个人理财规划之买房规划案例.doc
买房存钱计划
买房存钱计划买房对于许多人来说是一项重要的人生目标，然而随着房价的不断上涨，如何有效地存钱成为了许多人面临的难题。
在这篇文档中，我将分享一些买房存钱计划的方法，希望能对大家有所帮助。
首先，制定一个明确的存钱目标是非常重要的。
你需要确定你想要买房的时间和预算，然后根据这个目标来制定存钱计划。
比如，如果你打算在五年内买房，并且预算为100万，那么你需要每年存20万，每月存入约16666元。
有了明确的目标，你才能更有动力地去执行计划。
其次，要做好预算和理财规划。
在制定存钱计划的过程中，你需要详细地了解自己的收入和支出情况，找出可以节省的地方。
比如，你可以削减一些不必要的开支，比如外卖、网购等，把节省下来的钱用于存钱计划。
同时，你也可以考虑投资理财，让闲置的资金得到更好的利用，增加存钱的效率。
此外，要保持稳定的存款习惯也是非常重要的。
无论是定期存款、定投基金还是理财产品，都需要你坚持每月按时存入一定的金额。
你可以设立一个专门的存款账户，将每月存入的钱自动转入该账户，避免被其他开支侵蚀。
坚持不懈地执行存款计划，相信在存款期满时，你会看到自己的努力得到了回报。
最后，要不断地调整和优化存钱计划。
随着时间的推移，你的收入和支出情况可能会发生变化，你也可能会有新的理财想法。
因此，你需要不断地审视自己的存钱计划，做出相应的调整和优化，以确保计划的实施效果最大化。
总之，买房存钱计划并不是一件容易的事情，它需要你有明确的目标、合理的预算和理财规划、稳定的存款习惯，以及不断地调整和优化。
希望这些方法能够帮助到你，让你更好地实现买房的梦想。
加油！。
理财规划经典案例
理财规划设计报告前言周先生：您好！首先非常感您对我的信任，让我有时机对您的财务目标进展探讨。
这份理财方案是帮助您实现您的财务目标。
人到中年，随着子女成长、购置房产、赡养老人等一系列支出，家庭可支配所得下降，经济压力逐步增大，在未来的一段时间您的家庭需要不断增加财富以实现养育子女规划和退休养老规划等人生目标。
在这份为您量身定制的理财规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更准确的个人理财规划。
为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供效劳，注重“稳健为先、合理规划〞，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。
您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。
***2013年12月27日目录第一局部案例简介.......................................................................... - 2 - 第二局部家庭理财信息整理 ............................................................. - 2 -一、家庭非财务信息...................................................................... - 2 -二、家庭财务报表......................................................................... - 3 - 第三局部家庭情况分析.................................................................... - 6 -一、家庭财务比率......................................................................... - 6 -二、综合财务分析......................................................................... - 7 - 第四局部理财综合需求目标 ............................................................. - 8 -一、理财目标 ............................................................................... - 8 -二、风险评估 ............................................................................... - 8 - 第五局部理想假设〔根据目前平均水平得出〕......................................... - 9 - 第六局部理财规划的建议 .............................................................. - 10 -一、家庭财务平安规划................................................................. - 10 -二、消费支出规划....................................................................... - 11 -三、风险管理与保险规划.............................................................. - 11 -四、教育规划 ............................................................................. - 13 -五、居住及房产规划.................................................................... - 