贷款政策知最新识讲解
城镇化建设贷款项目知识要点
我行城镇化建设贷款介绍--CDS整理概念：城镇化建设贷款是指建设银行向承担城镇化建设的企、事业法人发放的用于城镇化建设的土地综合整治，安置房建设，新城区建设，旧城镇和旧厂房改造，产业园区建设，城镇基础设施建设的贷款。
贷款用途：1.用于城镇化建设中涉及的征收、平整和复垦等土地综合整治建设；2.用于城镇化建设中城镇居民和农民拆迁及安置房建设；3.用于新城区建设中企、事业单位经营活动相关的写字楼、商业服务设施及配套设施建设等；4.用于实施主体根据城市规划和政府制定的相关政策，对原有旧城镇和旧厂房进行建设改造等；5.用于国家级和省级（含自治区、直辖市）产业园区（包括经济技术开发区、高新技术产业开发区、保税区、出口加工区等各类专业园区）建设中涉及的土地开发、厂房建设、办公楼和商业物业开发以及产业园区相关的配套基础设施建设等；6.用于与城镇居民基本生活需求相关的，能够产生持续、稳定现金流的水电气暖、生态环保、信息通讯、文化旅游等基础设施项目建设；以及与保障和改善民生，提高区域可持续发展能力相关的学校、医院项目建设。
贷款金额：贷款金额应综合考虑借款人实际需求和项目风险状况，还款资金来源等因素合理确定，最高不超过项目总投资额的75%。
贷款期限：城镇化建设中涉及的土地综合整治，拆迁及安置房建设，新城区建设，旧城镇和旧厂房改造以及配套设施建设项目，贷款期限原则上不超过五年（含）。
还款方式：城镇化建设贷款采用按季还息，项目建成后，每年至少两次偿还本金，利随本清。
还款要求：还款资金来源应包括项目土地出让收入中的财政资金返还部分、项目经营收入、项目资产租售收入、税收返还收入、财政补贴收入、政府偿债基金和其他合法收入。
贷款担保：优先选择土地使用权、在建工程以及房产作为抵押，不得接受空置三年（含）以上的商品房及闲置两年（含）以上的土地作为抵押物。
贷款保险：在贷款期间办理抵（质）押物的财产保险（包括但不限于工程一切险、第三方责任险等）。
重庆市科技型企业知识价值信用贷款体系建设方案政策解读
重庆市科技型企业知识价值信用贷款体系建设方案政策解读一、什么是科技型企业知识价值信用贷款科技型企业知识价值信用贷款，是指金融机构对加入重庆市科技型企业管理系统的企业，在知识价值信用评价额度以内，以基准利率发放的信用贷款。
二、知识价值信用评价体系有哪些指标，如何运作知识产权、研发投入、科技人才、创新产品为科技型企业知识价值信用评价的四要素。
在知识价值信用评价体系中，通过加分和加权方式，由评价软件自动生成科技型企业的知识价值信用等级及额度，可用于企业向银行申请贷款。
企业评定为A、B、C、D、E五个等级，对应500、400、300、160、80万元的额度。
三、知识价值信用评价等级及授信有效期是多长知识价值信用评价等级及授信期限原则上为一年。
四、知识价值信用贷款风险补偿基金有什么作用风险补偿基金为政策性、公益性、非盈利性基金（即专项资金），对科技型企业融资提供增信，对金融机构发放科技型企业知识价值信用贷款产生的贷款损失提供风险补偿。
五、风险补偿基金如何设立?风险补偿基金规模根据区（县）具体情况确定，由市财政、区（县）财政共同设立。
市财政出资40%，区（县）财政出资60%。
基金可分期出资，首期到位不低于10%，其余资金逐步到位。
六、哪些银行可以申请到知识价值信用贷款知识价值信用贷款合作银行目前有4家：重庆农商行、重庆银行、工商银行、农业银行重庆市分行。
具体业务由合作银行在各区县的分支行经办。
七、知识价值信用贷款有哪些优势，哪些特点知识价值信用贷款为纯信用贷款，具有无需抵质押物、执行银行基准利率、不收保证金、分支行审批、效率高等特点。
八、企业申请知识价值信用贷款有什么条件申请知识价值信用贷款的企业必须符合以下基本条件：一是在业务开展区（县）登记注册，符合《重庆市科技型企业标准和管理实施细则》条件，且加入市科技型企业信息管理系统的科技型企业；二是企业或企业法定代表人、实际控制人近一年无不良信用记录等情况；三是企业或企业法定代表人、实际控制人无影响债务偿付能力的未决诉讼。
信贷基础逻辑知识点总结
信贷基础逻辑知识点总结在当今的经济社会中，信贷已经成为了一种常见且重要的金融活动。
无论是个人购房、购车，还是企业扩大生产、进行投资，信贷都在其中发挥着关键作用。
理解信贷的基础逻辑知识点，对于我们更好地把握金融运作、做出合理的财务决策至关重要。
一、信贷的定义与本质信贷，简单来说，就是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
从本质上讲，它是一种借贷行为，是债权人将货币资金的使用权在一定时期内有偿让渡给债务人的行为。
在这个过程中，债权人期望通过提供资金获取利息收益，而债务人则希望借助外部资金满足自身的资金需求，并愿意在未来按照约定支付本金和利息。
二、信贷的参与主体信贷活动主要涉及三个主体：债权人（通常是银行、金融机构或个人出借者）、债务人（借款方）和中介机构（如信贷评估公司、担保公司等）。
债权人是资金的提供者，他们承担着资金无法按时收回的风险，因此在放贷前会对债务人的信用状况、还款能力等进行严格评估。
