个人理财规划课程期末大作业.doc
个人理财规划书期末作业
赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。
一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。
你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。
我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。
而且小孩上学花出很大一笔资金。
你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。
（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。
虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。
赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。
所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。
二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。
2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。
3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。
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上海大学继续教育学院试卷课程名称：个人理财（A卷）适用专业: 全校选修2016年—2017年学年度第秋季学期任课教师：桂詠评姓名:___________学号: 成绩：一．填空题（2分×15题，30分）1．个人理财的对象，主要研究个人，或者家庭的理财规划。
2.在会计原则方面，个人财务报表一遍采用收付实现制,企业采用的会计原则是全责发生制。
3．婚姻居住策划中，婚前购房方式通常包括：男方全款买房、男方家长支付购房首付款并小夫妻婚后还贷，以及男女双方共同买房。
4. 对一个处于单身期的年轻人来说，现金管理主要满足其日常性和突发事件需求。
5．证券投资操作程序中的第一步，首先到证券登记结算公司办理开户手续。
6．如果你选择租房来解决自己的居住问题的话，那么在签订租房合同前，应该注意查看房东的房产证明、房主身份证及两证的统一、并索取复印件作为合同的附件。
7．教育投资策划中，子女教育策划的最大不确定性是子女的资质无法事先预测。
8．在保险原则四项原则中，代位求偿权原则不适合人身保险。
9．税务筹划的基本前提是必须符合国家法律及税收法规。
10．在证券投资策划程序中，如果发现客户的风险偏好属于厌恶风险的，那么投资低风险产品比较好。
1112．个人质押贷款，质押对象包括动产、有价证券、。
13．银行储蓄产品，常常成为个人理财的首选定期储蓄。
14．公益活动，主要由社会组织组织发起。
二、单选选择题（请将正确的选项填入括号中：3分×20题，共计60分）1.刚刚入职的李先生，他的理财重点（ A ）。
A.预留应急备用金B.投资理财C.教育理财D.保险理财2.与公司理财不同的是，个人理财的目标主要是（B ）。
A.收益最大化B.财务安全C.财务自由D.提高生活质量3.存款利息在计息时候，以人民币（ A ）作为起点。
A.元B.角C.分D.B+C4.居民房地产，是指（ A ）。
A.普通住宅B.商铺C.酒店式公寓D.A+C5.投资风险，一般包括（ C ）地。
个人理财期末试题及答案解析
个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。
2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。
3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。
4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。
5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。
三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。
个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。
通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。
2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。
风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。
长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。
收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。
灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。
3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。
答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。
个人理财规划期末考试试题及答案
1理财是有钱人专利。
（）1.0分正确答案：×我答案：×2理财师工作内容包括收集整理个人客户收入、资产、负债等数据，听取客户理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇终身消费。
（）1.0分正确答案：×我答案：×3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。
（）1.0分正确答案：×我答案：×4遗产税避税办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
（）1.0分正确答案：√我答案：√5低收入人群不列入理财规划客户形态之中。
1.0分正确答案：×我答案：×6金融保险机构理财优势是理财人员知识技能很全面。
（）1.0分正确答案：×我答案：×7理财目标一旦制定不能更改。
1.0分正确答案：×我答案：×82007年美国反向抵押贷款业务已经突破了十万份。
（）1.0分正确答案：√我答案：√9养成锻炼身体好习惯，一是要有生命第一健康第一意识，二是注意掌握一些相关知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）1.0分正确答案：√我答案：√10一个普通三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）1.0分正确答案：×我答案：×11理财规划师通常不需要提供售后咨询、资料提供、疑难解析等。
（）1.0分正确答案：×我答案：×12理财成功与否不仅仅取决于是否具有理财意识。
（）1.0分正确答案：√我答案：√13金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（）1.0分正确答案：×我答案：×14反向抵押贷款周期比较长。
（）1.0分正确答案：√我答案：√15分散投资可以实现风险相互抵消。
（）1.0分正确答案：√我答案：√16国内注重拼命赚钱，国外讲究闲暇消费享受。
（）1.0分正确答案：√我答案：√17员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。
2024年国家开放大学(电大)本科《个人理财》期末题库(含答案)
2024年国家开放大学（电大）本科《个人理财》期末题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器2.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制3.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.254.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置5.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销8.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.收入与支出B.就业预期C.投资偏好D.风险特征10.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。
A.+0B.+1C.T+2D.T+711.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年12.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
个人理财作业（五篇）
个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。
6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。
生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。
生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
个人理财课程期末考试题
个人理财课程期末考试题考试要求：要求学生从以下案例中任选其中一个进行家庭理财规划，要求学生利用自已已经学习的理财规划知识并积极查找资料，写一篇不少于两千字的规划报告。
格式要求：4号字，A4纸打印，有封皮，封皮上注明“个人理财课程期末考试案例分析报告”字样。
案例分析1：赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入加起来是11000元，目前两个人是租房住，每个月租金支出为1500元，生活费支出在2000-3000元左右。