13 -六、投资规划 ............................................................................. - 14 -七、税收筹划 ............................................................................. - 15 -八、退休养老规划....................................................................... - 16 -九、财产分配与传承规划.............................................................. - 17 -第七局部理财规划监控责任- 10 -第一局部案例简介家庭背景：周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担任工程师，当前每月税后薪资为7000元，他爱人方女士在*公司当主办会计，每月税后薪资为4500元，两人还有年终奖金两个月，均已参加工作17年。
理财规划-项目四-任务二-教案
理财规划-项目四-任务二-教案任务十一编制个人住房规划〖教学思路〗本任务通过任务描述、任务分析和任务实施，引领学生认识个人住房规划，学会测算个人支付能力，选择适合的住房抵押贷款，准确计算住房抵押贷款的还款金额，编制住房规划。
〖教学准备〗个人理财案例资料，课件资料〖教学内容〗11.1 任务描述与分析 11.1.1 任务描述张先生，24 岁，本科毕业，外企技术人员，月收入 5000 元，每月房租800 元，其他费用 1200 元；现有银行活期存款 7 万元，无负债；计划在 2 年后买房，5 年后买车。
11.1.2 任务分析1.张先生财务状况分析（1）张先生每月可储蓄 3000 元，储蓄率=60%，收支基本合理；（2）张先生目前资产较少，因此要为购车和购房计划作好储蓄计划；（3）现有资产全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益；（4）张先生需要购买保险。
2.住房计划分析（1）考虑租房成本、房价水平等因素，做出租房或购房的选择；（2）单身期间住房不必太大，可选择经济实用的单身公寓或小户型，待未来收入提高或结婚成家时再换较大的住房；（3）购房时善用银行住房贷款，发挥融资杠杆效应；（4）贷款购房时房屋价值的确定应考虑自己支付首期款及未来还款能力，不要使债务负担过高。
11.2 任务精讲 11.2.1 什么是住房规划住房规划包括租房、购房、换房与房贷规划，规划是否适宜，会影响个人/家庭整体财务状况与现金流量，必须相当慎重。
住房规划流程如图 11-1。
11.2.2 为什么要进行住房规划住房规划的重要性体现如下：（1）防止房屋购入后无力负担按揭贷款。
在衡量房贷按揭的负担能力时，必须要考虑还贷金额占家庭月收入的比例。
房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，一般不应超过 25％到 30％；房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款得到的总额占借款人税前月总收入的比率，一般应控制在 33％到 38％之间。
此外，还要考虑每年总会有些意外支出会影响房贷支付能力。
个人理财规划之买房规划案例
新婚夫妇的购房计划戴先生，30岁，月收入8000元；妻，28岁，月收入6000元。
两人年终奖金都可多领一个月。
基本支出：生活费5000元，孝养金1000元，交际开支1500元，年度旅游支出3000元，每月固定偿还小额信用贷款500元，基金定期定额投资1500元，保险费支出200元。
目前资产：股票型基金20000元，定期存款10000（利率4%），活期存款5000元。
问题：1、? 现阶段是选择租屋或购屋划算2、? 如果3年后自行购屋，不知可行否又该怎样进行准备?一、财务状况及分析首先来看该家庭的资产负债情况：资产负债表目前负债比率只有17%，基本财务状况尚称稳健良好，但整体资产属性偏保守，而负债项目中全是消费性贷款，贷款利率远远高过于存款利率，未来应优先考虑以手边存款清偿此项负债。
其次，简要分析一下该家庭的现金流量：现金流量表每月支出结构分析表?从收支结构来看，年度净结余为正数，支出比率%，可储蓄率%，属偏低范围。
收入全来自于工作收入，理财收入不多，要注意到收入中断可能造成的冲击。
支出方面，财务负担率并不高（低于20%），但消费率高达%，有过度消费之虞，且外食与交际费用合计高达生活支出的%，略嫌偏高，应考虑节流。
?二、购屋或租屋评估?1、租屋的净现金流现值=–48,000／（）–48,000*／（^2）–480,00*（^2）／（^3）–48,000*（^3）／（^4）–48,000*（^4）／（^5）=–46,602–47,959–49,356–50,794–52,273=–246,984元。
?2、购房的净现金流现值购屋自备20万元，贷款利率%，20年房贷，每年本利摊还额=贷款金额60万/标准年金现值系数（n=20，i=）=46,元。
5年房贷支出总现金流量现值=–每年本利摊还额*房贷支出年金现值倍数（n=5，i=3）=–211,242元。
假设5年后售屋：当时房价=80万*复利终值系数XXX（n=5，i=8）=1,175,462元。
赵先生理财规划
[标签:标题]篇一：赵先生理财规划一、赵先生家庭基本情况赵先生35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育一个女儿。
赵先生西餐厅投入资本200万元，名下存款10万元，一处自住房产，价值180万元，自用汽车价值30万元。
目前有一处投资房产，价值120万元，还有5万元的存款和市价20万元的国内股票投资，李女士的父母临终前留给李女士价值55万元的名贵字画。
每年餐厅年税前净收入约为48万元，全家人月开支1.5万元。
