合规文化建设理事长讲话
农村合作银行合规文化建设讲话稿
农村合作银行合规文化建设讲话稿合规文化建设从自身做起“十案九违规”，甚至“十案十违规”，可见合规风险是银行的最大风险。
合规风险，与银行兴衰存亡关系密切，与每位员工关系密切。
当前，安徽省农村合作金融机构合规建设推进年活动和“标准基层行、社”创建活动正在如火如荼开展，且我们霍山农合行改革正值关键时期，员工有着什么样的观念，对合行的发展有着至关重要的作用。
前不久，安徽省联社通报的多起案例，给我们再一次敲响了警钟，它像一个警示牌，在时刻提醒着我们要严格遵守规章制度，只有这样，我们才能在工作岗位上牢固树立起“以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻”、以“遵守规章制度为荣，以违规违纪为耻”“以我的真诚换您的真情”的文明合规观念。
业务发展和合规文化就像鱼水关系，鱼儿离不开水，业务发展离不开合规文化。
省联社开发的综合业务系统，它能实现“安徽农金”所有机构的通存通兑，这是安徽信合发展史上新的里程碑，是合规文化建设的一个重要内容。
有了这套系统，我们的操作更加规范、效率成倍提高。
合规是文明的基础、是文明的原动力，文明是合规的体现、是合规的指南针。
合规与文明是相辅相成的。
如果没有文明合规的思想境界，我们的信合事业将止步不前，甚至将会前功尽弃！邯郸银行盗窃案，违规金额之大，让人不寒而栗，难道这些血的教训不能给我们点什么启示吗？一份职业，一个岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。
我们所从事的工作都是个人生存和发展的保障，也是我们单位存在和发展的必需。
随着徽商银行进驻霍山，邮政储蓄银行的挂牌，以及将来村镇银行的成立对我们肯定是种挑战，要在这个竞争激烈的金融环境中不断强大，要立于不败之地，没有我们每一位员工的恪尽职守是不行的。
我们现在拥有的幸福生活靠什么来维系？靠合行的不断发展、壮大，靠合行的经营效益不断提高。
我们信合事业的明天和希望就是合规经营。
这是生存和发展的基础，若你违规操作，那你将会被淘汰。
将会丢掉你的工作，失去你的工作，失去你的幸福生活，拉信合事业的后腿！所以，一定要有“合规无小事，违规则大事”的意识。
在信用社合规文化建设工作会议上的讲话
在信用社合规文化建设工作会议上的讲话――ⅩⅩ农村信用社联合社AA办事处副主任 AAA同志们：今天很高兴参加ZZ联社合规文化建设工作会议，下面我讲三个方面的意见：一、充分肯定ZZ联社合规文化建设取得的成绩ZZ联社党委新一届班子自去年7月组建以来，在规范内部管理行为，树立合规文化理念方面，做了大量的工作，也取得了较好的成效。
一是信贷管理更为规范。
去年，ZZ联社率先推出了信贷管理“十不准”，对全区信用社工作人员信贷管理提出了更高的要求，规范了信用社工作人员的信贷管理行为，使信用社的信贷品牌形象和和农村信用社的社会地位得到大幅提升，为全区农村信用社信贷营销打下了坚实的基础，信贷市场前景更为看好。
二是整治违规违纪问题不手软。
ZZ联社新班子组建以来，下大力气整治违规违纪问题，敢于碰硬，敢于动真的，严肃查处了一批违规违纪行为，相关责任人受到了严肃处理。
特别是在处理内部员工不良贷款的问题上，“动作快、力度大、效果好”，使ZZ联社在清收内部员工不良贷款工作方面，走在全市的前列，为全市农村信用社树立了榜样。
三是在队伍作风建设方面求真务实。
在落实社风社纪公开监督机制、落实住社制度、落实“五个不准”等相关制度上，ZZ联社都是经得起检验的，特别是联社班子成员能带头坚持落实住社制度，为基层信用社主任做出了表率。
在柜面服务质量监督上，ZZ联社雷厉风行，对公开监督举报的问题，能够予以严肃查处，并按办事处的要求，不折不扣的落实了处罚措施。
通过建立新的押运、守库制度，ZZ联社各营业网点的营业时间也更为规范，柜面服务质量有明显进步。
这些举措，充分的体现了ZZ联社推进合规文化建设的信念和决心。
