财富管理新观念
六大财务管理新理念
六大财务管理新理念由于知识经济时代产生了一系列的变革，财务管理的有关研究内容和工作内容也发生了较大变化，客观上就要求财务管理人员必须树立新的财务管理观念，以适应知识经济对财务管理的挑战要求。
这些新的观念包括：人本理财观念、共赢理财观念、风险理财观念、融智理财理念、信息理财观念、战略理财观念等。
人本理财观念重视人的发展与管理是现代管理发展的基本趋势，也是知识经济的客观要求。
人是企业发展的主体和动力，也是发展结果的最终体验者，企业的每一项财务活动均是由人发起、操作和管理的，其成效如何，也主要取决于人的知识和智慧以及人的努力程度。
人力资源是企业的制高点，某种程度上决定了企业的发展思路和方向。
企业财务管理人员只有树立以人为本的思想，建立责权利相结合的财务运行机制，强化对人的激励和约束，才能充分调动人的积极性、主动性和创造性。
这是企业顺利而有效地开展财务活动、实现财务管理目标的根本保证。
共赢理财观念在知识经济时代出现了一个引人注目的现象，这就是原来是竞争对手的企业之间纷纷掀起了合作的浪潮。
这一方面，由于信息传播、处理和反馈的速度以及科学技术发展的速度越来越快，加剧了市场竞争的激烈程度；另一方面，由于信息的网络化、科学技术的综合化和全球经济的一体化，必然要求各企业之间相互沟通和协作。
企业财务管理人员在财务决策和日常管理中，只有善于抓住机遇，从容应对挑战，才能在激烈的市场竞争中实现共赢。
与此同时，还要正确处理和协调与其他企业之间的财务关系，使各方的经济利益达到和谐统一。
风险理财观念在知识经济时代，由于受各种因素的影响，风险将会不断加大。
对企业来说，价格风险、汇率风险、利率风险、担保风险、偿债风险等无处不在，随着市场竞争的日趋激烈，这些风险对企业的威胁也日益加大，很多企业正是由于抵挡不住这些风险而使自己陷入困境，甚至破产。
因此，企业财务管理人员必须树立正确的风险观，科学预测环境变化带来的不确定因素，动态分析系统风险和非系统风险的影响程度，采取各种防范措施，将可能遭受的风险损失限制在最低限度内。
正确的理财观念
正确的理财观念
以下是一些正确的理财观念，它们可以帮助你更好地管理个人财务：1. 长期规划：理财不仅仅是眼前的消费和储蓄，更要考虑未来的目标，如购房、养老、教育等。
制定长期财务规划可以帮助你有条不紊地实现这些目标。
2. 合理消费：在满足生活需求的前提下，避免过度消费和浪费。
区分需求和欲望，理性购物，控制开支。
3. 储蓄习惯：无论收入多少，都要养成定期储蓄的习惯。
这可以帮助你应对突发情况，也为未来的投资提供资金。
4. 风险意识：了解不同投资产品的风险程度，根据自己的风险承受能力进行合理的投资配置。
不要盲目追求高回报，同时要注意分散投资风险。
5. 持续学习：理财知识和市场情况在不断变化，要保持学习的心态，了解相关的金融知识和投资技巧，以便做出更明智的决策。
6. 保险保障：合理购买保险，如人寿保险、健康保险等，为自己和家人提供经济保障。
7. 债务管理：谨慎使用信用卡和贷款，避免陷入过高的债务负担。
按时还款，保持良好的信用记录。
8. 退休规划：提前规划退休生活，确保在退休后有足够的经济保障。
9. 专业咨询：如果对理财感到困惑或不确定，可以寻求专业理财顾问的帮助，但也要保持独立思考能力。
10. 坚持和耐心：理财是一个长期的过程，不会一蹴而就。
要有耐心和坚持，逐步实现财务目标。
每个人的理财目标和情况都不同，因此需要根据自己的实际情况制定适合自己的理财计划。
同时，理财观念也需要在实践中不断调整和完善。
财富管理的理论和实践
财富管理的理论和实践一、前言财富管理，作为一个新兴的领域，主要是建立在现代金融学、财务管理、财产规划、遗产规划和税务规划等理论基础上的门类。
这个领域的目标是通过有效的财务策略帮助个人和家庭提高财务状况，创造出越来越多的财富。
财富管理理论的研究和实践都非常重要，这篇文章将为您详细介绍一下它们的相关内容。