配偶李女士月税后收入1万元，投资性房产年租金收入5万元，利息支出12万元。
目前，自用房产贷款80万元，剩余贷款期限12年，假设等额本利摊还，汽车贷款20万元。
投资用住房贷款70万元，剩余贷款期限15年。
保险方面，赵先生投保大病险保额80万元，年缴保费2万元，还要缴15年。
李女士没有购买商业保险，夫妻俩人均有三险一金，目前两人的账户情况相同：公积金账户3万元，养老金账户2万元。
二、赵先生家庭理财目标：1、子女教养规划——女儿3岁上幼儿园，从3岁到18高中毕业教养费用每年2万元现值，毕业后打算送女儿出国留学，由大学至取得硕士学位6年，每年需要学费生活费现值20万元。
2、赵先生打算55岁时和夫人一起退休，届时把西餐厅转让（假设西餐厅维持现有的投资收益率），请理财师做养老规划。
3、赵先生2007年听朋友说股票能赚钱，投入50万元进入股市，由于没有时间打理加上没有相应的投资经验，仅仅听一些小道消息，现在亏损30万元，还有市值20万元，该笔资产该如何处理？三、家庭财务诊断：赵先生家庭目前处在家庭成长期，该时期家庭的财务特点是子女养育的负担逐渐增加。
家庭资产配置比较单一，主要集中在房产和经营性资产，资产流动性不够，如果经营上需要大的流动资金，或者妻子女儿出现重大疾病等特殊情况会出现流动资金不足。
且没有配置其他理财产品，诸如银行理财产品、基金、债券、黄金等等。
四、理财规划建议（一）子女教育规划建议赵先生把10万元存款拿出作为一次性投资股票型基金，另外每年拿出6万元采用基金定投来积累这笔资金投资股票型基金，预期年化收益率为10%。
个人理财规划案例分析[权威资料]
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个人理财规划案例分析[权威资料] 个人理财规划案例分析本文档格式为WORD,感谢你的阅读。
摘要:个人理财其实是一种理念，更是一种生活方式。
通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。
文章通过分析个人或家庭在人生发展的不同时期进行理财规划，实现人生各个阶段的目标。
关键词:理财;时期;规划一、单身期理财规划此期处于单身阶段，收入低，花销大。
理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。
均衡成本、分散风险。
陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。
目前住公司宿舍。
家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
分析陈先生理财规划:从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。
陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。
可以拿一部分资金做一些股票投资。
但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。
房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。
自住购房消费，仍将会受到政策的影响。
陈先生主要购房主要是居住。
根据他目前收入分析一年后购房没有问题。
石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例:房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。
每月还贷2515.03。
陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。
尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。
房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。
所以他一旦买房需要购买定期寿险。
他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。
5年内买车买房-理财篇.doc
5年内买车买房－理财篇假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。
我帮你把钱分成五份。
第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。
第一份，用来做生活费。
这么少的生活费，每天只能够分到十几元。
早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。
中餐一份快餐，一个水果。
晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。
这样一月的伙食大概是500-600。
不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。
这就宽裕了。
你的电话费可以用掉100元。
每个月可以请客两次，每次150元。
请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又好，又大方。
第三份，用来学习。
每个月可以有50元—100元用来买书。
钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。
每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。
另外的200元存起来，每一年参加一次培训。
从不间断。
等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。
参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。
生命的成长来自不断地历练。
