第十二章国际结算风险及其管理
商业银行国际结算业务的风险与对策分析
商业银行国际结算业务的风险与对策分析【摘要】本文针对商业银行国际结算业务的风险与对策进行了深入分析。
在首先探讨了汇率风险、信用风险和清算风险对商业银行国际结算业务的影响。
随后提出了针对这些风险的对策分析，包括加强风险管理能力、建立有效的控制机制等。
在对文章进行了总结分析，并展望了未来商业银行国际结算业务的发展趋势。
给出了建议措施，包括加强监管、提升风险意识等。
通过本文的研究，有助于商业银行更好地应对国际结算业务中的风险，保障业务平稳运行与可持续发展。
【关键词】商业银行、国际结算业务、风险、对策、汇率风险、信用风险、清算风险、总结分析、展望未来、建议措施1. 引言1.1 背景介绍商业银行国际结算业务是指商业银行通过国际结算系统进行跨境货币支付和结算的业务。
随着全球化进程的加快，国际贸易和投资活动不断增加，商业银行国际结算业务扮演着重要的角色。
这项业务具有较高的风险性，主要表现在汇率风险、信用风险和清算风险等方面。
汇率风险是商业银行在国际结算业务中面临的主要风险之一。
由于汇率波动引起的损失可能对银行造成重大影响，因此商业银行需要有效的对冲机制来管理汇率风险。
信用风险也是一大挑战。
在跨境交易中，银行可能面临客户违约风险、国家政治风险等信用风险，因此需要建立完善的风险管理系统。
清算风险是指由于交易结算不及时或对手方违约而导致的风险。
商业银行需要加强与国际清算系统的对接，提高清算效率，降低清算风险。
商业银行国际结算业务的风险不容忽视。
只有加强风险管理，在面临挑战时做好应对措施，才能确保国际结算业务的稳健发展。
1.2 研究意义商业银行国际结算业务是银行在跨境业务中的重要环节，对于促进国际贸易和投资、支持经济全球化发展起着至关重要的作用。
在全球化背景下，商业银行国际结算业务承担着货币兑换、支付结算、信用担保等多种功能，为跨境交易提供了高效、快捷的支付工具。
研究商业银行国际结算业务的风险与对策，对于维护金融市场稳定、提升银行风险管理水平、促进经济健康发展具有重要的意义。
商业银行国际结算业务的风险与对策分析
商业银行国际结算业务的风险与对策分析1. 引言1.1 研究背景商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金的存储和运作、贷款和融资、国内外结算等各项业务。
随着全球化的深入和国际贸易的发展，商业银行的国际结算业务也日益增加。
国际结算业务是商业银行为客户提供跨国支付、结算、托收、信用证、汇票等服务的重要业务，涉及到海外付款、外汇买卖、货币兑换等。
在开展国际结算业务的过程中，商业银行往往会面临各种风险，如汇率风险、信用风险、流动性风险等。
研究商业银行国际结算业务的风险与对策，对于提高商业银行的风险管理水平、保障国际结算业务的顺利开展具有重要意义。
通过深入分析商业银行国际结算业务中存在的各种风险因素，制定有效的对策措施，可以有效预防和化解风险，提高商业银行的竞争力和风险抵御能力。
对商业银行国际结算业务的风险与对策进行研究具有重要的现实意义和实践价值。
1.2 研究目的研究目的是为了深入分析商业银行国际结算业务中存在的风险，并提出有效的对策措施，以保障银行在国际结算领域的稳健运营。
通过对汇率风险、信用风险和流动性风险等方面进行深入研究，可以帮助银行更好地应对风险挑战，降低运营风险，提高风险管理水平，增强市场竞争力。
通过对策分析，可以为商业银行国际结算业务的健康发展提供有益参考，促进行业规范化和可持续发展。
本研究的目的在于为商业银行国际结算业务的风险管理提供理论支撑和实践指导，促进业务稳健发展和风险控制的有效实施。
1.3 研究意义商业银行国际结算业务的风险与对策分析在当前国际金融市场环境下具有重要的研究意义。
随着经济全球化的不断发展，商业银行国际结算业务在跨境贸易和投资中扮演着至关重要的角色。
由于国际结算业务的复杂性和不确定性，以及市场波动的风险，商业银行在开展这一业务过程中面临着诸多风险挑战。
研究商业银行国际结算业务的风险与对策，有助于帮助商业银行更好地认识和把握国际金融市场的特点，切实提高风险管理水平，有效防范和化解各类风险，确保国际结算业务的顺利开展。
国际贸易结算风险与防范措施分析
