踪的18个新兴市场中，有15个产出扩张，其中、巴西和俄罗斯行业活动增长强劲。“许多国家都显示出情况改善。”汇丰驻纽约的新兴市场研究全球主管PabloGoldberg称，“、美国和欧元区等新兴市场贸易伙伴前景转佳。” 此次汇丰调查显示，10月份新兴市场的新业务以7个月来最快速度增长，带动就业4个月来首次上升。衡量企业预估的汇丰新兴市场未来产出指数亦反弹至7个月高位。 银行调研报告范文(三) 在对分行明年业务工作的思考过程中，有一种现象是不容忽视的，那就是如何发挥现有授信价值的最大化，促进分行资产和负债业务的快速发展。 一、授信是一种宝贵稀缺的 商业银行的主要业务复杂一点地说是资产、负债和中间业务，简单地说也就是存贷汇业务。可见贷款业务及其从贷款衍生出来的授信业务是商业银行一项非常重要的业务，对整个资产负债业务具有支撑、杠杆的作用。即使在银行信贷与企业的直接关系正在不断地弱化、银行对社会金融控制力度和约束能力在逐步减弱、银行与投资主体、企业之间的关系在不断弱化的今天，它也是一种非常宝贵稀缺的重要，是有一定的机会成本和机会收益的。因为组织负债业务是付出了一定的成本的，而获取收益的责任却大部分地落在了资产业务尤其是授信最大化的运用上了，如客户的选择问题、客户的分布问题、客户的调整问题、授信品种的定价问题、综合效益的发挥问题、战略伙伴利益关系的连结问题，等等。从这个角度来看，我行资产负债业务还存在着很大的发展潜力。 二、我行授信价值最大化的发挥还存在着较大的潜力 1、在对存款及其派生存款的拉动作用上存在着潜力。 据我们调查统计，全行授信客户数比同期减少，授信客户贷款余额比同期增加，授信客户存款余额比同期减少，授信客户存贷款率为%,比同期下降4个百分点。一些授信大户的存款占比还不足贷款余额的7%，中小型企业由于缺乏有效的信贷支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企业中的拉动派生作用也在逐步弱化。 2、在授信使用和分布上存在着潜力。 据统计，我行今年共审批授信额度中草药实际使用额度只有一小半，在授信规模的审批和使用上也存在着错位的现象，时紧时松，有额度无规模、有规模无对象，季末年末现象突出。在某种程度上，一方面说明我们还是做了很多无效的劳动;另一方面说明营销工作上还存在很大的潜力。另外在授信客户、授信数量、营销人才的分布、营销工作的深度上也还存在着不均衡的现象，同样存在着发展的潜力。 3、在公私业务的联动上存在着潜力。 在这个问题上存在着公司业务发展到一定阶段后，可以开发系列私金理财业务，私金客户服务到一定程度后，也可以开发相关的批发业务的现象。一个经营单位的私金业务是可以在现有公司业务的基础上做足做深的。 4、在授信品种的搭配使用上存在着潜力。 如果工作做得深一点，细一点的话，客户授信需求中的品种和期限结构如本外币、长短期、贷款与承兑、保证金的比例、抵质押品的互换等是可以进行调整的，也是可以最大限度地发挥授信的综合效益的。如在产品品种的组合和创新搭配上整合力度明显不够，在对高端客户营销上往往不能突出显现我行的产品优势。在对客户的个性化需求和大众化需求上划分不明显，产品的趋同性较强，个性产品、差异化服务、量身订做有待于进一步加强。客户经理对业务知识理解还不透彻，()不能在业务中有效地运用和推广。分行推出的新的对公业务产品较多，但营销人员的掌握情况不全，与客户交流只愿介绍那些自己较为熟悉的产品，对新的产品运用较少。不能根据客户生产经营的特点制定出一套合适的产品套餐，将我行产品生硬地摆在客户面前由客户筛选，效果并不理想。还有的客户经理是出于任务的考虑才将产品推介给客户，并不能起到实际的效果。 形成这些问题的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观因素。具体化说，一是在对授信运用的整体化、一体化