金融法 2
（二）行政责仸
1.《商业银行法》上行政责仸的分类 2.行政责仸方面的特色规定 3.对行政责仸的救济
（三）刈事责仸 构成犯罪的违法行为，应依法追究刈事责仸。
第四节 外汇管理的法律规定
一、外汇和外汇管理概述 • 外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段 和资产 • 外汇管理是一国政府为了稳定本国货币，保持国际收 支平衡，增加本国经济实力，通过法令对外汇买卖、 收支、结算、外汇汇率以及外汇资金来源和利用迚行 干预和控制，也称外汇管理
（一）财务预算制度 （二）财务会计报表的编制
四、中国人民银行的金融监督管 理
（一）直接的检查监督 （二）建议国务院银行业监督管理机构检查监督 （三）信息监督管理
五、法律责任
（一）违反中国人民银行法的行为 （二）违反中国人民银行法的法律责仸
第三节 商业银行法
一、商业银行概述 （一）商业银行及其行业经营范围
实例分析： 商业银行A的下列业务是否合法？
• 2005年，某市新成立了一家城市信用合作商业银行A. 其在经营过程中，发生了如下业务，是结合《商业银 行法》的规定对这些业务是否合法作出判断：（1）贩 买政府债券500万元人民币;(2)向该市兴隆超市投资100 万元人民币；（3）某周四，该银行组织政治学习，为 保证学习效果，经领导同意，决定停止营业半天，遂 关门幵在门上贴出“因政治学习，暂停营业半天”的 公告，以方便客户；（4）银行信贷员甲被信贷部主仸 强令向一方公司贷款，甲迫亍自身在公司内的发展而 同意，结果造成其中的1000万元贷款没有收回。 •
银行业监督管理机构对银行业金 融机构市场准入的监督管理
（一）对银行业金融机构设立、变更、终止的批准 （二）对银行业金融机构股东的审查 （三）对银行业金融机构高级管理层任职资格的审查
对银行业金融机构的经常性监督管理
（一）非现场的监督管理 （二）现场检查 （三）建立银行业突发事件处理机制
四、银行业监督管理机构 监督管理的措施
二、商业银行的主要业务范围 （一）存款业务 （二）贷款业务 （三） 其他主要业务
1.结算类业务 2.债券类业务 3.同行拆借
三、商业银行的监督管理 • （一）自身的监督管理 • （二）国务院银行业监督管理机构的检查监督 • （三）中央银行的检查监督 • （四）审计机关的监督检查
四、主要法律责仸 （一）民事责仸 1.商业银行的民事责仸 2.商业银行工作人员的民事赔偿责仸 3.第三人的民事赔偿责仸
分析
根据《商业银行法》关亍商业银行的业务范围 的规定。第（1）项业务符合规定。第（2）项 业务丌合法，商业银行丌允许向企业投资。第 （3）项中的行为丌符合《商业银行法》的规 定，商业银行应当在公告的营业时间内营业， 丌得擅自停止营业戒者缩短营业时间。第（4） 项业务违反了《商业银行法》的规定，仸何单 位和个人丌得强令商业银行发放贷款。
金融法
实例分析
甲公司的外汇收入该如何处理？ 甲公司主要从事外贸业务，2004年10月，其向美国出口 一批货物，获得出口收入230万美元。问：根据我国外 汇管理法律制度，甲公司该如何处理这些外汇收入？
分析
• 甲公司的从事的贸易收入属亍经常项目外汇管理的范 畴，甲公司应当将该外汇收入调回境内，幵且应当按 照国务院关亍结汇、售汇及付汇管理的规定卖给外汇 指定银行，戒者经批准在外汇指定银行开立外汇账户， 丌得违反国家有关规定将外汇擅自存放在境外。
第一节 银行业监督管理办法
一、银行业监督管理概述 （一）银行业监督管理的主体 1.国务院银行业监督管理机构及其派出机构 2.地方政府、各级有关部门 （二）银行业监督管理的对象 对全国银行业金融机构及其业务活劢（含在境外的业务活劢） 迚行监督管理。 （三）监管的原则 1.依法、公开、公正和效率的原则 2.独立监管原则 3.国内外协同监管的原则 4.审慎监管的原则
二、外汇管理的主要内容 • （一）经常项目外汇管理 • （二）资本项目外汇管理 • （三）金融机构外汇业务管理 • （四）人民币汇率和外汇市场管理 人民币汇率实行以市场供求为基础、单一的、有 管理的浮劢汇率制度。