二、财富管理理论1. 理论框架财富管理理论的最初版本不断更新，形成了一个更加完善的理论框架。
它的核心内容包括财产规划、税务规划、遗产规划、投资规划、健康体检、退休规划等六个方面。
2. 财产规划财产规划是财富管理的核心内容之一。
它主要是通过策略和工具的运用来优化个人的财务计划，计算个人财务状况，正确评估风险，并确定好财务目标，最终制定合理的财务策略。
要实现财产规划，个人不仅需要了解自己的财务情况，还需要了解不同的投资选择和风险，以做出更加明确的决策。
税务规划主要是研究如何最小化个人税负的领域。
这是财富管理领域中非常重要的一环。
在税务规划中，各种税法和相关规定都需要了解和掌握。
此外，投资资产转移和退休后个人税收计算也是非常重要的内容。
4. 遗产规划遗产规划是通常与税务规划联系在一起，其主要目的是规划并保护财产，确保个人的愿望和意愿得以满足。
需要针对不同的情况制定不同的遗产规划，包括遗嘱、信托等。
5. 投资规划投资规划是不断提升家庭财富的重要手段。
在制定投资计划时，需要考虑投资周期、风险偏好、财务目标和市场环境等方面的因素，来确定投资策略和方法。
投资规划的核心内容之一是分散化投资，以缓解不同投资环境下的风险。
6. 健康体检在现代社会中，健康问题已经成为了人们非常关注的社会问题之一。
因此，健康体检也被作为财富管理的重要环节之一。
通过健康体检，了解自己的健康情况，制定针对性的医疗和生活方案，从而更好地规划财富。
退休规划是财富管理的重要环节之一，主要是设计针对性的退休计划，帮助个人更加合理地选择退休时的生活方式和资金分配方式。
什么是财富管理
什么是财富管理财富管理是指为高净值个人或家庭提供专业化的全面财务规划、投资管理、遗产规划等一系列综合性服务的理财行业。
它旨在帮助个人或家庭在保护财富、增值财富、传承财富等方面做出科学合理的决策，以实现财务目标和理想的生活。
财富管理的核心目标是为客户提供综合性的财务规划服务，根据客户具体的财务目标和风险承受能力，制定个性化的财务计划，并在投资、保险、税务、退休、遗产等方面提供专业建议。
财富管理公司会为客户提供投资咨询、资产配置、风险管理、信托管理、税务筹划、法律顾问等多个领域的服务，以满足客户的不同需求。
财富管理行业的核心理念是“一对一”、“量身定制”服务。
财富管理顾问会充分了解客户的个人和家庭财务状况、风险承受能力、投资目标和偏好等，并根据这些信息制定个性化的财务规划。
财富管理顾问会精心挑选合适的投资组合，不断监控和调整资产配置，以实现较好的风险收益比。
此外，财富管理行业注重风险管理，通过科学的风险评估和风险控制手段，为客户提供更稳健的投资策略。
财富管理的核心要素之一是投资管理。
财富管理公司会根据客户的风险承受能力和投资目标，为客户提供投资建议。
投资管理包括资产配置、基金选择、股票投资、债券投资等。
财富管理顾问会根据客户的风险偏好和市场环境，制定合适的资产配置方案。
此外，财富管理公司还会对投资组合进行定期评估和调整，以适应市场的变化。
财富管理还包括遗产规划和税务筹划等服务。
遗产规划是为客户提供专业的遗产传承方案，帮助客户合理安排遗产分配、避免遗产纠纷。
税务筹划是通过合法的税收规划手段，帮助客户在合理范围内减少税务负担，增加财富积累。
财富管理行业的发展离不开专业化的人才队伍。
财富管理顾问需要具备扎实的财务知识和专业的投资技能，能够准确分析市场动态，把握投资机会，为客户提供科学合理的建议。
此外，财富管理顾问还需要具备较强的沟通能力和服务意识，能够与客户保持紧密的沟通联系，及时了解客户的需求和变化。
总之，财富管理是为高净值个人或家庭提供全面财务规划、投资管理、遗产规划等一系列服务的理财行业。
如何做好财富管理
如何做好财富管理财富管理是现代人必须重视的问题，随着社会的不断发展，人们的收入不断增加，但也面临着财富管理的难题。
如何有效管理自己的财富，合理规划未来的资产，令人不得不思考。
