理财基础知识介绍_图文.ppt
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投资理财知识PPT课件
以记帐方式记录债权，通过证券交易所
•记帐式债券 的交易系统发行和交易。由于记帐式国
债发行和交易均无纸化，所以交易效率
16
高，成本低，是未来债券发展的趋势。
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按付息方式分类
•附息债券
指债券券面上附有息票，定期（一 年或半年）按息票利率支付利息。 我国自1993年第一次发行附息国债 以来，它已成为我国国债的一个重 要品种。
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影响债券收益的因素
•债券的利率
债券利率越高，债券收益也 越高。反之，收益下降。
•债券的期限
还本期限越长，票面利息率越
高。
•市场利率
市场利率上升，债券价格下 跌市场利率下降，债券价上
•通货膨胀率
升。 通货膨胀升高，债券的实际收 益率降低；反之，实际收益率
上升。
23
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投资策略
基金单位数不变，资本不会 为应付投资者赎回兑现，必须保
减少，宜长期投资。
持一定的资产流动性。
28
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（５）保险
● 储蓄型的保险产品（传统非分红产品）
● 分红类保险产品
● 投资结产品
保障型保险产品 是指人们为了应付无法预测的意外 事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在 人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。
2) 债券
•债券的定义 •债券的分类 •影响债券收益的因素 •影响债券投资风险的因素 •债券投资应考虑的主要因素
11
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债券的定义
定义
特征
指政府、金融机构、工 •安全性好 商企业等社会各类经济主 •收益比银行存款高 体为筹措资金而向投资者 •流动性强
个人理财基础知识(PPT 60张)
富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写
道，他将分别向波士顿和费城捐赠1000元， 捐款将于他死后200年赠出。1990年时，付 给费城的捐款已经变成200万，而给波士顿 的已达到450万。
1、货币时间价值是货币在周转
使用中产生的，是货币所有者让 渡货币使用权而参与社会财富分 配的一种形式。 2、通常情况下，货币的时间 价值相当于没有风险和没有通货 膨胀条件下的社会平均资金利润 率。
二、计算 １、利息和利率 利息：资本所有者让渡资本的使用权而获得的补偿。
Байду номын сангаас
利率：资金的使用价格。
利率＝利息／本金 利率有年率、月率、日率，相互可以换算。
月利率=日利率×30；年利率=月利率×12。
２、单利和复利
单利 ：只计算本金的利息，本金产生的利息不计入
本金计算利息。 例：将1000元存入银行，利率假设为10%，一年 后、两年后、三年后的本利和是多少？（单利计算） 一年后：1000×（1+10%）＝1100（元） 两年后：1000×（1+10%×2）＝1200（元） 三年后：1000×（1+10%×3）＝1300（元） （单利的利息每年都相同）
如果今天你手中有100万，运用了报酬率为
15％的投资工具，你很快就知道，经过约4.8 年，你的100万就会变成200万。 同样的道理，若是你希望在十年内将50 万元变成100万元，就该找到报酬率至少在 7.2％以上的投资工具来帮助你达到目标；想 在七年后本金加倍，投资率就应至少为10.3 ％才行。
公式：F=P(1+i)n
P──本金； i──利率； F──本利和； n──时间。 单利法和复利法下货币时间价值不同，复利 反映利息的本质特征。
投资理财基础知识1.ppt
装修费较昂贵
房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备 相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带 来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
投资工具6–分红保险
定义
特征
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人
适当增加 财务成本低
小结－投资资产配置图
获利越高的投资渠道必定存在高额风险， 合理评估，稳健投资是大多数人的选择。
实业 股票、风投
黄金、基金、外汇 房产、置业、期权
股
金存 、款 债、 券债 型券 基、 金黄
股票 票、 型房 基地 金产
、
概 念 型 股 票
期 货 、 外 汇 、
前中 锋卫
后 卫
守 门 员
3、成交策略
• 迎合法 • 选择法 • 协调法 • 真诚建议法
迎合法
投资工具5–房地产
购房收益
二手房：
稳定且高
商 铺： 期 房： 老洋房：
稳定性、良好的 成长性、不可比性
有投资潜力、开 盘价低、规模不大
抗跌性强
注意事项
投资郊区房产需谨慎、购 买年代远的房产需谨慎、面 积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定 位、看后期管理、看业主
风险变幻，易产生纠纷；易 产生过度投机或“被套”现象
保
保
险
险
1、成交时机把握
• 顾客不再提问、进行思考时。 • 当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，
那表明，一直犹豫不决的人下了决心。 • 一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付
房产投资的特点
投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备 相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人；