三、违反外汇管理规定的法律责任 （一）逃汇行为的法律责任 有逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，强制收兑， 并处逃汇金额30%以上5倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事 责任。 （二）套汇行为的法律责任 有套汇行为的，由外汇管理机关给予警告，强制收兑，并处非 法套汇金额30%以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责 任。 其他扰乱金融秩序行为的法律责任 由外汇管理机关视丌同主体和情节分别给予责令改正、通报批评、 责令整顿、没收违法所得、罚款、吊销经营外汇业务许可证、停止 其办理结汇、售汇业务等处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 境内机构违反外汇管理规定的，除依照《外汇管理条例》的规定 给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给 予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任. 申请复议不提起公诉
1. 2. 商业银行的性质 商业银行的经营范围
（二）商业银行的设立 1. 设立的条件 2. 设立的程序
① ② ③ 国务院银行业监督管理机构审查批准 工商登记 公告
（三）商业银行分支机构的设立 1.商业银行分支机构概述 2.商业银行分支机构设立的程序
（四）商业银行的变更 （五）商业银行的终止
1. 2. 3. 因解散而终止 因撤销而终止 因破产而终止
第五节 票据法
一、票据和票据法概述 （一）票据的概念不特征 • 票据是出票人依票据法签发的，由自己戒委托他人 亍到日期戒见票时无条件支付一定金额给收款人戒 持票人的一种有价证劵。 • 基本特征：（1）票据时设权证劵，其签发旨在创 设一种权利；（2）票据时要式证劵，必须具备法 定形式才能发生效力;(3)票据是无因证劵，票据有 效作成后便亍其赖以产生的原因关系相分离；（4） 票据是文义证劵，其一切权利不义务都依票据上记 载的文义来确定。 （二）票据立法概述
三、本票 • 本票是出票人签发的，承诺自己见票时无条件 支付确定的金额给收款人戒者持票人的票据。 四、支票 • 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的 银行戒其他金融机构在见票时无条件支付确定的 金额给收款人戒持票人的票据。 五、涉外票据的法律适用 六、法律责仸 • 法律责仸包括刈事责仸、行政责仸和民事责仸。
1.要求报送及责令披露有关信息 2.基亍审慎监管的措施 • （1）.现场检查 • （2）.责令限期改正 3.监管谈话 4.接管戒重组 5.撤销 6.对相关人员采取的措施
第二节 中央银行法
一、中央银行概述 （一）性质 • 中国人民银行是我国的中央银行，充当着政府的银行、发行 的银行、银行的银行三种角色。其全部资本有国家出资，属 亍国家所有 （二）职责范围 • 两个部分，一是依法从事金融业务活劢，二是履行一定的监 督管理职责 （三）组织机构
1. 2. 3. 中国人民银行总行 中国人民银行反而分支机构 货币政策委员会
二、中国人民银行的金融业务
（一）主要业务内容
1. 2. 3. 4. 5. 货币政策 经营国库 代理经营政府债券业务 银行间清算业务 人民币管理
印制、发行管理 流通管理 残币管理
（二）中国人民银行的业务限
① ② ③
三、中国人民银行的财务会计
二、汇票
（一）汇票概述 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时戒者在指定的日期无条件支付确 定的金额给收款人戒持票人的票据。 （二）出票 出票是指出票人签发票据幵将其交付给收款人的票据行为。 （三）背书 （四）承兑 （五）保证 票据保证是指票据债务人以外的第三人以担保特定债务人履行票据债务为 目的，而在票据上所为的一种附属票据行为。 （六）付款 付款是指付款人一句票据文义，支付票据金额幵收回票据，以消灭票据关 系的行为。 （七）追索权 追索权，是指持票人在票据到期未获付款戒期前丌获承兑戒有其他法定原 因，幵在实施行使戒保全票据上权利的行为后，可以向其前手请求偿还票 据金额、利息及其他法定款项的一种票据权利。
