保险学概论03
保险学概论重点讲义
保险学概论重点讲义一、保险的概念和基本原理1.保险的定义：保险是指保险机构通过接受保费，承担保险责任，以实现风险转移和分散，保障被保险人在特定保险事故发生时获得经济补偿的一种经济活动。
2.保险的基本原理：风险共担、费率平衡、互助共济、合理保障。
二、保险的分类1.按照保险对象的分类：人寿保险、财产保险。
2.按照保险责任的分类：责任保险、财产保险、人身保险等。
3.按照销售渠道的分类：直销保险、代理保险、经纪保险等。
三、保险发展历程1.保险的起源和发展：保险最早起源于古代的互助行为，经历了商业保险、社会保险和现代保险的发展阶段。
2.中国保险发展历程：中国保险起源于19世纪的殖民地时期，经历了几个阶段的发展，如政府独资、政府与企业合资，到现在的市场化竞争模式。
四、保险市场与保险公司1.保险市场：包括保险公司、中介机构和保险消费者等组成，是保险供给和需求的交汇点。
2.保险公司：保险公司是指经国家批准从事保险业务的公司法人，其经营保险业务的主要方式有直销、代理和经纪等。
保险公司的经营模式、市场竞争策略和风险管理能力对其发展至关重要。
五、保险的作用和社会价值1.保险的经济意义：保险能够减轻个体和社会的损失，促进经济稳定发展。
2.保险的社会价值：保险不仅是经济风险的补偿工具，也是一种社会保障机制，能够提供安全感，增强社会稳定。
六、保险行为与道德风险1.保险行为：包括保险合同订立、保费测算、保险索赔和保险调查等环节，其中每一个环节都需要保持诚信与信任，共同维护良好的保险市场秩序。
2.道德风险：由于信息不对称、道德风险等原因，保险合同存在一定的道德风险。
为了减少道德风险，保险公司需要加强核保和理赔审核等环节的管理。
七、保险监管与保险法律1.保险监管：保险业是一种特殊行业，需要受到政府的监管和管理。
保险监管的目的是维护市场秩序，保护消费者权益，提高保险公司的经营风险管理能力。
2.保险法律：保险法律是保险行业的法律规范，主要包括保险合同法、保险法、保监会规章等。
保险学原理第三章
第三章财产保险1.财产保险71：狭义的定义是以各种物质财产为保险对象的保险，又被称作产物保险。
广义的定义是以各种物质财产及与其有关的利益和依法应负的民事损害赔偿责任为保险对象的保险，又被称作广义的财产保险。
简称财险或产险。
2.财产保险的保险标的种类（分类）71：①物质财产②与物质财产有关的经济利益③民事损害赔偿责任。
3.财产保险价值和保险金额的确定72-73：4.财产保险的分类73：①按保险意愿分类，财产保险可分为法定保险和自愿保险。
②按保险价值的确定方式分类，分为定值保险和不定值保险。
③按保险标的分类，分为物质财产保险、利益保险和责任保险。
5.财产保险的风险责任的两种形态：自然灾害和意外事件6.构成财产保险的风险责任满足的条件74:①风险的发生必须是偶然的和意外的②风险的发生只能使被保险人遭受实际损失③同类风险的大量与分散④风险的发生不是由于被保险人的故意行为所致7.财产保险的职能758.财产保险的作用75①保证社会再生产的顺利进行。
②有利于财政收支平衡和信贷收支平衡。
③有利于企业完善经济核算和加强危险管理。
④有利于安定人民生活，稳定社会秩序。
第二节财产保险的原则771.财产保险的原则77-79：财产保险的保险利益原则和财产保险的赔偿原则2.保险利益存在的三个条件77：3.对财产保险标的具有保险利益的人78：①②③④⑤⑥①财产所有人②财产受托人③财产管理人④对财产安全负责的人⑤对财产享有留置权的人⑥财产的抵押人或受押人⑦财产的出租人或承租人4.财产保险的赔偿原则79：①保险人的经济补偿以实际损失为依据②保险人的经济补偿以保险金额为限③保险人的经济补偿以保险利益为限。
