刚刚过去的2013年
人民日报2013年8月-12月
找对“群众”就能对准焦距（人民论坛）谢国明《人民日报》（ 2013年08月02日对准焦距、找准穴位、抓住要害，不能“走神”，不能“散光”，是中央对解决“四风”问题提出的明确要求。
许多单位的领导干部这样做了、效果不错，但也有一些单位的领导干部在听取意见、寻找问题的过程中偏离了方向。
有的听取和找到的不是作风问题，而是社会问题；有的准备解决的突出问题不是“四风”，而是本单位内部干部职工的住房、收入等生活问题。
出现这种情况，有这些单位的领导主观上的问题，对开展教育实践活动虚应故事，不敢来真格的，怕照镜子照出短处，正衣冠正出缺陷，洗洗澡洗出污垢，治治病发现痼疾。
更多的则可能是，一些同志有认识上的问题或者工作方法上的问题，没有明确谁是真正的“群众”，没有找真正的“群众”听取意见，也就是在“为了谁、依靠谁”的问题上出现了偏差。
理论上讲，群众是一个非常清晰的概念。
但在实际工作中，在少数干部的头脑中，群众这个概念却常常模糊不清。
有的只是抽象的符号，有的只是周围的少部分人。
看上去都是“群众”，其实不同的“群众”会有不同的意见。
比如，有的单位没有开门搞活动，而是闭门修炼、体内循环，听取群众意见只囿于听取本机关本单位内部干部职工的意见，解决突出问题也仅限于解决本机关本单位干部职工反映强烈的问题。
这就很有一番辨析的必要。
对于领导干部来说，本机关的干部职工，无疑是群众。
大家的意见，确实应听取。
所反映的突出问题，当然要解决。
但是，作为高级领导机关、高级领导干部，其工作对象和服务范围，绝不仅仅是甚至主要不是本机关本单位内部的干部职工，而是该机关该单位的工作对象和服务对象范围内的广大人民群众。
从这个角度来认识，本机关本单位的干部职工，只是广大群众中的一小部分。
所以，听取群众意见，解决突出问题，都应当首先明确其工作对象和服务范围。
找对了这个“群众”范围，就不会走偏方向。
因为广大群众当前深恶痛绝、反映最强烈的问题，就是以“四风”为集中表现的突出问题。
打“老虎”拍“ 苍蝇”收效显著
打“老虎”拍“苍蝇”收效显著据统计数据显示， 2013年前9个月，全国纪检监察机关共处分10.8万人。
2014年1月2日，《人民日报》披露，中央纪委监察部网站“曝光台”自2013年以来已累计发布信息86次，通报曝光517件各地区各部门违反中央八项规定精神典型问题和案例。
2013年，是新一届党和国家领导集体执政以来目前取得较大成效的无疑是反腐败。
中纪委誓言既要“打老虎”，也要“拍苍蝇”后，一年时间交出了一份成绩单：截至2013年12月底，共有18名省部级“大老虎”落马，最快的仅两天就被免职。
2013年12月27日，中央纪委监察部网站发布消息称，四川省政协主席李崇禧涉嫌严重违纪违法，目前正接受组织调查。
这是十八大以后2013年以来，中纪委证实查处的第18名省部级官员，也是十八大后被调查的级别最高的“老虎”之一，属于正省部级。
在“打虎”头一年收效显著的同时，“拍苍蝇”也未落后。
据统计数据显示， 2013年前9个月，全国纪检监察机关共处分10.8万人。
在强调的“反腐败要保持惩治腐败的高压态势”下，不管是“老虎”，还是“苍蝇”，都要有一个，查一个。
2014年1月2日，《人民日报》披露，中央纪委监察部网站“曝光台”自2013年以来已累计发布信息86次，通报曝光517件各地区各部门违反中央八项规定精神典型问题和案例，实名通报已成趋势。
2012年11月，李东生刚刚担任了中共第十八届中央委员，但仅仅一年过后的2013年12月，这位警号是000003的公安部副部长就因涉嫌严重违纪违法，接受组织调查。
李东生的落马“创造”了不少“纪录”，他是继蒋洁敏之后第二名落马的正部级官员、十八届中央委员会委员；也是十八大后首名落马的政法系统高官；同时也是十八大以后2013年以来，中纪委证实查处的第16名省部级官员。