我认为，要做好财富管理，需要以下几点：一、制定合理的财务计划财务计划是财富管理的基础，要制定合理的财务计划，必须先了解自己的收入、支出和负债情况。
通过对自己的财务状况进行全面分析，并制定合理的财务目标，以便合理配置自己的资产。
同时，在制定财务计划时，还要考虑到未来的收入和支出情况，制定长期和短期的财务目标，以便全面规划自己的财富。
二、进行理性投资理性投资是财富管理的重要手段，要进行理性投资，必须先了解自己的风险承受能力和资产配置能力。
在进行投资时，要选择靠谱的投资平台，并根据自己的资产状况、投资需求和风险承受能力，进行合理的资产配置。
同时，在进行投资时，还要注重风险控制，要根据市场走势和自己的风险承受能力，制定相应的风险控制策略，以免遭受重大损失。
三、遵守资产交易规则在进行任何资产交易时，都要遵守交易规则，维护自己的合法权益。
在投资股票、基金、债券等类别的资产时，要先了解相关的交易规则和风险提示，才能做出明智的投资决策。
同时，在进行互联网金融、P2P等融资业务时，也要注意交易平台的资质和信誉度，选择正规的平台进行交易，以免遭受诈骗等风险。
四、保持风险意识财富管理涉及到很多风险，为了有效规避风险，必须保持风险意识，并采取相应的风险管理措施。
要根据自己的财务状况、投资需求和风险承受能力，制定风险控制策略，合理规划自己的资产。
同时，在进行投资时，还要注意提高自己的风险认知能力，加强对市场风险和金融风险的了解和掌握，以便及时应对各种潜在风险。
五、注重财富传承无论是现代人还是古代人，财富传承都是一个必须面对的问题。
为了保障自己的财产安全，传承财富，必须时时刻刻注重财富传承。
要制定合理的遗嘱，选好合适的受托人，以便有效地传承自己的财富。
你一定得知道的财富30条法则
你一定得知道的财富30条法则财富是大多数人追逐和梦寐以求的目标之一、但是要实现财富，需要理解并遵守一些普遍的规律和法则。
下面是你一定要知道的财富30条法则，让你能够在财富的道路上获得成功。
1.制定财富目标：设定清晰、可量化和可实现的财富目标，并为之努力。
一个明确的目标会帮助你集中精力，实现财务自由。
2.理性投资：投资是增加财富的有效途径。
学习并理解投资市场，进行理性的投资决策。
3.多元化投资：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
分散投资风险，选择多个不同领域和类型的投资。
4.尊重风险：投资肯定伴随着风险，所以要对风险保持清醒和尊重。
能承受风险的意愿和能力决定了你的投资策略。
5.控制情绪：在投资过程中要冷静、理性和细心。
不要被市场情绪所左右，避免盲目跟风和恐慌卖出。
6.提升金融知识：学习关于金融、投资和理财的知识。
这将使你更加明智和自信地管理自己的财富。
7.节制消费：遵循节制消费的原则，避免个人消费超过收入。
合理控制开支，将节省的资金用于投资。
8.坚持储蓄：进行持续而有计划的储蓄。
这将帮助你建立紧急备用金和长期财富。
9.理性借贷：借贷可能是增加财富的手段，但要理性使用。
合理评估借贷成本并控制借贷额度，以免陷入负债泥沼。
10.遵循预算：制定合理的预算，并在日常生活中严格遵循。
良好的财务规划有助于你掌握开支和储蓄。
11.充分利用税收优惠：了解并合法利用各种税收优惠政策，减少税务负担。
12.持续学习：终身学习是财富的关键。
不断提升自己的技能和知识，适应变化的市场和经济。
13.创业精神：具备创业精神，勇于创新和尝试新的商业机会。
创业可能是实现财富的捷径。
14.聪明理财：理财是财富增长的重要手段。
合理配置资产，选择适合自己的理财产品。
15.控制负债：限制负债并及时偿还，以免负债压力影响财务状况。
16.积极的心态：积极的思维和态度对于财富的积累和增长至关重要。
坚持乐观和自信，相信自己能够实现财富目标。
17.利用时间价值：充分利用时间价值，早早开始储蓄和投资。
富人的17条财商思维
