保险行业新契约团险讲义.pptx
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保险新契约承保流程(新人培训班).pptx
代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）
保险行业新契约讲义概要
第二部分 系统流程
新契约子系统完成对新单的承保处理，主要包括扫描，录入，复核，自动核保， 人工核保，承保出单几个功能模块。
扫描合同
合同信息录入
险种信息录入 问题件录入 告知信息录入
合同信息录入完毕
复核确认 复核修改
自动核保
补打体检通知书
问题修改
体检通知书
打印体检通知书 补打印生调通知书
回收体检通知书
承保签单
保单打印
§2.1 契约主流程
删除投保单 扫描录入 个险保单 无扫描录入 个险保单 扫描录入 银代保单
无扫描录入 个险保单
该菜单废弃
银代复核
§2.1 契约主流程
个单复核 暂时未使用 银代人核 个单人核 废弃未使用 暂时未使用 暂时未使用 新单相关信息 新单状态 签发保单
§2.1 契约主流程
lcpol
lcget lcinsured lcappnt
§2.3 核保流程
改造前的核保流程
人工核保 特约、加费核保结论
下发函件
录入问题件 通知书打印 发放体检通知书 发放契调通知书 发放问卷通知书
扫描回销
体检、契调结果录入
核保订正
签发保单
<契约问题件处理流程>
<新单录入岗>
录入投保单
录入问题件 （客户）
特约、加费 承保录入
同意
是否逾期 未回复
是 打印逾期通 知书
体检通知录 入
核保资料收 集
体检通知书
打印体检通 知书
否
扫描回销体 检通知书
体检结果录 入
撤件
<人工核保辅助岗>
是否逾期 未回复 生调通知录 入 核保资料收 集 生调通知书 打印生调通 知书 扫描回销生 调通知书 生调结果录 入
保险行业新契约团险讲义全58页PPT
—黑格 尔 7、纪律是集体的面貌，集体的声音， 集体的 动作， 集体的 表情， 集体的 信念。 ——马 卡连柯
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
8、我们现在必须完全保持党的纪律， 否则一 切都会 陷入污 泥中。 ——马 克思 9、学校没有纪律便如磨坊没有水。— —夸美 纽斯
10、一个人应该：活泼而守纪律，天 真而不 幼稚， 勇敢而 鲁莽， 倔强而 有原则 ，热情 而不冲 动，乐 观而不 盲目。 ——马 克思
21、要知道对好事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
团险基础知识知识讲解PPT文档共43页
谢谢！
51、 天 下 之 事 常成 于困约 ，而败 于奢靡 。——陆 游 52、 生 命 不 等 于是呼 吸，生 命是活 动。——卢 梭
53、 伟 大 的 事 业，需 要决心 ，能力 ，组织 和责任 感。 ——易 卜 生 54、 唯 书 籍 不 朽。——乔 特
55、 为 中 华 之 崛起而 读书。 ——周 恩来
团险基础知识知识讲解ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
保险行业新契约讲义课件
未来，随着人工智能技术的不断发展，其在保险行业的应用将更加广泛和深入。 例如，利用人工智能技术进行风险评估和预测，实现更精准的保险定价和风险管 理。同时，也需要关注人工智能技术的安全和隐私问题，确保数据和信息安全。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
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案，加强风险评估和监控。
保险行业新契约团险讲义.pptx
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
新华保险培训课件(新契约)
银保通出单流程
1．客户投保时，填写投保单等资料，交柜员录入系统。 2．柜员录入完，发送交易信息到我司，我司银保通系统会进行实时处理，根据不同的情况，有三种不同的处理结果： ➢ 符合总投保规则，符合实时出单规则，走实时核保流程，即银保通实时单。 ➢ 符合总投保规则，但不符合实时出单规则，系统会提示客户是否愿意走非实时核保流程。选择是将转入非实时核 保流程，即银保通非实时单；选择否将拒保。 ➢ 对于不符合总核保规则的客户，将直接拒保。 3.不通过银保通系统，直接将客户投保资料交至保险公司出单，即银保线下单。
书上。 ➢ 申请资格人委托其他人到公司办理保全申请事项时，还须申请
资格人和受托人在委托授权书上亲笔签名及提供受托人的有效 身份证明原件。
33
保全业务申请途径
至保险公司办理
委托代办
致电95359
可以办理所有保全项目 （自助保全项目除外）
保全变更申请资料 一览表.DOC
1）受理范围：除亲办项保全、自助
正楷填写 字迹清楚
投保人本人在销售人员指导下，用黑色或蓝色签字笔 正楷填写，务必字迹清楚。
亲笔签名
投保人、被保险人签名必须由客户本人签署，未成年 人由其法定监护人签署自己的姓名。
不得随 意涂改
