工行“自然人担保”欲改造小企业融资市场(doc 12页)

工行“自然人担保”欲改造小企业融资市场(doc 12页)工行“自然人担保”欲改造小企业融资市场美国银行盯住中国的高端客户本报记者高山平2002-07-11以资产排名列全美第三位、以利润排名列第二位的美国银行(原美国美洲银行)正在中国积极行动，希望争取到更多的客户，并且为2006年中国金融市场全面开放后赢得更多的机会做好充分准备。

美国银行全球企业及投资银行总裁薄爱德先生7月8日在北京接受部分财经媒体采访时称：“中国市场对美国银行非常重要，一方面因为我们的很多客户已经来到中国，并在这里有重大投资；另一方面中国一些大型国企开始走向世界，给我们提供了机会。

”与花旗、摩根大通相比，美国银行在中国的知名度显然稍逊一筹，但薄爱德不同意这意味着美国银行对中国市场的认识不足。

这也许与美国银行在中国的发展战略有关。

美国银行在中国的发展历史可以追溯到1948年，在上海首次设立分行。

1981年美国银行又率先在北京开设代表处，随后相继在上海、广州设点，并于1991年成为第一批在上海开设分行的五家外资银行之一。

现在美国银行在中国内地设有北京、上海、广州三家分行，经营外币业务，上海分行于1998年获准试点经营部分人民币业务。

如果稍稍回顾一下美国银行在华业务的重大项目，不难发现一些大型知名企业如中国五矿、中远集团、广东高速等都是其合作伙伴，美国银行还为中国航空集团引进过波音飞机。

美国银行董事总经理兼中国企业融资主管并担任美国银行北京分行行长的王安豫女士表示，美国银行在中国的客户不多，但都是高端客户，美国银行就是要集中精力，满足主要客户的需求，而不是与一般性客户有广泛合作。

美国银行在中国采用了与其在本土截然不同的方式。

薄爱德介绍说，在美国，美国银行有42家分行，有1.2万个自动提款机，为中小企业和一般家庭提供金融服务，有三分之一的美国家庭使用美国银行的服务。

但在中国，“目前还只有中国的银行对一般用户的需求更了解。

我们目前要做的是在一切业务的基础上，为那些重要的客户提供服务，并与他们保持长久的关系。

”薄爱德承认，作为一家与世界五百强中80%的公司有业务往来的银行，“美国银行在中国与这些客户的关系确实没有在美国紧密，美国银行需要加强与跨国企业在这个市场的合作。

”尽管美国银行在中国瞄准的是那些高端客户，但薄爱德宣称，不排除与中国的银行进行各种形式合作的可能性，美国银行正在对不同的合作方式进行评估。

这也许意味着瞄准高端客户只是美国银行暂时的选择罢了，中国广阔的市场前景是美国银行决不会忽略的。

相关美国银行是由位于加利福尼亚州的原美国银行和位于北卡罗莱纳州的国民银行于1998年合并而成。

现总行设在北卡罗莱纳州的夏洛特市。

美国银行是美国第一家横贯东西两岸的全国性综合银行，同时在全球37个国家和地区设有分支机构。

《财富》全球500强中有80%与美国银行有业务往来。

截至2001年底，美国银行总资产达6218亿美元，净利润达67亿美元，资本回报率达16.53%。

挑战微利时代——建设银行大力发展中间业务金立新金大明金兆玲随着传统的存贷利差在银行收益中所占的比重逐渐缩小，中间业务已成为国内各家银行追逐和拼抢的业务领域。

而作为国际银行业发展的潮流，中间业务既是国内银行业务发展和收入提升的重要成长点，更是我国加入世贸组织后外资银行首当其冲竞争的主要目标。

日前，建设银行公布了上半年中间业务经营业绩：截至6月底，建设银行实现中间业务净收入18.31亿元，比去年同期增长4.93％，中间业务净收入在国内商业银行中名列前茅。