5.财产保险的赔偿方式80-81：①比例赔偿方式②第一危险赔偿方式③限额赔偿方式第三节团体财产保险811.火灾保险81：是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产及其有关利益为保险标的，由保险人承担被保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产损失保险。
保险学概论第3章
3.2.1 保险利益原则的含义及意义
1．保险利益原则的含义
保险利益也称可保利益，是指投保
人或被保险人对其所投保的标的所具 有的法律上认可的经济利益，也就是 说，标的的损坏或灭失对被保险人有 着利害关系。
2．保险利益原则的意义 （1）防止道德风险的发生。 （2）避免赌博行为的发生。 （3）便于衡量损失赔偿金额，避 免保险纠纷的发生。
第 3 章 保险的基本原则
本章学习目标
掌握保险利益原则与最大诚信原则的含 义。 掌握近因原则的含义以及判定近因的方 法。 掌握损失补偿原则的含义。 掌握代位追偿原则的含义。 掌握重复保险的含义以及重复保险中各 保险人分摊损失的计算方法 。
引导案例
编造车祸骗保被判徒刑 2008年3月，益阳市赫山区村民刘某将自己牌号为湘 H×××××的面包车向中国人民保险公司望城县支公司 投了第三者责任险和车辆损失险。同年3月9日，刘某邀 被告王某等人来“帮忙”，策划一起假交通事故骗取保 险费，并承诺支付“工钱”。 次日早晨，王某等人搭乘刘某驾驶的面包车来到319国道 1 226公里处，王某将自行车倒放在公路上，让刘某驾车 撞上自行车，王某佯装被撞伤，刘某随后向保险公司提 出16万余元的赔偿。保险公司在审查索赔材料时发现疑 点，立即报案。 法院审理认为，王某等人编造交通事故，蓄意骗取保险 金，且数额巨大，其行为已构成保险诈骗罪。判处被告 人王某有期徒刑2年，缓刑2年，并处罚金2万元。
3．保险合同的形式 （1）投保单。 （2）保险单。 （3）保险凭证。 （4）暂保单。 （5）批单。 （6）其他书面形式。
3.3.1 近因及近因原则的含义
近因是引起保险标的损失的最直接、 最有效、起决定作用的原因，而不是 指时间上或空间上最接近的原因。 近因原则是判断风险事故与保险标的 损失之间的因果关系，从而确定保险 赔偿责任的一项基本原则。
保险学概论课后习题答案
第1章 1.1 填空题 1）损害性 不确定性 可测性 发展性 2）社会风险 政治风险 经济风险 3）人身风险 责任风险 信用风险 1.2 选择题 1）A 2）C 3）D 1.3 问答题 1）保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的
事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到 合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。其与赌博的区别在于：（1）目的不 同；（2）存在的条件不同；（3）造成的后果不同。
1.4 分析题 （1）大楼本身及其内部的家具、设备及有价值的文件等； （2）银行在大楼不能正常使用时支付的额外费用及遭受的收入损失。
1
第2章
2.1 填空题 1） 股份制保险公司 相互保险公司 2） 保险代理人公司 保险经纪人公司 保险公估人公司 3） 互助会 银行 政府 2.2 选择题 1）D 2）C 3）B 2.3 问答题 1）股份制保险公司与相互保险公司的区别如下： （1）经营性质不同； （2）企业主体不同； （3）权力机关不同； （4）经营资金来来源不同； （5）保费形式不同； （6）保险契约性质不同； （7）利益处理方式不同。 2）保险代理人公司的业务流程如下： （1）接受委托； （2）风险评估； （3）保险安排； （4）客户服务。 3）保险公估人公司进行理赔公估操作的业务流程如下： （1）登记立案； （2）指派公估师； （3）公估前的准备； （4）现场查勘； （5）检验、鉴定； （6）形成初步公估报告； （7）审查； （8）出具正式公估报告。