债务人是资金的借入者，他们需要按照约定的条件使用资金，并按时履行还款义务。
如果债务人无法按时还款，可能会面临信用受损、资产被抵押等后果。
中介机构在信贷过程中起到辅助作用，帮助债权人评估风险、为债务人提供担保等，以促进信贷交易的顺利进行。
三、信贷的分类信贷可以根据不同的标准进行分类。
按照贷款期限，可分为短期信贷（一年以内）、中期信贷（一年至五年）和长期信贷（五年以上）。
短期信贷通常用于满足企业的流动资金需求，如购买原材料、支付工资等；中期信贷可能用于企业的设备更新、项目建设等；长期信贷则常见于大型基础设施建设、房地产开发等。
按照贷款用途，可分为消费信贷（如个人住房贷款、汽车贷款、信用卡贷款等）和生产信贷（企业用于生产经营的贷款）。
按照贷款的保障条件，可分为信用贷款（无需抵押物，仅凭债务人的信用发放的贷款）、担保贷款（需要提供抵押物或担保人的贷款）和票据贴现（将未到期的商业票据转让给银行以获取资金）。
四、信贷风险评估信贷风险评估是信贷业务中的核心环节。
北京市专利贷款贴息政策
北京市专利贷款贴息政策
据我了解，北京市专利贷款贴息政策是指为了鼓励和支持创新创业，北京市政府提供的一种金融支持措施。
主要针对拥有自主知识产权（专利、软件著作权、商标等）的企业或个人，通过申请专利贷款可以获得贴息或优惠利率。
具体政策的具体细节可能会有所不同，以下是一些可能的政策要点：
1. 申请条件：企业或个人必须在北京市注册，并拥有有效的自主知识产权。
2. 贴息对象：主要包括专利贷款、知识产权质押贷款、知识产权转让贷款等。
3. 贴息金额：政府将根据贷款金额和贷款利率等因素，给予一定的贴息或优惠利率。
4. 申请流程：申请人需要填写相应的申请表格，并提交相关证明文件。
需要注意的是，以上的政策只是我根据一般情况所了解到的一些信息，具体还需参考北京市相关政府部门发布的正式文件或咨询相关机构获取准确和最新的政策细节。
(财务知识)国家开发银行助学贷款操作规程
国家助学贷款操作规程——生源地信用助学贷款篇（2014年4月24日）国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。
这项工作取得了明显成效，受到广大经济困难学生和社会有关方面的普遍欢迎。
为更好地服务学生，夯实机制建设成果，完善生源地信用助学贷款各工作节点中的薄弱环节和易出错环节，特制定本操作规程。
请开发银行有关分行和各基层资助中心认真执行。
一、政策解读（一）开办依据《财政部教育部银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》(财教〔2008〕196号)、《教育部办公厅关于普通高校协助做好生源地信用助学贷款有关工作的通知》（教财厅〔2010〕4号）和《教育部办公厅国家开发银行办公厅关于加强国家开发银行生源地信用助学贷款管理工作的通知》（教资助厅〔2012〕1号）等相关政策文件。
（二）有关定义1.生源地信用助学贷款国家开发银行向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的，享受财政风险补偿金和贴息政策的助学贷款。
生源地信用助学贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。
2.借款人生源地信用助学贷款的借款人是指借款学生和共同借款人。
3.代理结算机构由代理结算机构完成助学贷款资金划付和本息回收的扣划工作。
代理结算机构包括代理结算行和第三方支付平台。
（三）贷款对象●全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（学校名单以教育部公布的为准）的本专科学生、硕士研究生和第二学士学生。
●生源地信用助学贷款的高校名单每年由教育部门确定。
●以下情况不得申请生源地信用助学贷款：就读于预科班的学生，参加自学考试、成人高考的学生，进修类的学生以及当年在高校获得了国家助学贷款的学生。
（四）申请条件1.借款学生需具备以下几个条件（1）具有中华人民共和国国籍；（2）诚实守信，遵纪守法；（3）已被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；（4）学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在本县（市、区）；（5）家庭经济困难，所能获得的收入不足以支付在校期间完成学业所需的基本费用；（6）当年没有获得其他助学贷款。
国家助学贷款政策知识问答
28.国家开发银行学生在线服务系统的网址是什么？
https://（注释：CSLS中的C代表college，S代表student，L代表loan，S代表system；CDB指国家开发银行，其中的C代表china，D代表development，B代表bank）。
（5）学生家庭户口本复印件(户口本首页和户口本家长单页)；
（6）银行和各级贷款管理部门认为需要提供的其它材料。
20.借款学生家长承诺书的主要内容是什么？必须由家长本人签字吗？
主要内容包括：