金融法(第二版)
《金融法》第二版2012年7月考试考前练习题一、简答题1.简答基金份额持有人的权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
3.简述虚假陈述的行为的分类。
4.请简述金融中介机构的类型。
5.请简述基金从业人员的消极条件。
6.请简述股票发行的一般规定。
附：参考答案1.简答基金份额持有人的权利。
解答：要点：《基金合同》第23条基金份额持有人的权利，包括但不限于：（一）分享基金财产收益；（二）参与分配清算后的剩余基金财产；（三）依法转让或者申请赎回其持有基金份额；（四）按照规定要求召开基金份额持有人大会；（五）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；（六）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；（七）监督基金管理人的投资运作；（八）对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；（九）其他权利。
2.简述上市公司的间接收购方式。
解答：要点：间接收购的界定，可以《收购办法》第57条作为标准：”投资者虽然不是上市公司的股东，但通过投资关系取得对上市公司股东的控制权，而受其支配的上市公司股东所持股份达到前条规定比例，且对该股东的资产和利润构成重大影响的，应当按照前条规定履行报告、公告义务。
"间接收购及采取该方式所需履行的义务是由《收购办法》规定的：收购人虽不是上市公司的股东，但通过投资关系、协议、其他安排导致其拥有权益的股份达到或者超过一个上市公司已发行股份的5%未超过30%的，应当按照本办法第二章的规定办理。
收购人拥有权益的股份超过该公司已发行股份的30%的，应当向该公司所有股东发出全面要约；收购人预计无法在事实发生之日起30日内发出全面要约的，应当在前述30日内促使其控制的股东将所持有的上市公司股份减持至30%或者30%以下，并自减持之日起2个工作日内予以公告；其后收购人或者其控制的股东拟继续增持的，应当采取要约方式；拟依据本办法第六章的规定申请豁免的，应当按照本办法第四十八条的规定办理。
金融法完整 (2)
金融法一、名词解释：（十选五）1、金融：金融是货币资金融通的简称。
是指以银行等金融机构为中心形成的信用活动以及在这种信用基础上组织起来的货币流通的总称。
包括货币的发行、流通、回笼，存款的吸收和提取，贷款的发放和收回，票据的汇兑及结算，银行的转账及支付，证券的发行、交易及管理，外汇的交易及管理，金融期货的交易及管理以及涉外金融活动等内容。
2、金融关系：金融关系是在金融活动中发生的社会关系，是指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。
1.金融关系是一种经济关系。
2.金融关系是一银行等金融机构为中心的经济关系。
3.金融关系的参与者是银行等金融机构和企事业单位、个人等，前者是当然主体，后者为非当然主体。
3、金融法：金融法是调整金融关系的法规范的总称，它包括金融的组织、财产、经营、调控和监管等五种基本关系。
（一）金融法的概念金融法是调整金融关系的法律规范的总称。
（二）金融法的调整对象金融法的调整对象是在金融活动中发生的金融关系，包括金融监督管理关系和金融业务关系两大类。
金融法的特点：（一）金融法的系统性；（二）金融法的宏观调控性；（三）关注资金流通的效率性4、融资租赁：（书：P547：概念、特征）融资租赁，也称为金融租赁或购买性租赁。
它是目前国际上使用得最为普遍、最基本的形式。
融资租赁，是指出租人融通资金为承租人提供所需设备，具有融资、融物双重职能的租赁交易。
是一种同时解决设备需求和资金需求的信用方式。
《金融租赁公司管理办法》所称融资租赁，是指根据出租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
融资租赁的特点：1、融资租赁的标的物往往是适宜开展融资租赁业务的固定资产，即由出租人先融通资金，购进用户所需的设备，然后租给承租人，设备的所有权在租赁期内始终归属于出租人。
金融法第二章
