健康保障与财富传承日益被重视 去香港买保险已成新趋势-
现阶段家族财富传承的几点认识与思考
金融天地现阶段家族财富传承的几点认识与思考解雨萌 建行河北省分行私人银行部摘要：如何服务于高净值家庭的财富传承问题，是当前及今后一段时期内的重要金融工作。
本文从家族财富传承的需求、财富传承目的、财富传承工具以及私人银行部分家庭财富传承业务发展策略等几方面，分析了现阶段家庭财富传承中的相关问题，以及对此的认识和思考。
关键词：财富传承；遗产税；家族信托 中图分类号：F124.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2016)001-000289-02随着中国经济的高速发展，越来越多的人不仅解决了基本的温饱问题，而且变得越来越富有。
如何让家庭财富成为家人健康幸福的长久保障，已经成为富裕家庭的首要家务事。
近年来，由家庭财富传承问题引发的各种社会问题，正在成为家庭财富管理领域的重要课题。
如何克服家族财富传承中存在的诸多问题，确保资产安全、有效的传承下去，防止“富不过三”的悲剧发生，是当前私人银行客户关注的重点。
本文旨在通过分析家族财富传承市场需求，对比各种传承工具的特点及适用性，有针对性地提出家族财富传承业务发展策略。
一、家族财富传承的需求分析2013年，新希望集团董事长刘永好正式将企业经营权交接给女儿，娃哈哈集团董事长宗庆后也开始将“80后”的宗馥莉推向前台，其他如浙江广厦创始人楼忠福、苏泊尔创始人苏增福，均已淡出日常经营管理，由下一辈接管。
预计未来3到10年，中国民营企业还将处于权力交接的密集期。
当下，他们关心的首要问题，就是如何安全、顺利地将自己打拼半生、苦心积累下的财富传给正确的继承人。
与此同时，遗产税呼之欲出，政策信号刺激导致其他没有迫切代际传承需求的高净值人群，也开始为合理避税，尽量降低未来财富传承成本而提前进行筹划。
招商银行与贝恩公司联合发布的《2013年中国私人财富报告》显示，财富传承意识与受访者年龄成正比，34%的受访高净值人士已经开始考虑财富传承，这一比例在超高净值人士中更高达46%。
《家族财富管理：守护、管理和传承财富的关键》记录
《家族财富管理：守护、管理和传承财富的关键》阅读笔记目录一、前言 (2)二、家族财富管理的概念与重要性 (2)1. 家族财富管理的定义 (3)2. 家族财富管理的目标 (4)3. 家族财富管理的重要性 (5)三、家族财富管理的原则与策略 (6)1. 风险管理与控制 (7)2. 资产配置与投资策略 (8)3. 税务筹划与合规 (9)4. 企业接班人与继任规划 (11)四、家族财富管理的实践操作 (12)1. 家族信托的设立与管理 (13)2. 股权投资与并购 (14)3. 不动产与金融资产的管理 (16)4. 遗产规划与继承 (17)五、家族财富管理的挑战与应对 (18)1. 家族财富传承中的文化传承问题 (20)2. 法律环境与监管政策的变化 (21)3. 科技创新对家族财富管理的影响 (23)六、家族财富管理的未来发展趋势 (24)七、结语 (26)一、前言家族财富管理是确保个人或家庭财富长期稳定增长、保值增值的重要手段，更是传承家族文化、价值观和财富的重要途径。
对于高净值家庭而言，如何有效地进行家族财富管理，实现财富的守护、管理和传承，已经成为他们必须面对的重要课题。
家族财富管理涉及多个方面，包括投资策略、风险管理、税务筹划、遗产规划等。
我们需要全面了解家族财富管理的核心理念和方法，掌握相关的知识和技能，才能更好地应对各种挑战和机遇。
二、家族财富管理的概念与重要性家族财富管理，是指对家族财富进行规划、组织、领导、控制和监督的一系列活动。
其核心目标在于保护家族财富，确保其长期增值，并有效地传承给下一代。
这个概念涵盖了投资策略、风险控制、税务规划、法律事务等多个方面，旨在实现家族经济的健康、稳定和安全。
在现代社会，家族财富管理的重要性日益凸显。
随着家族企业的发展和家族财富的积累，如何有效管理和保护这些财富，确保财富长期增值，成为了摆在许多家族面前的重要课题。
家族财富管理还涉及到财富传承的问题，如何将家族的财富顺利传递给下一代，避免因为管理不当而导致的财富流失，也是家族财富管理的重要任务。
财富管理与传承之财富传承新时代
控制 权
收益 权
比如有一位女士，离婚后做自己一个人带着女儿生活，计划给孩子买套房子， 但是在房产证上写谁名字的问题上，有些纠结：如果写自己的名字，假如未来开 征遗产税，女儿继承房产要缴一大笔税，不合算；如果只写女儿的名字，万一哪 天女儿要把房子拿去卖了，自己一点控制权也没有。
