上报风控中心建议需要的材料清单
风险控制部立项文件清单
风险控制部立项文件清单被保证人在提出书面担保申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性：1.营业执照(副本)复印件并加盖公章；2.法人代码证书复印件并加盖公章；3.法定代表人的资格证明、身份证复印件；4.具体经办人员授权书及身份证复印件；5.主要负责人简历及身份证复印件(包括法人代表和实际控制人等)；6.公司章程及年检报告复印件并加盖公章；7.企业资质认定证书复印件并加盖公章；8.税务登记证复印件并加盖公章；9.企业出具的查询作业授权书；10.企业及主要产品技术专利证书、行业认证证书、获奖证书等复印件；11.注册验资报告复印件；12.企业征信报告复印件、银行对账单并加盖公章；13.公司章程中规定应由董事会决定的对外借款、担保抵押等决议复印件，并加盖公章；14.经会计(审计)师事务所审验的企业近二年的财务报表及当期财务报表(包括：资产负债表、损益表、利润分配表、现金流量表等)；15.财务报表编报说明；16.未来一年经营计划和经济效益预测；17.项目可行性研究报告及市场发展报告，主管部门的批件；18.申请履约担保的被保证人需提供其与合作方签定的合同副本。
在尚未签定合同前，可先提供合同意向书或合作方出具的资质、资信及有关证明文件；19.还款计划、方式及资金来源；20.提供落实反担保措施的文件；(1)实施抵押反担保的，应提供能够证明抵押财产的名称、数量、范围、所在地、占有方式、产权归属等情况的有关文件材料；经具有资格的资产评估部门对抵押财产作出的评估作价报告等材料；(2)实施信用反担保的，应提供信用反担保人的营业执照复印件、企业章程、资产负债表、损益表、现金流量表、利润分配表等足以证明信用反担保人的资信情况及履约能力的文件材料。
安全风险分级管控企业应提供的资料清单
(工贸企业)安全风险分级管控企
业应提供的资料清单(总6页)
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（工贸企业）风险分级管控企业提供的有关资料（1）企业平面图及周边环境；
（2）组织架构图；
（3）在用设备清单及点检表
（4）特种设备清单、年度检定报告书；
（5）工艺流程、安全操作规程、设备操作规程、工艺技术操作规程；
（6）特种作业人员或需持证上岗人员台账；
（7）隐患排查表、安全检查表；
（8）相关方资料；
（9）原材、辅材清单；
（10）过去已识别的危险源清单、重要危险源清单，对应的措施（可能在危险源清单中体现）；
（11）危险源识别、评价及控制方法文件、制度或指南；
（12）应急预案文本；
（13）安全管理制度；
（14）各岗位职责或安全生产责任制；
（15）安全设施设计专篇、职业卫生设施设计专篇；
（16）安全评价报告；
（17）职业危害评价与监测资料等。
注释：1、请优先提供1-7的资料，
2、8-17如有请尽量提供。
3、填写附件1、2、3的表格。
附件1
附件2 XX企业设备清单
附件3 XXX企业建（构）筑物清单。
风险管控措施清单
风险管控措施清单标题：风险管控措施清单引言概述：在现代社会，风险无处不在，企业在经营过程中需要有效地识别、评估和控制各种风险。
为了匡助企业更好地管理风险，制定一份全面的风险管控措施清单是至关重要的。
本文将详细介绍风险管控措施清单的内容和重要性。
一、风险识别阶段的措施1.1 确定风险管理团队：组建专业的风险管理团队，明确各成员的职责和权限，确保团队成员具备相关的专业知识和技能。
1.2 制定风险识别流程：建立明确的风险识别流程，包括采集信息、分析数据、识别潜在风险等步骤，确保全面而系统地进行风险识别。
1.3 制定风险识别指南：为员工提供风险识别的指导手册，包括常见风险类型、识别方法和案例分析，匡助员工提高风险识别能力。
二、风险评估阶段的措施2.1 制定风险评估标准：建立风险评估的标准和指标体系，包括风险影响程度、概率等，以便对风险进行科学评估。
2.2 进行风险评估：根据已确定的风险评估标准，对各项风险进行评估，确定风险的级别和优先级，为后续的风险控制提供依据。
2.3 制定风险评估报告：编制风险评估报告，详细记录各项风险的评估结果和分析，为企业决策提供参考。
三、风险控制阶段的措施3.1 制定风险控制计划：根据风险评估结果，制定相应的风险控制计划，包括控制措施、责任人、执行时间等内容。
3.2 实施风险控制措施：按照制定的风险控制计划，及时有效地实施各项控制措施，减少风险的发生和影响。
3.3 监控风险控制效果：定期对已实施的风险控制措施进行监控和评估，及时调整和改进控制措施，确保风险得到有效控制。
四、风险应对阶段的措施4.1 制定风险应对预案：针对可能发生的重大风险事件，提前制定相应的风险应对预案，包括应急措施、应对流程等。
4.2 进行风险演练：定期组织风险演练活动，摹拟各种风险事件的发生，检验应对预案的有效性和完整性。
4.3 不断优化风险应对措施：根据风险演练的结果和实际情况，不断优化和完善风险应对措施，提高企业的风险抵御能力。
风控资料
风控资料贷款风险：是指在贷款业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公司可能遭受资金损失。
