汇总个人贷款知识要点
银行从业资格考试-个人贷款-知识点汇总
贷款流程：受理与审查审查与审批签约与发放支付管理贷后管理决定整个市场或者任何一个细分市场的长期的内在吸引力的力量分别是：同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。
组合还款法：还款人将整个还款期设定为多个期限，每个还款期限的还款额度可根据自己的情况决定还款额的多少。
利息根据实际占用的时间计算。
银行市场定位原则优势发挥迈克尔.波特的的竞争战略理论：（1）交叉营销：基于银行同客户现有的关系，向客户推荐银行的其他产品，立足点是：把功夫花在挽留老客户上。
（2）分层营销：立足点是把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和服务。
（3）大众营销：立足点是把银行的产品和服务满足大众的需求。
（4）情感营销：立足点是用情感打动客户的心，把客户终生套牢。
第一章个人贷款概述1个人贷款分类：按照产品用途分为：个人住房贷款、个人消费贷款（电器，电脑，家具，健身器具，乐器）、个人经营贷款；个人住房贷款：按照住房交易形态分为：新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款；按照资金来源：自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款、个人住房组合贷款；按照贷款利率的确定方式划分：固定利率贷款、浮动利率贷款。
公积金个人住房贷款（低进低出）与商业银行自营性个人住房贷款的区别：承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、贷款利率不同、审批主体不同。
使用公积金个人住房贷款购买普通商品住房的，贷款额度最高不超过所购住房总价款的80% 以“”个人消费贷款包括：银行向个人发放的用于消费的贷款。
个人消费贷款借助商业银行的信贷支持，以消费者的信用和未来购买力为贷款基础，按照银行的经营管理规定，对个人发放的用于家庭或者个人购买消费品或支付其他与个人消费相关费用的贷款。
个人汽车贷款：按照用途分为自用车与商用车；按照注册登记情况分为新车与二手车（从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限1年之前进行所有权变更并依法办理过户的汽车）个人教育贷款：银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。
中级银行从业资格考试《个人贷款》考点
《个人贷款》知识点第一章个人贷款概述1.个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗（个人贷款风险权重75%，住房抵押贷款一套房风险权重45%，二套房风险权重60%）2.个人贷款按产品用途分类可分为个人消费类贷款和个人经营类贷款；个人消费类贷款包括个人住房、汽车、教育、住房装修、耐用消费品、旅游和医疗贷款等；个人经营类贷款包括个人商用房、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。
3.可以作为个人质押贷款的质押物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
4.个人贷款可以分为个人单笔贷款和个人授信额度，个人授信贷款又可以分为可循环使用的和不可循环使用的授信额度。
5.1年以内（含）的个人贷款、展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6.信用卡可享受20-56天不等的免息期。
信用卡透支取现需要支付每日万分五的利息，且无免息期；而溢缴款取现则不需要支付利息。
7.信用卡个人贷款可用于①消费支付②生产经营③分期业务（含账单分期、商场分期和邮购分期）8.互联网个人贷款按照个人贷款使用是否具有特定场景，分为场景化个人贷款和非场景化个人贷款；按照客户是否具有较强的资信证明，可以分为有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款。
9.按照征信方式可以将征信管理分为三种类型：①行为分析方式；②场景式分析方式；③问答式分析方式。
10.互联网个人贷款的风险管理：政策风险、信用风险、行业风险、技术风险和法律风险。
第二章个人贷款营销1.银行在完成“购买行为、市场细分、目标市场和市场定位”四大分析任务的基础上还应做到“四化”——经常化、系统化、科学化、制度化；2.银行市场环境分析的内容：（1）外部环境：①宏观环境——经济与技术环境、政治与法律环境、社会、人口与文化环境；②微观环境——信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。
银行从业个人贷款要点
银行从业个人贷款要点银行个人贷款是银行业务中的一项重要业务，在金融市场中占据着重要的地位。
本文将从以下几个方面详细介绍银行从业个人贷款的要点。
一、贷款种类银行个人贷款包括个人消费贷款和个人经营贷款两大类。
个人消费贷款主要用于个人日常消费，如购买房屋、购买汽车、教育支出等；个人经营贷款主要用于个人创办企业或个体经营。
银行要根据不同的贷款种类制定不同的贷款政策和审核流程。