第3章
2
3.1 填空题 1）保险代理人 保险经纪人 保险公估人 2）调解 仲裁 诉讼 3）如实告知义务 支付保险费义务 通知义务 提供单证义务 防灾防损义务 3.2 选择题 1）D 2）B 3）A 3.3 问答题 1）保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。保险合同具有以下特点： （1）保险合同具有射幸性； （2）有偿性； （3）条件性； （4）附和性； （5）个人性； （6）双务性； （7）保险合同是最大诚信合同。 2）保险合同的形式是指投保人与保险人就其权利义务关系达成协议的方式，即保险合同当 事人意思表示一致的方式。在实务中，通常采用书面的形式。保险合同的书面形式主要有投保单、 暂保单、保险单、保险凭证、保险批单和其他的书面协议等。 3）保险合同终止的原因包括： （1）保险合同因期限届满而终止； （2）保险合同因解除而终止； （3）保险合同因违约失效而终止； （4）保险合同因履行而终止； （5）保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止。
保险学概论重点讲义
# 保险学概论重点讲义一、保险的基本概念保险是一种社会经济活动，通过设立保险合同，由保险公司作为中介机构，将被保险人的风险分散到大量被保险人身上，以达到共担风险和互助保障的目的。
二、保险学的基本内容保险学是研究保险活动的学科，包括保险的原理、制度、法律、经济、管理等方面的内容。
2.1 保险的原理保险的原理包括风险的分散、共担、赔偿和互助等原理。
保险公司通过收取保费，将大量风险集中到一个全局中，实现风险的分散。
被保险人共同承担风险，通过保费的互助来实现共担风险的目的。
保险的制度是指保险的运作机制、运作流程和组织结构等方面的内容。
它包括保险的组织形式、保险产品的设计、保险公司的经营方式、保险市场的发展等。
2.3 保险的法律保险的法律是指保险业务的法律规定和保险合同的法律约定等方面的内容。
它包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
2.4 保险的经济保险的经济是指保险对于经济发展的影响和作用。
保险在经济中有着很重要的地位，它可以有效的减少经济风险，提高经济效益，促进经济的稳定。
保险的管理是指保险公司对于保险业务的组织、规划、控制等方面的管理。
保险公司需要进行市场调研、产品设计、销售渠道管理、风险评估等工作。
三、保险学的研究方法保险学的研究方法包括实证研究和理论研究两种方法。
3.1 实证研究实证研究是指通过实证分析来研究保险问题。
研究者需要收集和分析大量的实际数据，通过统计分析的方法来探索保险现象的规律。
3.2 理论研究理论研究是指通过构建和分析理论模型来研究保险问题。
研究者通过理论模型的构建和分析，来揭示保险现象背后的原理和机制。
四、保险法律法规保险法律法规是指国家对于保险业务的法律法规的总称，它主要包括保险法、合同法、保险公司监管法规等。
保险公司在经营过程中需要遵守这些法律法规的规定。
五、保险的分类保险可以按照风险的性质、保险对象、保险责任等方面进行分类。
常见的保险分类包括人身保险、财产保险、健康保险、车险等。
第三章 保险合同 《保险学概论 》PPT课件
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体 保险合同的主体是保险合同订立、履行过程中的参与者,包括保
险合同的当事人和关系人。 （一）保险合同的当事人 保险合同的当事人,是指保险合同的双方缔约人。就订立保险合
第一节 保险合同概述
四、保险合同的形式 （二）保险单 保险单也称保单,是保险人和投保人双方订立保险合同的正式书