富人的17条财商思维财商是指一个人在财务管理方面的能力，包括理财、投资、风险控制等方面。
富人之所以能够成为富人，除了拥有一定的财富积累外，更重要的是他们拥有了一种优秀的财商思维。
下面，我们将富人的财商思维按照类别进行划分，希望能够对大家有所启发。
一、理财思维1. 精打细算：富人非常注重每一分钱的花费，他们会制定详细的预算计划，控制自己的开支，避免不必要的浪费。
2. 投资自己：富人认为最好的投资就是投资自己，他们会不断学习、提升自己的能力和技能，以便更好地把握机会。
3. 分散投资：富人不会把所有的鸡蛋放在一个篮子里，他们会将资产分散投资于不同的领域，以降低风险。
二、风险控制思维4. 风险意识：富人非常清楚投资存在的风险，他们会对市场进行深入的研究，以便更好地掌握市场动态。
5. 风险控制：富人会采取多种方式来控制风险，例如分散投资、设定止损点等。
6. 长期投资：富人认为长期投资是最好的投资方式，他们会耐心等待，不会轻易抛售资产。
三、创新思维7. 创新意识：富人非常注重创新，他们会不断寻找新的商业机会和投资领域。
8. 创新思维：富人的思维方式非常开放，他们会尝试不同的方法和思路，以便更好地解决问题。
9. 创造价值：富人认为最好的商业模式是创造价值，他们会不断寻找新的商业模式和商业机会。
四、市场思维10. 市场研究：富人非常注重市场研究，他们会对市场进行深入的分析和研究，以便更好地把握市场动态。
11. 市场定位：富人会根据市场需求和自身优势来确定自己的市场定位，以便更好地满足客户需求。
12. 品牌建设：富人认为品牌是企业的核心竞争力，他们会注重品牌建设，提高品牌知名度和美誉度。
五、人际关系思维13. 人脉积累：富人非常注重人脉积累，他们会主动与各行各业的人建立联系，以便更好地获取信息和资源。
14. 合作共赢：富人认为合作共赢是最好的商业模式，他们会与合作伙伴建立长期稳定的合作关系。
15. 团队建设：富人认为团队是企业的核心竞争力，他们会注重团队建设，提高团队的凝聚力和执行力。
财富定律十大法则
财富定律十大法则财富定律是财富的积累与流动的基本规律，它指导着个人和社会的财富增长。
在财富管理和创造方面，人们可以借鉴财富定律十大法则，以实现财务自由和财富增长。
下面是财富定律的十大法则：法则一：积极心态积极心态是成功财富管理的基础。
一个积极的心态能够让人在任何财务困境中保持乐观，并能够找到解决问题的方法。
积极心态还可以激励个人不断学习和进取，追求财富增长的机会。
法则二：理性投资理性投资是财富增长的重要法则。
个人在投资中应该根据自己的财务状况和目标制定合理的投资策略，同时要进行全面的市场研究和风险评估，以降低投资风险并提高回报。
法则三：长期规划长期规划是财富增长的关键。
个人应该有明确的财务目标，并制定长期的财务计划。
长期规划可以帮助个人更好地把握机会并在风险中获得回报。
法则四：多样化投资多样化投资是降低投资风险的重要手段。
个人应该将投资分散到不同的领域和资产类别中，以平衡风险，并获得更稳定的投资回报。
法则五：节俭理财节俭理财是财富管理的重要原则。
个人应该尽量控制开支，避免浪费和不必要的消费。
节俭理财可以为个人积累更多的财富，并为未来的投资和风险提供更多的资金。
法则六：自我教育自我教育是财富增长的必备条件。
个人应该不断学习和提升自己的知识和技能，以适应变化的市场环境和机会。
自我教育可以帮助个人更好地认识和把握财富增长的机会。
法则七：诚信经营诚信经营是维系财富增长的关键。
个人在投资和创业中应该坚持诚信原则，建立良好的商业信誉。
诚信经营可以让个人获得更多的商业机会，并吸引更多的合作伙伴和投资者。
法则八：积极债务管理积极债务管理是财富增长的重要策略。
个人在借贷和负债方面应该保持理性，并控制债务风险。
合理的债务可以为个人提供更多的资金，并通过投资和消费带来更多的收益。
法则九：适应市场变化适应市场变化是财富增长的关键。
个人应该密切关注市场的发展和变化，并及时调整自己的财务策略。