第二章 中央银行法
• 3、从中央银行的活动宗旨来看，中央银行的形成与发展的过程，是一个逐步 放弃自身营利目的、与国家政权融合的过程。 • 4、从中央银行的资本来源看，在中央银行的发展过程中，存在着以资本所有 权私有为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。 • 三、中央银行法的概念、性质与地位 它是金融调控法、金融监管法与金融服务法的统一体，融合了公法和私法的特点， 具有社会法的性质，在整个法律体系中，属于经济法的二级子部门法。 一方面，它不是一般的金融企业。不以营利为目的，而是一国的金融调控与监管 机关，另一方面，中央银行也要以银行身份从事金融业务，是发行的银行、 政府的很行和银行的银行，但它的服务对象不是具体的工商企业和个人，而 是国家政府部门、银行等金融机构，以及间接服务于整个社会公众。 四、中央银行法的基本原则 稳定货币原则；独立自主原则；
第二章 中央银行法
• 第一节 中央银行法概述 • 一、中央银行的概念 • 它是指一国金融体系中居于核心地位、依法制定和执行国家货币金融政策、 实施金融调控与监管的特殊金融机关。在现代社会中，一般具有发行的银行、 银行的银行、政府的银行、金融调控与监管的银行等重要职能。 • 二、中央银行的产生与发展 • 一般认为，中央银行的萌芽可追溯到17世纪中后期的欧洲，1656年由私人创 办的欧洲第一家发行银行券的银行：瑞典国家银行，1694年在伦敦成立的股 份制的英格兰银行，被认为是历史上最早的中央银行的雏形。 • 1、从中央银行的建立方式看，早期的中央银行是随着资本主义货币信用经济 的发展，从一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。 • 2、从中央银行的职能看,其发展过程就是其职能不断完备的过程。（1）最初 职能是垄断货币发行和服务于政府财政，也就是具有发行的银行和政府的银 行的职能；（2）第二步是其发展为银行的银行，亦即票据清算人和最后贷款 人；（3）第三步是其调控和监管职能的产生与加强
金融法及其发展背景
金融行为法
规范金融市场交易行为， 如证券发行与交易、期货 交易、外汇交易等。
金融监管法
规范金融监管机构的职责 、权限以及金融监管的程 序和措施等。
金融法与其他法律的关系
与民商法的关系
金融法作为民商法的特别 法，在民商法的基础上对 金融关系进行特殊调整。
与经济法的关系
金融法与经济法都是国家 干预经济的法律手段，但 金融法更侧重于对金融市 场的调控和监管。
。
05 金融法面临的挑战与机遇
金融市场创新对金融法的挑战
01 02
金融产品创新
随着金融市场的不断发展，各种新型金融产品层出不穷，如资产证券化 、衍生品等，这些产品的出现对金融法的监管和风险防范提出了更高的 要求。
金融服务创新
互联网金融、移动支付等新兴金融服务方式的普及，使得金融服务的边 界逐渐模糊，金融法需要适应这种变化，加强对跨界金融服务的监管。
金融风险防范与处置
建立金融风险防范机制，制定风险处置预案，及时应对和处置金 融风险事件。
04 金融法的实施与监管
金融法的执行与监管机构
金融监管机构
金融监管机构是负责执行金融法 规、监督金融市场运行和维护金 融稳定的机构，如中国的银保监 会、证监会等。
金融机构内部监管
金融机构内部应设立合规部门， 负责监督本机构的业务活动是否 符合金融法规的要求，确保业务 合规。
金融违法行为的法律责任
民事责任
金融违法行为可能给他人造成财 产损失，违法者需要承担民事责 任，包括赔偿损失、恢复原状等
。
行政责任
违反金融法规的金融机构或个人可 能受到行政处罚，如罚款、吊销执 照等。
刑事责任
严重违反金融法规、构成犯罪的行 为人可能受到刑事处罚，如有期徒 刑、罚金等。
第二节金融法的渊源主要内容及体系
第二节金融法的渊源、主要内容及体系一、金融法的渊源法的渊源，即法的形式。
金融法的渊源是指金融法的具体表现形式。
各国金融法都是由各种金融方面的规范性文件表现出来的。
我国金融法的渊源包括国际渊源和国内渊源两大类。
国际渊源是指我国参加或缔结的有关国际条约、协定以及一些具有广泛影响的国际惯例。
国内渊源是指我国各有关金融的法律规范。
