产品管理-财富管理与金融产品营销
《金融产品营销》金融产品认知实训二
《金融产品营销》金融产品认知实训一、实验目的通过本次课程，理解并分别掌握商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、期货公司、信托公司等金融机构的基本业务、产品类型，了解金融机构对于金融产品的营销活动，具备从事金融营销岗的基本知识储备，建立营销意识。
二、实验内容1、了解不同金融机构的基本业务。
2、掌握不同金融机构的产品类型，该产品类型主要满足客户哪些需求，实现什么功能。
3、了解不同金融机构对不同金融产品所开展的金融营销活动。
4、对不同金融机构的金融产品营销方式和效果进行总结。
三、主要实验设备及器材1、电脑终端1套2、多媒体教学设备1套3、网络设备套件1套四、实验步骤1、实验方法（1）讲授法。
（2）演示法。
（3）案例分析法。
（4）讨论互动。
2、实验步骤（1）选择银行，登录官网（或手机APP），了解银行的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（2）选择保险公司，登录官网（或手机APP），了解保险公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（3）选择证券公司，登录官网（或手机APP），了解证券公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（4）选择公募基金公司，登录官网（或手机APP），了解公募基金公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（5）选择期货公司，登录官网（或手机APP），了解期货公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
（6）选择信托公司，登录官网（或手机APP），了解信托公司的基本业务、产品类型，所开展的金融营销活动。
五、实验结果与思考1、临商银行股份有限公司（1）基本业务个人业务、公司业务、小企业业务、电子银行、国际业务、金融市场业务。
（2）产品类型融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款、法人按揭贷款、委托贷款、银团贷款、融租通、保理、出口退税账户托管贷款、票据贴现、商业汇票贴现、票据回购、结算业务、支票、银行本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、汇兑、托收承付、委托收款、存款业务、现代化支付、公司理财、企业网银。
财富管理岗和运营业务
财富管理岗和运营业务引言在现代商业世界中，财富管理岗位和运营业务是金融机构中不可或缺的两个关键领域。
财富管理岗位致力于为个人和家庭提供全面的财富管理服务，而运营业务则负责管理和协调企业的日常运作。
本文将着重探讨财富管理岗位和运营业务的职责和重要性，并分析两者之间的关系。
财富管理岗位职责财富管理岗位旨在提供个性化的投资和财务规划咨询服务。
财富管理专业人员与客户合作，了解客户的财务目标和风险承受能力，并为其提供多样化的投资组合建议。
此外，财富管理岗位还负责监测市场动态，及时调整投资组合以最大化客户的回报。
重要性财富管理岗位在个人和家庭的财务健康和稳定性方面起着关键作用。
通过合理的投资规划和风险管理策略，财富管理专业人员可以帮助客户实现财务目标，如养老金积累、教育基金准备和遗产规划等。
他们的专业知识和经验使他们能够为客户提供有针对性的解决方案，帮助他们最大化财富增长并降低风险。
财富管理岗位还能帮助客户更好地理解和管理税收筹划、保险规划和遗产管理等方面的问题。
通过综合考虑个人的财务目标和现状，财富管理专业人员可以为客户制定全面的财务计划，并提供相应的建议和指导。
运营业务职责运营业务是企业的核心部门之一，负责管理和协调企业的日常运作。
运营经理通常负责制定和执行企业的运营策略，确保各个部门的协同工作，以提高效率和生产力。
此外，运营业务还包括库存管理、供应链管理、质量控制和项目管理等方面的工作。
重要性运营业务对企业的顺利运转至关重要。
通过制定科学合理的运营策略，运营经理可以确保企业资源的充分利用，提高生产效率和产品质量。
他们还负责监测市场和行业动态，及时调整企业的运作方式以适应不断变化的环境。
运营业务还涉及到与供应商、合作伙伴和客户之间的合作和沟通。
运营经理需要与各方保持紧密联系，确保供应链的正常运作和良好的合作关系，以提供优质的产品和服务。
财富管理岗位与运营业务的关系财富管理岗位和运营业务在金融机构中相辅相成，共同促进机构的稳定和发展。
理财产品营销方案2篇
理财产品营销方案第一篇：理财产品营销方案1. 引言随着经济的发展和人们对财富增值的需求，理财产品成为了广大投资者选择的一种方式。
本文将介绍一种创新的理财产品，并提出相应的营销方案，以吸引更多的潜在客户。