国际贸易结算风险与防范措施分析国际贸易结算风险是指在国际贸易过程中，由于各种原因导致贸易双方在结算过程中可能面临的不确定性和风险。
这些风险可能会导致贸易双方无法按照合约约定的方式进行结算，从而对双方的贸易关系产生负面影响。
为了避免和减少国际贸易结算风险，我们可以采取一些防范措施。
采取合适的结算方式是防范国际贸易结算风险的重要手段之一。
在国际贸易中，常见的结算方式包括信用证、托收、电汇等。
在选择结算方式时，双方可以根据自身实际情况和交易金额的大小来选择适当的方式。
信用证是一种较为安全且普遍应用的结算方式，它通过银行的介入，确保买卖双方的权益得到保障，减少了双方在结算过程中可能遇到的风险。
建立良好的贸易合作关系也是减少国际贸易结算风险的有效措施之一。
在进行国际贸易时，买卖双方可以通过加强交流和相互信任来建立良好的合作关系。
双方可以共同制定合理的结算条件和流程，并在合同中明确约定各自的权利和责任，提前解决可能出现的纠纷和争议。
通过建立稳定的合作关系，可以降低贸易双方之间的信任风险和违约风险，减少结算风险的发生。
完善的风险管理体系也是防范国际贸易结算风险的重要手段之一。
在进行国际贸易时，买卖双方可以建立风险管理部门或咨询专家团队，负责对可能出现的结算风险进行分析和评估。
通过制定合理的风险控制措施和管理流程，及时发现和应对可能出现的结算风险，减少结算风险对贸易双方的影响。
了解和熟悉国际贸易相关的法律法规也是防范国际贸易结算风险的重要手段之一。
在进行国际贸易时，双方应该遵守国际贸易法律法规的规定，依法履行合同义务。
双方可以通过了解国际贸易法律法规，制定合理的合同条款和结算方式，预防和化解可能出现的纠纷和风险。
双方还可以通过诉讼和仲裁等方式来解决合同纠纷，维护自身的合法权益。
国际贸易结算风险是国际贸易中常见的风险之一。
为了防范和减少这些风险，我们可以采取一些有效的防范措施，如选择合适的结算方式、建立良好的贸易合作关系、建立完善的风险管理体系、了解和熟悉国际贸易相关的法律法规等。
国际结算的风险及如何规避
国际结算得风险及如何规避国际结算业务就是通过两国银行办理得由贸易或非贸易引起得债权债务得清偿,它以国际贸易为前提,又就是商业银行得一项基础业务类属中间性业务。
国际结算过程存在多重风险,但风险不等于损失,操作得当,风险可以预防,可以转化为收益;如不当,风险即会成为损失,同时,国际结算涉及到国家金融管理得有关法令、外汇管理条例、国际惯例与准则、银行信誉、银企责任及业务得具体操作等诸多方面,比较复杂。
随着中国加入世贸组织,我国得进出口贸易与外向型经济将会有更快得发展。
这一切为国际结算业务得快速发展提供了有利条件。
而随着金融体制得改革、对外商投资企业结售汇得全面实施、经常项目下得人民币可自由兑换、国外金融机构得进入,从风险角度讨论与研究国际结算业务将成为各商业银行竞争得热点。
由于国际结算本身有国际性、科学性、融资性、知识性与惯例多、发展快等特点,使国际结算中产生得风险具有以下特点:涉及范围得国际性与结算方式得结算工具有相关性、与融资活动得相伴性、形成原因得多样性、表现手段得欺诈性、防范过程得复杂性。
上述性质得特点, 决定了国际结算得风险就是指在国际间货币收支调节过程中由于技术上、经营上与管理上得问题而引起得一系列可能发生得危险。
本文力图对这些问题进行归纳分析,寻找防范对策。
一、票据结算存在得风险及防范对策票据就是国际结算得重要支付凭证,它包括汇票、本票、支票三种,其中使用最为广泛得就是汇票。
目前使用得许多国际结算方式都就是汇票基础上发展起来得。
通过银行转让票据,使国际贸易双方得债权债务得以清偿。
因而票据就代表金钱。
正因为这一点。
国内外不法分子把目光盯上票据做文章,利用假票据及有关银行支付凭证对我国进行诈骗。
其类型类有:1、伪造大额银行汇票导致得风险。
由于国外票据种类繁多,性质各异,再加上国内居民接触国外得外票不多,一些诈骗分子常常利用伪造得银行票据进行诈骗。
曾有这样一个案例“一港商交来500万元得银行远期汇票一张,?突б筇只愣遥街苣谕瓿伞R泄ぷ魅嗽?在验票时发现该汇票由某日本财务中心开出,受益人为河南某公司,付款期限为一年,指定美国洛杉矾大与银行付款,但汇票无银行汇票字样,也无银行承兑字样,经与大与银行北京代表处联系,确认洛杉矾大与银行没有这家单位开户也没有签发过或承兑这张汇票,证明系伪造。
(整理)国际结算中的风险及防范对策.