通过新一届领导班子近一年的努力，ZZ农村信用社的各项工作大有起色，员工精神面貌焕然一新，各项业务快速发展，经营风险得到有效控制，走上了正常有序的发展轨道。
二、客观认识当前合规文化建设存在的缺陷尽管我们在合规文化建设方面做了一些有益的工作，但是冷静的分析当前农村信用社的现状，我们清醒的看到农村信用社的合规文化建设还有很多不足之处，还处于刚刚起步的阶段。
信用社(银行)董事长在合规文化建设动员大会上的讲话
信用社（银行）董事长在合规文化建设动员大会上的讲话强化人本管理建设合规文化着力推进全行各项工作又好又快发展-- 在全行合规文化建设视频动员大会上的讲话同志们：今天召开全行合规文化建设视频动员大会,会议的主要任务是全面认识和理解合规文化建设的深刻内涵，重点部署全辖合规文化建设工作.这是我行继去年举办“加强合规文化建设、努力打造精品银行”专题讲座之后，召开的又一次关于合规文化建设的全体会议，也是企业文化建设的一项重要内容。
当前，全行上下正围绕全年目标任务，你追我赶，分秒必争,选择在这个时候召开这次会议，既是我们积极响应银监部门号召、贯彻落实监管政策的具体体现，更是*＊农村合作银行实现又好又快发展的重要保障,具有强烈的现实性和必要性。
下面，我代表总行党委讲几点意见：一、正确认识合规文化的涵义今年,银监会提出了“文化培育起步年”等六大口号，要求金融企业加强全员合规文化建设,全面开展以“诚实守信，积极进取；科学管理，依法经营;内控至上，安全第一；不断创新，稳健发展”为主要内容的企业文化建设活动，不断提高培育现代企业文化的主动性和自觉性，打造特色企业文化。
而合规文化是企业文化的重要组成部分，是商业银行特有的文化，是银行企业文化的核心,在金融行业积极倡导和开展合规文化建设，对金融行业依法合规经营，防范金融风险具有非常重要的现实意义。
（一）合规的概念和内涵合规从字面理解，就是合乎规范,银行合规则是指银行的经营管理活动应合乎规范。
巴塞尔委员会将合规称作“银行内部的一项核心风险管理活动”。
“合规”应包含两方面的含义：一是要有一个严密的“规"。
这个“规”必须符合法律并能适应银行经营特点，提升经营管理层次,保障银行健康发展又能调动从业人员积极性；二是大家都要去遵守这个“规”，必须有一种氛围和机制,使从业人员不是被动的、而是主动地去遵守这个“规".上述两个方面,一静一动，构成一个相辅相成的合规文化体系。
银行合规文化建设演讲稿
银行合规文化建设演讲稿尊敬的领导、各位嘉宾、亲爱的同事们：大家好！今天我非常荣幸能够在这里和大家一起分享有关银行合规文化建设的话题。
合规文化建设是银行机构发展中的重要一环，也是银行业务可持续发展的基石。
银行合规文化建设不仅是应对监管要求的需要，更是提高银行风险管理水平和提升企业信誉的关键所在。
首先，我想强调的是银行合规的重要性。
合规是指一个企业在经营活动中遵守国家法律法规、行业规章以及内部规定的总称。
银行是金融业的重要组成部分，承担着保护公众财产和金融稳定的重要责任。
银行合规的重要性不言而喻，一旦银行机构违规操作，将会给社会经济秩序带来巨大风险，给客户的资金安全造成不可挽回的损失。
因此，建设合规文化，提高银行合规水平是银行机构的必然选择。
其次，我想强调的是银行合规文化的建设。
银行合规文化是指在整个银行机构的经营活动中，强调合规意识，注重规范操作，严守道德底线，使合规行为成为每个员工的自觉行为。
银行合规文化建设需要全员参与，从高层管理者到基层员工，每个人都要有守法合规的意识，时刻警醒自己，时刻把握合规的底线。
银行合规文化需要通过多种途径进行培养，如加强对合规法规的培训教育，健全内部合规的机构设置，建立合规风险管理体系等。
最后，我想强调的是银行合规文化的价值。
银行合规文化的建设可以帮助银行机构提升风险管理水平，降低经营风险，保证银行资金安全。
银行合规文化的建设可以使银行机构增强公众信任，提升企业形象和品牌价值。