（1）同意学生贷款；
（2）承诺作为借款学生的永久联系人，并提供借款学生的联系方式；
（3）承诺督促和协助借款学生按期还本付息；
第一阶段：2005年4月至2006年6，河南省国家助学贷款信息管理系统单机版；
第二阶段：2006年7月至2011年5月，河南省国家助学贷款信息管理系统网络版；
第三阶段：2011年6月至今，国家开发银行高校助学贷款信息管理系统。
27.国家开发银行高校助学贷款信息管理系统包括哪两个子系统？
（4）变更工作单位或居住地后20个工作日内未通知学校的；
（5）在校学生在借款期限内出国留学或移居海外而未偿清借款的。
52.借款学生毕业离校前须办理哪些贷款相关手续？
毕业确认和高校要求的其它手续。
53.毕业借款学生的贷款情况是否可以装入个人档案？
学校可以将没有还清贷款学生的贷款情况和诚信档案并入学生个人档案，如实向用人单位通报学生的贷款情况，请用人单位督促学生信守承诺、按时还款。
17.国家助学贷款书面申请应包括哪些内容？
包括申请理由、学生家庭经济状况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容。
国家助学贷款政策和征信知识问答
国家助学贷款政策和征信知识问答第一部分：国家助学贷款政策问答1．问：什么是国家助学贷款？答：国家助学贷款是金融机构对普通高校经济困难的全日制本,专科学生(含高职学生),研究生以及第二学士学位在校生发放的,由政府贴息的无担保(信用)商业贷款。
2．问：国家助学贷款的意义和作用是什么？答：(1)是党中央国务院为实施科教兴国战略,加速人才培养,特别是使经济困难优秀青年得以深造的重大决策。
(2)是国家运用金融手段支持高等教育体制的深化改革,促进我国教育发展的重要举措。
(3)进一步完善了高等学校经济困难学生的资助政策体系,缓解了高校资助经费不足的矛盾。
(4)帮助学生树立自立自强观念,鞭策学生勤奋学习,努力进,有利地推动了高校学生素质教育的改革。
(5)帮助家庭经济困难在校学生支付学费,住宿费和生活费,以保证其顺利完成学业。
(6)为公民获得公平,公正的教育机会,提供了社会保障机制。
3．问：国家助学贷款发放的对象是什么？答：国家助学贷款适用于中华人民共和国(不含香港特别行政区,澳门特别行政区和台湾地区)全日制普通高等学校中经济困难的本,专科学生(含高职学生),研究生,第二学士学位学生。
4．问：学生申请国家助学贷款应具备什么条件？答：(1)具有中华人民共和国国籍,并持有中华人民共和国正式居民身份证;(2)具有完全的民事行为能力的自然人(未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意);(3)诚实守信,遵纪守法,无违法违纪行为,学习刻苦,能正常完成学业;(4)家庭困难，在校期间其家庭不足以支付该生完成学业所需基本费用;(5)严格遵守国家,经办银行以及国家助学贷款的各项规定,承诺正确使用所贷款项并按规定履行还贷义务;(6)符合中国人民银行公布的《贷款通则》规定的其他条件;5．问：学生个人可获得的国家助学贷款的金额是多少？答：学生申请国家助学贷款包括学费,住宿费和生活费三部分,三部分贷款可一并申请,亦可申请其中一项。
其中,学费、住宿费的贷款金额最高不超过借款学生所在学校的学费,住宿费收取标准,生活费的贷款金额最高不超过学校所在地区的基本生活费标准。
贷款风险的识别与防范
贷款风险的识别与防范一、名医扁鹊的医术。
给我们的一个启示●事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。
●防重于治。
二、流动资金贷款的风险分析和防范：主要分类：欺诈风险、担保风险、资金使用风险（政策风险）、经营管理风险、市场和行业风险、财务风险。
（一）欺诈风险是指：借款人伪造有关资料，骗取商业银行资金的风险。
1、主要表现形式：（1）虚假借款人（2）无效借款申请（3）虚假借款用途（4）虚假借款资料2、防范措施：（1）选择熟悉的客户做业务，对新客户严格审查，不松懈●审核借款企业的成立年限；●审核工商部门年检情况；●到借款企业的办公地点，营业、生产场所实体勘查（2）防止借款人提供虚假资料,客户经理要亲自参与重要的法律手续的办理中去。
另外我们可以借助以下工具来确认客户提供的资料是否有问题专栏8.1：几个查询搜索小贴士●全国组织机构代码管理中心实名制共享平台：●中国商标查询网：●全国法院被执行人信息查询平台：●核查企业工商管理注册信息的网站，常见的为各地红盾信息网，如河北红盾信息网：●核查企业税务信息的网站，如北京市地税局网站：●限定在某个网站内进行信息检索早Google搜索栏中输入：site：某网站需查关键词●搜索最新时段内的信息输入网址：=...前一个省略号为拟搜索的关键词，后一个省略号可为：d﹑d3﹑m﹑m3﹑y,分别表示最近1天﹑3天﹑1月﹑3月﹑1年的信息。
●通过Google，搜索xxx格式的文件常见格式包括：doc﹑pdf﹑ppt如：在Google搜索栏中输入：证券纺织（二）担保风险是指：贷款企业的保证及抵（质）押物的担保措施不落实、不足值而给商业银行造成的风险。