二、贷款利率银行个人贷款的利率根据国家政策和市场情况进行调整。
一般来说，银行个人贷款的利率分为固定利率和浮动利率两种。
固定利率指在贷款期限内，贷款利率不变；浮动利率指在贷款期限内，贷款利率根据市场利率的浮动进行调整。
三、贷款期限银行个人贷款的期限根据贷款种类和借款人的还款能力来决定。
一般来说，个人消费贷款的期限相对较长，可以达到几年甚至十几年；个人经营贷款的期限相对较短，一般在几个月到几年之间。
四、担保方式银行个人贷款的担保方式可以分为抵押方式、质押方式和信用方式。
抵押方式是指借款人将贷款所购买的资产抵押给银行作为担保；质押方式是指借款人将自己的贵重物品抵押给银行作为担保；信用方式是指借款人凭借自己的信用状况和还款能力来进行贷款。
五、还款方式银行个人贷款的还款方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种。
等额本息还款是指借款人每个还款周期内按照相同的金额偿还利息和本金；等额本金还款是指借款人每个还款周期内按照相同的本金偿还贷款，并按照剩余本金比例支付相应的利息。
六、贷款申请和审核七、风险控制银行在进行个人贷款业务时需要进行风险评估和风险控制。
银行通常会根据借款人的还款能力、信用状况和资产状况来评估风险，并制定相应的风险控制措施。
此外，银行还会制定逾期还款惩罚措施，以强化借款人的还款意识。
以上是银行从业个人贷款的要点，通过了解这些要点可以帮助我们更好地理解和管理个人贷款业务，提高风险控制能力，从而更好地服务客户和推动银行业务的发展。
知识盘点：30个贷款知识的总结和归纳
知识盘点:30个贷款知识的总结和归纳1、组合贷款是什么？组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。
2、征信花了和黑了有什么区别？征信花了：表示征信不良，一般是贷款查询次数多、网贷申请多、有逾期记录等。
征信黑了：征信有担保人代偿记录、征信出现呆账或严重性逾期等情况。
3、银行卡流水账单怎么打？带上身份证和卡片去银行网点柜台提出申请，工作人员会帮忙打印，或在营业厅智慧柜员机上自行插卡查询、打印；登录个人网上银行，在账户明细里查看账单流水，导出明细、打印即可。
4、银行查流水账单能查出什么？1）看时间是否合规；2）看收入是否达标；3）看流水是否造假。
5、什么是呆账？所谓呆账，指持卡人的信用卡账户中存在一些未处理完的款项，而且持续处于未处理状态。
这种状态超过一定的时间之后，银行就会列入呆账。
6、信用卡被列入呆账还需要还款吗？银行把客户卡状态设成呆账，只是说明暂时要不回来了，会列入特殊的状态进行管理，如果没有及时把本息还清，呆账会一直存在，不会自动消除。
7、怎样消除呆账？在出现呆账后，及时把钱还清，自还清之日起的5年后，呆账记录自动消除，呆账处理了才有机会洗白征信。
8、什么是“老赖”？失信被执行人俗称“老赖”，指具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务的被执行人。
简单说，就是指有偿还能力，却拒绝还钱的这类人。
9、别人可以查询我的征信记录吗？任何机构和个人必须在您书面授权并约定查询用途之后才能查询您的征信记录。
需要提醒您的是，在未经您书面授权的情况下，任何人不得擅自查询您的信用信息。
10、什么是白户？当个人征信报告中没有产生任何信用记录，也无不良记录，这种情况就叫做白户。
11、组合贷款是什么？组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。
12、什么是等额本息？指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。
冲刺提分!2022年20个初级《个人贷款》高频必考点清单
冲刺提分！2022年20个初级《个⼈贷款》⾼频必考点清单个⼈贷款的概念和意义（1）概念：个⼈贷款是指贷款⼈向符合条件的⾃然⼈发放的⽤于个⼈消费、⽣产经营等⽤途的本外币贷款。
（2）意义个⼈贷款按有⽆担保分类个⼈贷款贷款期限（1）不同的个⼈贷款期限各不相同。
个⼈住房贷款的期限最长可达30年，⽽个⼈经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个⽉。
（2）经贷款⼈同意，个⼈贷款可以展期。
1年以内（含）的个⼈贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。
1年以上的个⼈贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
贷款的受理程序贷款发放贷款⼈应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设⽴独⽴的放款管理部门或岗位。
贷后管理担保情况检查合同变更-借款期限调整前提条件：贷款未到期；⽆⽋息；⽆拖⽋本⾦，本期本⾦已归还。
延长期限：原期限≤1年，则展期累计不得超过原贷款期限；原期限＞1年，则展期期限累计+原贷款期限≤该贷款品种最长贷款期限。
缩短期限：缩短期限后，贷款到期⽇期⾄少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。