面文件,是由保险人签发给投保人收执的凭证。保险单将保险合 同的全部内容详尽列明,是投保人与保险人履行权利义务的依据。 当保险标的遭受保险责任范围内的灾害事故致损时,被保险人凭 它向保险人索赔,保险人则凭它向被保险人或受益人支付赔款或 给付保险金。
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （二）保险合同是要式合同 要式合同是指必须具备一定形式和履行一定手续的合同。为了
保证保险合同的严肃性和切实履行,避免空口无凭,各国的保险 法都规定,保险合同必须以书面方式订立。
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （三）保险合同是射幸合同 射幸是传统民法的术语，就是偶然、不确定的意思。射幸合同
第一节 保险合同概述
二、保险合同的特点 （六）保险合同是补偿性合同 保险是风险管理的一种方法,是危险的对策,但保险既无法保证
危险不发生,也不可能恢复已受损失的保险标的,只能通过货币 给付的方式补偿投保人或被保险人的经济利益。财产保险中若 被保险人经济利益没有受损失,则无所谓补偿;若被保险人经济 利益受损失,也以实际损失为最高补偿的限额,《保险法》禁止 牟取超过实际损失的额外经济利益。人身保险也是一种货币救 济,但因为人身无价,所以人身保险补偿以保险金额为限。
保险学概论教学内容概述
保险学概论教学内容概述引言保险学概论是一门介绍保险相关概念、原理和实践的学科。
本文将对保险学概论的教学内容进行概述，包括保险的定义与分类、保险市场、保险合同、保险原理等方面。
通过学习本课程，学生能够了解保险在经济和社会中的作用，掌握根本的保险知识，并具备一定的保险分析和决策能力。
一、保险的定义与分类1.保险的定义：介绍保险的根本概念与定义，包括风险转移、共担风险、保费计算等内容。
2.保险的分类：介绍保险的各种分类方式，包括按被保险人分类、按保险对象分类、按保险利益分类等。
二、保险市场1.保险市场的概念：介绍保险市场的根本概念和特征，包括保险市场的参与者、保险产品、保险交易等。
2.保险市场的组织与监管：介绍保险市场的组织形式、监管机构以及相关法律法规。
三、保险合同1.保险合同的根本要素：介绍保险合同的要素，包括投保、保险单、保险条款等。
2.保险合同的形成与解除：介绍保险合同的订立和解除的过程，包括投保申请、保险人的接受与拒绝、保险人的赔付等。
四、保险原理1.风险均摊原理：介绍保险的根本原理之一，即通过大量被保险人均摊风险来实现保险的可行性。
2.共同遭受原理：介绍保险的另一个根本原理，即在共同的风险下才能进行保险。
3.合理风险原那么：介绍保险在承保时对风险的评估与定价原那么。
五、保险学的前沿问题1.精算学：介绍保险学中的精算学，包括精算方法、精算模型等。
2.保险市场与金融市场的关系：讨论保险市场与金融市场的联系与相互影响。
3.保险科技：探讨保险科技对保险行业的影响，如互联网保险、区块链技术等。
六、案例分析与实践活动1.保险案例分析：通过分析实际保险案例，让学生了解保险在不同场景下的应用与实践。
2.保险实践活动：组织学生参观保险公司、与从业人员交流等，使学生能够亲身感受保险行业的运作。
结语通过对保险学概论的教学内容进行概述，希望能够为学生提供一门全面、系统的保险根底知识，培养学生的保险意识和保险分析能力，为他们的职业开展打下良好的根底。
《保险学概论》教学课件 保险学概论03
第一节 保险的本质
1)损失说:损失赔偿说;损失分担说;风险转嫁说;人格保险说
2)非损失说:技术说;欲望满足说;财产共同准备说;相互金融机关说
3)二元说:否定人身保险说;择一说
以上内容见阅读材料
一、保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式, 实现对少数成员因自然灾害或意外事故所致经济损失的补偿行为.