1、主要表现形式：（1）保证不落实：A.保证人资格不适格；B.保证资料不落实、签章不真实；C.关联企业互保、母子公司相互担保、异地企业担保等导致担保变成了信用放款；D.保证人受欺诈、胁迫（2）抵、质押物不落实：A．以法定不得抵、质押的财产抵、质押；B．抵押人、出质人无民事行为能力，无处分权；C．抵、质押物有第三方权利；D．共有物，抵、质押未获得共有权人的同意；E．一方以欺诈、胁迫或乘人之危时，抵质押人在违背真实意愿情况下签订的合同；G．保险不完整、不足值H．伪造产权证明I．未在规定部门办理抵（质）押登记手续J．重复抵押、私自变卖抵、质押物（3）抵、质押物不足值2、防范措施：认真落实贷款保证和抵、质押物担保措施。
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贷款政策
（1）商业银行的贷款构成和贷款质量反映了商业银行的贷款政策。
（2）银行的贷款政策体现了银行的贷款风格，包括：贷款优先权的排序、贷款的程序、贷款业务活动的日常监控等等。
是银行进行贷款业务的指南，也是银行进行贷款风险管理的一个重要工具。
（3）贷款政策必须以书面形式固定下来，从董事会到管理层都必须牢记并掌握。
（4）贷款政策一般每年修订一次，以确保银行的贷款业务和贷款风险管理能适应市场的发展。
贷款政策内容
商业银行的贷款政策一般包括3个部分：第一部分是银行贷款政策的一般性描述；第二部分是关于银行贷款组合结构和管理的技术性及程序性描述；第三部分是关于每一种贷款的具体管理程序和指标的详细描述。
具体如下：
银行贷款政策的主要内容
I. General policy statements III. Parameters and procedures by type of loan
A. objectives A. Real estate mortgage
loans
B. Strategies 1. Loan description
1. Loan mix
2. Purpose of loan proceeds
2. Liquidity and maturity structure
3. Preffered maturities
3. Size of portfolio
4. Pricing: rates, fees, balances
C. Trade area 5. Minimum and maximum amounts
D. Credit standard 6. Insurance requirements
1. Types of loans 7. Perfection of collateral
2. Secured vs. unsecured guidelines 8. Channels of approval for policy
3. Collateral B. Intrim construction financing
4. Terms C. Accounts receivable loans
E. Loan authorities and approval D. Inventory loans II. Principles and procedures E. Term loans
A. Insurance protection F. Securities purchase loans
B. Documentation standards and security G. Agricultural loans
interest H. Small business loans C. Problem loan collections and charge-offs I. Consumer loans
D. Legal constraints and compliance J. Purchased loans
E. Loan pricing
F. Financial information requirement from borrowers
G. Ethical issues and conflicts of interest
H. Loan review
贷款政策要点
Objectives
（1）Bank’s internal and external mission
（2）Perceived business role in its trade area
（3）Perceived market niche
（4）Desired profitability
（5）Maintenance of public confidence
（6）Degree of competitiveness and aggressiveness
（7）Quantify loan growth and earning objectives
（8）Desired size of loan portfolio in relation to total deposits or total
assets
Strategies
（1）Express risk management strategies in more concrete terms