银行合规文化的建设有助于建立良好的市场环境，促进金融市场的健康发展。
银行合规文化的价值不仅体现在经济效益上，更体现在金融稳定和社会和谐方面。
亲爱的同事们，银行合规文化建设是一项长期的、复杂的工程，需要我们每个人的共同努力。
作为银行从业人员，我们要时刻保持合规意识，时刻把握合规底线，时刻以合规为行为准则。
只有通过不断的学习和实践，才能真正建立起银行合规的文化氛围，实现银行业务的可持续发展。
谢谢大家！。
银行业合规文化建设演讲稿
银行业合规文化建设演讲稿尊敬的各位领导、亲爱的同事们：大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，与大家共同探讨银行业合规文化建设这个重要的话题。
在当今竞争激烈的金融市场中，银行业作为金融体系的核心支柱，面临着诸多风险和挑战。
而合规文化的建设，无疑是银行业稳健发展的基石，是保障我们行业持续健康运行的关键。
合规是什么？合规不是一句空洞的口号，也不是厚厚的规章制度手册，而是我们银行从业人员在日常工作中每一个决策、每一个操作、每一笔业务都必须遵循的准则和底线。
它是我们防范风险的屏障，是我们保护客户利益的责任，更是我们维护金融秩序稳定的使命。
合规文化建设对于银行业的重要性不言而喻。
首先，合规能够有效防范风险。
金融行业充满了各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
如果我们不遵守合规要求，随意操作，就可能引发一系列的风险事件，给银行带来巨大的损失。
比如，在贷款业务中，如果不严格审查客户的信用状况和还款能力，就可能导致不良贷款的增加，影响银行的资产质量。
其次，合规有助于保护客户的利益。
银行作为客户资金的托管者和管理者，我们有责任确保客户的资金安全和合法权益得到保障。
只有通过合规经营，我们才能为客户提供可靠、透明的金融服务，赢得客户的信任和支持。
再者，合规是银行持续发展的保障。
一个注重合规文化建设的银行，能够树立良好的社会形象，提升市场竞争力，吸引更多的优质客户和优秀人才，从而实现长期稳定的发展。
相反，如果一家银行忽视合规，频频出现违规事件，不仅会受到监管部门的严厉处罚，还会失去市场和客户的信任，最终走向衰败。
那么，如何才能有效地推进银行业的合规文化建设呢？加强合规教育培训是基础。
我们要让每一位员工都深刻理解合规的重要性，熟悉相关的法律法规和内部规章制度。
通过定期的培训、讲座、案例分析等形式，不断提高员工的合规意识和风险防范能力。
让大家明白，合规不仅是为了银行的利益，更是为了自身的职业发展和安全。
完善内部管理制度是关键。
领导做合规发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨合规建设的重要性和必要性。
合规，是银行稳健经营的生命线，是构建和谐金融生态的基石。
在此，我代表领导班子，就如何加强合规建设，谈几点看法。
首先，我们要深刻认识合规的重要性。
合规是银行发展的基石，是防范风险的屏障。
近年来，金融领域风险事件频发，究其原因，很大程度上是因为部分机构和个人忽视合规、违反规定。
我们要从思想上高度重视合规建设，将其作为一项长期、系统的工程来抓。
一、强化合规意识，筑牢思想防线合规意识的树立，是全体员工的首要任务。
我们要深入开展合规教育，让每一位员工充分认识到合规的重要性，自觉遵守法律法规、规章制度和业务操作流程。
同时，要加强警示教育，用典型案例警示员工，提高合规意识。
二、完善合规制度，构建制度体系合规制度是合规建设的保障。
我们要不断完善各项制度，形成覆盖全面、层次分明、相互衔接的制度体系。
重点加强对业务流程、风险管理、内部控制等方面的制度建设，确保制度的有效性和可操作性。
三、加强合规执行，落实责任到人合规制度只有落实到位，才能真正发挥其作用。
我们要建立健全合规执行机制，明确各部门、各岗位的合规责任，确保各项制度得到有效执行。