贷款风险分离和不良贷款的管理贷款风险分类（⼀般先进⾏定量分类，再进⾏定性分类）②不良贷款的认定：不良贷款包括五级分类中的后三类，即次级、可疑和损失类贷款。
③不良贷款的催收：对不同拖⽋期限的不良个⼈贷款的催收，可采取不同的⽅式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律⼿段，如律师函、司法催收等。
④不良贷款的处置：与借款⼈协商变卖；向法院提起诉讼；申请强制依法处分银⾏营销策略商业银⾏可以通过以下⼏种策略来达到营销⽬的：低成本策略；差异化策略；专业化策略；⼤众营销策略；分层营销策略；单⼀营销策略；情感营销策略；定向营销策略；交叉营销策略。
加强风险管理的意义（1）提⾼资产质量，降低减值准备；（2）促进合规经营，防范案件发⽣；（3）降低⾮预期损失，减少资本占⽤，增加经济增加值；（4）准确把握客户或产品风险，提⾼定价能⼒；（5）⽀持产品服务创新，提升市场竞争⼒。
银行业初级资格考试《个人贷款》考点实用一份
银行业初级资格考试《个人贷款》考点实用一份银行业初级资格考试《个人贷款》考点 1借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。
(1)还款能力风险从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。
(2)还款意愿风险还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。
在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。
合作机构风险的`表现形式(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。
所谓“假个贷“一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。
“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的;二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象;三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。
“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷”;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。
(2)担保公司的担保风险在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。
当借款人采用专业担保公司提供的保证担保申请个人住房贷款时，担保公司的担保能力不足会给银行带来风险。
实践中，有地__府背景的担保公司通常实力较强，而且经营相对规范，而民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要的表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。
(3)其他合作机构的风险在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。
社会中介机构一般负责受理客户的申请和委托，对交易的房产进行查册、通知评估，代理审查客户贷款申请，代理客户进行房产交易，指导客户签订相关合同和安排银行约定客户，代办公证“抵押手续”，代理客户进行房款和房屋交割等。
个人贷款重点
个人贷款重点第一章个人贷款概述1．个人贷款的概念个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
2．个人贷款的意义开展个人贷款业务，不仅有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、培养消费市场、扩大内需、繁荣金融业、促进国民经济的健康发展。
3．个人贷款的特征：个人贷款业务的特征包括：品种多、用途广、贷款便利和还款方式灵活。
4．个人贷款的发展历程5．个人贷款产品的种类按产品用途分类个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款按担保方式分类个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款6.贷款对象：仅限于自然人，而不包括法人。
合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
7．贷款利率是指借款人为了取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币使用者因暂时让渡货币使用权而从借款人那里获得的一定报酬。
8．贷款期限贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
不同的个人其贷款产品的还款期限各不相同。
9．还款方式各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，主要包括：到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法。