2013年1月17日，中央编译局局长衣俊卿成为首个接受调查的省部级官员。
4个月后，国家发改委副主任、国家能源局局长刘铁男涉嫌严重违纪，接受组织调查。
2013年双十一天猫各品类销售排名
【编者按】2013年天猫双十一大促以350亿的最终成交额结束，各大品类热销品牌商的最终销售数据也陆续出炉。
亿邦动力网根据淘宝数据监测工具数据魔方的资料，将各大品类成交额排名前十名的商家及其相关数据进行了汇总。
女装今年天猫双十一女装类目销售前十的品牌依次为茵曼、韩都衣舍、阿卡、裂帛、欧时力、波司登、ONLY、歌莉娅、Vero Moda、初语。
其中，茵曼、韩都衣舍、阿卡、裂帛、初语等五家均为淘品牌，且初语已经被茵曼收购。
上述品牌中，茵曼、韩都衣舍、阿卡的销售额都突破了1亿元。
而据亿邦动力网了解，在去年的天猫双十一中，销售额名列前十的分别为茵曼、裂帛、韩都衣舍、纳纹、欧时力、ONLY、歌莉娅、波司登、othermix、阿卡。
以下为数据魔方监测的今年天猫双十一女装类目相关数据:图：2013年双十一女装品牌排行榜男装天猫双十一男装类目热销排行榜出炉，杰克琼斯和七匹狼成为销售冠亚军。
除此外，GXG、罗蒙、马克华菲、太平鸟、劲霸、战地吉普、骆驼、美特斯邦威也进入了成交额前十的榜单。
据了解，杰克琼斯、七匹狼、GXG当日成交额均过亿，杰克琼斯高达1.72亿。
以下为数据魔方监测的今年天猫双十一男装类相关数据：20（图：2013年双十一男装品牌销量排行榜）中老年女装双十一中老年女装类目销量排行榜出炉，千百怡恋、和家缘分别夺得冠军和亚军。
千百怡恋、和家缘、麦子熟了、芭黎依橱、简狐、乐卡索、爱妈美、丽欧斯莱、芯羊、平野依次排在成交额前十的榜单中。
其中，千百怡恋双十一当日的成交额约为2300万，销售商品件数超过18万。
以下为数据魔方监测的今年天猫双十一中老年女装类相关数据：（图：2013年双十一中老年女装品牌排行榜）运动休闲服装天猫双十一运动休闲服装类目品牌销量排行榜中，阿迪达斯、耐克、李宁稳居品牌销量前三的位置。
此外，Kappa、安踏、361度、匡威、公鸡、飞乐、特步也进入了天猫双十一运动休闲服装类目的品牌销量前十的名单。
男神魏坤琳——中国之最帅科学家_名人故事
男神魏坤琳——中国之最帅科学家刚刚过去的2013年，可谓“男神”当道，进入2014年，这股“男神”的风潮更是有增无减，在江苏卫视推出的国内首档科学真人秀节目《最强大脑》中，新任男神横空出世，同时也刷新了男神不仅仅是拥有华丽的外表，智慧与理性更是他们不可忽视的代名词，他就是科学男神魏坤琳。
雪白的衬衫、阳光的笑容、时尚的发型，魅力足以闪耀整个舞台！其实在来《最强大脑》之前，凭借阳光的外表和过硬的资历，作为北京大学最年轻的心理学系副教授、博士生导师，35岁的魏坤琳在校园中早已颇有名气。
“最帅的大学教授没有之一”配上魏坤琳若干幅帅气有型照片的网贴，在天涯、贴吧就已被网友们争相点击，人气无敌。
当然了帅只是魏老师的一面，作为从小到大的学霸级人物，拥有着数所世界名校学位的他更大的天赋是驰骋于不同领域的研究。
比如他对体感游戏重新编程，通过外接的电脑，让踏板对两只脚的敏感度的不同来帮助中风病人康复，从而为康复医学提供更多数据；比如他通过运用心理物理学、虚拟现实、生物力学和数学建模等多种手段研究感知运动控制，尝试为糖尿病和高风险的病人定制调节足底压力的鞋垫，一双能给予合理支撑的鞋垫，在预防糖尿病足这一环节，使中国病人享受到了世界级的待遇；比如他申请了可以走路和骑车的智能假肢以及可以控制假肢的感应圈的专利……在生活中，魏坤琳更是随时都会有灵感迸出。
有一次，他看到父母用鼠标，“手像鸡爪子一样紧张”，突然意识到，我们以为这么自然的动作，实际上却是个这么不自然的东西！思维跳跃的他想看看，一双“自然手”变成“鼠标手”，到底产生了什么变化，人类通过这样的训练还获得了什么额外的本领。