同时，要加强监督检查，对违规行为严肃处理，形成高压态势。
四、提升合规能力，打造专业团队合规能力是银行核心竞争力的重要组成部分。
我们要加强合规人才队伍建设，培养一支具备专业素质、丰富经验和高度责任感的合规队伍。
通过培训、交流、选拔等方式，提升全体员工的合规能力。
五、强化内外部合作，构建合规生态合规建设需要全社会的共同参与。
我们要加强与监管部门的沟通协调，积极配合监管工作，共同维护金融市场的稳定。
同时，要加强与同业、客户、供应商等内外部合作伙伴的合规合作，共同构建良好的金融生态。
总之，合规建设是一项长期、艰巨的任务，需要我们全体员工的共同努力。
让我们携手并进，以高度的责任感和使命感，为银行合规建设贡献力量，为构建和谐金融生态作出新的更大贡献！谢谢大家！。
领导合规管理发言稿
大家好！今天，我很荣幸站在这里，与大家共同探讨合规管理的重要性。
合规管理是企业健康发展的基石，是我们实现战略目标的关键保障。
在此，我代表公司，就合规管理工作发表以下几点意见：一、提高认识，强化合规意识合规管理是企业生存发展的生命线。
我们要深刻认识到，合规是企业的核心竞争力，是企业在激烈的市场竞争中立于不败之地的重要保障。
全体员工要树立“合规从我做起”的理念，自觉遵守法律法规、企业规章制度和行业标准，做到诚信经营、合法经营。
二、加强组织领导，落实责任合规管理工作需要全体员工的共同努力。
我们要建立健全合规管理体系，明确各级领导的职责，确保合规管理工作落到实处。
各级领导要切实履行“一岗双责”，既要抓好业务工作，又要抓好合规管理工作。
各部门要密切配合，形成合力，共同推进合规管理工作。
三、完善制度体系，强化制度建设合规管理离不开完善的制度体系。
我们要根据企业实际情况，建立健全合规管理制度，明确合规管理的范围、程序、责任和奖惩措施。
同时，要加强对制度的宣贯和培训，提高员工对制度的知晓率和执行力。
四、加强合规培训，提升员工素质合规培训是提高员工合规意识的重要途径。
我们要定期开展合规培训，让员工深入了解合规知识，提高合规操作能力。
通过培训，使员工充分认识到合规的重要性，自觉遵守合规要求，形成良好的合规行为习惯。
五、强化监督检查，严格执纪问责合规管理需要强有力的监督检查。
我们要建立健全合规监督检查机制，定期开展合规检查，及时发现和纠正违规行为。
对违规行为，要严肃查处，严格执纪问责，形成有力的震慑作用。
六、加强内外部沟通，提升合规管理水平合规管理工作需要内外部协同。
我们要加强与监管部门的沟通，及时了解政策法规变化，确保企业合规经营。
同时，要加强与合作伙伴的沟通，共同维护良好的市场秩序。
总之，合规管理是企业健康发展的基石。
让我们携手努力，共同推进合规管理工作，为企业高质量发展保驾护航。
谢谢大家！。
合规工作领导发言稿范文
大家好！今天，我很荣幸能够在这里发表关于合规工作的领导发言。
合规工作是企业健康发展的基石，是企业履行社会责任的重要体现。
在此，我要强调合规工作的重要性，并对今后的合规工作提出要求。
一、合规工作的重要性1. 维护企业合法权益合规工作是企业依法经营、防范风险的重要手段。
通过建立健全的合规体系，企业可以有效地防范和化解法律风险，维护自身合法权益。
2. 提升企业核心竞争力合规工作有助于企业树立良好的社会形象，增强企业信誉。
合规经营是企业发展的基石，是企业持续发展的动力。
3. 促进企业持续健康发展合规工作是企业实现可持续发展的重要保障。
只有遵守法律法规，履行社会责任，企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
4. 增强企业社会责任感合规工作是企业履行社会责任的重要体现。
企业要关注员工权益、环境保护、公益事业等方面，以实际行动回馈社会。
二、当前合规工作存在的问题1. 部分员工合规意识不强部分员工对合规工作的重要性认识不足，存在侥幸心理，容易触犯法律法规。
2. 合规制度体系不完善部分企业合规制度体系不健全，缺乏可操作性，导致合规工作难以落到实处。