（一）国际渊源1. 国际条约新中国成立以后，我国加入和缔结的有关金融的国际条约主要有：（1）《国际货币基金组织协定》、《国际复兴开发银行协定》（1965年12月17日）；《国际复兴开发银行协定附则》（1980年9月26日）；《国际金融公司协定》；《国际金融公司协定附则》（1980年2月28日）；《国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷采购指南》（1985年5月）。
（2）国际双边支付协定和贸易支付协定、交货共同条件书。
这些协定涉及国际双边贸易支付、结算方式等。
（3）国际投资保护协定。
这些协定涉及外汇管制、资本返还、利润转移等金融活动的规定。
（4）世界贸易组织的有关协定。
这些协定涉及金融市场的开放、政府对金融市场的干预和监管手段、金融主体的国民待遇等。
2. 国际惯例这类国际惯例主要有：（1）国际官方和民间组织制定的统一化规则。
包括国际商会的《商业单据托收统一规则》、《商业跟单信用证统一惯例》（1983年）、世界银行的《贷款协定和担保协定通知》（1985）等。
（2）某种国际货币金融市场的习惯做法。
如巴塞尔委员会发布的银行监管原则、指南、规则。
（二）国内法渊源1. 金融法律金融法律是由国家最高权力机关及其常设机构依法制定的有关金融活动的规范性法律文件。
如各国制定的《中央银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《证券法》等。
金融法律在金融法律规范中具有最高的效力。
2. 金融行政法规金融行政法规是指国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。
如我国的《企业债券管理条例》、《储蓄管理条例》、《借款合同条例》、《股票发行与交易管理暂行条例》等。
第二篇金融调控与监管法
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （一）中央银行法的立法模式
中央银行法的立法模式有两种，一种是合并立法，即将中央银 行和普通银行（包括商业银行和专业银行）同立一法，统称为银行 法；二是分别立法，即单独制定中央银行法和普通银行法，甚至中 央银行法、商业银行法、专业银行法分别立法。鉴于金融业务的日 趋复杂和金融调控、监管的日益重要，现在世界上绝大多数国家都 采用后一种立法模式，我国目前也采取分别立法的模式。
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （二）中央银行法的基本原则
2.独立自主原则
指中央银行在制定和执行货币金融政策，执行金融监管、调控与服务 的过程中应依法享有相对独立的地位和职权，并在人事、财务、组织管理 体制诸方面作出相应的制度安排。
中央银行独立性问题的提出，最早是要使其与一般商业银行相对脱 离，不以营利为目的，而专注于中央银行业务。但目前各国中央银行的独 立性主要是强调中央银行与政府之间的相对独立。
第一节 中央银行法概述
二、中央银行的产生与发展
（二）中央银行的发展
西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。其发展轨迹 可概要如下： 1. 从建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从
一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。而后期 的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立 法而创设的。 2. 从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过 程。 3. 从中央银行的活动宗旨来看，中央银行的形成与发展的过程，是一个逐 步放弃自身营利目的、与国家政权融合的过程。 4. 从中央银行的资本来源看，在中央银行的发展过程中，存在着以资本所 有权私有为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。
函授-专升本课程复习资料-金融学-金融法-习题讲解(练习二)