有一个3岁的孩子，父母给带。
父母经济条件好，他们暂时没有负担。
2003年，夫妇俩花30多万元在武汉购得一套110多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。
2007年他们花了15万元买了一个车库，并向亲友借了钱，目前差不多还清了。
理财目标：1.打算买一部价格为15万元左右别克车，以方便在晋江和武汉两地往返。
2.接下来，几年内在晋江买一套房子。
3.为孩子准备教育基金。
案例分析2：王先生，30岁。
老婆，25岁。
俩人刚结婚。
王先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。
四大节日奖金，6000元/年。
住房公积金，3. 5万元/年。
老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。
夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。
家庭现有存款10万元。
住房公积金10万元。
投资股票30万元，现市值11万元，深套。
单位为王先生买了1份终身福寿增值保险，已经交完保险费，估计到60岁后可以拿60万元。
有旧车1 部，非本人所有，只有驾驶权。
日常支出2500-3000元/月。
车子费用1000元/月。
王先生买了永安康保险，每年交保费5000元，交到60岁。
理财需求（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。
（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。
（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。
个人理财规划期末考试题及答案
个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。
答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。
它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。
2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。
答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。
3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。
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上海交通学继续教育学院2016 ~2017 学年第 2 学期
《个人理财规划》课程期末大作业
题号一二三四五六七八九十总分得分
得分评阅人一、单项选择题（本大题共20 小题，每小题 1 分，共 20 分）
在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代
码填在下表内。
错选、多选或未选均无分。
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
答案 C B D A A D D A D A
题号11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
答案 B C B C D A C C A B
一、单项选择题（每题分，共 20 分）
1、个人理财规划的目的是（）
A、使资金达到充分的利用 B 、分散风险 C 、挣取更多的利益 D 、管理资
金
2、堪称世界第八大奇迹的是（）
A、单利 B 、复利 C 、年金 D 、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（）
A、建立和界定与理财对象的关系
B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征
D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至 6 B 、1至 2 C 、4至 7 D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（）
A、股票 B 、期货 C 、期权 D 、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（）
A、信用卡融资 B 、典当融资 C 、存单质押 D 、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（）
A、风险因素
B、风险事故
C、损失
D、风险管理
8、责任保险的实质是（）
A、财产保险 B 、人身保险 C、信用保证保险D、以上都不对
9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其
损失程度的原因和条件。
A、风险事故 B 、风险载体 C、风险损失 D、风险因素
10、保险的直接功能是（）
A、众人协力 B 、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责
任的一种保险。
A、人的生死 B 、人的生命 C、人的身体 D 人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（）来实现客户的目标。
A规划 B投资C投资规划 D 理财
13、（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资 B 、间接投资 C、资本市场投资D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（）
A、现金规划 B 、投资规划 C、风险管理规划 D 退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（）
A、资产配置 B 、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券
D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）
A、年成本法 B 、净利润法 C、比较两者的前景D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（）
A、800 元 B 、2000 元 C 、 3500 元D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（）
A、工资 B 股息 C 、抚恤金 D 、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（）
A、二者呈反方向变化 B 、二者呈同方向变化 C 、二者不相关 D 以上都不对
20、保险是一种（）。
保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为 B 、金融行为 C 分摊损失的财务安排 D 合同行为
得分评阅人二、简答题（本大题共 1 小题，共 30 分）
1、家庭理财规划的步骤有哪些
①建立和界定与理财对象的关系
②收集理财对象的数据
③分析理财对象的风险特征
④分析财务状况，确定理财目标
⑤制定详细的理财方案
⑥理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些
保险利益原则（预防道德风险
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划
熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠政策
利用税收临界点“免征点”和起征点筹划类似边境贸易
正确计算各项扣除费，有效节省个人所得
得分评阅人三、计算题（本大题共 5 小题，共 50 分）
1、本金为 5000 元，利率或投资回报率为3%，投资年限为 30 年，那么 30 年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少（10 分）单利： 5000* （1+3%*30） =9500元
复利： 5000* （1+3%） =12136元
2、房先生看中一处物业，每年租金3 万元，押金5000 元。
购买时总价为80 万元，首付 24 万元，银行贷款 54 万元，假设贷款利率是 6%，存款利率是 3%，请对比租房和购房何者更优。
（ 10 分）
租房成本： 3000+5000*3%=30150元
购房成本： 540000*6%+240000*3%=39600元
3、请根据下表计算 A 的数值（ 10 分）
工资、薪金所得适用个人所得税七级超额累进税率表级全月应纳税所得额
税
率速算扣除数（元）
数（含税所得额）
%
一不超过 1500元 3 0
二超过 1500元至 4500 10 105
元
三超过 4500元至 9000
20 555 元
四超过 9000元至 35000
25 A 元
五超过35000元至
30 2755 55000元
六超过55000元至
35 5505 80000元
七超过 80000元45 13505
答： A=9000*(25%-20%)+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000 元，并同时持有公司的股票，每月分得股息 2 万元，假设其税率都是 20%，请根据题 3 的数据计算胡某每月应纳税多少（ 10 分）
工资收入应纳税金额：（ 6000-3500） *20%-105=395
股息应纳税： 20000*20%=4000
所以胡某每月纳税395+4000=4350元
4、帮助刘老根做理财规划时，确定他20 年后退休，需要准备退休金100 万元。
你经过分析确定，以刘老根的风险承受度而言，一个期望收益率为 10%的投资组
合比较适合他的需要，你准备为他建立一个退休金信托帐户。
那么，你
应该告诉他现在应拨出多少资金投资该帐户用于退休准备金（10 分）PV=FV(1+r) – n =100 万元 /(1+10%)-10=万元。