保险学·第3章 7
第三节 保险的作用
一、促进改革： 二、保障经济： 三、稳定社会： 四、造福人民：
中国保险与保障研究中心来自保险学·第3章 8本章小结:（本章内容结构见书）
保险从本质上讲是一种经济补偿机制
根据不同的要求，保险的分类方法也不同
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
经济补偿功能是保险的基本功能，包括分散风险的功能和损失补偿 的功能。资金融通功能和社会管理功能是在保险基本功能的基础上 产生和发展的，是保险的派生功能。
险、超额保险
4）按保险合同的性质分：补偿性保险、给付性保险 5）按承担的风险责任分：单一风险、综合风险、一切险
中国保险与保障研究中心
保险学·第3章 6
第二节 保险的功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
❖ 经济补偿:
最基本的功能; ❖ 分散风险; ❖ 损失补偿; 两者相辅相成
❖ 资金融通:
❖ 分流社会资金; ❖ 保险资金运用; ❖ 保险公司商业
目的
❖ 社会管理:
❖ 社会风险管理; ❖ 社会关系管理; ❖ 社会信用管理; ❖ 社会保障管理.
保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系
和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国保险与保障研究中心
第一节 保险的本质
1)损失说:损失赔偿说;损失分担说;风险转嫁说;人格保险说 2)非损失说:技术说;欲望满足说;财产共同准备说;相互金融机关说 3)二元说:否定人身保险说;择一说 以上内容见阅读材料
一、保险的含义：
保险是集合具有同类风险的众多单位或个人,以合理计算分担金的形式, 实现对少数成员因自然灾害或意外事故所致经济损失的补偿行为. 理解保险这一概念，从以下几个角度： 1）从经济角度；2）从法律角度；3）从社会功能角度
两者相辅相成
保险是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系
和社会保障体系的重要组成部分，在社会主义和谐社会建
设中具有重要作用。——摘自”国十条”
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 7
第三节 保险的作用
一、促进改革：
二、保障经济：
三、稳定社会： 四、造福人民：
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 8
保险的本质:是一种经济补偿机制
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 3
第一节 保险的性质 二、保险与类似经济行为的区别:
保险与储蓄:
需求动机不同; 权利主张不同; 运行机制不同; 行为后果不同.
保险与救济:
救助方式不同; 权利义务不同; 行为对象不同; 主张权利不同.
第三章 保险的功能与作用*
学习目标与重点：
掌握保险的含义与本质； 了解保险形态的划分方法； 重点掌握保险的功能和作用
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 1
第三章 保险的功能与作用
引入案例：南方霜冻 第一节 保险的本质与分类
第三节 保险的功能
第四节 保险的作用 阅读材料
保险学·第3章 2
商业保险、社会保险、政策性保险、互助合作保险
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 5
三 保险形态的划分
5．按保险价值分：
定值保险合同、不定值保险合同、定额保险合同
6．其他划分：
1）按赔付方式分：定额保险、损失保险 2）按保险经营主体分：公营保险、民营保险 3）按保险金与保险价值的关系分：足额保险、不足额保 险、超额保险 4）按保险合同的性质分：补偿性保险、给付性保险 5）按承担的风险责任分：单一风险、综合风险、 机制不同; 后果不同.
中国保险与保障研究中心
保险学·第3章 4
三 保险形态的划分
1．按实施方式分：
自愿保险、法定保险
2．按保险标的分：
财产保险、人身保险、责任保险、信用/保证保险
3．按承保方式分：
原保险、再保险、复合保险、重复保险、共同保险
4．按保险属性分：
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 6
第二节 保险的功能
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
经济补偿:
分散风险; 损失补偿;
资金融通:
分流社会资金; 保险资金运用; 保险公司商业 目的
社会管理:
社会风险管理; 社会关系管理; 社会信用管理; 社会保障管理.
最基本的功能;
保险的作用可分为四个方面即促进改革、保障经济、稳
定社会和造福人民
作业：第三章综合练习
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 9
下章预习:
第四章 保险类型概览 人身保险的特点及主要类型 财产保险的特点及主要类型
再保险与原保险的关系与区别 社会保险与商业保险关系与区别
中国保险与保障研究中心 保险学·第3章 10
本章小结:（本章内容结构见书）
保险从本质上讲是一种经济补偿机制
根据不同的要求，保险的分类方法也不同
保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能
经济补偿功能是保险的基本功能，包括分散风险的功能和损失补偿
的功能。资金融通功能和社会管理功能是在保险基本功能的基础上 产生和发展的，是保险的派生功能。