3. 合规执行力度不够部分企业在合规执行过程中存在形式主义、走过场等现象，导致合规工作效果不佳。
4. 合规监督机制不健全部分企业合规监督机制不完善，导致合规工作难以得到有效监督。
三、加强合规工作的措施1. 提高员工合规意识（1）加强合规教育，提高员工法律素养。
（2）开展合规培训，使员工了解合规工作的意义和重要性。
（3）建立健全合规考核机制，将合规表现纳入员工绩效考核。
2. 完善合规制度体系（1）结合企业实际，建立健全合规制度体系。
（2）加强合规制度宣贯，确保员工熟悉并遵守合规制度。
（3）定期评估和修订合规制度，使其更具针对性和可操作性。
3. 加强合规执行力度（1）严格执行合规制度，杜绝形式主义和走过场现象。
（2）加强合规监督，对违规行为进行严肃处理。
（3）建立健全合规激励机制，鼓励员工积极参与合规工作。
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树立合规思想着力合规经营全面推进全区农村信用社可持续健康发展AAA（2011年6月24日）同志们：在这业务冲刺的繁忙时期，联社决定召开这样大规模、高规格的全区农村信用社合规经营会议，可见这项工作的重要性和紧迫性。
刚才,GG副主任宣读了联社对违规责任人的处理情况通报,G监事长和G主任分别站在内控案防、信贷规范化管理的角度就如何做好合规经营指出了问题、分析了成因、提出了要求，办事处G主任和银监分局G局长站在做好合规经营、提升农村信用社市场竞争能力和可持续发展能力的角度为我们下阶段做好合规经营管理提出更高的要求，同志们务必要以高度认真负责的态度，领会领导讲话的内在实质，扎扎实实地落实好各项要求，确保全区农村信用社可持续健康发展。
下面，我就如何搞好合规经营，促进全区农村信用社向合规经营方向发展，讲三个方面的意见。
一、合规经营是构建和谐农村信用社的前提农村信用社的合规经营，就是要建立和完善具有农村信用社自身特色的合规经营长效机制，从提高从业人员的合规意识入手，不断提高从业人员的法纪意识、责任意识、规范的操作意识，做到每笔业务的处理、每项事情的办理能按照相关制度执行到位。
（一）合规经营是巩固改革成果的根本需要。
目前，我区农村信用社深化改革试点工作已取得了阶段性成果，组织形式改革基本完成，历史包袱逐步消化，风险状况有所缓解。
但对照改革的终极目标，还有相当大的差距，尤其是风险的识别、计量、控制能力等方面亟需提高，长期形成的粗放管理、内控薄弱、违规经营等不良行为尚未从根本上改变，违规经营不但造成了巨大的资金损失，而且严重影响了农村信用社的声誉和社会形象，并已经成为制约农村信用社发展的痼疾。
要巩固改革所取得的成果，真正将农村信用社建设成为“自主经营，自我约束，自我发展，自担风险”的市场主体，就必须通过进一步的深化改革来解决体制、机制、观念等方面的矛盾和问题，从根本上化解和防范所面临的风险。
前期改革的重点主要集中于组织形式、获取国家扶持政策等方面，下步改革的重点是深化内部机制建设，尽快建立起符合自身特色的合规企业文化，形成“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等价值理念和行为准则。
（二）合规经营是“稳健经营、稳步发展”的本质要求。
“稳健经营、稳步发展”是我区农村信用社必须长期坚持的经营理念，是当前和今后一个时期经营管理工作总的指导思想。
实现“稳健经营、稳步发展”，必须正确处理规模、速度、质量、效益与风险的关系，努力做到风险防范优先，注重经济效益，持续协调发展。
长期以来，由于主客观等多方面原因，我区农村信用社经营管理相对粗放，依法合规经营意识较为淡薄。
近几年来，这种情况虽有改观，但重规模、轻质量，重速度、轻效益，重扩张、轻风险等问题仍不同程度地存在，个别地方在经营行为上追求短期化，甚至为眼前利益不惜违规经营，形成了较多问题和风险。