1)影响合同效力的签署栏，如有涂改，须重填投保单（如客户签写及分 红语句抄录）； 2) 重要栏位：一般告知事项及健康告知事项（告知事项及健康资料） 如有修改，须重填投保单或用补充文件重新抄录确认； 3) 除上述之外的其他任何涂改均需投保人在涂改处旁签字确认； 4) 整份投保单超过两处涂改，须重填投保单；
交单所需资料准备
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
产品 说明书
保险行业培训课件：走进团险
套员餐客业户务等等 个法渠人道客客户户
团险的基本作用
降低企业经营成本，稳定企业经营 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力 完善企业福利保障，提高企业福利水平 优化企业资金运作 支持社会保障体系改革，提高整体社会保障水平
产品体系
团险产品
意外险
寿险
健康险
普通意外险 普通寿险
补偿型
特种意外险 特种寿险
补贴型
托管型
产品体系 特种意外险
借款人意外
交通意外 出国意外
旅客意外
分类
建筑工人意外
乘客意外 驾驶人意外
燃气意外
产品体系 特种寿险
产品体系 健康险系
• 意外医疗费用补偿 • 全责住院医疗费用补偿 • 社保医疗费用补偿
• 意外住院津贴 • 全责住院津贴 • 重大疾病定额给付
• 特需医疗金保险
目录
走进团险
目录
1
团险基础
2
团险的发展
团险的定义
团险是指以雇主和团体为投保人，以 其成员为被保险人，由保险人用一份 保险合同提供提供人身风险保障的保 险
团险的基本原理
大数法则 风险异质 风险共摊
团险的特点
注重对团体的选择
• 3人以上的客户群体 • 团体的整体风险可控制 • 允许部分人员超越规则限定
中介渠道
通过公司以外 的中间商进行 团险产品的销 售
综合开拓
通过公司内部 团险以外的销 售渠道销售团 险业务
团险的客户
是通通过指过对通中企间过业商对整对单体个营个人销被进 保产，整保行客险以个业险品业户、团企务人销务。航单业。销如意进售的及如售我险行，形法我而公客的主式人公产司户承的司团要生乘、保承常险是的意借 卡见款的式人员业意福客务业户保务、单、驾无校忧学
团险的基本作用
降低企业经营成本，稳定企业经营 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力 完善企业福利保障，提高企业福利水平 优化企业资金运作 支持社会保障体系改革，提高整体社会保障水平
产品体系
团险产品
意外险
寿险
健康险
普通意外险 普通寿险
补偿型
特种意外险 特种寿险
补贴型
托管型
产品体系 特种意外险
借款人意外
交通意外 出国意外
旅客意外
分类
建筑工人意外
乘客意外 驾驶人意外
燃气意外
产品体系 特种寿险
产品体系 健康险系
• 意外医疗费用补偿 • 全责住院医疗费用补偿 • 社保医疗费用补偿
• 意外住院津贴 • 全责住院津贴 • 重大疾病定额给付
• 特需医疗金保险
目录
走进团险
目录
1
团险基础
2
团险的发展
团险的定义
团险是指以雇主和团体为投保人，以 其成员为被保险人，由保险人用一份 保险合同提供提供人身风险保障的保 险
团险的基本原理
大数法则 风险异质 风险共摊
团险的特点
注重对团体的选择
• 3人以上的客户群体 • 团体的整体风险可控制 • 允许部分人员超越规则限定
中介渠道
通过公司以外 的中间商进行 团险产品的销 售
综合开拓
通过公司内部 团险以外的销 售渠道销售团 险业务
团险的客户
是通通过指过对通中企间过业商对整对单体个营个人销被进 保产，整保行客险以个业险品业户、团企务人销务。航单业。销如意进售的及如售我险行，形法我而公客的主式人公产司户承的司团要生乘、保承常险是的意借 卡见款的式人员业意福客务业户保务、单、驾无校忧学
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
限的，当保险金额超过一定限额时，要向 上级核保师进行上报申请。
• 保险金额达到一定限额，应该由保险公司
专门设置的核保委员会做出承保决定。
生存调查
• 保险公司为了了解被保险人可否承保、以何
种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择 的投保者加入被保险人集团，而对生存中的 被保险人进行的调查。
• 生存调查分为：事前调查、事后调查 • 生存调查对核保师对危险的选择起监督作用
• 索取投保者有关保险资料 • 保险金额是否过高
收集完备详细资料
• 根据投保人填写的职业类别、健康告知等
信息以及查询的既往资料，决定是否仍向 投保人、被保险人索要详细资料
• 发核保通知书（索要资料、核保问卷）
综合分析
• 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保
手册，进行被保险人额外死亡率的核定， 确定被保险人所处的危险等级，决定承保 条件。
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
类型不同，可以对不同单证，按照不同时 间（打印保单时是签单日期、通知书的打 印是通知书下发日期）进行批量打印。
系统流程
新单录入