于是可爱的魏老师想到了一个好的点子，他雇了好多用过鼠标和没用过鼠标的民工让他们来实验室练习打地鼠！通过打地鼠训练，魏老师愣是成功地让以前没有用过鼠标的民工，也都成了运动泛化的好手。
所谓运动泛化在认知科学领域正是指这种“触类旁通”的能力。
其实如此这般折腾只为了研究运动泛化的训练是否可以考虑到医学康复的过程中，让康复的成果更好地回归到实际生活中。
2013年南方周末新年献词
2013年南方周末新年献词元旦三天假，可欢腾，亦可小憩。
国家有继往开来，人生有起承合，岁月静中最好，味道念里最醇。
静下来，想一想。
2012年，杜甫、甄嬛、鸟叔和元芳都很忙。
其实我们每一个人都忙。
我们忙着挣钱、攒钱、花钱和期待更多的钱，我们忙一家老小，我们忙着让领导满意、让下属服气，我们忙着预测十八大、看十八大和学习十八大，我们忙着听好声音和刷，忙着问幸福和看八卦。
2013年，没有最忙，只有更忙。
所以，要静下来，想一想。
辞旧迎新之际，整个国家仍置身于“稳增长”巨大压力之下。
年末，“7.5%”已握在手中，但静下来，想一想，我们远未找到持续可依的增长新动力。
消费还是犹抱琵琶，投资已须适可而止，出口仍看欧美脸色，“三驾马车”各有难题，“两轮驱动”刚刚起步，型之考带来春的动力，也常如冬风彻骨。
这一年我们把物价稳住了，收入增幅扩大但还不及期待，收支相较，亦喜亦忧。
这一年粮食力攀“九连增”，中国的农民与土地可成就一个潇洒拿奖的莫言，却在脸朝黄土背朝天的辛劳中力有不逮，仍难免看天吃饭，或因市场变脸而失措。
总书记去看了“最真实的贫穷”，那一村距世界大都市不过三百公里。
副总理去了恩施的山中，一山雪，两脚泥，农民日复一日仍局促。
我们的军舰去了钓鱼岛，我们的南海里有了三沙市，但叫板者并未伤筋动骨，搅局者仍在居心叵测。
我们的企业意气风发进军海外，光伏四处被堵截，风电无端被封杀，也有历尽千回百收购成功，更多则是险据滩头不敢松懈。
越是进步，落后越刺眼。
越是发展，不发展越别扭。
越是改革，接下来要改的越难。
越是畅想“中国梦”，越要有驾驭现实的厚功底。
“复兴之路”展板前，总书记说，国家好，民族好，大家才好。
细想之，这是站在历史的叙事下。
而现实中，三者的关系更是双向地紧紧扭结：个人的日子过好了，社会才能安稳，民族才能团结，国家才能更好。
所以，前后两任总书记都在强调“人民”，91岁的执政党在旗帜上一直写着“为人民服务”。
宏伟的理想目标，可以有；精辟的理论设计，可以有；复杂的现实国情，肯定有。
2013年八大经济热点事件
2013年八大经济热点事件2014-01-032013年和2014年的交界，因为‚1314‛的谐音，被寄予‚一生一世‛、长长久久的美好期盼。
过去的一年，全球经济风云变幻，美国经济增速回落，欧元区继续萎缩，巴西、俄罗斯、印度物价连续上涨，比特币升值近百倍……过去的一年，是中国经济的关键年。
在这个全球经济一片哀鸣的2013里，我国采取了多项措施来促进经济的稳定增长，在‚黑天鹅‛满天飞的2013年里，我国又发生了很多割接、牵动人心的改革事件。
在这一年：上海自贸区挂牌，民营银行迎来春天，4G牌照在纠结与期盼中发放；在这一年，我们揭秘了进口车暴利的根本原因，揭开了医药行业商业贿赂的面纱；在这一年中国大妈炒金成为热门词汇，地王的记录频频被刷新……特别盘点出过去一年发生的八大经济热点，通过国内经济的热点大回顾，与读者诸君共同铭记2013年的经济发展印记。
上海自贸区挂牌大批企业蜂拥入驻虽然距离上海自贸区成立已经过去3个月，但这期间，只要是涉及自贸区的消息都会引发各方面的强烈关注。
原因在于，这一改革试验田的意义已经不小于当年深圳等4个特区在广东、福建的成立，是中国进一步改革决心的写照。
而它也一改以往改革实验区的模式，舍弃政策优惠，寻求‚可复制、可推广‛制度改革。
对此，有业内人士就指出，上海自贸区其实是以自贸区的形式，为中国接下来的全面再改革承担探路的使命。