适应市场变化可以帮助个人更好地把握机会，避免风险，并实现财富增长。
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今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。
光环在别人眼里，辛酸在自己心中。
创造财富的过程从来都不是一帆风顺的，很少有人知道成功背后多少汗水和磨难。
1、会赚钱:现在富裕2.会守钱:今生今世富裕3.会留钱:世世代代富裕千金散尽一场空泰森从21岁—37岁挣下了4亿美元；，相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。
2003年8月1日宣告破产。
破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元原因：世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳，却无法掌握自己用血汗换来的金钱2011年是最复杂的一年，危机让世界痛定思痛倒闭潮，中国成千上万家中小企业倒闭.老板自杀：朱老板，56岁，温州云光泵阀制造老板，陷入替人担保的连环套中套巨大的债务压力，服毒自尽。
遗书：“孩子们自己保重，对你们的妈妈好一点，爸走了，没用了。
”魏东41岁；叱诧中国资本市场，湖南涌金集团掌门人，财务困难在北京从17楼一跃而下。
《福布斯》2009年3月11日发布：危机让全球“10亿美元级富豪”净资产几乎“腰斩”。
香港富豪人数减少60%，跌幅创全球之最。
看看中国的事实：据统计,中国的集团公司平均寿命只有7～8年,民营企业的平均寿命更短，只有2.9年。
数据来源《中国工业报》作者：叶炳昌日期：2005-4-26我们的追求：长期稳定收益，规避风险规划人生，生前财富积累，身后财富转移三个账户——正确的金融理财规划日常花费的账户目的：维持衣、食、住、行基本生活费用；要点：方便（变现性）；渠道：活期储蓄高风险投资账户目的：赚更多的钱；要点：膨胀（收益性）；渠道：股票、基金、房产、风险型实业等长期资产保全账户目的：子女教育金、家人养老金、事业备用金要点：保全（安全性）；渠道：保险中国居民理财的现状：两个极端：1）低风险伴随低回报:负利率影响下，居民财富保值堪忧，寻找新的渠道势在必行！存在银行的钱正在缩水，钱从口袋中正在一点点漏掉！如果您指望靠银行存款或国债来养老，恐怕工作到70岁都不够，因为他们的收益连通货膨胀都抵不上,等于这些储蓄无时无刻不在贬值。
2）高回报伴随高风险赚钱=赚到钱?“如果留不住钱，那么挣钱又有什么用呢？”——摘自《富爸爸投资指南》炒房亿万富翁；炒股变成亿万负翁风险规划是决定投资收益的前提和保障民间资金——炒房、炒股、炒煤、炒油、炒黄金、炒大蒜、炒出租车……是泡沫终会破灭!美国1926年——1993年近70年的统计显示，决定长期投资获利的关键是：资产配臵!!个人委托机构理财是成熟市场的必由之路——著名经济学家吴敬琏委托理财——境外大众共同的选择：在香港，67%以上的个人选择委托机构理财在美国，70%以上的个人选择委托机构理财在西欧，84%以上的个人选择委托机构理财在日本，88%以上的个人选择委托机构理财它是集万家之财：机构投资通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种行业的股票、债券和货币市场，实现资产组合多样化，既保障资产的安全,又能够有效地赚取较高的收益。
“专家理财”是大势所趋：它是借鸡生蛋；繁忙的工作生活中能够在投资中投入大量时间和精力的人毕竟是少数。
把资产交由专家来打理,既省时又省力,可以在工作之外享受到额外的投资收益。
它是分散投资：我们常听到“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
根据专家经验，要在投资中做到起码的分散风险通常要持有至少30只以上的股票，但是中小投资者通常无力做到这一点。