2. 产品介绍我们的理财产品名为“稳盈宝”，主要旨在提供一个稳定的投资平台，帮助客户实现财富增值。
该产品的特点如下：- 高收益率：稳盈宝的年化收益率在市场上具有竞争力。
我们的优势在于利用先进的风险管理模型，确保客户的投资获得稳定的回报。
- 灵活的投资期限：客户可以根据自己的需求选择投资期限，从短期到长期，以满足不同的投资目标。
- 低风险：我们的团队经过精心的筛选，选择具有稳定盈利能力的项目进行投资。
客户的投资资金得到充分的保障，从而降低了风险。
3. 目标市场分析根据市场调研，我们将“稳盈宝”的目标市场定位为中等收入阶层的消费者，他们有一定的可投资资金，并且希望通过投资获得相对稳定的收益。
在这个目标市场中，我们将重点关注以下群体：- 年龄在30至50岁之间的成年人，他们已经有一定的财富积累，并且对财务规划和投资有一定的认识。
- 对风险敏感并且想要稳定增值的投资者，他们更加注重投资产品的安全性和收益稳定性。
- 拥有一定金融知识和投资经验，但没有足够的时间和能力进行投资分析和决策的投资者。
4. 营销策略基于目标市场的分析，我们制定了以下营销策略来推广“稳盈宝”理财产品：4.1 品牌宣传传递“稳盈宝”的品牌形象和核心价值观，强调其安全、稳定和适合中等收入阶层的投资者的特点。
通过制作品牌宣传视频、发布品牌故事，提高产品的知名度和认可度。
4.2 线上营销通过各大社交媒体平台、理财网站等进行线上推广。
发布有关投资理财的知识和技巧，提供对目标市场有价值的内容。
同时，与相关媒体合作，发布财经类的专题文章或采访公司的理财专家，提升品牌形象和产品信誉。
4.3 线下推广与银行、证券公司等合作，提供“稳盈宝”理财产品的展示和销售。
银行金融产品营销方案【5篇】
银行金融产品营销方案【5篇】伴随着社会进步和经济发展,居民收入水平不断提升，理财意识及需求相应增加，理财产品逐渐成为人们新的投资选择和商业银行新的利润增长点。
以下是无忧考网整理的银行金融产品营销方案，欢迎阅读!银行金融产品营销方案【1】1、在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。
2、利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。
3、给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。
4、统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。
5、在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。
做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。
6、组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。
7、在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。
在理财的营销中，善于发现和总结。
建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。
分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。
瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。
银行金融产品营销方案【2】一、背景资料1、银行产品简介动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
华夏银行金融产品的营销策划方案
华夏银行金融产品的营销策划方案第一部分：市场分析1.1 宏观经济环境分析在当前中国经济快速发展的背景下，人民的收入水平不断提高，金融市场也在不断发展壮大。
随着互联网和移动互联网的快速普及，金融市场正在向线上转型，越来越多的人选择通过互联网平台进行金融投资和理财。
1.2 行业竞争对手分析华夏银行是国内大型商业银行之一，拥有庞大的客户基础和雄厚的资金实力。
然而，市场上也存在其他商业银行以及金融科技公司提供的金融产品，它们在市场份额和服务质量上都存在一定的竞争优势。
1.3 目标客户分析华夏银行的目标客户主要是有一定理财和金融投资需求的个人和企业客户。
个人客户中，中等收入群体和高净值客户是主要目标。
企业客户中，中小微企业和大型企业都是我们的重点关注对象。
1.4 潜在需求分析通过对目标客户的调研和市场分析，发现目标客户对以下几个方面的需求较为突出：1）个人客户：安全、稳健的理财产品，提供更高的收益率和更灵活的投资方式；2）中小微企业：资金周转、项目融资等多元化的金融产品解决方案；3）大型企业：风险管理、国际化业务支持等专业化的金融产品与服务。