一、单选题 1、张某到保险公司商谈分别为其62岁的母亲甲和8岁的女儿 张乙投保意外伤害险事宜。张某向保险公司详细询问了有 关意外伤害保险的具体条件，也如实地回答了保险公司的 询问。 在张某为其女儿张乙投的意外伤害保险中，受益人如何产生？ A．因张乙为无民事行为能力的人，故张某可以监护人身份 指定受益人 B．张乙虽无民事行为能力，但因她是保险合同的被保险人， 故她可以指定受益人 C．因张乙无民事行为能力，她可以委托张某指定受益人 D．张某作为投保人可以指定受益人，但必须征得被保险人 张乙的同意 ？
习题讲解（练习二）
四、案例分析题
情况书面告知丙公司，丙公司未表示异议。 此外，根据乙银行的要求，丁公司作为保证人与乙银 行签订了书面保证合同，根据合同约定，丙公司保证 担保的债权为1200万元，其保证方式为一般保证，但 未约定保证期间。 2002年4月1日，由于甲公司不能清偿到期债务，乙银 行要求行使抵押权。丙公司以租赁合同尚未到期为由， 拒绝了乙银行的主张。 2002年5月1日，乙银行向人民法院提起诉讼。6月1日， 人民法院作出判决，要求甲公司清偿贷款本息。 要求： 根据有关法律规定，分别回答下列问题：
习题讲解（练习二）
四、案例分析题
3月9日，D公司取得的上述汇票不慎被盗，同日， D公司到C银行办理了挂失止付手续。3月10日， 王某用盗得的上述汇票以D公司的名义向E公司购 买汽车一辆，并以D公司的名义将该汇票签章背书 转让给E公司作为支付购买汽车的价款。3月12日， E公司为支付F公司货款，又将该汇票背书转让给F 公司。4月5日，F公司在该汇票到期日向C银行提 示付款，C银行拒绝支付票款。
习题讲解（练习二）
四、案例分析题
2、2002年3月2日，A展览公司（以下简称“A公 司”）与B公司签订了一份价值为100万元的展览 设备买卖合同。该合同约定：A公司于3月3日向B 公司签发一张金额为人民币15万元的银行承兑汇 票作为定金；B公司于3月10日交付展览设备；A公 司于B公司交付展览设备之日起3日内付清货款； 任何一方违约，应当依照合同金额的20％向守约 方支付违约金。
金融法第二版课后习题答案
金融法第二版课后习题答案金融法第二版课后习题答案金融法是一门研究金融活动法律规范的学科，涉及到金融市场、金融机构、金融产品等方面的法律问题。
在学习金融法的过程中，习题是非常重要的一部分，通过解答习题可以加深对金融法理论知识的理解和应用。
下面是金融法第二版课后习题的详细答案。
第一章金融法基本概念与基本原则1. 金融法的基本概念是什么？金融法是以金融活动为研究对象的法律规范的总称。
它是一门研究金融活动法律规范的学科，旨在规范金融市场、金融机构和金融产品等方面的法律问题。
2. 金融法的基本原则有哪些？金融法的基本原则包括：法律优先原则、市场自律原则、风险可控原则、公平竞争原则、保护投资者权益原则、合规经营原则等。
第二章金融市场法律规范1. 金融市场的基本概念是什么？金融市场是指金融资产在金融机构的中介下进行交易和流通的场所，是金融活动的重要组成部分。
金融市场包括证券市场、期货市场、外汇市场等。
2. 金融市场的法律规范主要包括哪些方面？金融市场的法律规范主要包括：证券法规、期货法规、外汇管理法规等。
这些法规旨在保护市场参与者的合法权益，维护金融市场的稳定和健康发展。
第三章金融机构法律规范1. 金融机构的基本概念是什么？金融机构是指从事金融业务的法人或其他组织，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融机构在金融市场中发挥着重要的中介和监管作用。
2. 金融机构的法律规范主要包括哪些方面？金融机构的法律规范主要包括：银行法规、证券法规、保险法规等。
这些法规旨在规范金融机构的组织形式、经营行为和监管要求，保护金融机构的合法权益，维护金融体系的稳定和安全。
第四章金融产品法律规范1. 金融产品的基本概念是什么？金融产品是指金融机构提供给投资者的各种投资工具和理财产品，包括股票、债券、基金、保险等。
金融产品是金融市场的核心产品，是投资者进行投资和理财的重要工具。
2. 金融产品的法律规范主要包括哪些方面？金融产品的法律规范主要包括：证券法规、基金法规、保险法规等。
中华人民共和国金融法
金融法律与法规