国际结算中的风险及防范对策摘要：随着中国经济实力的不断增强和中国进出口产业的不断发展，中国已经真正地融入世界经济潮流。
但在中国目前的进出口贸易中，由于国际结算方式的选择不当，导致国际结算诈骗时有发生、资金流动缓慢、企业运作效率低下，我国进出口企业因此遭受了巨大的损失。
如何选择一种行之有效的国际结算方式以最大限度规避结算风险、节约资金和简化手续，成为我国进出口贸易面临的重大问题。
关键词：国际结算方式；汇付；托收；信用证；风险防范国际结算业务是国际间进行的贸易和非贸易往来而发生的债权债务的结算。
国际货款结算的基本方式有汇付、托收和信用证三种。
每一种结算方式都有其潜在的风险，如何选择一种行之有效的国际结算方式以最大限度规避结算风险，是我国进出口贸易面临的重大问题。
一、国际结算中的风险在国际结算的实际业务中一般存在以下几种风险：（一）汇付方式风险汇付，又称汇款，是指进口商主动通过银行将货款汇交给出口商的方式。
在国际贸易中，汇付方式可以分为预付货款和货到付款两种。
预付货款，又称为“先结后出”，是进口商先将部分或全部货款汇交出口商，出口商收到货款后发运货物的结算方式。
这种方式显然对出口商非常有利，因为进口商要单独负责融资，并且负担出口商不按合同规定货运货物的风险。
货到付款，又称为“先出后结”，即出口商先发货，进口商收到货物后付款的结算方式。
具体地讲，货到付款有两种实现方式：一是售定，即买卖双方事先签订合同，待进口商收到货物后，用汇款方式将货款汇交出口商；二是寄售，即出口商先将货物运至国外，委托国外商人在当地市场上代售，待货物售出后，被委托人将扣除佣金后的货款汇交出口商。
无论哪一种形式，货到付款方式对出口商不利，因为出口商既要单方面融资，又要承担进口商不付款的风险。
（二）托收方式风险托收是建立在商业信用基础之上的。
对出口商而言，由于托收方式是先发货后收款，如果是远期托收，出口商往往要货到才能收款，所以实际上是向进口商提供信用，而进口商只是在货款到期日才付款，因此出口方不可避免地要承担相当大的风险，这些风险表现在：1．进口商的资信较差造成的拒付。
我国面临的国际结算系统风险及其防范方法
我国面临的国际结算系统风险及其防范方法◎李 罛 冯冠霖内容提要 目前的国际结算系统主要包括ＳＷＩＦＴ系统和主要国际货币的清算系统，而主要国际货币的清算系统又主要是美元清算系统。
近年来，若干国家的银行相继被排除出ＳＷＩＦＴ系统或美元清算系统，从而产生了国际结算系统风险。
在非极端的情况下，我国银行被排除出国际结算系统的可能性不大。
但是，为了防范国际结算系统风险，我国需要建立类似于ＳＷＩＦＴ系统的报文传输系统以及完善人民币支付系统。
我国还是一个发展中国家，人民币国际化的道路还很长，我国可以考虑在必要时构建以黄金作为保证的“国际人民币”，以增强我国自己的国际结算系统的作用。
关键词 国际结算系统 ＳＷＩＦＴ系统 美元清算系统 国际人民币〔中图分类号〕Ｆ８３０．５２ 〔文献标识码〕Ａ 〔文章编号〕０４４７－６６２Ｘ（２０２２）０７－００８５－１０一、问题的提出国际结算是指清偿国际债权和债务关系的货币收付行为。
国际清算是指对债权或债务的差额进行结算。
例如，Ａ国银行对Ｂ国银行有１００万美元的负债，Ｂ国银行对Ａ国银行有８０万美元的负债，经过国际清算系统的清算，８０万美元的负债彼此抵消，Ａ国银行对Ｂ国银行支付２０万美元，这就是国际清算。
国际结算和国际清算是相互联系的两种行为，国际结算是国际清算的前提，国际清算是国际结算的完成。
从参与者来看，国际结算是债权人和债务人通过银行来清偿他们的债权和债务关系，国际清算则是银行之间通过国际清算系统来完成债权和债务关系的清偿。