其实，该女士可以在房屋产权证上按自己5%、 女儿95%的比例进行登记。这样，即使未来开征 遗产税，女儿在继承遗产时也只需要按房产价值 的5%计算遗产税，如果女儿将来想卖房，由于母 亲和女儿是房产的共同所有人，女儿必须要征得 母亲的同意，并要母亲当场签字、提供相应的证 件才可以交易。这样就能较好地平衡受益权和控 制权的问题了。
720 -6.49% 440
太原 11,200 1.73% 3,940 3,790 -1.81% 1,950 350 -5.41% 225
210 -4.55% 130
四、财富传承三大核心问题
主要指家族企业传给谁的问题，这是中国家族（企业）最突出的问 题。目前广泛存在家族后代成员不愿意接班、无能力接班，多子女的又 出现了接班人难以确定或无法把握确定接班人的后果等社会现象。
亿元人民 币可投资 资产“超 高净值家 庭”数量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”数
量
3000万美 金“国际 超高净值 家庭”增
长率
3000万美 金可投资 资产“国 际超高净 值家庭”
数量
山西 50,700 1.40% 17,800 16,400 -1.80% 8,860 1,440 -4.00% 850
保障财富安全并完成代际传承
二、一代企业家进入财富交接期
《2019胡润财富报告》显示，大中华区拥有600万资产的“富裕家庭”总财富达128万亿，是大中 华区全年GDP的1.3倍，其中，中国大陆占八成。这128万亿中，拥有亿元人民币资产的“超高净值家 庭”总财富为77万亿，占比60%，拥有3000万美金资产的“国际超高净值家庭”总财富为72万亿，占 比56%。
香港保险前景
香港保险前景香港是全球金融中心之一，也是保险业发展较为成熟的地区之一。
香港作为一个优越的地理位置和法律制度相对完善的地方，以及政府稳定的监管环境，使得香港的保险业前景广阔。
首先，香港是亚洲地区最大的保险市场之一。
香港的保险市场不仅拥有大量跨国保险公司和本地保险公司，也吸引了众多国际再保险公司设立亚洲总部。
这一方面是由于香港的金融业相对成熟，资金流动便捷；另一方面也得益于香港的税收政策和保险监管政策的优惠。
这使得香港保险市场日益繁荣，吸引了大量资金和人才。
其次，香港保险市场对个人和企业用户的需求日益增长。
香港的人口普遍寿命较长，加上高收入水平和良好的医疗保健体系，使得个人保险和健康保险市场迅速扩大。
此外，香港也是一个国际商业中心，在国际贸易、金融和物流领域具有重要地位。
众多跨国公司和本地企业都需要保险来管理和分散风险，因此企业保险市场也有很大的潜力。
再者，香港保险业也积极推动数字化和科技创新。
随着互联网和科技的迅猛发展，保险业也在不断改变传统的业务模式。
香港的保险公司开始逐渐引入人工智能、大数据分析和区块链等新技术，以提供更加便捷和个性化的保险产品和服务。
这些科技创新不仅提高了保险行业的效率和竞争力，也为消费者提供了更多选择和更好的用户体验。
最后，香港保险业在国际合作和跨境业务方面具有优势。
香港以其自由的贸易政策和良好的国际金融合作关系，成为大量外国保险公司进入中国内地和亚洲市场的门户。
香港保险公司在华南地区和东南亚地区的业务也逐渐扩大。
此外，香港作为“一国两制”的特殊地区，可以发挥桥梁和纽带作用，促进内地和国际间的保险业务合作和交流。
综上所述，香港保险业前景广阔。
香港作为亚洲地区最大的保险市场之一，具有良好的金融和法律环境，吸引了大量资金和人才。
个人保险和企业保险市场需求日益增长，数字化和科技创新也推动保险业的发展。
此外，香港保险业在国际合作和跨境业务方面具有优势。
可以预见，香港的保险业将继续保持稳健增长，并发挥更为重要的作用。
香港保险比大陆保险有什么优势,
香港保险比大陆保险有什么优势1。
国内4月1号开始小朋友保额只能买10W，国内的小朋友在香港可以80W。
2。
香港平均寿命是80岁，国内是70岁，所以同等年龄，香港保费会平点。
3。
国内免责条款多有9条，小有3条，香港除了投保人故意杀害被保险人，罪外，就中人一年内自杀。
4。
投资环境不同，国内的主要投资在国内，香港的投资全世界，所以收益比国内高。
5。
国内保危疾种数是30种，香港英国保诚是保59种。
6。
国内医疗要分社保和社保外用药，香港医疗是医生开出的必要用药就可以报了。
7。
国内医疗最快疾病生效是90天，香港医疗是31天。
保险产品实际上也是一种商品，任何顾客都喜欢物美价廉的商品，香港的保险产品就是这样的产品，您可以用较低的保费购买较高的保障，同时还可以享有较高的回报。