10．担保方式个人贷款的担保方式主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。
11．贷款额度贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品的数额。
第二章个人贷款营销1．市场环境的定义市场环境是影响银行市场营销活动的内、外部因素和条件的总和。
2．银行进行市场环境分析的意义有利于把握宏观形势；有利于掌握微观情况；有利于发现商业机会；有利于规避市场风险。
3．银行市场环境分析的主要任务4．市场分析“四化”经常化、系统化、科学化、制度化。
5．银行市场环境分析的内容6．SWOT分析法Opportunity机遇Threat威胁Strength优势Weakness劣势7.市场细分的定义所谓市场细分，就是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。
贷款重要基础知识点
贷款重要基础知识点1. 贷款的定义：贷款是指借款人向贷款机构或个人借入一定金额的资金，并按照约定的期限和利率进行还款的行为。
贷款通常用于应对个人或机构的短期或长期资金需求，如购房、创业、教育等。
2. 贷款的分类：根据贷款用途的不同，贷款可以分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括购车贷、购房贷、教育贷等，而企业贷款则是为企业经营和扩大生产提供的资金支持。
此外，贷款还可以按照还款方式进行分类，包括等额本息还款和等额本金还款。
在等额本息还款中，借款人每月需要按照固定的金额还款，其中包括本金和利息；而在等额本金还款中，每月需偿还的本金相同，但利息逐渐减少。
3. 贷款的利率：贷款利率是贷方向借方提供资金所要求的回报。
贷款利率通常由市场供求关系、货币政策和风险溢价等因素决定。
根据不同国家和地区的法律法规，以及贷款机构的政策，利率可以分为固定利率和浮动利率。
固定利率意味着在贷款期限内，利率保持不变；而浮动利率则根据市场利率波动而变化。
4. 贷款申请和审批：申请贷款通常需要借款人提供相关的个人或企业资料，包括收入证明、资产负债表、担保物品等。
贷款机构会根据这些资料进行风险评估，包括借款人的信用记录、还款能力等。
审批通过后，贷款机构会和借款人签订贷款合同，并约定还款方式、利率和期限等。
5. 贷款的风险和注意事项：贷款存在一定的风险，借款人应该谨慎选择贷款机构，了解并比较不同机构的利率、还款方式和贷款条件等。
此外，借款人还应该合理评估自己的还款能力，避免过度借贷导致无法还款。
对于个人来说，及时还款有助于维护个人信用记录，提高信用分数，对于未来的贷款或信用借款具有重要影响。
以上是贷款的一些重要基础知识点，贷款是一项重要的金融工具，对个人和企业的发展都有重要意义。
通过了解这些基础知识，人们可以更好地理解贷款的概念、分类、申请审批过程以及应注意的风险，从而更加理性和有序地运用贷款。
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汇总个人贷款知识要点
1、个人贷款
①概念:指银行等金融机构为满意个人特定的资金需要而发放的贷款。
②用处：消耗、出资、运营等，中国早期个人贷款首要是满意个人自用住宅、自用汽车、耐用消耗品以及教学需要，以特定的消耗意图为主，归于消耗信贷领域。
③趋势：这些年，个人贷款中出资和运营需要逐步上升，呈现了证券交易和大宗商品贷款、外汇生意贷款和个人运营性贷款等，个人贷款布局呈现了多样化趋势。
2、个人贷款对商业银行的含义
①能够改进银行财物布局，下降运营危险。
②商业银行首要的赢利源泉。
③进步商业银行竞争力的重要途径。
3、个人贷款的品种
①个人住宅贷款
②个人汽车贷款
③个人归纳消耗贷款
④国家助学贷款
⑤个人运营贷款
⑥信用卡贷款。
4、个人贷款的特色
①高危险性：还款来历不稳定，波动性较大；信息不对称危险比较严重；个人贷款的贷款布局内含较高的利率危险和违约危险
②高收益性
③周期性
④利率不敏理性。
5、个人贷款的危险操控
①运用个人信用体系
②选择合适的合作机
③实行五级分类管理
④贷后检测与检查
⑤通过二级市场出售贷款
6、个人贷款的信誉评价
信誉评价也称征信，是指信贷活动中的贷款人知道、查询、验证借款人的信誉，评价其实在资信状况和按期归还才能的活动。
7、影响个人偿债才能的主要因素
①个人的财务状况
②片面志愿或信誉认识
8、个人财务报表的剖析
①首要断定个人财物剖析规模。
②然后对流动财物、不动产、应收货款、人寿保险、退休基金、私家产业、其他财物、个人收入、个人负债、其他信息进行剖析。
10、个人信用评估方法
①Z值评分模型
②“5C”判断法
③信贷记分发。
11、个人信贷定价的一般原则
个人贷款定价，指银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平，其原则：
①成本收益原则
②风险定价原则
③参照市场价格原则
④组合定价原则
⑤与宏观经济政策一致原则
12、影响个人贷款定价因素
①资金成本
②风险
③担保
④利率政策
⑤盈利目标
⑥市场竞争
⑦规模
⑧选择性因素
13、我国个人贷款的发展
①个人贷款规模迅速扩张
②住房贷款为主的多元化结构
③个人贷款集中度高
④农村个人信贷严重滞后。