国际结算系统是办理国际结算的体系，它包括两个组成部分：一是国际结算信息传送系统，二是相关结算货币的清算系统。
目前，ＳＷＩＦＴ系统主要承担前一个组成部分的功能，它的全称是世界银行间金融电讯协会（ＳｏｃｉｅｔｙｆｏｒＷｏｒｌｄｗｉｄｅＩｎｔｅｒｂａｎｋＦｉｎａｎｃｉａｌＴｅｌｅｃｏｍｍｕｎｉｃａｔｉｏｎｓ）；主要国际货币的清算系统主要承担后一个组成部分的功能，这些清算系统包括办理美元跨境清算的纽约清算所同业支付系统（ＣＨＩＰＳ），办理欧元跨境清算的泛欧实时全额自动清算系统（ＴＡＲＧＥＴ２）和欧洲银行业协会建立的ＥＵＲＯ１系统，办理英镑跨境清算的伦敦自动清算支付系统（ＣＨＡＰＳ），办理日元跨境清算的外汇日元清 ２０２２年第７期算系统（ＦＸＹＣＳ）等。
国际结算中的风险及防范对策
国际结算中的风险及防范对策1. 引言国际结算，这个词一听就让人觉得有点复杂，但实际上，它就是在跨国交易时，如何把钱安全、快速地从一个国家转到另一个国家。
就像我们买个东西，付款后期待它尽快到手一样，国际结算也是个急功近利的游戏。
不过，这里面可藏着不少风险，像是乌云压城，随时可能让你心惊胆战。
2. 国际结算中的风险2.1 汇率风险首先，汇率风险就像一只狡猾的狐狸，时不时来捣乱。
你可能在交易时预计了汇率，结果到了收钱的时候，哎呀，汇率变动了，结果收到的款项少了，这可让人心痛得不行。
所以，聪明的商家们都会考虑汇率变化，提前做好打算，比如通过期货合约来对冲风险。
2.2 信用风险接着，信用风险就像一颗定时炸弹，你永远不知道它什么时候会爆炸。
国际贸易中，买卖双方不熟悉对方的信用状况，很容易出现违约的情况。
想象一下，你辛辛苦苦发了货，结果对方没付款，这就跟做了一个美梦却被现实打醒一样，让人郁闷透顶。
为了防止这种情况，大家一般都会选择信誉好的合作伙伴，或者使用信用证这种工具，保证交易的安全。
2.3 政治风险再说说政治风险，这可真是个棘手的问题。
国际局势瞬息万变，有时候国家之间的关系就像天气，今天阳光明媚，明天可能就阴云密布。
一旦发生政治动荡，贸易就可能受到影响，甚至无法进行。
为了应对这种风险，企业们得密切关注国际动态，及时调整战略，确保万无一失。
3. 防范对策3.1 选择合适的支付方式防范这些风险，首先得从选择合适的支付方式入手。
比如，使用信用证，不仅能确保付款安全，还能增强买卖双方的信任。
而采用电子支付，也能提高效率，让交易更加顺畅，避免不必要的麻烦。
听上去是不是很靠谱？3.2 建立风险预警机制此外，企业还可以建立风险预警机制，像个护航的灯塔，随时提醒你海上风浪。
通过市场分析、汇率监测等方式，及时发现潜在的风险。
比如，定期对供应商和客户的信用状况进行评估，确保在交易中不会掉入陷阱。
4. 结语总之，国际结算虽然风险重重，但只要我们提前做好准备，心中有数，就能在这条路上行稳致远。
第十二章 国际结算中的风险及风险控制
应列明确定的有效期
不开立可转让保函 在索赔条款上，注意条款意义的表达
第五节 国际保理业务中的风险及防范
一、国际保理业务中的风险类型
出口商的风险 保理商的风险
二、国际保理业务中的风险防范
(一)保理商的风险控制
做好对进出口商的资信调查
选择合适的保理类型
签订好保理协议
（二）出口商的风险控制
严密合同质量条款，防止买方欺诈
2、进口商面临的风险
利率风险 物价风险 汇率风险 货物风险
票据风险
（二）托收结算方式下的风险防范 认真选择客户，掌握客户资信情况
合理控制交易额
慎做D/A
慎用远期付款交单
谨慎选择代收行
应根据商品情况考虑结算方式
及时了解进口国贸易及外汇管理规定
第三节 信用证结算方式下的风险与防范
