中国金融反洗钱形势与监管新政

完善三反监管机制的意见
五、《三反意见》提出的加强反洗钱监管主要措施 《三反意见》提出健全预防措施、有效防控风险，其中最关键的
措施就是加强反洗钱监管。反洗钱监管是“三反”工作的重要基 础。随着洗钱等非法资金活动的不断演变，反洗钱监管工作必须 适应新形势，不断扩大监管范围、创新监管模式、完善监管手段、 堵塞监管漏洞。为此，《三反意见》在加强反洗钱监管方面提出 了多项政策措施： 一是强调反洗钱行政主管部门与金融监管部门之间的协调配合。 二是提出适时扩大反洗钱监管范围。 三是进一步完善反洗钱监管模式。 四是采取多种方式提升监管工作效率。
完善三反监管机制的意见
八、《三反意见》对发挥社会力量作用的要求 “三反”工作既需要有关部门依法履职、积极作为，也离不开社
会力量的密切配合。相关行业协会等自律组织应当充分发挥专业 和资源优势，一方面协助主管部门落实“三反”监管要求，制定 符合本行业特点的反洗钱自律规则和工作指引，另一方面服务行 业机构提升“三反”工作能力，促进反洗钱义务机构之间的经验 交流，营造良好的行业环境。 “三反”工作的根本目的是为了维护广大人民群众的切身利益， 因此，社会公众应当积极关注和配合“三反”工作。有关部门要 加强面向公众的“三反”宣传教育，普及法律知识，引导公众理 性认识和理解金融机构为开展“三反”工作而采取有关客户身份 识别和交易管控措施的必要性，增强公众风险防范意识和能力， 形成良好的社会氛围。
国内洗钱风险分布渐趋明朗。 建立完善涉恐资金交易监测模型，规范反洗钱协查程
序，调查、协查数量创历史新高，监测分析成果显著。
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（一）全球反洗钱领域政治化色彩日趋浓厚，反洗钱 工作的广度和深度不断拓展
反洗钱、反恐怖融资和反大规模杀伤性武器扩散融资 首次被三位一体吸收进FATF通过的新《40项建议》。
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（三）洗钱手法不断演化，严重威胁金融系统安全 相对于我国开展反洗钱工作的初期，近年来发生在我
国的洗钱活动的手法发生了很大的变化。 同时，所清洗的资金来源也发生了较大变化，给金融
机构的防范工作带来了新的挑战。 。 恐怖融资、扩散融资被纳入反洗钱框架后，因其犯罪
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（七）金融行动特别工作组第四轮互评估工作，对我 国反洗钱工作提出了新的挑战
2013年2月在巴黎召开的FATF全会通过了新的各国反 洗钱体系互评估方法，首次将有效性评估放在合规性 评估同等重要的地位。
第四轮互评估已于2014年启动，我国将于2018年7月 接受评估。
作。 2005年1月，中国成为FATF 观察员。 2006年11月， FATF对中国全面现场评估。 2007年6月28日，同意中国成为FATF正式成员 。 2012年2月16日，FATF同意中国结束互评估后续程序。在金融行
动特别工作组34个成员国家（地区）中，中国是第13个达标的国 家（地区。 2014年，我国成为由九国组成的金融行动特别工作组指导小组成 员。
完善三反监管机制的意见
二、《三反意见》的主要内容和意义 《三反意见》从健全工作机制、完善法
律制度、健全预防措施、严惩违法犯罪 活动、深化国际合作、创造良好社会氛 围六个方面，提出了二十余项具体措施。 是《反洗钱法》颁布十周年来对国家反 洗钱体系最全面的顶层设计。
完善三反监管机制的意见
三、《三反意见》对健全工作机制提出的新要求 为了应对当前“三反”工作面临的新形势、新任务，
面，逐步覆盖到各个业务环节。 反洗钱监管手段和措施进一步规范，明确风险为本和法人监管的
原则，完善不同层次、不同领域的洗钱风险评估机制和指标，探 索建立村镇银行等地方法人反洗钱监管制度。 分类评级制度、定期风险评估，把握薄弱环节。 非现场监管、现场走访、高管约谈、现场检查，整改处罚。 编写金融机构反洗钱岗位培训系列教材，完善分层培训机制，帮 助各金融机构逐步建立起一支合格的反洗钱专家人才队伍。 2012年起网络平台培训40万人次。
我国反洗钱工作的进展
三、建立跨部门协调机制，形成反洗钱 工作合力
反洗钱部际联席会议 反洗钱工作横跨立法、金融监管、刑事
调查、外交、国际司法合作等多个领域。 立法与加入国际组织方面的协调 预防洗钱犯罪活动的协调 打击洗钱犯罪活动的协调
我国反洗钱工作的进展
四、严格监管，提升金融机构洗钱风险防范能力 人民银行承担着整体金融业的反洗钱监管。 通过监管，国内金融机构反洗钱内控体系从无到有、从单一到全
分、涉恐资产冻结、反洗钱监督管理等。 3号令的颁布，235号文
我国反洗钱工作的进展
二、借鉴国际标准，将国内反洗钱工作放在优先位置 在国内洗钱犯罪刑罚化、金融机构客户身份识别、反洗钱数据库
建设等重点领域取得较大进展 ，特别是客户身份识别方面。 2002年2月，五部委联合请示，国务院批示可启动加入FATF的工
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六、《三反意见》要求严惩违法犯罪活动 按照中央部署，近年来，公安部会同中国人民