与国际上著名自由贸易区大都以‚转口贸易+区内加工‛为主要内容不同，上海自贸区主要聚焦于服务业的改革与开放。
而为鼓励自贸区企业发展，自贸区已实施三年内货币自由兑换、试行利率市场化、管理服从贸易便利等金融创新政策。
而这也吸引了大批企业的入住，尤其是金融企业。
根据官方公布的数字，截至去年11月底，上海自贸区内共办结新设企业1733家，其中外资企业58家，内资企业1675家。
自贸区的金融改革已吸引48家持牌金融机构入驻，另有200多家无需金融牌照的金融信息服务、资产管理机构确认入驻。
2013年云南省红河市政府工作报告
政府工作报告（2013年）——2013年2月22日在红河哈尼族彝族自治州第十一届人民代表大会第一次会议上州长杨福生各位代表：现在，我代表第十届州人民政府，向大会报告工作，请予审议，并请州政协各位委员提出意见。
一、2012年和第十届州人民政府工作回顾刚刚过去的2012年，是本届政府履职的最后一年。
州政府认真贯彻落实省委、省政府和州委的一系列决策部署，坚持稳中求进、好中求快、变中求新，聚精会神做好各项工作，全州经济社会发展取得了良好成绩。
全年完成生产总值905.4亿元，增长13.2%；完成公共财政预算总收入218.7亿元。
其中地方公共财政预算收入84.5亿元，增长16.1%。
地方公共财政预算支出248.1亿元，增长16.4%；规模以上固定资产投资560.9亿元，增长27.1%；社会消费品零售总额217.3亿元，增长18.0%；外贸进出口总额完成36.5亿美元，增长178.6%；城镇居民人均可支配收入19712元，增长17.4%；农民人均纯收入5468元，增长17.6%；居民消费价格指数控制在 2.6%；城镇居民登记失业率控制在4.5%；人口自然增长率为6.3‰；单位生产总值能耗下降3.5%。
圆满完成了州十届人大五次会议确定的各项目标任务。
一年来，我们强势推进基础设施建设，保持了固定资产投资的高速增长。
全年实施3000万元以上重大项目453项，一批新上项目得到审批核准。
完成交通运输投资88.1亿元，石锁高速和元绿、蛮金、鸡个二级公路建成通车，锁蒙高速即将竣工，石红高速全面复工，蒙文砚高速得到国家立项批复。
玉蒙铁路已开通货运，蒙河铁路开始铺轨，云桂铁路（红河段）加快建设，弥勒至开远客货共线项目进入国家“十二五”铁路建设规划。
红河机场获得国务院、中央军委批准；完成水利投资21.44亿元，大庄河水库主体工程基本完成，阿白冲、阿扎河、云洞、丫多河水库加快建设，白家田、马鞍山、旱塘水库和润蒙引水、石屏北水南调水源工程实现开工。
2013年全国铁路工作会议1月17日在北京召开
2013年全国铁路工作会议1月17日在北京召开，全国铁路安排固定资产投资6500亿人民网1月17日电全国铁路工作会议1月17日在北京召开。
铁道部党组书记、部长盛光祖在会上作了《开创铁路科学发展新局面，为全面建成小康社会做出新的贡献》的报告，总结了2012年铁路工作，部署了2013年重点任务。
盛光祖指出，刚刚过去的2012年，全国铁路扎实推进安全风险管理，科学有序推进铁路建设，大力发展多元化经营，全面实施客货运输组织改革，努力改善职工生产生活条件，广泛开展创先争优活动，进一步加强党建和思想政治工作，铁路工作取得显著成绩，为经济社会发展作出了贡献。
2012年，全国铁路旅客发送量完成18.93亿人，同比增长 4.8%；在大宗货物运输需求大幅下降的情况下，货物发送量完成38.92亿吨，与上年基本持平。
一批铁路重点项目建成投产，世界上第一条高寒高速铁路——哈大高铁顺利开通运营，京石、石武客专建成投产，标志着世界上营业里程最长的高速铁路——京广高铁全线贯通，合蚌、汉宜等一批重点项目顺利开通运营。
到2012年底，全国铁路营业里程达到9.8万公里，居世界第二位；高铁运营里程达到9356公里，居世界第一位。
目前我国铁路完成的旅客周转量、货物发送量、货物周转量、换算周转量居世界第一位。