参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。
先存起来，然后可以投资到股市里，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，开一个淘宝网帐户，去批发点东西来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。
赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
理财规划(综合案例分析)
案例1
• 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太 30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个 可爱的宝宝男孩2岁1000元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月 2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下 来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太 太还可以拿到总共100000元的奖金。
• 16195.6
• 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平， 每月费用估计现值1.5万元；刘先生应该每月末定期定额 投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活？(通话 膨胀为3%,投资收益率为8％)
• 7559.0
• 7510.7
• 7253.7
• 7302.1
13
论述题
• 陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭 资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元， 股票市值36万元，投资连结保险（激进型）每年6000元， 万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的 教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休 后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希 望孩子至少能大学毕业（22岁），现在国内高校的学费 需要每年1万元（学费增长率为6%），陈小姐不知道她 现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作 为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的 资产配置。（假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通 货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨 胀率）
10
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素：
• 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，
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新婚夫妇的购房计划
戴先生， 30 岁，月收入8000 元；妻， 28 岁，月收入6000 元。
两人年终奖金都可多领
一个月。
基本支出：生活费 5000 元，孝养金 1000 元，交际开支1500 元，年度旅游支出3000 元，每月固定偿还小额信用贷款500 元，基金定期定额投资1500 元，保险费支出 200 元。
目前资产：股票型基金20000 元，定期存款 10000（利率 4%），活期存款 5000 元。
问题：
1、现阶段是选择租屋或购屋划算？
2、如果3年后自行购屋，不知可行否？又该怎样进行准备？
一、财务状况及分析
首先来看该家庭的资产负债情况：
资产负债表
资产负债
项目金额占总资产项目金额占总资产
现金，活期存款5,000 14% 信用卡 / 信贷应付款6,000 17%
定期存款10,000 29% 负债总额6,000 17%
共同基金20,000 57% 净资产
资产总额35,000 100% 净资产总额29,000 83% 目前负债比率只有17%，基本财务状况尚称稳健良好，但整体资产属性偏保守，而负债
项目中全是消费性贷款，贷款利率远远高过于存款利率，未来应优先考虑以手边存款清偿此
项负债。
其次，简要分析一下该家庭的现金流量：
现金流量表
类别项目金额百分比说明
先生年收入78000 59.8% 夫收入贡献度
太太年收入52000 39.9% 妻收入贡献度
收入工作收入130,000 99.7% 工作收入依赖度理财及其它收入400 0.4% 替代收入来源
年度总收入130,400 100%
生活消费支出94,000 72.1% 消费率
支出偿债支出6,000 4.6% 财务负担率
保障型保费支出2,400 1.8%
年度总支出102,400 78.5% 支出比率
结余总结余（可储蓄额）28,000 21.5% 储蓄率
还本投资额18,000 13.8% 固定储蓄计划
自由储蓄额10,000 7.7% 自由储蓄率
每月支出结构分析表
消费（生活）支出细项金额占总消费支出 % 食2,000 26.7%
衣（送洗，一般添购）1,000 13.3%
住（房租，水电气，xx ）1,000 13.3%
行（交通费，油钱）1,000 13.3%
交际费1,500 20.0%
奉养长辈1,000 13.3%
消费（生活）支出小计7,500 100.0%
从收支结构来看，年度净结余为正数，支出比率78.8%，可储蓄率 21.2%，属偏低范围。