其原因有三：1、香港的保险产业拥有较悠久的历史；2、香港是世界的金融中心，其高效率，高透明和严格的金融监管体制在世界上享有盛名；3、香港保险公司利用广泛的投资渠道，在世界各地投资回报潜力最高的地方进行投资活动，从而可以为顾客赚取较高的汇报。
香港保单条款更注重保护客户的利益保险基本上都是长期的计划，至少10年，20年甚至终身。
在整个保险合同期间，客户始终处在弱势，而保险公司则处于强势。
其原因就是从理论上讲，保险公司在整个保单合同中，随时都有理由拒绝客户索赔。
香港保单条款中的“不可争议”条款，明确规定保险公司不能拒绝投保两年以上的寿险索赔，从而制约了保险公司的权力，最大限度保护了客户的利益，让客户吃了定心丸，是香港保险客户的护身符。
在香港购买的香港保单绝不是“地下保单”“ 地下保单”是指香港保险代理人越境到内地办理签单手续的违法行为。
在内地，保险代理人也是不允许跨省或市签单的。
如深圳的保险代理人不可以到北京办理签单手续。
其实这种“地下保单”是很容易识别的，也就是凡在内地办理签单手续的的香港保单都是违法的。
但对于自由行的内地居民，由于已身在香港，购买的保单完全是合法的、有效的。
财富保全与传承的保险方案设计
财富保全与传承的保险方案设计《财富保全与传承的保险方案设计》
嘿，咱今儿就来讲讲财富保全与传承这个事儿哈。
我给你们说个真事儿，我有个远方亲戚，那可是个富得流油的主儿。
他家大业大的，可把他愁坏了。
为啥呢？就愁这钱咋能好好地留给后代，还能一直稳稳当当的。
有一次我去他家玩，他就拉着我念叨开了。
他说他打拼了大半辈子，攒下了这么多财富，可不想因为一些乱七八糟的事儿让这些钱打水漂了。
他就开始琢磨各种办法，什么存银行啊，买房子啊，但总觉得不太保险。
后来呢，他听说了保险这个法子。
他就跟那热锅上的蚂蚁似的，到处打听，到处研究。
他发现啊，这保险还真挺有意思。
比如说有那种专门针对财富传承的保险产品，你可以按照自己的意愿，把钱合理地分配给子女啥的，而且还不用担心被别人随便拿走。
他就像找到了宝一样，开始认真规划起来。
他找了专业的保险顾问，一点点地研究条款，看看怎么能把他的财富安排得妥妥当当。
他还想着，以后他的子孙们能靠着这份保险，过上安稳的生活，也算是他这个长辈给他们留下的一份保障。
哎呀，你说这人一辈子，不就图个家人过得好嘛。
这财富保全与传承真的太重要了，就像给财富上了一把锁，让它们能安安稳稳地待在该待的地方。
咱也得好好想想，怎么给自己的财富也弄个好的保险方案，让它们能一直陪着咱和咱的家人呀！
总之呢，财富保全与传承可不是小事儿，咱得重视起来，找个适合自己的保险方案，让咱的财富稳稳当当的，这才是正道呀！哈哈！。
《人寿与健康保险》试题及答案
《人寿与健康保险》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 人寿保险：是指以被保险人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险公司按照约定向受益人支付保险金的一种人身保险。
2. 健康保险：是指以被保险人的身体健康状况为保险标的，当被保险人因疾病或者意外事故导致医疗费用支出或者收入损失时，由保险公司按照约定向被保险人或者受益人支付保险金的一种人身保险。
3. 保险费：是指投保人为购买保险合同而支付给保险公司的费用，是保险公司承担保险责任的对价。
4. 保险金额：是指保险合同中约定的保险公司在被保险人发生保险事故时应当支付的保险金的最高限额。
5. 免赔额：是指在保险合同中约定的，被保险人在发生保险事故时需要自己承担的部分费用，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
二、填空题1. 人寿保险的主要功能是______和______。
答案：风险转移、财富传承2. 健康保险可以分为______和______两大类。
答案：医疗费用保险、收入损失保险3. 保险费的计算通常包括______和______两个因素。
答案：保额、费率4. 保险金额的确定应当根据被保险人的实际需求和______来确定。
答案：风险承受能力5. 免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以促使被保险人______。
答案：加强自我防范意识三、单项选择题1. 人寿保险的保险标的是（）。
A. 被保险人的财产B. 被保险人的生命C. 被保险人的收入D. 被保险人的健康答案：B2. 健康保险的主要目的是（）。
A. 补偿被保险人的医疗费用B. 补偿被保险人的收入损失C. 保障被保险人的生命安全D. 保障被保险人的财产安全答案：A3. 保险费的支付方式可以是（）。