新单录入
投保单信息录入
添加险种
保险套餐
保险套餐的定制
保险套餐的定制
供理赔用
保险套餐表结构
现在没有用
保险套餐计划 LDPlan
险种保险套餐计划 LDPlanRisk
。
• 调查问卷：财务问卷、健康问卷
系统中核保的处理
• 投保单核保分为两层：险种层和保单层 • 1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入 • 2、回到保单层，进行核保通知书下发 • 3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询 • 4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核
保结论
• 5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LDPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LDPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LDPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LDPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LDPlanInsuredParam
保单录入
保险计划定 制
新契约团险
内容概述
• 业务流程 • 系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签
单UML图介绍）
• 数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划） • 与其他模块关联（重点团险关联）
业务流程
业务流程图
投保单扫描 投保单录入
人工复核 自动核保 人工核保
承保签单人清单
保险计划定制
保险套餐和保险计划的关系
• 保险套餐是系统级的，保险计划是保单级
的
• 保险计划就是保险套餐的复用。 • 保险计划表结构和保险计划相同，基本上
就是套用保险套餐表的数据
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
核保完成
系统中核保的处理
• 人工核保能够进行的特殊操作： • 1、保险计划变更中的保额、保费变更 • 2、保单生效日期的调整 • 3、客户品质管理、业务员品质管理（黑名
单标志）
系统保单签发
• 系统进行固定时间间隔的自动批处理签单 • 也可以对个别保单进行单独手工签单
新契约批量打印
• 分不同渠道，不同管理机构，打印的单证
• 保单级和险种级的关系？ • 为什么要层级删除？
人工核保
人工核保
新单查询
签发保单
保单打印
磁盘投保
• 用磁盘文件(Excel格式)来做团体的批量投保是一种常见的做法，和
界面录入的做法相比较，磁盘导入灵活，易用，数据可复用。能极 大的提高录入人员的效率，降低劳动强度。但是因为存在灵活性， 加之险种多样性。容易给操作人员带来困难和错误，所以用磁盘文 件投保需要注意几个方面：
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
投保单
扫描 录入投保单
业务员送交客户 客户交费
契约内容变更 通知书
契约内容变更 通知书（回 复）
问题件录入 外部问题
内部问题
复核 自动核保
契约内容变更通 知书打印
问题件扫描
修改投保单 不通过
人工核保
通过 承保签单
新契约承保基本流程
• 初审、受理 • 录入 • 复核 • 核保（自核、人工核保） • 签单 • 保单打印 • （问题件处理流程）
导入被保人
点击导入execl 模板
保单录入
录入完毕
新单复核
新单复核
自动核保
人工核保
团险承保基本表结构
个人客户表 LDPerson
客户告知 LCCustomerImpart
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有
保险套餐计划责任要素值 LCContPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LCContPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LCContPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LCContPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LCContPlanInsuredParam
限的，当保险金额超过一定限额时，要向 上级核保师进行上报申请。
• 保险金额达到一定限额，应该由保险公司
专门设置的核保委员会做出承保决定。
生存调查
• 保险公司为了了解被保险人可否承保、以何
种条件承保，或为排除有道德风险或逆选择 的投保者加入被保险人集团，而对生存中的 被保险人进行的调查。
• 生存调查分为：事前调查、事后调查 • 生存调查对核保师对危险的选择起监督作用