银行和国家税务总局等部门，持续部署推动打 击相关犯罪活动，不断强化犯罪预防和治理工 作，形成遏制违法犯罪蔓延的有利态势。 一是持续开展预防、打击利用离岸公司和地下 钱庄转移赃款专项行动。 二是严厉打击涉恐融资犯罪活动。 三是高度重视、强力推动打击涉税违法犯罪工 作。
要做好第四轮互评估的准备工作，不仅要进一步完善 我国反洗钱法律法规，而且要在国家层面构建洗钱和 恐怖融资风险评估体系，积累一系列反洗钱统计数据 和具体案例，围绕有效性目标调整现行监管政策。
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（八）国内反洗钱制度薄弱环节依然突 出，反洗钱部门合作仍需深化
这些薄弱环节体现在两方面： 一方面是与有效防范和打击洗钱犯罪的国内现实需
FATF 新标准以及评估方法发布后，各项工作标准有较 大幅度提升：
税收、扩散融资、金融集团等更多领域被纳入反洗钱 工作范畴，
受益人身份识别、电汇、法人与法律安排的透明度、 特定非金融行业等反洗钱要求不断提高或细化。
反洗钱跨境监管合作日显必要。
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（二）防控金融风险与反洗钱工作 金融风险的形势 反洗钱在金融风险防控中的作用 防控金融风险对反洗钱工作的挑战
一带一路中的地域洗钱与恐怖融资风险 一带一路涉及的金融制裁与合规风险 相关事件带来的启示
当前我国反洗钱工作ห้องสมุดไป่ตู้临的形 势与挑战
（六）有关国家加大对洗钱犯罪的处罚力度，使我国金融机构在 境外面临较大的监管压力
美国掀起的反洗钱反恐融资监管风暴，使多家银行遭受巨额罚款。 根据统计，目前按总资产排名全球前十名的银行，我国独占四席。
我国反洗钱工作的进展
五、反洗钱资金监测范围稳步扩大，监测分析水平能 力和反洗钱调查水平不断提升
反洗钱资金监测已覆盖银行业、证券期货业和保险业 在内的整个金融业以及银联、资金清算中心和支付机 构。 2800多家义务机构。
开发建成“中国反洗钱监测分析系统” 。 与近50个国家和地区开展有效的情报交流。 逐步完善反洗钱调查体系，反洗钱调查效率稳步提高，
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七、《三反意见》强调深化国际合作的出发点和落脚点 近年来，随着中国经济双向开放步伐不断加快，跨境贸易与跨境投资总
量不断攀升，中资金融机构全面参与国际金融市场竞争，中国金融体系 所面临的洗钱、恐怖融资和逃税风险也逐步增大，对“三反”工作提出 了更高要求： 一是国际社会对中国在“三反”领域进一步发挥作用充满期待。 二是在开放经济环境下，中国自身面临的洗钱、恐怖融资和逃税风险不 容忽视。三是中资金融机构走出去步伐加快，需要严格遵守各国反洗钱 法律和国际标准。 因此，《三反意见》强调要深化国际合作，重点做好我国在“三反”领 域国际组织的多边合作，执行国际标准，并深入参与国际标准制定和国 际组织内部治理，维护好我国正当权益；加强与重点国家（地区）的反 洗钱监管合作，拓展反洗钱情报交流渠道，督促指导中资金融机构提升 反洗钱意识和工作水平；配合“一带一路”倡议，做好与周边国家（地 区）的反洗钱交流合作；深化反逃税国际合作，维护我国税收权益。
同时，国际暴恐的极端思想不断向境内渗透。 有大量证据表明，境外敌对势力为国内恐怖分子提供
活动资金，助长了恐怖势力的嚣张气焰。 进一步加强反恐怖融资工作，切断恐怖分子资金来源，
将是今后一段时期各级反洗钱工作部门的重要任务 。
当前我国反洗钱工作面临的形 势与挑战
（五）“一带一路”倡议下的反洗钱与 反恐怖融资挑战
完善三反监管机制的意见
四、《三反意见》提出建立特定非金融机构反 洗钱和反恐怖融资监管制度、发挥专业服务机 构在反洗钱领域积极作用的意义
将逐步扩展反洗钱监管覆盖范围，建立特定非 金融机构反洗钱监管制度，更好地预防洗钱和 恐怖融资风险。特别是要发挥好会计师事务所、 律师事务所、公证处等专业服务机构作为市场 经济“守门人”的作用，发挥会计师、律师、 公证员专业领域优势，服务和支持反洗钱工作， 同时也可促进这些专业服务机构进一步健康发 展、维护自身良好社会声誉。
反洗钱形势与监管新政
2018年5月
我国反洗钱工作的进展
（一）立法先行，建立了反洗钱工作制度基础 人民银行从2003年承担反洗钱工作 。 2003年的一个规定，两个办法。 2007年实施的新的一个规定，三个办法。 2007年法规与2003年法规的区别。 反洗钱处罚制度的变化。 近年来颁布的制度办法，包括客户风险等级划
2009年以来，排名前十名的非中资银行都陆续受到了有关国家严 厉的反洗钱监管处罚或正在接受类似调查。 伴随着我国金融业的国际化进程，境内外洗钱风险交互传导和扩 散的可能性日益增加。 建行纽约分行、工行马德里分行、中行米兰分行。 农行纽约分行事件 近年来中资银行在美分行陆续被检查，结果不容乐观。
《三反意见》提出健全六项工作机制，其中首要任务 是“加强统筹协调、完善组织机制”，要求进一步完 善反洗钱工作部际联席会议制度，统筹“三反”监管 工作，强化部门间组织协调机制，制定整体战略、重 要政策和措施，并推动贯彻落实。 同时，还要建立国家反洗钱和反恐怖融资战略形成机 制、优化打击犯罪合作机制、健全监管合作机制、健 全数据信息共享机制、研究资源保障机制等任务，充 分调动各部门、各层级的积极性，加强沟通协调，形 成运行有序的良好机制，为“三反”工作的长远发展 奠定坚实基础。