A. 一次性支付B. 分期支付C. 按年支付D. 按月支付答案：A4. 保险金额的确定应当考虑（）。
A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的风险承受能力D. 所有以上因素答案：D5. 免赔额的设置可以（）。
2019年9月12日HWP培训试题附有答案
2019年9月12日HWP培训试题[复制]
1. 18-35 岁被保人，人身险风险保额与被保险人年收入关系，最高可达多少倍？[单选题] *
15倍
20倍(正确答案)
25倍
2. 36-50 岁被保人，人身险风险保额与被保险人年收入关系最高可达多少倍？ [单选题] *
10倍
15倍(正确答案)
20倍
3. 18-35 岁被保人，重大疾病保额与被保险人年收入关系最高可达倍数关系为？[单选题] *
3
5
8(正确答案)
10
4. 投保人的累计年交保费一般不应超过其年收入的 [单选题] *
10%
15%
20%(正确答案)
30%
5. 寿险、重疾、年金、医疗、意外各类险种，核保审核关注项目复杂程度排序应为： [填空题] *
_________________________________
6. 何为三日有效报案？对客户有哪些好处？如何能做到三日有效报案？ [填空题] * _________________________________。
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健康保障与财富传承日益被重视去香港买保险已成新趋势2018年3月，由知名的第三方机构10Life在综合评价了香港市场上多家保险公司产品后，将香港富通保险公司推出的重疾险“守护168”评为终身危疾保险综合评分排名第一位，分红寿险产品“盛世传家宝”获评为终身寿险产品最高预期回报首三位，高端医疗产品“御医保”在业内也备受好评，令去香港买保险的人对富通保险十分关注。
完善的分红计划坐享财富新增值
富通保险的新升级分红寿险产品“盛世传家宝2”寿险计划以保值、保全、传承为核心需求。
首创的财富无限期传承特点可无限转换至新受保人128岁，让保单价值可享充足的财富增值期。
终期红利锁定选项，可将终期红利转换成保证的周年红利，不但能免受巿场波动影响，更可继续生息，坐享稳健回报。
另有长达4年的保费假期，可弹性处理财政安排，无须担心保单失效。
富通分红保险投保示例
以某位高净值人士富先生为例，如果他在30岁时为自己的儿子投保一份总保费为50万美元的“盛世传家宝2”寿险计划，分5年缴付保费，那么，到了第18年他的资金即可回本。
到小富儿子100岁时期满利益约为4.388亿美元，连同之前5次取回本金，合计4.413亿美元，是已缴保费总额的882.6倍，而且受保人每年都可获取保单周年红利。
除了可观的财富累积和增值效果之外，在整个保障期间内，每一代受保人均可按照自己的意愿将受保人更改为自己指定的一位子女，跨越三代人的传承。
贴心的理赔服务体验保障真意义
富通保险对客户的关怀也体现在保障的额外服务当中，所有富通保障计划均附设的免费的「环球紧急支援服务」(SOS Service)。
无论身处于全球哪一个城市，富通保险的「环球
紧急支援服务」都能为遇上紧急情况的受保人提供医疗及转移运送等支持服务。
即使客户身处外地，专业的富通团队都能将他们带回熟悉的环境，回到家人身边。
赔偿是保险的重要一环，富通保险的理赔团队一直秉持以客为先的服务宗旨，团队每天均会留意头条新闻，若是富通客户不幸的消息，会立即主动联络其营业员以作跟进，务求以最快的速度为客户提供贴心的理赔服务。
除此之外，考虑到客户不同的情况，作出酌情的处理。
曾经有客户未能提供全面的理赔数据，富通也会按特殊情况提前为客户作出赔偿，灵活快捷地完成理赔工作，以高效的方式为客户解决燃眉之急。
富通医疗保险理赔个案分享
曾有客户在加拿大工作时不幸遇上心脏病发，需要在当地就医，但是主诊医生所提供的医疗报告及相关的诊断均以法文填写，而且未有提供足够数据作理赔。
客户亦有实时要求医院提供英文的医疗报告，但被医院拒绝。
富通保险的理赔团队当得知客户的情况后，随即以国际速递邮寄英文版医疗报告表格予当地医院的主诊医生，并主动跟进整个过程，最后获得当地医生提供的英文医疗报告及所有资料作理赔用途，更以最短的时间为客户处理理赔手续，客户最终获得全数赔偿，大大减轻了医疗开支负担，便可安心休养。
健康保障与财富传承日益被重视，去香港买保险已成新趋势。
富通保险拥有完善的寿险保障计划和高效的客户服务，大大提升了客户体验度，为业务注入竞争优势，令富通保险成为领先市场的寿险公司。