信息一披露，就引起了同业的极大关注。

根据这一线索，记者就“国有商业银行如何建立健全一套适应中间业务发展的运行机制，积极拓展中间业务盈利空间”的问题走访了建设银行。

建设银行有关负责人介绍说，今年以来，该行确定了“以市场为导向，以客户为中心，以科技为依托，以风险防范为前提，以效益为落脚点”的工作方针，把中间业务作为“核心支柱业务”来抓，努力做大做好中间业务的“蛋糕”。

在具体操作中，一是转变观念，不断强化发展中间业务的意识，使全行的效益意识、风险意识不断加强；二是积极探索激励措施、利益分配等政策，调动全行发展中间业务的积极性和主动性；三是跟进市场，快速反应，不断创新产品和服务，从而培育一大批稳定的优质客户；四是充分发挥传统业务的优势，整体联动，形成中间业务产品和服务的特色，形成品牌效应，增强核心竞争力。

市场竞争的核心是产品和服务的竞争，实质是客户的竞争。

建设银行在发展中间业务的过程中，着力为客户提供综合化金融服务，实施交叉营销，赢得客户忠诚度，挖掘客户潜在价值，并使之发挥到最大化，从而创造出″百花齐放″的局面。

针对青少年这一潜力巨大的客户群体，建行厦门市分行开发了具有鲜明个性的专用金融产品———“博士龙”，将龙卡推进教育产业。

如今，通过三次创新，“博士龙”卡的附加值越来越高，厦门市的初中及小学、幼儿园的少年儿童中平均每4人就拥有一张建行的“博士龙”卡，受欢迎程度可见一斑。

“我们既要看到传统业务市场漫山遍野逐鹿急，也要看到中间业务更有一片天”，这是建行浙江省分行有关负责人在接受记者采访时对中间业务经营理念的通俗化释义。

正是基于这种理念，该行全力拓展中间业务市场，拓出了一片金灿灿的新天地。

去年和今年上半年该行中间业务净收入同比以超常规的速度增长。

建行湖南省分行把中间业务作为“一把手工程”，要求发展中间业务要发扬“想千方百计、走千家万户、道千言万语、历千辛万苦”精神，抓出实效。

今年上半年，该行中间业务净收入计划完成率居全国建行系统第一。

打造品牌优势，增强竞争能力是建设银行发展中间业务的又一记“重拳”。

1997年，面对市场的需求，建行上海市分行开办了为客户提供一系列智能化的财务顾问业务，如今该业务已形成投资、融资、并购、财务监理和战略管理等五个系列的服务品种，享有独特的品牌优势，赢得了企业和政府部门的广泛赞誉，成为建行争取和维护客户关系的重要手段。

该行曾成功为金山石化30万吨乙烯项目、宝钢三期项目、华虹/NEC“909”微电子项目、内环线高架、外滩改造工程、东方明珠电视塔、南浦大桥、杨浦大桥、上海八万人体育场、上海大剧院、上海浦东机场等20多个项目提供了调期保值、购并方案、境外筹资方案、资产重组和财务监理等多种不同类型的财务顾问服务。

科技是发展中间业务的重要支撑力。

2000年10月，建行浙江省分行从相关部门抽调近40余人的力量，历时一年，开发了银行中间业务统一应用平台。

该平台规范了各项代收代付业务的处理流程和账务标准，具有规范统一、外延性强、应用广泛、运行效率高、操作简便、安全可靠、再开发功能强等特点。

目前已有银行税务联网、银行电力联网、银行移动联网、银行电信联网、银行广电联网、代理发售彩票、财政预算外系统、联通收费、医保缴费、代发养老金、银行代收水电煤等公用事业费、交警罚没款、征订报刊、163/169龙卡上网等40多项中间业务在该平台上运行。