一、信用证结算方式下的风险类型 (一)出口商面临的风险 单证不符引起的拒付风险 适用法律存在的争议风险 国家风险 来自开证行的风险 进口商信用不佳的风险
第十二章国际结算中的风险及风险控制国际结算中的风险类型及其识别汇款及托收结算方式的风险与防范信用证结算方式下的风险与防范银行保函业务中的风险及防范国际保理业务中的风险及防范第一节国际结算中的风险类型及其识别一信用风险受货风险财务风险国际结算方式选择风险二外汇风险外汇风险也称汇率风险是指在一定的国际经济交往中因汇率变动给外汇持有者带来的经济收益或经济损失三国家风险战争国内动乱的风险兑换风险其他主权风险四欺诈风险第二节汇款及托收结算方式的风险与防范一汇款结算方式下的风险及防范一汇款结算方式下的风险类型信用风险欺诈二汇款结算方式下的风险防范措施信汇方式中风险的防范票汇方式中风险的防范电汇方式中风险的防范二托收结算方式下的风险及防范一托收结算方式下的风险类型1出口商面临的风险市场风险信用风险业务风险货物损失风险保险方面的风险地区习惯风险2进口商面临的风险利率风险汇率风险物价风险货物风险票据风险二托收结算方式下的风险防范认真选择客户掌握客户资信情况合理控制交易额慎用远期付款交单谨慎选择代收行应根据商品情况考虑结算方式及时了解进口国贸易及外汇管理规定第三节信用证结算方式下的风险与防范一信用证结算方式下的风险类型一出口商面临的风险单证不符引起的拒付风险适用法律存在的争议风险国家风险来自开证行的风险进口商信用不佳的风险二进口商面临的风险出口商的信用风险三开证行面临的风险申请人的信用和信誉风险进出口商合谋欺诈信用证及有关单据的风险二信用证结算方式下的风险防范一出口结算的风险防范措施掌握开证行的资信出口商谨慎签约认真审证严格按信用证规定制单和交单出口地银行严格审单二进口结算的风险防范措施谨慎合理地制订信用证的条款正确处理单据要求出口商提供银行保函或备用证三融资风险的防范措施第四节银行保函业务中的风险及防范一银行保函业务中的风险类型来自受益人的风险来自申请人的风险来自反担保人的风险来自保函条款本身的风险二银行保函业务中的风险防范对保函中的担保金额要有明确限制认真制定减额条款应列明确定的有效期不开立可转让保函在索赔条款上注意条款意义的表达一国际保理业务中的风险类型出口商的风险保理商的风险二国际保理业务中的风险防范一保理商的风险控制做好对进出口商的资信调查选择合适的保理类型签订好保理协议二出口商的风险控制严密合同质量条款防止买方欺诈全面切实地履行合同
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（二）进口商对风险的防范 在托收业务中，进口商面临的风险主要是指付款交 单（D/P）项下进口商付款后凭单提货的风险。为 防范出口商以虚假单据或发运残次货物的形式蒙骗 进口商付款，进口商可以规定出口商必须提交商品 质量检验证书，而且这些证书必须由进口商在出口 地的指定人或派出机构签发，或由出口地的公正检 验机构签发，或由出口地的国际公认的权威检验机 构签发，如瑞士的SGS检验机构等。只有这样，才 能有效地避免来自出口商方面的种种欺诈，有利于 进口商安全收货。 保证。
第十二章国际结算风险及其管理
（四）代收行所面临的风险 根据国际商会《托收统一规则》的规定，托收业 务中的代收行有责任按照托收指示书的内容行事。 如果违背托收指示，则代收行应承担相应的风险。 具体风险主要包括：承担远期D/P项下进口商凭 T/R借单后的风险和承担远期D/P，即期付款业务 中进口商拒付的风险。 二、托收方式下的风险防范对策 尽管托收方式存在风险，但因托收方式在卖方竞 销情况下有一定的促销能力，可以吸引不少客户， 增强出口商的竞争力，所以托收仍是一种重要的 结算方式。针对托收方式下的风险可分别采用以 下防范措施：