政策风险是指根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护农民利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向借款人发放的贷款，借款人因执行政策出现不能按期偿还贷款本息的风险。
经营风险是指根据借款人自身经营需要发放的贷款，借款人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，出现不能按期归还贷款本息的风险。
操作风险是指由公司内部控制及治理机制失效可能造成的贷款风险。
主要包括公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、信贷决策超越权限和道德等原因造成贷款不能按期收回或损失的风险。
第一部分贷款流程第一部分贷款流程一、小贷公司贷款对象和基本条件（一）贷款对象小额贷款公司的贷款对象主要是“三农”企业和农户、个体工商户及中小企业。
特点：“小”，规模小，贷款额小；“散”，分布面广，不集中，有的在农村。
融资额不超过小额贷款公司资本净额的5%。
（二）贷款基本条件借款人申请贷款应符合以下要求：1、自然人必须年满18周岁，有完全行为能力；2．企业则必须具备法人资格；3、有按期还本付息的能力；4、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经工商部门办理年检手续。
（三）贷款卡贷款卡是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，记录借款人在金融机构的融资情况，是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的资格证明。
贷款卡要每年年审一次，年审合格的贷款卡才能办理信贷业务。
凭卡号和密码打印企业征信报告。
自然人凭个人身份证打印个人征信报告。
（四）贷款人的权利与义务1、贷款人的权利：贷款人有权依照贷款条件和贷款程序自主审查和决定贷款。
有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
具体包括以下权利：①要求借款人提供与借款有关的资料；②根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等；③有权了解借款人的生产经营活动和财务活动；④依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；⑤借款人未能履行借款合同规定义务的，有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；⑥在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款不受或少受损失的措施。
“规下升规上”企业上报审批材料清单
“规下升规上”企业上报审批材料清单一、企业基本情况1.企业名称及注册资金。
2.企业法定代表人及股东情况。
3.企业所在地、经营地址及场地面积。
4.企业成立时间及经营年限。
5.企业主营业务及市场竞争情况。
6.企业税务登记及执照情况。
二、财务报表1.近三年的资产负债表、利润表及现金流量表。
2.企业的财务指标分析报告，包括盈利能力、偿债能力、运营能力等方面的指标。
3.公司业绩及增长速度的分析，包括近三年的销售额、利润增长率等数据。
4.公司资产负债结构的详细说明，包括固定资产、流动资金、股东权益等情况。
三、产品技术1.公司所生产的产品或提供的服务的详细介绍。
2.公司的核心竞争力及技术创新能力。
3.产品或服务的市场竞争情况及前景分析。
4.公司的研发投入及成果情况，包括专利、著作权等知识产权的情况。
四、管理团队1.公司领导层及主要管理人员的个人简历及背景资料。
2.公司管理团队的结构及职责分工情况。
3.公司的人力资源管理情况，包括招聘、培训、绩效评估等方面的做法。
五、市场情况1.公司所在行业的市场规模及增长趋势。
2.公司在市场中的地位及竞争优势。
3.公司的市场拓展计划及销售渠道。
4.公司的市场营销策略及推广方案。
六、经营风险1.公司所面临的外部风险及行业环境变化。
2.公司内部管理风险及监管合规情况。
3.公司的风控体系及应对措施。
以上是一份企业上报审批材料清单的示例，具体材料要根据企业的情况而定。
企业需要根据实际情况准备材料，并结合上报审批要求进行编写。
同时，企业还需要注意材料的真实性和完整性，确保上报材料的准确性和可信度，以提高审批通过的概率。
风控初审需提交资料
资料要求 身份证正、反面 驾驶证正、反面 户主页和本人页 不能提供网上自查简易版，必 须去人行柜台打印 近半年的银行流水，必须去银 行柜台打印有银行盖章
必须提供 资料取得形式要求 （是/否） 是 是 是 是 是
备注
原件以拍照或扫描件 以邮件的形式提交
