核心银行系统个人存款业务介绍.pptx
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TCP/IP
BANCS Retail
●用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
Database
●SBS借记卡管理→Bancs Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
借记卡 业务特点
●可根据业务的属性订制不同的卡产品 ●支持预制卡和非预制卡 ●支持附属卡 ●支持交易限制 ●支持现有19位卡号规则与国际通用的16位卡号规则 ●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、 卡连接、销卡等卡管理功能 ●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠 道交易功能
➢ 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、产品类别、产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
产品码举例
产品类别 5501
产品子类 0621
产品代码 5501 0621
客户关系 个人存款 货币 人民币
产品类别 活期存款 钞汇
人民币活期 产品子类 储蓄存款
介质 存期
无关 存折
3
业务特点
实现存款产品的灵活定制 客户的帐户信息更加丰富 交易处理与会计核算分离 客户帐户的余额及时更新 能通过事件触发业务处理
产品介绍
个人存款产品
活期存款产品 （ Bancs )
定期存款产品 （ Bancs ）
借记卡产品 （ Bancs Card）
产品介绍
活期类存款产品
普通活期 活期一本通 个人支票 个人外汇结算 个 人外汇资本
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
单卡户 卡折合一户 存折户
产品和账户关系-2
客户
产品
开账户
有折/无折/无折无单产品 账号
交易触发
帐户存款
配发凭证
交易功能
账户介质
核心银行系统培训
个人存款业务介绍
陕西省分行IT蓝图培训组 2009年8月
杨慧
主要内容介绍
1
个人存款业务概述
2
个人存款业务功能
3
新旧系统差异化分析
2
第一部分 个人存款业务概述
1. 业务特点 2. 产品介绍 3. 产品码及使用范围/方法 4. 产品和账户关系 5. 账户介质 6. 账户交易 7. 借记卡
个人人民币 活期存折储蓄存款
账户
无关
产品码使用范围/方法 使用范围： 开户 一本通账户存款 使用方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
产品和账户关系-1 存单类
无折产品
存折类
有折产品
定期类存款产品
整存整取 定活两便 零存整取 教育储蓄 存本取息 通知存款 定期一本通
凭证式国债
产品介绍
● 借记卡产品：预制卡、非预制卡 ● 卡BIN号：
VISA 456351 MASTER 601382 中国银联 6216XX
产品介绍 产品表现形式
● 产品码
➢ 产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
无折交易操作有折账户时，打印交易凭条，系统 记录未登项；操作无折账户时，系统打印交易凭条
账户交易 交易码
核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位 数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。 例如：062001（个人客户基本信息创建）
000010（有折现金存入交易）
21
账户交易 交易码
介质管理
● 通过产品参数定义产品允许配发的介质类型
介质类型
● 存单、存折、支票、借记卡等
介质与账户关系
●有折账户：存折、借记卡、对账簿 ●无折账户：存单、国债收款凭证 ●无折无单账户：支票
账户交易 特点
交易基本不按产品、客户分类 交易划分为最小单元 交易处理与会计核算分离 实现交易限制
账户交易 分类
交易码规则（后5位）举例说明
22
账户交易 交易码
核心银行系统交易码编制规则：
+100 +1000 +5000
冲正交易 无折交易 倒推日交易
23
借记卡 BABNaCnScsCCARaDrd系统介绍
●Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个部分，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
资金交易分有折交易和无折交易 • 有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交
易 • 无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭
卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易
账户交易 分类
特点
交易类别 账户类别
有折交易 无折交易
有折账户
√ √
无折账户
× √
说明
有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条
转账支取
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
创建客户号 62001
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
个人账户基本功能 存取款/部提
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
源自文库
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
第二部分 个人存款业务功能
1. 个人账户基本功能 2. 个人账户扩充功能
26
账户功能点
基本功能
功能点
扩充功能
开户
存取款
一本通开户 普通开户
账户存现金 账户取现金 账户间转账
销户
一本通主账户
强制扣划 利息调整
一本通子账户 货币兑换
普通账户
账户和内部账互转
账户冻结 账户查询 账户维护 存款证明
倒退日/冲正
冲正
定期转存约定
个人账户基本功能 开户
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
提
客户信息确认
60465/60480/62000
N
Y
柜
员
在
系
统 中
2000： 开立普通账户
的
操 作
62000： 开户导入交易