第十二章国际结算风险及其管理
第二节 信用证方式下的风险及其管理
信用证(L/G)是进口国银行应进口商要求向出口 商开立的，在一定条件下保证付款的一个书面承诺 文件。信用证是建立在银行信用基础之上的支付方 式，在信用证业务中，进口国开证银行承担了第一 性付款责任，只要出口商按信用证的规定备货装船， 提供合格单据，便能够从银行取得货款。对进口商 来说，信用证规定了进口商所要求的货物内容，数 量和标准以及装船期限等。
(五)银行自身内部的操作风险 二、出口商面临的风险 对出口商而言，（二）技术性风险
第十二章国际结算风险及其管理
三、担保行保函业务风险的防范 商业银行经营保函业务，可以增加非利息收入，提
高银行的盈利水平，增加银行的资金流量，扩大银行客 户资源，促进金融产品销售，密切银企关系，促进银行 业务规模扩大，提高市场占有率，为银行提供有用信息， 提高经营管理水平，具有良好的综合效益，但同时银行 也要承担一定的风险。 (一)对申请人进行全面的资信调查与审查 (二)要求申请人提供可靠的反担保措施 (三) 对受益人进行全面的资信调查与审查 (四)全面审查保函条款 (五) 对保函担保项目进行认真调查与评估 (六) 实行按风险定价并收取保证金
第十二章国际结算风险及其管理
• 四、出口商保函业务风险的防范 • （一）对信用风险的防范
• 根据风险的具体表现形式，对信用风险的 防范也主要采取以下四个方面的策略：
• 1.对进口商即保函申请人信用风险的防范， 主要就是要加强进口商资信的调查。
• 2.对担保银行风险的防范，需要加强对银行 资信的调查。
第十二章国际结算风险及其管理
• （三）托收行对风险的防范 • 1.谨慎选择代收行。 • 2.认真审核单据。 • 3.融资时要认真审核进口商的资信状况。 • （四）代收行对风险的防范 • 1.加强对进口商的资信调查。要对进口商的情况做全面调
查和了解，认真调查和考察进口商的资信情况（包括资金 偿付能力，信誉等），经营能力和经营作风，掌握有关商 品的市场信息，并在此基础上控制风险。 • 2.代收行提供融资时，应要求进口商提供第三方出具的担 保。 • 3.代收行融资时，应要求进口商提供一定数量的资金作
第十二章国际结算风险及其管理
二、国际贸易结算风险的事中控制 1.做好出口应收账款的核算工作。 2.做好原始记录的保存管理工作。 3.建立经常性对账制度，加强应收账款的催收。企业应该 经常与客户保持沟通，按月将往来款清单发给客户核对， 以保证应收账款的动态，发现问题及时解决。 4.做好应收账款账龄分析，监督应收账款的回收。 三、国际贸易结算风险的事后控制 1.制定合理的收款程序和催收制度并严格执行。 2.使用福费延业务。 3.积极开展国际保理业务。
第十二章国际结算风险及其管理
• （一）出口商对风险的防范 • 针对托收方式下面临的主要风险，出口商可以采
取以下措施予以防范： • 1.加强对进口商的资信调查。 • 2对出口单据加以控制，以期更好地控制货物。 • 3.合理控制交易额和谨慎选择托收方式。 • 4.了解和掌握有关《托收统一规则》的国际惯例。 • 5.投保出口信用保险。 • 6.同电汇方式或信用证方式结合使用。 • 7.开展出口保理业务。
• 3.对保函硬条款风险的防范。 • 4.对保函技术风险的防范。
第十二章国际结算风险及其管理
第四节 国际贸易结算中的全面信用管理