分析发现的问题，经营理念不端正，制度执行不到位是造成风险隐患的最主要原因。
因此，必须从农村信用社健康协调发展的高度出发，从确保各项业务持续稳健运行的大局出发，认识和开展好合规风险管理活动，进一步转变经营理念，切实将合法守规作为稳健经营的最低标准，作为提高资产质量的基本保障，作为减少案件的首要前提，作为增加效益的可靠途径，把合规经营作为全体员工的自觉行动。
（三）合规经营是构建风险管控长效机制的必由之路。
合规风险是银行机构面临的主要经营风险之一，与信用风险、市场风险、操作风险三大风险一样，是银行机构全面风险管理体系的重要内容。
从风险产生原因看，合规风险是银行机构违法、违规、违德而导致的风险或损失，自身行为是主导因素，实际上也成为操作风险和案件的主要诱因。
综观近年来农村信用社查处的案件，主要是制约机制失控和制度执行不严的结果，在深层次上则反映了管理、操作等各环节人员依法合规意识的欠缺。
因此，解决操作风险集中度过大、案件多发的问题，必须加强合规经营，建立合规经营的有效运行机制，从源头上防范风险。
相对于商业银行，农村信用社合规经营起步较晚，制度建设相对滞后，内部控制薄弱，更应加倍重视和做好合规经营工作。
农村信用社应将合规经营作为核心风险管理活动，从实际出发，积极探索建立有自身特色的合规经营机制，实现可持续健康发展。
（四）合规经营是增强我们的核心竞争力的重要措施。
当前，我区农村信用社正处于重要的发展时期，但我们面临了前所未有的竞争压力。
银行是通过经营风险来实现盈利和发展的，这一本质特征决定了构建农村信用社核心竞争力，积极应对激烈市场竞争，关键在于培育和提升风险管理能力，尤其是合规经营能力。
相对形势的变化，我们农村信用社合规经营刚刚起步，机构、人员还没有完全到位，合规经营机制还未全面建立，识别和管理合规风险的能力较弱，合规经营存在的问题还很多。
因此，我区农村信用社应进一步强化合规意识，培育合规文化，建立健全合规经营组织体系，完善合规经营运行机制，切实提高合规经营管理水平，做到依法合规经营，又好又快发展。
二、解决当前存在的问题是实现规范经营的内在要求从实地调研的情况来分析，有较多的信用社还没有真正理解合规经营的内涵与实质，对如何做到合规经营没有足够的重视，习惯于过去的一些做法，凭习惯做事，凭经验办事；对上级的管理制度和办法，不是加以认真研究，细细消化，在实际工作得以运用和操作，而是你拉你的号，我吹我的调，没有把合规经营的要求贯穿于整个工作之中。
具体表现在以下几个方面。
（一）临柜业务流程管理方面：主要存在综合业务系统操作流程执行不到位，柜员卡使用不保密，记账、复核、授权职责不分明，电脑资料打印不及时、日志要素填写不齐全，社内往来资金未能实行按笔勾对，贷款借据批据不及时，凭证要素不齐全，（二）财务管理方面：有的地方的库存现金账款不符，白条抵库或空库的问题时有发生，个别信用社主任未按要求认真查库；有的地方重要空白凭证保管不严密，领用登记、使用销号不及时，存在账实不相符的问题；有的社没有按权责发生制的要求计算收入和支出；有的社社内往来、联社往来、同业往来、单位存款没按时核对往来账务，存在内外账务不相符的现象；有的社未经权力人批准列支应收应付款项，有的社的大额资金汇出，没有经过有权授权人员审批。
（三）信贷管理方面：没有落实贷款档案一户一档的管理要求，档案管理不规范，无身份证、贷款证、结婚证复印件的问题时有发生；贷款操作手续不到位，审批记录不齐全，审贷未能有效分离，通过联社审批了的贷款不能按联社审批意见抓好落实；超权限、冒名、假名、化整为零、跨区域等违规发放贷款的问题禁而不止；有的社在贷款到期后不是采取有效措施积极清收，而是用违规延期、展期的方式人为调整贷款形态；有的地方对乡镇财政贷款、公务员贷款清收采取的办法不多，没有明显的效果，有的社还在发放员工自借贷款；有的社在抵押担保贷款上存在抵押担保不实的问题，名担保抵押，实为信用贷款。