（2）Desired ty pes , geographical areas and risk of loans in bank’s loan portfolio
（3）Quantify the desired loan mix, diversification of loan placement, reduce concentration risk
（4）Describe bank’s in-house limit--the maximum amount to lend to any one customer
（5）Mention the undesirable types of loans and borrowers
（6）Describe the desired maturity structure of the loan portfolio
Credit standards
（1）State the types of loans the bank considers desirable
（2）Indicate both desirable and unacceptable types of collateral
（3）Indicate the circumstances in which unsecured lending is prohibited
（4）Verify the quality and liquidity of collateral
（5）Describe the maximum loan-to-collateral-value ratios
（6）Specify the responsibilities and procedures for appraisals
Loan authorities and approvals
（1）Estabilish lending limits for all loan officers/total limit/limit to
one customer/limit available
（2）Estabilish lending limits for combinations of loan officers
（3）Estabilish lending limits for loan committees
Insurance protection
（1）Indicate the types of borrowers who must be insured （death/natural disaste/destroy of collateral）
（2）Indicate what classes of borrowers should be under reinsurance programs
Documentation standards
（1）Describe the uniform credit files and documentation procedures （2）Documentation checklist for each credit file:
（i）The basic loan agreement--to set the conditions of the loan transaction
（ii）The credit application
（iii）The borrower’s financial statements
（iv）Credit reports
（v）Evidence of perfection of security interest--to estabilish bank’s claim to collateral in the event of default
（vi）Assignment of rents or leases on real estate or other productive property
（vii）The borrower’s life or casualty insurance policy
（viii）Corporate borrowering resolution or partnership
agreement--to certify the employees of borrowering firm who are authorised to commit the borrowering on behalf the firm
（ix）Subordination agreement
（x）Continuing guarantee--A singed personal guarantee document by majority stockholders
（xi）Financial statements on the guarantor
（xii）Correspondence
（xiii）Copies of existing and paid-off prommissory notes。