• 索取投保者有关保险资料 • 保险金额是否过高
收集完备详细资料
• 根据投保人填写的职业类别、健康告知等
信息以及查询的既往资料，决定是否仍向 投保人、被保险人索要详细资料
• 发核保通知书（索要资料、核保问卷）
综合分析
• 投保资料收集齐备后，根据资料查定核保
手册，进行被保险人额外死亡率的核定， 确定被保险人所处的危险等级，决定承保 条件。
集体保单表 LCGrpAppnt
个人保单表 LCCont
个单被保人表 LCInsure
个人险种表 LCPol
保单险种责任表 LCDuty
集体保单表 LCGrpCont
集体险种表 LCGrpPol
领取项表 LCGet
保费项表 LCPrem
团体客户表 LDGrp
保单保险计划 LCContPlan
保单层级校验说明
类型不同，可以对不同单证，按照不同时 间（打印保单时是签单日期、通知书的打 印是通知书下发日期）进行批量打印。
系统流程
新单录入
新单录入
投保单信息录入
添加险种
保险套餐
保险套餐的定制
保险套餐的定制
供理赔用
保险套餐表结构
现在没有用
保险套餐计划 LDPlan
险种保险套餐计划 LDPlanRisk
。
• 调查问卷：财务问卷、健康问卷
系统中核保的处理
• 投保单核保分为两层：险种层和保单层 • 1、进入险种信息，进行加费或特约信息录入 • 2、回到保单层，进行核保通知书下发 • 3、保单层能够对回复的通知书等进行详细查询 • 4、决定核保结果后，先在险种曾对险种分别下核
保结论
• 5、险种结论结束后到保单层下核保结论，投保单
储存理赔 需要信息
保险套餐计划责任要素值 LDPlanDutyParam
保险套餐计划要素表 LDPlanFactory
保险套餐分段信息参数表 LDPlanRiskParam
保险套餐计划要素参数表 LDPlanParam
保险套餐计划被保险人 要素参数表
LDPlanInsuredParam
保单录入
保险计划定 制
新契约团险
内容概述
• 业务流程 • 系统流程（重点：保险套餐，磁盘导入，无名单，帐户型险种签
单UML图介绍）
• 数据库表结构（承保核心表，保险套餐，保险计划） • 与其他模块关联（重点团险关联）
业务流程
业务流程图
投保单扫描 投保单录入
人工复核 自动核保 人工核保
承保签单人清单
保险计划定制
保险套餐和保险计划的关系
• 保险套餐是系统级的，保险计划是保单级
的
• 保险计划就是保险套餐的复用。 • 保险计划表结构和保险计划相同，基本上
就是套用保险套餐表的数据
保险计划表结构
没有储存信息
保险套餐计划 LCContPlan
险种保险套餐计划 LCContPlanRisk
核保完成
系统中核保的处理
• 人工核保能够进行的特殊操作： • 1、保险计划变更中的保额、保费变更 • 2、保单生效日期的调整 • 3、客户品质管理、业务员品质管理（黑名
单标志）
系统保单签发
• 系统进行固定时间间隔的自动批处理签单 • 也可以对个别保单进行单独手工签单
新契约批量打印
• 分不同渠道，不同管理机构，打印的单证
• 保单级和险种级的关系？ • 为什么要层级删除？
人工核保
人工核保
新单查询
签发保单
保单打印
磁盘投保
• 用磁盘文件(Excel格式)来做团体的批量投保是一种常见的做法，和
界面录入的做法相比较，磁盘导入灵活，易用，数据可复用。能极 大的提高录入人员的效率，降低劳动强度。但是因为存在灵活性， 加之险种多样性。容易给操作人员带来困难和错误，所以用磁盘文 件投保需要注意几个方面：
新契约核保
• 保险人对被保险人的危险选择 • 核保的基本程序 • 初步审核 • 收集完备详细资料 • 综合分析，查定核保手册 • 确定承保条件 • 超权限、疑难案件上报审批
初步审核
• 察看投保信息是否详实、准确、完整（投保单详
细信息查询）
• 了解被保险人基本情况（除简单信息之外，包括
家族史、既往病史、现病史、生活习惯及嗜好以 及投保人、被保险人、受益人之间的受益关系） （查询被保险人既往保全理赔已经已经投保的保 单或正在投保审批过程中的其它投保单）
投保单
扫描 录入投保单
业务员送交客户 客户交费
契约内容变更 通知书
契约内容变更 通知书（回 复）
问题件录入 外部问题
内部问题
复核 自动核保
契约内容变更通 知书打印
问题件扫描
修改投保单 不通过
人工核保
通过 承保签单
新契约承保基本流程
• 初审、受理 • 录入 • 复核 • 核保（自核、人工核保） • 签单 • 保单打印 • （问题件处理流程）
导入被保人
点击导入execl 模板
保单录入
录入完毕
新单复核
新单复核
自动核保
人工核保
团险承保基本表结构
个人客户表 LDPerson
客户告知 LCCustomerImpart
受益人 LCBnf
个单投保人表 LCAppnt
个人客户地址表 LCAddress
团体客户地址表 LCGrpAddress
• 对核保通知书的回复信息以及所有信息进
行综合考虑，分析。
确定承保条件
• 根据综合分析结果，确定承保条件。 • 发核保通知书（索要资料、核保问卷、加
费、特约、核保限额、拒保延期附加险、 分保成功、拒保、延期）
• 核保结论：标准体、次标准体、拒保、延
期
上报审批
• 寿险公司核保师能够做出决定的范围是有