（四）农户和商户评级授信方面：有的信用社在农户商户评级工作中的存在信息采集、身份证收集、家庭其本情况及户主基本情况、家庭财产情况、财产评估等方面走过场的问题；有的信用社在评级授信工作中没有按照公开透明、接受社会监督的要求办事，闭门造车，级别的确定就是凭信贷员的好恶来确定，对不能评级的农户、商户不能说出有说服力的道理。
上述问题得不到有效解决，要讲农村信用的合规经营，无凝是纸上谈兵、水中望月。
这些问题的存在，主要有以下几个方面的成因。
一是部分员工综合素质不高。
部分员工的业务素质和操作技能不高，不适应防范风险的需要而无意识地引起失误，造成操作风险；部分员工的思想素质不高，责任心不够，人为制造操作风险。
二是内部监督机构不能充分发挥应有的作用。
监督的有效性难以得到充分发挥，重检查，轻问责，导致屡查屡犯的现象存在。
三是规章制度执行力度不够。
规章制度执行不够严，有章不循，违规操作，检查监督不力，使制度形同虚设，失去约束力，从而产生操作风险。
四是综合管理存在偏差。
存在重管资金，轻管人员；重抓数字，轻抓素质；重员工管理，轻领导自律的倾向，特别是对基层社负责人、对营业网点负责人的监控不到位、监督不到位。
检查的目的是发现问题、整改问题、处置问题，防止问题的再发生。
每次检查后要促进以下工作目标的提高：一是从业人员素质得到进一步提高。
通过教育学习，使全区农村信用社从业人员对各项规章制度达到真懂、真会、真用，解决学以致用问题；解决农村信用社管理松弛、从业教育基础薄弱、员工素质低、法制观念薄、监督制约机制流于形式等问题，使全员业务理论素质得到进一步提高。
二是执行力建设得到进一步加强。
通过教育学习，使全区农村信用社从业人员制度观念明显增强，遵法、遵纪、遵规，严格风险岗位操作流程，解决有法不依、有章不循问题；解决农村信用社内控制度执行不到位等问题，使各项制度的执行力和业务流程规范操作力得到进一步加强。
三是案件高发势头得到进一步遏制。
解决有案不报、不查，有隐患不排除，有违法违纪违规的不予处理或处理不到位的问题，使案件高发势头得到有效遏制。
四是行风、社风建设得到进一步改善。
通过教育学习，促使全县农村信用社改革进一步深化，服务“三农”的意识进一步加强，与“三农”的感情进一步加深，员工之间的关系进一步密切，服务质量进一步提高；解决服务质量低下，效率不高，金融产品不足，服务手段单一等问题，有效提升全省农村信用社的服务文化和手段。
三、着力合规建设，推进合规经营和管理，促进农村信用社的可持续健康发展真正做到合规经营和管理，不是一朝一夕能实现的，需要一个长期的过程，需要全区农村信用社上上下下的共同努力才能实现既定的工作目标。
（一）完善合规经营制度建设。
一是加强现有制度的梳理整合。
分析业务操作中存在的问题，特别是有章不循、违章不纠的问题，或者是由于制度分散、冲突导致的有章不知、违章难纠的问题。
必须要在一定时期内对现有的制度继续进行全面梳理整合，把现有的制度整合梳理成清晰和简明扼要的流程，易学、易懂、易操作、易检查，把“一项业务一本手册，一个流程一项制度，一个岗位一套规定”的要求落到实处。
目前，我们的流程管理就是按照《WW省农村信用社信贷管理基本制度》、《农村信用社会计基本制度》、《农村信用社出纳基本制度》。
《WW省农村信用社账务核对制度》、《WW省农村信用社重要空白凭证管理办法》、《WW省农村信用社会计核算办法》、《农村信用社财务管理实施办法》、《综合业务系统操作规程》等制度执行。
二是完善内控合规经营的激励约束考评机制。
坚持正确的业绩观，注重责、权、利相结合，密切内控合规管理与经营发展的利益关系，完善对基层社经营业绩的全面评价，把内控制度建设、内控管理评价指标、合规风险防范等内容纳入经营绩效考核的重要考评指标，引导基层社在推动业务发展的同时强化内控合规管理。
同时，提高内控合规管理与员工的价值关联度，把内部风险控制与员工的自身利益和发展密切联系起来，使员工在全力促进业务发展和安全经营的同时，不仅能得到实惠，自身价值也能得到充分地体现，从而有效激发员工的责任感。