保险公司合规政策解读及反洗钱培训汇编

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二、合规---政策解读





保监发【2011年】10号文：关于印发商业银行代理保险业务监管指引的 通知 第一章 总则 第二章 代理关系 第一节 合作对象 第二节 代理资格 第三节 代理协议 第三章 经营规则 第一节 保险产品 第二节 代理费用 第三节 销售模式 第四节 销售行为 第五节 财务核算 第六节 应急机制 第七节 同业交流
合规经营,保障公司健康发展
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培训内容
一、什么是合规
二、合规---政策解读 三、合规---反洗钱 四、合规---电话回访

一、合规是什么 ？
合 规,是指公司及其员工和营销员的行为应当符合 法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内 部管理制度以及诚实守信的道德准则；合规风险是 指公司因不合规行为而引发法律责任、监管处罚、 财务损失或声誉损失的风险；合规管理是公司通过 设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规 政策，采取合规监测和合规培训等措施，预防、识 别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理 是公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有 四 效内部控制的一项基础性工作。

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二、合规---政策解读
保监发【2011年】10号文：关于印发商业银行代理 保险业务监管指引的通知 第二节：代理资格 4、保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的《保

险销售从业人员资格证书》，每年应接受不少于36小时的培 训。


第三节：代理协议
保监发【2011年】10号文：关于印发商业银
行代理保险业务监管指引的通知
第三章：经营规则


第一节：保险产品
第十七条 保险公司委托商业银行销售的保险产品，保单封 面主体部分应当以显著的字体印有“保险单”或“保险合同” 字样、保险公司名称等内容，保险合同中应当包含保险条款 及其他合同要件。 第十八条 保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和 风险保障的核心技术优势，商业银行应当充分发挥销售渠道 优 势，在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和 风险保障 型保险产品，持续调整和优化商业银行代理保险 业务结构，为客户提供全面的金融服务。


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二、合规---政策解读 保监发【2011年】10号文：关于印发商业银 行代理保险业务监管指引的通知 第三节： 销售模式 第二十六条 商业银行和保险公司应当按照 代理协议约定加强协作。通过商业银行网点 直接向客户销售保险产品的人员，应当是持 有保险代理从业人员资格证书的商业银行销 售人员；商业 银行不得允许保险公司人员派 驻银行网点。保险公司银保专管员 负责向银 行提供培训、单证交换等服务，协助商业银 行做好保险 产品销售后的满期给付、续期缴 费等相关客户服务。
二、合规---政策解读

保监发【2011年】10号文：关于印发商业银行代理保险业务 监管指引的通知
第二章：代理关系 第二节：代理资格



1、商业银行代理保险业务的，每个营业网点在代理保险业 务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证， 并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计 划单列市分行）的授权。 2、商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的 投保提示。 3、商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国 保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发 的《保险销售从业人员资格证书》。其中，投资连结保险销 售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40 小时的专项培训，并无不良记录。

二、合规---政策解读
保监发【2011年】10号文：关于印发商业银
行代理保险业务监管指引的通知
第三节：销售模式 第二十六条 商业银行和保险公司应当按照代理协 议约定加强协作。通过商业银行网点直接向客户销 售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员 资格证书的商业银行销售人员；商业 银行不得允许 保险公司人员派驻银行网点。保险公司银保专管员 负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业 银行做好保险 产品销售后的满期给付、续期缴费等 相关客户服务。




二、合规---政策解读

第三章 保险销售、理赔和客户服务人员行为准则 第十三条 应根据客户需求、经济承受能力推荐适合的保险产品。 第十四条 应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任 何形式的误导。 第十五条 应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避。 第十六条 应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体 检、伪造客户回访记录。 第十七条 应客观、公正、及时理赔，不得拖赔、惜赔。 第十八条 应迅速回应客户咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。 保险机构应严格按照本准则规范从业人员行为。对遵守本准则表现 突出的人员，应予表彰；对违反本准则的，应予批评教育，情节严重的 应依据有关规定严肃处理。
保险公司和商业银行签订的代理协议应当包含但不限于以下 主要条款：代理产品种类，代理费用标准及支付方式，单证 及宣传资料管理，客户账及身份信息核对，反洗钱，客户信 息保密，双方权利责任划分，争议的解决，危机应对及客户 投诉处理机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责 任等。
Hale Waihona Puke 二、合规---政策解读
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二、合规---政策解读


在保监发〔2009〕24号中明确制定了《保险从 业人员行为准则》：
第一章 保险从业人员基本行为准则 第一条 应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度， 接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险 行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。 第二条 应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损 害投保人、被保险人和受益人权益。 第三条 应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。 第四条 应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高 专业素养。 第五条 应保守秘密，不泄露商业秘密和客户资料。 第六条 应公平竞争，自觉抵制不正当竞争。