第二部分：产品定位2.1 核心竞争力分析基于对市场分析的结果，华夏银行的核心竞争力主要体现在以下几个方面：1）资金实力雄厚，能够提供丰富的金融产品和服务；2）多元化的产品组合，能够满足不同客户的需求；3）专业化的金融解决方案，能够为企业客户提供高效的金融支持。
2.2 产品特点根据目标客户的需求和核心竞争力分析，我们设计了以下特点突出的金融产品：1）个人金融产品：a. 定期存款：提供更高的收益率和更灵活的期限选择；b. 财富管理产品：提供个性化投资组合，根据客户的风险承受能力和投资目标进行投资；c. 互联网理财产品：通过互联网平台提供便捷的理财产品和线上交易。
2）企业金融产品：a. 信贷产品：提供多元化的贷款和信用担保产品，满足企业的不同融资需求；b. 保理产品：为企业提供融资渠道多样化的应收账款融资服务；c. 国际贸易融资产品：提供国际业务支持和跨境融资服务。
浅谈财富管理和客户营销
最后，也是出于品牌形象的考虑。股份制银行因为成立时间短，跟所有的国有银行比起来，可能在客户和老百姓中的认知度比较低。零售银行业务的一个特点是跟千家万户保持联系，而且会涉及到渠道、服务、产品、IT等方方面面，对于提高银行的品牌和形象有比较大的帮助。基于这方面的综合考虑，招商银行提出了转型，2009年一次转型结束，到2010年又提出二次转型。从第一次转型的结果来看，招商银行的零售指标在股份制银行中都保持了比较领先的位置。2009年，零售存款在私营存款中的占比在股份制银行中也是第一，零售活期存款的占比在所有上市银行中都是第一位。零售中间业务收入应该能占到50%左右，高的时候曾经占到70%，确实对招商银行这两年的业务发展起到了非常大的促进作用。另外，通过零售业务的发展，招商银行的品牌也被越来越多的客户开始接受和认可。
第二，基于融资脱媒考虑。现在尤其在北京，有很多大的国企，它们有越来越多的渠道可以不靠银行来实现融资。前几年，交易商协会推出短期融资券，主要是取代银行流动资金贷款。招商银行的规模没有国有银行大，当第一批央企发融资券的时候，我们受到很大的冲击。第二年又推出了中期票据，基本上是对银行中长期贷款的一个替代，2010年又提出了私募债，也是对银行贷款的一个替代。除此之外，各大央企也纷纷上市，到资本市场上直接融资，另外还可以到国资委去发公司债，它们融资渠道越来越多，对银行的依赖越来越少，银行在它们面的财富管理业务确实需要创新，包括银信合作、银政合作、银金合作等。但需要注意合作可能会导致的一系列监管上的冲突、与监管主体传统的监管方法的不相吻合。创新的业务、跨市场运作的业务，能够在多种金融市场用多种金融工具和多种交易方式组合，进而创造更多的收益，但同时也存在一定风险，包括市场风险和系统风险，不仅对业务本身会有影响，还可能损害客户利益。如果没有一个审慎的平台，缺少理性的财富管理市场文化和社会氛围，中国的财富管理业务、财富管理市场，以及中国多类型金融发展就会举步维艰。由此可见，创新和宽容是财富管理未来发展关键词。
财富管理(百度百科)
1特性随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。
财富管理的私密性：能为人们提供一对一的一站式理财服务，它涵盖了个人、家庭和事业的一揽子综合金融和增值服务解决方案；财富管理的高端性：可以为人们寻找到适合自己的高风险、高收益的投资产品，确保资产能带来可预期的增长；财富管理的优雅性：财富管理能让我们了解到投资所面临的风险并及时规避风险；财富管理的轻松性：通过财富管理可以让我们的资产运作起来的更加轻松自如，选择一个很好的理财团队就能解决所有的烦恼。
目前能够从事财富管理业务的公司除了证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司，从某种意义上来说，第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于现如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。
2主要内容目前各家商业银行的财富管理业务品种丰富，品牌各具特色，然而服务内容大多类似，据《2013-2017年中国财富管理行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》统计分析，财富管理内容主要集中在以下几方面：首先，账户管理服务。
利用银行便利的短期融资条件和先进的清算系统，为客户提供存取款、投资、贷款、结算、智能转账等服务。
这是财富管理服务中最基本、最简单的内容。
对于银行的财富管理客户，这些服务基本上免收服务费用。
账户管理服务是以信用卡作为载体的。
现阶段招行“金葵花”理财也是紧密结合其领先国内同业的信用卡的技术优势，同时与网上银行、手机银行、电话银行等多条服务渠道配合推出的。
财富卡体现了财富管理业务的第一大要素——资金集中，财富卡的推出一方面推进了财富管理业务的发展，同时也带动了消费、透支等信用卡业务的发展。