铁路科技创新水平明显提高，在高速铁路、高原铁路、重载运输等领域取得一系列科技创新成果，我国铁路总体技术水平进入世界先进行列。
盛光祖表示，在新的历史时期，铁路作为国民经济大动脉、国家重要基础设施和大众化交通工具，肩负着重要使命和责任，面临新的要求、新的机遇。
实现经济持续健康发展，需要铁路加快建设，尽快形成路网规模。
加快转变经济发展方式，需要铁路相应转变经营方式，构建新的经营机制。
人民物质文化生活水平的全面提高，需要持续提升铁路服务水平。
全面深化改革开放，需要深化铁路体制机制创新。
维护和发展广大铁路职工利益，需要持续提高职工物质文化生活水平。
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刚刚过去的2013年，有三件事注定会对中国银行业发展留下深刻的印记。
一是按照巴塞尔协议有关精神开始实施新的资本监管标准；二是以余额宝为代表的互联网金融迅猛发展，开始蚕食传统银行业的固有领域；三是利率市场化开始深度影响中国银行业的负债业务、资产业务，特别是随着利率市场化的深化，银行业经营倍感压力，业务转型正经历阵痛。
负债业务倍感压力存款利率上浮政策陆续用足。
在2012年存款利率可以最高上浮10%后，各银行机构根据自身网点和客户特点逐步调整了各期限存款利率，中小银行在上调利率方面更加主动一些，大型银行反而相对较慢，整体呈现“领导—跟随”的市场定价模式。
大多数城市商业银行、农村信用社等区域性银行从一开始就将各期限存款利率均上浮到顶，后期股份制银行陆续跟进，最终大型银行也不再坚守，并陆续上浮了各期限存款利率，以确保存款不至于被他行挖走。
理财产品快速发展。
我国银行理财产品自面世以来，一直以间接提高利率的方式承担着“存款替代性产品”的职能。
随着利率市场化的快速推进，我国银行理财产品自2011年起出现暴发式增长，针对个人发行的银行理财产品数量2011年首次突破2万款，2012年接近3万款，2013年达4.48万款。
截至2013年12月末，我国银行理财资金余额已突破10万亿元，而2011年和2012年末的余额仅分别为4.6万亿元和7.1万亿元。
与之对应的是，商业银行个人结构性存款大幅度增长，且主要集中在机构较多、竞争激烈的地区。
2013年，全国新增个人结构性存款6192.3亿元，是上年同期的5.58倍，且近四分之一集中在江苏和浙江两省；安徽省40%左右的新增个人结构性存款集中在合肥市。
物理网点向社区、向县域下沉。
部分物理网点较少的股份制银行通过设立社区银行、小微支行的方式低成本扩张网点，吸收存款。
如，民生银行(6.63, -0.06, -0.90%)原计划三年内在全国开1万家社区银行，以此吸收存款。
在银监会下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》之前，民生银行大约已开业了3000多家社区银行，使得民生银行2013年末的个人存款余额较年初大幅增长30%，增幅位列上市银行首位。
近两年来，中小银行机构也增加了县域网点的布置。
截至2013年6月末，股份制商业银行在安徽、江西、湖南、湖北、山西、河南等中部六省的支行及支行以下营业网点数量达到1152个，较2011年末增加487个。
徽商银行自2005年成立以来，县域机构覆盖率年均提高5个百分点以上，2013年末的县域机构覆盖率已接近70%。
同业市场渐成银行调剂资金的重要场所。
同业负债具体包括同业存款、拆借、回购及2013年底推出的同业存单等，利率市场化使得银行同业负债业务快速发展。
据统计，近四年来，我国金融机构同业往来的负债余额年均增速达25%，比同期存款余额年均增速快10个百分点左右；2013年12月，人民银行[微博]公布《同业存单管理暂行办法》，兼具更高流动性和更多成本优势的同业存单业务大受欢迎，工、农、中、建及国开行等十家市场利率定价自律机制成员单位率先发行同业存单340亿元。