保险——理财规划“传家之宝”我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买1亿元的人寿保险。
这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。
别人都说我很富有,其实真正属于我的财产是为自己和家人买了充足的人寿保险! ——李嘉诚李嘉诚的理财观念：用投资创造财富；用保险保全财产保险——不缩水、不贬值、神圣不可侵犯的个人财产！财富究竟属于谁？清代大儒曾国藩说：财富为五家共有，水灾、火灾、盗匪、官府、败家子今天的钱属于谁？－企业家的现状富变负产业结构调整快,中小企业生存难金融政策变化多,融资渠道更艰难国际贸易战争频起,出口企业利润微薄自然灾害频发,危险因素增加企业骨干跳槽,机密客户流失企业家身心疲惫,健康家庭难兼顾中国十年间胡润富豪49位已衰败，24名富豪被判入狱,4名等候宣判始终忽略了一个最关键的问题：他当初所拥有的资产全部是“非个人资产”他从来就没有拥有过！“非个人资产”始终面临四大风险！情感风险——导致资产被分割财产继承风险——导致资产被征税债务关系风险——导致资产被抵债诉讼纠纷风险——导致资产被查封、冻结保险功能一：可以把你的“非个人性财产”变成”个人性资产“！！！保全资产!根据《保险法》第二十三条规定:保险单不能被冻结与拍卖，被保险人领取保险金在法律保护下不计入资产抵债程序，因此你可以安然享用保险金，保持原有的生活品质。
《保险法》第89条第二款:经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外，不得解散。
银行法律第七十一条商业银行不能支付到期债务，由人民法院依法宣告其破产，并进行清算保险法第九十二条经营人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营人寿保险业务的保险公司保护被保险人、受益人的合法权益美国政府为什么斥巨资拯救AIG美国联邦储备委员会出资850亿美元拯救全球最大的保险公司美国国际集团AIG，以避免该公司破产，却放弃了美国最大的投资银行之一“雷曼兄弟”。
目前美国政府已经出手拯救了15家保险公司，而同时已有120家银行倒闭，仅2009年10月30日就倒闭9家，创单日倒闭记录！当实体、银行、投行、证券、保险都出现问题时，政府只出手拯救保险!因为保险与老百姓的生活息息相关，事关国家经济安全和社会稳定。
一旦破产，首当其冲的是最广大的普通民众。
正是处于保护国民利益、增强民众信心、维护社会稳定的目的，美国政府不惜巨资救援。
2008年9月16日案例一张三拖欠李四500万工程款，法院判决归还，张三因病去世，此前张三用儿子的名义留下银行存款100万，法院有没有权利强制执行这100万存款。
谁能得到这100万？债权>继承权《继承法》第33条规定：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
案例二张三拖欠李四500万工程款，法院判决归还，张三因病去世，生前张三为自己购买了500万的人身保险，指定自己的儿子为受益人，张三儿子和李四都要争取这500万保险金。
法院有没有权利强制执行这500万存款。
谁能得到这500万？受益权>债权《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
《合同法》第七十三条第一款司法解释，人寿保险专属于债务人自身的债权,不受债务纠纷影响。
《中国保险报》2004.11.16重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。
袁海夫妇生前购买的保险金额总计105.3万元，受益人是十个月大的儿子。
三角债雪上加霜，债权人要求法院冻结保险金！收益权＞债权＞继承权法院无权冻结保险金！保险公司将依法向袁宝宝陆续支付105.3万元的保险金。