收入全来自于工作收入，理财收入不多，要注意到收入中断可能造成的冲击。
支出方面，财务负担率并不高（低于20%），但消费率高达72.1%，有过度消费之虞，
且外食与交际费用合计高达生活支出的46.7%，略嫌偏高，应考虑节流。
二、购屋或租屋评估
1、租屋的净现金流现值
=– 48,000 ／（ 1.03 ）– 48,000*1.06 ／（ 1.03^2 ）– 480,00* （1.06^2 ）／（ 1.03^3 ）
–48,000* （ 1.06^3 ）／（ 1.03^4 ）– 48,000* （1.06^4 ）／（ 1.03^5 ）
=– 46,602 – 47,959 – 49,356 – 50,794 – 52,273 =– 246,984 元。
2、购房的净现金流现值
购屋自备 20 万元，贷款利率 4.5%， 20 年房贷，每年本利摊还额=贷款金额
年金现值系数13.00794 （ n=20， i=4.5 ） =46,125.67元。
5 年房贷支出总现金流量现值=–每年本利摊还额* 房贷支出年金现值倍数（60 万/ 标准n=5， i=3 ）
4.580= – 211,242 元。
假设 5 年后售屋：
当时房价 =80 万* 复利终值系数XXX（ n=5，i=8 ） =1,175,462元。
当时房贷本金余额=- 每年本利摊还额46,125.67*房贷支出年金现值倍数（n=15，r=4.5）=495,369 元。
当时售屋净所得=1,175,462 – 495,369=679,993元。
售屋所得现值（n=5， i=3 ） =586,567 元。
购屋净现金流现值 =（自备款 -200,000 ） +（5 年房贷支出总现金流量现值-211,242 ） + （售屋所得现值586,567 ）
=175,325 元。
3、结论
因为（购屋净现金流 175,325 ）–（租屋净现金流现值 -246,984 ） =422309 元 >0 目前
购屋合算
4、贷款额度概算
理想房子三年后价格=800,000* 复利终值系数 1.25971 （ n=3，i=8 ） =1,007,768元。
房价 *25%=届时需自备金额251,942 元。
房价 *75%=届时需贷款金额755,826 元。
5、购房能力评估
A.自备款额度评估
在其它条件不变的情况下，目前可能用作自备款来源有两部份：
1）依资产负债表，现有净资产可投入=金融资产–消费负债 =29,000 元。
2）依现金流量表，未来每年可再投入=年度总结余（可储蓄额）28,000+ 已清偿消费负债 6,000=34,000 元（前项已经扣除）。
三年后总储蓄额度=29,000* 复利终值系数 1.33100 （n=3， i=10 ）
+34,000* 年金终值系数 3.31000 （n=3， i=10 ） [112540]
=38,599+112,540=151,139 元 <自备款金额251,942 元。
自备款准备尚不足，差额=100,803 元。
B.每年偿债能力评估
已清偿消费负债6,000 元后，每年度总结余（可还房贷金额）28,000+6,000=34,000<
每年摊还金额58,105 元。
每年偿债能力尚不足，差额=24,105 元。
结论：前述购屋计划无法以目前收支结构达成。
C.如何调整收支
自备款不足部分，每年需要多储蓄额度=100,803/ 年金终值系数 3.31000 （ n=3， i=10 ）=30,454 元。
房贷偿还部分，每年差额=24,105 故，
未来三年，每年比现况需多储蓄金额购屋之后，每年比现况需多储蓄金额元。
=30,454 ， =>每月多储蓄2538 元即可。
=24,105=> 每月多储蓄2009 元即可。
建议减少交际费支出及不必要的娱乐支出，或寻找薪资更高的工作机会。
6、投资组合
调整现有资产与未来的储蓄，将股票基金的比重提高至少到七成左右。
（以下的组合仅供参考，并非唯一答案，报酬并非保证，波动风险仍需纳入考虑）
项目金额目前占金预估报酬加权预估建议调整调整后加
融资产组率报酬率后百分比权预估报
合比重酬率活期存款5,000 14% 2.5% 0.35% 0.00% 0.00% 定期存款10,000 29% 4% 1.16% 5.00% 0.20% 债券基金0 0% 6% 0.00% 25.00% 1.50% 股票基金20,000 57% 12% 6.84% 70.00% 8.40%
调整前投调整后投
资组合报8.35% 资组合报10.1%
酬预估酬预估
7.风险控制
投资市场风险主要是股市债市相关的波动风险，实务上可透过下列方式降低或分散：
产品挑选方面：
选择有长期稳定绩效可参考者；
选择投资于较大区域市场的基金；
选择同类型基金中各项指标表现较佳者（低波动幅度，高平均报酬率）；
同类型产品中，仍可考虑分散持有几支不同的基金组合。
小草急急忙忙的返青依旧；细雨迷迷濛濛的飘洒依旧。
盈盈月下来，照亮你的山歌依旧；灿灿星升起，白杨树绿影婆娑依旧。
好风似水，不惊你安眠依旧；鸟儿呢哝，爱的春天依旧。
可我，望尽了我的花季，望尽了长长的一路落英缤纷呵！岑凯伦的绵绵春雨依旧，戴望舒的深深雨巷依旧！
漂泊的船，寻找一个温馨港口；孤寂的心，渴望一声温暖问候。
是你在我最落寞的时候，把亲切放在我左右；是你在我最失意的时候，把慰藉放在我心头。
红酥手，黄藤酒；春如旧，人空瘦。
蝴蝶双飞影孤单，泪痕红浥鲛绡透！
那一叶小舟，那一双眼眸，望穿了几层山水几层楼？那一缕相思，那一缕离愁，孤独了多少暮风晨雨后？
春风依旧，桃花依旧；春水依旧，明月依旧；渡口依旧，时光依旧。
前世的情缘，今生的守候，多少次梦里相逢，追忆难收，点点相思堆成无言的愁。
红尘多少爱，化作春水流。
时光悠悠，岁月悠悠；韶华易逝真情难留。
忘情川上谁因离恨泪流？三生石前谁为痴情消廋？
纵然我望断天涯孤独依旧，在桃花飘落的渡口，我依然会为你采撷相思的红豆；在海鸥飞翔的码头，我依然会为你升起祝福的星斗。
你若微笑，我青山妩媚；你若安好，我绿水无忧！
你若想我，我春风盈袖；你若念我，我春住心头！。