2014年，仅工行、招行、交行、中信四家银行就计划发行同业存单3600亿元。
目前，部分中小股份制银行和城市商业银行负债总量的三成来自同业负债。
资产业务更趋多元以量补价成为通行做法。
随着利率市场化的推进，自2012年二季度以来，我国银行净利息收益率已开始回落，部分商业银行扩大生息资产、以量补价的冲动更为强烈，特别是在人民银行合意信贷规模政策背景下，规模收紧的恐慌预期导致各基层银行存在宁愿牺牲议价能力和风险控制，也要用足当期规模的心态。
我国银行做大基数、突击放贷、冲击时点等惯有行为始终难改。
2007年全年人民币贷款增加3.63万亿元，按可比口径同比多增4482亿元。
而自2008年，特别是从2009年创纪录的9.59万亿元开始，新增信贷规模已从此前年均3万多亿元的常态激增至7万亿元以上。
定价选择开始分化。
一方面，在金融脱媒的大背景下，大企业、大客户的议价能力明显增强，银行降低贷款利率现象增多。
据统计，2013年安徽省大型企业执行基准利率贷款占比达到50.07%；下浮利率贷款占比29.96%，较上年提高了7.59个百分点。
另一方面，中小企业议价能力较弱，为保证总体收益，银行上浮中小企业贷款利率现象增多。
据统计，2013年安徽小型企业贷款利率执行上浮的占比84.71%，较上年提高2.17个百分点。
数据显示，利率市场化的推进在一定时期内反而会增加小微企业融资成本。
资产运用结构调整步伐加快。
受限信贷规模和利差两方面限制，商业银行应对利率市场化转型发展最直接的体现就是投资、同业等非信贷资产以及理财等表外资产成为银行资产布局的重要方向。
近两年来，商业银行为应对利率市场化挑战，“类信贷”业务快速兴起，理财、同业资金投向非标资产快速增长。
数据显示，2008年-2013年期间，我国银行业同业资产规模增长了242.44%，而同期各项贷款增速仅141.94%；同业资产占比由9.99%提升至14.36%。
从上市银行财务数据分析，中小银行同业资产占比均高于大型商业银行。
贷款占社会融资结构比重持续下降。
现在国内的融资市场大致分为四大板块：一是传统的银行信贷市场；二是银行间市场和交易所市场；三是由信托公司等机构组成的理财市场；四是民间金融市场。
随着利率市场化进程加快，其他三个利率市场化程度相对较高的领域对商业银行信贷市场形成了“包围”和“围剿”，贷款在社会融资结构中比重逐步下降。
十年前，我国的金融体系高度依赖银行系统，2002年银行贷款占全社会融资总量超过91%。
逐渐地这一比例开始回落，社会融资多元化趋势开始显现。
继在2010年跌破60%之后，2013年降到了51.4%。
相对而言，影子银行、直接融资等迅速兴起，在社会融资中的比重越来越大。
苗头性问题值得关注风险偏好开始增大。
商业银行为保证较大利差水平，更多地向高收益领域配置资金，高收益一般伴随着高风险，银行信用风险快速增加。
如前几年钢材价格不断攀升，钢贸企业愿意付出较高的利率，银行信贷资金投入较多。
据交通银行(4.44, -0.06, -1.33%)测算，当时钢贸贷款的RAROC(风险调整后的资本利润率)达到70%到80%。
当房地产调控、钢材价格跳水时，上海、江苏等地钢贸行业不良贷款不断暴露。
同时，银行在对同一领域客户选择上，还会出现“逆向选择”风险，即淘汰稳健型客户、选择冒险型客户。
美国次贷危机经验表明，商业银行风险偏好的攀升，次级客户的高收益将会越来越受青睐，甚至相互竞争、竞相降低信贷标准，将不可避免地导致风险的集聚和放大，增大了危机发生的可能性。
筹资成本不断攀升。
近期，债券市场融资成本明显升高。
国开行招标发行的三年期、五年期、七年期和十年期债券利率均高于5.68%，在过去半年来，整体上行幅度为170个－190个基点。
国开债甚至出现了由于二级市场收益率上升导致“中标即亏损”的尴尬。
同时，国开行2012年年报给出的全部生息资产收益率为5.64%。