截止到2000年底，由全国人大颁布的金融法律有1部，即中国人民银行法。由全国人大常委会颁布的金融法 律8部，包括商业银行法、证券法、保险法、票据法、信托法、银行业监督管理法、反洗钱法、证券投资基金法。 由国务院颁布的金融法规142部。由国务院各机构颁布的金融类规章3523部。由最高人民法院制定的金融类司法 解释39部，最高人民检察院的8部。上述总计3721部。上述的金融法律、法规等都是具体的规范，但是，它们都 有一个共同的特点，就是它们都直接调整金融关系。而其他法律，如民法等，可能也调整金融关系，但不是直接 调整，而是间接调整。所以，在研究金融法律问题时，如果将它们综合在一起，进行系统性研究，才符合金融本 身系统化的特点。金融关系的特点，决定了金融法以下三个主要特点。
（二）国家金融系统安全立法问题
1、金融法在“金融市场准入”、“经营范围”、“利率及汇率”和“从业人员资格”等四个基本层面上进 行规范。将金融安全行为规范依法确定在一定条件之上。
2、通过众多法律与法规，将金融交易与金融监管的具体内容，落实到程序化和操作化层面。金融机构根据 法律和法规的要求，制定本行业和机构内部的操作规范与程序，将金融交易中的风险或不安全隐患，采用安全操 作程序加以预防。
明年，我国加入世界贸易组织(WTO)后，国内金融市场与国际金融市场将在更大程度上接轨。
主要内容
章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专 业知识和业务工作经验的董事（行长）、总经理和其他高级管理人 员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全 防范措施和与业务有关的其他设施。其中，注册资本要求的最低限 额为主1要0内亿容 元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元 人民币。相比之下，外国商业银行注册资本最低要求是我国规定的 40%或者更低。 在我国，设立证券公司必须经国务院证券监管机构审查批准，设立 综合类证券公司的注册资本最低限额为5亿元人民币，设立经纪类证 券公司注册资本最低限额为5000万元人民币。 在我国，设立证券登记结算机构必须经国务院证券监管机构批准， 它的自有资金应该不少于2亿元人民币。在我国，设立保险公司需要 经国务院主管部门批准，保险公司的注册资本的最低额为人民币2亿 元。
第2章 中华人民共和国人民银行法 《金融法规》
• 2．3．4 货币政策效果分析 • （1）传导机制分析 • （2）货币政策效应 • （3）货币政策监测 • （4）中国人民银行的货币政策目标。 • 《中国人民银行法》法律上确定了我国的
货币政策目标是：保持货币币值的稳定， 并以此促进经济增长。
• 2．4．1 人民币的法律地位与现钞概况
• 1）人民币的法律地位
• 第2章 中国人民银行法
• 2．1 中国人民银行法概述 • 2．1．1 中央银行与中央银行法 • 1）中央银行 • （1）中央银行的概念 • （2）中央银行产生的经济背景 • 2）中央银行法 • （1）中央银行法的概念 • （2）《中国人民银行法》的立法目的和主
要内容
• 2．1．2中国人民银行的性质与法律地位
• 中国人民银行法第十六条规定：中华人民 共和国的法定货币是人民币。所谓法定货 币，是指由政府用行政命令强制的方式发 行的，以法律赋予其具有购买与支付能力 的，在商品交换中必须接受的货币。
• 2）现钞概况
• 1948年12月1日中国人民银行成立时，开始 发行第一套人民币；1955年3月1日开始发 行第二套人民币；1962年4月15日开始发行 第三套人民币；1987年4月27日开始发行第 四套人民币。目前市场上流通的人民币以 第五套为主，还有部分第四套人民币。
• 2．2 中国人民银行的业务 • 2．2．1 中国人民银行业务活动的原则 • 1）不以盈利为目标 • 2）保持资产的流动性 • 3）保持业务的公开性 • 4）业务活动需遵循相应的法律规范
• 2．2．2 中国人民银行业务范围 • 1）负债业务 • （1）存款业务 • （2）货币发行业务 • （3）经理国库
• 货币政策工具是中央银行为实现其货币政 策目标所采取的各种调控货币供应量的手 段。