其次，交易类服务。
这是目前银行用来吸引客户的主要财富管理业务，也是银行财富管理业务中的强项。
包括人民币理财业务和外汇理财业务。
1）人民币理财，是指银行用散户集合的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品。
证券资管产品的营销方案
证券资管产品的营销方案1. 介绍证券资管产品证券资管产品是指基于金融衍生品、债券、股票等证券投资组合构建的一种资产管理产品。
该产品通常由证券公司、基金公司等专业机构发行，资金主要来自个人或机构投资者。
证券资管产品的本质是一种资产配置工具，通过风险控制和资产配置来获取更高的收益，同时满足个人或机构投资者的需求。
2. 营销方案2.1 定位目标客户群体证券资管产品主要面向在职人士、高净值人士和机构投资者等高收入人群。
因为这部分人群的资产规模较大，更需要有效的资产配置工具来实现资产增值。
2.2 提供多样化的产品证券资管产品应该根据不同投资者的风险偏好，提供多样化的产品。
有低风险的货币基金和短期债券基金，也有高风险的股票型基金和混合型基金等不同类型的产品。
除此之外，还可以根据不同的投资目的和期限，提供ETF、QDII等不同的产品类别，以满足不同投资者的需求。
2.3 加强财富管理服务作为专业的资产管理机构，证券公司应该不仅提供好投资产品，还应该提供更全面的财富管理服务。
例如，提供咨询、指导、投资规划以及资产重组等方面的服务，使客户更好地了解自己的资产状况，制定更科学合理的财富管理方案，以实现更长期、更稳健的财富增值。
2.4 创新产品策略证券资管产品市场竞争激烈，为了满足客户需求，不断创新产品，具有重要的意义。
例如，可以发行不同行业、不同地区的分级基金，或根据客户需求发行个性化证券资管产品等。
3.总结随着金融市场的不断发展，证券资管产品越来越被投资者所重视。
营销证券资管产品的关键在于精确把握投资者需求、提供多样性的产品、提供专业的财富管理服务和创新产品策略等多方面，帮助客户实现财富增值，同时也为证券公司赢得更多的投资者。
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美林证券财富管理业务（即全球私人客户业 务）占总净收入的比重45%左右。
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财富管理与目标客户定位
个人理财（中心）： 泛指个人理财业务 中低端客户的个人理财（财富管理）业务 财富管理中心 中高端客户的个人理财业务 私人银行业务的核心，甚至包含PB 私人银行业务
只有财富的增值速度超越通货膨 胀率，您的财富才能得到保障。
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不同通膨下的养老金需求估算
年通胀率（%） 退休后家庭月生活费（现值￥）
￥3,000 ￥4,000 ￥5,000
3%
169万 226万
282万
4%
242万
605万
1995—2004年的10年中，不考虑通缩的年份，平均年通胀率即为5.1%
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财富管理四部曲四： 财富分配：税务规划和遗产规划
税务规划 财产的继承与转让 遗嘱规划
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个人理财是一项系统工程
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课程大纲
一、财富管理的定义、内容与方法 二、财富管理与金融产品销售的关系 三、客户关系管理
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财富管理与金融产品销售
个人理财代表了先进的金融零售理念 个人理财代表了综合金融产品销售体系 个人理财是实用的金融产品营销工具
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退休费用计算，通货膨胀！
退休后的费用水平：退休前开支的70-80% 具体项目开支核算
费用可能会降低的项目：
衣服、洗衣等家用、交通（上、下班）、餐饮
费用可能会提高的项目：
医疗、牙医、保健等；生命保险、旅游、餐饮等
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通货膨胀与财富的保值、增值
乘一部下行的自动扶梯，只有以 高于扶梯下行的速度向上走，您 才能走得上去；考虑到通货膨胀， 您的财富其实也在乘一部下行的 自动扶梯。
10
家庭净资产与现金收支管理
理财从财富积累、现金流管理开始 实行强制性储蓄和家庭净资产每年增长10%
以上
11
债务管理在理财中的作用?