受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产,既不纳入遗产分配也不用于清偿被保险人生前债务我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
人寿保单不纳入破产债权美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思•莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。
破产清算了公司的所有资产但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思•莱夫妻。
两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。
——摘自2004年11月18日《中国保险报》保险——老板的护身符！肯尼思•莱给我们的思考（1）为什么要剥离资产？企业资产≠个人资产；建立个人资产和企业资产的防火墙；个人资产从企业资产中剥离。
保险金是真正属于自己的财产（2）为什么将剥离的资金买保险?人生有两笔账,小账和大帐：小账跟人算,利益账；大帐跟天算,时运账;但人算不如天算2009年2月5日。
武汉汉正街大火，约1000平方米的仓库和铺面化为灰烬。
其中饰品大王陶金发损失最大，26年打拼积累的千万资产转眼间灰飞烟灭，重新回到人生起点，再次沦为汉正街地摊小贩。
一场大火将26年家底毁于一旦；时运不好－－没有保险结果：辛辛苦苦几十年；一下回到解放前高怀煤矿：2004年建设，贷款2亿，现政府改制收购评估折价仅6000万。
2006年购买1000万的分红保险。
预计未来清算了煤矿的所有资产，但这1000万元的保险金受法律保护，债权人却无法以此为由起诉。
保险：保全老板的财富李高怀与高怀煤矿时运不好－－拥有保险结果：企业破产没有完雪中送炭享晚年赵本山千万保险避税遗产超亿：赵本山投保年缴保费150万，十年分期累计1500万，既有效从企业资产中分离出个人资产，又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！时运好－－拥有保险结果：资产规划又保全；锦上添花富三代保险功能二：合法避税中国:中国0.5%家庭占60%个人财富《中国证券报》欧美:5%的人掌握60%的财富国家平衡贫富差距的三种方法1、政策、法律2、财政和货币政策3、各种税收：呼吁开征高消费税、博彩税、烟草税、汽油税、物业税、赠与税、遗产税等富人税种。
保险可以避税：国家信息中心经济预测部发布报告《收入体制改革：一场静悄悄的革命》：造成目前中国收入差距的一个重要原因就是收入分配链条中重要一环节——遗产税缺失世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。
还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物——遗产税。
（美国著名政治家、科学家、外交家：---本杰明.富兰克林）中新网1月18日电，台北税务局核定王永庆遗产总额600多亿，依法要缴纳100多亿元遗产税，家人应在2月内缴清。
经济学家茅于轼:“过去30年我国政策保护了少数人的利益，今后30年将保护大多数人的利益……””遗产税额＝计税遗产总额×相应税率－速算扣除数资产增加10倍，遗产税增加，22倍遗产税的准备越来越多：银行实名制；银行全国联网；房地产登记制度；身份证芯片换发；年收入12万个人申报，物权法富一代步入老龄期，资产增加20倍；遗产税增加55倍最近，浙江温州的一位37岁神秘富豪购买了高达5000万元的“天价保单”，一举创造了国内个人保单的最高纪录。
究其投保的目的，肯定不是为了追求利润，而是为了——保障保险金不列入所得税应纳税额之内，保险金不征收遗产税、赠予税等。