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带 来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
投资工具6–分红保险
定义
特征
指保险公司将其分红保 险业务实际的经营成果优于 定价假设的盈余，按照一定 比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人
适当增加 财务成本低
小结－投资资产配置图
获利越高的投资渠道必定存在高额风险， 合理评估，稳健投资是大多数人的选择。
实业 股票、风投
黄金、基金、外汇 房产、置业、期权
股
金存 、款 债、 券债 型券 基、 金黄
股票 票、 型房 基地 金产
、
概 念 型 股 票
期 货 、 外 汇 、
前中 锋卫
后 卫
守 门 员
3、成交策略
• 迎合法 • 选择法 • 协调法 • 真诚建议法
迎合法
投资工具5–房地产
购房收益
二手房：
稳定且高
商 铺： 期 房： 老洋房：
稳定性、良好的 成长性、不可比性
有投资潜力、开 盘价低、规模不大
抗跌性强
注意事项
投资郊区房产需谨慎、购 买年代远的房产需谨慎、面 积大的房屋不宜投资 看商铺本身、看楼盘定 位、看后期管理、看业主
风险变幻，易产生纠纷；易 产生过度投机或“被套”现象
保
保
险
险
1、成交时机把握
• 顾客不再提问、进行思考时。 • 当客户坐在椅子上，左右相顾突然双眼直视你，
那表明，一直犹豫不决的人下了决心。 • 一位专心聆听、寡言少问的客户，询问有关付
投资理财基础知识讲座(ppt 90页)
40
投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
41
一年期银行存款利率及CPI走势图
• 掠夺 • 劳动 • 继承 • 借债 • 合作 • 融资 • 洗白
钱如水流（井、泉、水库、 渠、坝……）
10
钱是捞来的
11
钱是怎么没的？
天下财富归五家—— • 王者（横征缴） • 强者（暴聚敛） • 盗者（瞒欺骗） • 病者（占一半） • 老者（养老） • 老天（天灾人祸，意外） • 弱者（无能弱智不善打理） • 懒者（好吃懒做逆子娇妻等） • 赌者（挥霍无度——生意、赌博）
考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题。
理财=财富管理和规划
投资=财富增长
子女教育 家人医疗储备 养老补充
保险帮您保障您的财富
4
人生规划的内容
——健康与幸福计划
• 健康是第一财富
• 幸福是生活的目的
• 快乐是幸福的源泉
• 长寿是不懈的追求
5
您以为如何……
•理财是人生规划中 最重要的内容之一
进取型
33
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
34
国外流行的“四分法”理财方
案
投资工具1–银行存款
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承诺 到期支付约定利息和本金的 债权债务凭证。目前，国内 存款利率是由央行规定的， 金融机构无权根据市场情况 进行调整。
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
41
一年期银行存款利率及CPI走势图
• 掠夺 • 劳动 • 继承 • 借债 • 合作 • 融资 • 洗白
钱如水流（井、泉、水库、 渠、坝……）
10
钱是捞来的
11
钱是怎么没的？
天下财富归五家—— • 王者（横征缴） • 强者（暴聚敛） • 盗者（瞒欺骗） • 病者（占一半） • 老者（养老） • 老天（天灾人祸，意外） • 弱者（无能弱智不善打理） • 懒者（好吃懒做逆子娇妻等） • 赌者（挥霍无度——生意、赌博）
考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题。
理财=财富管理和规划
投资=财富增长
子女教育 家人医疗储备 养老补充
保险帮您保障您的财富
4
人生规划的内容
——健康与幸福计划
• 健康是第一财富
• 幸福是生活的目的
• 快乐是幸福的源泉
• 长寿是不懈的追求
5
您以为如何……
•理财是人生规划中 最重要的内容之一
进取型
33
风险承受能力—投资组合
高
投机 型
风
险
成长型
、
收
收入型
益
保本型
投机型 成长型
收入型 保本型
投机型
成长型
收入型 保本 型
低
风险承受能力
高
34
国外流行的“四分法”理财方
案
《理财--个人理财知识介绍》详解课件(PPT 26页)
理财≠投资
12.00% 10.00% 8.00% 6.00% 4.00% 2.00% 0.00%
一年期存款利率
改革开放以来中国的利率走势
一年期存款利率
19 85 .4 .1 19 85 .8 .1 19 88 .9 .1 19 89 .2 .1 19 90 .4 .1 19 5 90 .8 .2 19 1 91 .4 .2 19 1 93 .5 .1 19 5 93 .7 .1 1 19 96 .5 .1 19 96 .8 .2 19 3 97 .1 0. 23 19 98 .3 .2 5 19 98 .7 .1 19 98 .1 2. 19 7 99 .6 .1 20 0 02 .2 .2 1
来自 中国最大的资料库下载 年收入 年支出
租金收入：49500
归还贷款：46697.76
房屋租赁税：2475 物业管理：2100
净现金流入：-1772.76
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
由于上述得统计还没有包括先期投入的机会 成本，若40万元的资金购买货币式基金，一年的 回报在12000元左右。 结论： 要想“以租养房”，除了有稳定的租户外， 还必须所购房产有一定的升幅，那您的能达到资 产保值的目的。
房产投资的可行性 --还款压力比以前增加了多少？
经比较，我们得知：
1、贷款利率升高了 0.27 ％，升幅为 5.3 ％ 来自 中国最大的资料库下载 2、月还款额增加了116.6元，增幅为3.09％； 3、30年需多还利息41976元，增幅为6.37％； 4、购房总成本也增加了41976元，增幅为2.5 ％。
房产投资的可行性 --“以租养房”的可能性
理想状态：
每月的租金达到4500元，且年内无空置时间。 年收入 租金收入：54000 年支出 归还贷款：46697.76 房屋租赁税：2700