中间业务的各类客户已达上百万人，每天的交易笔数近20万笔，交易金额近3000万元，沉淀资金约5亿元，产生了良好的经济效益和社会效益。

服务的形式同样可以促进中间业务的发展。

记者在建行上海市分行新开的个人理财服务区看到，昔日的三尺柜台已被开放式的低柜取代，顾客不再是站在厚厚的玻璃前排队等候，而是坐在个人客户经理或理财专家面前，在获得各种咨询和即时服务的同时，尽情享受贴心的服务和温馨的感觉。

柜台的变矮与开放，是银行适应市场的必然，是建行探索中间业务服务方式创新的可喜一步，是贴近客户、配合中间业务产品创新的有效手段。

（《金融时报》2002年07月30日）工商银行夺食票据市场9月9日，上午9时，中国工商银行票据营业部的首家分部——工行票据营业部沈阳分部在沈阳正式挂牌营业。

这是工商银行票据营业部跨区域经营、构建全国票据营销网络的实质性启动，标志着工商银行票据业务开始大规模夺食中国的票据市场。

近年来，作为货币市场的重要组成部分，票据业务已经以其较高的流动性和稳定的收益逐渐成为国内各商业银行调整资产结构、适应客户需求的重点发展业务之一，票据业务的专业化经营也渐成趋势，票据业务正进入一个快速发展期。

据统计，至今年7月末，全国已签发未到期商业汇票余额7000亿元左右，票据融资余额4500亿元左右，票据市场已具备了相当的发展基础。

业内人士表示，中国加入世贸组织以后，中外资银行票据业务的竞争日益激烈。

2000年11月9日成立的中国工商银行票据营业部，是中国首家经央行批准设立的全国性票据专营机构。

自开业至今年8月末，累计完成票据交易近4万笔，交易金额1930亿元，实现账面利润2.68亿元，未发生一笔不良资产。

今年5月28日，经央行批复同意，中国工商银行全面启动了以票据营业部下设分部为主要内容的票据业务经营体制改革。

据悉，随着沈阳分部的挂牌营业。

稍后，西安、广州、重庆、天津、北京、郑州分部也将于年内陆续开业。

届时，以票据营业部总部为龙头、各票据分部为主干、各分行票据经营窗口为分支的集中统一、集约经营的中国工商银行票据营销网络将初步形成。

工行此次改革，表面上看，是通过业务、资金、财务、人事进行高度集中管理，加强计算机远程交易监控力度，执行统一制度标准，有利于强化票据业务风险控制。

利用工行的结算网络、资金实力、客户资源和管理经验，加快产品研发和市场推广的步伐等更好地为客户服务。

而业内人士则称，其实质工行此举是全面铺开票务服务网点，最终统领中国的票据市场，并在票据市场上取得霸主地位。

据介绍，作为第一家挂牌营业的票据营业部跨区域的分支机构，工行票据营业部沈阳分部成立后，将在东北地区建立票据经营网络，依托工行的资金实力，构建通畅的资金渠道，使东北地区的客户能以更低的交易成本享受到工行票据营业部的服务。

工行有关人士认为,东北地区作为我国传统的农业和重工业基地，具备了相当的市场基础和丰富的票源，同时由于历史原因，企业也存在比较现实的提高资金使用效益的需求，银行则迫切希望改善资产质量，因此票据分部的成立将会对东北地区经济发展起到有力推动作用，并将对整个东北地区票据市场的规范和繁荣、金融安全区的创建、营造良好的投资环境产生积极影响。

（中国经济时报）汇丰银行在广州向内地居民企业提供外币服务中新社广州五月二十二日电(记者邢健)经中国人民银行批准，香港上海汇丰银行广州分行从今天起，向内地居民和企业提供外币银行服务，此前汇丰银行已在北京和上海的分行向内地居民提供外币银行服务。

在今天下午举行的媒体见面会上，汇丰银行广州分行行长叶振威介绍，这次推出的外币存款服务包括活期账户和定期账户两种，其中外币现钞账户的币种为美元、港元、日元、欧元等四种，外币现汇账户为美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳元、新加坡元等八种。