一、国际贸易结算风险的事前控制 在全球经济一体化的大潮中，中国企业在激烈的国际市场 竞争下，往往把签得订单视为经营成功的标志，而忽视了 对信用风险的事前控制。中国企业在进行国际贸易过程中 必须未雨绸缪，从以下几个方面作好事前准备工作。 1.设立企业内部信用管理机构或专门人员。 2.加强客户资信调查，制定合理的信用额度。 3.严格订立合同，避免合同纠纷。 4.加强对相关人员的出口贸易信用管理培训 5.投保出口信用险。 6.选择适当的贸易结算方式。
第十二章国际结算风险及其管理
• 一、进出口商面临的风险
• （一）出口商面临的主要风险 • 1.结算人员工作疏漏造成单证不符引起的拒付风
险。 • 2.适用法律引起的争议风险。 • 3.国家风险。 • 4.来自开证行的风险。 • （二）进口商面临的风险 • 二、银行面临的主要风险
第十二章国际结算风险及其管理
第十二章国际结算风险及其管理
具体而言托收方式下的当事人主要包括出口商、进口商、 托收行和代收行4个方面。下面就将托收结算方式下可能 遇到的风险从有关当事人的角度进行介绍。 一、当事人面临的主要风险 （一）出口商面临的风险 出口商面临的风险主要有国家风险和经济风险： （二）进口商面临的风险 由于托收方式下的进口商主要担心所购货物的质量和安 全状况，因而其面临的风险主要是围绕货物而展开。
三、进出口商对风险的防范 （一）出口商对风险的防范 1.对客户资信状况进行充分调查。 2.严格订立合同，避免合同纠纷。 3.重视对国外开证行资信进行细致的审查。 4.认真审核信用证相关条款。 5.学会通过单据来控制货物。 6.投保出口信用保险。 （二）进口商对风险的防范 四、银行对风险的防范 （一）审核进口商的资信状况和国家风险 （二）鉴定信用证真伪 （三）审核开证行的资信状况 （四）规范操作，严格审核单据 （五）防范保兑风险 （六）防范出口融资风险 （七）防范进口融资风险
第十二章国际结算风险 及其管理
2020/11/28
第十二章国际结算风险及其管理
国际结算风险则是指企业在出口贸易授予海外客户 信用的过程中，由于各种事先无法预料的不确定因 素带来的影响，使企业出口贸易的实际收益与预期 收益有一定的误差，从而蒙受损失的可能性。
第一节 托收方式下的风险与管理
托收方式是建立在商业信用基础上的一种支付方式，由于其 发展适应了买方市场的需要，特别是其中的承兑交单（D/A） 方式，因此，托收方式在国际贸易实际业务中获得了巨大的 发展。
(八)福费廷避险法 (九)运用“欺诈例外”原则防范欺诈行为
第十二章国际结算风险及其管理
第三节 保函方式下的风险及其管理
银行保函不是一种独立的国际贸易结算方式，它仅仅是银行向受益人开 立的保证性文件，银行作为担保人以第三者的身份保证被担保人如果未向受 益人履行某项义务时，由担保银行承担保证书中所规定的付款责任。在这种 情况下，出口商必须承担银行和进口商方面存在的双重风险。 一、担保行面临的风险 银行保函业务主要是担保行承担风险。担保行在保函项下的风险主要来自以 下几个方面。 （一）来自受益人的风险 （二）来自申请人的风险 （三）来自反担保人的风险 （四）来自保函条款本身的风险
第十二章国际结算风险及其管理
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再见，see you again
2020/11/28
第十二章国际结算风险及其管理
第十二章国际结算风险及其管理
• (三)托收行面临的风险 • 根据国际商会《托收统一规则》的规定，
托收业务中的托收行应表面审核出口商提 交的单据并按照委托人提交的托收委托书 及时准确地向代收行发出与委托书内容一 致的托收指示书，以便于代收行收取款项。 如果发出的托收指示与委托书内容不符， 则托收行应承担相应的责任。