•理财离不开债务管理这一工具 •关键是如何运用（为什么目的）和“度”的掌握 •目前的债务（金融、经济）危机，创新所致，
但还要靠创新去解决！
12
财富管理四部曲二：
财富保障：保险的功能
保险的作用：当意外、灾害发生时，保险可以 为被保险人提供财务补偿！
风险定义：由不确定情况引起的“危险或者损 失” ——经济上、人身（通常会引起财务损失） 和精神上的
纯财务风险和投机风险
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保险在个人财务规划中的作用
税务优势 债务优势 储蓄、增值优势（抵御通货膨胀）
18
人无远虑 必有近忧
——退休养老，靠政府、靠儿女？
19
西方退休养老三大支柱
世界银行等国际组织定义保障退休老人生活的三大支柱：
国家主办的基本养老保险 企业建立的企业年金 个人储蓄（投资）性养老保险 发达国家的退休金来源，基本上是各占1/3的比例。
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退休费用计算（案例）
李医生30岁，副主任医师，如今年薪8万，希 望65岁退休，退休后理想的生活每年需要的花 费约5万，假设今后4%的年通货膨胀率，预计 寿命为85岁，他退休时银行帐户里共需要有多 少存款？
14
人寿保险产品购买的原则
了解保险在理财中的地位和作用 区分保险的保障功能和理财功能 区分长期保险和短期保险 区分开保险和投资
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财富管理四部曲三：
财富增值：教育规划和退休规划
教育投资 退休规划 反通货膨胀
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教育投资考虑的因素： ——长期性、成本上升和稳健为先
子女的年纪 教育层次和学校类型（本科、研究生；公立、
1
财富管理与金融产品销售
1
课程大纲
一、财富管理的定义、内容与方法 二、财富管理与金融产品销售的关系 三、客户关系管理
2
定义
投资（管理） 财富管理 个人理财
3
财富管理及其业务发展
Investment Advisor, Wealth Management Account Manager， Wealth Management
5
理财的主要内容
现金收支与债务管理 意外、生命保险（照顾自己与亲人） 退休安排 子女教育 投资计划 税务处理 财产的继承与转让
6
财富管理四步曲
1. 财富积累 2. 财富保障 3. 财富增值 4. 财富分配
7
财富管理四部曲一：
财富积累重要概念与方法 ——家庭净资产的定义及组成部分
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个人理财，先进的金融零售理念：
——以客户为中心、从客户的需求出发
31
先进的金融零售理念
——以客户为中心、从客户需求出发
个人理财的定义 个人理财的步骤 理财业务发展的社会背景 理财师的工作模式与技能
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个人理财定义：
在了解个人、家庭情况和需求的基础上，综合管 理其资产和债务，实现个人及其家庭的财务自由、 独立和人生目标。
净资产=总资产-总负债 家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值 家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋
使用性资产 家庭负债总值＝短期负债＋长期负债
8
家庭净资产指标的应用及其重要性
个人理财的起点 个人理财成败的标志 家庭净资产概念误区
9
现金流分析对于个人理财的意义
净资产增加的源泉 理财也是平衡人生不同时期的收支不平衡 债务管理的主要内容 实现各项理财目标的第一步和关键的一步
私立等） 大学目前的学费、住宿生活费用核算 未来通货膨胀和学费的实际增长幅度
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培养一名大学生平均费用
目前，大学生每年学杂费、生活费等大约2万元 。4年本科大约8万元。
前期小学到高中的费用6万元，培养一个大学生 目前需要约14万元。（不包括幼儿园教育费用）
以每年7%的费用增长率计算： 10年后培养一个大学生需要28万元。20年后需要 56万元。
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退休费用计算（案例）
步骤一： PV=￥50000 n=35; i=4 FV=￥？ （退休时每年的生活成本）
步骤二： PMT=￥197304 n=20; i=4 PV=￥？（退休时银行帐号里需要有的存款）
22
退休计划中考虑的因素
退休年纪 退休后的生活水平 寿命 现有退休存款 通货膨胀 投资回报 储蓄计划 退休储蓄、投资计划关键：尽早投资、定期定额、长期投资！