这可能意味着国开行面临着成本与收益逐渐呈现倒挂的挑战。
城投债的发行利率延续了2013年下半年的上升趋势，2014年开年首发的“14怀化01”就以8.99%的票面利率创下了公募城投债票面利率的历史新高。
而随后发行的数期城投债票面利率也同样维持在较高水平。
其他商业银行的理财产品收益、同业拆解利率也在逐步走高。
筹资成本的推高，必将加大信贷资金最终使用者的财务成本，可能危及实体经济的健康发展。
商业银行定价方法过于简单。
贷款利率市场化把商业银行拉到一个公开的竞争环境中。
面对多方竞争压力，提高贷款定价能力成为商业银行当务之急。
从国内各类银行的发展模式和经营管理水平看，城市商业银行、农村信用社及村镇银行等地方性小型银行的定价能力亟待提高。
小型银行的定价管理技术比较落后，贷款定价主要参考人民银行基准利率上下浮动，定价水平无法体现和涵盖不同客户的风险溢价，客户贷款定价执行标准存在一定的随意性，利率管理手段简单，缺乏科学性。
从国际上看，利率市场化对小型银行冲击最大，很多小型银行在利率市场化过程中因竞争能力差、定价随意性大而导致破产倒闭的比比皆是。
/pfpghc/4f99b56cda8a4abe8cbc1d5fe8e5d640.jpg监管套利行为频发。
尽管商业银行同业、理财等业务在一定程度上满足了实体经济的融资需求，但监管套利问题不容忽视。
部分机构借助同业业务转移或做大表内贷款，规避信贷总量和信贷投向、粉饰存贷比等监管指标，加剧了特定时点存款市场的波动。
快速增长的同业业务造成了靠稳定性差的短期限负债支持流动性差的长期限资产的状况，在这样的资产负债错位的结构下，轻微的流动性冲击就会造成很大的流动性风险。
2013年出现的两次“钱荒”就是这个问题最好的注解。
科学发展仍然存在误区。
当前经济下行与利率市场化叠加因素，将倒逼商业银行加快转型发展步伐。
我国经济增长常态性回落，金融资产规模增速和利润增速也将逐步回落。
据统计，商业银行的资产增速从2009年26.3%下降至当前12.79%，利润增速从2008年动辄30%－40%下降至当前15.37%。
商业银行转型发展应当是一个渐进过程，并非一朝一夕之功。
一些商业银行过于追求“弯道超越”冒进思维，重规模轻管理，风险管控能力难以跟上资产规模扩张步伐，很有可能引发“翻车”危险。
之前积累的高利润，或将被用于支付滞后而来的风险。
数据显示，商业银行不良贷款自2011年四季度起连续攀升。
与此同时，部分机构绩效考核依旧延续以往年年加压，层层加码的做法，基层员工疲于奔命，滋生了许多不规范做法，操作风险和案件风险爆发频率明显加大。
从银行理财产品纠纷骤然增多即可见一斑。
以积极主动的资产负债管理推进商业银行经营转型作者：中国工商银行资产负债管理部总经理朱长法2009年09月17日摘自：《中国金融》2008年第7期共有0条评论打印Email评论资产负债业务是商业银行赖以生存的业务主体和收入来源，如何有效运用资产负债管理理论框架和工具方法，在银行业务的风险和收益相互平衡的基础上，实现银行短期目标和长期价值的有机协调，一直是理论界和实务领域追逐和讨论的热点。
在当前商业银行资产负债规模不断扩大，业务结构和市场环境日趋复杂的形势下，加快建立符合国际化大型上市银行要求的资产负债管理体系，稳步推进资产负债业务发展战略和各项经营计划的实施，不断缩小与国际领先银行的差距，是加快推进我国商业银行向国际一流现代商业银行战略转型的现实选择。
实施积极主动的资产负债管理的难点在当前形势下，商业银行资产负债管理所面临的主要难点包括：宏观经济金融政策紧缩的背景下，短期目标与长期利益的协调平衡；流动性过剩和金融脱媒趋势加剧的压力下，业务策略由被动调整向主动应变的转化；利率市场化和汇率形成机制改革的考验下，多元化资产负债产品组合的设计和摆布；资产负债管理和全面风险管理加速创新发展的潮流中，综合性IT系统和复合型人才储备的开发和充实等等。