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款
BANCS Retail
●用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
Database
●SBS借记卡管理→Bancs Card 负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。
借记卡 业务特点
●可根据业务的属性订制不同的卡产品 ●支持预制卡和非预制卡 ●支持附属卡 ●支持交易限制 ●支持现有19位卡号规则与国际通用的16位卡号规则 ●支持单个开卡、批量开卡、卡挂失\止付、换卡、 卡连接、销卡等卡管理功能 ●支持柜台、电子银行及ATM\POS、代收付等多渠 道交易功能
➢ 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性 前四位：客户关系、产品类别、产品子类 后四位：货币、钞汇、介质、存期
产品码举例
产品类别 5501
产品子类 0621
产品代码 5501 0621
客户关系 个人存款 货币 人民币
产品类别 活期存款 钞汇
人民币活期 产品子类 储蓄存款
介质 存期
无关 存折
3
业务特点
实现存款产品的灵活定制 客户的帐户信息更加丰富 交易处理与会计核算分离 客户帐户的余额及时更新 能通过事件触发业务处理
产品介绍
个人存款产品
活期存款产品 （ Bancs )
定期存款产品 （ Bancs ）
借记卡产品 （ Bancs Card）
产品介绍
活期类存款产品
普通活期 活期一本通 个人支票 个人外汇结算 个 人外汇资本
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
普通活期 活期一本通 定期一本通 零存整取 教育储蓄 存本取息
有折账户
无折无单类
无折无单产品
个人支票
无折无单账户
2003
单卡户 卡折合一户 存折户
产品和账户关系-2
客户
产品
开账户
有折/无折/无折无单产品 账号
交易触发
帐户存款
配发凭证
交易功能
账户介质
核心银行系统培训
个人存款业务介绍
陕西省分行IT蓝图培训组 2009年8月
杨慧
主要内容介绍
1
个人存款业务概述
2
个人存款业务功能
3
新旧系统差异化分析
2
第一部分 个人存款业务概述
1. 业务特点 2. 产品介绍 3. 产品码及使用范围/方法 4. 产品和账户关系 5. 账户介质 6. 账户交易 7. 借记卡
个人人民币 活期存折储蓄存款
账户
无关
产品码使用范围/方法 使用范围： 开户 一本通账户存款 使用方法： 下拉菜单 搜索键
1、通过下拉菜单选择产品码（开户）
1、通过下拉菜单选择产品码（存款）
2、通过搜索键找产品码
2、通过搜索键找产品码
产品和账户关系-1 存单类
无折产品
存折类
有折产品
定期类存款产品
整存整取 定活两便 零存整取 教育储蓄 存本取息 通知存款 定期一本通
凭证式国债
产品介绍
● 借记卡产品：预制卡、非预制卡 ● 卡BIN号：
VISA 456351 MASTER 601382 中国银联 6216XX
产品介绍 产品表现形式
● 产品码
➢ 产品类别 ＋产品子类＝产品代码 4位数字 4位数字 8位数字
无折交易操作有折账户时，打印交易凭条，系统 记录未登项；操作无折账户时，系统打印交易凭条
账户交易 交易码
核心银行系统交易码由6位数字组成，目前最长有效位 数为5位数字，部分交易码的后5位数字有编制规则。 例如：062001（个人客户基本信息创建）
000010（有折现金存入交易）
21
账户交易 交易码
介质管理
● 通过产品参数定义产品允许配发的介质类型
介质类型
● 存单、存折、支票、借记卡等
介质与账户关系
●有折账户：存折、借记卡、对账簿 ●无折账户：存单、国债收款凭证 ●无折无单账户：支票
账户交易 特点
交易基本不按产品、客户分类 交易划分为最小单元 交易处理与会计核算分离 实现交易限制
账户交易 分类
交易码规则（后5位）举例说明
22
账户交易 交易码
核心银行系统交易码编制规则：
+100 +1000 +5000
冲正交易 无折交易 倒推日交易
23
借记卡 BABNaCnScsCCARaDrd系统介绍
●Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个部分，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
资金交易分有折交易和无折交易 • 有折交易：凭存折进行有折类存款账户的交易称为有折交
易 • 无折交易：不是凭存折进行的无折类存款账户的交易、凭
卡进行存折类存款账户的交易称为无折交易
账户交易 分类
特点
交易类别 账户类别
有折交易 无折交易
有折账户
√ √
无折账户
× √
说明
有折交易操作有折账户时，打印存折和交易凭条
转账支取
有折现金存入 （0010）
无折现金存入 （1010）
有折转账存入 （0045/0345/20051/3545）
无折转账存入 （1045/1345/21051/3045）
有折现金支取 （0060/0360）
无折现金支取 （1060/1360） 有折转账支取 （0045/20031/3545） 无折转账支取 （1045/21031/1345/21331）
选择执行 存款交易
配发存折（单）/ 设置支取方式
2800： 开立一本通账户
创建客户号 62001
存折 （500）
补登磁条 （610）
存单 （501）
结束
个人账户基本功能 存取款/部提
业 务
客户提出申请 柜员审核资料
前
通过
提
现金存入
柜 员
存款
在
源自文库
系
柜员选择执行
统
存/取转账交易
中
转账存入
的
现金支取
操
作
取款/部提
第二部分 个人存款业务功能
1. 个人账户基本功能 2. 个人账户扩充功能
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账户功能点
基本功能
功能点
扩充功能
开户
存取款
一本通开户 普通开户
账户存现金 账户取现金 账户间转账
销户
一本通主账户
强制扣划 利息调整
一本通子账户 货币兑换
普通账户
账户和内部账互转
账户冻结 账户查询 账户维护 存款证明
倒退日/冲正
冲正
定期转存约定
个人账户基本功能 开户
业
客户提出申请
务
柜员审核资料
前
通过
提
客户信息确认
60465/60480/62000
N
Y
柜
员
在
系
统 中
2000： 开立普通账户
的
操 作
62000： 开户导入交易
1010-无折现金存入 0045-有折转客户账 1045-无折转客户账 0345-有折部提转客户账 1345-无折部提转客户账 3045-无折转账结清 3545-有折转账结清 21051-挂账转无折存款