房产证（若有），本人名下或 是 居住证明（房产证明 配偶名下房产 、租房合同二者至少 租房合同，合同到期日距离提 提供Байду номын сангаас项） 7 交资料日不足3个月的必须提供 是 续租合同 8 结婚证 9 配偶身份证 10 信用卡 11 工作证明 12 13 14 如已婚则必须提供，如离异人 士必须提供离婚证 身份证正、反面 信用卡正面 收入证明或劳务合同 司机直系亲属明名下房产 其他财产证明（加分 司机名下车辆 资料） 其他财产 否 是 是 是 是
风控问题及建议
风险控制不知不觉到公司已经一个多月，在公司领导的指导下和同事的支持与帮助下，对公司风控部的职责以及工作内容有了大体的了解，对于公司操作模式也有了新的认识。
以下是我近一个月来在公司遇见的一些问题和愚见，希望对以后的工作有所帮助。
一．风控部门内部的一些问题及建议：1. 风控内部收件应实行合理分配原则，防止个人积件太多，造成时间浪费。
比如甲手里有三四个件，其他人手里没有，容易形成累死甲，闲死乙的局面。
可以有一个人集中看件及收件，初审人员审完一件再要其他件，排队循环进行，这样既可以大家都有活干，而且防止业务早交件的却没有先审件，先提交的问题出现。
2. 汇总问题。
对于特殊客户（特殊的问题），大家商议后，拿出一个解决方案，解决后进行汇总，一方面以后遇到同样问题就知道如何解决，后期跟踪此客户还款情况进行总结，以论证此类方法是否可行。
可以做成特殊问题文件集。
3. 进件资质进行分级，比如流水较高负债低的进件，如果缺少原件而后期能补办的或者可以开证明的即可进件，不能太死。
4. 对风控进行一个详细的培训的问题，比如，关于利息问题及提前还款问题。
利息是有哪些组成？报还那些费用，第一次扣除包括哪些？银行管理费有没有包括在利息里面。
提前还款费用如何算，违约费怎么算还有哪些费用，个人觉得首先员工必须明白透彻。
面签期间就出现过这样的问题，客户问利息及提前还款问题，当时有五个员工，每个人的说法都不一样，甚至出现分歧，这让客户很诧异。
5.工作中风控流程发现的漏洞。
比如，对于法院执行查询这块，公司规定个人查询中只是输入身份证号码，但是网站录入时有些案件的被告人只是录入姓名，而没有录入身份证号码的，如果此人处于被执行中，而身份证号码没有录入（输入身份证号查不出此人），只是录入了姓名，那么对于这个风险点，我们可能就会漏掉。
虽然说如果输入名字的话可能会出现很多此名字被执行的人，但是我个人认为，作为风控，如果我们因为这点麻烦而漏掉此风险点的话，称不上一个合格的风控。
编制风险评估报告所需基础资料清单
编制风险评估报告所需基础资料清单
为了编制一个全面、准确的风险评估报告，下面是一份基础资料清单，这些资料是编制报告所必需的：
1. 公司概况
- 公司名称
- 公司注册地和注册号码
- 公司业务范围和规模
- 公司组织结构和人员情况
2. 法律文件和合同
- 公司章程和公司法律文件
- 合同、协议和授权文件的副本
- 公司的法律事务记录
3. 财务信息
- 公司的财务报表、资产负债表和利润表
- 公司的最近几年的财务数据
- 公司的资金流动状况和财务风险情况
4. 项目和业务信息
- 公司的经营项目和主要业务
- 公司的项目资料和项目计划
- 公司的市场分析和竞争情况
5. 人力资源和员工情况
- 公司的员工名单和组织架构
- 公司的员工培训和发展计划
- 公司的员工福利和薪酬状况
6. 技术和知识产权
- 公司的技术资料和专利文件
- 公司的知识产权注册和保护情况- 公司的技术风险和安全问题
7. 市场和竞争分析
- 公司的市场份额和市场地位
- 公司的竞争对手和竞争策略
- 公司的市场增长和发展潜力
8. 法规和合规情况
- 公司的合规要求和法律约束
- 公司的财务和税务合规情况
- 公司的合规风险和违法问题
9. 环境和社会责任
- 公司的环境保护和可持续发展策略
- 公司的社会责任和公益活动
- 公司的环境风险和社会影响
以上是编制风险评估报告所需的基础资料清单，根据实际情况可能还需要额外的资料补充。
为确保报告的准确性和全面性，建议尽可能收集详尽的相关资料并进行认真分析。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件1
上报风控中心需提供的资料清单
一、客户信用风险评估建议表
二、根据客户信用综合分析评估模板内容撰写可行性分析报告
三、客户提供的资料（客户盖章）
1、行政类信息
1)营业执照正副本（带年检）、组织机构代码证、税务登记证（国税和
地税）、贷款卡、开户许可证。
2)工商简档( 能显示股东机构和董监事信息)，设立及截止目前历次变
更的全套工商资料并加盖工商查询章，最新章程、验资报告。
3)如涉及特殊行业的，请提供特殊行业的许可证、备案证书或政府批文。
如涉及环保的，是否批过。
4)主要控股子公司、关联公司情况。
控股股东控制的其他重要企业请披
露。
5)公司主要高级管理人员的情况简介。
2、财务及资产状况
6)最近一期的资产负债表、损益表、现金流量表盖章原件。
以及经审计
的近三年度资产负债表、损益表、现金流量表。
7)现已向其他第三方提供的担保规模、担保形式和担保资产。
8)如需向我司提供资产担保的，请提供固定资产及主要设备的清单：包
括房产证、土地证等。
9)如需由个人对我司承担保证的，请提供个人身份证、资产清单等文件。
3、其他
10)公司其他的重要信息。
可能对本次合作事宜具有重要影响的其他相
关事项说明，并提供相应的文件资料。